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Universidad Nacional de Cajamarca

Facultad de Ciencias Agrarias


Escuela Acadmico Profesional de Ingeniera de Industrias Alimentaras

ASIGNATURA

PYMES DE ALIMENTOS

DOCENTE

ING. JOSE SALHUANA GRANADOS

ALUMNO

ROJAS OJEDA, WITSON ADRIAN

Cajamarca, agosto del 2012

FACULTAD DE CIENCIAS AGRARIAS


E.A.P.ING. DE INDUSTRIAS ALIMENTARIAS

PIMES DE ALIMETOS

INTRODUCCIN
Las Pymes, son pequeas y medianas empresas, con caractersticas diferentes segn el pas; algunos se basan en criterios econmicos para clasificarlas, como por ejemplo el promedio de ventas brutas, el nmero de empleados, las tablas impuestas tales, el capital de trabajo, etc.

La importancia de la PYME a nivel mundial radica principalmente en el factor econmico, ya que las pequeas y medianas empresas constituyen una parte sustancial de la economa de los pases, produciendo efectos socioeconmicos importantes.

La mayor ventaja de una pyme es su capacidad de cambiar rpidamente su estructura productiva en el caso de variar las necesidades de mercado, lo cual es mucho ms difcil en una gran empresa, con un importante nmero de empleados y grandes sumas de capital invertido. Sin embargo el acceso a mercados tan especficos o a una cartera reducida de clientes aumenta el riesgo de quiebra de estas empresas, por lo que es importante que estas empresas amplen su mercado o sus clientes.

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PYMES DE ALIMENTOS
LAS PYMES: Son la pequea y mediana empresa (conocida tambin por el acrnimo PYME, lexicalizado como pyme) es una empresa con caractersticas distintivas, y tiene dimensiones con ciertos lmites ocupacionales y financieros prefijados por los Estados o regiones. Las pymes son agentes con lgicas, culturas, intereses y un espritu emprendedor especficos. Usualmente se ha visto tambin el trmino Mi PyME (acrnimo de "micro, pequea y mediana empresa"), que es una expansin del trmino original, en donde se incluye a la microempresa. La pequeas y medianas empresas son entidades independientes, con una alta predominancia en el mercado de comercio, quedando prcticamente excluidas del mercado industrial por las grandes inversiones necesarias y por las limitaciones que impone la legislacin en cuanto al volumen de negocio y de personal, los cuales si son superados convierten, por ley, a una microempresa en una pequea empresa, o una mediana empresa se convierte automticamente en una gran empresa. Por todo ello una pyme nunca podr superar ciertas ventas anuales o una cantidad de personal.

1. IMPORTANCIA Las pequeas y medianas empresas cumplen un importante papel en la economa de todos los pases. Los pases de la OCDE suelen tener entre el 70% y el 90% de los empleados en este grupo de empresas. Las principales razones de su existencia son: Pueden realizar productos individualizados en contraposicin con las grandes empresas que se enfocan ms a productos ms estandarizados. Sirven de tejido auxiliar a las grandes empresas. La mayor parte de las grandes empresas se valen de empresas subcontratadas menores para realizar servicios u operaciones que de estar incluidas en el tejido de la gran corporacin redundara en un aumento de coste. Existen actividades productivas donde es ms apropiado trabajar con empresas pequeas, como por ejemplo el caso de las cooperativas agrcolas.

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2. VENTAJAS E INCONVENIENTES La mayor ventaja de una pyme es su capacidad de cambiar rpidamente su estructura productiva en el caso de variar las necesidades de mercado, lo cual es mucho ms difcil en una gran empresa, con un importante nmero de empleados y grandes sumas de capital invertido. Sin embargo el acceso a mercados tan especficos o a una cartera reducida de clientes aumenta el riesgo de quiebra de estas empresas, por lo que es importante que estas empresas amplen su mercado o sus clientes. Financiacin. Las empresas pequeas tienen ms dificultad de encontrar financiacin a un coste y plazo adecuados debido a su mayor riesgo. Para solucionar esto se recurren a las SGR y capital riesgo. Empleo. Son empresas con mucha rigidez laboral y que tiene dificultades para encontrar mano de obra especializada. La formacin previa del empleado es fundamental para stas. Tecnologa. Debido al pequeo volumen de beneficios que presentan estas empresas no pueden dedicar fondos a la investigacin, por lo que tienen que asociarse con universidades o con otras empresas. Acceso a mercados internacionales. El menor tamao complica su entrada en otros mercados. Desde las instituciones pblicas se hacen esfuerzos para formar a las empresas en las culturas de otros pases.

