Manual de Procedimientos Negocios

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MANUAL DE PROCEDIMIENTOSDE NEGOCIOS

MICROFINANZAS
CDIGO: M: MFPPN-V02.0510067
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DIRECCIN DE MICROFINANZAS
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MANUAL DE PROCEDIMIENTOS
OPERATIVOS DE NEGOCIOS
Gerencia de Negocios Operaciones

Julio Octubre 2007
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MANUAL DE PROCEDIMIENTOS OPERATIVOS DE NEGOCIOS

MICROFINANZAS
CDIGO: MPN-V02.1007CDIGO
: MOPV02.08-07
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GERENTE DE OPERACIONESGERENTE DE NEGOCIOS
ELABORADO POR :
JEFE DE RECUPERACIONES
JEFE DE AGENCIA
REVISADO
POR :
APROBADO
POR :
FECHA DE APROBACIN
FECHA DE VALIDEZ
GERENTE DE OPERACIONESGERENTE DE NEGOCIOS

CONTROL INTERNO
DIRECTOR DE MICROFINANZAS
COMIT DE MICROFINANZAS
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MICROFINANZAS
: MOPV02.08-07
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INDICE
Presentacin
PRO-NEG-01.10-078 Diagnostico y Seleccin de Zonas y Cadenas de Intervencin
4
Todos
PRO-NEG-02.10-07 Propuesta de Campaa
Cadenas Productivas
11
PRO-NEG-03.10-07 Promocin y Captacin
Todos
14
ACPD/GS
37
PRO-NEG-05.10-07 Evaluacin de Crdito
Todos
6154
PRO-NEG-06.10-07 Aprobacin de cCrdito
Todos
9078
PRO-NEG-07.10-07 Transferencia de Fondos
Todos
10901
PRO-NEG-08.10-07 Desembolso
Todos
10493
Cadenas Productivas
11021
ACPD/GS/Crdito Individual
11528
6
Cadenas Productivas
12233
5
Cadenas Productivas
12538
6
Cadenas Productivas
12841
39
ACPD/GS/Crdito Individual
14431
2
Cadenas Productivas
13447
5
ACPD/Cadenas Productivas
13850
49
Todos
15442
3
Todos
14576
Todos
15016
21
Todos
16880
79
Todos
18657
4
PRO-NEG-04.10-07 Formacin de Bancos ComunalesACPDs
PRO-NEG-09.10-07 Entrega de Insumos y Servicios

PRO-NEG-10.10-07
PRO-NEG-11.10-07
PRO-NEG-12.10-07
PRO-NEG-13.10-07
PRO-NEG-14.10-07
PRO-NEG-15.10-07
PRO-NEG-16.10-07
PRO-NEG-17.10-07
Recuperacin de cCrdito
Pre - Cosecha
Cosecha
Comercializacin
Seguimiento de cCrdito
Servicio de Asistencia Tcnicasupervisinextensin
Evaluacin y Cierre de Ciclo
Renovacin de cCrdito
PRO-NEG-18.10-07 Cobranza Directa

