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Unidad I

Intermediarios Intermediarios financieros financieros

Sociedades de Inversión Funciones Ventajas . Banca Comercial 3. Banca de Desarrollo Definición Actividades por cuenta de terceros Actividades por cuenta propia 1.Merca d os e instrumentos fina ncieros Esquema conceptual: Unidad I Función principal Servicios Las empresas y la banca comercial Definición Bancos de desarrollo en México Servicios 2. Casas de Bolsa 10 UNIDAD I Intermediarios financieros 5. Organizaciones auxiliares de crédito Definición Principales organizaciones 4.

En esta unidad conoceremos cuáles son las diferentes instituciones que actúan como intermediarios financieros en México. I Intermediarios financieros I. Objetivos específicos • El alumno analizará cada uno de los intermediarios financieros de México e identificará las características de los diferentes servicios.Unida d I. Por otro lado.1 I. instrumentos de inversión y opciones de financiamiento que cada uno de ellos ofrece. Estas instituciones realizan actividades de intermediación financiera ofreciendo a sus clientes una amplia gama de operaciones de financiamiento para la adquisición de bienes y servicios. 11 Tema y subtemas I. brindan también diferentes opciones de inversión promoviendo el ahorro de los inversionistas al ofrecerles ganancias por el manejo de su dinero. vender y controlar los recursos monetarios originados por su actividad económica. apoyando así el crecimiento y el desarrollo de las empresas. comprar. tanto las personas morales como las físicas requieren de la ayuda e intervención de diferentes instituciones para invertir.2 Banca Comercial Banca de Desarrollo . así como las características de las diversas operaciones que ofrecen para contar con elementos suficientes de análisis sobre las ventajas y desventajas de cada una de ellas y fundamentar la decisión en cuanto a la mejor opción de financiamiento o inversión. Intermedi a r ios fina ncieros Semana 1 Presentación E n México.

que forma parte del sistema financiero mexicano. Los servicios que ofrecen varían de acuerdo a los convenios realizados con sus clientes. casi todas ofrecen los siguientes servicios: Servicios de la banca comercial 12 • • • • • • • • • • • Cuenta de nómina Cuenta de cheques Cuentas de ahorro Inversiones a plazo Fondos de inversión Créditos de automóvil Créditos para consumo Créditos hipotecarios Tarjetas de crédito Seguros Afores Otros servicios de la banca comercial También se pueden realizar pagos de impuestos federales y locales. Instituciones de Banca Múltiple (Banca Comercial) II. que podrán ser: I. Los bancos comerciales se dedican a hacer actividades de intermediación. o bien para invertir sus excedentes de efectivo con el propósito de obtener una ganancia. compra de divisas extranjeras y cheques de viajero. siendo un conjunto de instituciones financieras privadas que tienen como función principal la recepción de depósitos y el desembolso de préstamos a corto plazo. obtener financiamientos para el crecimiento y desarrollo de sus negocios. televisión de paga. en general. establecimientos comerciales. gas. así como la vigilancia de que el deudor tenga capacidad de pago. de servicios como teléfono.1 Banca Comercial Servicios de banca y crédito En México. pagos cie (destinados a distintos proveedores de servicios como colegios. giros nacionales e internacionales. Las empresas utilizan la banca comercial para realizar todas sus operaciones. traspasos interbancarios. telefonía celular.Merca d os e instrumentos fina ncieros I. pero. el servicio de banca y crédito sólo podrá prestarse por instituciones de crédito. participan como compradores y vendedores de valores en los mercados de dinero. Investiga qué requisitos solicitan los bancos a sus clientes para otorgarles financiamiento. financieras. También es posible hacer traspasos a cuentas de terceros. sean personas físicas o morales. . entre otros). Instituciones de Banca de Desarrollo Función principal de la banca comercial Cuando hablamos de bancos nos referimos a la Banca Múltiple o Comercial. agencias de viaje.

2 Banca de Desarrollo De acuerdo con el Banco de México1 las instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Crédito) son entidades de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios.C.f. Intermedi a r ios fina ncieros I.N.html 2 Plan Nacional de Desarrollo (s.mx/ 1 .f.mx/sistemafinanciero/inforgeneral/intermediariosFinancieros/InstitucionesBancaDesarrollo.N. S. (Bancomext) Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras) Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. (Bansefi) Nacional Financiera. que es una estrategia clara y viable para avanzar en la transformación de México sobre bases sólidas.N.C. Estado de derecho y seguridad 2. realistas y responsables2.N. cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país conforme a los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo.). Finalidad de la banca de desarrollo Definición de banca de desarrollo La banca de desarrollo está formada por un conjunto de instituciones que otorgan financiamientos a una tasa de interés inferior a la del mercado para promover proyectos cuya finalidad es el desarrollo económico de un sector o región del país. Los bancos de desarrollo de México son: • • • • • • Banco Nacional del Ejército. Consultado en mayo 2010 desde http://pnd.N. Igualdad de oportunidades 4. Economía competitiva y generadora de empleos 3. Sustentabilidad ambiental 5. Mensaje del Presidente Felipe Calderón Hinojosa. sujetas a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo. (Banjército) Banco Nacional de Comercio Exterior S.C. También ejerce actividades de banca y crédito a largo plazo.C.Unida d I.gob.org.C.o Consultado en mayo 2010 desde http://www. (Nafin) Sociedad Hipotecaria Federal. banxico. S. Fuerza Aérea y la Armada S. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (cnbv) se encarga de emitir reglas de carácter general y de realizar la supervisión de las instituciones de banca de desarrollo. S.).presidencia. Su estructura se encuentra dirigida a cinco ejes rectores: 1. Instituciones de Banca de Desarroll. Democracia efectiva y política exterior responsable 13 La banca de desarrollo y el Plan Nacional de Desarrollo Banco de México (s.

