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QUEBRA DO SIGILO BANCRIO NO SISTEMA BACEN JUD

Hugo Csar Azevedo Santana

SUMRIO Introduo. 1 Histrico. 2 Penhora on-line. 2.1 uma nova modalidade de constrio? 2.2 Possibilidade de excesso de execuo. 2.3 A expresso on-line. 2.4 Conceito. 2.5 Natureza jurdica. 2.6 Funcionamento. 3 Sistema Bacen Jud. 4 Convnio BACEN/TST. 5 Quebra do sigilo bancrio. Consideraes finais. INTRODUO A efetividade processual almejada por todos que labutam no Direito. Para os credores trabalhistas, uma meta ainda mais importante, haja vista o carter alimentar das verbas que aguardam receber. H apenas alguns anos, diante da inrcia do devedor na fase de execuo que no paga, nem nomeia bens idneos penhora iniciava-se a rdua tarefa de localizar bens de sua propriedade, para que fossem penhorados. A situao era angustiante ao credor, que se via impedido de receber o direito que lhe havia sido garantido na fase de cognio do processo. Nos dia de hoje, quando o executado se cala diante da citao, os credores e o Estado-Juiz contam com uma importante ferramenta. Criado pelo Banco Central do Brasil (BACEN), o sistema Bacen Jud auxilia na localizao e penhora de valores em contas bancrias dos executados, realizando, finalmente, a entrega da prestao jurisdicional. No entanto, apesar de todos os benefcios, o sistema Bacen Jud sofre severas crticas. Uma delas diz respeito quebra do sigilo bancrio, com propositura, inclusive, de aes diretas de inconstitucionalidade. O presente trabalho investiga a possibilidade de quebra do sigilo bancrio no Bacen Jud, alm de analisar seus fundamentos constitucionais e legais.

Bacharel em Direito pela Universidade Federal da Bahia. Tcnico Judicirio do Tribunal de Justia do Estado da Bahia.

1. HISTRICO Segundo o ultrapassado e burocrtico procedimento previsto em lei e consagrado pela prtica, na fase de execuo, diante da inrcia do devedor que no paga, nem nomeia bens idneos penhora inicia-se a rdua tarefa de localizar bens de sua propriedade, para que sejam penhorados. Nesse caso, comum que o juiz, atravs de expediente epistolar, requeira ao Banco Central do Brasil que lhe informe sobre a existncia de contas bancrias ou aplicaes financeiras em nome do executado. Em recebendo resposta positiva, o juiz pode, ento, enviar mandado judicial por carta ou atravs de oficial de justia, determinando ao banco que proceda ao bloqueio dos ativos financeiros do devedor. Apesar da cooperao do Banco Central do Brasil, velocidade no o ponto forte do procedimento acima indicado. Alm do tempo de deslocamento da carta, era necessrio aguardar os procedimentos administrativos do Banco Central do Brasil e das agncias bancrias, que precisavam destacar funcionrios especificamente para realizar a determinao judicial. Todo esse lapso temporal aumentava as chances de o devedor sacar todo o seu depsito, frustrando a execuo. Nesse contexto, o Banco Central do Brasil desenvolveu um sistema eletrnico que localiza ativos financeiros do devedor e distribui, automaticamente, as ordens judiciais para os bancos onde esses valores esto depositados. Dessa forma, o Banco Central do Brasil eliminou um problema grave, que era a quantidade quase incontrolvel de ordens judiciais em papel, recebidas diariamente e que prejudicavam o desenvolvimento de suas atividades, porque tomavam considervel tempo de seus funcionrios. Assim nasceu a primeira verso do sistema Bacen Jud. Para uso do sistema, o Banco Central do Brasil firmou convnio, no ano de 2001, com o Superior Tribunal de Justia (STJ) e com o Conselho da Justia Federal e, em 2002, com o Tribunal Superior do Trabalho (TST), quando a penhora on-line passou a ser possvel na Justia do Trabalho. O impacto foi imediato e a reao no custou a chegar. Duas Aes Diretas de Inconstitucionalidade foram propostas, suscitando diversas questes, dentre elas a quebra de sigilo bancrio. Essas questes sero oportunamente estudadas.

O fato que se desembaraou grande parte do procedimento. Munido de uma senha de acesso, o Magistrado podia enviar uma ordem atravs da Internet, que era recebida e cumprida diretamente por um funcionrio do banco detentor dos depsitos do devedor. Diminuindo-se a quantidade de pessoas envolvidas no cumprimento da ordem, as chances de resistncia do devedor tambm diminuem. Menos pessoas poderiam informar-lhe da existncia de uma ordem de constrio de dinheiro. Alm disso, ficou mais fcil, inclusive, apurar a responsabilidade por eventual

descumprimento da ordem: se o executado possua, em conta bancria, numerrio suficiente para satisfazer a execuo, e a penhora on-line resultou frustrada, a suspeita lanada sobre o gerente da agncia bancria, que pode ter previamente informado ao cliente sobre a existncia de ordem de constrio. Superada a necessidade de interferncia humana no mbito do Banco Central do Brasil, restou elimin-la tambm no mbito das agncias bancrias. Isso foi feito com a segunda verso do sistema, denominada Bacen Jud 2.0. A partir de algumas sugestes de aprimoramento, o BACEN efetuou importantes alteraes no sistema e firmou-se novo convnio, o BACEN/TST-2005. Assim, o processo se tornou totalmente automatizado. como se o Juiz tivesse acesso direto ao sistema dos bancos: expede-se a ordem e, num perodo de quarenta e oito horas, tem-se a resposta, que pode ser o bloqueio, desbloqueio, transferncia de valor para uma conta judicial de valor previamente bloqueado etc. Apesar de a penhora on-line tambm ser utilizada nas Justias Federal e Estadual, que, gradativamente, aderem ao sistema, a Justia do Trabalho o maior usurio do Bacen Jud, sendo responsvel, atualmente, por aproximadamente 60% das solicitaes1. A Lei n. 11.382, de 6 de dezembro de 2006, alterou dispositivos do Cdigo de Processo Civil, de forma a conferir maior celeridade execuo judicial. No se pode dizer que o legislador regulamentou a penhora on-line, mas percebe-se que ele, finalmente, abriu os olhos para o avano tecnolgico. Alis, essa vem sendo sua inclinao, tendo em vista a incluso, em fevereiro de 2005, do art. 185-A2 no Cdigo
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Informao obtida no stio do Banco Central - www.bcb.gov.br/?BCJUD. Art. 185-A. Na hiptese de o devedor tributrio, devidamente citado, no pagar nem apresentar bens penhora no prazo legal e no forem encontrados bens penhorveis, o juiz determinar a indisponibilidade