3. ANALISIS DE LA EVOLUCIN DE LA PYMES EN PER En el Per, al igual que la mayora de pases de Latinoamrica, se ha observado en los ltimos aos un importante incremento del nmero de pequeas y micro empresas (PYMES), debido principalmente a los siguientes factores:

Reformas econmicas: La fuerte crisis econmica experimentada en nuestro pas desde la dcada pasada, oblig a realizar cambios estructurales de gran magnitud, tanto en los aspectos econmicos, polticos como sociales;

desencadenando un alto crecimiento del nivel de desempleo.

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Reduccin del aparato estatal: Las reformas que se implantaron en nuestro pas, incluyeron la reduccin del aparato estatal que llevo consigo que una importante cantidad de empleados estatales tuvieran que pasar al lado de los desempleados, agudizando la problemtica social que de por si generaron las reformas econmicas.

Es el sector de las pequeas y micro empresas el que contribuyo a amortiguar eventuales problemas sociales al dirigirse los trabajadores despedidos de empresas pblicas y privadas a crear sus propias unidades productivas.

En los ltimos aos se observa un fuerte inters de los dems sectores y en especial del gobierno al sector de la pequea y micro empresa, habindose dado disposiciones que buscan por un lado fomentar el empleo a travs de la creacin de nuevas PYMES y por otro lado enrumbarlas dentro del aspecto formal.

Es

as

que

travs

del

Decreto

Legislativo

705,

se

define

como microempresa a aquella empresa que opera una persona natural o jurdica bajo cualquier forma de organizacin o gestin empresarial, y que desarrolla cualquier tipo de actividad de produccin,

de comercializacin de bienes o de prestacin de servicios.

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Por su parte la Superintendencia de Banca y Seguros, en concordancia con la Resolucin SBS N 259 - 95 que norma a las EDPYMES, utiliza las siguientes definiciones:

Definicin Actual (R.M. 073-99-EF/15 del 27/04/99)

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4. PRINCIPALES CARACTERSTICAS DE LAS PYMES A. ALTA GENERACIN DE EMPLEO Existen alrededor de 3.1 millones de PYMES: 1.7 millones de PYMES urbanas 1.4 millones de PYMES rurales Dan ocupacin al 74% de la PEA (5.6 millones de trabajadores). Alta Contribucin Al PBI Las PYMES contribuyen con el 43% del PBI: PYMES urbanas con 34% PYMES rurales con 9%

B. INFORMALIDAD Slo el 18% PYMES posee RUC. El 78% de las PYMES urbanas estn organizadas como "persona natural con negocio propio". El 75% de las PYMES urbanas no cuenta con licencia de funcionamiento. C. SITUACIN SOCIO-ECONOMICA La mayora de las personas del sector PYMES pertenecen a niveles socio econmicos bajos. El ingreso aportado por la unidad productiva representa el principal o nico ingreso familiar. D. ESTRECHA RELACIN CAPITAL TRABAJO La persona que aporta el capital es la misma que trabaja, confundindose la fuente de financiamiento de la empresa y la familia. E. MLTIPLES FUNCIONES Los trabajadores realizan mltiples funciones y el proceso de toma

decisiones est centralizado, dndose que el empresario realiza funciones de gestin y de produccin.

F. ESCASO ACCESO AL CRDITO Debido, principalmente, a las siguientes razones: Las PYMES son consideradas como de muy alto riesgo. Insuficiente documentacin contable - financiera.

