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ESCUELA SUPERIOR POLITÉCNICA DEL LITORAL Instituto de Ciencias Matemáticas INGENIERÍA EN ESTADÍSTICA INFORMÁTICA

“Análisis Estadístico de los Servicios que presta el

Sistema Transaccional de una Red de Cajeros Automáticos en la ciudad de Guayaquil Período: 2003 2004”
TESIS DE GRADO

Previo a la obtención del Título de: INGENIERO EN ESTADÍSTICA INFORMATICA Presentado por: Christian Efraín Cepeda Galarza Guayaquil - Ecuador AÑO 2005

AGRADECIMIENTO

En primer lugar le agradezco a Dios por haber permitido culminar una de mis aspiraciones a nivel profesional. A mí querida madre que es toda mi familia, por todas sus enseñanzas y consejos en el transcurso de mi vida. A todos y a cada uno de mis profesores que compartieron sus conocimientos proyecto. desinteresadamente

para llevar a feliz término este

DEDICATORIA

Le dedico este trabajo a Dios por haberme brindado el regalo de la vida, a mi madre Anita por brindarme su apoyo incondicional ayer, hoy y

siempre en cada instante, y a cada una de las personas que de alguna u otra forma me permitieron aprender algo de ellos para culminar con esta fase de mi vida.

TRIBUNAL DE GRADUACIÓN

ING. WASHINGTON ARMAS DIRECTOR DEL ICM

MAT. FERNANDO SANDOYA DIRECTOR DE TESIS

ING. MARCOS MENDOZA VOCAL

ING. JUAN ALVARADO VOCAL

DECLARACIÓN EXPRESA
“La responsabilidad del contenido de esta Tesis de Grado, me corresponde exclusivamente; y el

patrimonio intelectual de la misma a la ESCUELA SUPERIOR POLITÉCNICA DEL LITORAL”

(Reglamento de graduación de la ESPOL)

Christian Efraín Cepeda Galarza

para el análisis se cuenta con 2’893. algunos conceptos transaccionales como el menú transaccional que actualmente se brinda a los clientes de la red. En el tercer capítulo se presenta todo el estudio estadístico univariado de cada una de las variables de estudio. En el segundo capítulo se presentan las variables y su codificación para el estudio univariado y multivariado. Finalmente en el cuarto capítulo se presentan los conceptos de las técnicas utilizadas para los estudios multivariados. de igual forma se presentan las conclusiones y recomendaciones aplicables para la red de cajeros automáticos y sus miembros.894 transacciones efectuadas por los clientes de la red durante el período de estudio. En el primer capítulo se muestra una breve reseña histórica acerca de la red más grande de cajeros automáticos.RESUMEN El presente trabajo analiza ciertas características de los servicios transaccionales que brinda la red más grande de cajeros automáticos en la ciudad de Guayaquil. .

. RED DE CAJEROS AUTOMÁTICOS 1...................2.....………………………………… 5 1...2.2.. Tarjeta Habientes ……………………………………….. 4 Conceptos Transaccionales.2. Menú Transaccional………........2....4.... 6 1.1..... 8 II III XI XIII XXIV XXX XXXI 1 . 5 1........................2.................... Tarjetas de débito…………………………………….. 5 1....2.6.. Objetivos de la Red de Cajeros Automáticos............ Tarjetas de crédito……………………………………….... Cajeros Automáticos…………………......7.ÍNDICE GENERAL Pág.. 1......1..2..2.. 7 1.... 7 1.. 6 1...... Switch Transaccional …………………………………..5... RESUMEN ÍNDICE GENERAL SIMBOLOGÍA ÍNDICE DE TABLAS ÍNDICE DE GRÁFICOS ÍNDICE DE FIGURAS ÍNDICE DE CUADROS INTRODUCCIÓN 1....3. Entidades Financieras…………...

Instalaciones de ATM en la Ciudad de Guayaquil….3. 25 1. Transacciones de Red.4.4.. 15 1.. 16 1. Instalaciones basadas en el crecimiento 2003…….3.7. 24 1... 18 1. ATMS desde sus inicios……………………………… 15 1. 1.2.2.11.4. 22 1.2.. Factores importantes que aseguran el crecimiento de ATM…………………………………………………….2. Transacciones Locales……………………………….2.8. 31 ..3.3.4. Información a Nivel Internacional….4. Instalaciones de ATM en el mundo por regiones…. Densidad Relativa de ATM para la Población……… 20 1.. Instalaciones de ATM por Ciudades………………… 30 1.4. Instalaciones de ATM por Regiones………………… 28 1.1.5.1. 12 1. Factores importantes que inhiben el crecimiento de ATM……………………………………………………. Instalaciones de ATM por Entidades Bancarias…… 26 1. Información a Nivel Nacional………………………………… 26 1.………………………..4.……………………….3. Localización de ATM…………………………………..3. 12 1. Códigos de Resultado………………………………….8.. Marcas de ATM………………………………………… 24 1.3. 11 1.1.6.10..2.3.3.3..3.9. 12 Esquema de Transacciones en cajeros automáticos…………………………………………….

3...10......2. 34 Variables bajo estudio……………………………. 2..2...... Cajero…………………………………………………. 40 2... Población Objetivo y Población estudiada.. Marca de Cajero……………………………………… 39 2. 45 Día de Transacción…………………………… 46 Hora de Transacción…………………………... 43 Tipo de Cuenta……………………………….2.8. Zona de la Ciudad…………………………………….5.. 2. Institución Adquirente………………………………… 38 2. 39 2..2. Tipo de Tarjeta………………………………. Institución Autorizadora……………………………….2. Respuesta de Transacción…………………………..9....2.7. 34 2. Valor de Transacción………………………………… 41 2..2.. 36 2..2. 35 2... DESCRIPCIÓN Y CODIFICACIÓN DE VARIABLES 2.2.12..2.... 42 2.2. Topología de cajero…………………………………. 44 Mes de Transacción………………………….2.2. 2. 43 2. 2.....1.2.1..14..4.13. 2. Tipo de Transacción…………………………………...2....2.2....6.15. 2.11..2.. 46 Tiempo de Desconexión……………………… 46 ......

......4.... 3.........1... 137 Tiempo de Desconexión……………………… 139 Análisis de la Red de ATM por Posición Neta entre las Entidades………………………………………………………... Valor de Transacción………………………………….…. Institución Adquirente………………………………… 50 3..... 3.1..13.. Análisis Estadístico Descriptivo de las Variables bajo estudio….1... 3... Institución Autorizadora………………………………....2.... 66 3.......1..1.....1.3. 55 3.9. 57 3...10.. 3.1.1.. ANÁLISIS ESTADÍSTICO DESCRIPTIVO 3.………………………. 76 3.. Cajero………………………………………………..... Respuesta de Transacción…………………………...1...1. Marca de Cajero……………………………………….3.. Tipo de Tarjeta………………………………… 95 Tipo de Cuenta………………………………… 104 Mes de Transacción…………………………… 115 Día de Transacción…………………………… 133 Hora de Transacción………………………….... 47 3........1. 47 3..1.14.1...2... Tipo de Transacción…………...........1.. 49 3......1..15...6. Topología de Cajero. 3..8..1. 143 ........ 3.5...1................. Zona de la Ciudad…………………………………….... 59 3.11. 87 3.....7..12...

.2.10..1.1.1.. 171 4. 156 4. 157 4.1.. 168 Análisis de la Matriz de Correlación………. Análisis de Componentes Principales No Lineales. 167 4. Técnicas Utilizadas para el Análisis Multivariado 4.1.12. 172 4.… 155 4.1. Covarianza…………………………………………. 4.3.. Tablas de Contingencia……………………………… 158 4. Análisis de Correlación Canónica No Lineal.12. 154 4.4.8..9.6.1.11.1.1. 173 . Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Tipo de Transacción……………………………….4.1.1.2. 171 Análisis de Independencia…………………. 4. ANÁLISIS ESTADÍSTICO MULTIVARIADO 4..... Coeficiente de Correlación…………………………. 163 4. Matriz de Datos………………………………………. Número Óptimo de Componentes Principales…….1. Análisis de Homogeneidad para la Topología de Cajero y el Tipo de Transacción………. Hipótesis Estadística…………………………………..12. 166 4.1.5. Análisis de Correspondencia………………………… 161 4.1. Análisis de Homogeneidad………………………….1.7.1.1.

12.12. 184 4. Análisis de Contingencia entre las variables Institución Autorizadora y Valor de Transacción……………………………. Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Tipo de Cuenta…………………………………… 181 4.12.1. Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Zona de la Ciudad…………………………………… 180 4.12.1. Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Tipo de Tarjeta………………………………….1.6.1.8..9..1. Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Respuesta de Transacción……………………………… 178 4.1. Análisis de Contingencia entre las variables Institución Autorizadora y Tipo de Transacción…………………………….5.4.. Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Valor de Transacción……………………………….1.4.12.7. 183 4.3. 176 4.. 186 .12.12.

Análisis de Contingencia entre las variables Institución Autorizadora y Tipo de Cuenta………………………………….16..12.4.1.1. 190 4.1.12.. Análisis de Contingencia entre las variables Institución Adquirente y Zona de la Ciudad…………………………………. Análisis de Contingencia entre las variables Institución Autorizadora y Zona de la Ciudad…………………………………. 196 4.13. 198 4..12. 194 4.12. Análisis de Contingencia entre las variables Institución Adquirente y Tipo de Tarjeta………………………………….11. 192 4.12. 188 4..10... Análisis de Contingencia entre las variables Institución Adquirente y Valor de Transacción……………………………...12.1.12.12.1.15.. Análisis de Contingencia entre las variables Institución Autorizadora y Tipo de Tarjeta……………………………….1. 200 . Análisis de Contingencia entre las variables Institución Adquirente y Tipo de Transacción…………………………….1.14.

Análisis de Contingencia entre las variables Institución Adquirente y Tipo de Cuenta………………………………….18.19. Análisis de Homogeneidad para la Zona de la Ciudad y Tipo de Tarjeta……………. Análisis de Contingencia entre las variables Tipo de Transacción y Valor de Transacción…………………………… 204 4.1.12. Análisis de Contingencia entre las variables Tipo de Transacción y Zona de la Ciudad.1..13. 208 4.1.12.12. Análisis de Contingencia entre las variables Zona de la Ciudad y Tipo de Tarjeta……… 210 4. Análisis de Componentes Principales…. 202 4.22.21. Análisis de Contingencia entre las variables Tipo de Transacción y Tipo de Cuenta….4.1.1..12.1. 211 4. 213 CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES ANEXOS BIBLIOGRAFÍA . 206 4.12.17.12.20.1.

Coeficiente de correlación entre la variable X y la variable X. Varianza Poblacional. Estimador de la varianza de la variable X. Estimador de la varianza de la variable Y. Coeficiente de Kurtosis.SIMBOLOGÍA µ σ2 σ Media Poblacional. Desviación estándar de la Población. Mediana Estimador de la varianza. Covarianza entre X y Y. Coeficiente de Sesgo. Estimador de la media. Función de Distribución de Probabilidad. Estimador del coeficiente de correlación entre la variable X y la variable Xy γ| α4 X ~ X _ _ S2 F(x) Cov(X. Estimador de la covarianza entre las variables X y Y.Y) SXY SXX SYY ρXY rXY e n Error de diseño Tamaño de la muestra .

Vector de medias. Número de unidades observadas sometidas a la i-ésimo característica del factor A y j-ésimo característica del factor B.SIMBOLOGÍA Z k H0 H1 Xij Distribución Normal Estándar número de la posición aleatoria Hipótesis Nula. Matriz de correlaciones . Matriz de varianzas y covarianzas. Matriz de Datos. χ2 X X ∑ ρ _ Distribución Ji-cuadrado. Hipótesis Alterna. Eij Número de observaciones esperada con la i-ésimo característica del factor A y j-ésimo característica del factor B.

.. Tabla V Tabla VI Tabla VII Tabla VIII Tabla IX Distribución de Cajeros Automáticos por Regiones……….....................………. Tabla XI Tabla XII Frecuencia Relativa de la Variable Institución Adquirente........ Tabla III Ranking de Países por Densidad de ATMS para la Población .................. Tabla IV Distribución de Cajeros Automáticos por Entidades Bancarias al 2003………………………..2002-2003………..... Tabla I Ranking Top Six de Países por Instalaciones del 2003………………………. Tabla X Frecuencia Relativa de la Variable Institución Autorizadora…………………………………………………......................................... 50 51 54 . 2002-2003…………………………………..…… Distribución de ATMS por Entidades Bancarias. Tabla II Ranking Top Six de Países por Porcentajes de Crecimiento............ Frecuencia Relativa de la Variable Topología de Cajero… Frecuencia Relativa de la Transaccionalidad por 49 27 29 30 32 48 21 20 18 Topología de Cajero………………………………………….....………….. Distribución de Cajeros Automáticos por Ciudades….ÍNDICE DE TABLAS Pág............ Tabla Cruzada de Transacciones entre las variables Institución Adquirente e Institución Autorizadora………….....

.. Tabla XVII Tabla de Contingencia entre variables Institución 61 Autorizador y Tipo de Transacción…………………………. Tabla XXIII Tabla de Contingencia entre variables Valor de 71 Transacción y Zona de la Ciudad………………………….Tabla XIII Tabla XIV Tabla XV Tabla XVI Frecuencia relativa de la Variable Cajero………………….. 74 . Tabla de Contingencia de las variables Valor de Transacción y Topología de Cajero………………………… Tabla XXI Tabla de Contingencia entre variables Valor de 67 68 69 Transacción e Institución Autorizadora…………………….……………………... Tabla XXIV Tabla de Contingencia entre variables Valor de 73 Transacción y Tipo de Tarjeta……………………………….. Tabla de Contingencia entre variables Institución 56 58 60 Adquirente y Tipo de Transacción………………………….. Tabla XXII Tabla de Contingencia entre variables Valor de 70 Transacción e Institución Adquirente. Tabla XVIII Estadística Descriptiva de la Variable Valor de 63 Transacción…………………………………………………… Tabla XIX Tabla XX Frecuencia Relativa de la Variable Valor de Transacción.. Frecuencia relativa de la Variable Marca de Cajero……… Frecuencia relativa de la Variable Tipo de Transacción…..

Tabla de Contingencia entre Variables Zona de la Ciudad y Topología de Cajero………………………………………. Tabla XXXIV Estadística Descriptiva de las Variables Zona de la Ciudad y Valor de Transacción……………………………. Tabla XXVI Tabla de Contingencia entre Variables Valor de Transacción y mes de Transacción………………………… Tabla XXVII Frecuencia Relativa de la Variable Respuesta de Transacción…………………………………………………… Tabla XXVIII Tabla de Contingencia entre Variables Respuesta de Transacción e Institución Adquirente………………………. Tabla XXIX Tabla de Contingencia entre Variables Respuesta de Transacción e Institución Autorizadora……………………. Tabla XXX Tabla de Contingencia entre Variables Tipo de 75 77 79 82 Transacción y Respuesta de Transacción………………… Tabla XXXI Tabla XXXII Frecuencia Relativa de la Variable Zonas de la Ciudad…...Tabla XXV Tabla de Contingencia entre Variables Valor de 75 Transacción y Tipo de Cuenta………………………………. 93 ... Tabla XXXV Tabla de Contingencia de las Variables Zona de la 85 88 89 90 92 Ciudad y Respuesta de Transacción………………………. Tabla XXXIII Tabla de Contingencia entre Variables Zona de la Ciudad y Tipo de Transacciones……………………………………..

105 Tabla XLIII Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Cuenta y Tipo de Transacción…………………………………………. 100 Tabla XL Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Tarjeta y Zona de la Ciudad…………………………………………….. 107 Tabla XLIV Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Cuenta y Respuesta de Transacción…………………………………. Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Tarjeta y Topología de Cajero………………………………………….... 96 97 Tabla XXXVIII Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Tarjeta y Tipo de Transacción………………………………………….. 114 . 98 Tabla XXXIX Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Tarjeta y Respuesta de Transacción………………………………….Tabla XXXVI Tabla XXXVII Frecuencia Relativa de la Variable Tipo de Tarjeta……….. 103 104 Tabla XLI Tabla XLII Frecuencia Relativa de la Variable Tipo de Cuenta………. Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Cuenta y Topología de Cajero………………………………………….. 111 Tabla XLVI Estadística Descriptiva de las Variables Tipo de Cuenta y Valor de Transacción………………………………………… 113 Tabla XLVII Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Cuenta y Tipo de Tarjeta……………………………………………….. 109 Tabla XLV Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Cuenta y Zona de la Ciudad…………………………………………….

. 132 135 Tabla LVIII Tabla LIX Tabla LX Frecuencia Relativa de la Variable Día de Transacción… Frecuencia Relativa de la Variable Hora de Transacción. 122 Tabla LIII Tabla de Contingencia de las variables Mes de Transacción y Tipo de Transacción………………………… 124 Tabla LIV Tabla de Contingencia de las variables Mes de Transacción y Respuesta de Transacción………………… 125 Tabla LV Tabla de Contingencia de las variables Mes de Transacción y Zona de la Ciudad………………………….. 119 Tabla LII Tabla de Contingencia de las variables Mes de Transacción y Valor de Transacción………………………. 128 Tabla LVI Tabla de Contingencia de las variables Mes de Transacción y Tipo de Tarjeta………………………………. 119 Tabla LI Tabla de Contingencia de las variables Mes de Transacción e Institución Autorizadora…………………….Tabla XLVIII Tabla XLIX Frecuencia Relativa de la Variable Mes de Transacción… Tabla de Contingencia de las Variables Mes de Transacción y Topología de Cajero………………………… 116 117 Tabla L Tabla de Contingencia de las variables Mes de Transacción e Institución Adquirente……………………….... 130 Tabla LVII Tabla de Contingencia de las variables Mes de Transacción y Tipo de Cuenta……………………………….. 138 Desconexiones de las Entidades de la Red ATM………… 140 .

.. Tabla LXV Comparación de Probabilidades Vs Transacciones Adquiridas…………………………………………………….Tabla LXI Desconexiones Mensuales de las Entidades Bancarias en la Red ATM………………………………………………... Tabla LXX Frecuencia Marginal del Análisis de Homogeneidad de las Variables Topología de Cajero y Tipo de 175 174 174 Transacción…………………………………………………… .. Tabla LXVII Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Topología de Cajero y Tipo de Transacción…………………………….. Tabla LXIX Valores de Dimensión del Análisis de Homogeneidad de las Variables Topología de Cajero y Tipo de Transacción..... Tabla LXVI Tabla de Contingencia de las Variables Topología de Cajero y Tipo de Transacción………………………………. 149 Tabla LXIV Comparación de Probabilidades Vs Transacciones 150 Autorizadas……………………………………………………. Tabla LXVIII Valores Propios de Dimensión del Análisis de 151 172 173 Homogeneidad de las Variables Topología de Cajero y Tipo de Transacción………………………………………….. 142 Tabla LXII Distribución de Tarjetas en la Red ATM por Entidades Bancarias……………………………………………………… 144 Tabla LXIII Probabilidades de Utilización de ATM Locales y de la Competencia………………………………………………….

..……………………………… 180 Tabla LXXVI Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Topología de Cajero y Zona de la Ciudad….……………………………… 182 Tabla LXXVIII Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Topología de Cajero y Tipo de Cuenta…….……………………………… 181 Tabla LXXVII Tabla de Contingencia de las Variables Topología de Cajero y Tipo de Cuenta…….. 179 Tabla LXXV Tabla de Contingencia de las Variables Topología de Cajero y Zona de la Ciudad….... 179 Tabla LXXIV Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Topología de Cajero y Respuesta de Transacción……………………….……………………………… 182 Tabla LXXIX Tabla de Contingencia de las Variables Topología de Cajero y Tipo de Tarjeta…….……………………………… 183 Tabla LXXXI Tabla de Contingencia de las Variables Institución Autorizadora y Tipo de Transacción……….……………… 185 .Tabla LXXI Tabla de Contingencia de las Variables Topología de Cajero y Valor de Transacción……………………………… 177 Tabla LXXII Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Topología de Cajero y Valor de Transacción……………………………… 177 Tabla LXXIII Tabla de Contingencia de las Variables Topología de Cajero y Respuesta de Transacción………………………..……………………………… 183 Tabla LXXX Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Topología de Cajero y Tipo de Tarjeta……...

..……………………… Tabla LXXXVI Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Institución 187 189 Autorizadora y Zona de la Ciudad….…………………… Tabla LXXXVII Tabla de Contingencia de las Variables Institución Autorizadora y Tipo de Tarjeta……………………………… Tabla LXXXVIII Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Institución 189 191 Autorizadora y Tipo de Tarjeta……………………………… Tabla LXXXIX Tabla de Contingencia de las Variables Institución Autorizadora y Tipo de Cuenta……………………………… Tabla XC Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Institución 191 193 Autorizadora y Tipo de Cuenta……………………………… Tabla XCI Tabla de Contingencia de las Variables Institución Adquirente y Tipo de Transacción…………………………...…………………… Tabla LXXXIV Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Institución 187 Autorizadora y Valor de Transacción……………….…..……… Tabla LXXXV Tabla de Contingencia de las Variables Institución Autorizadora y Zona de la Ciudad…...…………………… Tabla LXXXIII Tabla de Contingencia de las Variables Institución Autorizadora y Valor de Transacción…. Tabla XCII Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Institución 193 195 Adquirente y Tipo de Transacción……………….Tabla LXXXII Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Institución 185 Autorizadora y Tipo de Transacción…........... 195 ...

. Tabla XCVII Tabla de Contingencia de las Variables Institución Adquirente y Tipo de Tarjeta……........... 197 Tabla XCIV Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Institución 197 Adquirente y Valor de Transacción………………...…………………………....... Tabla C Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Institución 201 203 Adquirente y Tipo de Cuenta….….………………………….. Tabla XCVI Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Institución 199 Adquirente y Zona de la Ciudad………………….. Tabla CI Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Transacción y Valor de Transacción.Tabla XCIII Tabla de Contingencia de las Variables Institución Adquirente y Valor de Transacción………………………….... Tabla XCVIII Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Institución 199 201 Adquirente y Tipo de Tarjeta……..………………............ 205 207 ..…………………... Tabla XCV Tabla de Contingencia de las Variables Institución Adquirente y Zona de la Ciudad……………………………. Tabla CII Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Tipo de 203 205 Transacción y Valor de Transacción…….….... Tabla XCIX Tabla de Contingencia de las Variables Institución Adquirente y Tipo de Cuenta……..………………….........………………… Tabla CIII Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Transacción y Zona de la Ciudad…....………………...................

.. Tabla CXI Frecuencia Marginal del Análisis de Homogeneidad de las Variables Zona de la Ciudad y Tipo de 212 212 211 Tarjeta…….….……. Tabla CVI Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Tipo de 209 Transacción y Tipo de Cuenta……......………………… Tabla CIX Valores Propios de Dimensión del Análisis de 209 210 210 Homogeneidad de las Variables Zona de la Ciudad y el Tipo de Tarjeta…….…….………………………………………….……. Tabla CVIII Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Zona de la Ciudad y Tipo de Tarjeta……………………...…………………………………………………… Tabla CXII Tabla CXIII Prueba de Barlett – Componente Principales…..……. Tabla CX Valores de Dimensión del Análisis de Homogeneidad de las Variables Zona de la Ciudad y Tipo de Tarjeta………..…………………...………………… Tabla CV Tabla de Contingencia de las Variables Tipo de Transacción y Tipo de Cuenta……..…………………...………….………………… Tabla CVII Tabla de Contingencia de las Variables Zona de la Ciudad y Tipo de Tarjeta……..Tabla CIV Prueba Chi-Cuadrado de las Variables Tipo de 207 Transacción y Zona de la Ciudad…. 214 Valores Propios obtenidos a partir de la Matriz de Datos Original y el porcentaje de Explicación de cada Componente…………..….………………………… 215 ....…….…….

Tabla CXIV Coeficientes de las cinco primeras componentes 217 calculadas a partir de la Matriz de Datos Original………… .

. Distribución de ATMS por Entidades Bancarias en la ciudad de Guayaquil……. Gráfico 7 Factores Importantes inhibidores del Crecimiento de ATMS……………………………………………………….ÍNDICE DE GRÁFICOS Pág.. Crecimiento de Instalaciones por Región al 2003……. Gráfico 1 Gráfico 2 Gráfico 3 Gráfico 4 Gráfico 5 Gráfico 6 ATMS desde la Primera Instalación al 2009…. Gráfico 12 Frecuencia Relativa de la Variable Topología de 32 Cajero……………………………………………………… Gráfico 13 Frecuencia Relativa de la Transaccionalidad por Topología de Cajero……………………………………… 48 49 ..………………. Gráfico 9 Gráfico 10 Gráfico 11 Distribución de ATMS por Regiones…………………… Distribución de ATMS por Ciudades…. Manufacturadores de ATM……………………………….………………………………..………………………………. Gráfico 8 Distribución de ATMS por Entidades 28 29 31 26 25 16 17 19 23 24 Bancarias………………….……… Instalaciones de ATM en el mundo por región al 2003... Factores Importantes aseguradores del Crecimiento de ATMS…………………………………………………... Localización de ATM por Región………………………..

Gráfico 16 Transaccionalidad de las Instituciones a Nivel 52 Adquirente – Autorizador………………………………… Gráfico 17 Transaccionalidad de las Instituciones a Nivel 53 Autorizador – Adquirente………………………………… Gráfico 18 Gráfico 19 Gráfico 20 Frecuencia Relativa de la Variable Cajero……………. Gráfico 15 Frecuencia Relativa de la Variable Institución Adquirente…………………………………………………. Gráfico 26 Frecuencia Relativa de la Variable Respuesta de Transacción………………………………………………..Gráfico 14 Frecuencia Relativa de la Variable Institución 50 Autorizadora………………………………………………. 69 78 ... Gráfico 22 Gráfico 23 Transaccionalidad de ATM por Entidad Adquirente…. Frecuencia Relativa de la Variable Valor de 61 62 63 65 66 Transacción………………………………………………... Gráfico 21 Transaccionalidad de ATM por Tipo de Transacciones – Adquirente………………………………………………... Transaccionalidad de ATM por Tipo de Transacciones – Autorizador……………………………………………… Gráfico 24 Gráfico 25 Transaccionalidad de ATM por Entidad Autorizadora. Frecuencia Relativa de la Variable Marca de Cajero… Frecuencia Relativa de la Variable Tipo de 55 57 58 Transacción……………………………………………….

.. Gráfico 33 Frecuencia Relativa de las Variables Zona de la Ciudad y Tipo de Transacciones………………………. 81 Gráfico 28 Transaccionalidad de las Variables Institución 81 Adquirente y Respuesta de Transacción………………. Gráfico 29 Transaccionalidad de las Variables Respuesta de Transacción e Institución Autorizadora………………… Gráfico 30 Transaccionalidad de las Variables Institución 83 Autorizadora y Respuesta de Transacción…………….. Gráfico 32 Frecuencia Relativa de las Variables Zona de la Ciudad y Topología de Cajeros…………………………. 84 88 89 91 95 96 97 99 . Gráfico 34 Frecuencia Relativa de las Variables Zona de la Ciudad y Respuesta de Transacciones……………….. Gráfico 35 Gráfico 36 Frecuencia Relativa de la Variable Tipo de Tarjeta…. Gráfico 31 Frecuencia Relativa de la Variable Zona de la Ciudad…………………………………………………….....Gráfico 27 Transaccionalidad de las Variables Respuesta de Transacción e Institución Adquirente…………………. Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Tarjeta y Topología de Cajero……………………………………… Gráfico 37 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Tarjeta (Débito) y Tipo de Transacción…………………………..

Gráfico 38 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Tarjeta (Crédito) y Tipo de Transacción………………………… 99 Gráfico 39 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Tarjeta (Débito) y Respuesta de Transacción….. 112 ....……………… 101 Gráfico 40 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Tarjeta (Crédito) y Respuesta de Transacción………………… 102 Gráfico 41 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Tarjeta (Débito) y Zona de la Ciudad……………………………. 106 Gráfico 46 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Cuenta y Tipo de Transacción……………………………………… 108 Gráfico 47 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Cuenta y Respuesta de Transacción……………………………… 110 Gráfico 48 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Cuenta y Zonas de la Ciudad………………………………………. 103 Gráfico 42 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Tarjeta (Crédito) y Zona de la Ciudad…………………………… 103 104 Gráfico 43 Gráfico 44 Frecuencia Relativa de la Variable Tipo de Cuenta…. Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Cuenta y Topología de Cajero (Back End)………………………. 106 Gráfico 45 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Cuenta y Topología de Cajero (Front End)………………………..

Gráfico 57 Frecuencia Transacción Relativa y Tipo de las de Variables Cuenta Mes de y 129 (Ahorros Corrientes)………………………………………………… Gráfico 58 Frecuencia Relativa de las Variables Mes de 133 Transacción y Tipo de Cuenta (Crédito)………………. Gráfico 52 Frecuencia Relativa de las Variables Mes de Transacción y Entidad Adquirente……………………… Gráfico 53 Frecuencia Relativa de las Variables Mes de 119 Transacción y Entidad Autorizadora……………………. Gráfico 59 Comportamiento Transaccional Diario…………………. Gráfico 55 Frecuencia Relativa de Variables Mes de Transacción y Respuesta de Transacción…………………………….Gráfico 49 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Cuenta y Tipo de Tarjeta (Débito)………………………………….. Gráfico 56 Frecuencia Relativa de las Variables Mes de 121 125 126 Transacción y Zona de la Ciudad……………………….. Gráfico 54 Frecuencia Relativa de Variables Mes de Transacción y Tipo de Transacción…………………………………….. 114 Gráfico 50 Frecuencia Relativa de las Variables Tipo de Cuenta y Tipo de Tarjeta (Crédito)………………………………… 115 Gráfico 51 Frecuencia Relativa de la Variable Mes de 116 Transacción………………………………………………. 133 134 .

. Gráfico 71 Gráfico de Sedimentación de Componentes 150 174 176 213 Principales………………………………………………… 216 ... 134 137 139 140 141 Gráfico 65 Desconexiones Mensuales de las Entidades 142 144 Financieras………………………………………………. Probabilidades de Utilización de ATM por Entidades Bancarias…………………………………………………... Desconexiones de las Entidades Financieras en la Red ATM…………………………………………………. Gráfico 69 Cuantificaciones de las Variables Tipo de Transacción y Topología de Cajero……………………………………. Gráfico 66 Gráfico 67 Distribución de Tarjetas en la Red ATM……………….. Gráfico 68 Medidas Discriminantes de las Variables Tipo de Transacción y Topología de Cajero…………………….Gráfico 60 Gráfico 61 Gráfico 62 Gráfico 63 Gráfico 64 Comportamiento Transaccional Quincenal……………. Transaccionalidad por Días del Mes…………………… Transaccionalidad por Horas del Día………………….... Gráfico 70 Cuantificaciones de las Variables Zona de la Ciudad y Tipo de Tarjeta……………………………………………. Disponibilidad de la Red de Cajeros Automáticos…….

6 Modelo Switch Transaccional…………………………… 8 Figura 1.4.4.11 Esquema Transaccional Nacional……………………… 13 Figura 1.11.ÍNDICE DE FIGURAS Pág.1 Esquema Transaccional Internacional………………… 14 . Figura 1.4.

…… Codificación de la Variable Tipo de Transacción….1 Cuadro 2.7 Codificación de la Variable Marca de Cajero…….2.…………… Codificación de la Variable Tipo de Cuenta…………… Codificación de la Variable Mes de 42 43 44 44 Transacción…....ÍNDICE DE CUADROS Pág..9 Cuadro 2.. Cuadro 2.10 Cuadro 2.……………………… Cuadro 2.8 Codificación de la Variable Respuesta de 41 Transacción.5 Cuadro 2.…………………….2.3 Codificación de la Variable Institución Adquirente………………………….……………………… 45 .2.2.……………………… Cuadro 2.2. Codificación de la Variable Institución 36 36 Autorizadora……………………….2..2.12 Codificación de la Variable Zona de la Ciudad….……………………… Cuadro 2.…… Codificación de la Variable Tipo de Tarjeta.11 Cuadro 2.……………………….2.2.… Codificación de la Variable Valor de 38 39 40 Transacción……………………….2.……………………… Cuadro 2.6 Cuadro 2.2..2 Codificación de la Variable Topología de Cajero…….

once bancos del Ecuador y una administradora de tarjetas de crédito decidieron fusionar la compañía Redbanc S. una empresa ecuatoriana que nació originalmente como una red interbancaria de cajeros automáticos y que actualmente ofrece servicios de transferencia electrónica. para formar Banred. El servicio de cajeros automáticos es cada vez más usado debido a su comodidad y rapidez. las entidades bancarias ubican estos dispositivos automáticos en sitios estratégicos de la ciudad con el fin de abarcar a la mayor cantidad de clientes. existen entidades bancarias con numerosos cajeros automáticos interconectados a esta red de Cajeros Automáticos. que eran en ese tiempo las únicas redes de cajeros automáticos existentes. Para el presente estudio. procesamiento e información financiera para satisfacer las demandas del sector financiero. En la ciudad de Guayaquil. se analizaron las operaciones en los cajeros automáticos de la ciudad de Guayaquil que involucraron transacciones de . empresarial y gubernamental. los mismos que por la necesidad de realizar una u otra transacción en cualquier hora del día no les importa pagar un sobrecargo por la transacción solicitada.INTRODUCCIÓN El 10 de Mayo de 1994.A. y Multired Cía Ltda.

que miden las características generales de las transacciones de red realizadas en la ciudad de Guayaquil. Se realizó un análisis multivariado utilizando técnicas como: componentes principales. . . el principal objetivo de este estudio es realizar un análisis estadístico que permita explicar las diferentes características de las transacciones de red realizadas en los diversos cajeros automáticos de la ciudad de Guayaquil durante el año 2003.Se recopilaron variables del comportamiento transaccional.Se analizó algunas de las características de nuestra población investigada. .Se realizó un análisis estadístico univariado de las variables de estudio. es decir no se consideraron las transacciones locales (clientes de un banco “X” realiza transacciones en un cajero automático del mismo banco) ya que en las mismas no se utiliza la red de cajeros automáticos. tipo de transacciones. Para lograr esto se diseñaron y realizaron las siguientes actividades: . montos solicitados y situaciones de error que se presentan frecuentemente.red. correlación canónica y análisis de homogeneidad. así como conocer los comportamientos transaccionales por instituciones. Ya que la población investigada son las transacciones realizadas desde los cajeros automáticos de la ciudad de Guayaquil.

los resultados de esta investigación podrían ser útiles para analizar posibles cambios a nivel de negocios y estratégicos que permitan a las entidades bancarias brindar un mejor servicio a sus clientes y por otro lado la red de cajeros automáticos podrá conocer el comportamiento estadístico de las entidades bancarias que forman parte de la red y cambios que se requieren para mejorar el servicio en general.Así. .

el 100% de los Bancos Medianos y el 61% de los Bancos Pequeños constituyéndose en la red más grande del Ecuador. . VISA.1. NEXO (Banco del Pichincha). consultas. Banred es la red de cajeros automáticos que lleva más de 11 años en el mercado ecuatoriano. pagos de servicios. 1. contando con la interconexión del 100% de los Bancos Grandes. RED DE CAJEROS AUTOMÁTICOS En el país actualmente existen algunas redes de cajeros automáticos entre las que tenemos BANRED. MASTERCARD. tales como: transferencias entre cuentas. Objetivos de la Red de Cajeros Automáticos El objetivo principal de la red de cajeros automáticos es brindar un servicio de alta disponibilidad. durante los 365 días del año con calidad y mejora continua en todos sus procesos. Por otro lado la red de cajeros automáticos tiene como finalidad brindar una gama completa de servicios a los clientes de la red.CAPÍTULO 1 1. retiros. permitiendo realizar de forma rápida y eficaz la mayor diversidad de transacciones durante las 24 horas del día.

