You are on page 1of 26

EXMA. SRA. DRA.

JUIZA DE DIREITO DA VARA CVEL DA COMARCA DE ESTNCIA VELHA/RS

1. Com pedido de antecipao de tutela para rgos de restrio ao crdito; 2. Com pedido de depsito judicial; 3. Com pedido de inverso do nus da prova. 4. Com pedido de AJG

ANA , portadora do RG n e do CPF n , residente e domiciliado Rua , n 53, na cidade de, neste ato, por sua procuradora firmatria, vem, presena de Vossa Excelncia, propor AO REVISIONAL DE CARTO DE CRDITO C/C PEDIDO DE INEXISTNCIA DE DBITO, ACERTAMENTO DE VALORES E AVENAS, NULIDADE DE CLUSULAS CONTRATUAIS, REPETIO DE INDBITO, LIMINAR DE DEPSITO E PEDIDO DE ANTECIPAO DE TUTELA Contra BANCO IBI BANCO MULTIPLO - VISA, pessoa jurdica de direito privado, inscrito no CNPJ: 04.184.779/0001-01 com endereo Avenida Naes Unidas, 2001 - Bourbon Shopping Novo Hamburgo/RS,
1

bairro Rio Branco o que faz pelos fatos e fundamentos que passa a expor: 1. Dos fatos: A Autora firmou com o Banco demandado contrato de carto de crdito VISA Nacional sob o n. 4282.6808.8340.0061. Porm os juros embutidos no carto de crdito tornaram-se exorbitantes para a autora, no podendo mais arcar com os pagamentos. Procurada a administradora para saldar a dvida, foi informada de que o Demandado no podia ofertar proposta alm da j enviada para a autora. A autora cliente da r h a mais de quinze (15) anos, sempre cumprindo rigorosamente suas obrigaes financeiras, conforme a mesma poder certificar, inclusive possui mais dois contratos com a mesma ao qual vem cumprindo suas obrigaes, tendo inclusive efetuado negociao em um deles. Com a presente demanda no quer a autora se desincumbir de suas obrigaes, somente buscar uma alternativa, visto que a mesma passou por dificuldades profissionais entre o perodo de outubro e dezembro do ano passado, como fato notrio na cidade todos os cargos de Confiana e FG do municpio foram exonerados como medida extrema para cumprir com as obrigaes municipais. Ocorre tambm que a autora emprestou seu crdito a um parente (primo), ao qual passou a no mais pagar a divida, inclusive tendo a mesma efetuado um CDC em folha para a mesma pessoa, ao qual parrou de efetuar os pagamentos, estes fatos no vem ao caso na presente demanda, pois a autora uma vez que cedeu seu nome deve arcar com as consequncias.

Tais fatos somente vm corroborar para demonstrar que a autora no esta se recorrendo do poder judicirio para tentar se desincumbir da obrigao, mas somente tentar sald-la de forma justa!! Estes fatos se confirmam atravs dos e-mail juntados em anexo. O extrato juntado traz como dvida o valor de R$ 8.789,84, sendo que faz meno de Encargos financeiros no valor de R$ 501,97 + 50,42 + R$ 26,22, com taxa de juros anual de 452,02% ao ano, tampouco forneceu cpia do contrato, no tendo como prestar qualquer outra informao decorrente deste. Ao receber proposta de parcelamento as mesmas ficaram muito alm da manuteno por parte da autora, ao qual entrou em contato no dia 04/06, solicitando que fosse disponibilizada a possibilidade de se dar uma entrada primeiramente de R$ 500,00 e o saldo parcelado em 36 vezes ao qual de pronto foi negado, aps a autora ofertou entrada de R$ 850,00 e o saldo parcelado, sendo a entrada para o dia 16/06, ao qual novamente foi negado, firmando o atendente que a proposta enviada no haveria possibilidade de alterao e a entrada deveria ser no dia 05/06. Assim, efetivamente a autora no tem como firmar um acordo de parcelamento ao qual sabe que no conseguir manter, uma vez que possui outras obrigaes ajustadas ao qual vem cumprindo. Em um primeiro momento estava a disposta a parcelar o total da dvida, sem discutir os juros exorbitantes para tentar assim salvar seu nome de inscries nos rgos de proteo ao crdito, lista esta que a autora jamais se fez incluir, mas como a parte r sem levar em considerao as justificativas da autora, agora pretende pagar o que realmente deve Oportuno noticiar que prtica hodierna das instituies financeiras em ofertar a seus clientes o CONTRATO DE CARTO DE CRDITO inicialmente tido como facilitador econmico.
3

