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Teotonio Vilela Filho Governador José Thomaz Nonô Vice-Governador Luiz Otavio Gomes Secretário de Estado do Planejamento e do Desenvolvimento Econômico Keylle André Lima Secretário Adjunto do Desenvolvimento Econômico

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Fórum Estadual das Micro e Pequenas Empresas (FEMPE/AL)

Luiz Otavio Gomes Presidente Michael Chinelato Secretário Executivo

Comitê Temático de Investimentos e Financiamentos Antônio Carlos Quintiliano – Desenvolve Coordenador de Governo José Geminiano Jurema - AMICRED Coordenador da Iniciativa Privada

Apoio e Revisão técnica Polianna Bugarin - Seplande Sergio Vieira –Sebrae-AL Fábio Leão – Desenvolve Thiago Pires - Desenvolve Raimundo Nonato – Amicred ASCOM - Seplande ASCOM - Desenvolve

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41 Documentos necessários .................................................................................................. ...... 53 4 ... 5 Amicred ................ 26 Desenvolve – Agência de Fomento de Alagoas ......... 47 Glossário ..................................................................................... 6 Banco do Brasil........................................ 9 Banco do Nordeste .......SUMÁRIO Apresentação....................... 19 Caixa Econômica Federal .................................................................

possam alavancar os seus negócios. o que cada instituição de crédito em Alagoas oferece. que compõe o Programa Alagoas Tem Pressa. os principais produtos e serviços financeiros disponibilizados pelas Instituições bancárias oficiais às MPEs Trata-se de uma ação do projeto de Fortalecimento dos Micro e Pequenos Negócios e Promoção do Empreendedorismo. dessa forma. proporcionando maior competitividade no mercado em geral.APRESENTAÇÃO A Cartilha de Produtos para Pequenos Negócios é uma publicação do Comitê Temático de Investimento e Financiamento do Fórum das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte de Alagoas (Fempe). A cartilha visa auxiliar os empreendedores no processo de obtenção de produtos e serviços bancários. em um único documento. Luiz Otavio Gomes Presidente do Fempe 5 . O objetivo é reunir. além dos principais documentos que precisam para obterem o crédito. As ME e EPP encontrarão o significado das palavras mais usadas no mundo financeiro. Tal iniciativa contribui para expansão gradativa e contínua da participação das MPEs no total do crédito concedido pelos agentes financeiro e.

A associação trabalha com uma política estruturada no financiamento de microcrédito solidário para populações de baixa renda. matéria-prima e insumos.00.AMICRED-PMC / DESENVOLVE-AMICRED Finalidades: Financiamento para capital de giro.00 e máximo de R$ 15. FINANCIAMENTO PARA CAPITAL DE GIRO CAPITAL DE GIRO . destinado a aquisição de mercadorias. Limitações: Mínimo de R$ 300. buscando desenvolvimento econômico e social e combate à pobreza mediante o fomento dos pequenos negócios e a experimentação não lucrativa de sistemas alternativos de crédito.00. 6 . Público-alvo: Empreendedores formais e informais com faturamento anual de até R$ 120.ASSOCIAÇÃO DE MICROCRÉDITO E DESENVOLVIMENTO SOCIOECONÔMICO DO ESTADO DE ALAGOAS – AMICRED A Amicred é uma organização não governamental com experiência de oito anos na área de microcrédito.000.000.

REEMBOLSO: Parcelas consecutivas de acordo com o cronograma de amortização estabelecido.PRAZO: Mínimo de 3 meses e máximo de 8 meses. máquinas e/ou equipamentos. CAPITAL MISTO destina-se a investimentos onde parte vai ser aplicado em ferramentas. Encargos: Taxa de 3.00% sobre o valor do crédito aberto. 7 .m.50% a. com possibilidade de pagamentos quinzenais ou mensais Garantias: Aval individual e/ou solidário FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTO FIXO CAPITAL FIXO E CAPITAL MISTO AMICRED-PMC / DESENVOLVE-AMICRED Finalidades: CAPITAL FIXO é destinado a aquisição de ferramentas. com CAD de 2. máquinas e/ou equipamentos e outra parte em mercadorias.

000. com CAD de 2. Garantias: Aval individual e/ou solidário e garantia real.00 e máximo de R$ 15. REEMBOLSO: Parcelas consecutivas de acordo com o cronograma de amortização estabelecido.000. Prazo: Mínimo de 3 meses e máximo de 18 meses. com possibilidade de pagamentos quinzenais ou mensais. Limitações: Mínimo de R$ 300. Contato: Tel.00. Atendimento: (82) 3326-7094 8 . Encargos: Taxa de 3.00% sobre o valor do crédito aberto.00.50% a.m.Público-alvo: Empreendedores formais com faturamento anual de até R$ 120.

A. promover o desenvolvimento sustentável do Brasil e cumprir sua função pública com eficiência". segundo sua filosofia corporativa. (BB) é uma instituição financeira brasileira.BANCO DO BRASIL O Banco do Brasil S.000. Público-alvo: Microempreendedores Individuais. é "Ser um banco competitivo e rentável. onde o valor de cada parcela pode ser reutilizável possibilitando sua reutilização por meio do Ourocard empresarial para compra e saques. micro e pequenas empresas com faturamento de até R$ 5. com participação da União brasileira em 68. 9 . Linhas de crédito FINANCIAMENTO PARA CAPITAL DE GIRO BB GIRO RÁPIDO Finalidades: Capital de giro para empresas. constituída na forma de sociedade de economia mista.00.000. Sua missão.7% das ações.