Internacional.1 Las entidades financieras son todas aquellas instituciones que son reguladas por la Superintendencia de Bancos. Andes.2.1. Territorial y Unibanco). si bien es cierto el cajero debe ser supervisado y auditado.2 Cajeros Automáticos A diferencia de las ventanillas bancarias. Bolivariano. y por una mutualista y una tarjeta de crédito. Mutualistas y tarjetas de crédito. los cajeros automáticos son dispositivos electrónicos que permiten realizar transacciones bancarias sin necesidad de ser operados por una persona. Bancos Medianos (Austro. Centro Mundo . 1. DelBank. Comercial de Manabí. Machala y Solidario) y Bancos Pequeños (Amazonas. Loja. Pichincha y Produbanco). Cooperativas de ahorro y crédito.2. Lloyds Bank. Sudamericano. . COFIEC. Citibank. entre los cuales tenemos los Bancos. Litoral.2. Conceptos Transaccionales Entidades Financieras 1. De acuerdo a la Superintendencia de Bancos. la red de cajeros automáticos más grande del país está conformada en su mayoría por bancos y cooperativas. los bancos se encuentran clasificados en tres grupos: Bancos Grandes (Guayaquil. MMJaramillo Arteaga. regularmente este trabajo no requiere la completa disponibilidad de una persona. Pacifico. General Rumiñahui.

Entre las características importantes del cajero automático es que permite realizar publicidad y marketing a través de sus pantallas dinámicas. las entidades financieras pueden realizar diversas propagandas en sus cajeros para realizar promociones en fechas especiales como San Valentín.4 Tarjetas de crédito Son las tarjetas que indican que al titular de la misma le ha sido otorgada una línea de crédito.2. Fin de año. 1. las mismas que se emplean para realizar transacciones sobre cuentas principales de ahorros y/o corrientes previamente asociadas a las tarjetas. Navidad. .2. quedando el saldo como crédito extendido. etc. 1.3 Tarjetas de débito Las tarjetas de débito más conocidas como dinero plástico son emitidas por una entidad financiera miembro de la red de cajeros automáticos. Permite al titular realizar compras y/o extraer efectivo hasta un límite previamente acordado. El crédito otorgado se puede liquidar en su totalidad al finalizar un período determinado o se puede liquidar en forma parcial.

la aplicación del Switch transaccional recibe las transacciones solicitadas por los tarjeta habientes desde los cajeros automáticos y luego de realizar verificaciones internas se rutean las transacciones a las entidades financieras que deben autorizar las transacciones.5 Tarjeta Habientes Son todos los clientes de las entidades financieras que poseen una tarjeta de débito y/o crédito asociada a una cuenta principal de ahorro y/o corriente. posteriormente la entidad financiera responde a la transacción solicitada al Switch transaccional y este responde a la entidad financiera que originó la transacción. 1.1. Cabe mencionar que el Switch transaccional de la red de cajeros automáticos tiene características de ser tolerante a fallas con el fin de brindar una alta disponibilidad del servicio durante todos los días del .2.6 Switch Transaccional El Switch transaccional es el software/hardware al cual se encuentran conectadas cada una de las entidades financieras que forman parte de la red de cajeros automáticos. sin dejar de lado los días feriados. los tarjeta habientes son el eje principal para el servicio de cajeros automáticos. de ellos depende la transaccionalidad de la red. las quincenas y los fines de mes. Un comportamiento cíclico esperado es el incremento en la utilización de cajeros automáticos durante los fines de semana.2.

2. En el recibo que . FIGURA 1. se realiza siempre sobre la cuenta principal.año. al igual que el Switch de la red de cajeros automáticos.6 MODELO SWITCH TRANSACCIONAL Switch Transaccional Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos 1. esto significa que no se solicita elegir la cuenta corriente deseada.7 Menú Transaccional El menú transaccional constituye todo el grupo de transacciones disponibles en el cajero automático.4. cada entidad financiera cuenta con un Switch principal que se encuentra comunicado con el Switch de la red de cajeros automáticos. a continuación se detalla cada una de las transacciones disponibles en el menú transaccional: Retiro de Cuenta Corriente: Esta transacción consiste en solicitar una cantidad de dinero desde el cajero automático. existe un estándar de red para el menú transaccional que se presenta al tarjeta habiente.

el saldo disponible de la cuenta es el saldo que se dispone para retirar. presentando los saldos total y disponible de la cuenta. es decir el retiro se aplica sobre la cuenta principal asociada a la tarjeta y se imprime el saldo total y disponible de la cuenta de ahorros en el recibo. Consulta de Cuenta de Ahorros: Esta transacción consiste en realizar la consulta de saldos de la cuenta de ahorros principal e imprime de igual forma los saldos total y disponible de la cuenta. Consulta de Cuenta Corriente: Esta transacción consiste en realizar la consulta visual e impresa de saldos de la cuenta corriente principal. . para estos retiros se procede de manera similar al retiro de cuentas corrientes. el saldo disponible de la cuenta es el saldo que se dispone para retirar.se entrega al cliente se imprime el saldo total y disponible de la cuenta corriente. Retiro de Cuenta de Ahorros: Esta transacción consiste en solicitar una cantidad de dinero desde el cajero automático.

Transferencias: Las transacciones de transferencias consisten en que el tarjeta habiente puede realizar débitos y créditos entre sus cuentas principales del mismo banco. Consulta de cupo de Tarjeta de Crédito: Esta transacción permite consultar el cupo disponible y el mínimo a pagar de la tarjeta de crédito. aplica sólo para cuentas de crédito.De la cuenta de ahorros principal a la cuenta corriente principal. 1. existen dos tipos de transferencias. en el recibo se imprime el cupo disponible y el mínimo a pagar. de igual forma no se puede transferir valores entre cuentas principales de diferentes instituciones. No se realizan transferencias entre cuentas corrientes ni entre cuentas de ahorro debido a que solamente se trabaja con las cuentas principales asociadas a la tarjeta de débito.De la cuenta corriente principal a la cuenta de ahorros principal. 2. . Avance de Efectivo: La transacción de avance de efectivo permite realizar el retiro de fondos desde una cuenta o tarjeta de crédito.

este código de resultado indica si la transacción fue aplicada exitosamente (consulta. entre otros). . entre otros. cuenta ingresada incorrecta que se presenta cuando se solicita una transacción sobre una cuenta que no está relacionada. Pago a tarjeta de crédito con débito a cuenta: Permite cancelar valores adeudados de una tarjeta de crédito efectuando el débito en línea a una cuenta corriente o de ahorros. banco desconectado cuando el Switch principal de la entidad financiera se encuentra desconectado del Switch principal de la red de cajeros automáticos. cupo de retiro excedido que depende del cupo diario que la entidad financiera ofrece a sus clientes ya sea diaria o semanalmente. el mismo que autoriza la transacción asignando un código de resultado. o si la transacción es negada por alguna circunstancia como: mal ingreso de la clave. 1.2. transferencia.8 Códigos de Resultado Cada transacción realizada en un cajero automático origina un requerimiento hacia el Switch principal de la entidad financiera al cual pertenece la tarjeta de débito. insuficiencia de fondos. retiro.

2. estas transacciones no se envían a la red de cajeros automáticos pues se autorizan localmente. 1.10 Transacciones de Red Son todas las transacciones realizadas por clientes de una entidad financiera en cajeros de otras entidades.2.11 Esquema de Transacciones en cajeros automáticos Existen dos esquemas transaccionales.9 Transacciones Locales Son todas las transacciones realizadas por clientes de una entidad financiera en sus cajeros propios. estas transacciones se envían a la red de cajeros automáticos para procesar sus autorizaciones. a nivel nacional la transaccionalidad que se origina desde cajeros automáticos tiene el siguiente esquema: .2.1. dependiendo si el requerimiento es local o internacional. 1.

11 ESQUEMA TRANSACCIONAL NACIONAL Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos La transacción se origina desde el cajero automático. A nivel internacional la transaccionalidad que se origina desde cajeros automáticos tiene el siguiente esquema: .FIGURA 1. el mismo que se encuentra conectado a un Switch principal que puede ser de la entidad financiera a la cual pertenece el cajero o de la red de cajeros automáticos. Cuando la entidad emisora autoriza la transacción envía la aprobación al Switch principal de la red de cajeros automáticos enviando la respuesta al cajero que originó la transacción. el Switch principal verifica la transacción y la rutea a la entidad emisora o dueña del plástico solicitando el requerimiento.4.

1 ESQUEMA TRANSACCIONAL INTERNACIONAL Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos La transacción se origina desde el cajero automático.11. el mismo que se encuentra conectado a un Switch principal que puede ser de la entidad financiera a la cual pertenece el cajero o de la red de cajeros automáticos. el Switch principal verifica la transacción y la rutea a la red internacional Mastercard o Visa.4. finalmente la red de cajeros automáticos envía la respuesta al Switch principal de la entidad . Cuando la entidad emisora autoriza la transacción envía la aprobación al Switch principal de la red internacional. la misma que verifica y rutea el requerimiento a la entidad emisora o dueña del plástico solicitando el requerimiento.FIGURA 1. la misma que a su vez responde a la red de cajeros automáticos.

1. es decir después de 22 años de haberse iniciado la primera instalación. ya por 1. el próximo cuarto de millón de instalaciones fue instalado en 5 años.financiera o al cajero que originó la transacción si es que éste se encuentra conectado directamente a la misma. El crecimiento del número de ATM entre los 70 se mantuvo prácticamente estático. un gran número de países de América Latina y Africa instalan sus primeros ATM. En 1998 se tenían tres cuartos de millón de . Información a Nivel Internacional 1.967. En los 90 los países del Este de Europa empiezan las instalaciones de ATM. Alemania. Suiza.34 millones de ATM (Automatic Teller Machine) alrededor del mundo en cerca de 180 países. ya para 1994 se excedía en el medio millón de instalaciones de ATM. Durante 1989 el total de instalaciones de ATM en el mundo llegó al cuarto de millón. Japon y Oeste de Europa los bancos aceleran sus instalaciones en muchos establecimientos. Canadá. Estados Unidos y Japón. Al final del año 2003 fueron instalados más de 1.1 ATMS desde sus inicios El primer dispensador de dinero en el mundo fue instalado en Ucrania en 1.3. a partir de los 80 tanto en Estados Unidos.3.969 habían sido instalados en Suecia. En los 90 el crecimiento se acelera dramáticamente.

GRÁFICO 1 ATMS DESDE LA PRIMERA INSTALACIÓN AL 2009 1. equivalente a más del 31% de las instalaciones en el mundo.000 1.000 1.200.000 200.3.000 600.000 terminales.600. De esta región.7 millones. Para 2009 se pronostica que las instalaciones de ATM superarán los 1.400.000 400.000 800. .000. 380.000 1.2 Instalaciones de ATM en el mundo por regiones Al final del 2003 la región con mayores instalaciones de ATM es Norte América con 422.instalaciones y el millón de ATM fue instalado en el año 2000. 1.000 1.773 máquinas.800. representando el 90% del total. fueron de Estados Unidos.000 0 1968 1969 1972 1975 1978 1981 1984 1987 1990 1993 1996 1999 2002 2005 2008 Fuente: Retail Banking Research Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

El Oeste de Europa es la tercera región con mayores instalaciones con 297.GRÁFICO 2 INSTALACIONES DE ATM EN EL MUNDO POR REGIÓN AL 2003 450. El Este de Europa con 45. La siguiente región más grande en instalaciones es América Latina con 145. el 22% de instalaciones en el mundo.000 50. El mercado de ATM del Oeste de Europa está dominado por cinco países: España. Estos países representan un 77% de las instalaciones de la región. Ucrania. cerca del 65% de los ATMs de América Latina se encuentran en Brasil.407 máquinas ocupa el quinto lugar y finalmente Centro de Europa y Africa con 28. el cual representa el 30% de instalaciones del mundo.747 terminales. Asia-Pacifico fue la segunda región con mayores instalaciones con 407. Francia e Italia.000 250.000 150.605 ATMs. Alemania.000 400.000 350.375 máquinas.000 100.000 200.000 0 North America Asia Pacific Western Europe Latin America Eastern Europe Middle East and Africa Fuente: Retail Banking Research Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.767 ATMs.000 300. Estados Unidos es el país con mayores .

Norte América y Oeste de Europa ingresaron 21.153 71.530 y 13. un incremento del 10% con respecto al total del 2002.827 ATMs correspondiente a un crecimiento del 39%.063. El número de ATMs en la región de Asia-Pacific fue de 36. 1.000 51. TABLA I RANKING TOP SIX DE PAÍSES POR INSTALACIONES DEL 2003 País USA Japon Brasil Corea del Sur China España Instalaciones 380. un total de 97. ambos incrementaron un 5%.3 Instalaciones basadas en el crecimiento del 2003 Durante el 2003.865 80. . entre otros países significantes tenemos Brasil.004 ATMs fueron instalados alrededor del mundo. La región con más rápido crecimiento en términos de porcentajes fue el Este de Europa. donde se adicionaron 12. ocupando el segundo lugar se encuentra Japón. Corea del Sur. El número de instalaciones en la Mitad de Europa y Africa fue de 4.257 (17%).3.919 (7%). China y España. y en América Latina con 8.000 164. Esta región fue la que creció más rápidamente de las tres mejores regiones.408 respectivamente durante el 2003.539 93.955 Fuente: Retail Banking Research Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.instalaciones de ATMs.

la instalación superó al doble de la base de instalaciones con que contaba gracias a la ambición de los bancos como resultado de planes de competición. El crecimiento de Rusia en el 2003 se debió a la modernización de la banca con el objetivo de brindar una imagen moderna y competitiva. En Iran.2% Asia Pacific 37.2% Fuente: Retail Banking Research Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.8% North America 22. tenemos que Ucrania ocupó el primer lugar de la lista. .GRÁFICO 3 CRECIMIENTO DE INSTALACIONES POR REGIÓN AL 2003 Latin America 9.2% Middle East and Africa 4. el gobierno ha producido un plan de cinco años para automatizar las operaciones bancarias. Del ranking de los seis países con mayor crecimiento de las instalaciones de ATMs en el 2003.2% Western Europe 13.4% Eastern Europe 13.

El Oeste de Europa es la segunda región con 644 máquinas por millón de habitantes. con 1. difiere considerablemente entre los países del mundo. América Latina es tercera con 266 máquinas por millón de habitantes.TABLA II RANKING TOP SIX DE PAÍSES POR PORCENTAJE DE CRECIMIENTO. Australia y Taiwan.3. La extremada alta densidad en Canadá y Estados Unidos significa que Norte América es la región con más alta densidad de las seis regiones.4 Densidad Relativa de ATM para la Población La provisión de ATMs. 2002-2003 País Ucrania Iran Irlanda Rusia India Bulgaria Instalaciones 123% 88% 59% 56% 50% 47% Fuente: Retail Banking Research Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. Japón. cuando se compara con la población.300 máquinas por millón de habitantes. 1.5 billones). De igual forma las amplias poblaciones de China. La región de Asia Pacifico incluye cuatro países con muy buena provisión de ATM . esta región con un promedio de 117 máquinas por millón de habitantes. . India e Indonesia (2.Corea del Sur.

TABLA III RANKING DE PAÍSES POR DENSIDAD DE ATMS PARA LA POBLACIÓN.099 859 849 839 781 717 695 678 633 626 574 535 522 516 514 478 468 445 385 365 363 337 303 País Hungary Eslovaquia Lituania República Checa Sur Africa Chile Malasia Israel Polonia Turquía México Argentina Venezuela Bulgaria Tailandia Arabia Saudita Colombia Ukraine Rusia ATM por Millón de Habitantes 284 277 276 251 249 242 227 222 200 191 188 181 166 163 146 143 134 105 97 Ecuador Filipinas Perú China Bolivia Indonesia Morocco Iran Egipto Promedio Global 82 58 55 55 52 46 43 41 17 221 Fuente: Retail Banking Research Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. 2002-2003 País Corea del Sur Canadá USA Japón España Australia Portugal Luxemburgo Austria Taiwan Ucrania Suiza Bélgica Francia Italia Alemania Irlanda Estonia Dinamarca Brasil Grecia Nueva Zelanda Netherlands Noruega Finlandia Croacia Hong Kong Singapore Suecia ATM por Millón de Habitantes 1.297 1.292 1.649 1. .106 1.328 1.292 1.

En la mitad de Europa y Africa through-the-wall es la localización más usada. Turquía y España han incrementado sus instalaciones de ATMs through-the-wall en el último año.5 Localización de ATM Los tipos de localización de ATMs más comunes son: Driver Thru (Autobancos). al . Grecia. Suecia y Dinamarca.1. Italia.3. con la segunda localización más popular está through-the-wall con el 31%. Off-Side (Fuera de las matrices y agencias). Netherlands. Esta es la localización favorita para instalaciones en Francia. Portugal. Lobby y Hall de las entidades financieras. los países con mayores instalaciones en los lobbies son España. Austria y Luxemburgo. Francia. Alemania. En la región del Oeste de Europa la localización más popular es Through-The-Wall (incrustados en la pared) en la agencias de los bancos. seguida del Off side como localización más usada. Throughthe-wall (incrustados en la pared). En la región de Asia-Pacifico la localización más común de ATMs es el lobby. Suiza. Turquía. En el Este de Europa Offside es la localización más popular de ATMs con 43%. Lobbies son la segunda localización popular de la región del Oeste de Europa.

este tipo de localización es favorito en Brasil.igual que la región de Asia-Pacifico seguida del Off side como segunda localización más usada. Máquinas en Through-the-wall es la menos popular por razones de seguridad. GRÁFICO 4 LOCALIZACIÓN DE ATMS POR REGIÓN 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Asia Pacific Eastern Europe Middle East and Africa North America Latin America Western Europe Driver-thru Off-Side TTW Lobby Hall Fuente: Retail Banking Research Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. América Latina tiene al lobby como la localización más popular de ATMs. . México. Argentina y Colombia. Solo una de diez máquinas son localizadas through-the-wall de los bancos. En la región de América del Norte el 70% de las instalaciones de ATMs se encuentran en las agencias bancarias. la localización de ATMs en el hall es la segunda más popular.

1%.3.0%.6 Marcas de ATM Los cajeros automáticos al igual que toda computadora o dispositivo electrónico tienen una marca.0% Diebo ld 23. Wincor Nixdorf 8.2% 2. .1%.3%.7%. Fidel 3.3.2%. OKI 4. y otras marcas con un 7. Entre algunas de las marcas más reconocidas a nivel mundial tenemos: NCR con una representación del 28.1%.3% Nautilus Hyo sung 5. Fujitsu 6.3% NCR 28.1 % Itautec Others 7.3%. GRÁFICO 5 MANUFACTURADORES DE ATMS Tidel 3.2% OKI 4.1 % Hitachi-Omro n 5. Triton 6.1. Hitachi-Omron 5.6%. Diebold con el 23.7 Factores Importantes que aseguran el crecimiento de ATM Alrededor del mundo la caída en los precios en la tecnología de ATM.7% Winco r Nixdo rf 8.6% Fujitsu 6. Nautilus Hyosung 5. 1. recortes de costos y la demanda de los consumidores fueron los manejadores más importantes para el crecimiento de ATM.3%. Itautec 2.1 % Fuente: Retail Banking Research Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.3% Trito n 6.2%.

8 Factores Importantes que inhiben el crecimiento de ATM Los costos son un punto muy fuerte en la inhibición del crecimiento de ATM en todo el mundo. los costos operativos fueron identificados como el inhibidor más crítico de todos. 1.3. Saturación y bajos volúmenes transaccionales son otra llave que inhiben el crecimiento de ATMs. . las altas rentas de las matrices principales de los bancos es otro factor inhibidor de consideración.GRÁFICO 6 FACTORES IMPORTANTES ASEGURADORES DEL CRECIMIENTO DE ATMS M uy B ajo B ajo M edio A lto Reco rte de co sto s Dispo nibilidad de B ajo s Co sto s A TM s Demanda de co nsumido res Incremento de vo lumenes transaccio nales Incremento del Off-Site Co mpetició n Incremento de clientes bancario s Fuente: Retail Banking Research Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

Información a Nivel Nacional 1.1 Instalaciones de ATM por Entidades Bancarias A continuación se presenta una revisión a nivel nacional de las entidades financieras que forman la red de cajeros automáticos con el fin de conocer índices de referencia para los estudios realizados sobre la transaccionalidad de cajeros automáticos en la ciudad de Guayaquil durante el período 2003-2004. .GRÁFICO 7 FACTORES IMPORTANTES INHIBIDORES DEL CRECIMIENTO DE ATMS M uy B ajo B ajo M edio A lto A lto s Co sto s o peracio nales y de mantenimiento A lto s Co sto s de Co mpra A lta renta lo cal Saturació n del mercado de A TM s B ajo s vo lumenes transaccio nales Co sto s de seguridad Fuente: Retail Banking Research Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.4. 5 Cooperativas de Ahorro y Crédito. 1. 1 Mutualista y 1 Tarjeta de Crédito.4. Para el año 2003 se encontraban activas 21 entidades financieras miembros de la red de las cuales 14 eran Bancos.

07 0.146 Porcentaje 0.01 0.00 0. .12 0.00 0.02 0.01 0.11 0.TABLA IV DISTRIBUCIÓN DE CAJEROS AUTOMÁTICOS POR ENTIDADES BANCARIAS AL 2003 Entidad Banco del Pichincha Banco del Pacífico Banco de Guayaquil Banco Internacional Banco Bolivariano Banco Produbanco Banco del Austro Banco Amazonas Mutualista Pichincha Banco de Machala Banco Unibanco Banco Centro Mundo Cooperativa Sagrario Cooperativa Tulcán Cooperativa Pablo Muñoz Vega Cooperativa Alianza del Valle Banco Citibank Diners Club Cooperativa 29 de Octubre Banco Solidario Banco MMJaramillo Arteaga TOTAL Cantidad 443 158 135 127 85 64 52 19 16 16 11 10 3 2 2 2 1 0 0 0 0 1.00 0.00 0.00 0.05 0.00 1.00 0.39 0.00 0.01 0.06 0.00 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.14 0.01 0.

seguido por Banco del Pacífico con el 14% de dispositivos. la Cooperativa 29 de Octubre. en la sierra presente con 534 .GRÁFICO 8 DISTRIBUCIÓN DE ATMS POR ENTIDADES BANCARIAS Banco del Austro 5% Banco Produbanco 6% Banco Bolivariano 7% Otros 7% Banco del Pichincha 39% Banco Internacional 11% Banco de Guayaquil 12% Banco del Pacífico 14% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. 1.2 Instalaciones de ATM por Regiones La cobertura de la red de cajeros automáticos se encuentra en todas y cada una de las regiones del país. entre las cuales Diners Club.4. Banco Solidario y Banco MMJaramillo Arteaga no registran cajero alguno. Banco Bolivariano con 85 cajeros ocupando la quinta posición con el 7%. le siguen Produbanco y Banco del Austro con 6% y 5% de máquinas respectivamente. Otras entidades representan el 7% de instalaciones de ATMs. Banco de Guayaquil y Banco Internacional con 12% y 11% de máquinas respectivamente. Banco del Pichincha es la entidad que mayor cantidad de cajeros automáticos tenía al 2003 con 443 representando el 39% del total de cajeros en el país.

60% Sierra 51.terminales representando un 51. en el siguiente análisis se mostrarán las ciudades que influyen directamente en estos porcentajes.6% (18 terminales) y la región insular con la menor cantidad de instalaciones un terminal (0.7% de las instalaciones del país.1%).466 0.10% Costa 46.016 0.6% (534 terminales). Solo entre las regiones de la Sierra y la Costa representan más del 98% de las instalaciones de ATMs del país. TABLA V DISTRIBUCIÓN DE CAJEROS AUTOMÁTICOS POR REGIONES Región Sierra Costa Oriente Insular TOTAL Cantidad 592 534 18 1 1.001 1.517 0. en la costa con el 46. . GRÁFICO 9 DISTRIBUCIÓN DE ATMS POR REGIONES Oriente 1.70% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. en el oriente con el 1.146 Porcentaje 0.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.60% Insular 0.

04 0.02 0. TABLA VI DISTRIBUCIÓN DE CAJEROS AUTOMÁTICOS POR CIUDADES Ciudad Quito Guayaquil Otros Cuenca Ambato Manta Santo Domingo Riobamba Portoviejo Ibarra TOTAL Cantidad 323 289 345 50 31 24 24 23 20 17 1.31 0.03 0. el 3% en Ambato. Santo Domingo.02 0.1.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. el 4% en Cuenca.4. donde se puede observar que el 28% de los cajeros instalados se encuentran en Quito. Riobamba y Portoviejo . el 25% en Guayaquil.146 Porcentaje 0.3 Instalaciones de ATM por Ciudades La red de cajeros automáticos con una cobertura de 74 ciudades en todo el país permite a los clientes de las entidades bancarias realizar sus transacciones las 24 horas del día durante los 365 días del año en cualquiera de las ciudades más importantes del país como se observa en la siguiente tabla.28 0. En el gráfico 10 se presenta información referente a la cantidad de cajeros automáticos distribuidos por ciudades en el Ecuador.01 1.02 0.02 0.25 0. con el 2% las ciudades de Manta.

Banco del Pacífico ocupa el primer lugar con 69 terminales (23%).4. Banco del Pichincha se encuentra en el segundo lugar con tres cajeros menos que Banco del Pacífico. . Quito y Cuenca. Banco Bolivariano con el 15%. esta información se presenta en el gráfico 11 a continuación.y finalmente Ibarra presente con 1%. Las otras 65 ciudades del Ecuador tienen instalado el 31% de los cajeros (345 terminales). GRÁFICO 10 DISTRIBUCIÓN DE ATMS POR CIUDADES Manta 2% Santo Domingo 2% Riobamba 2% Portoviejo 2% Ibarra 1% Ambato 3% Cuenca 4% Quito 28% Otros 31% Guayaquil 25% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. Banco Internacional con el 9%. Banco de Guayaquil con 57 terminales (20%) . 1.4 Instalaciones de ATM en la Ciudad de Guayaquil Sólo doce de las veintiuno instituciones financieras que forman la red de cajeros automáticos tienen terminales en la ciudad de Guayaquil. esta información es coherente con respecto a las principales ciudades económicas y productivas del país como lo son Guayaquil.

el resto de entidades bancarias representan un 6% de las instalaciones de ATMs en la ciudad. Es muy importante señalar que el poseer más cajeros automáticos permite brindar una mayor cobertura para los clientes internos de cada .GRÁFICO 11 DISTRIBUCIÓN DE ATMS POR ENTIDADES BANCARIAS EN LA CIUDAD DE GUAYAQUIL Produbanco 4% Internacional 9% Otros 6% Pacífico 23% Bolivariano 15% Pichincha 23% Guayaquil 20% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.23 0.15 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. De los seis bancos con mayor instalación de ATMs Produbanco registra la menor cantidad con 13 terminales. TABLA VII DISTRIBUCIÓN DE ATMS POR ENTIDADES BANCARIAS Entidad Pacífico Pichincha Guayaquil Bolivariano Internacional Produbanco Otros TOTAL Cajeros 69 66 57 42 26 13 16 289 Porcentaje 0.09 0.20 0.06 1.04 0.23 0.

de igual forma los costos de operación y mantenimiento de los mismos son proporcionales. . Por tal motivo se observan entidades que siendo fuertes a nivel económico no poseen una mayor cantidad de cajeros. Cabe indicar que existen entidades financieras que siendo parte de la red de cajeros automáticos no poseen cajeros propios como es el caso de Banco Solidario. así su servicio es brindado en los cajeros de las otras entidades financieras. es decir con poca cobertura de cajeros propios “obligan” a sus clientes a utilizar los cajeros de otros bancos para realizar sus requerimientos transaccionales. y mas bien utilizan el concepto de la red transaccional.entidad bancaria y para los clientes de las otras entidades.

CAPÍTULO 2 2.2. bajo este criterio el tamaño de la población objetivo para esta investigación es 2’893.894 transacciones. Para cargar la información se crearon esquemas de tablas temporales en Microsoft SQL Server y Microsoft Access para posteriormente realizar la carga en el Software Estadístico SPSS 12. Población Objetivo y Población Estudiada La población objetivo de la investigación la comprenden todas las transacciones realizadas a través de la red de cajeros automáticos desde el 1 de enero al 31 de diciembre durante el año 2003. Como todos los registros se accedieron sin ningún inconveniente nuestra población estudiada será la misma que la población objetivo.1. 2.0. esto es la toda la transaccionalidad de la red de cajeros automáticos en la ciudad de Guayaquil durante el año 2003. DESCRIPCIÓN Y CODIFICACIÓN DE VARIABLES En nuestra investigación se cuenta con todos y cada uno de los elementos de la población estadística por lo tanto nuestro estudio se basó en un censo. 2. Variables bajo estudio Las variables que se estudiarán para el desarrollo de la presente investigación son las siguientes: .

X1 = Topología de Cajero X2 = Institución Autorizadora X3 = Institución Adquirente X4 = Cajero X5 = Marca de Cajero X6 = Tipo Transacción X7 = Valor de transacción X8 = Respuesta de transacción X9 = Zona de la ciudad X10 = Tipo de tarjeta X11 = Tipo de cuenta X12 = Mes de transacción X13 = Día de transacción X14 = Hora de transacción X15 = Tiempo de desconexión 2. Topología de Cajero Descripción: Esta característica cualitativa indica la modalidad de conexión del cajero automático desde el cual se originó la transacción registrada.1. Front End indica que el cajero se conecta directamente a la red de cajeros automáticos mientras que Back End es cuando el dispositivo .2.

La codificación de esta variable se encuentra en el cuadro 2.1 CODIFICACIÓN DE LA VARIABLE X1 TOPOLOGÍA DEL CAJERO Topología del Cajero Front End Back End Codificación 1 2 2. Institución Autorizadora Descripción: La institución autorizadora es una característica cualitativa que permitirá clasificar la transacción por la entidad que autorizó la transacción.se encuentra conectado a la matriz de la entidad a la cual pertenece el mismo.1.2 CODIFICACIÒN DE LA VARIABLE X2 INSTITUCIÒN AUTORIZADORA Institución Autorizadora Institución Banco de Guayaquil Banco del Pichincha Banco Bolivariano Produbanco Banco Amazonas Valor 5 6 7 10 12 . CUADRO 2.2. información más detallada acerca de la codificación de esta variable puede ser encontrada en el cuadro 2.2.2. CUADRO 2.2.2.2.2.

2.2 CODIFICACIÓN DE LA VARIABLE X2 INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Institución Citibank Diners Banco Internacional Unibanco Banco del Pacífico Banco MMJaramillo Arteaga Banco del Austro Banco de Machala Banco Solidario Banco Centro Mundo Mutualista Pichincha Cooperativa El Sagrario Cooperativa Tulcán Cooperativa Pablo Muñoz Vega Cooperativa 29 de Octubre Cooperativa Alianza del Valle Valor 13 15 17 19 20 21 22 23 32 36 40 41 42 43 44 45 .CUADRO 2.

2. Institución Adquirente CUADRO 2. cabe mencionar que para Banco Internacional se presentan dos registros debido a que el banco tiene dos .2.2.3 CODIFICACIÓN DE LA VARIABLE X3 INSTITUCIÓN ADQUIRENTE Institución Adquirente Institución Banco Internacional – Front End Banco Centro Mundo Mutualista Pichincha Banco de Guayaquil Banco del Pichincha Banco Bolivariano Produbanco Banco Amazonas Banco Internacional – Back End Unibanco Banco del Pacífico Banco del Austro Banco de Machala Valor 17 912 916 1005 1006 1007 1010 1012 1017 1019 1020 1022 1023 Descripción: La institución adquirente es una característica cualitativa que permitirá clasificar la transacción por la entidad que originó la transacción desde su cajero automático.3.

La codificación de esta variable se encuentra en el cuadro 2. 2.modalidades de conexión de cajeros Back End y Front End.3. cada institución adquirente asigna un código único a todos sus dispositivos. Marca de Cajero Descripción: El tipo de transacción es una variable cualitativa que representa a la transacción solicitada por el cliente.2. CUADRO 2.2.5 CODIFICACIÓN DE LA VARIABLE X5 MARCA DE CAJERO Marca de Cajero Marca Diebold NCR WinCord Nixford Valor 1 2 3 .5 se muestra la descripción de los diversos tipos de transacción con sus códigos respectivos.4. Cajero Descripción: El código de cajero es una variable cualitativa que identifica al cajero automático.2. 2. en el cuadro 2.2.2. Por ejemplo pueden existir n cajeros “uno” pero de diversas instituciones adquirentes.5.

6.6 se muestra la descripción de los diversos tipos de transacción con sus códigos respectivos.2.2. Tipo de Transacción Descripción: El tipo de transacción es una variable cualitativa que representa a la transacción solicitada por el cliente. CUADRO 2.2.6 CODIFICACIÓN DE LA VARIABLE X6 TIPO DE TRANSACCIÓN Tipo de Transacción Transacción Avance de Efectivo Reverso de Avance Consulta de Tarjeta de Crédito Retiro de Cuenta Corriente Reverso de Retiro Corriente Consulta de Cuenta Corriente Retiro de Cuenta Ahorros Reverso de Retiro Ahorros Consulta de Cuenta Ahorros Transferencia de ahorro a corriente Transferencia de corriente a ahorros Valor 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 . en el cuadro 2.2.

01) [ $30.01) [ $40.01) >= $60.2.01) [ $20.2. Valor de Transacción Descripción: Esta variable es de tipo cuantitativo y corresponde al valor o monto solicitado por el cliente en las transacciones de retiro.01) [ $10. CUADRO 2. información más detallada se la puede encontrar en el cuadro 2.01 – $30.01 Valor 1 2 3 4 5 6 7 .2.7 CODIFICACIÒN DE LA VARIABLE X7 VALOR DE TRANSACCIÓN Valor de Transacción Rango [ $ 0.01 – $20.7.01 – $40. transferencia y/o avances de efectivo.01 – $60.00 – $10.2.7.01 – $50.01) [ $50. Para codificar esta variable se han construido rangos con intervalos de diez dólares.

8.2.2.2. en el cuadro 2.8 se presenta más detalle de la codificación.2. Respuesta de Transacción Descripción: Esta variable es de tipo cualitativo que indica la respuesta de la transacción solicitada por el cliente.8 CODIFICACIÓN DE LA VARIABLE X8 RESPUESTA DE TRANSACCIÓN Respuesta de Transacción Respuesta Transacción Aprobada Transacción no disponible por el momento Fondos Insuficientes Banco fuera de línea Cupo de retiro excedido Clave ingresada incorrecta Monto ingresado incorrecto Cuenta elegida incorrecta Transacción rechazada por el host Retención de tarjeta Cuenta bloqueada Tarjeta bloqueada Cuenta cerrada Valor 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 . CUADRO 2.

Zona de la Ciudad Descripción: Esta variable es de tipo cualitativo que indica la zona en la que se realizó la transacción solicitada por el cliente.10.2.2. esta variable se la puede determinar debido a que en los registros de los dispositivos automáticos se define la zona en la que se encuentra ubicado.10 se presenta más detalle de la codificación.9.9 CODIFICACIÓN DE LA VARIABLE X9 ZONA DE LA CIUDAD Zona de la ciudad Zona Norte Centro Sur Valor 1 2 3 2.2.2. CUADRO 2.2. . Tipo de Tarjeta Descripción: El tipo de tarjeta es una variable de tipo cualitativo que indica el tipo de tarjeta utilizado en la transacción del cliente. en el cuadro 2.9 se presenta más detalle de la codificación. en el cuadro 2.2.

