You are on page 1of 5

Mini-guide téléchargé depuis le site www.lesclesdelabanque.com - e-mail : cles@fbf.

fr

Bien utiliser la carte bancaire
Sécurisée et pratique, la carte bancaire permet de retirer de l’argent et de payer ses achats. C’est le moyen de paiement le plus utilisé en France. Il est important de choisir la carte qui répond à vos attentes. Voici quelques conseils d’utilisation.

Mi n i - g u i d e n° 16 - f é v r i e r 2012

1.

Quelle est la carte qui me convient ?
• le total de vos opérations passe en une seule fois,
en général en fin de mois, demandez une carte à débit différé.

1/ Vous avez besoin : • de retirer de l’argent liquide : vous pouvez utiliser
les distributeurs de billets (DAB) de votre banque (et éventuellement ceux des autres banques). Vous aurez également accès à d’autres services comme la consultation du solde de votre compte et des dernières opérations effectuées ou la commande d’un chéquier. Dans ce cas, il vous faut une carte de retrait,

3/ Si vous pensez avoir un budget serré
ou si vous souhaitez éviter tout risque de dépassement, vous pouvez demander une carte à autorisation systématique : avant chaque opération, le système vérifie qu’il existe bien la somme nécessaire (provision ou découvert autorisé) sur votre compte. L’opération est débitée immédiatement.

• vous avez besoin aussi de payer chez les commerçants et sur internet. Il vous faut une carte de paiement, • vous avez besoin en plus, d’une somme d’argent
disponible à tout moment (à utiliser avec discernement dans la limite de votre capacité de remboursement), un crédit renouvelable peut être associé à votre carte. Vous avez besoin d’une carte de crédit.

Votre carte peut inclure d’autres services : • des assurances, des assistances et des offres
commerciales, selon le type de carte et le type de réseau (assurance perte de bagage, accidents corporels, avantages commerciaux auprès de certains prestataires…),

2/ Vous préférez que : • vos opérations passent sur votre compte au fur
et à mesure, demandez une carte à débit immédiat,

• des assurances propres à chaque banque (assurance moyens de paiement, assurance perte de clés…).

Quelles précautions dois-je prendre ? Vous devez conserver et utiliser votre carte avec précaution. la carte est : • bloquée si vous payez chez un commerçant. même si elle est rattachée à un compte joint. Vous devrez parfois activer la carte dans un distributeur automatique de billet (DAB) avant de pouvoir payer avec. ils figurent dans la plaquette tarifaire de la banque. La banque peut vous fournir une carte bancaire si elle estime que les risques ne sont pas trop importants. Apprenez par cœur votre code. des frais peuvent vous être appliqués . Signalez-le immédiatement à l’agence qui gère le distributeur concerné. Comment commander une carte ? La banque met à votre disposition les tarifs et vous remet le contrat carte (ou «contrat porteur») que vous signez.Comment régler un litige avec ma banque ? 2. pour pouvoir retirer de l’argent dans les agences ne possédant pas de caisse. 5. 4. Que se passe-t-il en cas d’erreur de saisie du code ? • avalée s’il s’agit d’un DAB. ne le notez nulle part et ne le donnez à personne. en recommandé si vous le souhaitez et moyennant des frais. • apposez votre signature au dos sur la partie prévue à cet effet. Vous pouvez retirer la carte au guichet de votre agence ou la recevoir à votre domicile. page 2 . L’usage de votre carte est strictement personnel. Tapez toujours votre code à l’abri des regards pour ne pas tenter les voleurs. Dans ce cas. Dès que vous recevez la carte : • détruisez l’ancienne carte qu’elle remplace en coupant en deux la puce et la piste magnétique. Il contient toutes les conditions d’utilisation de la carte. Lisez-les et conservez-les pour pouvoir vous y référer. il vous sera remis. vous pourrez demander la réédition d’un code. Pour des raisons de sécurité. Retenez ce code puis détruisez le courrier. Certaines banques préfèrent. 3. au moins une carte de retrait. La banque vérifiera qu’il ne s’agit pas d’une carte volée et vous la retournera. Adressez-vous alors à votre agence bancaire pour la faire débloquer. En cas d’oubli. Comment récupérer ma carte ? • notez son numéro séparément pour faciliter une opposition rapide. pour des raisons de sécurité. Vous ne devez la confier à personne. Dans le cas contraire. utilisable une seule fois avec vérification du solde. émettre une nouvelle carte. même à un proche. gratuitement. au bout de 3 erreurs consécutives de saisie du code. Un courrier vous indiquera le code confidentiel nécessaire à son utilisation en magasin et au DAB.