10 .000. Garantias: Fidejussória e/ou FGO. Público-alvo: Empresas integrantes ao Arrajo Produtivo Local (APL). Limitações: De acordo com a análise de crédito.00 de acordo com análise de crédito Prazo: Até 24 meses com até 59 dias de carência Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o Banco.Limitações: Até R$ 100. Prazo: Até 24 meses com até 6 meses de carência Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o Banco Garantias: Fidejussória e/ou FGO. BB GIRO APL Finalidades: Reforço para capital de giro para suprir necessidades financeiras vinculadas ao fluxo de caixa.

Isenção no valor do IOF sobre a parcela de recursos do PASEP.000. Público-alvo: Empresas com faturamento bruto anual de no máximo R$ 50.BB CAPITAL DE GIRO MIX PASEP Finalidades: Capital de giro operacional. Garantias: Fidejussória e/ou FGO. 11 . Limitações: De acordo com a análise de crédito. Público-alvo: Pessoas físicas ou jurídicas e empreendedores individuais. Prazo: Até 24 meses Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o Banco. DESCONTO DE CHEQUES Finalidades: Antecipação do recebimento das vendas com cheques pré-datados. quitação de tributos e demais necessidades de capital de giro.000.00.

Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o Banco. Garantias: Fiança. nas modalidades à vista ou parceladas. ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITO AO LOJISTA (ACL) Finalidades: Antecipação dos valores das vendas com cartão de crédito. Prazo: Até 180 dias. observando o valor do teto contratado. Prazo: De 2 a 365 dias. Limitações: Até 100% do valor das vendas com cartão. observando o valor do teto contratado. Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o Banco. Público-alvo: Pessoas físicas ou jurídicas e empreendedores individuais afiliados à Cielo.Limitações: Até 100% dos cheques custodiados. 12 .

000. BB GIRO CARTÕES Finalidades: Empréstimos com base no valor da média das vendas dos últimos 12 meses com cartão de crédito. Limitações: Até 8 vezes o valor da média mensal das vendas com cartão de crédito. Público-alvo: Empresas com faturamento acima de R$ 500. Garantias: Fiança e cessão de direitos creditórios de faturas do cartão.Garantias: Fiança e cessão de direitos creditórios de faturas do cartão.60% a.00. 13 . Prazo: Até 36 meses com até 90 dias carência Encargos: A partir de 1. com histórico de vendas há mais de 12 anos.m.

em projetos turísticos. que proporcionem a geração ou manutenção de emprego e renda.000. Prazo: Até 72 meses com até 12 meses de carência. 14 . Público-alvo: Empresas com faturamento bruto anual de no máximo R$ 5.00.a.000. PROGER TURISMO INVESTIMENTO Finalidades: Financiar investimento. que proporcionem a geração ou manutenção de emprego e renda. Garantias: Fundo garantidor. garantia real e fidejussória.000. Encargos: TJLP + 2.50% a. com ou sem capital de giro assciado. Limitações: Até 80% do valor do investimento máximo de R$ 400.00.FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTO PROGER URBANO EMPRESARIAL Finalidades: Financiar projetos de investimentos com ou sem capital de giro associado.

000. bens de capital e outros cadastrados no portal Cartão BNDES.000. Limitações: Até 100% do valor financiado.000. micro e pequenas empresas so setor turístico com faturamento bruto anual de até R$ 5.a.000.00.000. Público-alvo: Empresa de controle nacional com faturamento anual de até R$ 90. Encargos: TJLP + 2.000. equipamentos.Público-alvo: Microempreendedores Individuais. Máximo de R$ 400.00.50% a. bens de produção.000. garantia real e fidejussória. 15 .00 Limitações: Até 90% do valor do investimento. CARTÃO BNDES Finalidades: Aquisição de máquinas. Garantias: Fundo garantidor.00 Prazo: Até 120 meses com até 30 meses de carência. com valor máximo de R$ 1.

gov. 16 .cartaobndes. Encargos: Definido pelo BNDES e divulgado no portal www. Prazo: ACC: Até 360 dias antes do embarque ACE: Até 360 dias após o embarque Encargos: Taxas praticadas no mercado internacional + Spread. Limitações: Até 100%. de acordo com a análise de crédito. COMÉRCIO EXTERIOR ADIANTAMENTO SOBRE CONTRATO DE CÂMBIO (ACC) E (ACE) Finalidades: As diversas fases do processo de produção e comercialização da mercadoria a ser exportada. Público-alvo: Exportador Pessoa física ou jurídica.br Garantias: Fidejussória.Prazo: De 3 a 48 meses.

PROGER EXPORTAÇÃO Finalidades: Produção nacional de bens na fase pré-embarque e despesas com promoção de exportação. Público-alvo: Micro e pequenas empresas exportadoras

constituídas sob leis brasileiras e que tenham sede no país. Limitações: De acordo com o limite de crédito, limitado a R$ 250.000,00. Prazo: Até 12 meses com até 6 meses de carência Encargos: TJLP + 5,15% a 5,655% a.a.

FINANCIAMENTO À IMPORTÇÃO - FINIP Finalidades: Aquisição de produtos, bens ou serviços do exterior, podendo abranger gastos com tributos, despesas portuárias, frete e seguros. Público-alvo: Pessoas físicas ou jurídicas. Limitações: Até 100% do valor da importação.