Todavia, o que no explicitado pela empresa at que o contrato de carto de crdito, desde seu nascedouro, admite a capitalizao de juros de mora, comisso de permanncia, encargos rotativos, correo monetria com ndices incorretos e a compensao at o limite do dbito em aberto. Em idntico vrtice, desde o princpio do pacto igualmente vm sendo cobrados valores a ttulo de multa, mora e complemento despesa financeira, os quais se revelam completamente inadmissveis e elevados, sem qualquer parmetro legal a justific-los, pelo que se invoca a nulidade de todas as clusula contratuais reguladoras das referidas parcelas. Com o decorrer do tempo, por mais que se efetuasse pagamentos mensais, a autora no consegue mais suportar a aviltante situao verificada, no sendo mais possvel de alcanar s demandas o excessivo valor cobrado a ttulo de juros de mora. A situao econmica da demandante, aliado a manifesta ilegalidade/abusividade dos contratos em tela, justificam o no pagamento integral da dvida e autorizam a reviso judicial do pactuado. Como se v, face ao exposto, h excessos embutidos nas prestaes. Taxas, juros exorbitantes, acima do limite constitucional (e capitalizao mensal), alm de encargos contratuais, juros moratrios, etc., etc, so elementos que, ainda que isoladamente, j serviriam de suporte revisional. Em suma, mediante a previso inserta do CDC, art. 6, V 1, plenamente admissvel reviso do contrato em tela, uma vez que se tornaram
1

Art. 6 So direitos bsicos do consumidor: I - ... V - a modificao das clusulas contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais ou sua reviso em razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas; 4

excessivamente onerosas s obrigaes do demandante em virtude da abusividade contida nas clusulas contratuais. Cabe ressaltar que o postulante reconhece o dever de pagar, porm almeja alcanar valores justos e corretos, em observncia ao regramento legal vigente. Movido por tal desinterato, portanto, que promove a presente ao, buscando que os contratos, venham a ser revisados judicialmente, com critrios prprios da seriedade e da austeridade do Poder Judicirio, sob o almejo de que, uma vez apurados os valores corretos, sejam feitas as repeties e compensaes necessrias.

2. Do Direito: 2.1. Da Incidncia do Cdigo de Defesa do Consumidor e da Nulidade das Clusulas Contratuais Abusivas: Inicialmente, para o correto equacionamento do feito, preciso destacar que o Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s operaes financeiras e bancrias. As regras do Banco Central do Brasil tambm se aplicam nessa rea, mas estas no podem, em momento algum, prevalecer sobre uma lei que de ordem pblica e de interesse social, como se v do art. 1 do Cdigo de Defesa do Consumidor. As normas de ordem pblica tutelam interesses individuais das partes, que, em seu benefcio, no podem afast-las. O art. 3 do Cdigo de Defesa do Consumidor diz que fornecedor toda pessoa fsica ou jurdica, pblica ou privada nacional ou estrangeira, bem como os entes despersonalizados, que desenvolvem atividades de
5

produo, montagem, criao, construo, transformao, importao, exportao, distribuio ou comercializao de produtos ou prestao de servios. No bastasse a preciso e clareza da redao, o 2 estabelece que servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante remunerao, de crdito inclusive as de natureza bancria, financeira e securitria, salvo as decorrentes das relaes de carter trabalhista.. Evidente, portanto, a aplicao do cdigo de Defesa do Consumidor s operaes de grupo consortil. Nesse rumo, qualquer disposio contratual que venha a impor ao consumidor onerosidade excessiva caracterizada vantagem exagerada ao credor, sendo, ao teor do art. 51, IV e 1 do CDC, abusivas e atentatrias boa f, sendo pois nulas de pleno direito. Impositivo destacar que clusulas que agridam o sistema de proteo ao consumidor podem ter sua nulidade declarada, inclusive, de ofcio, ao sabor do art. 168, pargrafo nico do Cdigo Civil. Na oportunidade, a autora invoca a nulidade das clusulas do contrato de adeso firmado, que venham em prejuzo do consumidor, sem prejuzo de demais disposies que venham a ser declaradas invlidas pelo rgo judicante, incluindo eventual clusula resolutria que estabelea o vencimento antecipado do contrato mediante a ausncia de pagamento. Da mesma forma, o art. 4 do CDC determina, de forma imperiosa que A poltica nacional das relaes de consumo tem por objetivo o atendimento das necessidades dos consumidores, o respeito sua dignidade, sade e segurana, a proteo de seus interesses econmicos, a melhoria da sua qualidade de vida, bem como a transparncia e harmonia das relaes de consumo atendidos os seguintes princpios: (Redao ao caput dada pela Lei 9.008 de 21.03.95). Esse mesmo cdigo veda a prtica abusiva nos contratos de crdito e similares. Alm disso, dispe de um captulo especfico sobre os contratos de adeso. Portanto, os contratos de crdito, especialmente, esto duplamente
6

