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Les instruments de paiement internationaux Le chèque Cet instrument de règlement est relativement peu utilisé dans les transactions

internationales. Outre le fait que le statut juridique du chèque et la possibilité de faire opposition varient fortement d'un pays l'autre! l'inconvénient de cet instrument de paiement réside dans les délais et les frais d'encaissement. La lettre de change "galement appelée traite! c'est un écrit par lequel le tireur #le créancier$ donne l'ordre au tiré #le débiteur$ de payer une certaine somme! une certaine échéance! un bénéficiaire. %ans la pratique! le tireur se désigne le plus souvent lui&m'me comme bénéficiaire! et expédie la traite au tiré pour que celui&ci la lui retourne acceptée! c'est dire signée. Attention : L'émission d'une traite est parfois soumise un droit de timbre élevé #par exemple en (talie$ ) de m'me! dans certains pays! les effets de commerce doivent 'tre rédigés dans la langue locale ) il convient donc de se renseigner auprès de votre CC( ou de *orcomex ce sujet avant d'élaborer les conditions de paiement et de retenir cet instrument de règlement. Le billet ordre (l s'agit également d'un effet de commerce! mais rarement utilisé en commerce international. La différence essentielle entre une lettre de change et un billet ordre tient au fait qu'alors que la première est émise par le créancier #l'exportateur$! le second est émis par le débiteur #l'importateur$. C'est ce qui explique que le vendeur préfère utiliser une lettre de change! plut+t que de laisser l'acheteur l'initiative de l'émission de l'effet de commerce. Le mandat poste international %u fait de limitations au plan géographique! ce mode de paiement est très peu utilisé en commerce international! d'autant que les montants transférables par ce moyen sont également limités. Le virement (l existe plusieurs types de virement. COURRIER ) L'ordre de virement transite par la voie postale , il en résulte que les délais peuvent 'tre plus ou moins longs! en fonction de l'éloignement et de l'organisation postale du pays concerné. TELEX : telegraphic transfer #-.-$ /lus rapide que le virement courrier! il offre également davantage de sécurité! mais le support papier reste l'instrument du virement! ce qui laisse subsister un risque d'erreur. Le mode de paiment -.- c0est un -ransfert -élégraphique. Les -ransferts #virements ou paiements -élégraphiques permettent le mouvement de fonds en toute sécurité entre institutions financières partout dans le monde! en temps réel! et garantissent le caractère définitif du paiement. Avantages et caractéristiques

Le transfert télégraphique permet d1élimine l1incertitude liée la compensation des chèques. Comme le transfert télégraphique ne peut 'tre annulé! il n1y a aucun risque de perte due une opposition au paiement! l1absence de provision ou un endossement falsifié. Le transfert télégraphique est l1option de paiement la plus rapide et la plus s2re. Le paiement télégraphique peut remplacer beaucoup d1autres options! ce qui vous fait économiser temps et argent. Le transfert télégraphique peut 'tre réglé le jour m'me. 3os fonds sont donc déposés dans votre compte dans le plus court laps de temps possible

En résumé un T/T est un virement bancaire par tele

A(4" "* C". C1est l1engagement irrévocable d1une banque de payer son bénéficiaire #exportateur$ en cas de défaillance du donneur d1ordre #acheteur ou importateur$. "lle peut servir de support aux garanties de restitution d1acompte! de bonne fin ou bonne exécution! comme garantie d1assurance etc.ne fois le contrat commercial signé! l1acheteur demande sa banque d1émettre une 49LC en faveur du vendeur. La stand&by est régie par les :ègles et . Remarque : Chaque fois que les relations le permettent! utiliser le virement 46(5.4B oG elle est largement utilisée! c1est un instrument privilégié dans les pays de droit anglo&saxon. Ce n1est pas un instrument de paiement! c1est un contrat financier indépendant du contrat commercial.!"I#T : #4ociety 5or 6orld7ide (nterban8 5inancial -elecommunication$ 4ystème privé d'échanges de messages télématiques entre banques adhérentes.sances <==> #comme le crédit documentaire$! mais également par les (4/ ?@> #(nternational 4tand&by practices ?@$. (l est! en outre! plus économique. Les techniques de paiement Les quatre techniques de paiement ci&dessous sont utilisés en commerce international ) L'encaissement simple Le règlement étant réalisé l'initiative de l'acheteur! ce mode de paiement peut 'tre utilisé lorsque . (l y joint une déclaration certifiant que l1acheteur n1a pas rempli ses obligations de paiement.permet de gagner du temps! et d'éviter les erreurs. Bon à savoir : La standby a un domaine d1application quasi illimité! des marchandises aux services. A"CB*(4A" ) . La lettre de crédit stand&by %"5(*(-(O* ) La lettre de crédit stand&by #ou 49LC! stand&by letter of credit$ est une garantie bancaire première demande. ) copie des documents d1expédition$. Le réseau est plus rapide! plus souple! et plus s2r que celui du télex. "tant née aux . L1émission est faite directement par la banque de l1acheteur et peut 'tre confirmée par une banque du pays vendeur! qui s1engage payer le vendeur! première demande de celui&ci! en cas de défaillance de l1acheteur. %" LB DB:B*-(" ) /our E appeler F la garantie! le bénéficiaire doit prouver qu1il a bien rempli ses obligations! en remettant les documents déterminés lors de l1émission de la standby #ex. "xigeant beaucoup moins de formalités qu1un credoc! elle est d1un co2t nettement moins élevé! et en tout cas nul pour le bénéficiaire. Contrairement au crédit documentaire qui doit se réaliser! la 49LC a pour vocation de ne pas 'tre mise en jeu. "n revanche! elle n1est pas praticable dans tous les pays.