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No poseen el nivel y tipo de garantas exigidas. Las instituciones financieras no han desarrollado

una tecnologa adecuada para su atencin. Escasa Capacidad Empresarial Cultura empresarial incipiente. El 70% de las PYMES que inician sus actividades desaparecen en el primer ao de operacin. Incipiente Desarrollo Tecnolgico Escasos recursos tecnolgicos. Mquinas y equipos obsoletos, resultado: baja productividad. No existen sistemas de produccin para operaciones a

pequea escala. G. HETEROGENEIDAD El sector PYMES no es un grupo homogneo, son muchas las diferencias que existen entre las diversas unidades que conforman este sector, por lo cual cualquier tratamiento tiene que ser diferenciado en funcin a: Nivel de crecimiento Acumulacin ampliada Acumulacin simple Subsistencia Gestin y organizacin Familiar Grupal Personal Actividad econmica

Se observa que las PYMES urbanas se concentran en los sectores de: comercio, servicios, transporte, e industria.

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ACTIVIDADES DE LAS PYMES

El 44.5% son agropecuarias, 36.1% comerciales, 11.1% de servicio, 8.2% manufactureras.

H. VEAMOS SU PARTICIPACIN EN ALGUNOS DE SUS RUBROS:

En el rubro de Agropecuarios; alimentos: Concentra el 93.4% de los establecimientos, representan el 16.8% del total de empresas y producen artculos de molinera, panificacin, y alimentos diversos, generando un valor que representa apenas 13.7% del total de produccin, utiliza un alto porcentaje de insumos nacionales a excepcin de la industria panificadora y se concentra mayormente en Lima Metropolitana.

En el rubro de Comerciales; Textiles y Confecciones: Concentra un 83% de los establecimientos y produce tejidos de punto (calcetines, ropa interior y encajes) y prendas de vestir (vestidos, carteras, bolsas,

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pauelos). Ambas en conjunto representan el 11.6% del valor agregado de toda la pequea industria.

Manufactura; productos Metlicos:

Rene

el

92.9%

de

los

establecimientos y tiene presencia significativa en la fabricacin de cuchillera,herramientas manuales y artculos de ferretera, fabricacin de muebles y accesorios; puertas y ventanas de metal, balones de gas, calderas y catreria, etc. Todo ello se refleja en una generacin de valor agregado equivalente al 39% respecto a su agrupacin empleando a su vez el 55.1% de los recursos humanos ocupados en ella. La fabricacin de ferretera y productos metlicos utiliza de manera preferente materias primas nacionales, y el resto importada. 5. REQUERIMIENTOS DE FINANCIAMIENTO DE LAS PYMES Slo el mercado de las 1.7 millones PYMES urbanas presentan

necesidades de financiamiento por el orden de los US$ 4,000 millones. Se estima que un milln de las PYMES urbanas son potenciales sujetos de crdito y sus necesidades de financiamiento son de alrededor de US$ 2,500 millones. Las PYMES han obtenido financiamiento formal por aproximadamente US$ 250 millones. Es decir slo se han atendidos el 10% de los requerimientos financieros.

a) OFERTAS DE FINANCIAMIENTO: En nuestro pas, no existe una oferta estructurada de financiamiento para las PYMEs; recin en los ltimos aos se han creado entidades financieras especializadas para estas empresas. Actualmente, la oferta de

financiamiento es efectuada por una variada gama de entidades que canalizan recursos externos e internos, bajo diversas modalidades, entre ellas: CAF, BID, UNION EUROPEA, AID, COFIDE, FONCODES, FONDEMI, PACT, ONGs, EDPYMES, Cajas Rurales de Ahorro y Crdito, Cajas Municipales de Ahorro y Crdito, FONDEAGRO , Financieras y los Bancos.

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A continuacin mostraremos los principales requisitos que exigen estas instituciones, mientras que en el Cuadro N 2, se hace una comparacin sobre la tasa de inters que cobra cada una de ellas:

En el caso de las ONG, para otorgar crdito se requiere que el solicitante posea casa propia, caso contrario necesita un aval que cumpla esa condicin o la conformacin de un grupo solidario, integrado por un mximo de cinco personas, una de las cuales debe cumplir esta regla.

Las Cajas Municipales solicitan obligatoriamente garantas prendarias que deben ser por lo menos tres veces el importe del prstamo.

Las Edipymes tambin solicitan el autovalo de propiedades ms un aval que cumpla los mismos requisitos.

Las Cooperativas requieren que los solicitantes se integren a las mismas y que un socio antiguo los avale.