amparados pelo Cdigo de Defesa do Consumidor e suas clusulas devem estar de acordo com os seus dispositivos, evitando-se a leso contratual em desfavorecimento do usurio. Sob tal prisma, se infere, por fora do art. 3, 2 da Lei 8.078/90, que as regras do CDC so plenamente aplicveis aos contratos firmados entre as instituies financeiras e os consumidores de seus servios, o que importa na declarao de nulidade absoluta das clusulas ilcitas, leoninas e;ou enganosas presentes no contrato de adeso (art. 51, caput e incisos e 1 do CDC), o que se invoca mediante o princpio da preservao dos negcios (art. 51, 2 do CDC). 2.2. Da imperiosidade da reviso do contrato das prticas econmicas abusivas e ilegais: Pelo que se infere facilmente dos fatos narrados, o requerido usa e abusa de sua superioridade econmica para extrair da requerente mais at do que o seu dinheiro. Extrai-lhe tambm a dignidade, a convico na decncia e na moralidade, extrai-lhe a confiana nas instituies e a esperana nos ideais de honestidade, algo que lhe deve ser rechaado de forma veemente entre homens civilizados. O assunto j foi analisado e esmiuado em detalhe pelos juristas, restando agasalhado pela jurisprudncia ptria a iminente abusividade de instituies financeiras que avanam sobre o patrimnio dos consumidores. Justificativa: a liberdade contratual e o princpio da pacta sunt servanda (a fora obrigatria dos contratos). No caso em tela, o abuso j nasce do prprio contrato de carto de crdito, que embute uma gama de responsabilidades restritivas para o contratante, que nada pode, enquanto que aos demandados cabem opes facultativas, tudo podendo em relao ao aderente. E justamente com base nesta conduta que o demandado provoca, desde o incio, um injusto desequilbrio contratual.
7

Presente, assim, a relao de abuso decorrente do contrato, em que figuram cumulativamente o anatocionismo, os juros excessivos, a correo monetria ilegal, taxas e encargos indevidos, e, por tudo, o desequilbrio contratual. O contrato, desde a sua formao, abusivo. Via de conseqncia tornou-se oneroso a autora. Por isso, o cumprimento da obrigao pela contratante somente ser possvel se forem modificadas as condies econmicas desde a sua celebrao. O objetivo do legislador em preservar os interesses do consumidor, que a parte mais fraca da relao de consumo, como forma de garantir e preservar sua igualdade nas relaes contratuais, ganhou captulo especfico no Cdigo de Defesa do Consumidor. O valor exigido mensalmente pela r absurdo e tem por conseqncia a perda material da demandante, o que leva sua inexigibilidade decorrente da agravao excessiva. Impossvel deve ser tida a prestao que, para ser cumprida, exige do devedor que se exponha ao excessivo risco pessoal ou o abrigue a suportar intolervel constrangimento, conforme leciona Orlando Gomes2. No houve uma ampla negociao das partes, uma vez que o contrato foi redigido de maneira unilateral pela administradora de cartes de crdito com parceria da instituio bancria. Com isso, toda e qualquer clusula que ofenda o princpio da liberdade de negociar pode ser invalidade por este juzo ( nula de pleno direito qualquer clusula que venha a limitar ou restringir de contratao da parte.) Iniludvel que as normas que probem a abusividade de ordem pblica mostram-se inafastveis pela fora de vontade das partes, fazendo-se necessria reviso contratual. No caso presente tendo em mira esta caracterstica singular no negcio em apreo, as demandadas, em flagrante abuso no exerccio de seu direito, inseriram no instrumento contratual, convenes flagrantemente potestativas e que vo de encontro boa f e a eqidade, o que justifica o pedido de pronunciamento judicial sobre o contrato revisando.
2

Contratos, Forense, 8 Ed., p. 175 8

2.3. Da leso contratual dos contratos de adeso da relativisao do princpio da pacta sunt servamnda: Com efeito, a leso contratual mais flagrante na hiptese vertente refere-se estipulao de clusulas abusivas. A onerosidade de um dispositivo de fcil detectao. Deve-se levar em considerao a boa f contratual, sendo abusivas as clusulas que contiverem exagerados benefcios para uma das partes, em detrimento da outra. A eficcia e/ou validade de uma clusula leonina deve ser limitada pelo Poder Judicirio dificulta para o aderente e o facilita para a instituio financeira, dotada de meios financeiros infinitamente superiores aos do consumidor. Devido preponderncia dos interesses do poder econmico sobre os interesses do particular, faz-se necessrio que o Judicirio interfira nessas relaes, fazendo valer o equilbrio e a boa f entre as partes. Com o advento do CDC a teoria da leso ganhou fora afastando a teoria da intangibilidade da vontade contratual pacta sunt servanda, limitando o princpio de que o contrato somente poder ser modificado atravs da vontade das partes. Ao Judicirio permitido a reviso contratual conforme expressa disposio do 4 do art. 51 do CDC. O art. 39 do CDC exaustivo ao determinar as prticas abusivas. Elenca quais as prticas que so consideradas lesivas ao consumidor, enquanto que o art. 51 do mesmo diploma estabelece o que so consideradas clusulas abusivas, declarando-as nulas de pleno direito. Neste sentido, oportuno lembrar, que a aplicao de juros, superiores a 12% ao ano, literalmente proibida pela Lei de Usura.

