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La Commission europenne envisage de rglementer linterchange

Pourquoi les consommateurs dfendent-ils linterchange ?


Des associations de consommateurs se mobilisent contre le projet de la Commission europenne de supprimer ou rduire de faon arbitraire linterchange lors de paiements par carte bancaire. Pour Herv Mondange, spcialiste finances de lassociation de consommateurs AFOC, cette dcision reviendrait discrditer le paiement par carte, pourtant plus sr et plus fiable.
cide harmoniser le march du paiement lectronique en Europe, la Commission europenne envisage de rduire fortement, voire de supprimer linterchange (ou commissions interbancaires). Linterchange correspond aux commissions verses par la banque du vendeur la banque de lacheteur, loccasion dun paiement par carte bancaire. Grce elles, le commerant partage avec le consommateur la prise en charge des cots et investissements lis au systme des paiements par cartes. Une contribution lgitime puisque le commerant bnficie de rels avantages : la garantie de rglement (en cas de fraude ou dinsolvabilit du consommateur, par exemple), la facilit et la fiabilit de la transaction, la rduction des temps dattente aux caisses, la rduction des temps de traitement administratif, etc. Si linterchange devait disparaitre ou tre fix arbitrairement par des rgles europennes, les consquences ngatives seraient importantes pour les titulaires des cartes. Des associations de consommateurs se mobilisent pour sopposer aux projets de la Commission europenne et de Michel Barnier, Commissaire europen charg de piloter ce dossier. Le point avec Herv Mondange, juriste au sein de lAssociation Force Ouvrire Consommateurs (AFOC).

Herv Mondange, spcialiste finances au sein de lassociation de consommateurs de Force Ouvrire, lAFOC

les consommateurs ne partisans. Cest bien sr le secteur de la Mais grande distribution et ses reprsentants qui peuvent-ils pas sy retrouver, grce poussent la remise en cause de ces commis- une baisse des prix pratiqus par sions, dans le but dconomiser chaque anne les commerants ? les montants verss par leurs banques celles des clients. Pour notre part, nous considrons L encore, les exemples ltranger nincitent que ces commissions jouent un rle essentiel pas loptimisme. Ni en Australie, ni en en faveur du dveloppement des cartes Espagne, ni aux Etats-Unis, o des baisses bancaires. Car elles permettent de partager les importantes des commissions dinterchange frais lis la transaction et au systme ont t imposes, les diminutions de charge lui-mme. Il est lgitime que le commerant des commerants ne se sont traduites par y participe : les cots sont plus levs pour la des baisses de prix. En France, lpisode de la banque du consommateur TVA sur la restauration montre Les enseignes du (mission de la carte, assurance, quil ne faut pas se bercer avance de fonds, garantie de dillusions. Les enseignes du commerce et de la paiement du commerant), commerce et de la distribution distribution en alors que les deux parties en pro?teront pour relever en profiteront pour relever bnficient. Cest le moyen de leurs marges. Pour lAFOC, leurs marges. paiement le plus sr, il offre de les consquences sont vinombreux avantages par rapport aux dentes : une partie du public risque de se dpaiements en espces ou par chque. Il faut tourner des cartes bancaires et de revenir aux noter que le public y est fortement attach, moyens de paiement traditionnels, espces et alors mme quil nest pas gratuit, puisque chques. Plus lourds grer, ils sont aussi chaque dtenteur doit sacquitter dune source dinscurit pour les commerants. cotisation annuelle auprs de sa banque. Au final, personne ny gagnera. Si linterchange est supprim ou rduit arbitrairement, qui paiera demain ces frais lis la transaction par carte bancaire ?

Il est quasi-certain que les consommateurs devront les financer. Leurs banques vont en effet rpercuter sur leurs tarifs tout ou partie du manque gagner, puisque les banques des commerants ne participeront plus aux frais de fonctionnement des cartes bancaires. Les cotisations annuelles pourraient alors exploser, mais pas seulement. Le principe de cette interven Les banques des Lexemple espagnol le prouve : tion est contenu implicitement consommateurs vont une rduction de moiti des dans le Livre Vert publi par la Commission europenne en rpercuter sur leurs tarifs commissions dinterchange a abouti une hausse de 50% janvier 2012 et consacr au tout ou partie du des cotisations. Mais on a dveloppement et lharmonimanque gagner. galement constat une sation du march des paiements par carte, par internet et par tlphone. La augmentation dautres frais, comme ceux lis mesure ny figure pas en toutes lettres, mais un dcouvert, ainsi quune forte diminution en ne sy opposant pas formellement, la des dispositifs de prime la fidlisation. Commission semble donner des gages ses

LAFOC, bras arm de FO au service des consommateurs


Issue du syndicat Force ouvrire, lAFOC est une association de consommateurs part entire. Ses cinq missions rsument lesprit de lorganisation, au service de tous : informer, conseiller, reprsenter les consommateurs, dfendre les locataires, former les militants et les adhrents. En quelques annes, lAFOC a pris des positions marques sur de nombreux sujets : lutte contre les faux chques de banque, lutte contre les contrefaons et les faux rabais des vendeurs de meubles, la chasse aux clauses abusives des contrats de cablo-oprateurs, les OGM www.afoc.net

La Commission europenne pourrait dcider dintervenir sur les montants des commissions interbancaires, voire dimposer leur suppression. Que pensez-vous de ce projet ?