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El Factoring es una modalidad que ha tenido un auge importante en los ltimos tiempos, que consiste en dar liquidez a las empresas mediante la cesin de sus cuentas por cobrar (facturas y letras), como producto de las ventas al crdito. El requisito principal son los estados financieros actualizados y la vigencia de poderes. El grado de desarrollo y el tamao de la empresa son determinantes al momento de requerir este sistema como alternativa de financiamiento.

Dado este engorroso trmite, el ingenio de los peruanos no tiene lmites, aun cuando no evalan adecuadamente los riesgos que corren porque no saben realmente lo que sucede o por lo difcil que es conseguir otro tipo de prstamos, recurren a los famosos crditos para consumo. Con consecuencias muchas veces lamentables: la alta tasa de retorno que exige un crdito de este tipo muchas veces no es lograda por los pequeos empresarios que enfrentan despus una reduccin real de sus ingresos.

Podemos obtener algunas referencias complementarias de la naturaleza de la demanda de financiamiento tomando como referencia informacin

proporcionada por el Censo de Pequeas Empresas Informales (INEI, 1994 y 1993) en la que podemos identificar, por ejemplo, las instituciones a las cuales las PYMEs direccionan sus requerimientos de financiamiento, las cuales se muestran en el cuadro siguiente:

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El cuadro N 3 muestra que el 80% solicit financiamiento de proveedores y prestamistas informales. Este financiamiento definitivamente tiene un alto costo y con riesgos muy altos para las PYMEs en caso de morosidad. Usando la misma informacin de la encuesta indicada en los prrafos anteriores, se puede decir que las PYMEs buscan alternativas de financiamiento para iniciar sus operaciones, distintas a las fuentes tradicionales de financiamiento; recurriendo fundamentalmente al ahorro del ncleo familiar y/o al crdito del entorno familiar.

Ver cuadro siguiente:

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Las cifras son elocuentes, prcticamente el 72% de las PYMEs inician sus operaciones con autofinanciamiento, un 11% con crdito de proveedores y bancario y un 17% con prstamos informales de alto costo y riesgo. Si consideramos en forma global se aprecia que el 46% de las PYMEs de la encuesta han iniciado sus operaciones con el apoyo financiero de terceros y el 54% restante con formas de ahorro contractual muy usadas entre los pequeos y microempresarios, que son la "junta", "pandero", etc.

6.

PROYECCIONES DEL SECTOR PYMES El crecimiento del sector PYMES en el Per, como en los dems pases de Latinoamrica, est en funcin de su economa. Pudiendo presentarse los siguientes escenarios: a) Crisis: En la medida que se presenten problemas econmicos,

acompaados de desempleo, las actividades de la pequea y micro empresa aumentarn. b) Proceso de saneamiento: Al darse un proceso de saneamiento de la economa, puede darse en un principio un incremento del desempleo, acompaado de aumento de PYMES. A medida que se va logrando la estabilidad econmica, el empleo tiende a incrementarse, con lo cual las actividades del sector PYMES y en especial de la microempresa pueden mantenerse e incluso decrecer. c) Crecimiento: Cuando se observan niveles de crecimiento econmico sostenido, la actividad del sector PYMES varia, producindose una reduccin de microempresas, por dos razones principales:

La mano de obra de estas unidades se incorporan al trabajo dependiente en empresas medianas y grandes. Alcanzan un nivel de acumulacin que les permite convertirse en pequeas empresas. Es decir, se tendr una disminucin del sector PYMES, en especial de la microempresa.

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7. MARKETING PARA PYMES EN LOS ALIMENTOS La promocin es la pieza fundamental para darle impulso de ventas a un producto o servicio, no podemos excluirlo dentro de nuestros planes porque es el segundo elemento de mayor acercamiento con el cliente despus del producto en s mismo. La promocin es la comunicacin persuasiva destinada a vender productos, servicios, ideas, personas u organizaciones a clientes potenciales que responde a objetivos especficos de Marketing

a) MEZCLA PROMOCIONAL Combinacin de venta personal, publicidad, promocin de ventas y relaciones pblicas que una organizacin utiliza para mercadear sus productos El diseo de una mezcla promocional efectiva comprende decisiones estratgicas alrededor de cinco factores: Mercado meta Objetivo del esfuerzo de promocin. Naturaleza del producto Etapa del ciclo de vida del producto Cantidad de dinero disponible para la promocin. b) VENTA PERSONAL La venta personal es la presentacin directa de un producto a un cliente prospecto por un representante de la organizacin que lo vende. Las ventas personales tienen lugar cara a cara o por telfono y pu eden dirigirse a una persona de negocios o a un consumidor final. Es la nica forma de promocin que permite una interaccin inmediata entre el comprador y el vendedor, ajustar el mensaje a las necesidades especficas un nmero de