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Prazo: Até 360 dias. Encargos: Taxas praticadas no mercado internacional + Spread. Contatos: Tel. Sac: 0800 729 0722

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BANCO DO NORDESTE O Banco do Nordeste do Brasil S/A (BNB) é uma instituição bancária de propriedade da União (Governo Federal Brasileiro). É um banco de desenvolvimento e sua finalidade é promover o desenvolvimento sustentável da região Nordeste do Brasil, através da capacitação técnica e financeira dos agentes produtivos regionais.

PROGRAMA PARA CAPITAL DE GIRO

MPE CAPITAL DE GIRO

Finalidades: Conceder crédito para cobrir eventuais déficits de caixa das micro e pequenas empresas Público-alvo: Empresas (exceto cooperativas e associações) que atuem nos ramos rural, agroindustrial, comercial ou de prestação de serviços, as quais se enquadrem como micro e pequena empresa.
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Limitações: Mínimo de R$ 10.00 e máximo até o valor da margem disponível do limite do risco de crédito da empresa. mensais e sucessivas. com taxa de 1. prazo e risco de crédito da empresa. CAPITAL DE GIRO (INSUMOS) Finalidades: Apoiar a produção comercial e de prestação de serviços mediante o financiamento da aquisição isolada de matérias-primas e insumos utilizados no processo produtivo do empreendimento. 20 . Garantias: Fiança.000.m. aval e recebíveis (Dp`s. mercadorias para constituição de estoques de empresas comerciais e insumos utilizados por empresas turísticas e de prestação de serviços. Prazo: Até 1.4% a. cheques pré-datados e de cartão de crédito). Reembolso: O principal será em parcelas iguais.080 dias sem carência Encargos: De acordo com o porte.

Fontes de Recurso (2): 50% do fundo constitucional para o desenvolvimento do Nordeste (FNE). COM RECURSO INTERNO: Juros a partir de 1. Encargos: COM RECURSO FNE: 6.Público-alvo: Empresas industriais. fiança. para micro empresa. e tarifas e IOF conforme a legislação vigente. agroindústrias. comerciais e de prestação de serviços. Garantias: Hipoteca.m.75% a. 8. turísticas. cheques prédatados e de cartão de crédito). para pequena empresa. Limitações: Mínimo de 10% do faturamento bruto anual e máximo de R$ 200. e 50%com recursos internos de tesouraria (RECIN). mensais e consecutivas.000.a. aval e recebíveis (Dp`s.2% a. Reembolso: Parcelas iguais.00 Prazo: Até 24 meses (incluso a carência de 6 meses).a.25% a. de qualquer porte. Bônus 2: Bônus de adimplência de 25% sobre juros para os municípios localizados no semiárido e 15% para os demais municípios. 21 .

a. Prazo: Até 12 anos (Incluso 4 anos de carência).75% a. inclusive empreendimentos culturais. Público-alvo: Micro e pequenas empresas dos setores industrial. Capital de Giro Associado: Máximo de 50% para empresas de pequeno porte e máximo de 100% para microempresas.FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTOS Finalidades: Implantação. modernização e relocalização de micro e pequenas empresas dos setores comercial e de prestação de serviço. agroindustrial. além dos setor de cultura. Pequena Empresa: 8.a. Encargos: Microempresas: 6. comercial e de prestação de serviço. Limitações: INVESTIMENTO FIXO E MISTO: até 100% do investimento projetado.25% a.turismo. mediante o financiamento de investimento de capital de giro. expansão. 22 .

de recursos em moeda nacional por conta do preço em moeda estrangeira comprada a termo.Bônus 3: Bônus de adimplência de 25% sobre juros para os municípios localizados no semiárido e 15% para os demais municípios. semestral ou anual. alienação fiduciária. objeto de contrato de câmbio celebrado com banco para liquidação futura. Garantias: Hipoteca. que poderá ser mensal. total ou parcial. para liquidação futura e no caso de 23 . FINANCIAMENTO PARA EXPORTAÇÕES E SERVIÇOS DE COMÉRCIO EXTERIOR ADIANTAMENTO SOBRE O CONTRATO DE CÂMBIO (ACC) Finalidades: Promover suporte financeiro à exportação. exceto no setor industrial. aval ou fiança. trimestral. mediante o adiantamento. Reembolso: Prestações mensais. Público-alvo: Exportadores que tenham celebrado com o banco contrato de câmbio. penhor.

Reembolso: Não há reembolso. Garantias: Aval em nota promissória emitida pelo exportador à ordem do banco.00. NORDESTE EXPORTAÇÃO Finalidades: Mercadorias para constituição de estoques de empresas comerciais. alienação fiduciária. em articulação com o ambiente de operações financeiras. observando o valor mínimo de US$ 10. Encargos: Além do IOF e tarifas na norma da regulamentação pertinente. caso a caso. Prazo: Até 720 dias.mercadorias embarcadas. tenham reais possibilidades de efetuar a exportação. hipoteca.000. o exportador pagará ao banco o deságio. Limitações: Poderá ser concedido até 100% do contravalor em moeda nacional do valor da moeda estrangeira do contrato de câmbio. destinados à exportação e insumos utilizados por empresas de prestação de serviços no cumprimento 24 . penhor e recebíveis. fixado.