Tributrio Nacional, que versa tambm sobre indisponibilidade eletrnica de recursos dos devedores tributrios. O sistema Bacen Jud apenas insere o Poder Judicirio na modernizao que envolve a vida de todos. Nesse sentido, esclarecedora a informao trazida pelo Desembargador do Trabalho Clio Horst Waldraff, prefaciando obra de Odete Grasselli:

Segundo informaes prestadas pelo Dr. Juarez Varallo Pont, assessor econmico do TRT paranaense, no incio de 2005 do meio circulante apenas 46 bilhes de reais era em papel-moeda; 500 bilhes de reais consistiam em fundos em depsito bancrio. Para cada dez reais em mos e particulares, apenas um real de papel-moeda. O resto dinheiro virtual. Se no se adotasse um mecanismo gil para a apreenso desse voltil capital digital, continuaramos diante de uma corrida entre a lebre e a tartaruga.3

2 PENHORA ON-LINE

2.1 UMA NOVA MODALIDADE DE CONSTRIO?


A penhora on-line a penhora tradicional realizada por meio diverso, o eletrnico. A maioria dos autores concorda com essa afirmao, dentre eles, Demcrito Reinaldo Filho 4 e Odete Grasselli5. Entretanto, possvel se discordar desse posicionamento, tendo em vista que a penhora on-line possui relevantes peculiaridades quando comparada tradicional penhora. Sobre o tema, afirma Gabriel Silva Fragoso Machado:
No procedimento normal de penhora, o Estado-Juiz "determina" que o rgo Auxiliar da Justia, qual seja, o Oficial de Justia, cumpra, atravs de mandado de penhora, por exemplo, uma penhora na "boca do caixa". Quando falamos que o Juiz "determina" a penhora na "boca do caixa", esta determinao no cumprida pelo prprio Juiz e sim pelo rgo Auxiliar de Justia, investido em tal competncia de acordo com o que dispe o art. 143 do CPC. Destarte, nesta penhora o Juiz que determina e quem cumpre o Oficial de Justia.

de seus bens e direitos, comunicando a deciso, preferencialmente por meio eletrnico, aos rgos e entidades que promovem registros de transferncia de bens, especialmente ao registro pblico de imveis e s autoridades supervisoras do mercado bancrio e do mercado de capitais, a fim de que, no mbito de suas atribuies, faam cumprir a ordem judicial. (grifos nossos) 3 WALDRAFF, Clio Horst. Apresentao. In: GRASSELLI, Odete. Penhora trabalhista on-line. So Paulo: LTr, 2006. p. 16. 4 REINALDO FILHO, Demcrito. A penhora on line: a utilizao do sistema BacenJud para constrio judicial de contas bancrias e sua legalidade. Jus Navigandi, Teresina, ano 10, n. 1066, 2 jun. 2006. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=8459>. Acesso em: 05 fev. 2007. 5 GRASSELLI, Odete. Penhora trabalhista on-line. So Paulo: LTr, 2006.

Se formos analisar bem o sistema do "Bacen Jud", quem determina e cumpre com essa penhora, no o rgo Auxiliar da Justia e sim o prprio Juiz.6

Dessa forma, conforme o entendimento acima, a penhora on-line de ativos financeiros se afasta da penhora tradicional, tendo em vista que dispensa a participao do oficial de justia. Deve-se considerar, porm, que situao semelhante ocorre no tradicional bloqueio de saldo de conta bancria, quando determinado via expediente epistolar, entregue pelo oficial de justia ou pelo correio tradicional. Note-se que, nesse caso, o oficial de justia mero portador da mensagem. Ele apenas entrega a ordem ao gerente do banco, que o legtimo responsvel por cumpri-la no prazo e forma determinados. Rodrigues Pinto tambm enxerga a penhora on-line como um instituto apartado da tradicional penhora e afirma:
[...] trata-se evidentemente de uma nova forma de constrio patrimonial, materializada na indisponibilidade eletrnica do ativo pecunirio, constitudo por depsitos bancrios ou aplicaes financeiras do devedor judicial. Em vista disso, a idia que ela mesma nos d de sua natureza a de um meio eletrnico de constrio direta, que rompe francamente com o formalismo burocrtico da penhora.7

Entretanto, no o posicionamento da maioria da doutrina, como dito anteriormente. A opinio dominante a de que o Bacen Jud no instituiu um novo modelo de penhora, mas apenas um novo meio, um veculo mais dinmico para decretla. Mesmo porque, se fosse entendido de outra forma, a penhora on-line seria inconstitucional, conforme sublinha Jos Ronemberg Travassos Silva:
Por outro lado, se considerarmos que a penhora possa ser on line, virtual ou eletrnica, a sim estaramos criando um novo instituto de constrio judicial ou, como pensam alguns outros estudiosos da matria, um novo procedimento em matria processual; o que, diga-se de passagem, no poderia ocorrer por via de um mero ato de disposio normativa havido entre o Banco Central e os tribunais, como o caso do Bacen Jud. que, como sabido, o procedimento em matria processual tema que somente a Unio, os Estados e o prprio Distrito Federal tm competncia para legislar, a teor do art. 24, n. IX, da Constituio da Repblica.