promover el crecimiento regional.N. siendo un impulsor principalmente de las pymes en los mercados globales. Los servicios que ofrece son: • • • • • • • • • • • • • • • • • • Chequeras Gana ahorro Tarjeta de débito Inversiones a plazo Servicios bancarios Pagos referenciados Pagos de impuestos Pagos de nómina Compra venta de divisas Fideicomisos Mandatos Avalúos Servicios de banca electrónica Préstamos quirografarios Préstamos personales Préstamos para adquirir bienes muebles (abcd) Préstamos hipotecarios Tarjetas de crédito Servicios de Banjército 14 Banco Nacional de Comercio Exterior S. proporcionando financiamiento para la exportación de sus productos.N.C. Servicios de Bancomext . la fuerza aérea. (Bancomext) Características de Bancomext Fomenta la participación de las empresas mexicanas. la capacitación y asistencia técnica con el fin de estimular el comercio exterior. Fuerza Aérea y la Armada S.C. la armada de México y al público en general.Merca d os e instrumentos fina ncieros A continuación se presentan las características de los bancos que conforman la banca de desarrollo. (Banjército) Características de Banjército Este banco es un órgano encargado de proporcionar el servicio de banca y crédito a un sector estratégico de la sociedad: los miembros del ejército. la creación de empleos y la entrada de divisas al país. Ofrece a las empresas los siguientes servicios: • Capital de trabajo para producción de bienes o préstamos a compradores. Banco Nacional del Ejército.

fondos de pensiones. Características de Banobras Servicios de Banobras Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. Banco Nacional de obras y servicios públicos (Banobras) Se creó en el año 1933. asesorar en proyectos de interés social. cuyos objetivos principales son: • Promover el ahorro y otros servicios financieros • Promover el Sector de Ahorro y Crédito Popular (sacp) Investiga cuáles son las funciones del SACP 15 Características de Bansefi Contratos de depósito en custodia y administración . obtiene el nombre de Bansefi®. fraccionamientos y tiempos completos. S. siendo sustituidos por los contratos de depósito de títulos en custodia y administración (codes). A partir del 2002. Los bonos del ahorro nacional dejaron de existir en 1992. con la finalidad de proporcionar créditos y asistencia técnica. promoviendo la infraestructura y los servicios públicos.C.Unida d I. Intermedi a r ios fina ncieros • Créditos para proyectos productivos y modernización de la planta productiva. con el propósito de fomentar el ahorro en nuestro país a través de la emisión de bonos del ahorro nacional. aunque la gente los sigue conociendo como bonos del ahorro nacional. aseguradoras. bajo el nombre de Patronato del Ahorro Nacional (phanal). es decir. tiempos compartidos. Brinda un servicio que permite obtener rendimientos competitivos de mercado y plazos que se ajusten a las necesidades de liquidez e inversión. planes de ahorro y recepción de depósitos en administración o custodia por cuenta de terceros. • Apoyo para proyectos turísticos de hotelería. (Bansefi) Esta institución fue creada por decreto presidencial en 1949.N. cajas de ahorro para empleados. Ofrece apoyo a los gobiernos estatales y municipales. a las entidades paraestatales y paramunicipales. el cual responde por todas las obligaciones que contraiga Banobras en México y el extranjero. arrendadoras. • Apoyo al exportador mexicano. afianzadoras y afores. Se encuentra respaldado por el Gobierno Federal.