no vencimento da operação.00 e no máximo de R$ 20. Contato: Tel. domiciliadas ou com sede no exterior.a.000. Prazo: Até 18 meses.00. Limitações: Mínimo de R$ 135.Sac: 0800 728 3030 25 . Garantias: Hipoteca.de contrato firmado com PF ou PJ residentes. Fontes de recursos: Fundo Constitucional para o desenvolvimento do Nordeste (FNE). fiança ou aval.a.000. penhor. dependendo do município e do porte da empresa. Público-alvo: Empresas exportadoras comerciais e de prestação de serviço de qualquer porte. Encargos: Microempresa: 6. Pequena Empresa: 8.57% a.25% a.000. Reembolso: De uma só vez. Bônus: Bônus de adimplência de 25% sobre juros para os municípios localizados no semiárido e 15% para os demais municípios.

a Caixa atua como prestadora de serviços de natureza social. com patrimônio próprio e autonomia administrativa com sede em Brasília (DF) e com filiais em todo o território nacional.CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Caixa Econômica Federal (CEF). como instituição financeira. Constituída como empresa pública. É um órgão vinculado ao Ministério da Fazenda. agente de políticas públicas e parceira estratégica do Estado brasileiro. 26 . na promoção da cidadania e do desenvolvimento sustentável do país. sob a forma de empresa pública do Governo Federal Brasileiro. também conhecida como Caixa Econômica ou apenas Caixa é uma instituição financeira.

a partir de 3. No caso de Empreendedor Individual o valor de limite de crédito rotativo a ser contratado é de R$ 300. prorrogável Encargos: Taxa diferenciada. de acordo com o nível de relacionamento do cliente com a CAIXA Fontes de Recursos: Recursos Caixa Garantias: Aval dos sócios e dirigentes da empresa 27 . Limitações: Limite do crédito definido de acordo com a avaliação de crédito.00.15% a.m.CAPITAL DE GIRO CHEQUE EMPRESA CAIXA Finalidades: Limite de crédito rotativo para prover a conta corrente toda vez que sua empresa tiver necessidade eventual de recursos. Público-alvo: Pessoas Jurídicas clientes CAIXA titulares de conta corrente. Prazo: Prazo de 360 dias.

Limitações: Limite do crédito definido de acordo com a avaliação de crédito. Destina-se a aquisição de bens. Prazo: Prazo de 360 dias. Público-alvo: Pessoas Jurídicas clientes CAIXA titulares de conta corrente. serviços e pagamento de despesas.CARTÃO CAIXA EMPRESARIAL Finalidade: Cartão emitido pela CAIXA associado à bandeira Visa ou Mastercard. prorrogável Fontes de Recursos: Recursos Caixa Garantias: Aval dos sócios e dirigentes da empresa DESCONTO DE DUPLICATAS E CHEQUES Finalidade: Operação de crédito destinado a antecipar o fluxo financeiro da empresa. por meio do desconto de títulos de sua 28 .

de acordo com o nível de relacionamento do cliente com a CAIXA. Prazo: Prazo de 360 dias.15% a. mantidos sob custódia 29 . a partir de 1. prorrogável Encargos: Taxa diferenciada.emissão ou cheques pré-datados de terceiros entregues para cobrança na CAIXA. Fontes de Recursos: Recursos Caixa Garantias: Caução dos direitos creditórios sobre os Cheques Prédatados e Títulos de Venda Mercantil.m. Público-alvo: Empresas privadas comerciais. industriais e prestadoras de serviços clientes da CAIXA Limitações: Limite do crédito definido de acordo com a avaliação de crédito.

m.76% a. um fixo e outro variável de acordo Público-alvo: Clientes da Caixa.m.86% a. Prazo: Prazo de 360 dias.m.Duplicatas Prestação de Serviços: TR + 1. prorrogável Encargos: Taxa de Juros: de acordo com recebíveis antecipados . .Cheque pré-datado: TR + 1.00% a. . . empresas com faturamento fiscal anual de até R$ 50 milhões. Limitações: Limite do crédito definido de acordo com a avaliação de crédito.Duplicatas mercantis: TR + 1.47% a.GIROCAIXA INSTANTÂNEO MÚLTIPLO Finalidade: Operação para antecipação de recebíveis que dispõe de limite de crédito rotativo.m.Cartão de crédito: TR + 1. Fontes de Recursos: Recursos Caixa 30 .

conforme necessidade de sua empresa.000. clientes da CAIXA. Fontes de Recursos: Recursos Caixa 31 . Cheques Eletrônicos e Faturas dos Cartões de Crédito Mastercard e Visa mantidos sob custódia como garantia da operação contratada. pré-aprovado. com faturamento fiscal bruto anual de até R$ 50 milhões..94% a. 18.00.m.Garantias: Caução dos direitos creditórios sobre os Cheques Prédatados. que pode ser utilizado total ou parcialmente. 24 e 40 meses. Títulos de Venda Mercantil. GIROCAIXA FÁCIL Finalidade: Limite para Capital de Giro.000. Encargos: Taxa: 0. Limitações: Limite máximo: R$ 1. Títulos de Prestação de Serviços. Prazo: 12. detentoras dos produtos Conta Corrente PJ e Cheque Empresa CAIXA. Público-alvo: Empresas.