MACHADO, Gabriel da Silva Fragoso. Penhora on line: Credibilidade e agilidade na execuo trabalhista. Jus Navigandi, Teresina, ano 8, n. 395, 6 ago. 2004. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=5540>. Acesso em: 24 mar. 2007. 7 PINTO, Jos Augusto Rodrigues. Execuo trabalhista: esttica, dinmica, prtica. 11. ed. So Paulo: LTr, 2006, p. 206, grifos nossos.

Logo, acaso levssemos em conta que a penhora poderia ser on line, virtual ou eletrnica, estaramos, induvidosamente, diante de uma manifesta inconstitucionalidade do sistema; o que no certo. Na verdade, eletrnica no a penhora. Eletrnico , to-somente, o meio de comunicao que utilizado pelo Juiz para fins de obter informaes a respeito da existncia de eventual saldo bancrio em nome de algum devedor sobre o qual recair a penhora.8

2.2 POSSIBILIDADE DE EXCESSO DE EXECUO


A ordem emitida via Bacen Jud tem uma caracterstica curiosa, que a de ser enviada, simultaneamente, para vrias instituies, sendo todas obrigadas a bloquear integralmente o valor estipulado, se estiver disponvel. Os destinatrios s so determinados aps o envio da ordem. Essa singularidade ocasiona, talvez, o maior questionamento ao Bacen Jud, que o bloqueio de quantias que ultrapassam o valor do crdito do exeqente. Como as ordens so cumpridas quase que simultaneamente, e no pode haver comunicao entre os bancos (no sentido de informar saldos e movimentaes financeiras de clientes) em virtude da preservao do sigilo bancrio, muito provvel que bancos acabem fazendo bloqueios desnecessrios, tendo em vista que o juzo j estava garantido por fora de outro bloqueio efetuado em outra instituio, alguns segundos antes. Essa crtica, das mais contundentes, tem perdido a fora, em virtude do aprimoramento do sistema, que permite o desbloqueio do excesso em at 48 horas, e tambm permite que as empresas cadastrem, previamente, conforme o artigo 58 e pargrafos da Consolidao dos Provimentos da Corregedoria Geral da Justia do Trabalho9, uma conta sobre a qual devem recair os bloqueios emanados do Bacen Jud. Dessa forma, desde que elas mantenham a conta indicada com recursos suficientes para

SILVA, Jos Ronemberg Travassos da. A penhora realizada atravs do BacenJud. Breves apontamentos. Jus Navigandi, Teresina, ano 10, n. 1130, 5 ago. 2006. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=8751>. Acesso em: 5 fev. 2007. 9 Art. 58 Qualquer pessoa fsica ou jurdica poder solicitar ao Tribunal Superior do Trabalho o cadastramento de conta nica apta a acolher bloqueios on-line, realizados por meio do Sistema Bacen Jud. As Instituies Financeiras podero solicitar o cadastramento to-somente do banco destinatrio da ordem judicial. (Redao dada pelo Provimento n 4/2006 da GCGJT, publicado no DJ de 21/12/2006). 1 A solicitao a que se refere o caput deste artigo dever ser encaminhada por petio dirigida ao Corregedor-Geral da Justia do Trabalho e instruda com cpias dos comprovantes do CNPJ ou CPF e da titularidade da conta indicada (banco, agncia, conta corrente, nome e CNPJ/CPF do titular); 2 As informaes sobre o cadastra- mento de que trata o caput desse artigo, podero ser obtidas, eletronicamente, no endereo www.tst.gov.br, opo Bacen Jud. (Redao dada pelo Provimento n 4/2006 da GCGJT, publicado no DJ de 21/12/2006).

eventuais bloqueios, no sero enviadas ordens simultneas, mas apenas uma ordem direcionada conta especificada.

2.3 A EXPRESSO ON-LINE


Para os estudiosos mais atentos da matria, fica bvio que o termo on-line no se presta a identificar fielmente a constrio eletrnica de dinheiro. Gabriel Silva Fragoso Machado chama a ateno para o fato de que o termo on-line d idia de computadores interligados para troca de informaes. Poderamos imaginar que a inteno dos juristas em mencionar a palavra (sic) on line, seria em vista de ser cumprida tal penhora atravs da internet, por meio eletrnico, ou seja, on line [...]10 Ele arremata, dizendo que esse argumento no dos mais pertinentes, tendo em vista que bloqueios de ativos financeiros so sempre feitos de forma eletrnica, mesmo os realizados atravs do procedimento tradicional, em que o oficial de justia entrega o mandado de bloqueio e penhora ao gerente da instituio bancria. Isso verdade, porque todas as operaes bancrias, nos tempos atuais, so realizadas atravs de sistemas informatizados. Por isso, o gerente do banco, ao cumprir a ordem do juiz, certamente far uso de computadores interligados, ou seja, realizar uma penhora online. Arion Sayo Romita, citado por Rodrigues Pinto, acrescenta:

O jargo forense, por vezes, consagra o uso de expresses imprprias. Basta lembrar a expresso audincia inaugural, como se houvesse mais de um tipo de audincia. Se a audincia uma no faz sentido falar de audincia inaugural. Da mesma natureza a expresso penhora eletrnica, de uso freqente, a despeito de sua inadequao. Manifestamente imprpria tal expresso, pois o que ela exprime no tem reflexo na realidade do ato processual enfocado. A penhora nunca nem pode ser eletrnica. As pessoas que utilizam tal expresso, na verdade, pretendem veicular noo diversa daquela que as palavras indicam.11

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MACHADO, Gabriel da Silva Fragoso. Penhora on line: Credibilidade e agilidade na execuo trabalhista. Jus Navigandi, Teresina, ano 8, n. 395, 6 ago. 2004. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=5540>. Acesso em: 24 mar. 2007. 11 ROMITA, Arion Sayo. Penhora eletrnica, in Repertrio de Jurisprudncia Trabalhista, n. 17/2002, caderno 2 apud PINTO, Jos Augusto Rodrigues. Execuo trabalhista: esttica, dinmica, prtica. 11. ed. So Paulo: LTr, 2006, p. 206.