entraînant des frais. Parfois. • le «cryptogramme visuel» (3 derniers chif-fres au page 3 . Gardez-le jusqu’à réception de votre relevé de compte où figure l’opération. 2/ Si vous disposez d’une carte sans contact : • pour les autres montants. Vous ne pourrez utiliser votre carte que dans les distributeurs de billets ou chez les commerçants 9. Comment utiliser ma carte à l’étranger ? affichant le logo du réseau d’acceptation de votre carte. Dans tous les cas. la carte doit être insérée et le code confidentiel tapé. il nécessitera une opération de change. Le règlement est débité du compte dans les mêmes conditions qu’un paiement par carte avec contact. vérifiez que votre carte est utilisable dans le pays de destination. La carte internationale est le moyen le plus pratique pour payer ou retirer des espèces. Prévenez votre conseiller de votre déplacement et si besoin. le terminal peut vous demander de saisir votre code confidentiel. Pourquoi existe-t-il des plafonds de retraits et de paiements ? Pensez à ne pas dépasser ces plafonds et à avoir l’argent suffisant en compte (provision ou découvert autorisé) pour éviter que votre carte ne soit bloquée. 1/ Vérifiez le montant qui s’affiche sur le lecteur de carte. Comment payer par carte en France ? • pour le paiement de petits montants entre 20 à 30 euros (selon les banques) il suffit de la passer devant la borne sans composer le code confidentiel. demandez lui d’augmenter les plafonds selon vos prévisions de dépenses. Si le paiement ou le retrait se fait dans une autre monnaie que l’euro. Par téléphone ou par Internet. Comment payer par carte pour un achat à distance ? verso de votre carte sur le panneau de signature). pour payer ou réserver des biens ou des services à distance. En cas d’abus. Si vous ne connaissez pas les plafonds de votre carte. demandez-les à votre conseiller. • au-delà d’un certain montant cumulé de paiements sans contact.Comment régler un litige avec ma banque ? 6. la banque peut demander la restitution de votre carte et vous inscrire dans un fichier d’incidents. Pour des raisons de sécurité. il vous est demandé : • le numéro à 16 chiffres de votre carte. 7. La carte bancaire est largement acceptée. 8. puis insérez votre carte et tapez votre code confidentiel. Un ticket de paiement est édité. et sur internet de plus en plus souvent : • un code d’authentification délivré par votre banque et différent à chaque transaction (une des solutions utilisées s’appelle «3D Secure Code »). • sa date d’expiration. Le commerçant vous remet un ticket. Avant votre départ. ne vous séparez jamais de votre carte et ne la perdez jamais de vue. vos retraits et vos paiements peuvent être plafonnés (par opération et par montants cumulés sur les 7 derniers jours ou sur le mois courant). Le commerçant peut néanmoins refuser les transactions de faible montant s’il en informe ses clients par un affichage en magasin. votre signature vous sera demandée. afin de vérifier la concordance des montants.

