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FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podrá registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una vez llena, la página siguiente le detallará en qué está gastando su dinero, además de darle información importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida. INSTRUCCIONES Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, así como por los pagos de deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar información en todos los meses. Si Ud. tiene algún ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente. Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarán de color, como un semáforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su situación financiera. La fila "Total de pago de deudas" le advertirá si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medirá su capacidad de ahorro.
AHORRO INICIAL 11,174.00

INGRESOS Ingreso # 1 Ingreso # 2 Otros ingresos Total ingresos

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

TOTAL ANUAL 4,001.00 340.00 4,341.00

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4,001.00 340.00 4,341.00

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GASTOS Alquiler de vivienda Agua Energía eléctrica Teléfono en casa Teléfonos celulares Internet Cable Alimentos hogar Vigilancia Transporte: Taxis, transporte público. Auto: Gasolina, Mantenimiento, Seguro Alimentos en horas laborables Mensualidad escolar y pensiones académicas Otros gastos educativos: libros, lonchera, movilidad Mantenimiento del hogar: s. doméstico, prod. de limpieza Productos de higiene personal Plan médico y medicamentos Ropa y calzado Cuidado personal: Salón de belleza, gimnasio Entretenimiento: Películas, paseos conciertos, casinos Restaurantes Rubro para el usuario 1 Rubro para el usuario 2 Rubro para el usuario 3 Otros gastos Total de gastos

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

TOTAL ANUAL 200.00 57.85 57.85 108.16 17.50 370.00 150.00 360.00 80.00 465.56 1,866.92

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200.00 57.85 57.85

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108.16 17.50 370.00 150.00 360.00 80.00 465.56 1,866.92

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INGRESOS - GASTOS
PAGO DE DEUDAS (Cuotas mensuales) Tarjetas de crédito Prestam. personales Prestam. vehicular Hipoteca(s) Otras deudas Total de pago de deudas

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2,474.08

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2,474.08

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

TOTAL ANUAL 1,000.00 1,000.00

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1,000.00 1,000.00

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SALDO: (INGRESOS GASTOS Y DEUDAS)

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1,474.08

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1,474.08

AHORROS Saldo Inicial del Mes Deposito / Retiro Saldo Final del Mes

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

11,174.00 11,174.00

11,174.00 11,174.00

11,174.00 11,174.00

11,174.00 11,174.00

11,174.00 11,174.00

11,174.00 11,174.00

11,174.00 11,174.00

11,174.00 11,174.00

11,174.00 1,474.08 12,648.08

12,648.08 12,648.08

12,648.08 12,648.08

12,648.08 12,648.08

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANÁLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS

Formato de Presupuesto

341 -64 31-Aug 31-Aug 31-Aug 31-Aug 1-Sep 1-Sep 1-Sep 1-Sep 1-Sep 1-Sep Entretenimiento. casino 1-Sep 2-Sep 3-Sep 4-Sep BBs tumba 60 Almuerz Macedo 50.CONCILIACION 4001 10862 462 11324 -8324 11324 3000 3000 2100 sueldo 262 200 438 -10886 3.5 27 485.405 4. conciertos.001 700 1.56 TAXI 9 10 caldo 16 casino 150 clases 74 comida 30 13 perrito 30 pelo 4 pelicula 40 bingo y otro 10 pasaje 2 7.56 10 7.5 4 Boleto 465.001 7.56 5-Sep 13 6 4 23 . paseos.400 262 saldo efectivo 296 Cuentas por cobrar 250 130 200 34 4.000 4. peliculas.

5 10 10 39.75 4 17 200 200 68 2 66 2 2 62.CONCILIACION 3000 700 100 262 200 9000 24300 mueble prestamo canario otros gastos 11174 ahorro inicial 2.274 inversion 6350 4824 6-Sep 7-Sep 8-Sep 9-Sep 10-Sep 11-Sep 11.25 13 58 54 58.2 .100 por cobrar 13.2 4 54.

higiene y cuidado pers. Evolución del Gasto Mensual (como porcentaje de los ingresos) 150 % de los ingresos mensuales (100 = total ingreso) 125 Pagos de cuotas 100 75 50 25 0 Gastos imprescindibles Gastos familiares Nivel de Endeudamiento y de Ahorro En el siguiente gráfico. distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de deudas vigentes. Si el gráfico alcanza la línea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la línea roja (40% de sus ingresos). podrá apreciar la evolución de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus ingresos. Ud.6 Gastos financieros. Asimismo.Pág 4 . 1.7 Vestido.0 Alimentos. se señala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares. Distribución del Gasto Anual por Rubros 1 (en porcentaje sobre los ingresos) Vivienda. 5.5 Alimentos Vestido. 3. 4. Distribución y Evolución del Gasto Familiar Este gráfico muestra la composición de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Ud. estaría en riesgo de estar sobreendeudado. Evolución de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas (como porcentaje de los ingresos) 50 % de los ingresos mensuales (100 = total ingreso) 40 30 20 10 0 Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados . podrá encontrar un análisis de sus gastos. Cuanto mayor sea una sección.8 Gastos financieros Este gráfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso). 16. dedicando 23% al pago de sus deudas. También se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas. bajo el rubro "Gastos financieros". Entretenimiento Entretenimiento. Usted gasta 66% de sus ingresos. con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.8 Transporte..PRESUPUESTO FAMILIAR . 10. su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes.HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS En esta hoja Ud. higiene y cuidado pers.6 Vivienda Servicios Transporte Servicios. mayor es el gasto en el rubro asociado a dicha sección. 23.

energía eléctrica. comparándolo con sus ingresos y sus gastos. teléfono en casa. su nivel de ahorro actual le permitirá mantener su nivel de gastos imprescindibles por aproximadamente 5 meses. ¿CUÁNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIÓN DE MIS INGRESOS? Su nivel de ahorro actual le permitirá mantener su nivel de gastos por aproximadamente 4 meses. podrá encontrar un análisis de sus gastos. Si piensa tomar nuevas deudas. Gastos y Ahorro por Mes (en soles) 14.000 Pagos por cuotas Ahorros totales - Los siguientes indicadores le darán una idea de su situación financiera. verá la línea negra caer. mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos están cubiertos por sus ahorros le dirá por cuántos meses dicho ahorro puede cubrir sus gastos actuales. otros gastos educativos. Los semáforos de ahorro y de endeudamiento le darán consejos sobre su situación actual. celulares. mensualidad escolar y pensiones académicas. agua. mantenimiento del hogar. Cuando sus gastos sean superiores a sus ingresos.PRESUPUESTO FAMILIAR .000 6.000 2. Evolución de los Ingresos. sea cauteloso con los compromisos que asume. SEMÁFORO DE AHORRO Su nivel de gastos es adecuado a sus ingresos y le permite ahorrar. plan médico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas adquiridas. con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro. SEMÁFORO DE ENDEUDAMIENTO Las cuotas mensuales de sus deudas son superiores al 20% de sus ingresos mensuales.000 Gastos familiares 4.000 Soles 8. su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes. Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados . Si Ud. Ud. notará el incremento de sus ahorros.000 12. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto. transporte público. alimentos. Asimismo. Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda.HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS En esta hoja Ud. higiene personal.Pág 5 .000 Ingresos 10. El siguiente gráfico muestra la evolución de su nivel de ahorro (línea gruesa) en soles.