Para Rodrigues Pinto, o que se chama de penhora on-line , na verdade, uma constrio eletrnica direta, ou meio eletrnico de constrio direta. Isto porque, enquanto ato formal, a penhora dispensada pelo Bacen Jud,
[...] j que a constrio se consuma sem a intermediao entre o devedor e o juzo pelo oficial de Justia, dispensando o ritual de processo que a caracteriza como um dos momentos de maior formalismo do sistema processual [...] Em vista disso, a melhor denominao para corresponder ao seu contedo no nenhuma das que lhe esto sendo emprestadas ( penhora on line, penhora eletrnica ou penhora virtual), e sim a de constrio eletrnica direta.12

Nesse trabalho, ser adotada a expresso penhora on-line, por ser a mais difundida. Entende-se, contudo, que o conceito mais importante do que a expresso usada para design-lo.

2.4 CONCEITO Como demonstrado, apesar de todas as peculiaridades da penhora on-line, o Bacen Jud no cria novo tipo de penhora, mas apenas oferece um novo meio para realiz-la. Barbosa Moreira ensina que penhora o ato pelo qual se apreendem bens para empreg-los, de maneira direta ou indireta, na satisfao do crdito exeqendo 13. Por isso, utilizando-se a definio de Barbosa Moreira, citada acima, podese dizer que a penhora on-line o ato realizado por meio eletrnico, atravs do qual se apreendem bens para empreg-los, de maneira direta ou indireta, na satisfao do crdito exeqendo.

2.5 NATUREZA JURDICA Quando a conta bancria objeto de penhora on-line de uma pessoa fsica, no h dvidas de que se trata de penhora de dinheiro, tratada no art. 655, inciso I do CPC14.
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PINTO, Jos Augusto Rodrigues. Execuo trabalhista: esttica, dinmica, prtica. 11. ed. So Paulo : LTr, 2006, p. 207, grifo do autor. 13 MOREIRA, Jos Carlos Barbosa. O novo processo civil brasileiro. 25. ed. Rio de Janeiro: Forense, 2007. 14 Art. 655. A penhora observar, preferencialmente, a seguinte ordem: I - dinheiro, em espcie ou em depsito ou aplicao em instituio financeira.

A polmica existe quando a conta bancria de pessoa jurdica. Muitos sustentam que, ao invs da simples penhora de dinheiro, trata-se de penhora de estabelecimento, sendo autorizada apenas em casos excepcionais, conforme 1 do artigo 11 da Lei de Execuo Fiscal15. Sobre o tema, relevante o conceito de Fbio Ulhoa Coelho:

Estabelecimento empresarial o conjunto de bens que o empresrio rene para explorao de sua atividade econmica. Compreende os bens indispensveis ou teis ao desenvolvimento da empresa, como as mercadorias em estoque, mquinas, veculos, marca e outros sinais distintivos, tecnologia, etc. [...] A proteo jurdica do estabelecimento empresarial visa preservao do investimento realizado na organizao da empresa.16

O Bacen Jud pode ser to agressivo na busca de ativos financeiros, que, na nsia de se realizar justia, pode-se afetar valores destinados ao pagamento de salrios, ou mesmo condenar a empresa ao fracasso, haja vista a impossibilidade, para o sistema, de distinguir entre o capital de giro e valores realmente disponveis. A penhora de provises para o pagamento de tributos, fornecedores e salrios de funcionrios significa a penhora do prprio estabelecimento comercial, tendo em vista que so valores indispensveis manuteno da atividade da empresa. Esse o entendimento da Ministra Eliana Calmon:
PROCESSO CIVIL EXECUO FISCAL PENHORA SOBRE SALDOS DE CONTAS-CORRENTE EXCEPCIONALIDADE. 1. A penhora em saldo bancrio do devedor equivale penhora sobre o estabelecimento comercial. 2. Somente em situaes excepcionais e devidamente fundamentadas, que se admite a especial forma de constrio. 3. Hiptese de excepcionalidade abstrada pelo acrdo recorrido no sentido de que, inexistentes bens na comarca da residncia do executado, possvel que recaia a penhora em saldo da conta do exeqente. 4. Recurso especial improvido.17

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Art. 11, 1 Excepcionalmente, a penhora poder recair sobre estabelecimento comercial, industrial ou agrcola, bem como em plantaes ou edifcios em construo. (Grifos nossos). 16 COELHO, Fbio Ulhoa. Curso de direito comercial. 7. ed. So Paulo: Saraiva, 2003, v. 1, p. 96-97. 17 Superior Tribunal de Justia. Recurso Especial n. 578.824. Relatora: Ministra Eliana Calmon. 21 jun. 2005. Disponvel em: <http://www.tst.gov.br/>. Acesso em: 28 mar. 2007, grifos nossos.

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Essas intervenes tm sido to graves que algumas empresas, sentindo-se ameaadas, tm preferido propor acordos, para evitar o risco da penhora imediata do valor integral do dbito. As discusses sobre a natureza jurdica devero se acentuar com o advento da Lei n. 11.382, de dezembro de 2006, que, finalmente, acabou com o silncio do Cdigo de Processo Civil a respeito da penhora on-line. A referida lei, dentro do processo de mini-reformas no Cdigo Instrumental Civil, alterou a forma de execuo processual, objetivando valorizar a celeridade de resoluo do processo. Dentre as alteraes, pode-se citar a incluso do art. 655-A18, alm do pargrafo 6 do art. 65919, que autoriza expressamente o uso do meio eletrnico para penhora de numerrio. No que concerne ao executado pessoa jurdica, a lei fala em penhora de percentual de faturamento, mas no se manifesta a respeito de penhora de estabelecimento.

