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1. Qu es Inclusin financiera?
El rango de servicios PNUD define inclusin financieros incluye ahorros, crditos de financiera como el corto y largo plazos, acceso univeral, a costos leasing, factoraje, hipotecas, seguros, razonables a un amplio pensiones, medios de rango de servicios pago, transferencias de dinero en moneda local, financieros, otorgados pago de remesas internacionales. por una diversidad de Micro, meso y macro instituciones financieras servicios financieros viables. La Inclusin financiera no es un fin en si mismo, es un medio para el desarrollo rural
1. 2. 3. 4.
Pobreza Rural Viabilidad Vinculo & desarrollo Innovaciones (productos financieros adaptados) 5. Lograr economas de escala 6. Gobernabilidad 7. Formacin RRHH
1. Desorden en el Mercado (Oaxaca, Gro, Puebla) 2. Inseguridad creciente 3. Sobre-endeudamiento 4. Falta de informacin 5. Costos supervisin 6. Polticas pblicas contradictorias 7. Des-Organizacin del sector
Pobreza y marginalidad
Distribucin de la poblacin mexicana por niveles de ingresos en 2006 (dlares por persona por da)
Superior 29
27 25 23 21 19 17 15
The fortune at the bottom of the pyramid Downscaling de bancos y aseguradores Microfinancieras urbanas Tecnologas de masificacin (cuenta de luz, etc.)
Inclusin financiera
Quin y cmo?
13 11 9
Exclusin financiera
Programas PESA
5 3
1
-7% -6% -5% -4% -3% -2% -1% 0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% Rural Urbano Fuente: Christophe Paquette Datos ENIGH 2006
Capital Social
Enfoque Cadenas de Valor: IFRs especializadas IMFs enfoque desarrollo: Crdito productivo Microempresa
Deficiencias en:
Capacidad Organizativa y generacin de excedentes
Deficiencias en:
Canasta Nutricional.
Deficiencias en:
Educacin, Salud; y Alimentacin.
Ahorro + Microseguros
P
Tiempo
Pobreza Rural
IMPLICACIONES 30 millones de pobres rurales En 180 mil localidades Crisis alimentaria, Inseguridad alimentaria Crisis climtica: sequa, heladas, inundaciones Crisis econmica: cada remesas, empleos precarios, microempresa 13 millones indgenas, 56 lenguas
Servicios microfinancieros bsicos Demanda deprimida Desarrollo de la demanda (crdito productivo, cadenas de valor) Mercados frgiles Informacin y educacin financiera
96 instituciones 22 Estados
83 60 63 13 71
7
55 44 51 53 61 54 59 85 65 70 66 88 80 81 76 57 62 52 86 89 97 29 87
5 12
33 14 11 73 49 21 91 30 23 90 6 16 78 37 84 10 17
18
8
39 31
20 15 19
82
69 68
43
1
64
92 96 3 48
72
93
58 36
56 94 46
67 26
77 75 50 35 79 27
41 40 45 47 38 34 25 74
42 28 22 32
95 98
Insuficientes institucio ( sucursales) Vocacin rural Servicios financieros inadaptados Proximidad social y fisica Acceso a Tecnologas Inversin en RRHH
Dispersin geogrfica, Bajos niveles de ingreso, Escasas comunicaciones Desconocimiento de las economas campesinas, Derechos de propiedad que reducen el patrimonio natural de los rurales.
CONOCIMIENTO
=
= =
INFRAESTRUCTURA
GOBERNABILIDAD INSTITUCIONAL
CAPITAL HUMANO
POCA INTERACCION
5. Desarrollar Soluciones
DESARROLLAR EN IFRS A CREDITOS PRODUCTIVOS Seguridad Alimentaria + Microempresas + Cadenas de Valor REDUCIR COSTOS: Servicios de Back-office: contabilidad, liquidez, sistemas informacin, capacitacin, garantas, RRHH,
Alianzas Pblicoprivadas
SOLIDEZ INSTITUCIONAL: Diversidad institucional, gobernabilidad y control interno
Integracin Financiera Interrelacin y escalas financieras
INNOVA
ENVIOS CONFIANZA
RED SOL
MEXICO
ORGANISMO DE INTEGRACION
CNBV
SMB
IDEA
IDYSA
CREDI MICH
FICEPCO
IXTLAN
CHICZA
RENA MMUR
FIECH
OTROS
FORMACION SOFINCOS
SERV FINANCIEROS Credito Agrcola Rural Vivienda Fondo de Garantas Adm. Liquidez Medios de pago (SPEI, Remesas y Tarjeta)
6. Ventanas de Oportunidad
1. Ordenamiento programas&polticaspublicas 2. Relacin Banca de Desarrollo / Banca social 3. Vincular Operacionalmente Microfinanzas & Programas sociales (Oportunidades, Adultos mayores, Conavi) y productivos (PESA, Procampo), REMESAS otros. 4. Construir bienes pblicos: centrales de riesgo, bur de crdito, traslado de valores, fondos de proteccin, 5. Regulacin: soluciones institucionales distintas, complementarias, corresponsalas!! 6. Tecnologas comunicacin 7. Nueva Gobernabilidad: Instituciones pblicas /Sociedad Civil, sector organizado, redes de servicios
7. Conclusiones
1. 2.
3. 4. 5.
6.
7. 8.
Nueva Gobernanza de las Finanzas Rurales Banca de Desarrollo y microfinanzas (Bansefi y F.Rural), espacio en FIRA descuento directo Diversidad institucional y corresponsalas (prioridad) Pasar de IFRs a Sistemas Financieros Favorecer instituciones de los productores: proximidad e integracin financiera (seguridad alimentaria) Bienes pblicos: bur de crdito, traslado de valores, fondo de proteccin al ahorro, redes de servicios, complementariedad entre instituciones Espacio a la innovacin y tecnologas Polticas pblicas: bienes pblicos y vinculo con desarrollo econmico, Seguridad Alimentaria, Agricultura familiar
Muchas gracias!!
E-mail: isacruz@prodigy.net.mx
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