2. CUADRO 2.2.11.11 se presenta más detalle de la codificación. en el cuadro 2.10 CODIFICACIÓN DE LA VARIABLE X10 TIPO DE TARJETA Tipo de Tarjeta Tipo Tarjeta de débito Tarjeta de crédito Valor 1 2 2.2.CUADRO 2.2.11 CODIFICACIÓN DE LA VARIABLE X11 TIPO DE CUENTA Tipo de Cuenta Tipo Ahorros Corriente Crédito Valor 1 2 3 . Tipo de Cuenta Descripción: El tipo de cuenta es una variable de tipo cualitativo que indica el tipo de cuenta utilizado en la transacción del cliente.

2. CUADRO 2.12 se presenta la codificación de la variable.2.12. En el cuadro 2.12 CODIFICACIÓN DE LA VARIABLE X12 MES DE TRANSACCION Mes Valor Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 .2. Mes de Transacción Descripción: El mes de transacción es una variable cualitativa que permitirá analizar los meses más transaccionales durante el período de estudio.2.

2.2. 2. Tiempo de Desconexión Descripción: El tiempo de desconexión es una variable de tipo cualitativa que indica la cantidad de horas que las entidades financieras se han desconectado durante el período de estudio. 2.2.15. .13.14. considerando las veinticuatro horas del día. Día de Transacción Descripción: El día de transacción es una variable cualitativa que permitirá analizar los días del mes más transaccionales durante el período de estudio.2. considerando desde el primero al treinta y uno como días del mes. Hora de Transacción Descripción: La hora de transacción es una variable cualitativa que permitirá analizar las horas del día más transaccionales durante el período de estudio.

1 Topología de Cajero La topología de cajero nos permite conocer la modalidad de conexión del dispositivo. de los 289 cajeros automáticos registrados durante el período 2003 el 96% es decir 277 cajeros mantienen modalidad Back End mientras que solo el 4% cuentan con la modalidad Front End. 3.CAPÍTULO 3 3.1. entre otros. en este capítulo se realizará un estudio estadístico descriptivo de cada una de las variables.1. además de gráficos como el histograma de frecuencias que permitirán un amplio entendimiento de la investigación. la presente investigación se realizó en base a la información transaccional de la red de cajeros automáticos del país en el período del año 2003. la moda. que nos permitirá estimar parámetros de mucha importancia en la población como la media. la varianza. Análisis Estadístico Descriptivo de las Variables bajo estudio 3. ANÁLISIS ESTADÍSTICO DESCRIPTIVO Como se explicó en el capítulo anterior. .

00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.894 transacciones registradas en la ciudad de Guayaquil durante el período de estudio el 97. de Cajeros 277 12 289 Frecuencia Relativa 0.96 0.04 1.TABLA VIII FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE TOPOLOGÍA DE CAJERO Topología de Cajero Back End Front End TOTAL No.6% se realizó desde cajeros Back End y solamente un 2.4% en cajeros Front End. GRÁFICO 12 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE TOPOLOGÍA DE CAJERO Front End 4% Back End 96% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. Esta información puede ser apreciada en la tabla y gráfico siguiente. por lo que tiene una estrecha relación con la cantidad de dispositivos que se tienen por las dos modalidades de conexión. De las 2’893. .

2% al Banco Bolivariano. se obtuvo que el 21. de Transacciones 2’823.572 70.4% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. y finalmente otros clientes representando el 11.894 Frecuencia Relativa 0.TABLA IX FRECUENCIA RELATIVA DE LA TRANSACCIONALIDAD POR TOPOLOGÍA DE CAJERO Topología de Cajero Back End Front End TOTAL No.6% 3.976 0.7% de los clientes que usan la red son de Banco Guayaquil. Back End 97. 7.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.1.6% de clientes de Banco del Pichincha. el 14.6% de los tarjeta habientes que usan la red pertenecen a Produbanco. 10.6% de Banco del Pacífico. el 13.322 2‘893.7%.6% Banco Internacional. GRÁFICO 13 FRECUENCIA RELATIVA DE LA TRANSACCIONALIDAD POR TOPOLOGÍA DE CAJERO Front End 2. el 20.2 Institución Autorizadora Esta variable permite presentar información sobre la transaccionalidad por las instituciones autorizadoras en la ciudad de Guayaquil.024 1. .

363 583.537 338.222 393.147 0.6% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.894 Frecuencia Relativa 0.7% 3. el 27% utilizan los cajeros de Banco de Guayaquil. de Transacciones 625. Guayaquil 14.202 0.2% Pichincha 13.938 2’893.6% Pacífico 10.076 0.883 306.759 219.136 0.TABLA X FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Institución Autorizadora Produbanco Bolivariano Guayaquil Pichincha Pacífico Internacional Otros TOTAL No.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.7% Internacional 7.1. GRÁFICO 14 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Otros 11.192 426.216 0.117 1.106 0.6% Bolivariano 20.3 Institución Adquirente Esta variable de tipo cualitativa presenta información sobre las instituciones adquirentes que más utilizan los tarjeta habientes para realizar sus transacciones en la ciudad de Guayaquil.6% Produbanco 21. se obtuvo que el 28% de los tarjeta habientes prefieren los cajeros de Banco Bolivariano. el 14% .

los cajeros de Banco del Pacífico, el

13% utilizan los cajeros de

Banco Internacional, el 7% usan los cajeros de Banco del Pichincha, un 5% los cajeros de Produbanco y finalmente los cajeros de Banco del Austro, Banco Amazonas, Banco de Machala y Banco Centro Mundo son utilizados un 6% por los clientes de la red de cajeros automáticos en la ciudad de Guayaquil.
TABLA XI FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE INSTITUCION ADQUIRENTE Institución Adquirente Bolivariano Guayaquil Pacífico Internacional Pichincha Produbanco Otros TOTAL No. de Transacciones
816,640 780,357 412,615 387,122 196,589 139,905 160,666 2,893,894

Frecuencia Relativa
0.280 0.270 0.140 0.130 0.070 0.050 0.060 1.000

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

Algo importante de señalar es que Banco del Pacífico, Banco del Pichincha y Banco de Guayaquil son las entidades financieras que poseen la mayor cantidad de cajeros en la ciudad de Guayaquil, sin embargo los ATMs de Banco Bolivariano son los más utilizados por los clientes de la red, esto posiblemente se deba a ubicaciones estratégicas de los ATMs de Banco Bolivariano así como de un punto muy importante que radica en el sobrecargo de las transacciones (surcharge)

cuando un cliente solicita una transacción, Banco Bolivariano es una de las entidades que menor surcharge brinda a los clientes de la red.
GRÁFICO 15 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE INSTITUCIÓN ADQUIRENTE
Produbanco 5% Pichincha 7% Internacional 13% Otros 6%

Bolivariano 28%

Pacífico 14%

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

Guayaquil 27%

Toda transacción solicitada desde un ATM (adquirida), que es enviada al switch principal de la red de cajeros automáticos obtiene una respuesta (autorizada), bajo esta premisa se realiza el análisis de la transaccionalidad del 2003 a nivel adquirente y autorizador. De las 2’893,894 de transacciones realizadas por los clientes en Guayaquil, Banco Bolivariano adquirió desde sus ATMs el 28% (816,640 transacciones) los clientes que más usaron estos terminales fueron principalmente clientes de Banco del Pacífico y Banco de Guayaquil con 212,444 transacciones y 238,051 respectivamente. Banco de Guayaquil ocupa el segundo lugar como mejor adquirente con el 27% (780,357 transacciones) los clientes que más usaron los terminales del banco pertenecieron a Banco Bolivariano (234,459 transacciones) y

Produbanco (194,653). Banco del Pacífico se presenta con el 14% de la adquirencia transaccional ocupando el tercer lugar con 412,615 transacciones, siendo clientes de Banco Bolivariano (149,453 transacciones) y de Produbanco (142,915 transacciones) los que más usaron los terminales del Banco del Pacífico. Banco Internacional se presenta con el 13% de la adquirencia transaccional (387,122 transacciones), Banco del Pichincha con el 7% (196,589

transacciones), Produbanco con el 5% y las otras entidades adquirentes se presentan con el 6% de la adquirencia en los ATMs de la ciudad de Guayaquil.
GRÁFICO 16 TRANSACCIONALIDAD DE LAS INSTITUCIONES A NIVEL ADQUIRENTE - AUTORIZADOR
100% 90% 80% Otros 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
Bolivariano Guayaquil Pacífico Internacional Pichincha Produbanco Otros

Internacional Pacífico Pichincha Guayaquil Bolivariano Produbanco

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

Banco Adquirente

A nivel autorizador se obtiene que de las 2’893,894 de transacciones realizadas el 21% fueron solicitadas por clientes de Produbanco (625,363 transacciones) realizadas principalmente desde los ATMs de Banco de Guayaquil (194,653 transacciones) y de Banco Bolivariano

(158,284 transacciones). En el segundo lugar a nivel autorizador pertenece a Banco Bolivariano con 583,192 transacciones

representando el 20% de la autorización de transacciones, los clientes de este banco realizaron sus transacciones en ATM de Banco Guayaquil y Banco del Pacífico con 234,459 y 149,453 transacciones respectivamente. Banco de Guayaquil en el tercer lugar con 426,222 transacciones (14.7%), con el 13.6% de las transacciones autorizadas tenemos a Banco del Pichincha ocupando el cuarto lugar, Banco del Pacífico y Banco Internacional representando el 10,6% y 7% respectivamente. Finalmente tenemos que 338,938 transacciones (11.7%) corresponden a clientes de otros bancos autorizadores que realizaron sus transacciones principalmente en cajeros de Banco de Guayaquil y Banco Bolivariano.

En la tabla XII (Vea Anexo 1) se puede observar que a excepción de Banco Internacional con 70,332 transacciones, todos los bancos registran cero transacciones cruzadas cuando son adquirentes y autorizadores al mismo tiempo, esto se debe a que los clientes de una banco que utilizan los ATM del mismo banco son transacciones que no se envían a la red de cajeros automáticos y por ende no existen registros de esas transacciones. En el caso de Banco Internacional existen algunos cajeros automáticos de esta entidad que se

encuentran conectados directamente al switch principal de la red de cajeros. Algo atípico que se pudo notar es que la transaccionalidad cruzada entre Banco del Pacífico - Banco de Guayaquil y Banco del Pacífico – Banco del Pichincha es de cero transacciones debido a que estas entidades se cruzan las transacciones por otra red diferente a la red de cajeros automáticos (red de tarjetas de crédito).
GRÁFICO 17 TRANSACCIONALIDAD DE LAS INSTITUCIONES A NIVEL AUTORIZADOR - ADQUIRENTE
100% 90% 80% Otros 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
Produbanco Bolivariano Guayaquil Pichincha Pacífico Internacional Otros

Produbanco Pichincha Internacional Pacífico Guayaquil Bolivariano

Banco Autorizador

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

3.1.4 Cajero Esta variable de tipo cualitativa permite conocer la cantidad de transacciones procesada por cada cajero automático en la ciudad de Guayaquil, en la tabla que se muestra a continuación se presentan los porcentajes de acuerdo a su transaccionalidad.

012 0.010 0.660 1’812.027 0.012 0.220 28.902 27.679 28.071 27.022 0. De los 289 cajeros automáticos de la red de cajeros automáticos habilitados durante el período de estudio.407 36.015 0.014 0.894 Frecuencia Relativa 0.094 32.010 0.021 0.705 36.022 0.445 28.489 42.915 37.602 45.016 0.011 0.678 29.907 39.013 0.010 0.234 28. de transacciones 89.031 0.921 76.010 0.010 0.013 0. el cajero más transaccional .321 59.859 62.013 0.725 62.013 0.010 0.680 36.017 0.TABLA XIII FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE CAJERO Cajero 131 2 21 142 47 33 9 22 15 3 2051 61 16 25 6351 2052 59 4251 1952 5051 110 57 352 5451 5053 2 Otros TOTAL Institución Adquirente Internacional Austro Bolivariano Internacional Bolivariano Bolivariano Bolivariano Bolivariano Bolivariano Bolivariano Guayaquil Bolivariano Bolivariano Bolivariano Guayaquil Guayaquil Bolivariano Guayaquil Guayaquil Guayaquil Internacional Bolivariano Guayaquil Guayaquil Guayaquil Produbanco No.100 36.011 0.010 0.016 0.969 27.425 30.626 1.010 0.315 2’893.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.187 36.776 45.608 47.

fue el cajero No. 131 de Banco Internacional con 89,921 transacciones lo que indica una transaccionalidad aproximada de 245 transacciones diarias en este dispositivo.

En el segundo lugar tenemos al cajero No. 2 de Banco del Austro con 76,859 transacciones lo que representa aproximadamente 210 transacciones diarias durante el período de estudio. Se puede observar tal como se mostró en el análisis descriptivo de la variable institución adquirente que los cajeros de Banco Bolivariano y Banco Guayaquil son los cajeros más transaccionales en la ciudad de Guayaquil.
GRÁFICO 18 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE CAJERO
100,000 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10,000 2 9 3 21 47 33 22 15 61 16 25 131 142 59 110 57 2051 6351 2052 4251 1952 5051 352 5451 5053 2

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

3.1.5 Marca de Cajero En el análisis de esta variable de tipo cualitativo nos permite conocer que la mayor cantidad de los terminales de la ciudad de Guayaquil son

de la marca Diebold con el 66%, NCR en segundo lugar con el 29% y finalmente WinCor Nixford con el 5%; en el primer capítulo se presentó el ranking a nivel mundial de las marcas pioneras de ATMs donde NCR y Diebold ocupaban el primer y segundo lugar. El manufacturero Wincor Nixford se presenta con un 5% siendo una marca nueva tiene un buen porcentaje a nivel nacional.
TABLA XIV FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE MARCA DE CAJERO Institución Adquirente Diebold NCR WinCor NixFord TOTAL No. de Casos
191 84 14 289

Frecuencia Relativa
0.66 0.29 0.05 1.00

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

GRÁFICO 19 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE MARCA DE CAJERO
Wincor Nixdorf 5%

NCR 29%

Diebold 66%

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

3.1.6 Tipo de Transacción Esta variable de tipo cualitativo nos permite conocer el tipo de transacción más solicitado por los clientes de la red de cajeros automáticos durante el período de estudio, de las 2’893,894 transacciones del 2003 se determina que el 60% de las transacciones realizadas por los tarjeta habientes en la ciudad de Guayaquil son retiros de cuentas de ahorros, el 17% son transacciones de retiro de cuenta corriente (495,738 transacciones), otro 17% corresponde a consulta de cuentas de ahorros (481,445 transacciones), un 4% son transacciones de consulta de cuentas corrientes (110,394

transacciones), el 1% de las transacciones son avances de efectivo (32,001 transacciones), esto determina la gran diferencia existente entre transacciones por cajero automático entre los cuenta ahorristas y cuenta correntistas en la ciudad de Guayaquil, las transacciones de ahorros como las consultas y retiros representan el 77% de toda la transaccionalidad, por otro lado las transacciones de cuentas corrientes representan el 21% de las transacciones realizadas durante el período de estudio; con un menor porcentaje se encuentran las 30,469 transacciones (1%) correspondientes a transferencias de cuentas de ahorro a corriente y de corriente a ahorros.

En

otros

países

algunas

de

las

transacciones

más

fuertes

corresponden a consultas de últimos movimientos, transferencias interbancarias entre cuentas y a transacciones para realizar pagos de servicios públicos con débito a cuentas de ahorros y/o corrientes. En nuestro país sin embargo la mayoría de estos servicios todavía no están disponibles a nivel de red.
TABLA XV FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE TIPO DE TRANSACCIÓN Tipo de Transacción Retiro Ahorros Retiro Corriente Consulta Ahorros Consulta Corriente Avance de efectivo Otros Total No. de transacciones 1’743,847 495,738 481,445 110,394 32,001 30,469 2’893,894 Frecuencia Relativa 0.60 0.17 0.17 0.04 0.01 0.01 1.00

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

Estas transacciones no han sido visualizadas y explotadas como transacciones que generen buen volumen transaccional en nuestro medio, se puede observar que cada banco a nivel local ofrece el pago de algunos servicios a sus propios clientes, en realidad el servicio debe estar disponible para todos los clientes de la red y en todos los terminales que la conforman.

GRÁFICO 20 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE TIPO DE TRANSACCIÓN
Avance Efectivo 1% Otros 1%

Consulta Corriente 4% Consulta Ahorros 17%

Retiro Corrientes 17%

Retiro Ahorros 60%

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

En la Tabla XVI (Vea Anexo 2) se observa que las dos entidades bancarias que más transacciones de retiro de ahorros, retiro de corrientes, consulta de ahorros, consulta de corrientes y avance de efectivo adquieren son Banco Bolivariano y Banco de Guayaquil. Produbanco es la entidad bancaria que menos transacciones adquiere, debido a la cantidad de cajeros que tiene instalado en la ciudad. En el caso de las transacciones de retiro de ahorros el 30% de las mismas son realizadas desde los dispositivos de Banco Bolivariano y el 28% desde cajeros de Banco de Guayaquil, seguido por Banco Internacional con un 13%. En las transacciones de retiro de cuenta corriente se mantienen las mismas entidades adquirentes que en los retiros de cuenta de ahorros Bolivariano 25%, Banco Guayaquil 24% y Banco Internacional con el 14%. Las consultas de ahorros por

Las consultas de cuenta corriente tienen los mismos principales adquirentes que la transacción de consulta de ahorros Banco de Guayaquil con el 25%. Banco del Pichincha es la entidad que menor porcentaje de transacciones de retiros de ahorros registra (47%).otro lado son adquiridas en su mayoría por Banco Guayaquil con el 27%.ADQUIRENTE 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Retiro Ahorros Retiro Corrientes Consulta Ahorros Consulta Corriente Avance Efectivo Otros Produbanco Otros Pichincha Pacífico Internacional Guayaquil Bolivariano T ipo de T ra ns a c c ión Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. seguido por Banco Bolivariano con el 25% y Banco del Pacífico aparece como la tercera entidad que más adquiere este tipo de requerimientos. sin embargo es la entidad adquirente con más alto porcentaje en retiros de corrientes . GRÁFICO 21 TRANSACCIONALIDAD DE ATM POR TIPO DE TRANSACCIONES . En el gráfico 22 se puede observar que todas las entidades adquirentes tienen una alta demanda de transacciones de retiro de ahorros. Banco Bolivariano con el 23% y Banco del Pacífico con el 17%.

consulta de cupo de tarjeta de crédito y pago de servicios (pago de consumo tarjeta Diners). retiro de corrientes y consultas de ahorros son autorizadas principalmente por Produbanco y Banco Bolivariano.(23%). Banco de Guayaquil es la entidad que mayor cantidad de avances de efectivo adquiere. . En la Tabla XVII (Vea Anexo 3) se observa que las transacciones de retiro de ahorros. estas transacciones deben ser analizadas a mayor detalle para determinar su bajo volumen transaccional e intentar explotarlas en la red de cajeros automáticos. GRÁFICO 22 TRANSACCIONALIDAD DE ATM POR ENTIDAD ADQUIRENTE 100% 90% 80% Otros 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Bolivariano Guayaquil Int ernacional Pací f ico Pichincha Ot ros Produbanco Avance Efectivo Consulta Corriente Consulta Ahorros Retiro Corrientes Retiro Ahorros E nt ida d A dquire nt e Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. En las otras transacciones con menor incidencia transaccional encontramos las transferencias entre cuentas principales de cuenta ahorro a cuenta corriente y viceversa. las transacciones de consultas de corrientes son adquiridas de forma similar en todas las entidades.

Los 32. En las consultas de cuenta corriente se mantiene Banco Bolivariano como el autorizador de mayor porcentaje con el 21%. Las transacciones de retiro de ahorros fueron autorizadas en su mayoría por Produbanco con el 22% y Banco Bolivariano con el 20%. entre otros autorizados en un 25% por Banco de Guayaquil. seguidos por Produbanco y Banco Bolivariano con el 17% y 16% respectivamente. Las consultas de cuentas de ahorros fueron autorizadas en su mayoría por Banco Bolivariano con el 24%.mientras que la consulta de cuenta corriente es autorizada en primer lugar por Produbanco seguido de Banco Guayaquil. el 21% de las transacciones de retiro de corrientes fueron autorizadas por Produbanco. Banco de Guayaquil con el 19% y Banco Bolivariano con el 17%. Otras transacciones como transferencias de cuentas de ahorro a corriente y viceversa. . seguido de Produbanco y Banco de Guayaquil con el 23% y 15% respectivamente. consulta de cupos. reversos de retiros.001 avances de efectivo fueron autorizados principalmente por Diners Club que se encuentra entre las otras entidades autorizadoras. 19% por Banco Bolivariano y el 16% por Banco de Guayaquil.

AUTORIZADOR 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Ret iro Ahorros Ret iro Corrientes Consulta Ahorros Consulta Corrient e Avance Efect ivo Ot ros Internacional Pacífico Otros Pichincha Guayaquil Bolivariano Produbanco T ipo de T ra ns a c c ión Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. GRÁFICO 23 TRANSACCIONALIDAD DE ATM POR TIPO DE TRANSACCIONES . dos mil menos que las transacciones de avances de efectivo.469 transacciones. En los gráficos 23 y 24 se observa lo mencionado con respecto a la transacción de Avance de efectivo donde casi el 70% de las transacciones son autorizadas por el grupo Otros donde se encuentra Diners Club (tarjeta de crédito que autoriza avances de efectivo y consulta de cupos). .este grupo de otras transacciones con 30.

los cuales tienen valores predefinidos para el cliente.00 o menos.00 y $5. La mayor parte de los clientes de la red utilizan el menú transaccional para realizar los retiros respectivos.00 respectivamente a razón de que algunos cajeros automáticos permiten ingresar cualquier valor digitado por el cliente. esta situación actualmente se ha regularizado en la mayoría de las instituciones adquirentes. 3. El 25% de las transacciones realizadas solicitaron un valor de transacción de $4.GRÁFICO 24 TRANSACCIONALIDAD DE ATM POR ENTIDAD AUTORIZADORA 100% 90% 80% Otros 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Produbanco Bolivariano Guayaquil Pichincha Ot ros Pacíf ico Internacional Avance Efectivo Consulta Corriente Consulta Ahorros Retiro Corrientes Retiro Ahorros E nt ida d A ut o riza do ra Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.020.7 Valor de Transacción Se presenta la estadística descriptiva de la variable continua valor de transacción. el 50% de las transacciones se solicitaron por un valor de .1. los montos mínimos y máximos son de $-20.

63 4. Se realiza el estudio para conocer la cantidad de retiro más solicitado por los tarjeta habientes en sus transacciones de retiro de efectivo como: retiro de cuenta de ahorros. Información más detallada se la puede encontrar en la tabla siguiente.00 30.00 o menos.00 5. La curtosis toma un valor positivo lo que indica que la función de distribución de esta variable tiene una curva puntiaguda.11 906.48 20.transacción de $20.448.91 1.00 53.00 40. por otro lado el 75% de las transacciones fueron solicitadas por $40.00 0.01.008.42 5.903.01 y $20. TABLA XVIII ESTADISTICA DESCRIPTIVA DE LA VARIABLE VALOR DE TRANSACCIÓN Total Media Mediana Moda Desviación estándar Varianza Curtosis Rango Mínimo Máximo Suma Percentiles 25 50 75 2’893.00.020. el 10% corresponden a montos entre .00 20.894 25.00 -20. obteniendo que el 41% de los clientes solicita retiros menores a $10.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.00 o menos. retiro de cuenta corriente y avances de efectivo desde tarjeta de crédito. el 16% de los retiros son realizados entre $10.000.

00 y $60.00 y $50. transacciones <10.01 y $30.01 10.$20.10 0.00 50.20.08 1.00.$50.01 y $60. el 9% de las transacciones se las realiza en dos rangos $40.09 0.427 296. $10. .01 .00 corresponden más del 54% de los montos que los clientes solicitan en la red de cajeros.375 244.187 257.06 0.60.00.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.00 30.00. el 6% de las transacciones entre $30.894 Frecuencia Relativa 0. un punto muy importante es conocer que cada entidad financiera tiene límites de retiro en sus cajeros automáticos. $50.01 .696 463.01+ Total 1’180.758 2’893. que consiste en seleccionar la opción de retiro rápido (transacción se envía con un monto predeterminado por la entidad).052 177. TABLA XIX FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE VALOR DE TRANSACCIÓN No.894 transacciones del período de estudio.01 .40.01 . Los montos de $20.00 60. las transacciones que se realizan por montos superiores a $60.09 0.00 20.50.399 274.01 solo representan el 8% de las 2’893.30.00 40.41 0.01 y $40.01 .00.00. Estos valores son importantes para analizar el valor para la transacción de retiro rápido.16 0.01 .

432 171.5% 10.01 .01+ Total 1.1% 22.0 1+ <1 0.823. TABLA XX TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: VALOR DE TRANSACCIÓN Y TOPOLOGÍA DE CAJERO Topología de Cajero Back End No.8% 8.0% 4.01 10.1% 10.781 70.4% 100.659 288.000 400.4% 8.768 7.918 5.795 271.0 1 40 .604 2.000 600.000 800.20.00 50.00 40.8% 12.0% Front End No.00 Valor de transacción 20.977 2.1% 100.60.000.956 454.0 1 20 .40. 00 0.000 0.01 .740 8.000 200.156.0 1 30 .01 .484 228.6% 8.0 1 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. 01 -2 -3 -4 -5 .50.0% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.2% 6.572 Frecuencia Relativa 41.00 60.891 15.30. En la tabla XX se presenta la tabla de contingencia de las variables valor de transacción y topología de cajero.0% 16.01 . 00 0.000 1.269 251. de transacciones Frecuencia Relativa 33.9% 9.620 5. 00 -6 23. de transacciones <10.00 30. 00 0.322 10 . 00 0. de la cual podemos observar que las transacciones solicitadas por valores menores a 50 .1% 8.0 1 60 .01 .200.GRÁFICO 25 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE VALOR DE TRANSACCIÓN 1.

6% de transacciones autorizadas entre $10. situación que no se permitía en los cajeros de modalidad Back End por estándar de la red de cajeros automáticos. las transacciones con valores menor a diez dólares son representativas en todas las entidades autorizadoras.00. principalmente para Banco del Pacífico con el 49. Banco Internacional presenta el mayor porcentaje con .00 se solicitaron en el 16.4% mientras que los cajeros Back End solamente el 8. las transacciones entre $10.3% de transacciones con montos entre $20. Banco de Guayaquil autoriza el 12.01 y $20.01 y $40.$10.01 y $30. Se puede notar una variación considerable en los montos mayores a $60. Banco Bolivariano presenta el mayor porcentaje con el 16. El rango de $30. En la siguiente tabla XXI (Vea Anexo 4) se analiza las variables valor de transacción e institución autorizadora.5% de la transaccionalidad de cajeros Back End y Front End respectivamente.01 corresponde al 41% de la transaccionalidad de los cajeros de modalidad Back End y 33.00.1% y 12. esto se debe a que los cajeros Front End permiten retirar más de sesenta dólares en una sola transacción.01 y $20.00 es el menor usado en la red de cajeros por los clientes.01 donde los cajeros Front End está representado por el 22.3% de su transaccionalidad en transacciones por estos montos.1%.8% para los cajeros Front End.

el 7.2% 10. Banco del Pacífico se presenta otra vez como la entidad adquirente de mayor porcentaje.$60.00 Banco del Pacífico presenta el mayor porcentaje en este rango con el 19.01 y $30. en el rango de $20.01 .00 con el 11.5%.5% de sus transacciones autorizadas con este rango. En el último rango de los valores de transacciones mayores a sesenta dólares. Produbanco y Banco Internacional presenta los primeros porcentajes en el rango de $30.01 y $50. entre $10. De las transacciones autorizadas con montos entre $40.6% de su transaccionalidad con montos menores a diez dólares.01 y $40. De igual forma se realiza el análisis de la variable valor de transacción con la variable institución adquirente de acuerdo a la tabla XXII (Vea Anexo 5).01 y $50.00 también es liderado en primer lugar por el otro grupo de bancos autorizadores con el 12.2%.8% conforman el mayor porcentaje de transacciones autorizadas con ese rango.3% de su transaccionalidad.01 y $60.$50. obteniendo que Banco Bolivariano tuvo el 47.6% de su .01 con el 10.1% respectivamente.01 y $20. esta vez en los rangos de $40.1% de sus transacciones autorizadas con este monto.00 Banco del Pichincha con el 22.6% y 12.01 . Banco Internacional presenta el mayor porcentaje con el 15.00 el otro grupo de Bancos autorizadores con el 10. de igual forma el siguiente rango de $50.

en la misma se puede apreciar que en el centro de la ciudad el 42. en el norte de la ciudad el 16.$30. finalmente las transacciones con valores mayor a sesenta dólares se solicitan con mayor porcentaje en el centro de la ciudad con el 9.6% de la transaccionalidad de la zona.00 y $30. En el rango de $40. .00.01 .4% se realiza por valores en los rangos de $20. mientras que en el sur el 11.$40.2% de las transacciones se efectúan entre $10.01 y $60. el penúltimo rango de $50. En la tabla XXIII se observa la transaccionalidad entre las variables valor de transacción y zona de la ciudad.00 respectivamente.01 .00 la zona con mayor porcentaje es el norte con el 9.9% de las transacciones se solicitan con valores menores a diez dólares.2% de su transaccionalidad con esos montos.1%.01 y $50.00 lo solicitan en la zona sur con el 10.transaccionalidad.2% y 6.4%. Las transacciones realizadas por montos superiores a sesenta dólares fueron solicitadas en su mayoría desde cajeros o dispositivos de Banco del Pichincha.01 y $20. con el 23.

548 8.418 9. Frec.01 con el 10.00 No.177 100. 20.932 10. La tabla XXIV presenta información entre las variables valor de transacción y tipo de tarjeta.01 .512 16. Frec.533.40.1% 139.00 No. Total No.00 con el 16.6% 61.0% Centro 349.00 No. 60. Tran.01 y $30. Tran.9% 71.2% 162. 30.00 No. Frec. Rel.8% 56.3%. Tran. Tran.449 100. Rel.497 15.9% 129.00 Valor de transacción No.099 9.3% 78.60.30.4% 48.999 8.2% 35. Rel.572 11.6% 85.412 8. Tran.871 39. Frec.01 .1% 150.149 6. Rel. 40.01 No.01 .372 8.615 9.1% y entre $20.268 100.864 10.418 15.9% 69. 603.4% 32. 10. mientras que en las transacciones con tarjeta de débito tenemos que el 23.548 41.TABLA XXIII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: VALOR DE TRANSACCIÓN Y ZONA DE LA CIUDAD Zona de la ciudad Norte <10.341 5. Frec.20. en el caso de las transacciones con tarjeta de débito los mayores porcentajes se concentran en los rangos de transacciones con valores menor a diez dólares con el 41. Tran. 50.50.6% 813. Frec.01 . Rel.8% 133.1%.7% 1.0% Sur 227.01+ No. Rel. Rel.01 y $20. Tran.0% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.255 6.01 .412 8.8% 47.5% 67.6% 94.783 5. Rel.9% 547. Frec. transacciones entre $10. se puede apreciar una clara diferencia entre los montos solicitados por tarjeta de débito y crédito. Tran.277 42.4% 248. Frec.1% son .

01 .01 . TABLA XXIV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: VALOR DE TRANSACCIÓN Y TIPO DE TARJETA Tipo de Tarjeta Débito <10. 40.476 22.00 No.60.141 100.01 .01 . 1.0% Crédito 5.1% 7.01 .1% 32.00 Valor de transacción No.5% 237. Tran. en el caso de las cuentas de crédito los mayores porcentajes se presentan en transacciones con valores mayor a sesenta dólares con el 21%.5% 7.solicitadas con valores mayores a sesenta dólares. Frec.1% 459.40.01 . Rel. Frec.848 17.9% en transacciones con montos menores a diez dólares.565 23.805 5.01 y con el 17.4% 2. el 22.9% 3.$50. 20.705 16. Frec. Rel. Tran. 50.690 10.01 No. Frec.20.3% 175.9% y el rango de $40. Rel.400 9. transacciones con valores menor a diez dólares con el 23. Tran.362 7.8% 3.848 41.30.1% 249.8% en el rango de $40. En .753 100. Frec.1%. 60.2% 1.00 No.722 11.923 8. Tran.01+ No.174. Tran.7% 270. Rel.193 8. Rel.975 12. Tran. Rel. Frec.1% 293. Tran. Frec.01 .00 No.50. La información que se muestra en la tabla XXV permite justificar el análisis anterior.861. Rel. Tran.01 con el 20.00 No.0% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. 30. Frec. Total No.$50. 10.382 6. Rel.3% 2.

2% 82.106 100.00 Valor de transacción No.0% Corriente 206. Tran.857 100.210 11.9% 58. 20.1% 183.334 17. Tran.644 10.5% 204.187 8.01 .01+ No.4% 133.658 20.073 13. Tran.00 No.00 No.50. Frec.496 43. Rel.137 5.348 11. Frec. Rel.01 . Rel. Frec. 50.1% 4.40.9% 191. Tran.011 5.2% 2. Frec.0% 7. Frec. 60. 40.779 7.5% 65.01 No.00 No. Frec.745 15. 30.01 .0% 353.093 33. Tran. En la tabla XXVI (Vea Anexo 6) se presenta la información entre las variables valor y mes de transacción. Total No.7% 612.170 9.0% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.107 23.4% 42.7% 53. Frec. 10. Tran.60. Rel.00 No. se analiza la transaccionalidad mensual para verificar si existe variación significativa en los valores de las transacciones encontrando que en Enero y Febrero del período de estudio las transacciones se solicitaron en mayor porcentaje en .521 9.039 6. Frec.3% 2. Rel.30. 9.0% 38. Tran.200 9.01 . Rel.01 .242.4% 2. Rel.9% 4.0% Ahorros 965.6% 105.993 21. Rel.3% 7.571 8.8% 211.20. Tran.931 100.578 8.el caso de las cuentas de ahorro y corriente se presentan en mayores porcentajes para los tres primeros rangos tal y como se presentó en el análisis entre las variables valor de transacción y tipo de tarjeta. TABLA XXV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: VALOR DE TRANSACCIÓN Y TIPO DE CUENTA Tipo de Cuenta Crédito <10.

1% respectivamente. en junio con el 7. y los rangos de $30. en el mes de abril se presentaron dos rangos significativos con el 9. En los meses de Julio.0% y 16.1.01 . por otro lado se tiene que el 7% de las transacciones rechazadas se debe a fondos insuficientes en las cuentas de ahorros.1% estos son valores menor a diez dólares y entre $50.8% se presentan con mayor porcentaje valores menor a diez dólares.00.$50.01 .4% y 8% respectivamente. 8. el 5% de las transacciones corresponde a transacciones no aprobadas por exceder el cupo de retiro permitido sea este diario o .8 Respuesta de Transacción Se realiza un estudio de las transacciones realizadas en la red de cajeros en la ciudad de Guayaquil por el resultado de las mismas.00 y $40.$40.5% y 9.2%.7%. Septiembre y Octubre se puede observar que los mayores porcentajes se presentan en el rango de $20.00 con el 8. Agosto. En los meses de noviembre y diciembre las transacciones con mayor porcentaje fueron las solicitados por valores mayor a sesenta dólares con el 11.5% se realizó entre $50. 3.valores menor a diez dólares con el 8. en el mes de marzo el 8.01 y $60. 9. corrientes o de crédito.01.00. obteniendo un 72% de transacciones realizadas exitosamente es decir transacciones contestadas sin ningún problema a los tarjeta habientes.01 y $30.2% respectivamente.01 y $60.