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La venta personal requiere de una explicacin del producto y es de especial utilidad cuando el producto es nuevo o es complejo de usar, Una persona altamente calificada y con habilidades de ventas es en especial la principal fuerza para promocionar el producto o servicio. Sus costos permiten medir de manera ms clara los esfuerzos e inversin en dinero y tenemos la posibilidad de tener un cliente satisfecho.

c) PUBLICIDAD La publicidad es cualquier forma pagada de presentacin y promocin no personal de ideas, bienes o servicios por un patrocinador identificado que generalmente tiene dos motivos: Informar: a los consumidores de los beneficios de un producto o servicio Comprar: pretende motivar a la accin de adquirir un producto motivndolo y acercndose a la marca Existen tambin de acuerdo a E. St. Elmo Lewis principios de la Publicidad, que son un modelo que despierta el inters del consumidor por comprar nuestro producto o servicio enunciado en 1896. Los 4 pasos bsicos de una campaa publicitaria segn el modelo son: Atencin, Inters, Deseo y Accin (AIDA). Entonces para generarlas necesitaremos ir paso a paso hasta llegar a la accin de compra.

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Atencin: Estimulacin del mercado meta para generar curiosidad dependiendo del tipo de mercado al que estemos dirigidos. El conocimiento del Target (mercado meta) es de suma importancia para poder hablar en sus trminos, su lenguaje y su estilo de vida. Inters: es la etapa donde comienza una inclinacin y captacin de los consumidores mediante un diferencial positivo de nuestro producto o servicio. En la primera entrega de los artculos de marketing encontramos un formato e indicadores para desarrollarlo Deseo: dado por consecuencia de una buena presentacin y diferenciacin del producto, consiste en convencer al consumidor de las caractersticas y ventajas que presenta nuestra marca. En esta etapa pueden ofrecerse descuentos o promociones de Venta Accin: es la consecucin de todas las actividades anteriores, la publicidad en este punto debe motivar a comprar ya que el Target conoce el producto y tiene un deseo por tenerlo. Tipos de publicidad, existen varios tipos: Publicidad en medios impresos: prensa y revistas Publicidad en medios masivos: radio y televisin Publicidad digital: en internet Publicidad de exteriores: Espectaculares, paradas de autobs, autobuses y metro, etctera. Mitos sobre la Publicidad: Existe un creencia generalizada que la publicidad es necesariamente cara, en este tema no existe nada costoso, todo es adaptable al presupuesto y a los objetivos que tengamos para cada producto y marca, el tamao de la organizacin. Cada tipo de publicidad obtendr un beneficio. d) RELACIONES PBLICAS Consiste en cultivar buenas relaciones con los pblicos diversos (accionistas, trabajadores, proveedores, clientes) de una empresa u organizacin con la finalidad de mantener una imagen positiva de la organizacin, sus productos y marcas.es decir pretende promover la imagen institucional

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Existen dos tipos Interna: en la organizacin mediante boletines, revistas, comunicados Externa: al consumidor y dems empresas, mediante comunicados, publirreportajes o patrocinios. Objetivos de las relaciones publicas: Crear una identidad que garantice una diferenciacin continua con el resto de las organizaciones Promover los aspectos de la cultura organizacional y permearla no solo dentro de la compaa Promover una imagen y conservarla positivamente de acuerdo a los objetivos de marketing e) PROMOCIN DE VENTAS Consiste en incentivos a corto plazo que fomentan la compra o venta de un producto o servicio. Por ejemplo: Muestras gratuitas, cupones paquetes de premios especiales, regalos, descuentos en el acto, bonificaciones, Garantas Descuentos Productos gratuitos Objetivos de la promocin de ventas: Incrementar las ventas en el corto plazo Aumentar la participacin de mercado Lanzar y dar a conocer un nuevo producto