2.6 FUNCIONAMENTO Para que o juiz de primeiro grau tenha acesso ao sistema, o tribunal ao qual est subordinado deve ser signatrio de um termo de adeso ao convnio. O presidente do tribunal dever indicar, pelo menos, duas pessoas para exercerem as funes de Gerente Setorial de Segurana da Informao ou Master (antes denominados FIEIS). Essas pessoas sero cadastradas no SISBACEN Sistema e Informaes do Banco Central, e ficaro responsveis por cadastrar e fornecer senhas aos servidores e juzes. De posse das senhas, servidores e magistrados podero inserir no sistema as ordens judiciais. Mas apenas os magistrados podem envi-las para o Bacen. No Bacen Jud, a penhora pode afetar qualquer valor depositado em conta corrente, ou conta de investimentos. Nesse ponto, indispensvel chamar ateno para

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Art. 655-A. Para possibilitar a penhora de dinheiro em depsito ou aplicao financeira, o juiz, a requerimento do exeqente, requisitar autoridade supervisora do sistema bancrio, preferencialmente por meio eletrnico, informaes sobre a existncia de ativos em nome do executado, podendo no mesmo ato determinar sua indisponibilidade, at o valor indicado na execuo. 19 Ar. 659, 6 Obedecidas as normas de segurana que forem institudas, sob critrios uniformes, pelos Tribunais, a penhora de numerrio e as averbaes de penhoras de bens imveis e mveis podem ser realizadas por meios eletrnicos.

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o fato de que a Lei n. 11.382/2006 tornou impenhorvel a quantia de at quarenta salrios mnimos depositada em caderneta de poupana (art. 649, X do CPC20). O sistema Bacen Jud s pode penhorar o valores disponveis nas contas bancrias, exceto o limite do cheque especial. O motivo bvio: apesar de ser um valor disponvel, o limite do cheque especial no pertence ao cliente bancrio, mas instituio financeira. Um contrato de mtuo se aperfeioar no momento em que se sacar aquele valor. Ora, ao constringi-lo, o magistrado estaria atingindo bem de terceiro ou contraindo obrigao em nome do executado. Por isso, alguns devedores preferem operar suas contas constantemente dentro do limite do cheque especial, a fim de evitar a penhora on-line. Essa uma prtica cada vez mais comum e demonstra a deslealdade do executado que oculta bens.

3 SISTEMA BACEN JUD


O Sistema Bacen Jud o conjunto de elementos de informtica, que fornece um veculo de comunicao entre os juzes e os bancos, atravs da Internet, e que possibilita a realizao da penhora on-line de ativos financeiros. Ao contrrio do que se pode concluir da leitura de alguns trabalhos como, por exemplo, o de Jos Ronemberg Travassos da Silva 21 a penhora no a nica funcionalidade do Sistema Bacen Jud. Tambm possvel realizar mero bloqueio de valor, bloqueio total da conta, solicitao de saldos, extratos bancrios e endereo de clientes do Sistema Financeiro Nacional. Tambm est prevista a possibilidade de se comunicar e extinguir falncia. No Sistema Bacen Jud, a penhora efetuada em duas etapas. Na primeira, ocorre o simples bloqueio do valor, que gera apenas a impossibilidade de movimentao do montante afetado. O numerrio permanece na conta bloqueada. Na segunda etapa, o valor transferido para uma conta judicial em banco oficial. Nesse momento, o valor fica disposio do juzo e passa a sofrer atualizaes monetrias.

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Art. 649. So absolutamente impenhorveis: X - at o limite de 40 (quarenta) salrios mnimos, a quantia depositada em caderneta de poupana.
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SILVA, Jos Ronemberg Travassos da. A penhora realizada atravs do BacenJud. Breves apontamentos. Jus Navigandi, Teresina, ano 10, n. 1130, 5 ago. 2006. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=8751>. Acesso em: 5 fev. 2007.

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oportuna a discusso de Cludia Campas Braga Patah, segundo a qual existe uma diferena conceitual entre bloqueio e penhora. 22 Citando Marco Aurlio Aguiar Barreto, ela explica que
no bloqueio, o dinheiro permanece na mesma conta onde depositado, mas impossibilitado de ser utilizado. J na penhora on line, h a retirada do bem da esfera patrimonial do devedor, passando para conta judicial, vinculada a determinado processo e disposio do juzo. 23