285 32. un 1% de las transacciones de igual forma se declinan porque no se encuentra disponible el requerimiento generalmente esto se debe por procesos diarios que realizan las entidades financieras durante períodos donde existe muy poco volumen transaccional (horarios de madrugada).05 0.894 Frecuencia Relativa 0. de transacciones 2.098 135.846 24.199 156.893.658 154. .00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.381 2.01 0.05 0. TABLA XXVII FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE RESPUESTA DE TRANSACCIÓN Respuesta Transacción Transacción Aprobada Fondos Insuficientes Cupo de retiro excedido Banco fuera de línea Clave ingresada incorrecta Monto ingresado no permitido Cuenta elegida incorrecta Transacción no disponible por el momento Transacción rechazada por el host Otros Total No.01 0.02 0.793 39.829 189. sólo el 1% de transacciones se declina por solicitud de un monto no válido para retiro o porque el cliente escogió incorrectamente el tipo de cuenta para realizar la transacción.05 1.01 0.094 38.semanal dependiendo de la entidad financiera. un 2% de las transacciones no aprobadas se debe a que el tarjeta habiente no ingresó correctamente su clave de seguridad.07 0.72 0.01 0. de igual forma un 5% de las transacciones no aprobadas tiene que ver con la desconexión de las entidades financieras.711 43.079.

De los códigos de respuesta analizados. El código de banco fuera de línea también puede disminuirse si se implementan sistemas de autorización off-line como ya lo tienen algunas entidades.GRÁFICO 26 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE RESPUESTA DE TRANSACCIÓN Transacción no disponible por el momento 1% Cuenta elegida incorrecta 1% Monto ingresado no permitido 1% Clave ingresada incorrecta 2% OTROS 5% Banco fuera de línea 5% Cupo de retiro excedido 5% Transacción Aprobada 72% Transacción rechazada por el host 1% Fondos Insuficientes 7% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. el cupo de retiro excedido se puede disminuir siempre y cuando las entidades bancarias realicen un estudio interno y verifiquen si es necesario y seguro incrementar el cupo de retiro diario y semanal. los cuales consisten en que las entidades realizan sus procesos internos sin necesidad de desconectarse de la red de cajeros automáticos y autorizando las transacciones con bases de . con respecto al código por fondos insuficientes es complicado disminuir el mismo ya que depende de la disponibilidad de dinero de cada cliente.

este código de respuesta también se presenta cuando existen problemas de comunicación entre el switch principal de la entidad bancaria con red de cajeros automáticos. transacción no aprobada = cliente insatisfecho). El código de respuesta de clave ingresada incorrectamente depende de cada cliente y más bien se podrían realizar charlas personalizadas por cada cliente nuevo para recomendarle ciertos puntos operativos que ayudarían a reducir este código de respuesta. le sigue Banco del Pacífico con el 74%. Banco de Guayaquil con el 71%.información de respaldo previos a sus procesos internos. el grupo de otros bancos adquirentes con el 68% y ocupando el último . En la Tabla XXVIII (Vea Anexo 7) se puede observar que de los bancos con mayor adquirencia transaccional Banco Internacional y Produbanco ocupan el primer lugar como mejor adquirente al obtener un 77% de transacciones aprobadas. Banco Bolivariano con el 73%. para disminuir la este problema algunas entidades bancarias cuentan con enlaces de comunicación de respaldo y lo utilizan inmediatamente cuando se detecta un problema en las comunicaciones. Cabe mencionar que el porcentaje de transacciones aprobadas a nivel adquirente es un indicador importante para medir el servicio al cliente en los dispositivos del banco (transacción aprobada = cliente satisfecho.

El mismo caso lo presenta la respuesta de transacción no disponible por el momento con el 4% en cajeros de Banco del Pichincha y del 1% al 2% en las otras entidades. Para Banco del Pichincha el grupo de otros códigos de respuesta representa un 12% de su transaccionalidad adquirida. por lo que se debería realizar una revisión más exhaustiva para esta entidad a nivel adquirente. en las otras entidades este código de respuesta está entre el 1% y 2%. La respuesta de transacción de fondos insuficientes es algo que afecta a todos los adquirentes debido a que es una situación que no depende del banco sino de la disponibilidad de dinero del cliente.lugar Banco del Pichincha con el 59%. Cabe mencionar que a nivel adquirente la respuesta de la transacción depende exclusivamente de la entidad que autoriza la transacción solicitada por el cliente. esto en el caso expuesto con anterioridad donde Banco del Pichincha tiene el mayor porcentaje de transacciones declinadas por la respuesta transacción no disponible por el momento . El porcentaje más alto por concepto de Cuenta elegida incorrectamente la obtienen los clientes que asisten a los cajeros de Banco del Pichincha con el 4% en este caso se podría realizar una verificación del menú transaccional para descartar cual inconveniente en el mismo.

.quiere decir que las entidades autorizadoras procesaron ese código de respuesta. GRÁFICO 27 TRANSACCIONALIDAD DE LAS VARIABLES RESPUESTA DE TRANSACCIÓN E INSTITUCION ADQUIRENTE 100% 80% 60% 40% 20% Produbanco Otros Pichincha Internacional OTROS Cupo de retiro excedido Clave ingresada incorrecta Monto ingresado no permitido Cuenta elegida incorrecta Transacción no disponible por el momento Transacción rechazada por el host Fondos Insuficientes Transacción Aprobada Banco fuera de línea Pacífico Guayaquil Bolivariano 0% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. GRÁFICO 28 TRANSACCIONALIDAD DE LAS VARIABLES INSTITUCION ADQUIRENTE Y RESPUESTA DE Transacción rechazada por el TRANSACCIÓN 100% host 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Guayaquil Internacional Pacífico Produbanco Pichincha Bolivariano Otros Cupo de retiro excedido OTROS Transacción no disponible por el momento Cuenta elegida incorrecta M onto ingresado no permitido Clave ingresada incorrecta Banco fuera de línea Fondos Insuficientes Transacción Aprobada Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

Por otro lado Banco de Guayaquil es el mayor autorizador del código de respuesta transacción no disponible por el momento. El cupo de retiro excedido está concentrado en su mayoría por Banco del Pichincha con el 17% y Banco del Pacífico con el 13%. . el grupo de otros y Banco del Pacífico comparten el quinto lugar con el 69% y en sexta posición Banco del Pichincha con el 57% de transacciones aprobadas exitosamente. Banco fuera de línea es una respuesta que también la comparten Banco del Pichincha y Banco del Pacífico con el 7%. Banco Internacional con el 73%.En la tabla XXIX (Vea Anexo 8) se presenta información respecto a la transaccionalidad entre las variables de respuesta de transacción e institución autorizadora. seguido de Banco Guayaquil con el 76%. Produbanco con el 74%. Las instituciones que con mayor porcentaje autorizaron las transacciones con el código de respuesta fondos insuficientes fueron Banco Internacional y el grupo de Otros bancos autorizadores con el 8%. El código de respuesta monto ingresado no permitido en su mayoría lo autoriza Banco del Pichincha con el 9% de su transaccionalidad. El primer lugar de autorización exitosa en las transacciones lo obtuvo Banco Bolivariano con el 79%.

El monto ingresado no permitido se presenta principalmente en Banco del Pichincha. el cupo de retiro excedido debe ser revisado en Banco del Pichincha y Banco del Pacífico. el código de banco fuera de línea debe ser revisado en todas las entidades a excepción de Banco del Pacífico. los clientes del grupo “Otros autorizadores” son los que reportan mayor ingreso inválido de su clave personal por lo que también hay que revisar este tema.100% 80% 60% 40% 20% GRÁFICO 29 TRANSACCIONALIDAD DE VARIABLES RESPUESTA DE TRANSACCIÓN E INSTITUCION AUTORIZADORA Internacional Pacífico Otros Pichincha OTROS Cupo de retiro excedido Monto ingresado no permitido Clave ingresada incorrecta Cuenta elegida incorrecta Transacción no disponible por el momento Transacción rechazada por el host Fondos Insuficientes Transacción Aprobada Banco fuera de línea Guayaquil Bolivariano Produbanco 0% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. los códigos de transacción no disponible por el momento y transacción rechazada por el Host se presentan en mayor porcentaje en Banco de Guayaquil. Banco Bolivariano y Banco de . En los gráficos siguientes es más fácil la interpretación de los casos atípicos de la autorización de transacciones.

otras transacciones con el 68% de aprobación exitosa. seguida de la consulta de corrientes con el 79%. en la misma se puede observar que la transacción que más se aprueba exitosamente es la consulta de ahorros con el 82%. . GRÁFICO 30 TRANSACCIONALIDAD DE VARIABLES INSTITUCION AUTORIZADORA Y RESPUESTA DE TRANSACCIÓN 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Guayaquil Internacional Produbanco Pichincha Bolivariano Pacífico Otros Cupo de retiro excedido OTROS M onto ingresado no permitido Transacción rechazada por el host Transacción no disponible por el momento Cuenta elegida incorrecta Clave ingresada incorrecta Banco fuera de línea Fondos Insuficientes Transacción Aprobada Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. los avances de efectivo tienen un bajo porcentaje de aprobarse tan solo el 38%. En la tabla XXX se presenta la tabla de contingencia de las variables tipo de transacción y respuesta de transacción. los retiros de ahorros y corrientes tienen un porcentaje del 70% en aprobarse sin inconveniente alguno.Guayaquil son las entidades que con mayores porcentajes han aprobado exitosamente las transacciones.

02 2.605 0.219 0.339 0.469 1.01 88.02 560 0.749 0.05 30.02 593 0.01 12.034 0.70 25. Otros .01 6.787 0.02 5.02 9.01 21.120 0.70 397.82 13.935 0.056 0.865 0.154 0.38 683 0.394 1.00 561 0.793 0.06 481.204 0.02 9.341 0.00 87.02 113 0.113 0.930 0.337 0.00 19.07 26.445 1.63 270 0.964 0.00 345.05 33.190 0.01 113 0.10 517 0.839 0.01 47.569 0.07 Respuesta de transacción Banco fuera de línea Monto ingresado no permitido Clave ingresada incorrecta Transacción no disponible por el momento 92.596 0.10 495.00 Fondos Insuficientes Cupo de retiro excedido 148.06 9.738 1.08 123.00 733 0.01 100 0.05 3.01 30.05 1’743.01 7.788 0.14 3.00 28.001 1.11 110.31 30.02 4.TABLA XXX TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE TRANSACCIÓN Y RESPUESTA TRANSACCIÓN Tipo de transacción Consulta de Corrientes Consulta de Ahorros Retiro de Corrientes Avance de efectivo Retiro de ahorros Transacción Aprobada 1’217.02 21.209 0.661 0.236 0.79 1.00 12.609 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.393 0.00 380 0.31 32.900 0.135 0.05 2.049 0.251 0.296 Otras 0.03 5 0.847 Total 1.

Diners Club brindando un alto nivel de disponibilidad de los ambientes de producción. seguido del retiro de corrientes con el 5%. El 7% de los requerimientos de retiros de ahorros y corrientes se rechazan por cupo de retiro excedido. mientras que los retiros de ahorros y corrientes. y las consultas de corrientes se declinan en un 5% por este motivo. las consultas de ahorros y corrientes se declinan por fondos insuficientes con el 3% y 2% respectivamente. esta situación habrá que revisarla con el autorizador pues probablemente tenga valores mínimos para autorizar los avances de . sin embargo los avances de efectivo se declinan en un 14% por este motivo. Las consultas de ahorros se declinan en un 6% por concepto de banco fuera de línea. Los retiros de ahorros y corrientes se declinan en un 2% y 1% respectivamente por monto ingresado no permitido.La transacción con mayor porcentaje del código de respuesta fondos insuficientes es el retiro de ahorros con el 8%. Algo interesante de observar es que los avances de efectivo solo se declinan en un 2% por banco fuera de línea esto debido a que existe solo una entidad que tiene la mayor demanda de avances de efectivo. en teoría las consultas no deberían declinarse por este motivo pero algunas entidades autorizadoras cobran en línea todos los requerimientos de sus clientes incluyendo las transacciones de consulta.

efectivo. La mayoría de las transacciones se declinan en un 1% y 2% por clave ingresada incorrectamente sin embargo los avances de efectivo se declinan en un 10% por este concepto. El grupo de otras respuestas de transacción produce el 31% de las transacciones de avance de efectivo declinadas.

3.1.9 Zona de la Ciudad A continuación se analiza la transaccionalidad de la ciudad de Guayaquil durante el año 2003, observándose en ese período un total de 2’893.894 transacciones, distribuidas por la variable zona de la ciudad obteniendo que el 53% de las transacciones son realizadas en el norte, el 28% y 19% de las transacciones son realizadas en el centro y sur de la ciudad respectivamente.

Si partimos de la premisa que la infraestructura invertida en las zonas de la ciudad debe estar acorde con la demanda de transaccionalidad de los tarjeta habientes tenemos que el 54% de los cajeros automáticos se encuentra en el norte de la ciudad pero la transaccionalidad en esta zona es del 53% quiere decir que existe un 1% de transacciones que son realizadas en el centro y/o sur de la ciudad, en el centro se encuentra el 28% de los cajeros de la ciudad pero se realiza un 30% de la transaccionalidad de la ciudad lo que

indica que existe una demanda que supera en 2% a la infraestructura de cajeros ubicados en el centro, en la última zona tenemos que el 16% de los cajeros se encuentran en el sur pero existe una demanda del 19% que supera también a la infraestructura de cajeros ubicados en esa zona.
TABLA XXXI FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE ZONAS DE LA CIUDAD Zona de la Ciudad Norte Centro Sur Total No. de transacciones 1’533,764 810,290 549,840 2’893,894 Frecuencia Relativa 0.53 0.28 0.19 1.00

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.
GRÁFICO 31 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE ZONAS DE LA CIUDAD
Sur 19%

Norte 53% Centro 28%

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

Se construye la tabla de contingencia de las variables zona de la ciudad y topología de cajero, en la misma se puede observar que el 51% de las transacciones se realiza en el norte de la ciudad y desde cajeros con modalidad Back End, el 28% se realiza en el centro de la

ciudad desde cajeros con modalidad Back End, el 19% en el Sur de la ciudad desde cajeros modalidad Back End, sólo un 2% de la transaccionalidad se la realiza desde el norte con cajeros modalidad Front End y con porcentajes inferiores en las otras zonas de la ciudad desde cajeros con la misma modalidad. A continuación se presenta la tabla y gráfico para mayor detalle.
TABLA XXXII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: ZONA DE LA CIUDAD Y TOPOLOGÍA DE CAJERO Topología de Cajero Back End Zona de la ciudad Norte Front End Back End Centro Front End Back End Sur Total Front End No. de transacciones 1’484,137 49,040 803,330 9,938 536,105 11,344 2’893.894 Frecuencia Relativa 0.51 0.02 0.28 0.00 0.19 0.00 1.00

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.
GRÁFICO 32 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES ZONAS DE LA CIUDAD Y TOPOLOGÍA DE CAJEROS

1,600,000.00 1,400,000.00 1,200,000.00 1,000,000.00 800,000.00 600,000.00 400,000.00 200,000.00 Back End Front End Back End Front End Back End Front End Norte Centro Sur

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

Se construye una tabla de contingencia de las variables zona de la ciudad y tipo de transacciones, en el norte el 58% de los requerimientos transaccionales corresponden a retiros de ahorros, el 19% a retiros de corrientes, 16% consultas de ahorros, el 4% a consultas de corrientes, 1% para los avances de efectivo y otro grupo de transacciones.
TABLA XXXIII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: ZONA DE LA CIUDAD Y TIPO DE TRANSACCIONES Zona de la ciudad Centro Norte Sur 340,345 0.62 78,932 0.14 99,247 0.18 18,845 0.03 3,874 0.01 6,206 0.01 547,449 1.00

890,038 Retiro de Ahorros 0.58 298,566 Tipo de transacción Retiro de Corrientes 0.19 244,307 Consulta de Ahorros 0.16 64,218 Consulta de Corrientes 0.04 19,848 Avance de efectivo 0.01 16,200 Otras 0.01 1’533,177 Total 1.00

513,464 0.63 118,240 0.15 137,891 0.17 27,331 0.03 8,279 0.01 8,063 0.01 813,268 1.00

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

En el centro de la ciudad el comportamiento es diferente pues el 63% de los requerimientos son de retiros de ahorros, el 17% a consultas de

ahorros, retiro de corrientes con el 15%, consultas de corrientes 3% y 1% para las transacciones de avances de efectivo y otro grupo de transacciones.
GRÁFICO 33 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES ZONAS DE LA CIUDAD Y TIPO DE TRANSACCIONES

900,000 800,000 700,000 600,000 500,000 400,000 300,000 200,000 100,000 Norte Retiro de Ahorros Consulta de Corrientes Centro Retiro de Corrientes Avance de efectivo Sur Consulta de Ahorros Otras

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

En el sur de la ciudad la transaccionalidad es muy parecida a la demanda transaccional del centro de la ciudad solo se diferencian en que los retiros de ahorros representan el 62% de la transaccionalidad, consulta de ahorros con el 18% en vez del 17% y los retiros de cuentas corrientes el 14% mientras que en el centro es el 15%.

En la tabla XXXIV se presenta la estadística descriptiva de las variables zona de la ciudad y valor de transacción, en el norte de la ciudad tenemos como media de valor de transacción de $26.16, un

00 Norte Zona Centro Sur 26. la mediana es de $20. el valor máximo de $5.00 45. Cabe mencionar que en todos los casos los valores mínimos deberían ser de cero dólares.valor mínimo de . de igual forma los valor máximos se encuentran muy exagerados esto se debe a que algunos dispositivos permiten ingresar cualquier valor en el monto de retiro.00 2. el 25% de las transacciones solicitaron $5.00 19.$20.500.00 20.00 y un valor mínimo de $0.00 20.00 Mediana Máximo Mínimo Media 5.500. el 75% y 95% de la transaccionalidad en las zonas del sur y centro solicitaron $40.00 40. TABLA XXXIV ESTADISTICA DESCRIPTIVA VARIABLES: ZONA DE LA CIUDAD Y VALOR DE TRANSACCION Valor de Transacción Percentil 25 Percentil 75 Percentil 95 85.00 100.00 5.000.16 -20.00 o menos en el norte y $2.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.00 3.00 0.700.00 60. En el centro de la ciudad la media del valor de transacción es de $25.11 24.00 1. esta situación se ha regularizado para que las entidades adquirentes configuren valores máximos para las transacciones y no quede a plena libertad del cliente.00 4.00.00 o menos.00 o menos en el sur. En las zonas norte y sur de la ciudad se observa que la mediana del valor de transacción es de $20.00 y uno máximo de $4.00 0.00.000.00.16 25. En la zona del sur se encuentra un .11.00.00 40.

730 0.333 0.70 55.989 0.698 Fondos Insuficientes 0.336 Banco fuera de línea 0.07 12.01 74.02 11.860 Clave ingresada incorrecta 0.169 Otros 0.527 0.929 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.004 0.477 0.07 44.689 0.01 5.02 9.00 Centro 567.585 Transacción Aprobada 0.74 37.00 en la zona del norte se debe a una transacción de reverso que se envió desde una entidad adquirente.01 6.01 14.72 96.06 53.952 Cuenta elegida incorrecta 0.337 0.01 12.580 Respuesta de transacción Cupo de retiro excedido 0.853 0.04 547.01 7.07 26.01 19.poco más bajo los valores de transacciones pues el 25% de ellas solicitaron un valor de $2.449 1.582 0.555 0.553 0.388 0.05 813.00 o menos y el 95% un valor de $60.01 4.458 0.05 23.05 25.05 1’533.605 0.741 0.177 Total 1.358 0. . TABLA XXXV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: ZONA DE LA CIUDAD Y RESPUESTA DE TRANSACCIÓN Zona de la ciudad Norte 1’109.05 77.01 36.898 0.01 24. El valor mínimo de -20.659 0.603 0.01 6.00 o menos.043 0.01 15.268 1.02 19.00 Sur 402.403 Monto ingresado no permitido Transacción no disponible por el momento Transacción rechazada por el host 0.05 7.06 83.

en la zona norte es un punto menor 6% que las anteriores. Por concepto de cupo de retiro excedido se declinan las transacciones en primer lugar en el centro de la ciudad con el 7%. . en el sur existe una reducción de un punto del 1%. Por fondos insuficientes comparten el 7% de transacciones declinadas por este motivo las zonas del centro y sur. en el Sur se autoriza exitosamente el 74% de los requerimientos transaccionales. mientras que en el norte y sur de la ciudad se declinan en 5% por este motivo. Se elabora la tabla de contingencia de las variables zona de la ciudad y respuesta de transacción obteniendo que de las tres zonas de la ciudad de Guayaquil. mientras que en el norte y centro de la ciudad se aprueba en un 72% y 70% de las mismas. Las transacciones se declinan en un 5% por banco fuera de línea en las zonas norte y sur.esta situación se ha regularizado pues bajo ningún concepto existen valores negativos en los retiros de ahorros. En las tres zonas de la ciudad se observa que el 1% de sus transacciones se declinan por elegir incorrectamente la cuenta de ahorros. corrientes o avances de efectivo. El ingresar incorrectamente la clave personal de la tarjeta de débito o crédito ocasiona que el 2% de las transacciones del norte y centro de la ciudad se declinen. en el centro este código de respuesta se presenta en un 6%. corriente y/o crédito.

000.00 Norte Transacción Aprobada Cupo de retiro excedido Centro Fondos Insuficientes Clave ingresada incorrecta Sur Banco fuera de línea Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000.00 400. 3.00 200.1. de acuerdo al análisis realizado el 99% de las transacciones realizadas a través de la red de cajeros automáticos son con tarjetas de débito y solamente el 1% con tarjetas de crédito.00 600.000.000. A continuación se presenta la tabla y gráfico donde se presenta mayor información: .000.00 800.GRÁFICO 34 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES ZONAS DE LA CIUDAD Y RESPUESTA DE TRANSACCIONES 1.000.10 Tipo de Tarjeta La variable cualitativa tipo de tarjeta nos permite conocer la transaccionalidad por los dos tipos de tarjeta que existen en el mercado transaccional débito y crédito.200.00 1.000.

00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. de transacciones 2’861. por algún motivo . En la tabla XXXVII se presenta la tabla de contingencia de las variables tipo de tarjeta y topología de cajero.141 32. GRÁFICO 35 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE TIPO DE TARJETA Crédito 1% Débito 99% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.753 2’893.99 0.TABLA XXXVI FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE TIPO DE TARJETA Tipo de tarjeta Débito Crédito Total No. se puede observar que el 98% de la transaccionalidad de las tarjetas de débito se realizan desde los cajeros de modalidad de conexión Back End.894 Frecuencia Relativa 0.01 1. el 2% restante en modalidad Front End. Para las tarjetas de crédito el 100% de las transacciones son efectuadas desde cajeros de modalidad Back End.

500.no se utilizan los cajeros de modalidad Front End para realizar transacciones con tarjeta de crédito entre los cuales podría tratarse de problemas para procesar transacciones de crédito.000.00 32.00 Crédito 32.000 1.141 Total 1.02 2’861.000 2.753 1. TABLA XXXVII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE TARJETA Y TOPOLOGÍA DE CAJERO Tipo de tarjeta Débito 2’790.753 1.98 70.000 500.819 Topología de cajero Back End 0.000.000 2.000. Mayor información se presenta en la tabla y gráfico que se muestran a continuación. .000 1.000 Débito Crédito Back End Front End Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.322 Front End 0.00 0 0. GRÁFICO 36 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE TARJETA Y TOPOLOGÍA DE CAJERO 3.500.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

854 2.350 Tipo de transacción Consulta de Ahorros 0.979 0. TABLA XXXVIII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE TARJETA Y TIPO DE TRANSACCIÓN Tipo de tarjeta Débito 1’743.848 Retiro de Corrientes 0.753 1.027 95 0.00 Crédito 404 0.039 4. 17% retiro de corrientes.141 Total 1.008 32.443 Retiro de Ahorros 0. 16% consulta de ahorros.168 110.986 0. .003 147 0.012 890 0.609 494.009 2'861. 3% consulta de corrientes.320 Otras 0.001 24.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.247 Consulta de Corrientes 0.004 27.015 Avance de efectivo 0. 9% consultas de cupos. Por otro lado las transacciones realizadas con tarjetas de crédito se concentran de la siguiente forma: 85% de las transacciones son avances de efectivo.918 Consulta de Cupos 0.091 252 0.001 2.173 481. se observa que la transaccionalidad de tarjetas de débito se encuentra clasificada principalmente de la siguiente forma: 60% de las transacciones son retiro de ahorros.Se construye la tabla de contingencia de las variables tipo de tarjeta y tipo de transacción.

000 20.400.000 10.200.600.000 1. GRÁFICO 38 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE TARJETA (CRÉDITO) Y TIPO DE TRANSACCIÓN 30.000 os C C on or ri e su nt lta C es de on su Ah lta or ro de s C Av or an ri e ce nt es de C e f on ec su tiv lta o de C up os Ah or r O tra s de R et i ro Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000 1. R et i ro R et iro de .000 200.000 800.000 25.000 1.000 15.000 1.800.000 400.000 de R et Ah i ro or ro de s C C on or ri e su nt lta C es de on su Ah lta or ro de s C Av or an ri e ce nt es de C e fe on ct su iv lta o de C up os O tra s Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000.000 5.GRÁFICO 37 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE TARJETA (DÉBITO) Y TIPO DE TRANSACCIÓN 1. desde la misma se obtiene información de que tipo de tarjeta tiene mejor porcentaje de transacciones aprobadas y rechazadas.000 600. En la tabla XXXIX se presenta la tabla de contingencia entre las variables tipo de tarjeta y respuesta de transacción.

02 3672 0. cupo de retiro excedido y banco fuera de línea con el 5% en ambas situaciones.01 38.920 Banco fuera de línea 0.498 Otras 0.72 188.00 4.07 156. Los códigos de respuesta más importantes por los cuales se rechazan las transacciones realizadas con tarjetas de débito son por fondos insuficientes con el 7%.721 Transacción Aprobada 0.05 40.02 85 0.141 Total 1. .108 0.00 Crédito 14.14 857 0.01 31.05 2’861.43 654 0.489 Monto ingresado no permitido Transacción no disponible por el momento 0.01 151.989 0.01 34.00 791 0.285 Cuenta elegida incorrecta 0.El 72% de las transacciones realizadas con tarjetas de débito son aprobadas exitosamente.573 Cupo de retiro excedido Respuesta de transacción 0.753 1.24 32. a diferencia del 43% para las transacciones realizadas con tarjeta de crédito.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.605 0.03 7.545 Fondos Insuficientes 0.981 0.121 Clave ingresada incorrecta 0.05 153.11 0 0. TABLA XXXIX TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE TARJETA Y RESPUESTA DE TRANSACCIÓN Tipo de tarjeta Débito 2’065.

monto ingresado incorrecto con el 14% y clave ingresada con el 11%.000. .000 500.500.000.000 Débito o a a do ea to da es id ct ct iti nt lí n en re ba re ed e r m r i o e c r m o r d o c co fic ex pe a Ap in in o su rm ro n er a i a n n o t I u d ó d . esto debido a que los clientes de tarjeta de débito tienen dos opciones para realizar sus transacciones ahorros y corrientes.500.Para el caso de las tarjetas de crédito se declinan en su mayoría por el otro grupo de respuesta de transacción con el 24%. i i f p re g o sa os cc le eg in re nc el de ib sa o nd t g a n n o o a o B in a F on nt up Tr sp M ve C ue di la C o C N s t ra O Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000 1. GRÁFICO 39 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE TARJETA Y RESPUESTA DE TRANSACCIÓN 2.000 2.000 1. La respuesta de transacción de cuenta elegida incorrecta se presenta en 0% en las tarjetas de crédito y en 1% en las tarjetas de débito.

A continuación se presenta la tabla y los gráficos donde se detalla mayor información de las variables tipo de tarjeta y zona de la ciudad. Para el caso de las transacciones con tarjeta de crédito estas se realizan en el norte de la ciudad con el 64%. . habría que constatar si se debe a la infraestructura instalada o si existe algún factor que incida directamente como por ejemplo la inseguridad de la ciudad en ese sector de la ciudad. el 28% en el centro y el 19% en el sur.GRÁFICO 40 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE TARJETA Y RESPUESTA DE TRANSACCIÓN 16.000 8. en la misma podemos observar que el 53% de las transacciones con tarjeta de débito se realizan en el norte de la ciudad.000 14.000 12.000 2. u d ó i f i g s a le re eg in cc ib co es do el de sa to gr on an on a n n o n t p i B F o a s n up M Tr di ve ue C o la C N C O s tra La tabla de contingencia de las variables tipo de tarjeta y zona de la ciudad se presenta en la tabla XL.000 10. to a o s a do ea ct da id te ct iti en re lín re m m ba ed r en r i r o c e o r ic co d co m pe ex in uf a in Ap or no a er ns a n iro p I t d .000 6. entre otros.000 Crédito Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. el 26% en el centro y solo el 11% en el sur. Según los resultados y los análisis anteriores el sur de la ciudad es la zona menor utilizada tanto para tarjeta habientes de débito como de crédito.000 4.

459 0.600.000 1.360 0.TABLA XL TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE TARJETA Y ZONA DE LA CIUDAD Tipo de tarjeta Débito 1’512.19 2’861.28 543. GRÁFICO 42 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE TARJETA Y ZONA DE LA CIUDAD 25. Norte Centro Sur .000 - Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000 Crédito 10.000 1.200.990 Sur 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.26 3.53 804.000 600.000 200.000 20.243 Norte Zona de la ciudad 0.000 Norte Centro Sur Débito Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000 15.000 5.000 1.934 0.11 32.753 1.000.000 800.64 8.400.141 Total 1.000 400.00 Crédito 20.908 Centro 0. GRÁFICO 41 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE TARJETA Y ZONA DE LA CIUDAD 1.

de igual forma se analizará la variable con respecto a otras previamente analizadas. GRÁFICO 43 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE TIPO DE CUENTA Cuenta de Crédito 1% Cuenta Corriente 21% Cuenta Ahorros 78% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.931 38.11 Tipo de Cuenta La variable cualitativa tipo de cuenta nos permitirá analizar la transaccionalidad de la red de cajeros automáticos por los tipos de cuenta como ahorros.78 0. En la tabla XLI se puede observar que el 78% de la transaccionalidad es realizado con cuentas de ahorros. corriente y de crédito. A continuación se presenta la tabla y gráfico donde se presenta mayor información.21 0. el 21% con cuentas corrientes y solamente 1% con cuentas de crédito. TABLA XLI FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE TIPO DE CUENTA No.1.894 Frecuencia Relativa 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.3. transacciones Cuenta Ahorros Tipo de cuenta Cuenta Corriente Cuenta de Crédito Total 2’242.857 612. .01 1.106 2’893.

316 Cuenta Ahorros Tipo de cuenta 0.78 591.572 Total 1. A continuación se presenta la tabla de contingencia y gráficos con mayor información.69 21.Se elabora la tabla de contingencia de las variables tipo de cuenta y topología de cajero.322 1. el 31% a cuentas corrientes y menos del 1% a cuentas de crédito. Tanto en los cajeros de topología Back End como Front End se puede apreciar que entre las cuentas de ahorros y corrientes se encuentra más del 90% de su transaccionalidad. TABLA XLII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE CUENTA Y TOPOLOGÍA DE CAJERO Topología de cajero Back End 2’194.21 37.311 Cuenta Corriente 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.01 2’823. .00 Front End 48.620 0. el 21% a cuentas corrientes y 1% en cuentas de crédito.31 161 0.945 Cuenta de Crédito 0.541 0.00 70. en la misma se observa que el 78% de las transacciones realizadas en cajeros de topología Back End pertenecen a cuenta de ahorros. Por otro lado en los cajeros de topología Front End el 69% de la transaccionalidad pertenece a cuentas de ahorros.

con respecto a la cuenta de crédito el 84% de la transaccionalidad se realiza en avances de efectivo.000 Cuenta Ahorros Cuenta Corriente Cuenta de Crédito Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000.000.000 25. y el 15% en consulta de cupos.000 10. La tabla XLIII contiene información cruzada entre las variables tipo de cuenta y tipo de transacción. En el caso de la cuenta corriente el 81% corresponde a retiros.000 Cuenta Ahorros Cuenta Corriente Cuenta de Crédito Front End Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. 18% a consultas y 1% en otras transacciones.000 40. Para la cuenta más transaccional. es decir la cuenta de ahorros el .500.GRÁFICO 44 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE CUENTA Y TOPOLOGÍA DE CAJERO (BACK END) 2.000 500.000 Back End 1.000 5.000 20.000 2.000 1.000 45.000 30.000 15.500.000 35. GRÁFICO 45 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE CUENTA Y TOPOLOGÍA DE CAJERO (FRONT END) 50.

931 1.01 38. los clientes de cuentas corrientes en menor cantidad realizan consultas y los clientes de cuenta de crédito ni se mencione.00 0 0.18 0 0. el 21% a consultas y 1% a otras transacciones como transferencias.00 5.00 0 0.847 0.857 1.738 0.897 Consulta de avance 0.00 0 0.00 0 Tipo de transacción Consulta de corriente 0.00 495.21 0 0.001 Avance de efectivo 0.00 6.15 0 Consulta de ahorros 0.78 0 0.00 481.445 0.78% de su transaccionalidad pertenece a retiros.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.00 0 Retiro de ahorros 0.00 1’743.00 0 Retiro de corriente 0.00 32. .81 0 0.106 Total 1.565 0.799 0.01 612.00 17.00 110. TABLA XLIII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE CUENTA Y TIPO DE TRANSACCIÓN Tipo de cuenta Cuenta de Crédito Cuenta Corriente Cuenta Ahorros 0 0.01 2’242. Por algún motivo los cuenta ahorristas son los que más consultas solicitan o los que se aseguran de que el retiro realizado afecto correctamente a su cuenta.84 208 Otras 0.394 0. reversos y demás.

con el 2% de las transacciones se declinan por varios motivos entre los cuales tenemos fondos insuficientes. En el caso de las transacciones con cuenta de crédito el 33% de las transacciones se declinan por códigos dentro del grupo de otras respuestas de transacciones.000 400. las de cuenta corriente el 71% y las de cuenta de crédito tienen el menor porcentaje de aprobación exitosa con el 37%. en la misma podemos observar que las transacciones más eficientes son las transacciones de cuenta de ahorros con el 73%. .000 1.000 Retiro de Retiro de Consulta Consulta Consulta Avance corriente ahorros de de de de corriente avance ahorros efectivo Otras Cuenta de Crédito Cuenta Corriente Cuenta Ahorros Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000 200. En la tabla XLIV se presenta información de las variables tipo de cuenta y respuesta de transacción.800.000 800.000 600.400.000.GRÁFICO 46 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE CUENTA Y TIPO DE TRANSACCIÓN 1. el 9% por clave ingresada incorrecta. banco fuera de línea. transacción no disponible por el momento.000 1.600. cuenta elegida incorrecta.000 1.000 1.200. el 12% por montos ingresados incorrectos.