Grande parte dos contratos de hoje so denominados de adeso, pelos quais uma parte previamente estipula as clusulas (predisponente) e a outra (aderente) simplesmente as aceita, sem oportunidade discuti-las. Esta limitao fere ao princpio da liberdade de contratar, porque parte economicamente mais forte domina a relao, o que acaba por obrigar o aderente a admitir disposies prejudiciais face necessidade de sobrevivncia financeira. Exemplo tpico o caso em tela. Em nenhum momento autora e empresa-r discutiram qualquer clusula impressa no contrato firmado, elaborado nica e exclusivamente conforme os interesses da instituio financeira. A autora, como titular do carto, assinou um contrato padro, tipicamente de adeso, impresso pela entidade emissora, que prescreve todas as diretrizes a serem acatadas pela pretendente. A simples aceitao induz a concordncia com as normas ditadas. O aludido instrumento apresentado ao aderente j impresso com todas as clusulas predeterminadas pelo VISA. Valendo-se do carter de adeso do pacto, a demandada fez constar no instrumento clusulas evidentemente ilegais, sendo que em momento algum claramente demonstrado o percentual referente a juros cobrados pela instituio financeira. Ainda denota-se que esto sendo cobrados juros sobre juros, configurando-se a prtica de anatocionismo. A toda evidncia, o contrato que ora submetido anlise um contrato de adeso, enquadrando-se perfeitamente na definio legal constante no art. 54 da Lei 8.078/90. Por esta razo, a clusula inserida em contrato de adeso que desatenda os parmetros prescritos no CDC nula de pleno direito, como dispe expressamente o art. 51 desta Lei, cabendo ao Judicirio, toda vez que o contratante no tiver oportunidade de discutir as clusulas que constaram da avena e desde que tais clusulas sejam abusivas, desrespeitando o equilbrio entre as partes, julg-las nula, a fim de restabelecer a igualdade.
10

O pargrafo 3 do art. 54 do CDC define o contrato de adeso como aquele fundado em clusulas estabelecidas e de forma prvia pelo estipulante, consagrando o princpio da legalidade das clusulas contratuais, visando, assim, permitir que o consumidor possa tomar conhecimento do contedo do contrato pela simples leitura, sem prejuzo do dever de esclarecimento por parte do fornecedor (art. 46, CDC). No caso em tela o contrato fornecido pela requerida no claro ao tratar dos encargos cobrados e dos juros e multas. Assim, quando a liberdade contratual no foi amplamente exercida, a reviso das clusulas se impe de plano. Observa-se que alm de dispor sobre as clusulas abusivas (art. 51) o CDC, em seu art. 47, consagra o princpio da interpretao pr-consumidor. Aqui, o bnus ser sempre do aderente; no caso vertente, o consumidor, beneficirio do financiamento. o texto: As clusulas contratuais sero interpretadas de maneira mais favorvel ao consumidor. O prprio Cdigo Civil Brasileiro, na nova redao sobre a matria (art. 122), determina: So lcitas, em geral, todas as condies no contrrias Lei, ordem pblica ou aos bons costumes; entre as condies defesas se incluem as que privarem de todo efeito o negcio jurdico, ou sujeitarem ao puro arbtrio de uma das partes. A doutrina unssona em reconhecer que os contratos sejam ou no de adeso, no podendo prejudicar uma parte em benefcio da outra, porque ferem a igualdade e a Lei.

11

No que tange proteo ao efetivo equilbrio contratual numa relao de consumo, o CDC traz no art. 6, o dispositivo de segurana: So direitos bsicos do consumidor: I (...) V a modificao das clusulas contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais... Cada vez mais vem se firmando nos juzos brasileiros a conscincia de que preciso intervir para corrigir as distores, o desequilbrio nos contratos. Cabem aqui os ensinamentos do professor JOSIMAR SANTOS ROSA3: Perante o contrato de adeso, o processo manipulador tem sido uma constante, fazendo-se por requerer at a interveno do estado para conter os abusos. Por meio das decises, o Poder Judicirio vem prestando considervel contribuio, contando com componentes decises que visam controlar a prtica abusiva do contrato de adeso, meio supressor para a indefinio normativa. H necessidade da reviso de clusulas contratuais decorre do desequilbrio entre os direitos das partes. Em razo da preponderncia de interesses do poder econmico sobre interesses do particular, uma das partes rompe a barreira moral da justeza do pacto, e com isso vem ferir tambm a disposio da Lei sobre os princpios da igualdade, agora mais especificados em normas de proteo aos economicamente desfavorecidos. Atravs da lei, e sob provocao da moral, h a pronta interferncia do judicirio, que vem restabelecer o equilbrio jurdico. O CDC reforou a
3

ROSA, Josimar Santos. Contrato de Adeso. 1 Ed. Atlas, SP, 1994. 12

teoria da leso, impedindo que os abusos continuassem a se camuflar pela presumida intangibilidade da vontade contratual, o pacta sunt servanda. Sempre que h manifesta desproporo entre a prestao e contraprestao, o que se tem uma onerosidade excessiva que a lei no permite seja suportada por uma parte em benefcio do enriquecimento fcil da outra. O princpio da pacta sunt servanda, indiscutivelmente, deve ser encarado apenas como um princpio, jamais como dogma imutvel. Na jurisprudncia: Clusula que permite variao unilateral da taxa de juros e abusiva porque, nos termos doa rt. 51, X e XIII, possibilita a variao do preo e modificao unilateral dos termos contratados. Possibilidade do controle judicial, viando estabelecer o equilbrio contratual, reduzindo o vigor do princpio do pacta sunt servanda.4 A massificao dos contratos relativizou o princpio da liberdade de contratar, de ordem que os contratos de carto de crdito so qualificados como contrato de adeso dos clientes ou consumidores, que no discutem as suas clusulas como sucederia nos contratos isolados. Com base no acima alegado, impem-se a r adaptar o contrato aos rigores da lei e cessar as cobranas abusivas. 2.4. Do anatocismo da capitalizao mensal de juros: As instituies financeiras esto enquadradas como fornecedoras de servios face ao CDC, estando sujeitas limitao da taxa de juros de 12% ao ano, imposta pela Lei de Usura e pela antiga redao do 192, 3 da CF/88.
4