Essa discusso relevante para questes de ordem prtica, como por exemplo a incidncia da CPMF, que no ocorre no momento do bloqueio, mas apenas quando h efetiva penhora on-line, pois somente nesse momento h transferncia de titularidade do dinheiro. Alm disso, existe imposio legal para que valores penhorados sejam depositados em bancos oficiais (Lei de Execues Fiscais, art. 3224 e Cdigo de Processo Civil, art. 666, I25). No existe, porm, a mesma imposio para valores que foram apenas bloqueados. Por isso, valores bloqueados em bancos privados neles podem permanecer at que se determine a penhora, ocasio em que o montante dever ser transferido para um banco oficial. Por fim, a devoluo do valor ao executado, por qualquer motivo, mais fcil nos casos em que houve apenas um bloqueio. Isso porque, em tese, o valor nunca foi removido da conta bancria, mas somente tornado indisponvel. Por isso, para que
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PATAH, Claudia Campas Braga. Os princpios constitucionais luz da celeridade processual e a penhora on line. Jus Navigandi, Teresina, ano 9, n. 618, 18 mar. 2005. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=6428>. Acesso em: 7 fev. 2007. 23 BARRETO, Marco Aurlio Aguiar. Penhora ou bloqueio on line: questes de ordem prtica necesidade de aprimoramento. In: Revista LTr 68-09/1093/1094, setembro de 2004 apud PATAH, Claudia Campas Braga. Os princpios constitucionais luz da celeridade processual e a penhora on line. Jus Navigandi, Teresina, ano 9, n. 618, 18 mar. 2005. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=6428>. Acesso em: 7 fev. 2007.
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Art. 32 - Os depsitos judiciais em dinheiro sero obrigatoriamente feitos: I - na Caixa Econmica Federal, de acordo com o Decreto-lei n 1.737, de 20 de dezembro de 1979, quando relacionados com a execuo fiscal proposta pela Unio ou suas autarquias; II - na Caixa Econmica ou no banco oficial da unidade federativa ou, sua falta, na Caixa Econmica Federal, quando relacionados com execuo fiscal proposta pelo Estado, Distrito Federal, Municpios e suas autarquias. 25 Art. 666. (com redao dada pela Lei n 11.382, de 2006). Os bens penhorados sero preferencialmente depositados: I - no Banco do Brasil, na Caixa Econmica Federal, ou em um banco, de que o EstadoMembro da Unio possua mais de metade do capital social integralizado; ou, em falta de tais estabelecimentos de crdito, ou agncias suas no lugar, em qualquer estabelecimento de crdito, designado pelo juiz, as quantias em dinheiro, as pedras e os metais preciosos, bem como os papis de crdito;

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seja devolvido, basta que o magistrado efetue o comando de desbloqueio no sistema Bacen Jud. Dessa maneira, num prazo de at quarenta e oito horas o valor volta a ficar disponvel. Quando, ao contrrio, o numerrio foi penhorado, a devoluo mais burocrtica. Isso porque, alm de ter sido retirado da conta, o valor pode, inclusive, estar depositado em outra instituio financeira.

4 CONVNIO BACEN/TST
O Convnio BACEN/TST o que imprecisa e vulgarmente se chama de Convnio Bacen Jud. Trata-se apenas de um documento que formaliza a colaborao tcnico-institucional entre os rgos acima citados, para possibilitar o uso do Sistema no mbito da Justia do Trabalho. O convnio que tornou possvel o uso do sistema Bacen Jud na Justia do Trabalho foi o Convnio BACEN/TST-2002, subscrito em 05 de maro de 2002, e concerne ao sistema Bacen Jud 1.0. Atualmente, existe tambm o Convnio BACEN/TST-2005, que foi assinado em 22 de setembro de 2005, referente ao sistema Bacen Jud 2.0. Desde dezembro de 2005 no mais permitida a solicitao de bloqueio atravs do primeiro sistema. Entretanto, o convnio de 2002 continua vigente, tendo em vista que os valores bloqueados no Bacen Jud 1.0 no foram migrados para o sistema atual, e eventuais solicitaes de desbloqueio devem ser efetuadas ainda pela verso anterior.

5. QUEBRA DO SIGILO BANCRIO


A possibilidade de quebra do sigilo bancrio foi uma das maiores preocupaes dos que se insurgiram contra o sistema Bacen Jud. O tema ensejou, inclusive, propositura das Aes Diretas de Inconstitucionalidade n. 3091 e n. 3202. Atualmente, embora as aes ainda no tenham sido julgadas, as discusses a esse respeito tm sido enfraquecidas. Quando se diz que o Bacen Jud inconstitucional porque quebra o sigilo bancrio do devedor, a primeira reao dos defensores do sistema dizer que a penhora on-line no quebra o sigilo, porque no informa a movimentao financeira do cliente

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bancrio, mas apenas aprisiona o valor solicitado. Esse argumento questionvel. Explica-se. Ao longo deste trabalho, tentou-se explicar que a penhora on-line apenas uma das diversas funes do sistema Bacen Jud, ou seja, que penhora on-line e sistema Bacen Jud no se confundem. A penhora on-line realmente no explicita as movimentaes financeiras do devedor. O mximo que se pode saber que o cliente bancrio dispunha do valor que foi aprisionado, ou que no possua valor algum depositado em contas bancrias. Entretanto, possvel a solicitao de extratos bancrios atravs do sistema Bacen Jud, independente de se realizar a penhora. Mas no se pode afirmar que, por isso, o sistema inconstitucional, pois os Poder Judicirio competente para decretar a quebra do sigilo bancrio e os juzes esto autorizados a solicitar informaes ao Banco Central, por fora da Lei Complementar n. 105/2001, art. 1, 4 26 e art. 3 caput27. Sobre esse tema, Rodolfo Pamplona Filho j ensinava em 2002 que:
Por fora de norma legal, j permitido aos juzes determinar o bloqueio de ativos financeiros e obter de entidades pblicas ou privadas as informaes necessrias para a instruo de processos, respeitadas as regras constitucionais e processuais vigentes.28

Alm disso, at o ano de 2005, quando existia apenas o sistema Bacen Jud 1.0 e os bloqueios de valores eram efetuados manualmente por um funcionrio da instituio financeira, a solicitao dos extratos bancrios era importante ferramenta para que os juzes pudessem fiscalizar o fiel cumprimento de suas ordens de bloqueio. No se pode esquecer tambm que, assim como no h princpios absolutos, o sigilo bancrio tem sido mitigado em vrias hipteses. Obrigadas pela Lei n.
26