05 32443 0.06 612931 1. Otro es el panorama para las transacciones de cuenta de .00 Transacción Aprobada 14240 0.05 9069 0.00 894 0. monto ingresado incorrecto y transacción no disponible por el momento.00 Fondos Insuficientes Cupo de retiro excedido Respuesta de transacción Banco fuera de línea Clave ingresada incorrecta Monto ingresado no permitido Transacción no disponible por el momento Cuenta elegida incorrecta 0.37 684 437751 0.01 30849 0.09 4605 0.01 3640 0.01 11656 0.02 12572 Otras 0. Las transacciones con cuenta corriente se declinan el 4% por fondos insuficientes y cuenta elegida incorrecta.01 111022 0.07 123128 0.02 113 0.01 7955 0.04 35885 0.05 2242857 1.02 3559 0.02 801 0.TABLA XLIV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE CUENTA Y RESPUESTA DE TRANSACCIÓN Tipo de cuenta Cuenta de Crédito Cuenta Corriente Cuenta Ahorros 1627838 0.01 25828 0.33 38106 Total 1.05 31165 0.04 33417 0.73 161572 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.05 121374 0. el 5% por cupo de retiro excedido y banco fuera de línea y el 1% por clave ingresada incorrecta.71 26943 0.12 638 0.01 24253 0.

el 5% se declinan por cupo de retiro excedido.000 1.000 1.600.000 800.400.000 ci ón Fo Ap nd ro os ba C up In da su o de fic ie re nt tir es Ba o ex nc C la c o ed ve fu Tr id er in an o M a gr sa on d e e cc sa to lín ió da in ea n gr in no es co di ad rre sp o ct on no a ib p le er C m po ue iti nt re do a lm el eg om id en a to in co rr ec ta O tra s Tr an sa c Cuenta de Crédito Cuenta Corriente Cuenta Ahorros Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. banco fuera de línea y el grupo de otras respuestas de transacciones.200.800. transacción no disponible por el momento y cuenta elegida incorrecta.000 1.000 600. De las tres cuentas analizadas el caso más preocupante son las cuentas de crédito donde solo se aprueba el 37% de las transacciones requeridas por el cliente.000 200. monto ingresado no permitido. el 1% de las transacciones se declinan por clave ingresada incorrecta. habrá que verificar si se debe a problemas de . GRÁFICO 47 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE CUENTA Y RESPUESTA DE TRANSACCIÓN 1.ahorros que tienen el mayor porcentaje de aprobación de transacciones. el mayor porcentaje de declinaje es del 7% por concepto de fondos insuficientes.000 1.000 400.000.

51 655.60 147. .325 0.29 443.857 1.00 Cuenta Ahorros 1’143. A continuación se presenta la tabla de contingencia y gráfico con mayor información.106 transacciones de cuenta de crédito el 61% se realizan en el norte de la ciudad.030 Centro 0.16 612.106 Total 1.946 Sur 0.561 0. se puede observar que el 51% de las transacciones de cuenta de ahorros se realizan en el norte de la ciudad. el 24% en el centro y solo el 16% en el sur de la ciudad. TABLA XLV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE CUENTA Y ZONA DE LA CIUDAD Tipo de cuenta Cuenta de Crédito 23. el 29% en el centro y el 20% en el sur.61 10.26 4. el 16% en el centro y solo el 13% en el sur. valores permitidos para las transacciones mínimos y máximos.045 0. Se elabora la tabla de contingencia entre las variables tipo de cuenta y zona de la ciudad. De las 38.458 0. cupos.13 38. entre otros.931 1.130 Norte Zona de la ciudad 0.913 0.00 Cuenta Corriente 366.24 99. Para las transacciones de cuenta corriente el 60% se realiza en el norte.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.información con los clientes con respecto a la utilización de cajeros automáticos.20 2’242.486 0.

la moda y mediana de $50.000 200.000 1.07.00 y $500.00.000 Norte 600.00.GRÁFICO 48 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE CUENTA Y ZONA DE LA CIUDAD 1. en las cuentas de crédito la media del valor de transacción es de $59. El 75% de las transacciones de cuenta .200. Para las transacciones de cuenta corriente y cuenta de ahorros la mediana es de $20. el 25% de las transacciones de cuenta corriente se realizan por $10.00 o menos. los valores mínimo y máximo son de $0. el 25% de las transacciones se realizan por $50.00 respectivamente. la moda en ambas cuentas es de $0. La estadística descriptiva de las variables tipo de cuenta y valor de transacción se presenta en la tabla XLVI.00 o menos mientras que en las cuentas de ahorros se realizan por $2.00 o menos.00 por la cantidad de transacciones de consultas que tienen un valor cero dólares.000 Cuenta de Crédito Cuenta Corriente Cuenta Ahorros Centro Sur Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000 800.000 400.000.00 o menos y el 75% de las transacciones por $100.

00 20.00 2.50 0. existe un 18% de las transacciones de cuentas de crédito que son realizadas con tarjeta de débito esto debido a que depende de la . Tal como se mencionó anteriormente en otros análisis el valor mínimo negativo en la cuenta corriente y los valores máximos tan altos en las cuentas de ahorro y corriente se deben a que no existían los soportes en los aplicativos transaccionales de los cajeros automáticos donde se permitía que los clientes digiten cualquier cantidad al momento de solicitar retiros o transferencias. situación que se ha regularizado poco a poco.00 -20.00 10.corriente se realizan por $50.00 o menos.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.00 5. más del 99% de las transacciones de cuentas corrientes y cuentas de ahorros son realizadas con tarjetas de débito.00 40. A continuación se presenta la tabla con la estadística descriptiva de las variables tipo de cuenta y valor de transacción con mayor información.00 0.00 o menos y en las cuentas de ahorro por $40.00 Mediana Máximo Mínimo Media Moda 50.00 20.00 Cuenta de crédito Cuenta Cuenta corriente Cuenta ahorros 59. TABLA XLVI ESTADISTICA DESCRIPTIVA VARIABLES: TIPO DE CUENTA Y VALOR DE TRANSACCIÓN Valor de transacción Percentil 25 Percentil 75 100.00 50. Se presenta la tabla de contingencia de las variables tipo de cuenta y tipo de tarjeta.00 50.07 28.00 500.00 0 0 50.07 24.000.00 5.000.

configuración del cajero en habilitar o no las transacciones del menú transaccional dependiendo del tipo de tarjeta. El 81% de las transacciones de cuentas de crédito son realizadas con tarjeta de crédito, existe un pequeño porcentaje de transacciones de cuentas corrientes y ahorros que se realizan con tarjeta de crédito. A continuación se presenta la tabla y los gráficos con mayores detalles de lo mencionado.
TABLA XLVII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE CUENTA Y TIPO DE TARJETA Tipo de cuenta Cuenta de Crédito 6,940 Tipo de tarjeta Débito 0.1821 31,166 Crédito 0.8179 38,106 Total 1.0000 Cuenta Corriente 611,860 0.9983 1,071 0.0017 612,931 1.0000 Cuenta Ahorros 2’242,341 0.9998 516 0.0002 2’242,857 1.0000

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.
GRÁFICO 49 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE CUENTA Y TIPO DE TARJETA (DÉBITO)
2,500,000 2,000,000 1,500,000 Débito 1,000,000 500,000 Cuenta de Crédito Cuenta Corriente Cuenta Ahorros

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

GRÁFICO 50 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES TIPO DE CUENTA Y TIPO DE TARJETA (CRÉDITO)
35,000 30,000 25,000 20,000 Crédito 15,000 10,000 5,000 Cuenta de Crédito Cuenta Corriente Cuenta Ahorros

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

3.1.12 Mes de Transacción La variable mes de transacción permite analizar la transaccionalidad a través de cada uno de los meses del año durante el período de estudio, en la tabla XLVIII se puede observar que la mayor demanda transaccional se efectúo en el mes de diciembre con el 10% lo cual es coherente por los gastos que generalmente se incurren para las fiestas navideñas y fin de año, los meses con menor transaccionalidad fueron Febrero con el 7.8% y Junio con el 7.9%. A continuación se presenta la tabla y el gráfico con mayor información.

TABLA XLVIII FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE MES DE TRANSACCIÓN Mes Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre TOTAL No. de Transacciones 224,836 219,098 229,989 252,657 254,922 223,117 237,004 244,053 231,586 241,688 243,877 291,067 2’893,894 Frecuencia Relativa 0.080 0.078 0.081 0.089 0.090 0.079 0.084 0.086 0.082 0.086 0.086 0.103 1.000

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

350,000 300,000 250,000 200,000 150,000 100,000

GRÁFICO 51 FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE MES DE TRANSACCIÓN

50,000 0 Noviembre Septiembre Diciembre Octubre Marzo Enero Febrero Mayo Junio Abril Julio Agosto

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

TABLA XLIX TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: MES DE TRANSACCIÓN Y TOPOLOGÍA DE CAJERO
Topología de cajero Back End Front End

220,429 Enero 0.08 214,564 Febrero 0.08 225,084 Marzo 0.08 246,970 Abril 0.09 248,897 Mayo Mes de transacción 0.09 217,961 Junio 0.08 231,402 Julio 0.08 237,311 Agosto 0.08 225,183 Septiembre 0.08 234,767 Octubre 0.08 237,416 Noviembre 0.08 283,588 Diciembre 0.10 2’823,572 Total 1.00

4,407 0.06 4,534 0.06 4,905 0.07 5,687 0.08 6,025 0.09 5,156 0.07 5,602 0.08 6,742 0.10 6,403 0.09 6,921 0.10 6,461 0.09 7,479 0.11 70,322 1.00

Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

Se presenta la tabla de contingencia de las variables mes de transacción y topología de cajero, en la misma podemos observar que

la mayor transaccionalidad en los cajeros de modalidad Back End se realizó en el mes de Diciembre con el 10%, seguido por los meses de Abril y Mayo con el 9%, en los otros meses la transaccionalidad fue del 8%. Los cajeros de modalidad Front End presentaron la mayor transaccionalidad en el mes de diciembre con el 11%, seguido de los meses de Agosto y Octubre con el 10%. La menor transaccionalidad estuvo presente en el mes de Enero y Febrero con el 6%.

Se realizó el estudio de la tabla de contingencia de las variables mes de transacción y entidad adquirente, Banco Bolivariano obtuvo su mayor transaccionalidad en los meses de Octubre y Noviembre con el 9% y el mes de diciembre con el 10%, en el mes de febrero con el 7% obtuvo su menor flujo de transacciones. Banco de Guayaquil presentó su mayor demanda transaccional en el mes de diciembre con el 11% y los meses de enero y febrero como los de menor flujo de transacciones con el 7%. A diferencia de los bancos Bolivariano y Guayaquil, Banco del Pacífico presenta su mayor transaccionalidad en los meses de Abril y Mayo con el 10%.

Los bancos Internacional, Pichincha y el otro grupo de bancos adquirentes presentaron su mayor transaccionalidad en el mes de diciembre con el 11%. Para Produbanco también diciembre fue su mes

Produbanco presenta su .000 60.357 transacciones) se encuentran en un nivel transaccional similar.000 0 Noviembre Septiembre Diciembre Octubre Enero Mayo Febrero Marzo Junio Abril Julio Agosto Bolivariano Guayaquil Pacífico Internacional Pichincha Otros Produbanco Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. otro nivel similar se observa con Banco del Pacífico (412.122 transacciones). En el gráfico 52 se observa la diferencia de adquirencia transaccional donde Banco Bolivariano (816.000 70. GRÁFICO 52 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES MES DE TRANSACCIÓN Y ENTIDAD ADQUIRENTE 90.000 40.615 transacciones) y Banco Internacional (387.000 20.000 10.000 80.000 30.640 transacciones) y Banco Guayaquil (780.más transaccional con el 10% y como meses con menor flujo transaccional estuvieron junio y julio con el 7%. En la tabla LI (Vea Anexo 10) se presenta información de las variables mes de transacción y entidad autorizadora. Finalmente se observa a Banco del Pichincha. Produbanco y “Otros adquirentes” en otro nivel transaccional similar.000 50. Mayor detalle se presenta en la tabla L (Vea Anexo 9).

Al igual que la mayoría de las instituciones autorizadoras el grupo de otras entidades registra su mayor volumen transaccional del año en el mes de diciembre con el 11% y el mes de Junio como el mes de menor volumen de transacciones autorizadas. otro nivel similar se observa con Banco Guayaquil (426. Banco de Guayaquil durante todo el año presenta promedios entre 8% y 9% de la transaccionalidad autorizada. Banco Bolivariano presentó otro comportamiento transaccional sus meses más altos se registran en Abril y Mayo con el 10% y en el mes de noviembre el mes más bajo transaccionalmente con el 7%.222 transacciones) y Banco del Pichincha (393. presenta en el mes de diciembre su mayor demanda de transacciones con el 11% y en febrero y marzo sus menores demandas con el 7%. Los bancos Pacífico e Internacional presentan su mayor transaccionalidad en el mes de diciembre con el 10% y los meses de enero y febrero los de menor flujo autorizado.192 transacciones) se encuentran en un nivel transaccional similar.363 transacciones) y Banco Bolivariano (583. Banco del Pichincha como cuarta entidad de mayor transaccionalidad autorizada en la red de cajeros. En el gráfico 53 se observa la diferencia de autorización transaccional donde Produbanco (625.mayor transaccionalidad en el mes de diciembre con el 10% y entre los meses más bajos tenemos enero y febrero con el 7%.883 transacciones). .

El valor negativo de $-20.000 0 Noviembre Septiembre Diciembre Octubre Febrero Marzo Enero Mayo Junio Abril Julio Agosto Produbanco Bolivariano Guayaquil Pichincha Otros Pacífico Internacional Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. Se realiza la tabla de contingencia de las variables mes de transacción y valor de transacción donde se puede observar la media más alta registrada fue en el mes de diciembre. Banco Internacional y “Otros adquirentes” en otro nivel transaccional similar.Finalmente se observa a Banco del Pacífico.000 30.000 10.000 60.000 40. En todos los valores máximos por mes se observan valores muy altos de la capacidad de dispensación de los dispositivos.00 se realizó en el mes de febrero del período de estudio. En todas las series se presenta un crecimiento transaccional en el mes de diciembre (aproximadamente del 2%).000 50.000 20. GRÁFICO 53 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES MES DE TRANSACCIÓN Y ENTIDAD AUTORIZADORA 70. La moda del valor de transacción en todos los .

000 5.000 1.100 4.00 3.02 25.meses fue de $0.25 41.00 40.70 24.00 5.200 2.400 2.54 24.96 25.44 24.00 40. Mayor información se presenta en la siguiente tabla.50 40.00 0. .52 26.57 28.500 3.00 5.000 2. a partir del mes de julio se observa que este valor se incrementa y el 75% de las transacciones se realizan hasta por $50.00 50.00 40.00 3. mientras que el 75% de la transaccionalidad se observa que hasta el mes de junio las transacciones se realizaban hasta por $40.00 5.00.00 40.75 25.000 3.00 5.00 4.82 2.00 Máximo Mínimo 0 -20 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Media Enero Febrero Marzo Mes de transacción Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre 23.69 24.00. TABLA LII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: MES DE TRANSACCIÓN Y VALOR DE TRANSACCIÓN Valor de transacción Percentil 25 Percentil 75 40.000 1.500 2.07 25.00 40.00 40.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.00 4.00 o menos promedio.00 5.000 Moda 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2.89 25. el 25% de las transacciones de los cinco últimos meses del año de estudio presenta un valor de $5.00 40.00 3.25 45.000 2.00 o menos.

El otro grupo de transacciones presenta su más alta transaccionalidad en el mes de enero con el 11%. A continuación se presenta la tabla y gráfico con mayor información. . Si bien es cierto el volumen de transacciones entre el retiro de cuenta de ahorros es abismal en comparación con las otras transacciones no podemos dejar de lado el comportamiento de los diferentes tipos de transacciones con el objetivo de mejorar la transaccionalidad de la red por tipo de transacciones.Se realiza la tabla de contingencia de las variables mes de transacción y tipo de transacción. La consulta de ahorros tuvo otro comportamiento pues en el mes de abril y diciembre se presenta la mayor cantidad de transacciones con el 10%. consulta de corrientes y avances de efectivo tuvieron una transaccionalidad mensual entre el 8% y 9%. Las transacciones de retiro de corrientes. la transacción de retiro de ahorros tuvo su menor y mayor flujo transaccional en los meses de febrero 7% y diciembre 10% respectivamente.

08 452 0.167 0.330 0.445 1.507 0.418 Febrero 0.08 38.003 Octubre 0.08 424 0.797 0.09 2.365 0.454 0.10 481.08 37.08 146.822 0.09 8.661 0.216 0.08 47.08 539 0.09 154.920 0.07 437 0.09 37.10 43.08 37.00 38.09 2.201 Marzo 0.739 0.09 2.836 Diciembre 0.935 0.082 0.09 5.09 495.00 2.263 0.10 1.08 37.09 110.071 0.08 2.10 1’743.09 41.010 0.139 0.08 2.906 0.08 2.355 0.572 1.06 1.09 476 0.313 0.864 Enero 0.178 0.221 0.979 0.09 178.08 9.626 0.731 0.461 Septiembre 0. Otras .649 0.08 130.879 0.321 0.083 0.003 0.08 9.377 0.07 559 0.871 0.08 9.713 0.08 42.09 2.738 1.08 151.08 38.08 431 0.663 0.032 Abril 0.08 2.00 9.013 0.600 0.622 0.876 0.00 40.281 Julio 0.08 147.09 535 0.461 0.08 2.357 0.09 134.179 Noviembre 0.847 Total 1.586 0.07 2.781 0.09 41.08 24.08 150.282 Junio 0.09 492 0.09 2.07 138.08 50.09 32.790 0.797 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.877 0.08 8.177 0.TABLA LIII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: MES DE TRANSACCIÓN Y TIPO DE TRANSACCIÓN Tipo de Transacción Consulta Corriente Consulta Efectivo Consulta Ahorros Avance Efectivo Retiro Corriente Retiro Ahorros 131.00 459 0.09 37.08 39.600 0.394 1.08 138.08 37.451 0.08 38.07 557 0.725 Agosto 0.08 9.940 0.08 1.728 0.08 41.221 0.00 2.08 40.775 0.010 0.08 46.07 2.428 0.08 44.495 0.08 8.155 0.000 0.09 2.08 37.187 0.07 1.09 2.001 1.08 2.08 9.565 Mayo Mes de Transacción 0.08 142.08 9.831 0.046 0.09 1.11 2.09 536 0.08 9.897 1.08 42.08 2.08 9.

El código de respuesta banco fuera de línea incidió en su mayoría durante los li o Ag os to Se pt iem br e O ctu br e No v ie m br e Di c ie m br e ro Ju nio ro zo Ab r ay o il En e br e ar Fe M M Ju .GRÁFICO 54 FRECUENCIA RELATIVA DE VARIABLES MES DE TRANSACCIÓN Y TIPO DE TRANSACCIÓN 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Otras Consulta Efectivo Avance Efectivo Consulta Corriente Retiro Corriente Consulta Ahorros Retiro Ahorros Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. a excepción del mes de abril y mayo con el 9% los otros meses presentan un 8% de la transaccionalidad del período de estudio. por otro lado las transacciones declinadas por fondos insuficientes se declinaron entre 8% y 9% de la transaccionalidad del período de estudio. Las transacciones declinadas por cupo de retiro excedido se presentaron en mayor cantidad durante el mes de diciembre con el 12% de la transaccionalidad del período. la mayor cantidad de transacciones aprobadas se presentan en el mes de diciembre con el 10% de la transaccionalidad del período. Se elabora la tabla LIV de contingencia de las variables mes de transacción y respuesta de transacción (Vea Anexo 11).

GRÁFICO 55 FRECUENCIA RELATIVA VARIABLES MES DE TRANSACCIÓN Y RESPUESTA DE TRANSACCIÓN 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Otras Clave ingresada incorrecta Banco fuera de línea Fondos insuficientes Cupo de retiro excedido Transacción aprobada Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.991 transacciones (11% de la transaccionalidad declinada por este concepto). El grupo de otras respuestas de transacciones se presentan en su mayoría durante el mes de diciembre con 29.meses de julio y noviembre con el 11% de la transaccionalidad declinada por este concepto. Se presenta la tabla de contingencia de las variables mes de transacción y zona de la ciudad con la que se analizó la transaccionalidad por zonas de la ciudad en cada mes del período de estudio. en el norte de la ciudad la mayor y menor transaccionalidad Ju li o Ag os Se to pt ie m br e O ct ub re N ov ie m br D e ic ie m br e En er o Fe br er o M ar zo M ay o Ju ni o Ab ri l . En los meses de marzo y mayo se presentó la mayor cantidad de transacciones declinadas por clave ingresada incorrecta con el 10% de la transaccionalidad declinada por este concepto durante el período de estudio.

los otros meses presentan promedios entre el 8% y 9% de las 547.331 transacciones. A continuación se presenta la tabla y gráfico de contingencia de las variables mes de transacción y zona de la ciudad con mayor información. En las tres zonas no se presenta algún comportamiento anormal durante cada uno de los meses del período de estudio.335 transacciones respectivamente. definitivamente lo único que se puede corroborar es que el mes de diciembre fue el mes más transaccional en todas las zonas de la ciudad de Guayaquil.268 transacciones el promedio mensual estuvo entre el 8% y 9% a excepción del mes de diciembre con el 11% con 87.449 transacciones registradas en la zona. Por otro lado en la zona sur el mes con menor transaccionalidad se presenta en septiembre con 40.124 transacciones.se presentó en los meses de diciembre con 154. . En el centro de la ciudad de las 813.453 transacciones y febrero con 111.

434 0.08 131.08 40.440 Enero 0.355 0.09 154.08 128.331 0.08 63.08 70.786 0.08 43.798 0.698 0.09 51.587 Octubre 0.582 0.08 64.TABLA LV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: MES DE TRANSACCIÓN Y ZONA DE LA CIUDAD Zona de la ciudad Norte 115.179 Julio 0.100 Mayo Mes de transacción 0.09 49.342 0.08 135.09 130.00 Sur 45.735 0.11 813.089 Marzo 0.10 1’533.140 Abril 0.08 135.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.432 Noviembre 0.243 0.124 0.453 Diciembre 0.798 Septiembre 0.090 0.00 Centro 63.08 47.08 62.124 0.08 49.335 Febrero 0.661 0.09 126.08 45.037 Agosto 0.449 1.401 0.08 67. .570 0.096 0.268 1.531 0.731 0.102 0.09 547.09 43.09 70.09 61.664 0.283 0.587 Junio 0.07 118.421 0.09 118.08 65.08 111.08 45.08 64.177 Total 1.08 72.09 87.07 42.615 0.08 43.08 128.

julio. agosto.753 transacciones realizadas durante el período de estudio. noviembre y diciembre con un 9% de las 32.141 transacciones realizadas con tarjetas de débito.127 transacciones. para los otros meses el promedio transaccional estuvo alrededor del 8%.GRÁFICO 56 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES MES DE TRANSACCIÓN Y ZONA DE LA CIUDAD 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Ag os Se to pt ie m br e O ct ub re N ov ie m br e D ic ie m br e En er o Fe br er o M ar zo M ay o Ju ni o Ab ri l Ju li o Sur Centro Norte Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.344 y 288. Como en los análisis anteriores el mes más transaccional para ambos tipos de tarjeta fue el .245. mayo y diciembre fueron los más transaccionales con las tarjetas de débito con 250. Para las transacciones realizadas con tarjetas de crédito los meses más transaccionales fueron marzo. 252. durante los otros meses la transaccionalidad estuvo alrededor del 8% de las 2’861. En el análisis de la transaccionalidad de las variables mes de transacción y tipo de tarjeta presentada en la tabla LVI se puede observar que los meses de abril.

245 Abril 0.267 Enero 0.08 238.567 Febrero 0.163 Julio 0.08 241.569 0.08 216.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.09 220.09 252.08 228.916 0.841 0.127 transacciones de débito y 2.mes de diciembre con 288.07 2.08 250.753 1.08 2.899 Septiembre 0.911 0.08 2.940 0.958 Noviembre 0.940 transacciones de crédito.09 2.531 0.09 32. .687 0.00 0.578 0.760 0.08 240.137 Agosto 0.689 0.09 2.412 0.428 Junio 0.08 2.08 288.08 2.141 1.08 2.08 227.08 234.344 Mayo Mes de transacción 0.09 2.08 2.10 2’861.928 Octubre 0. TABLA LVI TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: MES DE TRANSACCIÓN Y TIPO DE TARJETA Tipo de Tarjeta Débito Crédito 222.919 0.127 Diciembre Total 2.078 Marzo 0.09 2.

298 transacciones. En mayo se presenta uno de los más altos flujos transaccionales de las cuentas corrientes y ahorros con 52. Diciembre fue uno de los meses más transaccionales para los tres tipos de cuenta ahorros. de la misma podemos observar que el mes de marzo fue uno de los meses más transaccionales de la cuenta de crédito con 3. el mes de abril con 199. tal como lo representa las tarjetas de débito.760 transacciones de ahorros fue uno de los meses más transaccionales de este tipo de cuenta. .Si bien es cierto las transacciones de crédito representan un 1% de toda la transaccionalidad de la red de cajeros automáticos se debe evaluar este tipo de tarjeta debido a que puede convertirse en un potencial generador de transacciones. corriente y crédito.350 transacciones.753 y 199. En la tabla LVII se presenta la transaccionalidad mensual por el tipo de cuenta durante el período de estudio. Julio fue uno de los meses más transaccionales de la cuenta de crédito con 3.211 transacciones respectivamente.

08 3.941 0.08 230.970 0.08 2.00 Ahorros 171. .209 0.203 0.08 49.350 Marzo 0.08 46.072 Junio 0.08 51.497 0.931 1.611 0.09 172.932 0.09 2.08 182.08 185.09 199.08 199.239 0.08 188.298 Julio 0.09 3.113 0.08 169.640 0.857 1.08 48.483 0.08 178.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.598 0.958 Mayo Mes de transacción 0.08 52.106 Total 1.08 177.990 0.913 0.09 51.08 3.08 53.325 Noviembre 0.TABLA LVII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: MES DE TRANSACCIÓN Y TIPO DE CUENTA Tipo de cuenta Crédito 2.08 3.846 0.08 3.667 0.950 0.09 38.960 0.09 47.927 Abril 0.08 56.09 51.753 0.175 Octubre 0.952 Febrero 0.760 0.423 Agosto 0.144 Septiembre 0.882 0.00 Corriente 49.09 3.08 52.973 Enero 0.08 2.08 3.509 Diciembre 0.09 3.211 0.10 2’242.264 0.08 186.09 612.156 0.

800 2.500 3.000 200. GRÁFICO 58 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES MES DE TRANSACCIÓN Y TIPO DE CUENTA 3.1.900 2.000 2.300 3.13 Día de Transacción Se presenta la variable día de transacción con la cual se puede analizar el comportamiento diario de las transacciones realizadas en la red de cajeros automáticos.000 50. a continuación se presenta el comportamiento de todo el período de estudio.000 100.000 250.GRÁFICO 57 FRECUENCIA RELATIVA DE LAS VARIABLES MES DE TRANSACCIÓN Y TIPO DE CUENTA 300.200 3.000 150. 3. .700 2.100 3.600 3.400 3.600 Ab ri l M ay o Ju ni o Ju li o Ag Se o sto pt ie m br e O ct ub N ov re ie m br D e ic ie m br e En er Fe o br er o M ar zo Crédito Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000 Ag Se o sto pt ie m br e O ct ub N ov re ie m br D e ic ie m br e Ab ri l M ay o Ju ni o En er Fe o br er o M ar zo Ju li o Ahorros Corriente Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

000 0 2da Noviembre 2da Septiembre 1ra Septiembre 1ra Noviembre 2da Diciembre 1ra Diciembre 1ra Marzo 2da Octubre 2da Febrero 1ra Octubre 1ra Enero 1ra Febrero 2da Marzo 1ra Mayo 2da Enero 2da Mayo 1ra Junio 2da Junio 1ra Julio 2da Abril 2da Julio 1ra Abril 2da Agosto 1ra Agosto GRÁFICO 60 COMPORTAMIENTO TRANSACCIONAL QUINCENAL Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000 4.GRÁFICO 59 COMPORTAMIENTO TRANSACCIONAL DIARIO 12.000 100.000 40.000 2.000 8. en el mes de diciembre se observa un incremento en el comportamiento transaccional.000 80.000 20. 120. En el gráfico 59 se pueden observar picos transaccionales debido a las quincenas de cada uno de los meses del período de estudio.000 10.000 60.000 0 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000 6. .

044 0.042 0.031 0.229 99. de transacciones 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 Día de transacción 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 Total 128.012 78.031 0.029 0.084 92.817 85.698 86.TABLA LVIII FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE DÍA DE TRANSACCIÓN No.786 89.894 Frecuencia relativa 0.940 83.857 89.029 0.622 82.039 0.050 0.036 0.678 84. .034 0.032 0.237 86.028 0.029 0.632 84.718 104.028 0.746 2’893.526 118.051 83.032 0.031 0.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.154 97.386 83.031 0.674 76.267 78.027 0.915 91.029 0.893 97.026 0.836 90.034 0.041 0.694 113.027 1.177 83.030 0.034 0.027 0.030 0.029 0.030 0.260 121.698 80.031 0.327 90.246 77.029 0.636 89.098 143.

el dieciséis de cada mes. en el mismo se puede observar que la mayor demanda transaccional se efectúo con un 5% en la primera quincena de cada mes. Esta información es muy importante ya que las entidades financieras deben tener presente que durante los días picos de cada mes no pueden hacer cambios que afecten sus sistemas transaccionales y . Se observan algunas caídas transaccionales especialmente es la segunda quincena de febrero. el catorce de cada mes y el diecisiete de cada mes. el treinta de cada mes.En el gráfico 60 se presenta el comportamiento transaccional por quincenas de los meses del período de estudio. en las últimas quincenas del año se observa un incremento transaccional. segunda quincena de agosto y segunda quincena de octubre. entre otros. nueve. En el gráfico 61 se presenta el comportamiento transaccional por los días del mes realizado durante el año 2003 en la ciudad de Guayaquil. veintiséis. con el 4% tenemos: el primer día del mes. se observa claramente que la segunda quincena del mes de febrero fue la de menor flujo transaccional. primera quincena de junio. por otro lado tenemos que entre los días menos transaccionales están: veinticinco.

00% 2. GRÁFICO 61 TRANSACCIONALIDAD POR DÍAS DEL MES 6. 16:00 y 11:00.00% 3. . el 7% de la transaccionalidad se la realizó a las 13:00.00% 0. 05:00.00% 4.más bien deben de realizarlos durante los días y horas menos transaccionales.1.14 Hora de Transacción En la tabla LIX y gráfico 62 se presenta la transaccionalidad por hora realizada durante todo el año 2003 donde se obtuvo que la hora más transaccional fue a las 18:00 con un 9%. 03:00 y 04:00. 3.00% 1. entre las horas menos transaccionales tenemos las 02:00. 12:00. seguida con el 8% de las 19:00 y 15:00.00% Día 1 Día 2 Día 3 Día 4 Día 5 Día 6 Día 7 Día 8 Día 9 Día 10 Día 11 Día 12 Día 13 Día 14 Día 15 Día 16 Día 17 Día 18 Día 19 Día 20 Día 21 Día 22 Día 23 Día 24 Día 25 Día 26 Día 27 Día 28 Día 29 Día 30 Día 31 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.00% 5.

984 207.333 2’893.441 6.004 0.464 71.080 0.002 0.277 200.058 0.014 1.155 6.894 Frecuencia Relativa 0.002 0.138 183.088 0.781 8.TABLA LIX FRECUENCIA RELATIVA DE LA VARIABLE HORA DE TRANSACCIÓN No.069 0.002 0.009 0.064 0.072 0.262 68.936 201.008 0.327 26.603 12.070 0.081 0.656 186.400 168.063 0.749 230.052 0.025 0.003 0.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.679 234.732 105.361 40.886 255.038 0.036 0.236 208.158 149.265 181.024 0.063 0. . de transacciones 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 Hora de transacción 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 Total 22.112 5.959 111.072 0.

la diferencia se debió a problemas internos.18:00 10% 9% GRÁFICO 62 TRANSACCIONALIDAD POR HORAS DEL DÍA 10:00 11:00 14:00 4% 3% 0:00 6:00 2% 1% 0% 7:00 21:00 22:00 8:00 5% 9:00 6% 20:00 7% 15:00 16:00 8% 12:00 13:00 17:00 19:00 1:00 2:00 3:00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. en el gráfico 63 se puede observar que en el año 2003 se obtuvo un 98% de disponibilidad de la red de cajeros automáticos. aplicativos.1. de comunicación y otros problemas que impidieron que algunas entidades financieras estén disponibles en la red de cajeros automáticos. 3. reflejándose en la satisfacción de cada uno de los tarjetahabientes que utilizan los cajeros automáticos.15 Tiempo de Desconexión Las desconexiones de las entidades financieras en la red de cajeros automáticos son fundamentales para determinar la calidad de la red. 4:00 5:00 23:00 .

Banco Internacional con el 10%.08 0.20 1.06 0.GRÁFICO 63 DISPONIBILIDAD DE LA RED DE CAJEROS AUTOMATICOS Off Line 2% On Line 98% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.13 0.04 0. Produbanco con el 8%. seguido de Unibanco con el 10%.10 0. entre las instituciones que menos desconexiones presentaron están: .10 0.08 0.08 0.04 0. La institución financiera que mayor porcentaje de desconexión obtuvo fue Banco del Pichincha con 13%.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. TABLA LX DESCONEXIONES DE LAS ENTIDADES EN LA RED ATM Entidad Pichincha Unibanco Internacional Produbanco Amazonas Guayaquil Bolivariano Austro Machala Mutualista Pichincha MMJaramillo Otros TOTAL Cantidad de Horas Off Line 473 393 362 318 305 289 227 214 160 143 132 765 3781 % 0.06 0.03 0.

la Cooperativa 29 de Octubre con el 0.80 horas. por otro lado el mes de Octubre fue el que menos desconexiones se registraron con 276. GRÁFICO 64 DESCONEXIONES DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN LA RED ATM Otros 20% Pichincha 13% Unibanco 10% MMJaramillo 3% Internacional 10% Mutualista Pichincha 4% Machala 4% Austro 6% Bolivariano 6% Guayaquil 8% Produbanco 8% Amazonas 8% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.16%.85%. con 340.34% y Banco Solidario con el 1. mayor sea la cantidad de problemas o desconexiones en la red sin embargo lo anteriormente explicado no se ha cumplido en su totalidad. . En el mes de junio se registraron las mayores desconexiones de las entidades bancarias durante el período 2003.05 horas siendo Banco Internacional y Banco del Pichincha los bancos con mayor desconexiones.Cooperativa Alianza del Valle con el 0. Se hubiera esperado que mientras mayor transaccionalidad genere la institución financiera.