TARGS; AP. CVEL 192188076, Rel. Desembargados Paulo Heerdt, 24.09.92 13

figura

do

anatocismo,

assim

considerada

capitalizao dos juros, absolutamente regaada pela Lei e pelos tribunais. No caso em tela, a majorao de valores pela requerida, de forma embutida e camuflada, desde o dbito do primeiro pagamento de juros, oculta juros capitalizados e no obedece a limitao de 12% ao ano. Invoca-se este ttulo, a Smula 121 do Pretrio Excelso , que, ao contrrio do que alguns alegam, no foi revogada pela de n 596, in verbis: vedada a capitalizao expressamente convencionada. proibido contar juros sobre juros, esta proibio compreende a acumulao de juros vencidos aps saldos lquidos de conta-corrente de ano a ano. (Decreto 22.626/33, art. 4) De outra banda, h de se consignar que as Smulas no direito brasileiro, no possuem, at a presente data, efeito vinculante, o que libera o Julgador da sua aplicao. Assim, mesmo que inocorrido o anatocismo, o requerido ofende aos ditames da Lei de Usura (art. 4) e Smula 121 do STF. Necessrio, portanto, o pronunciamento judicial em relao matria, expurgando-se do valor devido os valores resultantes da capitalizao mensal dos juros. 3. Dos Juros: Juros reais, ou simplesmente juros, so a remunerao do capital. No se confundem, portanto, com os juros nominais ou a correo monetria, que apenas atualiza o valor. de juros, ainda que

14

A Lei de Usura, j em seu 1 artigo, estabelece limites s taxas de juros, proibindo a estipulao de taxas superiores ao dobro da legal, que de 6%. Observe-se que at mesmo a redao do Novo Cdigo Civil Brasileiro veda adoo de qualquer taxa abusiva e arbitrria: Quando os juros moratrios no forem convencionados ou o forem sem taxa estipulada, ou quando provierem de determinao da lei, sero fixados segundo a taxa que estiver em vigor para a mora do pagamento de impostos devidos Fazenda Nacional. Eventuais alegaes de que estas taxas de juros utilizadas pelos bancos e instituies financeiras estariam liberadas pelo Conselho Monetrio Nacional, so equivocadas. Por fora da Lei n 4595/64, compete ao Conselho Monetrio Nacional formular a poltica de crdito no pas, limitando, sempre que necessrio, as taxas de juros e qualquer outra forma de remunerao de operaes e servios bancrios e financeiros. Limitar no significa, em hiptese alguma, liberar, permanecendo os juros limitados entre os 6% da taxa legal e os 12% previstos na Lei de Usura. Da mesma forma a Constituio Federal era clara em sua antiga redao do art. 192, 3, sobre a limitao destes juros, transcreve a ttulo de mero subsdio: As taxas de juros reais, nelas includas comisses e qualquer outras remuneraes direta ou indiretamente referidas concesso de crdito, no podero ser superiores a doze por cento ao ano; a cobrana acima deste limite ser conceituada como crime de Usura,
15

punido, em todas as suas modalidades, nos termos que a Lei determinar. A matria polmica, tendo sido objeto de discusso em nossos tribunais acerca da necessidade ou no, de lei complementar para regulamentar a norma inserida no texto constitucional acima produzido. Todavia, uma questo est insculpida de forma taxativa no texto constitucional, qual seja: os juros no podem ser superiores a 12% ao ano. Embora tenhas o Supremo Tribunal Federal, na ao direta de inconstitucionalidade 004-DF, por maioria, decidido que a norma no autoaplicvel, inmeros doutrinadores, juristas, juzes, desembargadores, e at mesmo Ministros da Suprema Corte, tm entendido pela eficcia plena do texto, dependendo de lei complementar apenas o que se refere punio e sendo auto-aplicvel a limitao de juros de 12% ao ano. Registre-se, no ensejo, que a prtica abusiva do banco se reflete na cobrana de juros, multa, demais encargos destacados nos extratos, os quais sequer correlao com os critrios legais vigentes. Frente ampla possibilidade de reviso de contratos como de incio se viu, e diante do que dispe o CDC a respeito da abusividade dos dispositivos que estabeleam obrigaes inquas, abusivas ou que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada ou ainda incompatveis com a boa-f ou a equidade (art. 51, IV), deve ser expurgado das prestaes mensais o valor correspondente aplicao da taxa de juros em patamar superior a 12% ao ano. 3.1. Da aplicabilidade do art. 25, I do ADCT: A autorizao para aplicao de taxas de juros remuneratrios superiores a 12% ao ano competncia exclusiva do Congresso Nacional, no podendo ser delegada ao Poder Executivo. Ao sabor do argumento, o
16