Garantias: Aval dos sócios e dirigentes da empresa e Garantia Real CRÉDITO ESPECIAL EMPRESA CAIXA Finalidade: Empréstimo para capital de giro com taxas pré ou pósfixadas e pagamento parcelado. cliente da CAIXA. Prazo: até 24 meses para linhas pré-fixadas e até 36 meses para linhas pós-fixadas. 32 . Público-alvo: Empresas de Micro.Operações com FGO CG 60%: R$ 125 mil . Pequeno e Médio porte formalmente constituídas. Limitações: Limites Máximo: .Demais Garantias: de acordo com a avaliação de crédito.FGO. com faturamento fiscal anual bruto de até R$ 15 milhões.Operações com FGO CG 80%: R$ 80 mil . com possibilidade de utilização do Fundo de Garantia de Operações .

+ TR. e Taxa Pósfixada a partir de 1. com faturamento de até R$ 5 milhões. da garantia oferecida. dependendo do prazo. a mais de 12 meses consecutivos. legalmente constituídas e estabelecidas.30% a.m.Encargos: Taxa Prefixadas a partir de 1.25% a. da avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA. Público-alvo: Micro e Pequenas Empresas. Fontes de Recursos: Recursos Caixa Garantias: Aval dos sócios e dirigentes da empresa. 33 . Fundo Garantidor e Garantia Real INVESTIMENTO PROGER INVESTGIRO CAIXA PJ Finalidade: Linha de crédito para financiamento de investimentos fixos e capital de giro associado. para empreendimentos que visem geração de emprego e renda.m.

Médio e Grande Porte. cadastrados no BNDES.a.Limitações: Até 90% do projeto. Prazo: até 48 meses.00. Público-alvo: Destinado a Microempresas. Empresas de Pequeno. incluída carência de até 6 meses.000. Fontes de Recursos: Recursos do FAT Garantias: Aval dos sócios/dirigentes e alienação fiduciária dos bens financiados. sob controle de capital nacional. Encargos: Taxa: TJLP + 5%* a.até 90% e MGE - 34 . Limitações: Os limites de financiamentos de Equipamentos são definidos conforme o porte das empresas: MPE . limitado a R$ 400. FINAME Finalidade: Operação destinada a financiar máquinas e equipamentos nacionais novos.

O limite máximo de financiamento é de até R$10.até 70%. Fontes de Recursos: Recursos do BNDES Garantias: Aval dos sócios/dirigentes e alienação fiduciária dos bens financiados. compra de máquinas e equipamentos e possibilidade de capital de giro investimento fixo.000. associado a 35 .00.000.5% a. de relocalização modernização atividades produtivas de infra-estrutura. Empresa c/ Faturamento > 90MM: 7.3% a. incluído o período de carência de até 12 meses. de projetos e de investimentos.a. Encargos: Empresa c/ Faturamento < 90MM: 5. BNDES AUTOMÁTICO Finalidade: destinados à Financiamento expansão. Prazo: Até 60 meses.a.

Máquinas e Equipamentos: até 90%.3% a.a. a partir de TJLP + 3. Empresa c/ Faturamento > 90MM: 7. . incluído o período de carência de até 12 meses. de acordo com o nível de relacionamento do cliente com a CAIXA.10% a. sob controle de capital nacional.a. localizadas em qualquer região do país para financiar projetos de investimento para relocalização. .000.00 Limites de Financiamento: .000. recuperação e modernização de empreendimentos voltados à produção e à infra-estrutura. Limitações: O limite máximo da operação é de R$20.Investimentos fixos: até 90%.Capital de Giro Associado: de acordo com a necessidade do empreendimento Prazo: Até 60 meses. Fontes de Recursos: Recursos do BNDES 36 .Público-alvo: Destinada a Micro. Encargos: Taxa diferenciada. Pequenas Médias empresas. ampliação.

Médio e Grande Porte. Público-alvo: Destinado a Microempresas.Garantias: Aval dos sócios/dirigentes e alienação fiduciária dos bens financiados. Limitações: Limite: até R$ 550. Encargos: Definido pelo BNDES e divulgado no portal www. CARTÃO BNDES CAIXA Finalidade: Com ele.00 Prazo: 12.cartaobndes. 24 ou 36 meses. 18.gov. Empresas de Pequeno. sua empresa adquire bens de produção de fabricação nacional e insumos com mais facilidade. sob controle de capital nacional. diretamente no Portal de Operações do BNDES.000.br Fontes de Recursos: Recursos do BNDES Garantias: Aval dos sócios/dirigentes 37 .

Público-alvo: Empresas com faturamento anual fiscal de até R$ 15 milhões.00 Limite Máximo: R$ 100.000. Fontes de Recursos: Recursos CAIXA Garantias: Aval dos sócios/dirigentes 38 .00 Prazo de Utilização: 2 a 6 meses Prazo de Amortização: 1 a 30 meses Prazo máximo: 36 meses Encargos: Taxa diferenciada. cujo ramo de atividade esteja vinculado à atividade produtiva Limitações: Limite Mínimo: R$ 500.22 a. É utilizado para compra em estabelecimentos conveniados por meio de cartão de débito Producard. de acordo com o nível de relacionamento do cliente com a CAIXA. a partir de TR + 1.m.PRODUCARD Finalidade: Limite de crédito para atender necessidades de investimento e aquisição de insumos destinados à cadeia produtiva.

de acordo com o nível de relacionamento do cliente com a CAIXA. (veículos usados).m. Fontes de Recursos: Recursos CAIXA Garantias: Aval dos sócios/dirigentes e alienação fiduciária dos bens financiados. Público-alvo: Empresas individuais. 39 . Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. clientes da CAIXA.20 a. o que for menor. Limitações: Veículos Novos: Até 90% do valor do bem especificado(s) na Nota Fiscal.FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS PJ Finalidade: Linha de crédito com recursos da CAIXA para financiar a aquisição de veículos novos e usados à Pessoa Jurídica Cliente da CAIXA.m.23% a. Veículos usados: Até 90% do valor do veículo constante da tabela FIPE ou do valor de aquisição comprovado pelo CRV. (veículos novos) e 1. Prazo: Até 48 meses (sem carência). Encargos: A partir de 1.