Art. 1, 4 - A quebra de sigilo poder ser decretada, quando necessria para apurao de ocorrncia de qualquer ilcito, em qualquer fase do inqurito ou do processo judicial, e especialmente nos seguintes crimes: I de terrorismo; II de trfico ilcito de substncias entorpecentes ou drogas afins; III de contrabando ou trfico de armas, munies ou material destinado a sua produo; IV de extorso mediante seqestro; V contra o sistema financeiro nacional; VI contra a Administrao Pblica; VII contra a ordem tributria e a previdncia social; VIII lavagem de dinheiro ou ocultao de bens, direitos e valores; IX praticado por organizao criminosa. 27 Art. 3 - Sero prestadas pelo Banco Central do Brasil, pela Comisso de Valores Mobilirios e pelas instituies financeiras as informaes ordenadas pelo Poder Judicirio, preservado o seu carter sigiloso mediante acesso restrito s partes, que delas no podero servir-se para fins estranhos lide. 28 PAMPLONA FILHO, Rodolfo. Convnio Bacen/TST: primeiras dvidas. In: Revista do Curso de Direito das Faculdades Jorge Amado. Salvador: Faculdades Jorge Amado, 2002, v. 2, n. 1, p. 476, jan./dez. 2002. Disponvel em: <http://www.fja.edu.br/publicacoes/p_rd_02.pdf> Acesso em: 28 mar. 2007.

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9.613/98, as instituies financeiras devem informar aos rgos competentes do Estado qualquer movimentao financeira de seus clientes que constituam indcio de lavagem de dinheiro, sobretudo as de elevado valor. O prprio recolhimento do CPMF, que acontecia at o ano passado, acabava por expor grande parte da movimentao financeira do correntista. Aliado a isso, ainda existe a obrigao que tem o prprio contribuinte de informar Receita Federal a posio financeira de suas contas bancrias em declarao de imposto de renda. Se o sigilo bancrio pode ser quebrado para fins de fiscalizao e tributao, como no faz-lo em nome da execuo de crditos trabalhistas e da efetividade processual? Alexandre de Moraes acrescenta que
os sigilos bancrio e fiscal so relativos e apresentam limites, podendo ser devassados pela Justia Penal e Civil, pelas Comisses Parlamentares de Inqurito e pelo Ministrio Pblico uma vez que a proteo constitucional do sigilo no deve servir para detentores de negcios no transparentes ou de devedores que tiram proveito dele para no honrar seus compromissos; 29

Ademais, a jurisprudncia tem demonstrado grande tranqilidade no uso do sistema Bacen Jud com a finalidade de localizar bens do devedor e demonstra a desnecessidade de se requerer previamente a quebra do sigilo:

RECURSO ESPECIAL. VIOLAO DO ART. 535 DO CPC. INOCORRNCIA. EXECUO FISCAL. SIGILO BANCRIO. SISTEMA BACEN JUD. [...] 3. A regra a de que a quebra do sigilo bancrio em execuo fiscal pressupe que a Fazenda credora tenha esgotado todos os meios de obteno de informaes sobre a existncia de bens do devedor e que as diligncias restaram infrutferas, porquanto assente na Corte que o juiz da execuo fiscal s deve deferir pedido de expedio de ofcio Receita Federal e ao BACEN aps o exeqente comprovar no ter logrado xito em suas tentativas de obter as informaes sobre o executado e seus bens. 4. Precedentes: RESP 282.717/SP, Rel. Min. Garcia Vieira, DJ de 11/12/2000 RESP 206.963/ES, Rel. Min. Garcia Vieira, DJ de 28/06/1999, RESP 204.329/MG, Rel. Min. Franciulli Netto, DJ de 19/06/2000, RESP 251.121/SP, Min. Nancy Andrighi, DJ de 26.03.2001. 5. Todavia, o sistema BACEN JUD agiliza a consecuo dos fins da execuo fiscal, porquanto permite ao juiz ter acesso existncia de dados do devedor, viabilizando a constrio patrimonial do art. 11, da
29

MORAES, Alexandre de. Direito constitucional. 19. ed. So Paulo: Atlas, 2006, p. 62, grifos nossos.

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Lei n 6.830/80. Deveras uma forma de diligenciar acerca dos bens do devedor, sendo certo que, atividade empreendida pelo juzo, e que, por si s, torna despiciendo imaginar-se um prvio pedido de quebra de sigilo, no s porque a medida limitada, mas tambm porque o prprio juzo que, em ativismo desejvel, colabora para a rpida prestao da justia. 7. Destarte, a iniciativa judicial, in casu, conspira a favor da ratio essendi do convnio. Acaso a constrio implique em impenhorabilidade, caber ao executado opor-se pela via prpria em juzo. 8. Recurso Especial provido.30

Contudo, extremamente importante que a quebra do sigilo no desborde os limites da necessidade. Com isso, quer-se dizer que, mesmo decretada a quebra do sigilo bancrio do executado, somente as informaes necessrias soluo do processo devem ser includas nos autos. Por exemplo: numa simples execuo por quantia certa, via de regra, no necessrio que se conhea a movimentao financeira do devedor, mas apenas o saldo da conta bancria. A incluso dessas informaes nos autos

resultaria em invaso injustificada da privacidade do devedor. E, levando-se a anlise aos extremos, resultaria em inconstitucionalidade do ato. Isto porque, conforme explica Daniel Sarmento, a restrio a um princpio constitucional deve ser a mnima possvel, apenas a necessria para proteo de outro princpio contraposto.31 No mesmo sentido a orientao de Luis Guilherme Marinoni, que sublinha: havendo quebra de sigilo bancrio, o processo deve correr em segredo de justia.
A preservao da intimidade do devedor pode ser garantida atravs da aplicao de normas j consagradas no CPC. Assim, se uma informao contiver dados que desbordem da necessidade do exeqente, dever ser extrada uma suma para ser anexada aos autos, devolvendo-se ao respectivo rgo a integralidade da documentao apresentada (art. 363, pargrafo nico, do CPC). Alm disso, tambm para se preservar a intimidade, o processo, depois de prestadas as informaes, dever passar a correr em segredo de justia, aplicando-se o art. 155, I, do CPC. Isso pelo motivo de que a informao resposta ao direito do credor e, portanto, apenas a ele diz respeito.32

30

BRASIL. Superior Tribunal de Justia. Recurso Especial n. 666.419/SC. Apelante: Fazenda Nacional. Apelada: Eggert Indstria de Mveis Ltda. Aldo Eggert. Relator: Min. Luiz Fux. Braslia, DF, 14 jun. 2005. Disponvel em: <https://ww2.stj.gov.br/revistaeletronica/ita.asp?registro= 200400719608&dt_publicacao=27/06/2005>. Acesso em: 21 maio 2007, grifos nossos. 31 SARMENTO, Daniel. Ponderao de interesses na Constituio Federal. Rio de Janeiro: Lumen Juris, 2003, p. 104-105. 32 MARINONI, Luiz Guilherme. Antecipao da tutela. 9. ed. So Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 2006, p. 285, nota 149.