(SHP) Características de SHP Es una banca de segundo piso que no interactúa directamente con las personas físicas y morales que solicitan un crédito para casa. entre otros). direccionarlas adecuadamente y otorgarles créditos a través de la banca comercial (Banamex®. para incrementar sus ingresos. proporcionándoles acceso a productos financieros. • Proveedor de servicios tecnológicos a las entidades del sacp: constituye una plataforma tecnológica de última generación para el desarrollo del sector. utilizan a la banca de primer piso como intermediarios o a las Sofoles (mismas que serán analizadas más adelante) para colocar el dinero para préstamos de casa. Nacional Financiera. cuándo y dónde se puede emprender un negocio. Sociedad Hipotecaria Federal. Bansi®. . asistencia técnica para el crecimiento y creación de empleos. S. Inbursa®.C.C. las ventajas y desventajas en el tipo de sociedades existentes. promover y ayudar en el desarrollo y crecimiento de las pymes. (Nafin) Características de Nafin Esta institución fue creada para fortalecer.N. para realizar una evaluación de la situación financiera personal y del negocio. Nacional Financiera como banca de segundo piso enfoca todo su trabajo para fortalecer a las pymes. Proporciona educación empresarial a través de cursos presenciales y en línea sobre: • Cultura crediticia • Cultura emprendedora • Cultura de calidad 16 Ofrece educación empresarial Servicios de Nafin A través de Nacional Financiera se obtiene apoyo para saber cómo. capacitación. • Proveedor de servicios a las entidades del sacp: sirve como banca de segundo piso.Merca d os e instrumentos fina ncieros Servicios de Bansefi Para cumplir con sus objetivos. Banco del Bajío®. reducir sus costos y hacer eficientes sus procesos. Bansefi cuenta con las siguientes áreas de negocio: • Atención directa a la población: ofreciendo cuentas de ahorro y otros servicios financieros dirigidos a la población a través de sus sucursales. conocer los requisitos para proyectar un negocio y evaluar proyectos de inversión. Bancomer®. S.N.

así como por inversionistas. Intermedi a r ios fina ncieros Los créditos de esta sociedad también son utilizados por desarrolladores de conjuntos habitacionales.Unida d I. De esta forma podemos concluir que dentro de la banca de segundo piso (banca de desarrollo) también existen servicios homólogos a los que ofrece la banca de primer piso (banca comercial). 17 .

18 . ganadero o pesquero. de capital privado o público. medianas o grandes empresas. incluyendo a los de menores opciones de acceso al sistema financiero tradicional y constituyéndose como una atractiva opción para la obtención de créditos. busca incrementar y fortalecer el ahorro y financiamiento del país. pequeñas. al promover la creación y crecimiento de la Banca de desarrollo. dedicadas a la actividad comercial. de transformación o de servicios obtengan el financiamiento que requieren para impulsar el desarrollo o el crecimiento del negocio. sean micro.Merca d os e instrumentos fina ncieros Lecturas complementarias Opciones de financiamiento En México existe una diversa gama de opciones para que las personas físicas o morales. El Gobierno Federal. Se cuenta con instituciones cuyo objetivo es apoyar de manera específica alguno de los sectores productivos de nuestro país. ofreciendo programas de apoyo a los diferentes sectores de la sociedad. como el agrícola.

(  ) Bancomext (  ) Banca comercial (  ) Banca de desarrollo (  ) Banobras (  ) Comercial y de desarrollo 19 . Su finalidad es proporcionar asesoría y asistencia técnica para promover la infraestructura y servicios públicos. 5. Es el principal impulsor de las pymes que proporciona financiamiento para la exportación. cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país conforme a los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo.Unida d I. 3. Entidades de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios. Intermedi a r ios fina ncieros Reactivos de autoevaluación Instrucciones: Relaciona las columnas anotando en el paréntesis el número de la opción correcta. así como la vigilancia de que el deudor tenga capacidad de pago. Conjunto de instituciones financieras privadas que tienen como función principal la recepción de depósitos y el desembolso de préstamos a corto plazo. 2. En México los servicios de banca son prestados por dos tipos de instituciones. 4. 1.

México: McGraw-Hill. Mescon. (1996). Enfoque mexicano. J..Merca d os e instrumentos fina ncieros Glosario Intermediación: Actividad que realiza el banco para obtener dinero mediante depósitos y poder ofrecer préstamos a sus clientes. Deudores: Son personas físicas o morales que adeudan dinero a la empresa por concepto de la compra a crédito de mercancía o cualquier otro activo. Introducción a los negocios. C. 20 . Bovée. M. y Thill. D.. Fuentes de información Rachman.

cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país conforme a los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo. (  2 ) Bancomext (  4 ) Banca comercial (  5 ) Banca de desarrollo (  3 ) Banobras (  1 ) Comercial y de desarrollo 21 . 1. 4. Es el principal impulsor de las pymes que proporciona financiamiento para la exportación. Entidades de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios. 5. así como la vigilancia de que el deudor tenga capacidad de pago. 2. Su finalidad es proporcionar asesoría y asistencia técnica para promover la infraestructura y servicios públicos. En México los servicios de banca son prestados por dos tipos de instituciones. 3.Unida d I. Conjunto de instituciones financieras privadas que tienen como función principal la recepción de depósitos y el desembolso de préstamos a corto plazo. Intermedi a r ios fina ncieros Panel de verificación Instrucciones: Relaciona las columnas anotando en el paréntesis el número de la opción correcta.