"lle ne s'engagent qu' exécuter les instructions de leurs clients. Le crédit documentaire (l s'agit d'un mode de règlement très utilisé en commerce international! car il est le seul présenter une sécurité satisfaisante pour les deux parties. Cette opération obéit! sauf convention expresse! aux Hrègles et usances uniformes relatives aux encaissementsH! publiées par la Chambre de Commerce (nternationale. (l est néanmoins conseillé dans ce cas au vendeur de souscrire une assurance&crédit qui lui garantit une indemnisation en cas d'incident de règlement. :emarquons qu'il s'agit donc d'un engagement émanant d'une banque.les partenaires se connaissent. Cette dernière ne se porte pas garante de l'acheteur ) c'est elle&m'me qui s'engage payer! ou rembourser! dès lors que les documents requis lui ont été remis. Cependant! cette technique de règlement est d'utilisation très limitée. La remise documentaire est en général utilisée par les exportateurs ) & lorsqu'ils connaissent suffisamment leur acheteur! & lorsque la situation politique! économique et monétaire du pays de l'acheteur est stable! & lorsque la marchandise peut 'tre revendue facilement sur place en cas de désistement de l'acheteur. . %ans cette procédure! les banques n'interviennent que comme mandataires de leurs clients respectifs. "lle n'est utilisable que lorsque ) & l'exportateur est s2r que l'acheteur acceptera la marchandise! & les expéditions sont des colis de faible valeur unitaire. La remise documentaire est donc différente du crédit documentaire! dans lequel c'est une banque #ou les deux! en cas de confirmation$ qui s'engage#nt$ payer le vendeur. Le crédit documentaire est un engagement par lequel une banque #banque émettrice$ s'oblige! sur instruction d'un donneur d'ordre ou pour son propre compte ) & payer le bénéficiaire! ou & accepter et payer les effets de commerce tirés par le bénéficiaire sur elle&m'me! ou & rembourser une autre banque ayant acceptée! payée ou négociée les effets de commerce tirés par le bénéficiaire. Le contre&remboursement #cash on delivery$ Cette technique de paiement donne au transporteur final de la marchandise un mandat d'intermédiaire financier. "n 5rance! la /oste! la 4*C5! certains transitaires et transporteurs acceptent de fournir ce service aux exportateurs ou aux importateurs! moyennant une rémunération. L'importateur y trouve également des avantages ) & c'est un mode de paiement souple et moins onéreux qu'un crédit documentaire! & il offre! de son point de vue! pratiquement les m'mes garanties! & il lui est possible! dans certains cas! d'inspecter la marchandise avant de payer ou d'accepter la traite. "n effet! c'est lui qui assure l'encaissement du prix et son rapatriement. La remise documentaire La remise documentaire est une technique de paiement par laquelle un exportateur mandate sa banque pour recueillir! par l'intermédiaire de son correspondant! le règlement ou l'acceptation de l'acheteur! au moment de la présentation des documents représentatifs de la marchandise.