00 173.72 172.33 43.64 200.92 2234.58 24.14 178.00 5.32 29.78 39.53 33.63 47.00 25.18 29.73 40.27 33.55 23.70 40.00 15.08 1.17 32.98 24.98 34.08 0.78 29. GRÁFICO 65 DESCONEXIONES MENSUALES DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS 50.05 40.90 0.85 34.10 26.08 0.42 25.70 276.80 277.28 32.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.47 1.09 0.00 20.00 Otros Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre TOTAL % 36.50 472. Septiembre Diciembre Octubre Marzo Enero Febrero Mayo Junio Abril Julio Agosto .TABLA LXI DESCONEXIONES MENSUALES DE LAS ENTIDADES BANCARIAS EN LA RED ATM Internacional Produbanco Pichincha Unibanco TOTAL 326.55 43.00 % Pichincha Unibanco Internacional Produbanco Noviembre Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.47 317.10 317.05 308.53 23.63 0.68 27.83 335.58 38.43 21.75 311.87 41.08 0.59 0.09 0.13 26.00 10.00 40.42 32.00 30.45 0.02 340.24 338.08 35.64 332.33 22.00 27.09 0.28 27.67 392.12 193.27 30.08 193.00 45.17 201.10 24.84 313.00 0.07 32.780.38 26.00 35.60 37.57 37.09 0.50 0.10 26.57 301.45 182.13 43.98 0.75 32.78 28.12 29.07 0.57 3.38 208.38 362.20 164.27 160.63 206.08 0.09 0.65 21.07 0.22 33.72 36.93 35.

3.2. . Unibanco como segunda entidad con mayores desconexiones hasta el mes de mayo. o la disposición espacial de los mismos. y más específicamente la relación entre estos montos son determinantes sobre la probabilidad de que se cuente con una posición superavitaria o deficitaria sobre los montos y números de transacciones cruzadas entre instituciones financieras. de las cuatro entidades analizadas Produbanco presenta en el mes de Agosto altas desconexiones pasando de la cuarta a la segunda posición de entidades con mayor desconexión. es posible que sea más relevante la calidad del servicio prestado por las instituciones financieras a través de sus cajeros automáticos. Análisis de la Red de ATM por Posición Neta entre las Entidades El número de cajeros automáticos y de tarjetahabientes que posea una institución financiera. Banco Internacional presenta a partir del mes de Junio un incremento de desconexiones ocupando el segundo lugar.De acuerdo a los análisis realizados (gráfico 65) Banco del Pichincha es la entidad con mayores desconexiones durante todo el año de estudio. Sin embargo.

Es así como la probabilidad de que UN CLIENTE PROPIO UTILICE UN CAJERO AUTOMÁTICO DE LA COMPETENCIA.03 1.000 0 GRÁFICO 66 DISTRIBUCIÓN DE TARJETAS EN LA RED ATM Guayaquil Internacional Pichincha Produbanco Machala Bolivariano Pacifico Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.21 0.454 51.TABLA LXII DISTRIBUCIÓN DE TARJETAS EN LA RED ATM POR ENTIDADES BANCARIAS Entidad Bolivariano Pichincha Guayaquil Produbanco Pacifico Internacional Machala Austro Diners Otros TOTAL Cantidad de Tarjetas 51.000 20.927 31.03 0.05 0.029 47.19 0.000 50.126 6.000 40. 60.13 0.675 6.02 0.02 0.846 250.151 5.000 10.692 5.602 13. se calcula como: Austro Diners Otros .00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000 30.13 0.183 31.20 0.685 % 0.

T.T ) ) * ( N.T ) ] Donde: N.T = Número Total de Tarjetahabientes o número total de plásticos en el sistema bancario de la ciudad de Guayaquil (en este informe los plásticos corresponden a tarjetas de débito y crédito que realizaron transacciones en la red de cajeros). N.C.C.O / N.T ) ] .c) = ( N.O = Número de Cajeros Automáticos o ATM´s propios o de la institución en cuestión. se expresaría algebraicamente como sigue: P (c.O = Número de Tarjetahabientes de la Institución en cuestión o número de tarjehabientes propios (en este caso equivale a decir número de plásticos de la institución en estudio).P (0.0) = [ ( 1 – ( N.T.T.T. N.C.T. Por su parte la probabilidad de que UN CLIENTE DE LA COMPETENCIA UTILICE UN CAJERO PROPIO.C.C. N.O / N.T.C.O / N.O / N.T ) * [ ( 1 – ( N.T = Número Total de Cajeros Automáticos o ATM´s del sistema bancario en la ciudad de Guayaquil.

mayor será la probabilidad de que un cliente propio utilice un cajero de la competencia. mayor será la probabilidad de que un cliente de la competencia utilice un cajero propio. Así mismo. Análisis de Eventuales Variaciones de la probabilidad de que un cliente de la competencia utilice un cajero propio: Mientras menor sea la participación de nuestros tarjetahabientes sobre el total del sistema. mayor será la probabilidad de que un cliente propio utilice un cajero de la competencia. cual debe ser la relación entre cajeros propios y tarjetahabientes propios que garantice una probabilidad a favor o en contra de mantener un superavit con . mayor será la probabilidad de que un cliente de la competencia utilice un cajero propio. o visto de otro modo.Análisis de Eventuales Variaciones en la probabilidad de que un cliente propio utilice un cajero automático de la competencia: Mientras mayor sea la participación de nuestros tarjetahabientes sobre el total de tarjetas emitidas. Ahora bien. mientras menor sea el número de cajeros propios. resultará importante determinar el equilibrio entre las estas dos probabilidades. Asimismo. mientras mayor sea la participación de los cajeros propios sobre el total de cajeros del sistema.

C.T) ] N.c) < P (c.O/N.T ) / ( N.T.C.C Competencia.T / N.C.T.T.T) / (N.T ) ) = N.O / N.T.T.O / N.C / N.T / N.T ) N.T) ] / [ 1.C.T ) / ( N. A continuación se halla esta relación de equilibrio: Partiendo de la posibilidad.T) = [ (1.O > N.(N.O = [ ( N.C P (0.T) )/( 1 – (N. N.C.T.T.( N.C.O = [ ( 1 – (N.0) = Número de Tarjetahabientes que posee la .T.T)*( 1 – ( N.T ) ) = N.T Donde: N.C.C.C.O / N.O / N.T.C.C Si N.C P (0.T / N.T.C.C.C. N.T.C.C.T. P (0.O / N.T ) ) ]*N.T.T ) = [ 1 – ( N.C.T.O/N.T)) * (N.C.T.C.C.O / N.T ) ] / [ 1 – ( N.T) ] (N.O < N.C * N.T.O * N.T ) )*( N.C.C.O/N.O/N.T.respecto al resto de las instituciones financieras.C.T * N.O / N.T.T ) ] Clientes Propios en Cajeros de la Competencia = Clientes de la Competencia en Cajeros Propios (N.T) ] ( N.0) Si N.T.T y de igual manera que ( 1 – ( N.T.T.O / N.C / N.C ) ] * ( N.O / N.T.C.O / N.0).C.T.T ) N.C.T Sabiendo que: ( 1 – ( N.C.T.C / N.T) = [ 1 – (N.O / N.C / N.O = [ ( N.C.T ) )=[ (1.C.O / N.T.O / N.T.O / N.C.T.C.C = Número de Cajeros Automáticos o ATM´s de la Competencia.C / N.T.T.T. se tiene: ( N.C.T.C.T.C.T ) / ( N.C.O / N.T.T.C.C / N.O = N.T.C.O / N.c) = P (c.C.T) ] / [ 1 – (N.T.O / N.O * N.O/N.(N.c) > P (c.T.C.C / N.T.T.T ) ] * ( N.O/N.O / N.C.

la probabilidad se encuentra a favor de un caso de compensación negativa.T.T.T. que si una institución financiera se encuentra en un nivel superior o inferior del número de tarjetas promedio de todo el sistema bancario.T.c) > P (c. tendría la probabilidad de que arroje déficit o superávit en las transacciones realizadas por medio de los cajeros automáticos. la ubicación de los cajeros por parte de cada institución.O / N.C / N.O / N. las gestiones de calidad en la prestación de dicho servicio y los patrones de uso de los clientes de cada institución terminarán determinando la posición neta de cada institución financiera con respecto al resto del mercado.c) < P (c.C.O / N.C.C P (0.T.C. el surcharge o sobrecargo en las transacciones. .C. Obviamente.C P (0.T.T. el análisis anterior puede presentarse de la siguiente manera: Partiendo de N.C > N.C.C Si N.Esto quiere decir.0) Lo anterior significa que si la proporción de tarjetahabientes es superior a la proporción de los cajeros propios sobre el total.0) Si N.O / N.C < N.O / N.C N.O / N.C.T. Asimismo.C = N.C.C.O / N.O = N.

12 0.16 0.685 250.685 250.12 0.18 0.Es de esta manera que se realizó el ejercicio de cálculo de las probabilidades anteriormente mencionadas para gran parte del sistema bancario.151 5.02 0.602 13.685 250. surcharge y demás no siguen un mismo orden como se lo explicará posteriormente.685 250. Asimismo se comprobó si efectivamente la posición neta de las instituciones estudiadas correspondían con lo que la probabilidad nos hubiera sugerido apriorísticamente.03 0.692 5.c) 0.685 250.685 250.454 51.02 0. en el caso de las entidades adquirentes se mantienen las cinco principales entidades pero por conceptos de ubicación.03 P (c.04 0.183 31.00 0.0) 0.927 31. .18 0.15 0.675 6.05 0. especialmente en la parte autorizadora no se presentaron mayores diferencias en el ranking de las entidades más autorizadoras.16 0.02 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.846 NTT 250.685 250.02 0.685 NCO 42 66 57 13 69 26 3 6 0 7 NCT 289 289 289 289 289 289 289 289 289 289 P (0.029 47.126 6.685 250.685 250.10 0. TABLA LXIII PROBABILIDADES DE UTILIZACIÓN DE ATM LOCALES Y DE LA COMPETENCIA Entidad Bolivariano Pichincha Guayaquil Produbanco Pacífico Internacional Machala Austro Diners Otros NTO 51.09 0.21 0.01 0.

12 0.11 0.15 0.15 0.22 0.14 0.GRÁFICO 67 PROBABILIDADES DE UTILIZACIÓN DE ATM POR ENTIDADES BANCARIAS 0.10 0. TABLA LXIV COMPARACIÓN DE PROBABILIDADES VS TRANSACCIONES AUTORIZADAS % de transacciones autorizadas Bolivariano Pichincha Guayaquil Produbanco Otros Pacífico Internacional 0.10 0.20 0.18 0.25 0. así como los respectivos análisis. .05 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.08 Probabilidad Bolivariano Pichincha Guayaquil Produbanco Pacífico Otros Internacional 0.10 0.05 0.12 0.15 0.00 Cliente local usa ATM competencia Cliente competencia usa ATM local Guayaquil Internacional Pichincha Pacífico Produbanco Machala Bolivariano Austro Diners Otros Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. En la tabla LXIII se presenta el cuadro de los cálculos de las probabilidades y de las posiciones netas para un grupo significativo de las instituciones que conforman el sistema financiero en la ciudad de Guayaquil del período de estudio.16 0.20 0.

finalmente Banco Internacional es el último banco a nivel de autorización de transacciones. existe una diferencia entre la quinta y sexta posición entre Banco del Pacífico y Otros bancos autorizadores.25 $ 0.07 0. en la tabla LXV se puede observar que el análisis realizado a través de las probabilidades en comparación con la transaccionalidad adquirida en la red de cajeros automáticos. Por otro lado. el primer banco es Bolivariano. las cinco primeras posiciones si bien es cierto se encuentran los mismos bancos adquirentes no guardan la misma posición entre ellos.27 0.09 0.06 0.En la tabla LXIV se puede observar que se comprueba el análisis realizado a través de las probabilidades en comparación con la transaccionalidad autorizada en la red de cajeros automáticos.28 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. seguido de Pichincha.13 0.21 0.18 0.00 $ 0.16 0.05 Probabilidad Pacífico Pichincha Guayaquil Bolivariano Internacional Otros Produbanco 0.04 Surcharge $ 0. Es fundamental para la . de los siete grupos en estudio se mantiene en ambos análisis la sexta y séptima posición con otros bancos adquirentes y Produbanco respectivamente.14 0.00 $ 0.12 0.05 0.00 $ 0.68 $ 0. Guayaquil y Produbanco. TABLA LXV COMPARACIÓN DE PROBABILIDADES VS TRANSACCIONES ADQUIRIDAS % de transacciones adquiridas Bolivariano Guayaquil Pacífico Internacional Pichincha Otros Produbanco 0.00 $ 1.

en el caso de Banco del Pichincha según probabilidades debería estar ubicado en la segunda posición sin embargo en la transaccionalidad real se posicionó en el quinto puesto. De igual forma Banco del Pacífico probabilísticamente mantuvo la primera posición.68 en las transacciones que solicitaron los clientes en los dispositivos del banco. esto entre algunos otros factores por el monto de sobrecargo de $1.adquirencia transaccional tal como se mencionó anteriormente la ubicación. pero principalmente el valor de surcharge o sobrecargo en las transacciones realizadas por los clientes. servicio.25 se registró en el tercer lugar de las entidades más adquirentes. sin embargo por el valor de surcharge de $0. .

el Análisis de Correspondencia y el Análisis de Homogeneidad. La técnica de Correlación Canónica no Lineal permitirá determinar la similitud entre los conjuntos de variables categóricas.CAPÍTULO 4 4. se analizará el número de componentes principales que explique la mayor varianza. sobre un espacio de pocas dimensiones. llamada componentes principales categóricos. Aplicaremos una de las técnicas multivariadas para la reducción de datos. ANÁLISIS ESTADÍSTICO MULTIVARIADO Este capítulo presenta las diferentes técnicas estadísticas aplicadas a las variables que fueron definidas en el capítulo dos. estas técnicas son: la Matriz de correlación. . describirán la relación existente entre dos variables nominales dependientes. el Análisis de Contingencia. El Análisis de Independencia determinará si las variables de interés son independientes o no entre sí. el Análisis de Correspondencia y el Análisis de Homogeneidad. Se establecerá la relación lineal entre dos variables a través de las Tablas de Contingencia. mientras que al mismo tiempo mostrará las relaciones entre las categorías de cada variable.

.n y j = 1…. se encuentran a continuación. el elemento X12 corresponde a la medición de la segunda característica realizada .1.   . está compuesta por n filas y p columnas donde: n: número de sujetos u objetos bajo estudio p: número de variables o características medidas en la investigación Gráficamente la matriz de datos se puede ilustrar de la siguiente manera:  X 11 X  21  .. 4. X n2 .Las definiciones de las técnicas multivariadas a utilizarse.. con la información obtenida del departamento de soporte especializado de la red de cajeros automáticos objeto de estudio...1. X 1 p  ..    X n1 X 12 X 22 .1 Matriz de Datos Una matriz de datos es un arreglo matricial donde se encuentra ordenada toda la información levantada de una investigación. X np   para i = 1…... Técnicas Utilizadas para el Análisis Multivariado 4.p El elemento X11 corresponde a la medición de la primera característica realizada al primer individuo. X 2 p  ∈M x× p .

X j ) = E ( X i − xi )( X j − x j ) Donde [ ] i=1. respectivamente.894) a los que se le midieron 15 características (p = 15 variables). se la estima de la siguiente forma: cov( X i .al primer individuo.….2. valores positivos indican que cuando Xi crece también lo hace Xj.1. 4.p xi y xj son los estimadores de los valores esperados de Xi y Xj. el primer elemento de nuestra matriz de datos es X1.894 transacciones (n = 2’893. el elemento Xij es la medición de la j-ésima característica realizada el i-ésimo individuo.….p j=1. valores negativos indican que cuando Xi crece Xj decrece.2 Covarianza La Covarianza es una definición estadística que mide la relación lineal entre dos variables aleatorias Xi y Xj. 15.2. En el caso de nuestra investigación de 2’893. a mayor valor absoluto de la Covarianza corresponde una mayor dependencia lineal entre Xi y Xj. .1 y el último X2893894. La Covarianza de Xi y Xj.

4. y las cantidades de que no existe asociación lineal. valores de ρ xy próximos a 1 indicaran fuerte avocación lineal positiva. mostraran ρ ˆ xy llamado coeficiente de correlación de la muestra. Cuando el estudio se basa en una muestra se hablará del estimador ρ inmediatos a cero.3 Coeficiente de Correlación El coeficiente de correlación (ρ ) mide el grado de asociación xy lineal entre dos variables. tomando valores entre -1 y 1. mientras que los cercanos a -1 señalaran una asociación lineal negativa. que puede denotarse por de la siguiente expresión: rxy y su cálculo se lo realiza por medio ρ ˆ xy = rxy = Donde: S xy S xx S yy S xy : es el estimador de la Covarianza entre las variables X y Y S xx : es el estimador de la varianza de la variable X S yy : es el estimador de la varianza de la variable Y .1.

1. especifica los valores del estadístico de prueba para los cuales se rechaza la hipótesis nula. recibe el nombre de hipótesis simple.4. X3.4 Hipótesis Estadística Una hipótesis estadística es una afirmación o conjetura acerca de la distribución de una o más variables aleatorias. si no. La región de rechazo. Simbólicamente se utilizará Ho para la hipótesis nula que deseamos probar y H1 para la alternativa. Si en una muestra en particular el valor calculado del estadístico de la . Las partes funcionales de una prueba estadística son el estadístico de la prueba y la región de rechazo asociada. Una vez realizado el contraste de hipótesis se procede a decidir si se rechaza o no la hipótesis nula planteada. basados en la información que proporciona una muestra aleatoria de tamaño n: X1. X2. se conoce como hipótesis compuesta. Si una hipótesis estadística especifica por completo la distribución. Xn.…. El estadístico de prueba es una función de las mediciones muestrales en el cual se fundamenta la decisión estadística.

donde las filas indican la cantidad de niveles que posee un determinado factor A (variable aleatoria) y las columnas determinan de la misma manera la cantidad de niveles de otro factor Y. El objetivo principal es determinar si existe una dependencia lineal o no lineal entre las variables que se consideran de importancia.prueba se localiza en al región de rechazo.5 Tablas de Contingencia Las Tablas de Contingencia son arreglos matriciales formados por r filas y c columnas. se rechaza la hipótesis nula Ho y se acepta la hipótesis alternativa H1. se define el modelo de la Tabla de Contingencia como: . se presenta la forma general de una tabla de contingencia y todos sus elementos. sea A un factor con r niveles y B un factor con c niveles.1. Si el valor del estadístico de la prueba no cae en la región de rechazo. se acepta Ho. 4.

FACTOR B Nivel 1 Nivel 1 X11 E11 Nivel 2 X21 E21 . Nivel 2 X12 E12 X22 E22 … … … . = n donde: n = es el número de observaciones X ij = es el número de valores observados que simultáneamente poseen la i-ésima característica del factor A y la característica jésima del factor B. X1 . X.c X.2 … Xr c Er c Xr . Nivel r FACTOR A Xr 1 Er 1 X r2 E r2 X. . . Xi.j X. . ..1 … x. . X2 . . . . … … … Nivel c X1c E1c X2 c E2 c . . .

X ⋅ j = es el número de observaciones que poseen la característica j-ésima del factor B.Eij = es el número de observaciones esperadas con la i-ésima característica del factor A y la característica j-ésima del factor B y se lo obtiene: E ij = X i⋅ * X ⋅ j n = ∑X *∑X j =1 ij i =1 c r ij n X i ⋅ = es el número de observaciones que poseen la característica i-ésima del factor A. Con los valores calculados procedemos a postular el siguiente contraste de hipótesis: Ho: El factor A y el factor B son independientes Vs. H1: El factor A y el factor B no son independientes siendo el estadístico de prueba utilizado χ 2 = ∑∑ i =1 h k (X j =1 ij − E ij ) 2 / E ij el cual se puede probar que se distribuye según una variable Chi-Cuadrado con (r- .

es que el valor observado de las celdas Eij no debe ser menor a 5. La proyección de los puntos de una variable sobre el vector desde el origen hasta un punto de categoría de la otra variable describe la relación entre ambas variables.1)x(c-1) grados de libertad. Para cada variable.6 Análisis de Correspondencia Uno de los fines del análisis de correspondencias (ANACOR) es describir las relaciones existentes entre dos variables nominales. ya que los resultados se verían afectados. las distancias sobre un gráfico entre los puntos de categorías reflejan las relaciones entre las categorías. .1. sobre un espacio de pocas dimensiones. con las categorías similares representadas próximas unas a otras. 4. recogidas en una tabla de correspondencias. donde rechaza la hipótesis nula a favor de la hipótesis alterna con (1-α)100% de confianza si: χ 2 > χ α2 ( r − 1 )( c − 1 ) Algo importante que se debe recordar al momento de realizar un análisis de contingencia. mientras que al mismo tiempo se describen las relaciones entre las categorías de cada variable.

el número de perfiles puede ser bastante grande y la prueba de Chi-cuadrado no revelará la estructura de la dependencia. El análisis de correspondencias se puede utilizar para analizar cualquier tabla de medidas de correspondencia que sean positivas. perfiles de fila y de columna.El análisis de las tablas de contingencia a menudo incluye examinar los perfiles de fila y de columna. Sin embargo. El análisis de correspondencia calculará: medidas de correspondencia. de las diversas filas y columnas de la tabla y además nos permitirá analizar la posible relación entre las variables. puntuaciones de fila y de columna. así como contrastar la independencia a través del estadístico de Chi-Cuadrado. valores propios. inercia. estadísticos de confianza para las puntuaciones de fila y de columna. masa. las diversas . gráficos de los puntos de fila. El procedimiento Tablas de contingencia ofrece varias medidas y pruebas de asociación pero no puede representar gráficamente ninguna relación entre las variables. gráficos de transformación. estadísticos de confianza para los valores propios. gráficos de los puntos de columna y diagramas de dispersión biespaciales.

se recomienda utilizar el análisis de componentes principales mediante escalamiento óptimo. Esta distancia es necesaria para el análisis de correspondencias típico. 4.7 Análisis de Homogeneidad El análisis de homogeneidad cuantifica los datos (categóricos) nominales mediante la asignación de valores numéricos a los casos (los objetos) y a las categorías. El análisis de homogeneidad se conoce también por el acrónimo HOMALS. Utiliza una distancia ponderada entre los perfiles. donde la ponderación es la masa de las filas o de las columnas.categorías de las variables estarán representadas en el gráfico más próximas o alejadas en las diversas dimensiones en función de su grado de similitud o diferencia Si hay implicadas más de dos variables. Si se deben escalar las variables de forma ordinal. Para la medida de distancia entre las filas y columnas se puede seleccionar el estadístico Chi-Cuadrado. se recomienda utilizar el análisis de homogeneidad. del inglés Homogeneity Analysis by Means of Alternating Least .1.

mientras que los objetos de diferentes categorías se representan alejados los unos de los otros.Squares (Análisis de Homogeneidad Mediante Mínimos Cuadrados Alternantes). Es por ello que el análisis de homogeneidad se conoce también como el análisis de correspondencias múltiple. pero no está limitado a dos variables. El análisis de homogeneidad es similar al análisis de correspondencias. También se puede ver el análisis de homogeneidad como un análisis de componentes principales para datos nominales. Los objetos pertenecientes a la misma categoría se representan cerca los unos de los otros. El objetivo de HOMALS es describir las relaciones entre dos o más variables nominales en un espacio de pocas dimensiones que contiene las categorías de las variables así como los objetos pertenecientes a dichas categorías. El análisis de homogeneidad es más adecuado que el análisis de componentes principales típico cuando puede que no se . Cada objeto se encuentra lo más cerca posible de los puntos de categoría para las categorías a las que pertenece dicho objeto.

gráficos de las puntuaciones de objeto. El número máximo de dimensiones utilizado en el procedimiento es el más pequeño entre el número total de categorías menos el número de variables sin datos perdidos y el número de casos menos 1.conserven las relaciones lineales entre las variables. historial de iteraciones. si una variable dispone de cinco . gráficos de las medidas de discriminación. frecuencias. gráficos de las cuantificaciones de categoría. autovalores. Todas las variables del análisis tienen cuantificaciones de categoría que pueden diferir para cada dimensión (nominal múltiple). como pueden ser las tablas de contingencia y los modelos loglineales. se pueden aplicar sobre las cuantificaciones técnicas que requieren datos numéricos. o cuando las variables se miden a nivel nominal. cuantificaciones de categoría. medidas de discriminación. en análisis subsiguientes. Por ejemplo. puntuaciones de objeto. Además. El análisis de homogeneidad calculará. Debido a que las categorías de las variables son cuantificadas. la interpretación del resultado es mucho más sencilla en HOMALS que en otras técnicas categóricas. sólo se utiliza un conjunto de variables. En el análisis.

Si las variables de estudio poseen propiedades ordinales o numéricas.8 Análisis de Componentes Principales No Lineales El análisis de componentes principales no lineales es conocido como Análisis de Componentes Principales Categóricas (Categorical Principal Components Analysis). el cual cuantifica . este análisis utiliza un algoritmo computacional con mínimos cuadrado para estimar parámetros. el número máximo de dimensiones es siete ((5+4) . se utilizará el valor máximo. Si hay conjuntos de variables que son de interés. así como el análisis de homogeneidad y análisis no lineal de correlación canónica.1. Al realizar el análisis multivariado se utilizó el método de Componentes Principales Categóricas. se recomienda utilizar el Análisis de correlación canónica no lineal.2). Si especifica un número superior al máximo.categorías y la otra de cuatro (sin datos perdidos). el Análisis de homogeneidad es análogo al Análisis de correspondencias. se recomienda utilizar Componentes principales mediante escalamiento óptimo. Para dos variables. 4.

Por otra parte.simultáneamente las variables categóricas a la vez que reduce la dimensionalidad de los datos. La técnica es más útil cuando un extenso número de variables impide una interpretación eficaz de las relaciones entre los objetos (sujetos y unidades).9 Número óptimo de Componentes Principales Existen los siguientes métodos continuación.Método de Lawlww (1940). los cuales se mencionan a . El análisis típico de componentes principales asume relaciones lineales entre las variables numéricas. Las variables categóricas se cuantifican de forma óptima en la dimensionalidad especificada.1. Al reducir la dimensionalidad. se interpreta un pequeño número de componentes en lugar de un extenso número de variables. El objetivo de los análisis de componentes principales es la reducción de un conjunto original de variables a un conjunto más pequeño de componentes no correlacionados que representan la mayor parte de la información encontrada en las variables originales. . la aproximación por escalamiento óptimo permite escalar las variables a diferentes niveles. 4.

Consiste en realizar una prueba estadística para el número de factores que se deben retener. . lo que implica que se vería afectado por el tamaño de la muestra.10 Análisis de Correlación Canónica No Lineal El análisis de correlación canónica no lineal coincide con el análisis de correlación canónica categórico mediante . .Método de Kaiser (1960) Se ha determinado que es el método más utilizado.1. los sucesivos valores descienden rápidamente. se recomienda trabajar con las componentes correspondientes a los valores propios. Una muestra de tamaño grande obtendrá un número alto de variables para retener.Método Gráfico Prueba Scree (1966) La magnitud de los valores propios son graficados en el orden en el que fueron obtenidos. que consiste en retener aquellas componentes cuyos valores propios sean mayores que la unidad. 4.Método del 90% Consiste en retener componentes para obtener al menos el 90% de la varianza total. .

en la que el segundo conjunto no contiene una única variable de respuesta. . El análisis de correlación canónica estándar es una extensión de la regresión múltiple. Inicialmente. La aproximación por escalamiento óptimo expande el análisis estándar de tres formas decisivas: 1. las variables de cada conjunto se combinan linealmente de forma que las combinaciones lineales tengan una correlación máxima entre sí. El objetivo es explicar el máximo posible de la varianza sobre las relaciones existentes entre dos conjuntos de variables numéricas en un espacio de pocas dimensiones. OVERALS permite más de dos conjuntos de variables. El análisis de correlación canónica no lineal se conoce también por el acrónimo OVERALS. Una vez dadas estas combinaciones. se establece que las combinaciones lineales subsiguientes no estén correlacionadas con las combinaciones anteriores y que también tengan la mayor correlación posible. sino varias.escalamiento óptimo. El propósito de este procedimiento es determinar la similitud entre los conjuntos de variables categóricas.

se obtiene una tabla de Resumen del Análisis. ordinales o numéricas.0). los conjuntos se comparan con un conjunto de compromiso desconocido definido por las puntuaciones de los objetos.2. se pueden analizar relaciones no lineales entre las variables. Las variables se pueden escalar como nominales. 3. así cuando hay dos conjuntos de variables la formula es: ρ d = 2 Ed − 1 donde: d es el número de dimensión E es el valor propio de dicha dimensión . en el número de dimensiones que se desee explicar. las ponderaciones. se lo hace por medio del Software Estadístico SPSS (versión 12. Para calcular el coeficiente correlación canónica.” Para realizar el cálculo de OVERALS. Como resultado. se deben conocer los valores propios que son calculados por OVERALS. Pero SPSS no realiza el cálculo de los coeficientes de correlación. En lugar de maximizar las correlaciones entre los conjuntos de variables. las saturaciones de las variables.

. 4. en nuestro estudio la mayor parte de las variables son nominales por lo que usaremos las tablas de contingencia para obtener las medidas de asociación.Ed ) − 1) / k − 1 donde: d es el número de dimensión K es el número de conjunto del problema E es el valor propio de dicha dimensión 4.1.1.Si son tres o más los conjuntos de variables: ρ d = ((k .12 Análisis de Independencia Para realizar el respectivo análisis de tablas de contingencia se considerarán ciertas variables de interés. además cabe resaltar que en el caso de la variable continua valor de transacción se han recodificado los datos. permite indicar el grado de asociación lineal entre dos variables. En nuestro estudio no aplica este análisis para determinar la asociación entre las variables de estudio debido a que sólo es aplicable entre escalares u ordinales. tomando valores entre -1 y 1.11 Análisis de la Matriz de Correlación El coeficiente de correlación.

471.682.823.1.5 16.706. el análisis de independencia se basa en un contraste de hipótesis.322 70.8 10.728.12.893.4.701.2 481.699.227 11.745.823.963 12. .890 31.322 2.046.6 32.7 1.999 107.4 111 777.815 42.847 471. para las variables Topología de Cajero y Tipo de Transacción se tiene el siguiente contraste: H0 = La Topología de Cajero y el Tipo de Transacción son independientes Vs.572 2.395 2.775 483.1 Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Tipo de Transacción.658 29.469 Otros 31.394 1.5 495.001 478.4 30.743.6 811 740.445 Total Front End Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.218 469.572 70.711.894 Back End 29.6 110.4 4.375.223.032 1.738 105.691. H1 = La Topología de Cajero y el Tipo de Transacción son dependientes TABLA LXVI TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TOPOLOGÍA DE CAJERO Y TIPO DE TRANSACCIÓN Tipo de Transacción Topología de Cajero Consulta de Corrientes Consulta de Ahorros Avance de Efectivo Retiro de Corrientes Retiro de Ahorros Total 2.3 37. Como se explicó anteriormente.

00000192. lo que significa que la topología de cajero y el tipo de transacción son dependientes. 4. De la prueba Chi-cuadrado se obtuvo que la Topología de Cajero de las transacciones realizadas en la ciudad de Guayaquil durante el período de estudio y el Tipo de Transacción son dependientes por lo que se procede a realizar el análisis de Homogeneidad.12.4 y el valor p es de 0. La proporción de información categórica explicada por la primera dimensión es de 0. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 4.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.TABLA LXVII PRUEBA CHI-CUADRADO Valor del Estadístico de Prueba 4.407 Grados de libertad 5 Valor de p 0. mientras que la proporción explicada por la . En este análisis se realizó una iteración para cumplir con los criterios de convergencia y llegar a una solución. como es un valor menor a 0.462.1.001 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.462.001.2 Análisis de Homogeneidad para la Topología de Cajero y el Tipo de Transacción.

00000076 0.00000262 0. mientras que la variable Topología de Cajero está mejor relacionada con la primera dimensión.0E-7 3.7E- Topologia de Cajero Dimensión 1 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. En la tabla LXIX y el gráfico 68 se puede observar que la variable Tipo de Transacción está mejor relacionada con la segunda dimensión.00000123 2 0. GRAFICO 68 MEDIDAS DISCRIMANTES 8.00000052 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.00000192 0. el máximo valor que pueden tomar los valores propios para cada dimensión es de 1.8E-6 2.0E-7 7.0E-7 4.5E-6 1.0E-7 5.00.0E-7 1.segunda dimensión es 0.1E-6 2. TABLA LXIX VALORES POR DIMENSION Dimensión 1 Tipo de Transacción Topología de Cajero 0. TABLA LXVIII VALORES PROPIOS DE DIMENSION Dimensión 1 2 Autovalores 0.0E-7 2.2E-6 1. .4E-6 2.00000027 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.0E-7 Tipo de Transacción Dimensión 2 6.00000052.

-0. TABLA LXX FRECUENCIA MARGINAL Cuantificaciones de categorías Topología de Cajero Back End Front End Frecuencia Marginal 2.En la tabla LXX se puede apreciar la frecuencia marginal para la variable Topología de Cajero.322 Dimensión 1 -0.894 transacciones bajo estudio 2’823.00328 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. .572 corresponden a la modalidad Back End y 70.00017 de la categoría “Back End” en la dimensión uno es la media de las puntuaciones en esta dimensión de los casos registrados en esta modalidad.00008 0. se observa que de las 2’893.322 a modalidad Front end. Como podemos observar en el gráfico 68 el grupo de topología Back End se encuentra muy cercano de la mayoría de grupos de retiros de ahorros y corrientes.00017 0. También se puede apreciar las cuantificaciones categóricas para esta variable.823. Información más detallada puede ser apreciada en la tabla que se presenta a continuación.572 70.00702 2 -0.

002 -0.002 0.3 Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Valor de Transacción.005 0. 4.GRAFICO 69 CUANTIFICACIONES 0.010 Tipo de Transacción Topologia de Cajero Dimensión 1 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. H0 = La Topología de Cajero y el Valor de Transacción son independientes Vs.12.000 0.004 Consulta de Ahorros Retiro de Corrientes Retiro de Ahorros Back End Avance de Efectivo Otros 0.1.000 -0. H1 = La Topología de Cajero y el Valor de Transacción son dependientes .004 Consulta de Corrientes Front End Dimensión 2 0.

como es un valor menor a 0.187 257.156.052 177.740 28.7 70.21 y el valor p es de 0.144.427 296.857.00 171.7 20.052 296.696 463.210 Grados de Libertad 6 Valor de p 0.004.01 .003. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 21.781 5.375 244.01 1.918 4.01 .375 274.180.7 5.823.269 172.956 1.667.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.810.194.165. lo .01 .891 6.659 452.010.TABLA LXXI TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TOPOLOGÍA DE CAJERO Y VALOR DE TRANSACCIÓN Topología de Cajero Back End <10.768 11.20.9 30.00 251.881.3 40.758 2.9 10.003 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.977 238.3 Total 2.427 463.1 5.604 6.758 244.572 Front End 23.305.30.152.01 .893.01 .795 251.40.00 271.620 7.254.010. TABLA LXXII PRUEBA CHI-CUADRADO Valor del Estadístico de Prueba 21.180.1 8.261.2 50.7 60.707.00 454.01+ 228.3 15.8 2.432 288.947.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.696 1.00 Valor de Transacción 288.50.322 1.60.399 274.484 267.399 257.3 7.691.187 177.

H1 = La Topología de Cajero y la Respuesta de Transacción son dependientes . H0 = La Topología de Cajero y la Respuesta de Transacción son independientes Vs. 4.1.4 Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Respuesta de Transacción.12.que significa que la topología de cajero y el valor de transacción son dependientes.