Limitações: O valor máximo de financiamento a ser concedido é até 80% do valor do bem constante na nota fiscal. a partir de TR + 1. Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. exceto veículos. Encargos: Taxa diferenciada. Público-alvo: Empresas individuais.Sac: 0800 726 0503 40 .m. Prazo: Até 60 meses. Fontes de Recursos: Recursos CAIXA Garantias: Aval dos sócios/dirigentes e alienação fiduciária dos bens financiados. clientes da CAIXA.BENS DE CONSUMO DURÁVEIS PJ Finalidade: Financiamento de máquinas. equipamentos e outros bens novos e usados. de acordo com o nível de relacionamento do cliente com a CAIXA. incluído o período de carência de até 12 meses. Contato: Tel.22 a. de fabricação nacional ou importados já internalizados no País.

o aumento da competitividade estadual e a redução das desigualdades sociais e regionais. estimulando a realização de investimentos.DESENVOLVE – AGÊNCIA DE FOMENTO DE ALAGOAS A Desenvolve é uma empresa de economia mista. de capital fechado. de 16 de junho de 2004 e submetida à supervisão e fiscalização do Banco Central do Brasil. ligada ao Governo de Alagoas. apoio na execução de projetos empresariais das micro e pequenas empresas. Essa Lei atribui à Agência de Fomento de Alagoas o objetivo social de contribuir para a aceleração do desenvolvimento sustentável do estado.488. através da Secretaria de Estado do Planejamento e do Desenvolvimento Econômico (Seplande). COMPRAS GOVERNAMENTAIS Finalidades: Linha de crédito elaborada em parceria com a Agência de Modernização da Gestão de Processos – AMGESP 41 . a modernização das estruturas produtivas. a geração de emprego e renda através de financiamento de microcrédito produtivo. e está inserida no sistema financeiro nacional. conforme disposto pela Lei 6.

em licitações de no máximo R$ 80.00 Prazo: Até 3 meses. Limitações: Limite de 80%. Encargos: Taxa de 1. Além dos taxistas. Garantias: Nota de empenho da instituição pública MICROCRÉDITO FÁCIL .KIT GÁS Finalidades: Linha de crédito direcionada a atender aos taxistas vinculados a cooperativas e associações. micro e pequenas empresas fornecedoras exclusivamente alagoanas que tenham recursos a receber através de licitações públicas do Estado. 42 . Público-alvo: MEI. Público-alvo: Taxistas e empresas cuja frota utiliza GNV e querem reforma seus equipamentos.direcionada a atender as necessidades financeiras das micro e pequenas empresas fornecedoras exclusivamente alagoanas. sem carência.000.m.40% a. empresas cuja frota utilizam o GNV e querem renovar seus equipamentos.

micro.00 Prazo: Até 32 meses com carência de até 4 meses Encargos: Taxa de 1.40% a. Garantias: Aval do taxista e alienação do kit gás ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS – APL Finalidades: Linha de crédito elaborada em parceria com o Programa de Arranjo Produtivo Locais do Estado de Alagoas direcionada a atender as necessidades financeiras dos pequenos e médios empreendedores. Público-alvo: MEI.Limitações: Até R$ 5.000.m. pequeno e médio empreendedores vinculados ao Programa dos Arranjos Produtivos Locais do estado de Alagoas. 43 . com base em um Plano de Negócio.000. Limitações: Até R$ 50.00 Prazo: Até 24 meses com carência de até 3 meses Encargos: Taxa de 1.m.80% a.

CRÉDITO COMPETITIVO Finalidades: necessidades Linha de crédito dos direcionada pequenos a atender e as financeiras médios empreendedores.000.Bônus: Plano de Negócio Financiado acima de R$ 20. pequenos e médios empreendedores. alienação fiduciária e aval individual.20% a. Limitações: Até R$ 50.000. micro.m.000. Bônus: Plano de Negócio Financiado acima de R$ 20.00 Garantias: Hipoteca. Público-alvo: MEI. 44 . alienação fiduciária e aval individual.00 Garantias: Hipoteca.00 Prazo: Até 32 meses com carência de até 4 meses Encargos: Taxa de 2. com base em um Plano de Negócio.

CADEIA PRODUTIVA ESTRATÉGICA Finalidades: Linha de crédito elaborada e direcionada a empresas de pequeno e médio porte que necessitam de um financiamento acima de R$ 80. micro. 45 . Limitações: Até R$ 15. especialmente empreendedores individuais e micro e pequenos empresários.00.m. Público-alvo: MEI.00 Prazo: Até 24 meses com carência de até 3 meses Encargos: Taxa de 1.40% a. Garantias: Hipoteca.000.MICROCRÉDITO DESENVOLVE/BNDES Finalidades: Linha de microcrédito produtivo e orientado direcionado a atender empresas alagoanas dos setores de comércio e serviços.000. alienação fiduciária e aval individual. pequenos e médios empreendedores.