Italie. ouvert 7 jours sur 7. vous avez. Belgique. Lettonie. Prévenez immédiatement votre banque dès que vous constatez une anomalie. Quand faire opposition sur la carte ? Vous n’avez pas le droit de faire opposition pour un autre motif. le blocage de votre carte en appelant le numéro du serveur interbancaire 0 892 705 705 (0. de la date et la référence de l’opération. sans délai. 10. • et son montant excède ce à quoi vous pouviez raisonnablement vous attendre. Autriche. République Tchèque. Luxembourg. • 70 jours. à compter du débit en compte. à part vous. Irlande. Slovénie. Grèce. par exemple en cas de litige avec un commerçant sur un prix ou sur un produit acheté. • soit justifier son refus de rembourser. Vous pouvez aussi appeler le numéro fourni par votre banque (sur son site internet par exemple) ou celui qui figure sur les distributeurs de billets (notamment si vous êtes à l’étranger). c’est pourquoi il est utile de l’avoir noté. au dos page 3 . • conservez toujours la confirmation du montant. Lituanie. Danemark. de redressement judiciaire ou de liquidation judiciaire du bénéficiaire. d’utilisation frauduleuse de la carte ou des données liées à son utilisation.34 euros / mn). un délai de : • 13 mois pour un paiement dans l’Espace Economique Européen (EEE)*.Comment régler un litige avec ma banque ? bancaire si vous avez un doute sur le commerçant. n’a besoin de connaître le code confidentiel de votre carte. Chypre. Pologne. Slovaquie. pour un paiement hors de l’EEE . *Pays de l’EEE : Allemagne. France. de vol. 1. Liechtenstein. ce délai pouvant être prolongé contractuellement à 120 jours. Norvège. à deux conditions : 11. Vous pouvez également contester une opération que vous avez pourtant autorisée dans un délai de 8 semaines à compter du débit en compte. • ne donnez jamais votre code confidentiel qui n’est utilisé que pour retirer de l’argent dans un distributeur et pour payer chez un commerçant. Estonie. Conseils : • personne. Votre banque vous commandera une nouvelle carte. S’agissant en général d’un nouveau contrat. Portugal. Espagne. vous recevrez un nouveau code confidentiel. suivant votre réclamation : • soit rembourser l’opération en question. Vous ne pouvez demander le blocage de votre carte qu’en cas de perte. Hongrie. Finlande. Pour contester une opération par carte que vous considérez ne pas avoir faite (opération dite «non autorisée»). • vérifier que le site est sécurisé (un petit cadenas apparaît en bas de page). On vous demandera le numéro de votre carte. Pays-Bas. C’est un serveur vocal interactif. qui oriente chaque appel vers le centre d’opposition compétent. Puis-je contester une opération effectuée par carte ? • vous ne connaissiez pas d’avance le montant exact. Islande. 12. Suède. • ne communiquez pas les données de votre carte • saisissez les données de votre carte à chaque paiement sur Internet et ne les enregistrez pas dans votre compte client du site marchand. Votre banque doit. Royaume-Uni. Vous devez demander. Comment faire opposition ? des tickets de retraits ou encore sur votre contrat carte. dans les 10 jours ouvrables. Confirmez toujours votre opposition à votre agence par lettre recommandée avec accusé de réception. 2. Malte.

Vous serez responsable en cas de fraude ou de négligence grave de votre part. Comment faire cesser les paiements répétitifs par carte ? contactez l’organisme créancier pour lui demander de cesser d’utiliser ce mode de paiement et proposez-lui de procéder par prélèvement. Éditeur : FBF .Maquette : Olivier Lhomme . pour lesquels vous devez privilégier le virement ou le prélèvement.Comment régler un litige avec ma banque ? Si des opérations non autorisées ont été exécutées avant votre opposition et si le code confidentiel a été utilisé. rendez-vous au Commissariat de police pour déposer une plainte en donnant tous les renseignements sur les circonstances du vol.février 2012 . vous supporterez jusqu’à 150 euros de franchise sauf si vous avez une assurance sur vos moyens de paiement. contactez les autorités consulaires et la police pour déclarer le vol.lesclesdelabanque. Conseil : En cas de vol. 13. Il ne saurait en aucun cas constituer une quelconque interprétation de nature juridique de la part des auteurs et/ou de l’éditeur”. La reproduction totale ou partielle des textes de ce guide est soumise à l’autorisation préalable de la Fédération Bancaire Française”. La carte n’est pas adaptée aux paiements répétitifs (ex : abonnement de téléphonie mobile). A l’étranger. Si vous voulez arrêter les paiements. votre responsabilité ne sera pas engagée.e-mail : cles@fbf.9 rue de la Poterie .Rédacteur : Béatrice Durand .Imprimeur : Concept graphique.Association Loi 1901 .Directeur de publication : Ariane Obolensky . “Tous droits réservés. Si le code confidentiel n’a pas été utilisé ou si la carte a été contrefaite ou détournée. “Le présent guide est exclusivement diffusé à des fins d’information du public.93207 Saint-Denis Dépôt légal : février 2012 Mini-guide téléchargé depuis le site www.Rédacteur en chef : Anne-Catherine Derck .Directeur délégué de publication : Valérie Ohannessian .18 rue La Fayette 75009 Paris .com .fr © FBF -Centre d’Information Bancaire . ZI Delaunay Belleville .