094 38.3 5.728.836 32.0 4.597.221 152.806.574 150.691 132.4 Transacción Aprobada 2.024.199 38.8 Monto ingresado no permitido 39.724 184.381 32.711 156.829 2.631 Grados de libertad 9 Valor de p 0.485 2.8 2. .6 55.354.235.793 24.322 135.8 10 798.098 2.285 38. TABLA LXXIV PRUEBA CHI-CUADRADO Valor del Estadístico de Prueba 10.091.5 Cupo de retiro excedido 155.2 7 585.381 135.846 32.851.823.289.759.4 Cuenta elegida incorrecta 37.001 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.1 70.144.793 43.079.029.9 Total 2.2 Transacción no disponible por el momento 32.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.601.199 189.8 Transacción rechazada por el host 24.829 2.098 24.079.658 156.2 0 950.285 154.094 189.846 39.7 Banco fuera de línea 149.572 Front End 690 3.540.974 42.288.951.2 Clave ingresada incorrecta 40.512.091 23.475 4.094 39.5 1.882 37.819 1.047.0 Fondos Insuficientes Respuesta de Transacción 184.6 403 930.137 3.TABLA LXXIII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TOPOLOGÍA DE CAJERO Y RESPUESTA DE TRANSACCIÓN Topología de Cajero Back End Otros 134.344 50.658 43.437 3.893.711 154.064.

5 Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Zona de la Ciudad. H1 = La Topología de Cajero y la Zona de la Ciudad son dependientes TABLA LXXV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TOPOLOGÍA DE CAJERO Y ZONA DE LA CIUDAD Topología Cajero Norte Back End 1.303.5 9. como es un valor menor a 0.105 534.268 Sur 536.9 11.001.6 Front End 49. H0 = La Topología de Cajero y la Zona de la Ciudad son independientes Vs.505.893.1.5 813.4 Total 1. .495.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.484.12.322 70.137 1.344 13.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 10.145.762.572 2.533.1 547.235.631 y el valor p es de 0.572 70.920.938 19.823. lo que significa que la topología de cajero y la respuesta de transacción son dependientes. 4.322 2.823.449 2.256.330 793.040 37.177 Zona de la Ciudad Centro 803.

121.6 Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Tipo de Cuenta.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.121.000. lo que significa que la topología de cajero y la zona de la ciudad son dependientes.165 Grados de Libertad 2 Valor de p 0.12. 4. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 9. H0 = La Topología de Cajero y la Zona de la Ciudad son independientes Vs. como es un valor menor a 0.TABLA LXXVI PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 9.1.165 y el valor p es de 0. H1 = La Topología de Cajero y la Zona de la Ciudad son dependientes .01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.

TABLA LXXVIII PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 4.857 2.501.0 Front End 161 926.428.311 598.188.355.823. como es un valor menor a 0.3 48.316 2. lo que significa que la topología de cajero y el tipo de cuenta son dependientes. .541 54.322 70.894. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 4.106 Corriente 591.823.893.194.242.036.001 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.620 14.3 612.322 2.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.TABLA LXXVII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TOPOLOGÍA DE CAJERO Y TIPO DE CUENTA Tipo Cuenta Topología Cajero Back End Crédito 37.001.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.572 2.564 Grados de Libertad 2 Valor de p 0.428.7 21.931 Ahorros 2.572 70.945 37.180.7 2.564 y el valor p es de 0.0 Total 38.

957.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. .526.1 Total 2.790.7 Análisis de Contingencia entre las variables Topología de Cajero y Tipo de Tarjeta.12.572 70.002 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.614. TABLA LXXX PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 825.062 Grados de Libertad 1 Valor de p 0.141 Crédito 32.753 2.322 69.823.861.753 31.9 32.893.819 2.322 2.9 Front End 70. H0 = La Topología de Cajero y la Zona de la Ciudad son independientes Vs. H1 = La Topología de Cajero y la Zona de la Ciudad son dependientes TABLA LXXIX TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TOPOLOGÍA DE CAJERO Y TIPO DE TARJETA Tipo de Tarjeta Topología de Cajero Back End Débito 2.572 2.791.4.322 70.1 0 795.1.823.

4.002. H0 = Institución Autorizadora y el Tipo de Transacción son independientes Vs.8 Análisis de Contingencia entre las variables Institución Autorizadora y Tipo de Transacción.1.062 y el valor p es de 0. como es un valor menor a 0. lo que significa que la topología de cajero y el tipo de tarjeta son dependientes. H1 = Institución Autorizadora y el Tipo de Transacción son dependientes .12.El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 825.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.

759 2.7 74.3 Banco del Pichincha Banco Bolivariano Produbanco Banco Internacional 1.127.729 4.222 426.7 5.2 112.6 21.TABLA LXXXI TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Y TIPO DE TRANSACCIÓN Tipo de Transacción Consulta de Corrientes Consulta de Ahorros Avance de Efectivo Retiro de Corrientes Retiro de Ahorros Institución Autorizadora Otros Otros Total 338.4 240.292.816 3.311.329 3.494 104.195 237.9 12.506 51.3 495.2 32.528.394 199.903.0 215.061.855.1 348.115 99.276 52.392.908.352.743.4 35.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.3 310 2.555 351.759 306.140.713. .938 338.896 132.0 626 6.8 68.6 2.013.229.564 204.663 16.143 376.7 58.8 117.738 13.281 67.5 241.363 625.5 1.5 20.2 443 4.242 36.7 114.469 Banco del Pacífico Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.147.449.025.192 625.247.9 66.840.851.536 58.883 393.802 65.1 96.887 8.894 4.1 4.264 6.023.259.2 15.034.893.883 583.929.445 Banco de Guayaquil 7.739 73.769 Grados de Libertad 30 Valor de p 0.0 3.7 42.447 23.3 5.312.537 306.6 821 6.992 56.748.0 28.0 110.387.433 15.537 219.222 393.7 3.941 3.487.8 380.147 97.6 103.800 2.797 6.652 11.428.4 3.584.474.5 18.7 77.607.039.568 184.427.926 256.549.915.938 426.355.242.734 4.389 107.702. TABLA LXXXII PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 150.847 47.192 583.839.374.523.568.001 51.262 70.898 4.402 37.555 12.757 22.962 3.2 481.8 30.2 23.363 219.

12. 4.9 Análisis de Contingencia entre las variables Institución Autorizadora y Valor de Transacción.1. lo que significa que la institución autorizadora y el tipo de transacción son dependientes.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula. como es un valor menor a 0. H0 = Institución Autorizadora y el Valor de Transacción son independientes Vs. H1 = Institución Autorizadora y el Valor de Transacción son dependientes .312.El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 150.000.769 y el valor p es de 0.

4 32.6 57.676 40.277 22.7 53.1 48.363 219.520 32.7 20.048.01+ Institución Autorizadora Otros 116.9 8.704 52.6 37.696 Total 52.3 Banco Internacional 71.145.275 29.285.7 15.8 257.592 89.758 338.118 138.1 33.125 49.392.324.758 54.9 64.01 .987 24.4 63.50.785 35.1 24.187 36.814.459.896.034.438 34.3 20.7 23.759 2.857 93.478 30.617 33.3 Total 1.2 Banco de Guayaquil 183.0 30.313.138 18.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.1 52.4 62.537 219.495 100.052 22.399 41.330 37.152 55.037 20.1 151.759 306.375 34.5 229.845 49.570.2 177.01 .60.7 177.344.180.147.414 20.314 125.561.674.537 306.852 63.545 59.833 26.3 47.782.6 38.084.589 28.894 Banco del Pichincha Banco Bolivariano Produbanco Banco del Pacífico Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.565 25.01 .891.555 68.300 36.9 53.1 296.441.938 338.6 34.5 25.222 393.289.6 38.483 13.848 19.702.192 583.255.20.3 274.910.427 35.295.752.196 59.5 26.5 23.567.382.00 30.337 37.156.280 255.588 51.346 Grados de Libertad 36 Valor de p 0.883 583.30.9 244.939.293.0 64.40.116.872.284.7 30.01 .192 625.938 426.404 35.6 49.8 15.222 426.00 50.407 40.156.1 58.3 52.00 <10. TABLA LXXXIV PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 68.940 31.01 .727 237.363 625.666.614 38.076.8 32.829 18.944.00 20.1 103.543 173.661.8 30.145.922 63.526.00 40.3 463.893.8 251.711 27.623.TABLA LXXXIII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Y VALOR DE TRANSACCIÓN Valor de Transacción 10.883 393.226 55.122 160.01 60.096.7 17.291.277.124.976.410.135.3 96.603.292 35. .707.254 43.

10 Análisis de Contingencia entre las variables Institución Autorizadora y Zona de la Ciudad.561.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula. lo que significa que la institución autorizadora y el valor de transacción son dependientes.346 y el valor p es de 0.1. H0 = Institución Autorizadora y la Zona de la Ciudad son independientes Vs. como es un valor menor a 0. H1 = Institución Autorizadora y la Zona de la Ciudad son dependientes .El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 68.000.12. 4.

7 103.537 306.1 47.0 61.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.2 130.268 Sur 57.537 219.5 Produbanco 360.1 Banco del Pacífico 148. TABLA LXXXVI PRUEBA CHI-CUADRADO Valor del Estadístico de Prueba 84.384 95.497 208.01 existe .630.567 41.512.883 583.530.692.8 161.385 331.7 149.811.568.973.533.177 Centro 103.470 61.275 64.4 89.855.4 Banco de Guayaquil 188.222 393.001 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.310.5 158.192 583.363 219.192 625.938 338. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 84.3 85.745.279 179.237 58.759 306.6 Banco Internacional 138.771 119.8 547.402 175.029 74.855.980 86.3 33.324.251.1 Banco Bolivariano 335.904 163.TABLA LXXXV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Y ZONA DE LA CIUDAD Zona de la ciudad Institución Autorizadora Otros Norte 178.706 225.001.938 426.208. como es un valor menor a 0.883 393.118.500 116.893.268 308.520.976 y el valor p es de 0.2 813.1 Total 1.893.030.542 162.020 110.363 625.7 72.302.576 118.976 Grados de Libertad 12 Valor de p 0.759 2.678.745 80.449 338.696.357 110.4 106.222 426.2 Banco del Pichincha 183.780.315.

1.suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula. H0 = Institución Autorizadora y el Tipo de Tarjeta son independientes Vs.11 Análisis de Contingencia entre las variables Institución Autorizadora y Tipo de Tarjeta. lo que significa que la institución autorizadora y la zona de la ciudad son dependientes. H1 = Institución Autorizadora y el Tipo de Tarjeta son dependientes .12. 4.

001.101.222 393.938 426.01 existe .363 618.9 Banco de Guayaquil 422.398.9 32.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.251 3.824.458.587 3.883 583.5 0 7.759 306.897 y el valor p es de 0.001 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.1 Total 2.363 625.052.861.3 Banco del Pacífico 302. TABLA LXXXVIII PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 131.471.5 Produbanco 625.192 576.753 338.1 3.0 Banco Bolivariano 583.0 0 6.591.537 219.484.222 426.425.8 0 2.759 2.2 Banco Internacional 219.847 389.363 219.893.836.221.883 393.221.192 583.TABLA LXXXVII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Y TIPO DE TARJETA Institución Autorizadora Otros Tipo de Tarjeta Débito 314.141 Crédito 24.0 Banco del Pichincha 393.287.343 421.172 303.537 306.879 4.0 36 4.600.687 335. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 131.285.7 4.938 338. como es un valor menor a 0.192 625.537 217.897 Grados de Libertad 6 Valor de p 0.077.

12.suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula. lo que significa que la institución autorizadora y el tipo de tarjeta son dependientes. H0 = Institución Autorizadora y el Tipo de Cuenta son independientes Vs. 4.12 Análisis de Contingencia entre las variables Institución Autorizadora y Tipo de Cuenta.1. H1 = Institución Autorizadora y el Tipo de Cuenta son dependientes .

463.938 426.4 320.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.769 305.991.679. TABLA XC PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 131.537 306.883 583.630 Grados de Libertad 12 Valor de p 0.6 Banco Internacional 479 2.63 y el valor p es de 0.446 7.741.106 Corriente 65.4 82.7 2.5 Banco Bolivariano 1.222 393.759 306.363 219.9 128.9 253.498. lo .3 Total 38.425.0 612.192 583.0 115.335.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.228 170.8 71.830 46.699 4.899 451.537 219.222 426.747. como es un valor menor a 0.305 4.3 48.192 625.460 83.6 100.397 330.0 Banco de Guayaquil 5.242.687.857 338.039.612.972.363 625.675.000.890.551 71.271.082 262.TABLA LXXXIX TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Y TIPO DE CUENTA Tipo Cuenta Institución Autorizadora Otros Crédito 24.662 64.8 Banco del Pacífico 4.4 Banco del Pichincha 654 5.147.847 123.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.342 90.938 338.084 484.040 8.759 2.3 Produbanco 1.5 465.186.2 310.239 132.520. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 131.8 496.398 237.6 147.883 393.234.452.893.483 5.931 Ahorros 249.741.274.787.

H1 = Institución Adquirente y el Tipo de Transacción son dependientes .13 Análisis de Contingencia entre las variables Institución Adquirente y Tipo de Transacción.1. 4.12. H0 = Institución Adquirente y el Tipo de Transacción son independientes Vs.que significa que la institución autorizadora y el tipo de cuenta son dependientes.

966.8 8.767.894.350 5.691.301 233.5 3.340 4.797 26.081 8.776.262 23.059 9.682.705.993 139.075.069.152.321 1.732 27.639.925 14.5 6.499.816.7 121.4 31.669 118.202 7.396 135.5 92.905 387.258 129.893.473.3 1.209 4.403.9 52.287 Grados de Libertad 30 Valor de p 0.861.522.6 529.598.001 33.3 30.293 31.678.2 1.6 486.445 Banco de Guayaquil 4.729.357 196.306.894 Otros 1.9 2.001 22.4 66.529 4.340 4.277.589 816.573 1.3 25.629.0 Banco del Pichincha Banco Bolivariano Produbanco Banco Internacional 8.371 70.860 64.854 29.344.8 2.394 103.547.1 5.167 66.0 18.740.995 470.030.6 18.300 32.768.280.003 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.270 248.6 1.076 8.666 160.129.6 123.2 3.TABLA XCI TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN ADQUIRENTE Y TIPO DE TRANSACCIÓN Tipo de Transacción Consulta de Corrientes Consulta de Ahorros Avance de Efectivo Retiro de Corrientes Retiro de Ahorros Otros Total 160.9 8.9 75.1 219.640 816.469 Banco del Pacífico Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.0 16.857 84.7 32. TABLA XCII PRUEBA CHI-CUADRADO Valor del Estadístico de Prueba 52. .743.818 492.921 8.666 780.221 23.962 1.173.9 232.615 412.9 81.640 139.463.589 196.315.103.3 131.937 96.7 36.615 2.824.7 9.337.738 4.645.4 78.9 120.4 10.122 412.216.447 2.234.847 25.562.0 481.1 110.905 139.642 1.357 780.253 133.676.572 68.853 15.9 495.0 27.4 70.122 387.970 2.239.9 1.917 6.275.

como es un valor menor a 0. H0 = Institución Adquirente y el Valor de Transacción son independientes Vs.003. lo que significa que la institución adquirente y el tipo de transacción son dependientes.El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 52.287 y el valor p es de 0.1.234.14 Análisis de Contingencia entre las variables Institución Adquirente y Valor de Transacción.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.12. 4. H1 = Institución Adquirente y el Valor de Transacción son dependientes .

636.382.002 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.202 42.069.6 45.00 20.995 23.5 11.00 40.1 13.4 388.832.625 17.185.7 25.552 47.897.810 65.399 12.2 52.422 168.404.3 57.821 31.7 122.404 32.50.01 .448 18.0 126.7 51.789 12. TABLA XCIV PRUEBA CHI-CUADRADO Valor del Estadístico de Prueba 312.1 1.345.982 y el valor p es de 0.40.00 50.20.120.588.427 13.436.371 15.273 12.036.269 14.052 8.603.5 76.0 463.3 44.832.832 39.01+ <10.427.091 36.485.1 38.264 8.01 .6 79.004 36.138 83.01 .5 88.5 296.0 24.002.572 14.2 Banco del Pichincha Banco Bolivariano Produbanco 47.944.544.701 72.080.645 77.627.009 34.3 2.741.5 177.9 24.300 124.070 318.0 26.211.187 12.912 69.264.207.700.7 75.000.966.111.021 79.00 Otros 62.312.798 22.443.702.549 80.001.481.382 11.797 13.TABLA XCIII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN ADQUIRENTE Y VALOR DE TRANSACCIÓN Valor de Transacción 10.8 11. como es un valor menor a 0.1 137.938 25.6 Banco Internacional Banco del Pacífico Total 158.425 66.3 4.779.01 .7 274.776.7 30.375 21.303 57.30.432.252 66.0 49.835 333.987.60.7 109.551.01 .5 59.231 16.556 16.707 157.243 13.1 25.831 130.00 30.409.9 28.578 50.638.982 Grados de Libertad 36 Valor de p 0.180.566.076.01 existe 60.8 30.837.0 29.804 9.040 34.263.4 21.6 26.729.6 6.993.5 49.4758 Banco de Guayaquil 336.721 25.696 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.571 39.3 257.01 .233.1 14.971 69. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 312.703.6 47.290.018.0 22.314 61.5 30.018.8 48.191 73.317 20.9 85.

4.12. H1 = Institución Adquirente y la Zona de la Ciudad son dependientes . lo que significa que la institución adquirente y el valor de transacción son dependientes. H0 = Institución Adquirente y la Zona de la Ciudad son independientes Vs.15 Análisis de Contingencia entre las variables Institución Adquirente y Zona de la Ciudad.1.suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.

640 816.486.233.9 25.056.3 Banco Internacional 210.653.232 108.213 147.357 196.509 154.121.499.057 37.3 Total 1.357 780.151.905 387.001.807 115.379 413.2 Banco del Pacífico 259.792.189.765 219.893.064 85. como es un valor menor a 0.177 Centro 122. TABLA XCVI PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 344.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.623.723 y el valor p es de 0.062 229.905 139.615 2.5 37.301 205.6 Produbanco 76.302.5 208.268 Sur 0 30.8 87.814 26.317.5 58.247.533.120.615 412.541 218.2 188.8 813.4 106.602.0 Banco del Pichincha 127.267 78.723 Grados de Libertad 12 Valor de p 0.666 160.393.4 Banco de Guayaquil 401.466.559 104.122 412. lo .8 291.602 45.827 39.640 139.973 55.859.001 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.589 73.264 74.956.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.589 816.4 70.666 780.1 25.TABLA XCV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN ADQUIRENTE Y ZONA DE LA CIUDAD Zona de la Ciudad Institución Adquirente Otros Norte 38.069 432.0 547.859.431.3 Banco Bolivariano 420.449 160. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 344.9 43.3 94.589 196.122 387.096.152.

4.1.que significa que la institución adquirente y la zona de la ciudad son dependientes. H1 = Institución Adquirente y el Tipo de Tarjeta son dependientes .16 Análisis de Contingencia entre las variables Institución Adquirente y Tipo de Tarjeta. H0 = Institución Adquirente y el Tipo de Tarjeta son independientes Vs.12.

589 816.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.798 407.381.245.670.666 160.1 967 2.861.640 139.615 412.844 382.905 139.6 Banco Internacional 381.0 32.905 387.615 2.6 Banco del Pacífico 410.397 y el valor p es de 0.484 1.242.4 1. TABLA XCVIII PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 8.0 Banco Bolivariano 807.321.817 4.818.357 780.7 4.122 412.666 780.9 Banco del Pichincha 195.160 9.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.TABLA XCVII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN ADQUIRENTE Y TIPO DE TARJETA Institución Adquirente Otros Tipo de Tarjeta Débito 159.690 8.357 196.667 771.000.278 4.6 Banco de Guayaquil 770.753 160.589 196.421 138.141 Crédito 1.480 807.122 387.583.397 Grados de Libertad 6 Valor de p 0.364.225.4 5.245.4 9.945.0 9. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 8.524.309 158.3 Produbanco 135.622 194.0 Total 2.847.640 816.357 1. lo .894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.397.893.740.832. como es un valor menor a 0.

1. H1 = Institución Adquirente y el Tipo de Cuenta son dependientes . 4.12.17 Análisis de Contingencia entre las variables Institución Adquirente y Tipo de Cuenta.que significa que la institución adquirente y el tipo de tarjeta son dependientes. H0 = Institución Adquirente y el Tipo de Cuenta son independientes Vs.

170 34.3 Produbanco 4.1 620.2 Banco Internacional 6.029.0 94.761 300.362.034 10.589 196.122 387.000.308 172.965.635 319.905 81.5 Banco del Pichincha 2.7 131.7 291. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 30.031.589 816.666 780.5 612.637.097.753.392.1 88.8 151.275.280.047 y el valor p es de 0.842.621 5.118 2.3 2.789.588.071.5 314.893.841 124.615 2.6 37.941 29.047 Grados de Libertad 12 Valor de p 0.666 160.242.615 412.359 87.521.640 139.655 2.115.5 Banco del Pacífico 3.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.106 Corriente 28.176 632.122 412.905 139.8 63.632.071.066 1.941 165. como es un valor menor a 0.433.993.640 816.TABLA XCIX TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN ADQUIRENTE Y TIPO DE CUENTA Tipo de Cuenta Institución Adquirente Otros Crédito 1.857 160.456 5.357 196.5 656.921.931 Ahorros 130.2 97.357 780.2 Total 38.905 387.307 41.800.164 152.156 10.3 148. TABLA C PRUEBA CHI-CUADRADO Valor estadístico de Prueba 30.6 Banco Bolivariano 9.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.01 existe .430.898 108.6 Banco de Guayaquil 11.382 604.

suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula. H1 = El Tipo de Transacción y el Valor de Transacción son dependientes . H0 = El Tipo de Transacción y el Valor de Transacción son independientes Vs.18 Análisis de Contingencia entre las variables Tipo de Transacción y Valor de Transacción.12. lo que significa que la institución adquirente y el tipo de cuenta son dependientes.1. 4.

000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.646.984 47.3 4.959.822.369 79.9 177.01 .000.611 2.9 296.427.1 0 11.394 45.443 711.6 52. como es un valor menor a 0.4 0 42.180.9 110.327 5.0 7.4 257.052 2.01 .8 0 10.1 189.1 64.970 202.6 2.719.8 4.6 0 49.2 0 9.337.252.4 41.865.1 0 45.001 1.1 7.375 4.50.706.879.846.116.30.872 178.034.598 y el valor p es de 0.600 44.466.819.710.6 202.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.2 3.3 93.186 3.715.0 2.01 .535 30.772.888.501 2.187 2.3 479.678.814 4.4 350.01 .6 274.759 3.107.577.258.098.353.922 2.704 165.758 Avance de Efectivo Retiro de Corrientes Consulta de Corrientes 3.399.445 196.582 106.040.001.477. TABLA CII PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 1.267 2.00 20.917 279.3 57.554.431.8 81.069 1.273.6 208.481.01 .258. lo 60.0 0 6.490.00 Otros 12.40.249 12.4 1.1 0 29.293.00 30.408 147.554.0 0 40.TABLA CI TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE TRANSACCIÓN Y VALOR DE TRANSACCIÓN Valor de Transacción 10.177 2.093.029 50.7 0 9.00 50.195 13.4 244.6 104.8 180.251 41.117.921 155.01+ <10.2 131.387.01 .928.124.399 2. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 1.696 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.116.4 463.9 Retiro de Ahorros Consulta de Ahorros Total 481.336.00 40.598 Grados de Libertad 30 Valor de p 0.9 0 77.60.759.392 3.20.427 3.3 0 17.056.

12. H0 = El Tipo de Transacción y la Zona de la Ciudad son independientes Vs.19 Análisis de Contingencia entre las variables Tipo de Transacción y Zona de la Ciudad.que significa que el tipo de transacción y valor de transacción son dependientes. 4.1. H1 = El Tipo de Transacción y la Zona de la Ciudad son dependientes .

954.566 262.743.9 3.063 8.177 Centro 8.885.6 Consulta de Corrientes 64.7 8.345 329. TABLA CIV PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 16.218 58.0 813.469 30.932 93.977.848 16.7 340.469.449 30.2 99. 32.7 18.890.TABLA CIII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE TRANSACCIÓN Y ZONA DE LA CIUDAD Zona de la ciudad Norte Otros 16.847 1.335 y el valor p es de 0.316.7 27.394 1.5 137.247 91.464 490. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 16.893.3 Consulta de Ahorros 244.394 110.8 547.023.300.845 20.977.847 481.004.335 Grados de Libertad 10 Valor de p 0.780.883.993.738 110.206 5.331 31.533.053.004 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.2 118.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.445 481.200 16.268 Sur 6.445 2.001 32.240 139.2 Total 1.763.874 6.891 135.142.562.486.076.0 Retiro de Corrientes 298.038 923. como es un valor menor a 0.743.640.279 8.307 255.9 513. lo .068.4 Avance de Efectivo 19.8 78.738 495.4 Retiro de Ahorros 890.001 495.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.071.

H1 = El Tipo de Transacción y el Tipo de Cuenta son dependientes .1.12. 4.que significa que el tipo de transacción y la zona de la ciudad son dependientes. H0 = El Tipo de Transacción y el Tipo de Cuenta son independientes Vs.20 Análisis de Contingencia entre las variables Tipo de Transacción y Tipo de Cuenta.

7 2.134.445 2. TABLA CVI PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 5.8 0 384.001 421.558.893.515.242.2 0 85.339.349.847 481.519 y el valor p es de 0.6 0 369.614.0 110. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 5.519 Grados de Libertad 10 Valor de p 0.394 1.847 1.4 Retiro de Corrientes 0 6.9 495.527.777.445 373.445 481.931 Ahorros 17.000.799 6.738 110.469 32.847 1. como es un valor menor a 0.8 1.TABLA CV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: TIPO DE TRANSACCIÓN Y TIPO DE CUENTA Tipo de Cuenta Tipo de Transacción Otros Crédito 6.394 23.382.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.001 495.4 0 101. .515.6 Retiro de Ahorros 0 22.4 0 6.5 Total 38.5 Consulta de Ahorros 0 6.743.743.970. lo que significa que el tipo de transacción y el tipo de cuenta son dependientes.565 23.743.382.453.001 32.453.998.105 401.8 612.469 30.738 104.106 Corriente 6.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.801.381.962.857 30.2 Avance de Efectivo 32.1 481.4 0 24.351.394 110.535.7 Consulta de Corrientes 0 1.738 495.212.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

12.243 1.533.268 813.253.4.990 541.0 Total 2.908 804.861. lo .4 8.1.141 Crédito 20.0 32. como es un valor menor a 0.515.268 547.953 Grados de Libertad 2 Valor de p 0.000.204.753 1.449.512.196.048.352.459 6.449 547.360 9.21 Análisis de Contingencia entre las variables Zona de la Ciudad y Tipo de Tarjeta.177 813. H1 = La Zona de la Ciudad y el Tipo de Tarjeta son dependientes TABLA CVII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: ZONA DE LA CIUDAD Y TIPO DE TARJETA Zona de la Ciudad Norte Tipo de Tarjeta Débito 1.063.894 Total Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza. H0 = La Zona de la Ciudad y el Tipo de Tarjeta son independientes Vs. El valor obtenido en la prueba Chi-Cuadrado es de 2.048.6 Centro 804.01 existe suficiente evidencia estadística para rechazar la Hipótesis nula.934 17.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.824. TABLA CVIII PRUEBA CHI-CUADRADO Valor Estadístico de Prueba 2.0 2.953 y el valor p es de 0.5 3.893.177 1.533.5 Sur 543.

4.00000044.22 Análisis de Homogeneidad para la Zona de la Ciudad y el Tipo de Tarjeta.1. .00000003. mientras que la proporción explicada por la segunda dimensión es 0. En la tabla CX se puede observar que la variable Zona de la Ciudad está mejor relacionada con la segunda dimensión.12. En este análisis se realizó una iteración para cumplir con los criterios de convergencia y llegar a una solución. el máximo valor que pueden tomar los valores propios para cada dimensión es de 1. De la prueba Chi-cuadrado se obtuvo que las variables Zona de la Ciudad y el Tipo de Tarjeta son dependientes por lo que se procede a realizar el análisis de Homogeneidad.00. TABLA CIX VALORES PROPIOS DE DIMENSION Dimensión 1 2 Autovalores 0. La proporción de información categórica explicada por la primera dimensión es de 0.00000044 0.que significa que la zona de la ciudad y el tipo de tarjeta son dependientes.00000003 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

TABLA CXI FRECUENCIA MARGINAL Cuantificaciones de categorías Tipo de Tarjeta Débito Crédito Frecuencia Marginal 2.000780 2 0. En la tabla CXI se puede apreciar la frecuencia marginal para la variable Tipo de Tarjeta. .141 32.00000006 0.000009 0.861.753 a cuentas de crédito.753 Dimensión 1 -0.141 corresponden a cuentas de débito 32. se observa que de las 2’893.00000000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.mientras que la variable Tipo de Tarjeta está mejor relacionada con la primera dimensión. Información más detallada puede ser apreciada en la tabla que se presenta a continuación.00000001 2 0.00000087 0.000416 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.000009 de la categoría “Débito” en la dimensión uno es la media de las puntuaciones en esta dimensión de los casos registrados en esta modalidad. -0. TABLA CX VALORES POR DIMENSION Dimensión 1 Zona de la Ciudad Tipo de Tarjeta 0.894 transacciones bajo estudio 2’861.000004 -0. También se puede apreciar las cuantificaciones categóricas para esta variable.

13 Análisis de Componentes Principales Al utilizar el método de componentes principales.0010 -0.0000 0.0015 Dimensión 1 Zona de la ciudad Tipo de Tarjeta Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.0E-4 -4.0E-4 -5.0010 0. 4. GRAFICO 70 CUANTIFICACIONES Dimensión 2 2.Como podemos observar en el gráfico 70 el grupo del Tipo de Tarjeta de Débito se encuentra más cercano de las zonas norte y sur de la ciudad.0E-4 -0.0E-4 -6.0005 Norte Débito Centro Crédito Sur 0.0005 0.421E-20 -2. se utilizará el siguiente conjunto de variables: Topología de Cajero ( X1 ) Institución Autorizadora ( X2 ) Institución Adquirente ( X3 ) Tipo Transacción ( X6 ) Valor de transacción ( X7 ) Respuesta de transacción (X8 ) Zona de la ciudad ( X9 ) .1.

174. Se realizará la prueba de Barlett. Tipo de tarjeta ( X10 ) Tipo de cuenta ( X11 ) Mes de transacción ( X12 ) Día de transacción ( X13 ) Hora de transacción ( X14 ) Se conoce que p = 12 componentes y el tamaño de la población es 2’893.0. obteniendo los resultados que se muestran en la tabla CXII. . La hipótesis que se plantea es la siguiente: Ho: La matriz de correlaciones es diagonizable Vs.243 Grados de Libertad 66 Valor p de la prueba 0.160.894 transacciones. mediante el uso del paquete estadístico SPSS 12. H1: No es verdad Ho TABLA CXII PRUEBA DE BARLETT – COMPONENTES PRINCIPALES Valor Chi-Cuadrado 3.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.

334 62. en este se procede a aplicar la técnica de Componentes Principales.947 7.000. el porcentaje de la varianza y los porcentajes de la explicación acumulado de la varianza utilizando el criterio de Kaiser.541 10.225 5.257 Porcentaje acumulado de explicación 17.965 92.988 .517 78.279 85.193 45.570 70.Al realizar la prueba de Bartlett.553 2.693 8.885 54.000 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.235 7.043 1.449 8.014 .177 37. Se obtienen los valores propios de la matriz estimada. TABLA CXIII VALORES PROPIOS OBTENIDOS A PARTIR DE LA MATRIZ DE DATOS ORIGINAL Y EL PORCENTAJE DE EXPLICACIÓN DE CADA COMPONENTE Componente 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Valor Propio λi 2.082 1.932 . es decir las variables aleatorias no son independiente y por consiguiente se aconseja usar componentes principales.763 7.922 .747 .276 1.666 .190 97.271 Porcentaje de la varianza (%) 17.016 8. por lo que concluiremos que existe evidencia estadística para rechazar la hipótesis nula Ho. que consiste en retener aquellas componentes cuyos valores propios .743 100.636 9. el valor p = 0.541 28.105 1.686 6.954 .

5 0. buscando una curvatura o codo del gráfico y tomando el número de componentes en el punto en el que los restantes valores propios son relativamente pequeños y del mismo tamaño. Al analizar la representación gráfica de los valores propios obtenidos en la matriz estimada de correlaciones.19% del total de la varianza.5 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Componentes Principales 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Componentes Principales Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.0 0. GRAFICO 71 GRAFICO DE SEDIMENTACION 2.5 1. se puede observar en el gráfico 71.sean mayores de 1.0 1. con lo cual se retienen 5 componentes que explican el 54. .0 1. se puede determinar el número de componentes necesarios.5 1. la cual explica el 37. se tiene que para esta investigación la curvatura se da en la tercera componente.0 Valores Propios Valores Propios 2.334% de la varianza total.

A continuación se presentan las cinco componentes principales: TABLA CXIV COEFICIENTES DE LAS CINCO PRIMERAS COMPONENTES CALCULADAS A PARTIR DE LA MATRIZ DE DATOS ORIGINAL Componentes Principales 1 Topología de Cajero Institución Autorizadora Institución Adquirente Tipo de Transacción Valor de Transacción Respuesta de Transacción Zona de la Ciudad Tipo de Tarjeta Tipo de Cuenta Mes de Transacción Día de Transacción Hora de Transacción -0.072 0.003 0.859 -0.021 0.050 0.121 -0.143 0.017 -0.128 0.023 -0.004 0.458 0.700 0.010 0.255 0.106 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.781 0.093 -0.682 0.147 0.070 -0.070 0.216 -0.086 0.541 -0.764 5 0.179 0.185 0.759 0.062 0.005 0.082 -0. Al obtener las cinco componentes.354 0.048 3 0.110 0.009 -0.881 -0.033 0. se puede apreciar que los pesos significativos están en pocas variables lo que facilita la interpretación de las mismas. A continuación se procederá a rotular cada una de las componentes: .024 -0.205 0.028 0.023 0.019 0.435 0.016 0.026 2 0.257 -0.031 0.078 -0.111 -0.006 0.054 0.190 -0.031 0.438 0.420 -0.220 -0.077 -0.738 0.040 4 -0.

Tipo de Tarjeta y Tipo de Cuenta.179X8 +0.026X14 Como se puede observar las variables que presentan mayor peso en esta primera componente principal son: Tipo de Transacción.Primera Componente Principal Y1 = .881X6 .738X2 .255X7 + 0.0.220X8 -0.216X9 -0.0.054X12 + 0.070X10 .005X1 + 0.086X11 .033X7 + 0.121X2 .004X13 + 0.190X3 .0.759X1 + 0.0. .111X9 0. por esto se consideró el Nombre de Tipo de Transacción para esta -0.0.0.0.0.682X10 + 0. Segunda Componente Principal Y2 = 0.859X11 . por esto se consideró el Nombre de Topología de Cajero para esta componente principal pues es la variable de mayor peso.003X13 + 0.048X14 Como se puede observar las variables que presentan mayor peso en esta segunda componente principal son: Topología de Cajero e Institución Autorizadora.0.028X3 + 0.016X12 + componente principal pues es la variable de mayor peso.070X6 .