Garantias: Hipoteca.com. alienação fiduciária e aval individual.m.br 46 .desenvolve-al.000.00 Prazo: Até 32 meses com carência de até 4 meses Encargos: Taxa de 1. Atendimento: (82) 3315-3468 www. Limitações: Até R$ 120. Contatos: Tel.40% a.Público-alvo: Micro e pequenas empresas/indústrias que necessitam aumentar seu capital de giro e/ou investir em maquinários e equipamentos.

Apresentação de 01 avalista/financiador Avalista: .Comprovante de regularidade do CPF. . .Documento de identificação com foto.DOCUMENTOS NECESSÁRIOS: BANCO DO BRASIL Empresário (proponente) . .Relação de bens e patrimônios (se houver). .Relação de faturamento dos últimos 12 meses. .Comprovante de residência do representante legal. .carteira de identidade.Documento de constituição – CCMEI. . . 47 .CPF do Titular.Cartão do CNPJ do empreendimento.

. . . .Comprovante de renda. .carteira de identidade. .Relação de bens e patrimônios (se houver). 48 .Assinatura do conjugue.Apresentação de 02 avalistas Avalista: . BANCO DO NORDESTE (via crediamigo) Empresário (proponente): .Documento de identificação com foto.Comprovante de residência do representante legal.. .CPF do Titular.Cartão do CNPJ do empreendimento.Comprovante de residência.

Comprovante de regularidade do CPF.Comprovante de renda do representante legal (se houver). Avalista: .Documento de identificação com foto.Documento de identificação com foto. . CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Empresário (proponente): .Comprovante de residência do representante legal.Comprovante de regularidade do CPF. .Apresentar avalista. .Assinatura do conjugue. .Comprovante de regularidade do CPF. . 49 .Comprovante de renda. . . .Comprovante de residência..

DESENVOLVE – AGÊNCIA DE FOMENTO DE ALAGOAS Empresário (Empreendedor Individual): . .Cadastro preenchido e assinado pelo representante legal da empresa..Comprovante de residência. .CNPJ.Assinatura do conjugue.Alvará sanitário emitido pela Vigilância Sanitária (se for o caso). . .Comprovante de conta bancária Pessoa Jurídica (cópia do cartão empresarial ou extrato da conta PJ).Alvará de localização e funcionamento emitido pela prefeitura.Inscrição Estadual. . 50 . .Última declaração do imposto de renda Pessoa Juridica.Comprovante de renda. . .

. .Comprovante de conta bancária Pessoa Jurídica (cópia do cartão empresarial ou extrato da conta PJ). Plano de Negócio Empresário (EI.Cadastro preenchido e assinado pelo(s) representante(s) legal(is) da empresa.. LTDA. .Alvará de localização e funcionamento emitido pela prefeitura. RG e comprovante de residência (máximo 60 dias) do titular.Alvará sanitário emitido pela Vigilância Sanitária (se for o caso) . EPP e demais empresas): . . comprovante de residência e comprovante de renda do avalista. com recibo de entrega à Receita Federal. . ME.CPF. 51 .CPF. .CNPJ. RG.Última declaração do imposto de renda Pessoa Jurídica.Contrato de locação do imóvel empresarial (caso seja alugado).

.Contrato de locação do imóvel empresarial (caso seja alugado).Contrato Social ou Registro de Firma Individual. . comprovante de residência e comprovante de renda do avalista.Plano de Negócios 52 . .CPF.CPF. . .Última alteração contratual autenticada em cartório. . . assinada pelo contador e administrador da empresa. . . RG.Autorização do(s) sócio(s) autorizando o financiamento. RG e comprovante de residência (máximo 60 dias) do titular.Certidão simplificada emitida pela Junta Comercial do Estado.Projeção de faturamento para os próximos 12 meses (mês a mês)..Certidão negativa INSS/ FGTS/ SEFAZ/ ISS E Receita Federal.

associações empresariais. o banco passa a ser dono do bem em questão. que apresentam especialização produtiva e mantém algum vínculo de articulação.São os recursos financeiros necessários para a empresa fazer seus negócios acontecerem (girar). interação. cooperação e aprendizagem entre si e outros atores locais. Se ficar inadimplente. ensino e pesquisa. onde um terceiro. tais como governo.GLOSSÁRIO ALIENAÇÃO FIDUCIARIA – É um tipo de garantia real. como máquinas e equipamentos.São bens que servem para a produção de outros bens. AVAL – Tipo de garantia pessoal ou fidejussória. mantendo a 53 . torna-se responsável com o devedor pelo pagamento. em que o devedor deixa o bem financiado como garantia da operação. instituições de crédito. BK – Bens de Capital . ARRANJO PRODUTIVO LOCAL – Aglomerado de empresas localizadas em um mesmo território. CAPITAL DE GIRO . pessoa física ou jurídica. que garante o pagamento de um empréstimo.