contrato de abertura de crdito omisso em relao existncia de qualquer liberao o que obsta a prtica de juros em patamar superior ao limite constitucional. Embora no seja o caso dos autos, curial destacar que referida autorizao no pode ser delegada ao Conselho Monetrio Nacional. Com efeito, limita juros e encargos. No sinnimo de liberar (Lei 4594/64, art. 3, X), no podendo o BACEN ou o CMN que no tem o poder de legislar por norma subalterna, diversa de lei liberar juros de encargos. Diante do exposto, est a demandada obrigada limitao legal de juros em 12% ao ano, o que desde j se requer. 4. Dos juros e multa moratrios: Tambm absurda a fixao de juros moratrios de 12% ao ano que costumeiramente vem sendo cobrado nos contratos, quando a previso legal chega ao mximo de 1% ao ano. Fixar juros moratrios de forma mensal e em percentual elevado penalizar o devedor de forma tripla, pois alm dos juros de inadimplemento e da multa contratual, ainda aplica os juros moratrios, capitalizados mensalmente. Outrossim, estando a empresa r a exigir o pagamento de quantias manifestamente ilegais, no h que se falar em mora propriamente dita, sendo indevidos os juros e a multa dela resultantes. De mais a mais, ainda que se verifique a mora do devedor, devem os juros limitar-se ao patamar de 1% ao ano, consoante o disposto no art. 5 do

17

Decreto 22.626/33, assim como a multa moratria no percentual de 2%, por fora da previso legal do art. 52, 1 do CDC. Aplica-se aqui, tambm como j referendado

anteriormente, as disposies do CDC, eis que trata de clusula que restringe os direitos do devedor, impressa em contrato de adeso, que, no mnimo, deveria constar grifada, sob pena de nulidade (art. 54, 4 do CDC): EMBARGOS INFINGENTES JUROS CLUSULA SUBSTITUTIVA NA INADIMPLNCIA APITALIZAO CODECOM APLICAO. A posio do grupo, por maioria, no sentido de aplicabilidade da norma do art. 192, 3 da CF/88, com incidncia imediata da limitao dos mesmos em 12% a.a., nos financiamentos rurais. Quanto aos moratrios o entendimento unnime de que so limitados em 1% a.m., inadmitindo-se clusula substitutiva de taxas de juros no caso de inadimplemento. A capitalizao no pode ser mensal, descabendo por ferir o art. 115 do CCB, por sua potestividade, mtodo estipul-la hamburgus. com base no denominado Ademais,

caracterstica da atividade agrcola a semestralidade, por safra, disposio do art. 5 do DL 167/67, e a rejeio do anatocismo (Smula 121 do STF). Mesmo aqueles que admitem capitalizao mensal se tiver origem nas Cadernetas de Poupana, tal fato deve ser provado. Num contrato de financiamento todas as clusulas restritivas devem ser destacadas e compreensveis para o aderente, sob pena de infrao do art. 54, 3 e 4 do CDC. Embargos desacolhidos.5
5

TARGS EI 194.229.555 3 Grupo Cvel. Rel. Desembargador Jasson Ayres Torres j. 26.05.1995 18

5. Da repetio do indbito: Tendo recebido e postulado contnua cobrana sobre valores em verdade indevidos, desde a assinatura do contrato o demandado, mais uma vez, infringiu expressa disposio do CDC, especificamente o disposto em seu art. 42, pargrafo nico: O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito repetio do indbito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correo monetria e juros legais, salvo hiptese de engano justificvel. Mesma orientao seguida pela Lei de Usura, que, em seu art. 11 prescreve O contrato celebrado com infrao desta lei nulo de pleno Direito, ficando assegurado ao devedor repetio do que houver pago a mais. A cobrana em excesso, no caso dos autos, decorre da existncia de juros, taxas, comisses e demais encargos financeiros legais. Os valores exigidos pelas rs prescindem, obviamente, de uma apurao contbil, j que no so possveis os clculos exatos sem a considerao dos critrios legais de apurao. Desta feita, requer o demandante devoluo, em dobro, dos valores, indevidamente alcanados requerida, forte nos termos do art. 42, pargrafo nico da Lei 8.078/90, c/c art 876 do CCB, acrescidos das cominaes legais que devero ser abatidos do saldo devedor. 6. Da inexistncia de mora, da inverso do nus da prova e da documentao: O contrato de carto de crdito est fulminado de clusula abusivas, ilegais e manifestamente onerosas, no se configurando
19