Crédit documentaire irrévocable (l ne peut 'tre annulé qu'avec un accord de la banque émettrice et du bénéficiaire. Cette formule est donc plus s2re! car elle constitue un engagement ferme de la banque émettrice. Crédit documentaire irrévocable et confirmé La banque notificatrice s'engage dans ce cas elle&m'me vis& &vis de l'exportateur. La confirmation couvrant les risques politiques! l'exportateur bénéficie alors d'une garantie totale! sous réserve qu'il remplisse ses obligations. Cette demande indique notamment les documents que l'importateur exige de l'exportateur #factures! documents de transport! liste de colisage! certificat d'origine! certificat d'inspection! etc. prorata Commission d'utilisation ) temporis$ en moyenne =!N par =!IN< M par trimestre trimestre indivisble . attende souvent le HdernierH moment pour ouvrir un crédit Commission de confirmation ) documentaire.sances uniformesH! édictées par la Chambre de commerce internationale. $i&&érents t'pes %e cré%it %ocumentaire : Crédit documentaire révocable (l peut 'tre annulé ou amendé tout moment sans avis ou notification au vendeur ) cette formule ne présente donc pas de garantie pour l'exportateur. L'exportateur qui a reLu cette notification est donc en possession d'un engagement de payer émanant de la banque émettrice. La banque émettrice! après avoir examiné la situation de son client #l'importateur$! ouvre le crédit documentaire #émission$! et transmet l'ouverture une banque! appelée banque notificatrice! située dans le pays du vendeur #il peut s'agir de la propre banque du vendeur$! en lui demandant de notifier ce crédit au vendeur. #peut 'tre très élévée en fonction du risque . Co(t %u cré%it %ocumentaire Commissions per)ues Commissions per)ues par la banque émettrice par la banque noti&icatrice Commission d'ouverture ) Commission de notification ) environ I M par an! en général #indépendente de la durée du par trimestre indivisible! ce qui crédit$ ) =!I M jusqu' ? explique que l'acheteur millions 5:5! =!=< M au&del .%u fait de son importance et de sa fréquence d'utilisation! le crédit documentaire fait l'objet de H:ègles et . Cependant! le vendeur reste la merci! sur des pays risques! de problèmes politiques qui peuvent emp'cher le reglèment! mais aussi de problèmes d'interprétation des documents par la banque étrangère! si le crédit est réalisable aux caisses de cette dernière. Celui&ci bénéficie certes d'un engagement bancaire de payer! mais ce dernier étant révocable tout instant! l'exportateur n'a jamais l'assurance d''tre payé. (l vérifie son contenu! et s'il ne constate pas d'anomalies! expédie les marchandises.$. Cet engagement se surajoute celui de la banque émettrice. Leur dernière révision date de I??J! et est entrée en vigueur en janvier I??K. Ces règles précisent les r+les et responsabilités de chacune des parties. (l rassemble ensuite les documents exigés dans l'ouverture! et les présente la banque notificatrice! dans les délais prévuis par l'avis d'ouverture. $éroulement %u cré%it %ocumentaire : Lorsque l'importateur a reLu l'offre de son fournisseur! il s'adresse son banquier pour lui demander d'ouvrir le crédit documentaire ) c'est la demande d'ouverture.

9ien qu'étant de nature fondamentalement différente! la lettre de crédit stand&by se présente de la m'me manière qu'un crédit documentaire! et est soumise aux m'mes règles et usances uniformes que ce dernier. Cette dernière s'engage payer le vendeur en cas de défaillance de l'acheteur. B la différence du crédit documentaire! le vendeur est donc ici en possession d'une garantie qui ne sera mise en oeuvre qu'en cas de non&paiement par l'acheteur. . Cette particularité en fait une technique plus souple que le crédit documentaire. La différence réside toutefois en ce que la lettre de crédit commerciale n'est pas régie par les :ègles et . Cette garantie est donnée jusqu' concurrence d'un certain montant! et pour une certaine durée! d'oG son nom.-. Commission de levée des documents ) =!I< M Commission de paiement ou d'acceptation ou de négociation ) environ =!I< M.sances uniformes de la Chambre de commerce internationale. L'exportateur qui reLoit directement un tel document a intér't se rapprocher de son banquier! afin de contr+ler la notoriété de la banque émettrice! et l'apparente authenticité du document.Commission de risque ) =!N< M par trimestre Commission d'échéance ) =!=@J par mois jusqu' l'échéance! pour crédits documentaires payables terme. /ar ailleurs! la lettre de crédit commerciale est en principe réalisable auprès de toute banque! condition toutefois que la banque émettrice soit de premier rang. "lle peut 'tre confirmée par une banque ) elle offre alors les m'mes garanties qu'un crédit documentaire irrévocable et confirmé. C'est une garantie donnée par une banque. %eux techniques très proches du crédit documentaire peuvent 'tre également utilisées en commerce international ) LA LETTRE $E CRE$IT CO**ERCIALE : C'est un engagement par lequel la banque de l'acheteur #banque émettrice$ s'engage payer le vendeur! ou rembourser toute banque qui aurait payée ce dernier! contre remise de documents prouvant qu'il a rempli ses obligations. Cette définition est apparemment identique celle du crédit documentaire. Cette technique de paiement est cependant d'une utilisation très rare. : La lettre de crédit stand&by n'est pas une technique de règlement. LA LETTRE $E CRE$IT !TA+$.