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CREDITOS CON GARANTIA DE JOYAS FORMULA Y EJEMPLO EXPLICATIVO 1. Definiciones a. Crédito con garantía de joyas: Crédito rápido otorgado mediante la prenda u objeto de oro (Mínimo 2gr. De 18 y 21 Kilates) b. Tasa Efectiva Anual (T.E.A): La Tasa Efectiva Anual es la transformación de las condiciones financieras a su equivalente anual. c. Tasa Efectiva Mensual (T.E.M): La Tasa Efectiva Mensual se utiliza cuando se refleja el tiempo en que se pagan los intereses que se incluyen en cada operación. d. Tasa de Costo Efectivo Anual (T.C.E.A.): a diferencia de la TEA, se calcula incluyendo todos los costos que conforman el valor total de las cuotas. e. Fecha de Desembolso: Fecha en la que se otorga el crédito f. Capital: Monto del préstamo g. Número de Cuotas: Plazo otorgado del crédito expresado en meses

2. Fórmulas para el cálculo de la cuota del Crédito Garantía de Joyas. a. Calculo de la Tasa Efectiva Mensual

TEM

TEA 1 100

1 12

1 x100

Donde: TEM = Tasa efectiva mensual TEA = Tasa efectiva anual

Cálculo de monto a pagar al final del vencimiento MF = NR MF = Monto final a pagar NR = Neto a recibir g. Cálculo de Interés a devolver I 1 1 TEM 100 d 30 *P I = Intereses (que paga en el momento del desembolso más ITF) d = plazo en días del crédito P = Préstamo TEM = Tasa efectiva mensual e. Tasa de Interés Moratoria diario .I. Valor de Tasación VT = PK*VON Donde: VT = Valor de Tasación PK = Precio del oro de acuerdo al kilate VON = Valor de Oro Neto c.K(ITF) NR = Neto a recibir P = Préstamo I = Intereses ITF = Impuesto a las Transferencias Financieras f. Cálculo del Costo Efectivo Anual TCEA = (1 + TEM)12 .1 TCEA = Tasa del Costo Efectivo Anual TEM = Tasa Efectiva Mensual h. Préstamo a otorgar P = 0% (VT) P = Préstamo VT = Valor de Tasación d. Cálculo del Neto a recibir NR = P .b.

el Precio del Oro en kilates S/.00 NR = Neto a recibir P = Préstamo I = Interés ITF = Impuesto a las transferencias financieras f. Monto a pagar al final del vencimiento .22% VON (gr) = 5.20 c. Calculando el neto a recibir NR = P-I-P(ITF) NR = S/.50) VT = S/.01 e. con un plazo de devolución de 30 días.371. 412.22%.350.50gr.S/. Calculando el interés a devolver 30 I 1 1 6 100 30 *P I = 21.371.75.75.371. Datos: TEA = 101. Calcular el monto máximo que se le puede otorgar. Préstamo a otorgar P = 90%*(S/. TEA es de 101. fecha de pago 10/04/2011. PK = 75 ITF = 0.50) P = S/.00*5.TIMD TIMM 1 100 1 30 1 x100 TIMD = Tasa de interés moratoria anual TIMM = Tasa de interés moratoria mensual Ejemplo: Tenemos la Pieza de 18k con Valor en Oro Bruto de 5.50 b..21. Calculando TEM tasa efectiva mensual TEM TEA 1 100 1 12 1 x100 TEM = 6. ITF 0.20*0.20 .005%) NR = S/.005% Plazo (d) = 30 días a. Calculando el Valor de tasación VT = (S/.412. Fecha de desembolso 26/03/2011.01-(S/.50gr.00.00% d.005%.

23 TCEA = (1 + TEM)12 .5 1 100 1 130 1 x100 TEM h. la CMAC Huancayo realiza aplica una Tasa Moratoria Mensual de 7. variando la última cuota. .371. asimismo la frecuencia de pago es mensual. Cálculo del monto adicional por interés moratorio IM = 0.5%.68 i. aprobado mediante Resolución SBS Nº1765-2005.06)12-1 TCEA= 101.00 En caso de existir incumplimiento de pago. Cálculo del Interés moratorio diario TIMD 7. pero el cliente paga el día 19/04/2011 con 9 días de retraso.23*S/. Cálculo del costo efectivo anual 0. 350. Para el ejemplo la fecha de pago es el 10/04/2011.1 TCEA = (1+0.20*9(días de retraso) IM = S/. Cualquier diferencia en el importe de su cuota se debe a la modalidad de pago seleccionada.MF = NR MF = S/. Cualquier consulta diríjase a su Asesor de Créditos Esta información se proporciona de acuerdo a lo estipulado en la Ley Nº28587 y el Reglamento de Transparencia de Información y disposiciones aplicables a la contratación con usuarios del Sistema Financiero.7. g.22% Importante: En el planteamiento y desarrollo del presente ejercicio para la cuota mensual (CM) se utiliza redondeo de números enteros.