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Marcelo Lima Guerra tambm sugere que o processo corra em segredo de justia:
Da mesma forma, uma vez decretada a quebra do sigilo, impe-se que o processo passe a correr em segredo de justia. Com efeito, se revela inteiramente desnecessrio, e por isso desproporcional, que resulte pblicas as informaes obtidas com a referida quebra.33

Sem dvidas, a privacidade do executado no precisa ser exposta ao pblico, uma vez que a informao indispensvel apenas aos interessados no processo. Por fim, h de se frisar que o procedimento da penhora on-line dispensa o conhecimento do saldo bancrio. Portanto, na esmagadora maioria das vezes, a quebra do sigilo desnecessria para que se d prosseguimento execuo. Deve ser medida excepcional, usada para fins de investigao, instruo processual ou qualquer ato justificado pela necessidade e amparado noutro princpio constitucional que, no caso concreto, tenha um peso maior que os princpios da intimidade e da privacidade.

CONSIDERAES FINAIS Diante do exposto, conclui-se que o sistema Bacen Jud permite que o magistrado solicite saldos e extratos bancrios de clientes do Sistema Financeiro Nacional. Entretanto, no se pode falar em inconstitucionalidade do sistema, tendo em vista que o os juzes tm autorizao legal para decretar a quebra do sigilo bancrio. Porm, uma vez decretada a quebra do sigilo, o processo deve correr em segredo de justia, uma vez que no h necessidade de expor ao pblico a intimidade financeira do investigado.

Por outro lado, a simples penhora de dinheiro atravs do sistema no quebra o sigilo bancrio, porque no expe saldos ou movimentaes financeiras. As informaes do sistema, nesse caso, limitam-se disponibilidade, ou no, do valor solicitado.

REFERNCIAS

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GUERRA, Marcelo Lima. Direitos fundamentais e a proteo do credor na execuo civil. So Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 2003. p. 159.

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BRASIL. Superior Tribunal de Justia. Recurso Especial n. 578.824. Relatora: Ministra Eliana Calmon. 21 jun. 2005. Disponvel em: <http://www.tst.gov.br/>. Acesso em: 28 mar. 2007. ______. Superior Tribunal de Justia. Recurso Especial n. 666.419/SC. Apelante: Fazenda Nacional. Apelada: Eggert Indstria de Mveis Ltda. Aldo Eggert. Relator: Min. Luiz Fux. Braslia, DF, 14 jun. 2005. Disponvel em: <https://ww2.stj.gov.br/revistaeletronica/ita.asp?registro= 200400719608&dt_publicacao=27/06/2005>. Acesso em: 21 maio 2007. COELHO, Fbio Ulhoa. Curso de direito comercial. 7. ed. So Paulo: Saraiva, 2003, v. 1. GRASSELLI, Odete. Penhora trabalhista on-line. So Paulo: LTr, 2006. GUERRA, Marcelo Lima. Direitos fundamentais e a proteo do credor na execuo civil. So Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 2003. MACHADO, Gabriel da Silva Fragoso. Penhora on line: Credibilidade e agilidade na execuo trabalhista. Jus Navigandi, Teresina, ano 8, n. 395, 6 ago. 2004. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=5540>. Acesso em: 24 mar. 2007. MARINONI, Luiz Guilherme. Antecipao da tutela. 9. ed. So Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 2006. MORAES, Alexandre de. Direito constitucional. 19. ed. So Paulo: Atlas, 2006. MOREIRA, Jos Carlos Barbosa. O novo processo civil brasileiro. 25. ed. Rio de Janeiro: Forense, 2007. PAMPLONA FILHO, Rodolfo. Convnio Bacen/TST: primeiras dvidas. In: Revista do Curso de Direito das Faculdades Jorge Amado. Salvador: Faculdades Jorge Amado, 2002, v. 2, n. 1, p. 476, jan./dez. 2002. Disponvel em: <http://www.fja.edu.br/publicacoes/p_rd_02.pdf> Acesso em: 28 mar. 2007. PATAH, Claudia Campas Braga. Os princpios constitucionais luz da celeridade processual e a penhora on line. Jus Navigandi, Teresina, ano 9, n. 618, 18 mar. 2005. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=6428>. Acesso em: 7 fev. 2007. PINTO, Jos Augusto Rodrigues. Execuo trabalhista: esttica, dinmica, prtica. 11. ed. So Paulo: LTr, 2006. REINALDO FILHO, Demcrito. A penhora on line: a utilizao do sistema BacenJud para constrio judicial de contas bancrias e sua legalidade. Jus Navigandi, Teresina, ano 10, n. 1066, 2 jun. 2006. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=8459>. Acesso em: 05 fev. 2007.

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SARMENTO, Daniel. Ponderao de interesses na Constituio Federal. Rio de Janeiro: Lumen Juris, 2003. SILVA, Jos Ronemberg Travassos da. A penhora realizada atravs do BacenJud. Breves apontamentos. Jus Navigandi, Teresina, ano 10, n. 1130, 5 ago. 2006. Disponvel em: <http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=8751>. Acesso em: 5 fev. 2007.