077X1 .257X9 0.0.435X13 + 0.009X8 -0.062X3 + 0.700X12 + Cuarta Componente Principal Y4 = .420X8 -0.031X12 + 0. -0.205X7 + 0.0.021X11 + 0.110X10 + 0.031X3 + 0.541X7 0.023X6 .082X1 .0.0.0.017X13 .093X2 .072X6 + 0.024X10 .040X14 Como se puede observar la variable que presenta mayor peso en esta tercera componente principal es mes de transacción.0.764X14 La variable que presenta mayor peso en esta cuarta componente principal es la hora de la transacción.0. por esto se consideró el Nombre de Mes de Transacción para la misma.0. .143X11 + 0. por esto se consideró el Nombre de Hora de Transacción para esta componente.Tercera Componente Principal Y3 = 0.078X2 .458X9 + 0.

050X6 + 0. facilitando el proceso de análisis pues resulta más rápido trabajar con cinco variables que con las doce originales.334% de la varianza es un valor considerable de acuerdo al gráfico de sedimentación.Quinta Componente Principal Y5 = 0.781X3 .019X8 +0.438X9 0.106X14 La institución adquirente es el nombre de la quinta componente debido a que es la variable de mayor peso en la composición de la componente. +0.010X10 .128X1 + 0. .147X7 0.0. al realizar la prueba de Barlett obtuvimos que se podía realizar este análisis.185X2 .0.354X13 + 0. Observando que la reducción a cinco componentes donde explica el 54.0.0.006X11 .023X12 + Al haber realizado el análisis de componentes principales. podemos concluir que se escogieron doce variables para el análisis.

4% en cajeros de modalidad Front End. el 14. De los 289 cajeros automáticos registrados en la ciudad de Guayaquil durante el período de estudio. 3.6% de clientes de Banco del Pichincha.2% al Banco Bolivariano.CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES CONCLUSIONES 1. 7. El 21.6% se realizó desde cajeros de modalidad Back End y solamente un 2.6% de los tarjeta habientes que usan la red pertenecen a Produbanco. De las 2’893. y finalmente otros clientes representando el 11. 2.7% . el 13. el 20. el 96% es decir 277 cajeros mantienen la modalidad Back End mientras que solo el 4% cuentan con la modalidad Front End.6% Banco Internacional.894 transacciones registradas en la ciudad de Guayaquil durante el período de estudio el 97.6% de Banco del Pacífico. el 10.7% de Banco Guayaquil.

En el cruce transaccional entre las entidades adquirentes y autorizadoras se obtiene que no existen transacciones cruzadas entre Banco del Pacífico y Banco de Guayaquil. el 7% los cajeros de Banco del Pichincha.4. un 5% los cajeros de Produbanco y finalmente los cajeros de Banco del Austro. y entre Banco de del Pacífico y Banco del Pichincha. Banco Amazonas. el 13% utilizan los cajeros de Banco Internacional. De los 289 cajeros automáticos el dispositivo con mayor demanda transaccional registró 245 transacciones diarias aproximadamente. 7. Banco de Machala y Banco Centro Mundo son utilizados un 6% por los clientes de la red de cajeros automáticos en la ciudad de Guayaquil. El 28% de los tarjeta habientes prefieren los cajeros de Banco Bolivariano. el 14% los cajeros de Banco del Pacífico. siendo la media de hasta 27 transacciones diarias por dispositivo. el 17% corresponde a . el 17% son transacciones de retiro de cuenta corriente. 5. El 60% de las transacciones realizadas por los tarjeta habientes en la ciudad de Guayaquil son retiros de cuentas de ahorros. 6. el 27% los cajeros de Banco de Guayaquil.

00 corresponden más del 54% de los montos que los clientes solicitan en la red de cajeros en sus requerimientos transaccionales. el 28% y 19% de las transacciones fueron realizadas en el centro y sur de la ciudad respectivamente. NCR con el 29% y WinCord con el 5%. El 53% de las transacciones fueron realizadas en el norte. banco fuera de línea. Los montos de retiros de $20. $50.00. 10. cupo de retiro excedido. El 72% de las transacciones realizadas por los clientes de la red se resuelven exitosamente. .00. clave ingresada incorrectamente y transacción no disponible por el momento. el 28% restante se declina especialmente por conceptos como fondos insuficientes. 8. $10.00 y $60.consulta de cuentas de ahorros. 11. 9. Las marcas de cajero con mayores demandas en la ciudad de Guayaquil son la marca Diebold con el 66%. solo un 4% son transacciones de consulta de cuentas corrientes.

veintiséis.9%. el dieciséis de cada mes. entre otros. el catorce de cada mes y el diecisiete de cada mes. por otro lado tenemos que entre los días menos transaccionales están: veinticinco. 13.8% y Junio con el 7. El 99% de las transacciones realizadas a través de la red de cajeros automáticos se realizan con tarjetas de débito y solamente el 1% con tarjetas de crédito. 16:00 y 11:00. el 21% con cuentas corrientes y solamente 1% con cuentas de crédito. 03:00 y 04:00. 05:00. el 7% de la transaccionalidad se la realizó a las 13:00. seguida con el 8% de las 19:00 y 15:00. . los meses con menor transaccionalidad fueron Febrero con el 7. La mayor demanda transaccional se efectúo en el mes de diciembre con el 10% lo cual es coherente por los gastos que generalmente se incurren para las fiestas navideñas y fin de año. El 78% de la transaccionalidad es realizado con cuentas de ahorros. La mayor demanda transaccional se efectúo con un 5% en la primera quincena de cada mes. 16. nueve. entre las horas menos transaccionales tenemos las 02:00. con el 4% tenemos: el primer día del mes.12. 12:00. 15. 14. La hora más transaccional fue a las 18:00 con un 9%. el treinta de cada mes.

topología de cajero y zona de la ciudad. de los siete bancos en estudio se mantiene la sexta y séptima posición con otros bancos adquirentes y Produbanco. Se realiza el análisis de componentes principales observando la reducción a cinco componentes donde explica el 54. . en todos estos análisis se presentaron suficientes evidencias estadísticas para rechazar las hipótesis nulas. 19. esta reducción sirve al momento de realizar análisis pues resulta más rápido trabajar con cinco variables que con las doce originales. las cinco primeras posiciones si bien es cierto se encuentran los mismos bancos adquirentes no guardan la misma posición entre ellos. Topología de cajero y valor de transacción. 18. lo cual significó dependencia entre cada par de las variables de estudio.17.334% de la varianza. Se realiza el análisis del cálculo de probabilidades y de las posiciones reales a nivel autorizador manteniendo todas las posiciones a excepción del quinto y sexto puesto entre Banco del Pacífico y el otro grupo de entidades autorizadoras. Se realiza el análisis del cálculo de probabilidades y de las posiciones reales a nivel adquirente. Topología de cajero y respuesta de transacción. Se realiza el análisis de tabla de contingencia entre las variables Topología de cajero y tipo de transacción. 20.

pago de servicios genéricos con débito a cuentas de ahorro. con esto se evitaría que unos cajeros sean usados más que otros y sobretodo que el cliente de la red cuente con un valor estándar de sobrecargo para los retiros y avances requeridos. Realizar un análisis exhaustivo de las ubicaciones actuales de los cajeros automáticos con el objetivo de la reubicación de aquellos dispositivos subutilizados y cubrir puntos necesarios en la ciudad de Guayaquil. Realizar el cruce de transacciones entre las entidades adquirentes y autorizadoras de forma periódica con el objetivo de descartar anomalías transaccionales. Analizar la poca transaccionalidad registrada por transacciones como transferencias entre cuentas locales y consulta de cupos 5. 2. 3.RECOMENDACIONES 1. Actualizar el menú transaccional con transacciones nuevas a nivel de la red de cajeros automáticos como consultas de últimos movimientos. Estandarizar el valor de Surcharge que se cobra en los cajeros automáticos de las entidades bancarias. 4. corriente y/o crédito. .

día de la madre. . navidad. entre otros. Realizar promociones a nivel de red durante las fechas especiales como feriados. 7. como por ejemplo: análisis de nuevos cupos de retiro a nivel adquirente y autorizador. día del padre. Burger King.6. 10. 8. Analizar las posibles soluciones para disminuir el porcentaje de transacciones declinadas en la red de cajeros automáticos. mediante conexión a redes internacional como VISA. 9. Incrementar el volumen transaccional a través de tarjetas de crédito. Analizar los montos transaccionales a nivel adquirente para evaluar el valor adecuado en la transacción de retiro rápido (Fast Cash). fiestas de las principales ciudades del país. CIRRUS. Multicines. MASTERCARD. Esto mediante alianzas estratégicas con empresas como Mc Donalt. Incrementar la infraestructura en el sur de la ciudad con la respectiva seguridad de personal privado y cámaras de video. fin de año.

con indicadores que permitan establecer la mejora continua de la transaccionalidad de la red de cajeros automáticos. Realizar un análisis estadístico del nivel de satisfacción de los usuarios de la red de cajeros automáticos. 13. Establecer políticas para los procesos internos de las entidades que forman parte de la red durante fechas y horas menos transaccionales. Realizar este análisis a nivel de las principales ciudades del país y a nivel nacional. . 12.11.

ANEXOS .

ÍNDICE DE ANEXOS Anexo 1 Tabla Cruzada de Transacciones entre las variables Institución Adquirente e Institución Autorizadora Anexo 2 Tabla de Contingencia entre variables Institución Adquirente y Tipo de Transacción Anexo 3 Tabla de Contingencia entre variables Institución Autorizador y Tipo de Transacción Anexo 4 Tabla de Contingencia entre variables Valor de Transacción e Institución Autorizadora Anexo 5 Tabla de Contingencia entre variables Valor de Transacción e Institución Adquirente Anexo 6 Tabla de Contingencia entre variables Valor de Transacción y mes de Transacción .

Anexo 7 Tabla de Contingencia entre variables Respuesta de Transacción e Institución Adquirente Anexo 8 Tabla de Contingencia entre variables Respuesta de Transacción e Institución Autorizadora Anexo 9 Tabla de Contingencia entre variables Mes de Transacción e Institución Adquirente Anexo 10 Tabla de Contingencia entre variables Mes de Transacción e Institución Autorizadora Anexo 11 Tabla de Contingencia entre variables Mes de Transacción y Respuesta de Transacción Anexo 12 Tabla de Contingencia entre variables Mes de Transacción y Valor de Transacción .

09 8.TABLA XII TABLA CRUZADA DE TRANSACCIONES VARIABLES: INSTITUCIÓN AUTORIZADORA E INSTITUCIÓN ADQUIRENTE INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Internacional Produbanco Bolivariano Guayaquil Pichincha Pacífico 158.16 0 0.408 0.00 25.ANEXO 1 .07 139.793 0.803 0.05 160.322 0.32 63.122 0.07 0 Produbanco 0.14 53.04 6.653 Guayaquil 0.31 142.666 0.051 0.363 TOTAL 1. TOTAL Otros .766 0.00 234.06 39.160 0.453 0.00 45.345 0.651 0.28 780.19 26.48 12 0.00 27.14 70.00 816.13 196.00 103.08 30.357 0.222 1.073 0.04 625.647 0.905 0.14 387.866 0.112 0.537 0.189 0.07 426.09 21.384 0.611 Otros 0.00 30.759 1.750 0.798 0.32 19.50 0 0.615 0.00 0 0.16 47.05 338.623 0.23 55.09 46.07 583.06 306.395 0.926 0.640 0.24 30.00 19.453 0.463 0.044 0.589 0.12 0 0.644 0.938 1.06 2’893.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.284 0 0.06 69.12 53.06 15.26 69.26 190.00 30.00 212.22 107.78 0 0.00 73.592 0.08 23.25 194.836 Internacional 0.10 28.945 0.06 393.473 0.537 1.40 149.00 43 0.11 42.00 Bolivariano INSTITUCIÓN ADQUIRENTE 0.894 1.116 0.064 Pichincha 0.00 238.328 0.883 1.865 0.192 1.03 219.00 49.27 412.459 0.09 37.915 Pacífico 0.042 0.

937 Otros 0.25 120.262 0.301 Internacional 0.209 0.270 Pacífico 0.001 0.995 Guayaquil 0.321 0.847 TOTAL 1.24 70.14 81.28 219.167 0.962 0.09 4.293 0.00 8.13 92.970 0.993 0.059 0.258 0.04 481.357 0.202 0.TABLA XVI TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN ADQUIRENTE Y TIPO DE TRANSACCIÓN Retiro Corrientes Consulta Corriente Consulta Ahorros Avance Efectivo Retiro Ahorros 529.08 25.732 0.371 0.615 0.17 36.340 0.05 103.640 0.00 123.445 1.572 0.07 1.642 0.447 0.854 0.857 Produbanco 0.04 6.27 66.529 0.07 3.23 27.31 5.921 0.06 1.738 1.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.860 0.15 52.28 2.06 139.15 18.853 0.14 75.081 0.ANEXO 2 .666 0.13 232.25 131.10 22.797 0.25 16.00 8.076 0.925 0.05 1.28 780.13 412.905 0.11 32.350 0.818 Bolivariano 0.05 30.300 0.917 0.07 160.00 816.589 0.394 1.13 8.00 121.469 1.340 0.30 486.13 1.27 4.06 78.669 Pichincha 0.05 18.743.05 2’893.04 3.14 196.396 0.221 0.06 495. TOTAL Otros .573 0.17 2.06 110.05 31.17 10.25 9.00 25.27 387.001 1.253 0.894 1.122 0.05 1.

15 393.05 12.16 66.816 0.536 0.447 0.506 0.00 Avance Efectivo 626 0.14 240.001 1.264 0.TABLA XVII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: INSTITUCIÓN AUTORIZADOR Y TIPO DE TRANSACCIÓN Retiro Ahorros 380.883 0.21 96.115 0.195 Pichincha 0.12 443 0.734 0.394 1.192 0.652 0.19 15.25 2.00 Otros 5.926 Guayaquil 0.11 215.992 0.757 0.663 0.494 0.06 30.276 0.537 0.23 114.12 110.281 0.12 495.887 0.14 199.896 Internacional 0.938 0.898 0.06 481.20 426.242 0.147 0.12 310 0.09 4.759 0.894 1.07 28.17 20.739 0.389 0.329 0.10 35.797 0.00 TOTAL 625.433 0.12 5.22 583.262 0.800 0.20 241.555 Bolivariano 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.14 47.15 68.02 821 0.568 Pacífico 0.11 219.12 117.00 Consulta Ahorros 112.402 0.12 306.222 0.17 4.13 1.ANEXO 3 .10 42.743.24 74.738 1.802 0.09 58.00 Retiro Corrientes 103.07 1.469 1.847 TOTAL 1. .962 0.19 77.729 0.555 0.16 7.445 1.14 3.69 3.14 13.564 Otros 0.08 2’893.13 51.363 0.01 32.00 Consulta Corriente 23.01 21.22 348.143 Produbanco 0.21 18.14 338.03 3.941 0.

Banco del Pacífico Otros .592 32.883 100.0% 33.1% 63.704 8.9% 583.614 6.758 15.852 16. Rel.226 9.1% 20.1% 15.037 6.2% 103. Frec. Tran.0% 64.6% 625.537 100.222 100.3% 52.300 5. Frec. Tran. Tran.ANEXO 4 .829 5. Frec. 116. Rel.5% 26.01 50.1% 38.0% 183.280 40.277 11. Frec.01 40. No.3% 62. Rel. Total No.275 5.848 9.5% 64.0% 10. Rel.5% 219. Frec.01 30.330 7.0% 38.407 11.727 39.5% 20.0% 251. Rel.759 100. No. Frec.1% 25.0% 17.6% 48.6% 58. Tran.118 34.152 8.9% 426. Rel.565 2.495 16.6% 30.254 12.711 10.00 Valor de transacción 30.6% 35.3% 23.00 20.1% 57.617 7.0% 177.588 8.404 6.9% 24.122 45.555 14. Rel. Tran.8% 23.7% 32.8% 393.314 49. Tran.0% 151.01+ No.478 10.987 6.01 60.3% 53.192 100.857 16. Frec.5% 22.TABLA XXI TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: VALOR DE TRANSACCIÓN E INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Institución Autorizadora Banco Internacional Produbanco Banco Bolivariano Banco de Guayaquil Banco del Pichincha <10.1% 15.545 10.833 5.589 10.3% 34. Rel.0% 229. No.3% 49.138 15.00 60.00 40.0% 71.01 No.938 100.2% 338.9% 52. Tran.543 43.292 9.2% 30.940 11.01 20.9% 53.3% 34.337 8.2% 30.438 10. Tran. No.125 16.520 12.8% 41.363 100.785 14.4% 96.676 6.483 7.5% 36.00 50. Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.845 9.4% 37.414 9.1% 47.6% 8.8% 306.6% 32. No. Frec.196 9.0% 52.922 10.

317 22.8% 30. Rel.00 20.7% 139.832 12.371 7.589 100.798 15.3% 25.ANEXO 5 .640 100.971 9.1% 44.6% 51.797 19. Tran.252 14.243 13.912 3.8% 47.2% 25.6% 122.578 3. Rel.231 8.831 15. 62.995 10.021 3.821 13.357 100.549 24.004 11. No.0% 49.2% 196.2% 11. Tran.2% 2.TABLA XXII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: VALOR DE TRANSACCIÓN E INSTITUCIÓN ADQUIRENTE Institución Adquirente Banco Internacional Produbanco Banco Bolivariano Banco de Guayaquil Banco del Pichincha Banco del Pacífico 137.571 12.303 35.273 3.7% 75.7% 412.0% 780.6% 12. Frec. Tran. Frec. Frec.6% 13.2% 30.2% 48.01 40. Rel.666 100.422 33.789 8.01 60.0% 47.5% 12.314 14.00 40.645 10. Rel. No.938 18.810 39. . Rel.9% 387.202 14. Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.070 43.1% 126.01 50.552 6.0% 10. Tran.556 23.1% 29.01 30.448 11. No. Tran. No.6% 13. Frec.01 No.5% 24.0% 388.1% 816.122 100.040 7. Rel.701 9. Tran.0% 158. Rel.191 6.3% 38.8% 52. Frec.009 2.0% Otros 336.4% 45.01 20.0% 88.0% 57.721 6.3% 85.9% 49.00 50.2% 21. Total No.138 10. Tran.7% 76.3% 79.835 47.625 2.804 5. Frec.264 10.2% 59. Frec.404 7.707 41.572 9.00 60.2% 160.2% 8.2% 26.2% 4.1% 28.5% 6.269 7.6% 11.7% 30. Tran.4% 22.7% 21. Frec.425 19.615 100.7% 14.0% <10.300 16.01+ No.00 Valor de transacción 30.382 1.3% 109. No. Rel.4% 26.091 6.905 100.

1% 21.9% Octubre 96.01 .1% 26.1% Mayo 108.149 9.7% 22.877 8.8% 37.2% Mes de transacción Junio 92.7% 17.228 7.117 7.4% 23.5% 13.8% 21.9% 30.0% 15.987 8.7% 27.00 50.9% 41.7% 21.535 16.276 8.1% Noviembre 94.908 8.352 8.4% 231.355 8.1% 36.01 .7% 237.1% 21.0% 39.0% Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.111 8.3% 22.5% 18.191 9.1% 20.782 8.8% 14.4% 20.0% Diciembre 106.0% 241.224 8.836 7.622 8.1% Agosto 95.8% 14.389 8.084 7.3% 17.00 40.353 7.299 8.2% 21.2% 21.875 8.245 9.844 7.1% 38.900 8.01 .7% 37.8% 223.945 9.098 7.877 7.209 7.1% 19.2% 244.305 8.9% 252.4% 28.893 7.1% 41.688 8.822 8.7% 23.40.8% 13.776 8.5% 23.8% 26.222 8.922 8.207 8.095 10.636 8.5% 24.60.9% 13.ANEXO 6 .832 11.128 8.1% 22.00 20.998 7.00 60.038 7.508 8.438 8.8% 219.051 7.843 9.2% 25.2% 224.648 7.859 9.3% 20.1% 15.909 7.944 6.01 .709 7.9% 14.912 8.8% 20.715 8.4% 291. Total .589 7.0% 19.004 8.3% 13.705 9.250 8.034 7.182 7.466 8.7% 13.586 8.3% 14.227 5.070 8.9% 21.01+ <10.4% 37.1% Septiembre 93.1% 22.938 8.3% Abril 107.7% 20.7% 254.053 8.598 8.026 8.4% 243.5% 26.989 7.4% 19.8% Julio 95.657 8.943 7.979 9.2% 39.898 8.6% 229.8% 15.057 7.594 7.067 10.335 8.30.023 7.453 10.4% 38.0% 26.6% 25.365 7.0% 18.1% 14.331 8.450 11.088 5.9% 21.0% 22.3% 42.00 30.494 8.01 Enero 99.242 7.9% 21.01 .5% 19.TABLA XXVI TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: VALOR DE TRANSACCIÓN Y MES DE TRANSACCIÓN Valor de transacción 10.334 9.50.034 8.9% 35.20.1% 15.997 7.5% 37.451 7.039 8.368 8.1% 21.668 8.1% 26.943 7.8% 17.8% 23.139 7.947 9.9% 21.1% Febrero 94.207 8.202 7.0% Marzo 97.

024 0.06 34.740 Fondos Insuficientes Cupo de retiro excedido 0.738 0.01 32.236 0.01 412.126 0.575 0.412 Transacción Aprobada 0.801 0.05 135.02 4.02 10.640 TOTAL 1.247 0.04 2.755 0.285 0.518 0.03 24.586 0.08 48.122 1.992 0.040 0.08 6.00 296.02 352 0.00 303.01 985 0.04 13.713 0.793 0.74 20.628 0.05 11.493 0.01 8.934 0.02 39.829 0.906 0.06 34.533 0.826 0.193 0.00 4.TABLA XXVIII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: RESPUESTA TRANSACCIÓN E INSTITUCIÓN ADQUIRENTE Internacional Produbanco Bolivariano Guayaquil Pichincha Pacífico 593.01 11.846 0.00 107.12 3.613 0.209 0.197 0.02 1.05 5.729 0.589 1.976 0.666 1.00 552.01 3.05 154.01 780.02 239 0.098 0.05 17.01 5.07 7.300 0.05 43.189 0.06 28.195 0.441 0.688 Banco fuera de línea 0.079.01 2’893.07 11.427 OTROS Clave ingresada incorrecta Monto ingresado no permitido Cuenta elegida incorrecta Transacción no disponible por el momento Transacción rechazada 0.04 24.01 38.68 9.05 10.540 0.05 5.994 0.880 0.265 0.06 11.658 0.04 3.711 0.01 2.03 6.663 0.472 0.01 714 0.730 0.01 11.357 1.00 109.615 1.00 2.456 0.088 0.71 51.744 0.01 2.094 0.051 0.535 0.02 18.00 116.01 6.01 816.269 0.107 0.574 0.06 11.894 1.01 160.00 7.336 0.262 0.01 387.06 11.06 22.77 6.04 7.162 0.07 156.01 1.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.73 68.05 2.199 0.860 0.666 0.517 0.490 0.01 3.04 8.77 20.01 1.905 1.853 0. TOTAL Otros .992 0.158 0.01 1.714 0.098 0.381 0.348 0.905 0.449 0.499 0.437 0.02 196.01 3.05 19.59 11.07 51.01 139.03 9.72 189.ANEXO 7 .01 24.07 46.00 4.01 2.01 2.510 0.

05 154.328 0.01 90 0.400 0.05 27.02 6.02 426.08 11.558 0.02 4.00 338.05 43.72 189.69 32.02 5.020 OTROS Clave ingresada incorrecta Monto ingresado no permitido Cuenta elegida incorrecta Transacción no disponible por el momento Transacción rechazada por el host 0.615 0.01 393.69 26.793 0.05 135.01 2’893.01 394 0.73 17.079.00 30 0.514 0.01 306.320 0.00 3.938 1.034 0.244 0. TOTAL Otros .112 0.098 0.745 0.224 0.003 0.700 0.886 0.13 3.551 0.06 22.04 66.065 0.00 3.00 161.093 0.02 625.658 0.192 1.00 0 0.152 0.900 0.06 38.04 37.975 0.764 0.846 0.00 25.461 0.ANEXO 8 .343 0.10 38.00 462.74 38.06 11.00 222.00 7.285 0.01 4.00 4.07 4.01 3.00 325.02 8.02 39.199 0.941 0.177 0.00 212.719 0.292 0.04 2 0.00 0 0.016 0.04 16.007 0.249 0.05 7.00 219.00 0 0.430 0.01 32.00 583.00 21.TABLA XXIX TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: RESPUESTA TRANSACCIÓN E INSTITUCIÓN AUTORIZADORA Internacional Produbanco Bolivariano Guayaquil Pichincha Pacífico 461.79 33.03 5.388 0.17 27.537 1.02 16.759 1.881 0.242 0.227 0.186 0.485 0.00 2.02 0 0.222 1.01 127 0.07 7.57 17.02 33.00 7.05 32.493 0.06 22.685 0.06 7.01 38.01 9.933 0.793 0.01 2.202 0.080 0.08 8.09 9.02 4.01 3.797 Transacción Aprobada 0.711 0.894 1.01 0 0.363 TOTAL 1.00 232.710 Fondos Insuficientes 0.381 0.979 0.025 0.76 23.085 0.01 24.02 0 0.094 0.08 9.787 Cupo de retiro excedido 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.05 0 0.07 156.883 1.02 29 0.674 0.854 Banco fuera de línea 0.931 0.06 5.02 28.829 0.395 0.572 0.980 0.06 0 0.

270 0.934 0.08 61.00 11.436 0.237 0.08 33.08 65.491 0.978 0.08 67.266 Abril 0.07 13.08 63.014 0.00 30.00 14.144 0.10 816.055 0.122 1.08 14.617 0.220 Septiembre 0.954 0.222 0.08 64.294 0.787 0.08 14.08 68.08 17.020 0.08 34.003 Noviembre 0.08 69.108 0.08 66.08 69. Produbanco Bolivariano Guayaquil Pichincha Pacífico Otros .11 160.11 780.07 16.357 1.09 72.09 16.08 63.368 0.600 Junio 0.261 Octubre 0.09 15.278 0.920 0.08 12.09 12.10 40.08 12.771 0.502 0.610 0.09 17.692 0.08 18.07 12.11 196.09 412.360 0.09 11.522 0.09 82.08 12.246 0.896 0.383 0.453 0.386 Diciembre 0.086 0.553 Agosto 0.414 0.10 12.09 28.09 61.547 Enero 0.772 0.07 56.08 11.589 1.08 29.07 15.09 33.09 32.07 12.534 0.532 Julio 0.938 0.08 12.08 70.08 36.08 31.748 0.08 69.00 11.08 34.10 139.871 0.530 0.142 0.473 0.08 12.380 0.378 0.09 12.09 10.847 0.09 79.264 0.09 64.132 Mayo Mes de transacción 0.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.09 10.194 0.600 0.170 0.481 0.00 55.00 36.196 0.965 Marzo 0.905 1.697 0.505 0.TABLA L TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: MES DE TRANSACCIÓN Y ENTIDAD ADQUIRENTE Entidad Adquirente Internacional 64.383 0.07 65.683 0.846 0.08 34.795 0.640 TOTAL 1.981 0.512 0.382 0.615 1.07 30.940 0.947 0.08 11.08 11.08 32.09 20.744 0.161 0.892 0.08 29.08 68.338 0.08 13.11 387.08 39.ANEXO 9 .07 29.09 16.211 0.573 0.103 0.08 67.09 34.08 13.08 31.105 0.10 33.07 10.08 29.891 0.07 31.666 1.238 0.653 0.09 41.07 60.398 0.08 16.175 Febrero 0.696 0.09 15.

07 16.07 30.469 0.361 0.00 26.09 38.473 Febrero 0.11 393.510 0.531 0.192 1.00 22.713 0.08 18.922 Octubre 0.00 46.607 0.350 0.311 0.08 35.08 25.517 0.938 1.10 306.09 27.029 0.08 57.690 0.609 0.08 52.07 18.949 0.017 0.08 45.604 0.584 0.08 31.907 0. Pacífico Otros .07 45.752 0.061 0.10 56.339 0.921 0.08 30.08 32.583 0.150 0.08 28.ANEXO 10 .043 0.521 0.739 0.08 28.08 47.09 26.08 26.158 0.064 0.08 33.867 0.363 TOTAL 1.889 0.322 Diciembre 0.09 37.00 35.248 0.08 29.759 1.974 0.302 0.08 17.08 38.673 0.169 0.10 219.805 Noviembre 0.09 33.495 0.08 33.08 24.09 30.11 338.574 0.00 Produbanco Bolivariano Guayaquil Pichincha 46.177 0.522 0.793 0.532 Marzo 0.884 0.016 0.08 43.07 26.08 20.08 26.08 57.788 0.08 39.085 0.374 0.832 0.08 35.955 0.972 0.933 0.619 0.08 46.07 29.08 29.08 33.09 62.732 0.07 22.08 26.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.655 0.08 31.09 44.08 48.618 0.08 45.345 Septiembre 0.10 625.329 0.08 33.796 Agosto 0.08 35.09 30.049 Mayo Mes de transacción 0.950 0.834 0.124 0.08 20.883 1.08 24.07 25.009 0.434 0.08 19.08 23.08 53.08 18.09 17.222 0.660 0.09 20.464 0.822 Junio 0.09 17.233 0.795 0.08 52.08 51.222 1.442 0.09 583.344 Julio 0.722 0.08 33.08 26.908 Abril 0.09 426.148 0.09 37.00 31.07 47.07 54.274 0.537 1.092 0.09 48.08 44.TABLA LI TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: MES DE TRANSACCIÓN Y ENTIDAD AUTORIZADORA Entidad autorizadora Internacional 15.045 Enero 0.08 31.466 0.10 45.08 27.350 0.08 54.08 25.09 52.08 25.748 0.

11 12.440 Febrero 0.08 185.607 0.08 19.238 0.323 0.08 17.08 154.07 3.819 0.09 25.TABLA LIV TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: MES DE TRANSACCIÓN Y RESPUESTA DE TRANSACCIÓN Tipo de transacción Transacción aprobada 165.00 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.06 12.940 0.914 0.09 17.00 Banco fuera de línea 8.08 172.796 Diciembre 0.233 0.07 10.826 0.758 0.526 0.09 10.184 0.06 16.463 0.068 0.09 17.123 0.08 12.09 4.00 Clave ingresada incorrecta 3.08 15.447 0.10 3.08 13.08 168.09 16.422 0.281 0.809 0.291 0.829 Total 1.815 0.991 0.050 0.08 167.09 15.07 9.00 Fondos insuficientes 14.12 156.10 24.08 163.244 0.059 0.ANEXO 11 .09 4.711 0.08 3.09 12.330 0.507 0.10 14.868 0.175 0.09 164.07 21.09 16.11 13.640 0.761 Enero 0.09 184.09 3.08 172.787 0.07 11.07 3.593 Marzo 0.793 1.658 1.08 15.523 0.199 1.711 1.07 3.265 0.878 Mayo 0.07 20.00 Cupo de retiro excedido 12.276 Septiembre 0.704 1.08 209.247 0.06 10.851 0.08 14.594 0.192 0.11 269.640 0.00 Otras 20.140 0.551 0.08 3.07 3.09 29.150 0.640 Agosto 0.319 0.08 10.08 189.07 14.08 12.374 0.08 14.229 0.466 0.09 14.639 Octubre 0.900 Noviembre 0.887 0.875 0.452 0.514 0.820 0.168 Mes de transacción Junio 0.034 0.08 18.09 14.07 21.08 158.078 0.133 0.07 19.09 16.10 13.712 0.08 25.567 0.476 Julio 0.08 14.163 0.07 12. .08 43.10 3.504 0.07 19.09 24.935 0.10 2’079.603 0.798 0.08 166.262 Abril 0.

511.2 18.182 18.4 23.224 98.0 Marzo 97.1 22.607.691.026 40.893.912 22.494 15.369.5 21.9 14.00 20.1 21.641.038 23.20.3 21.914.5 20.086.8 19.949.696 60.414.8 23.451.725.754.128 14.460.466 36.987 21.8 28.758 224.1 Octubre 96.30.222 89.560.2 26.661.7 15.368 14.898 24.0 14.4 22.922 254.530.798.889.8 38.335 24.508 22.6 274.847.691.01+ Total 37.668 37.9 18.122.202 19.6 21.3 15.732.40.836 224.365 91.00 30.053 231.859 27.245 46.6 24.696.909 35.299 21.932.7 39.207 21.4 25.098 229.082.149 24.209 35.01 .023 20.989 252.070 99.893 19.082.572.598.998.353 20.945 103.834.2 30.084 21.586 231.998 13.3 37.626.276 14.207 21.352 14.154.0 14.836 219.453 29.8 296.1 38.045.051 19.989 229.5 22.227 18.6 Agosto 95.030.877 13.246.1 21.688 241.00 50.228 94.034 91.005.01 .4 42.535 24.01 Mes de Transacción Enero 99.2 22.648 21.067 291.805.7 15.674.943 22.967.6 Noviembre 94.732.086.067 2.3 13.900 25.187 17.081.179.4 20.589 24.486.586.825.250 39.438 99.2 20.877 291.688 243.954.441.01 .875 23.111 23.707.487.957.034 20.9 21.622 36.979 24.1 36.3 41.943 26.472.830.001.782 38.034 91.1 27.0 14.01 .016.7 Diciembre 106.414.709 23.5 Septiembre 93.657 254.095 22.5 37.080.50.117 223.00 <10.9 37.832 20.004 244.636 20.3 26. .4 463.5 14.451 20.180.00 40.469.843 23.821.1 17.01 .1 19.877 243.5 39.242 19.766.617.1 257.375 13.9 Mayo 108.391.7 19.389 39.7 26.703.331 22.4 99.594 22.4 177.715 14.004 237.997 14.ANEXO 12 .052 13.334 118.596.8 13.60.117 237.776 93.8 26.2 20.450 25.139 21.944 19.1 Total 1.1 Febrero 94.4 26.2 20.922 223.608.8 21.456.729.776.1 21.611.705 104.098 219.054.139.5 Abril 107.TABLA CVII TABLA DE CONTINGENCIA VARIABLES: MES DE TRANSACCIÓN Y VALOR DE TRANSACCIÓN Valor de Transacción 10.057 21.317.497.4 19.947 15.427 21.953.657 252.844 13.079.088 19.1 22.007.7 15.1 23.2 25.598 21.191 17.2 13.528.500.845.870.399 21.6 17.470.355 96.894 Fuente: Departamento de Soporte Especializado de la Red de Cajeros Automáticos Elaborado por: Christian Cepeda Galarza.942.053 244.1 23.1 35.169.773.586 241.7 244.908 20.305 21.938 23.1 Junio 92.8 Julio 95.822 37.8 21.

México.ath. Alfa omega Grupo Editor S. Pws-Kent Publishing Company. Estadística Matemática con Aplicaciones. Cuarta Edición.. Servicios Transaccionales de la Red de Cajeros Automáticos. Scheaffer K. De C. Capítulo 7 5. V.fin. Estadística Matemática con Aplicaciones. México. extraído el 23 noviembre del 2004 de la página http://www. Mendenhall William.Hall Hispanoamericana S. Cuarta Edición. 1990. A. Grupo Editorial Iberoamérica S.ec 2. Historia de la Red de Cajeros Automáticos. 2000.com. A. Mendenhall. Pérez César. A. Freund John & Walpole Ronald.do/html/servicios.htm 3..BIBLIOGRAFÍA 1. (1990). 1994. Segunda Edición. Ott. México. Prentice.. Elementary Sampling . .banred. extraído el 20 noviembre del 2004 de la página http://www. 4. Técnicas de Muestreo Estadístico. 6.

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