legitimamente a mora debendi, porquanto os valores cobrados pela requerida no so os corretamente devidos. Nesse contexto, porque o nus da prova de noabusividade do crdito constitudo e reclamado compete ao credor, a caracterizada mora accipiendi isenta o autor do pagamento de obrigaes renegada pela credora . Afastada, assim, a incidncia de qualquer encargo moratrio correspondente. Neste sentido: AO DE USCA E APREENSO ALIENAO FIDUCIRIA REVELIA PEDIDO JULGADO PROEDENTE AUSNCIA DE FUNDAMENTAO SENTENA DESCONSTITUTIVA MORA SOLVENDI NO CARACTERIZADA CARACTERIZAO DA MORA ACCIPIENDI Encargos ilegais e abusivos, previstos em clusulas contratuais nula de pleno direito. Inviabilidade da busca e apreenso. Apelao provida. Sentena desconstituda. Carncia de ao reconhecida. Extino de ofcio, do processo.6 Por derradeiro, impositivo que o BANCO IBI S/A MULTIPLO - VISA traga aos autos toda a documentao necessria ao deslinde do feito, incluindo vias originais do contrato de carto de crdito demonstrativo de pagamento de todo o perodo contratual planilha de clculos do demonstrativo de valores pendentes entre outros que o MM. Juzo entender por imprescindvel. 7. Da compensao judicializada:

TJRS APC 70004378741 14 C. Cvel. Rel. desembargador Marco Antnuio Bandeira Scapin j. 28.11.2002 20

Independentemente da natureza da demanda de cognio e do resultado do litgio obtido, iniludvel a possibilidade de liquidao, presente ou futura, de dbitos recprocos entre os litigantes, de ordem que a compensao judicializada, por se revelar pressuposto do princpio da economia processual, impemse de plano. Impositiva a apurao do ativo e passivo na relao contratada, com a compensao at o limite que o saldo apurado comportar a devoluo do remanescente. 8. Das medidas acautelatrias e antecipao da tutela: 8.1. Do depsito incidente: A requerente pretende contribuir de imediato, para a breve e correta soluo do litgio. Com tal desiterato, sujeitando-se satisfao da parte que lhe compete na relao obrigacional em estrita observncia ao princpio da boa f objetiva nos contratos a autora oferece, ao final, o depsito das prestaes, evitandose, assim, a possibilidade de incorrer em mora. O depsito incidente, apesar de no estar previsto expressamente, decorre da permisso do art. 292 do CPC, sendo perfeitamente cabvel o pedido consignatrio com outros num mesmo processo. Afastada a mora pela consignao, possvel obstar-se a inscrio do nome da devedora em banco de dados de restrio ao crdito e, se efetivados, a aplicao de multa diria no valor de um salrio mnimo. Face ao exposto, requer, desde j, forte nos argumentos expendidos e nos termos do art. 273 c/c art. 798, ambos do CPC e art. 84 e incisos do CDC que seja a parte autora autorizada a depositar em juzo em conta a disposio do Juzo, o valor mensal de R$ 150,00 (cento e cinquenta reais) at que seja julgado o feito.
21

Vale lembrar, uma vez mais, que este valor no corresponde realidade da dvida, constituindo o depsito simples preveno contra a possibilidade de constituio em mora da autora. Neste sentido: LEASING ARENDAMENTO MERCANTIL

DEPSITO DE VALORES Cabvel o deferimento do Depsito de valores entendidos por devidos, a fim de afastar-se a mora, o que autoriza a permanncia do bem em mos da arrendatria. Agravo Improvido.7 (grifo nosso). 8.2. Da impossibilidade de incluso em cadastros de restrio ao crdito: Estando em discusso o montante do dbito, no h razo que justifique que o autor seja tratado como inadimplentes e, atravs da inscrio em banco de dados privados, sofram restries creditcias. Considerando a possibilidade de ter seu nome enviado a cadastros privados, tais como SPC, CADIN e SERASA requer o deferimento da tutela antecipatria objetivando prevenir a hiptese suscitada. No mesmo sentido, deve ser declarada, inaudita altera parte, inexistncia do dbito exigido, instando a requerida a suspender o envio de faturas e extratos futuros. No caso de indeferimento do pedido de anulao atravs de deciso liminar, requer sejam suspensos todas as clusulas abusivas, conforme anlise supra.

TARGS AGO 196.086.466 8 C. Cvel Rel. Desembargadora Maria Berenice Dias j. 06.08.96 22

Ademais, oportuno destacar que a parte autora no est buscando o aparato judicial para postergar o adimplemento de uma obrigao, mas o direito de se pagar apenas e to somente o que entende efetivamente devido. 8.3. Da nulidade de clusula contratual: Evitando-se repeties enfadonhas e desnecessrias, a autora requer seja declarada nula toda e qualquer clusula dos contratos entabulados que venham a se revestirem de carter ilegal e arbitrrio. 9. DO PEDIDO DE AJG:

Requerer a concesso do Benefcio da Assistncia Gratuita tendo em vista que a Requerente no possui condies de arcar com custas, despesas e honorrios advocatcios, sem que prejudiquem seu sustento. Para justificar o pedido da concesso do benefcio da AJG, faz-se necessrio as seguintes consideraes: A Lei 1.060/50, que disciplina a Assistncia Judiciria Gratuita no seu artigo 2, nico reza: Considera-se necessitado, para fins legais, todo aquele cuja situao econmica no lhe permita pagar as custas do processo e os honorrios de advogado, sem prejuzo do sustento prprio ou da famlia. Por sua vez, o artigo 4, da mesma lei dispe: A parte gozar dos benefcios da Assistncia Judiciria, mediante simples afirmao, na prpria petio inicial, de que no est em condies de pagar as custas do
23

processo e os honorrios de advogado, sem prprio ou de sua famlia.