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Reducir el tamao de los inventarios Combatir estacionalidades del producto o servicio Posicionamiento de marca

f) MARKETING DIRECTO Consiste en establecer una comunicacin directa con los consumidores individuales, cultivando relaciones directas con ellos mediante el uso del telfono, el fax, correo electrnico, entre otros, con el fin de obtener una respuesta inmediata. Esto crea una identificacin con la marca que tambin puede y debe ser utilizado como servicio postventa para medir la satisfaccin de un producto o servicio con nuestro mercado meta (Target). Este tipo de promocin no necesariamente genera ventas, pero mantiene a los consumidores con mayor fidelidad y compromiso que da como resultado una relacin a largo plazo con la organizacin y sus marcas. Puede ser usado como complemento en otros elementos del mix de promocin como el lanzamiento de un producto, el cambio de precio o la llegada de una nueva promocin. g) ESTRATEGIA 360 Para desarrollar una estrategia de trescientos sesenta grados es importante la definicin de dos conceptos: ATL (Above the line): son esfuerzos publicitarios en medios masivos como la televisin, radio, exteriores y medios impresos. Son estrategias para llegar al grueso de la poblacin objetivo (target) que tendr un fuerte impacto en su percepcin de la marca. BTL (Below the line): son estrategias encaminadas en medios no masivos como material publicitario (brochure, folletos), seminarios, patrocinios, presentaciones que tienen un impacto ms sustancial y directo con el cliente generalmente creativas con el objetivo de llamar la mayor atencin posible

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Con estos dos conceptos claros, es importante destacar que no existe una estrategia o frmula establecida, todo depender del presupuesto y el alcance disponibles. La mejor estrategia es la que logra los objetivos establecidos de marketing, la correcta eleccin de los elementos del mix promocional es la clave del xito.

8. CONCLUSIONES

Las PYMEs en el Per: Son generadoras de empleo (ms de 300 mil cada ao), el 74%. Requieren poca inversin por unidad de empleo generado (3 mil dlares frente a los 20 mil de la gran empresa). Alta contribucin al PBI (entre 50% y 42%). Son el principal nmero de empresas (98% del total) reivindican el trabajo como posibilidad individual e inmediata, etc. Se caracterizan por estar conformadas principalmente

por grupos familiares donde las relaciones laborales no se rigen por acuerdos contractuales Utilizan tecnologa tradicional con pocos insumos importados, Los activos suelen ser de las personas naturales que la conforman y no de las empresas, gran parte de sus equipos se pueden constituir, por lo general, con materiales disponibles en la localidad. Requieren menos habilidad tcnica, su sistema de distribucin es simple porque sirven a mercados reducidos, etc. En su gran mayora las PYMEs son informales, es decir que carecen de licencia de autorizacin, R.U.C., no emiten ningn documento de ventas, ni lo reciben, as como los que tienen estos documentos declaran sus impuestos por debajo de lo perciben realmente. Lo cual conlleva al desorden en su documentacin, al no saber a ciencia cierta cul es su

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nivel de ingresos reales (ventas mensuales); perjudicndolos para la obtencin de prstamos ante entidades financieras. Si se quiere que el sector de la pequea y mediana empresa impulse el autoempleo como una forma prctica de enfrentar el problema de la pobreza en nuestro pas deberamos por un lado replantear el enfoque aislacionista con el que se asesora a los pequeos empresarios, as como las formas y requisitos para acceder a lneas de crdito; porque slo beneficia a los que poseen algo de dinero y no a los que, por su condicin socioeconmica, son ms vulnerables a la discriminacin e injusticia del sistema y a la variacin en el escenario globalizado de nuestros pases. El mercado de la financiacin de la PYMEs est constituido por un conjunto variado de instituciones que se desenvuelven en los mercados organizados y no organizados, los cuales funcionan con una diversidad de tecnologas financieras, desde rudimentarias hasta las de tipo

convencional del sistema financiero, diseadas estas ltimas para la gran empresa. La diversidad de inapropiadas tecnologas financieras