As operações do FAMPE têm por finalidade a concessão de garantias 54 . folha de pagamento.atividade operacional no dia-a-dia. optante pelo Simples Nacional. sócio ou administrador. FAMPE – Fundo de Aval das Micro e Pequenas Empresas . se houver. Ou seja. CARÊNCIA – É um prazo concedido ao devedor em que este paga apenas os juros e a correção monetária. EMPREENDEDOR INDIVIDUAL – Empresário Individual que tenha como faturamento.000. – CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO Está associado aos investimentos fixos. Destinado à compra de matérias-primas e/ou mercadorias decorrentes dos investimentos realizados. até R$ 36.00. estoques e outros compromissos de curto prazo. CIELO – Empresa responsável por credenciamento de lojas para cartões de crédito e de débito. que tenha até um empregado e não possua mais de um estabelecimento nem participe de outra empresa como titular. no ano-calendário anterior. contas a pagar e a receber. são os recursos como caixa. bancos.

complementares necessárias à contratação de crédito às Micro e Pequenas Empresas junto aos agentes financeiros credenciados. Pequenas e Médias Empresas em empréstimos e financiamentos do BNDES. FAT .Fundo de Amparo ao Trabalhador . Pequenas e Médias empresas em 55 . destinado ao custeio do Seguro-Desemprego. com o intuito de fornecer garantia complementar às Micro. FGO – Fundo de Garantia de Operações – Fundo constituído e gerido pelo Banco do Brasil. do Abono Salarial e ao financiamento de Programas de Desenvolvimento Econômico.Fundo especial vinculado ao Ministério do Trabalho e Emprego – MTE. FIANÇA – Tipo de garantia em que um terceiro se responsabiliza pelo pagamento da dívida caso o devedor não consiga honrar o compromisso. FGI – Fundo Garantidor de Investimentos – Fundo criado com o intuito de fornecer garantia às Micro. O fundo proporciona acesso a crédito a empresas que não possuem garantias a oferecer.

ampliação. eventualmente.empréstimos e financiamentos. em destinado a financiar projetos por meio de de investimento empreendimentos turísticos. associado ao direito de distribuição de produtos ou serviços e. comércio e prestação de serviços. FUNDOS CONSTITUCIONAIS – Destinados a programas de financiamento aos setores produtivos das regiões Norte – FNO. reforma e ampliação. modernização. para a implantação. FUNGETUR – Fundo Geral do Turismo – Programa criado pelo Ministério do Turismo. mediante remuneração. FINAME – Financiamento de projetos de investimentos. com linhas de crédito instituídas pelo BNDES. 56 . do Nordeste – FNE e do Centro-Oeste – FCO.Sistema pelo qual uma empresa cede ao franqueado o direito de uso de sua marca ou patente. também ao direito de uso de tecnologia de implantação e administração de negócio ou sistema operacional. O fundo proporciona acesso a crédito a empresas que não possuem garantias a oferecer. FRANQUIA . recuperação e modernização das empresas nos setores de indústria.

e ainda. – c) Máquinas e equipamentos consiste no valor das máquinas/equipamentos. equipamentos.incluem todos os gastos referentes às obras. mas sem a transferência do bem. utensílios. veículos. relocalização. expansão. INVESTIMENTO FIXO – São investimentos para implantação.GARANTIAS PESSOAIS OU FIDEJUSSÓRIAS – Tipo de garantia em que a Pessoa Física ou Jurídica assumem como avalistas ou fiadores da operação a obrigação de honrar o compromisso. móveis. HIPOTECA – Garantia real em que o próprio bem financiado é a garantia da operação. caso o tomador do crédito não o faça. modernização ou reposição de máquinas. b) Gastos com estudos/projetos de engenharia referentes às obras civis. Consistem em: a) Obras civis . 57 . obras civis e instalações do empreendimento.

PENHOR .Tipo de garantia real acessória. e) Móveis e utensílios. PROEX – Programa de financiamento às exportações. Os investimentos fixos geralmente são compromissos de longo prazo. f) Veículos – consiste no valor dos veículos. O PROEX foi instituído pelo Governo Federal para proporcionar às exportações brasileiras condições de financiamento equivalentes 58 .d) Gastos com instalação/montagem/frete – são os gastos realizados para a instalação das máquinas e equipamentos. PLANO DE NEGÓCIOS – também denominado de projeto de investimento. Câmbio e Seguro ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários. em que não há a transferência de propriedade sobre os bens dados em garantia ficando com o credor apenas a posse física do bem. É um instrumento de planejamento. é o conjunto de informações e estimativas que indicam ou contraindicam a realização do investimento. IOF – Imposto Sobre Operações de Crédito. inclusive treinamento dos operadores das máquinas e o frete de transporte.

é um programa instituído pelo Ministério do Trabalho (FAT) com a finalidade de financiar projetos de investimentos que proporcionem a geração de emprego e renda. TJLP – Taxa de Juros de Longo Prazo. Nota: Informamos que qualquer alteração dos produtos mencionados nesta cartilha consultiva é de inteira responsabilidade das instituições financeiras.A. notas promissórias etc.). a exemplo das taxas de juros e prazos aqui mencionados. RECEBÍVEIS – São títulos de crédito originados da venda de bens e serviços (duplicatas. 59 . PROGEREN – Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Geração de Emprego e Renda. o que pode acontecer devido a fatores econômicos e financeiros externos. PROGER – Programa de Geração de Emprego e Renda .às do mercado internacional. O agente financeiro da União para operacionalização do Programa é o Banco do Brasil S.

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