prejuzo

A lei apenas exige que a pessoa que a postule declare na petio inicial a impossibilidade de arcar com as custas do processo. Desta forma, tendo como verdadeiro que a Lei 1.060/50 a que est a regular a matria, basta a simples afirmao da necessidade da Assistncia Judiciria Gratuita, alegando a impossibilidade de arcar com custas e despesas processuais, sem prejuzo de seu prprio sustento, para se fazer merecedor da mesma. Inobstante, junta declarao de pobreza e comprovante de renda. 10. Dos requerimentos: A narrativa dos fatos que fundamentam a presente demanda no deixam dvidas quanto verossimilhana do direito alegado, justificando a concesso de antecipao da tutela, liminarmente, uma vez que sobejamente demonstrada o fumus boni iuris e o periculum in mora, bem como a iminncia de danos de difcil reparao, decorrentes da indevida incluso do consumidor em rgos de restrio ao crdito, tais como SERASA, SPC e assemelhados. Se isso ocorresse, a parte autora presenciaria uma mcula em sua reputao e no mundo profissional. imperativa a jurisprudncia estadual cabvel o deferimento da tutela antecipada a fim de que o demandado se abstenha de encaminhar o nome da autora em cadastros de proteo ao crdito, tais como SPC e SERASA, enquanto se discute a nulidade de clusulas contratuais. 11. EX POSITIS, requer: 11.1. Liminarmente:
24

a) CONSIGNAO INICDENTE: o recebimento, e conseqente autorizao para depsito, do valor mensal efetivamente devido, no importe de R$ 150,00 (cento e cinquenta reais); b) BANCO DE DADOS E RESTRIES AO CRDITO: Seja determinado requerida que se abstenha de efetuar qualquer registro em rgos de proteo ao crdito, especialmente SPC, CADIN e SERASA, ou que cancele os registros j efetuados, se for o caso em nome da autora, no prazo mximo de 05 (cinco) dias, at o julgamento final da demanda, sob pena de multa diria de 01 (um) salrio mnimo por dia de descumprimento; c) A concesso do benefcio da Assistncia Judiciria Gratuita, nos termos da Lei 1060/50, uma vez que a autora no tem condies de arcar com custas e despesas processuais sem prejuzo do sustento de sua famlia, junta documentos que comprovam tal necessidade. 11.2. Meritoriamente: a) A CITAO da demandada, atravs de carta registrada (art. 221 e seguintes do CPC) no endereo indicado no prembulo, para que apresente contestao querendo sob pena de revelia; b) A TOTAL PROCEDNCIA DA AO com a reviso judicial de valores e avenas do contrato, declarando-se a nulidade de todas as clusula ilegais, conforme fundamentao supra, especialmente as que fixam taxas, encargos e valores abusivos e excessivamente onerosos, bem como eventual estipulao de clusula mandato, culminando com a declarao de inexistncia de dbito, ante as fecundas argumentaes demonstradas; c) CONDENAR O RU devoluo e/ou compensao dos valores j pagos a maior, resultado da aplicao dos juros superiores ao legalmente permitido, taxas de mercado, multas e valores indevidos, luz do art. 42 do CDC, tendo em vista a reduo do valor contratual final; d) A APURAO atravs de percia, do quantum debeatur, bem como de todas as irregularidades e excessos apontados no contrato sub judice, em respeito legislao em vigor, com a compensao de todos os valores e/ou parcelas pagas at sua apurao,
25

e conseqente restabelecimento do equilbrio contratual, procedimento esse que conforme atendimento de V. Ex, poder ser realizado em liquidao de sentena; e) A CONDENAO DO RU ao nus da sucumbncia, pagamento das custas processuais e de honorrios advocatcios, fixados em 20% sobre o valor da condenao; f) A REEPETIO DO INDBITO, nos termos do art. 42, pargrafo nico, da Lei 8.078/90 c/c art. 876 do CCB, com a condenao da demandada a ressarcir em dobro os valores cobrados indevidamente, acrescidos das cominaes legais, que devero ser abatidos do saldo devedor; g) A INVERSO DO NUS DA PROVA conforma art. 6 do CDC; h) A APRESENTAO DOS DOCUMENTOS QUE ESTO NA POSSE DA R , incluindo originais dos contratos de carto de crdito, extratos e demonstrativos de pagamentos de todos os valores j alcanados pela parte autora, extrato de saldo remanescente , planilha de clculos do demonstrativo de valores pendentes e de todas as operaes financeiras travadas entre as partes litigantes, entre outros; i) A COMPENSAO JUDICIALIZADA COM EFICCIA EX TUNC, ante a possibilidade de liquidao, presente ou futura de dbitos recprocos entre os litigantes; REQUER, ainda, a juntada de documentos, presentes e futuros, bem como a produo de todas as provas admitidas em direito, especialmente testemunhal, documental e pericial. Valor da causa: alada N. Termos. P. Deferimento. Novo Hamburgo, 22 de julho de 2013. pp.

26