empleadas en los mercados de las PYMEs se debera principalmente, entre otro factores, a las fallas en la difusin de aquellas innovaciones y tecnologas ya implementadas con xito, por ejemplo en algunas instituciones del pas, de los pases de Amrica Latina y Espaa. La falta de intercambio delconocimiento es perjudicial y daino para el progreso de la financiacin de la PYMEs. Actualmente las colocaciones en las PYMEs ya son parte integrante de la estructura de la cartera de colocaciones de algunos bancos; an ms, vienen creando, dentro de sus organizaciones, reas especializadas en el otorgamiento de crdito a las PYMEs. El incremento de nuevos operadores en el negocio bancario y la necesidad de identificar nuevas oportunidades de negocios, son factores adicionales que tambin vienen impulsando una mayor apertura para la colocacin de crditos y servicios a este sector empresarial. Un segundo aspecto que han afrontado los bancos, ha sido identificar adecuadamente los instrumentos financieros con los cuales responder a los requerimientos de los pequeos y micro empresarios. En este sentido,

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se ha podido determinar que existe una correlacin directa entre el tamao de la empresa y el nmero y tipo de instrumentos financieros que ellos demandan. As, la micro empresa demanda nicamente "Crdito Directo", bajo la modalidad de un prstamo tipo pagar. En cambio, la pequea empresa demanda "Crdito Directo" con un mayor nmero de instrumentos financieros, tales como: Pagars, descuento de letras, crditos en cuenta corriente y algunas incluso demandan "Crdito Indirecto", bajo la modalidad de cartas fianza y/o crdito documentario. 9. RECOMENDACIONES Es necesario una accin promocional eficiente por parte del Estado que haga ms coherente las iniciativas que estn a cargo de los Ministerios y entidades pblicas, puede considerarse a los gobiernos locales como instrumentos de fomento y desarrollo de las PYMEs, orientando y capacitando a estas sobre las lneas de financiamiento y modalidades de ellas, as como inculcar al cumplimiento de sus obligaciones, tanto tributarias como financieras y comerciales. Establecer mecanismos de difusin y transferencias tecnolgicas a fin de modernizar los procesos de financiamiento de las PYMEs. El objetivo sera superar las barreras de la heterogeneidad de la tecnologa financiera empleada por las instituciones financiadoras (bancos, financieras, ONGs, e edpymes, cajas de ahorros, cooperativas, etc.). El mejoramiento de la tecnologa de crdito en ellas repercutir de manera inmediata sobre la ampliacin de la oferta de mercado de los servicios financieros para las PYMEs. En este esfuerzo se requiere identificar las responsabilidades y las coordinaciones que deberan establecer conjuntamente los sectores pblico y privado, obtenindose as un mayor rendimiento del recurso disponible. Es necesario la creacin de instituciones de riesgo que avalen, financien y orienten la creacin de pequeas empresas nuevas dentro de un modelo de integracin vertical flexible, para optimizar recursos obteniendo

productos de alta calidad y competitividad. Una institucin parecida al FOGAPI (Fondo de garanta para la pequea industria) pero con otra visin y filosofa a largo plazo, con mayor alcance y ms agresiva; adems centrada en la atencin de los sectores jvenes de la sociedad y en los que menos recursos poseen. Esta nueva visin implica manejar y orientar

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las estructuras de

las

pequeas

medianas

empresas

en

forma

eslabonada para mejorar sus procesos productivos y aumentar la calidad final de sus productos. Si se logran crear estas cadenas de produccin, entonces podremos estar sentando las bases para una pronta adquisicin de tecnologas modernas o semi - modernas as como proceder a su innovacin adecundolas a las particulares necesidades de nuestro pas. Es conveniente por parte de las entidades financieras, que desarrollen programas de capacitacin al personal encargado de estas operaciones y el desarrollo y reconversin de los sistemas de procesamiento de informacin referida a las PYMEs y a las operaciones efectuadas con ellas, con la finalidad de poder incrementar su cartera de colocaciones a las PYMEs.

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10. BIBLIOGRAFIAS http://es.wikipedia.org/wiki/Peque%C3%B1a_y_mediana_empresa

http://info-pymes.blogspot.com/2008/04/pas-paso-para-producir-alimentosapunte_04.html

http://manuelgross.bligoo.com/20111013-12-herramientas-de-promocion-deventas-para-tu-producto-o-servicio http://pymealmundo.com.pe/ http://www.e-mypes.com/pymes/peru.htm http://jcvalda.wordpress.com/category/pymes/

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