PRO-NEG-19.10-07
PRO-NEG-20.10-07
PRO-NEG-21.10-07
Cobranza Prejudicial
Cobranza Judicial
Castigo de Cartera
Glosario de Trminos
1788
Anexo
18090
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MICROFINANZAS
: MOPV02.08-07
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PRESENTACION
I.
PRESENTACION
La A.B. Prisma, como organizacin no Gubernamental del Desarrollo, a travs de lLa Direccin de Microfinanzas
(MFP), tiene como cuya principal actividad son la colocacin de crditos a la poblacin del Per de bajas
condiciones, ofreciendo este servicio bajo la forma de banca comunales, crdito individual y cadenas productivas.
por lo que se constituye en la fuente principal de nuestros ingresos, en ese entender, toda la estructura
organizacional de Microfinanzas PRISMA, desde la Direccin, hasta el personal de apoyo, debemos orientar la
mayora de nuestros esfuerzos para que esta labor sea realizada conforme lo establecen nuestros objetivos y metas
institucionales, buscando fundamentalmente los mejores indicadores respecto a la calidad de cartera y eficiencia
operativa. Sin embargo, es pertinente considerar que contamos con reas y Unidades que son responsables
directos del logro de estos objetivos, los mismos que juegan el papel ms importante en este trabajo, por lo que su
labor debe ser monitoreada permanentemente.
Por otro lado, nuestra experiencia en la industria de las Microfinanzas, cada vez nos fortalece y avizora que
estamos andando por la va correcta, sin embargo la misma experiencia y conocimientos generados, nos indican
que es nuestra obligacin acelerar este ritmo y en el ms breve plazo mostrarnos al exterior; que somos una
institucin Microfinanzas Prisma, competitiva, rentable y slida. Para ello como punto de partida nuestra principal
concentracin estar orientada a mejorar nuestro indicador de morosidad y apoyar decisivamente para alcanzar una
cartera saludable a partir del cumplimiento cabal de nuestras funciones y de la aplicacin de este documento.
MFP busca optimizar sus servicios a fin de satisfacer plenamente a sus clientes en las diversas agencias a nivel
nacional, es por ello que elabor el Manual de Procedimientos de Negocios a ser utilizado por el personal como una
herramienta de gestin que facilite la consulta en la ejecucin de sus actividades, la operacin de los servicios, el
desarrollo de las gestiones y la formalizacin de los procedimientos contribuyendo a mejorar sus resultados.
El presente Manual de Procedimientos integra en forma ordenada los procedimientos de negocios, para lo cual
previamente MFP ha identificado sus procesos y los ha estructurado y clasificado en procesos de direccin, negocio
y soporte entendindose por:
Procesos Direccin: son procesos cuya finalidad es determinar directrices (planes) para el funcionamiento
de otros procesos del MFP.
Procesos de Negocio: son procesos cuya finalidad es proporcionar servicios a los clientes del MFP.
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MICROFINANZAS
: MOPV02.08-07
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Procesos Soporte: son los procesos responsables de organizar, proveer y coordinar los recursos que MFP
necesita para desarrollar su actividad educativa.

Cada proceso a su vez se conforman por procedimientos, entendindose que los procedimientos permiten saber
cmo se concreta una funcin con actividades y pasos; cules son los mtodos de trabajo, en qu forma el
personal asume las responsabilidades operativas, dnde estn los puntos clave de control de cada procedimiento
para facilitar la supervisin, el control y la evaluacin; y de qu manera se aplican los recursos en la prestacin del
servicio.
El Manual de Procedimientos de Negocios, describe a detalle el funcionamiento de los procesos de negocio:
Promocin y Captacin: su objetivo es captar
nuevos clientes que cumplan con los requisitos
establecidos por la Direccin de MFP, para otorgarles crditos, ya sea a travs de Banco Comunales,
Crdito Individual o Cadenas Productivas.
Evaluacin de Crdito: A travs de la verificacin domiciliaria, de negocio y del anlisis de esta

informacin, las Agencias evalan si un cliente nuevo o antiguo (renovacin de crdito) es apto o no de
recibir un crdito.
Aprobacin y Otorgamiento de Crdito: las agencias envan la solicitud de trasferencia de fondos para
que sean aprobadas por la Sede Central, una vez trasferidos los fondos a las Agencias se procede con el
desembolso de fondos a los clientes segn metodologa empleada por el producto.
Seguimiento y Recuperacin: su objetivo es lograr una rpida y eficiente recuperacin del crdito
otorgado. Es por ello que antes de la recuperacin de crdito, las agencias realizan visitas al negocio como
medida preventiva para asegurar el retorno del prstamo otorgado, posteriormente y segn tipo de
producto se realiza la recuperacin de este prstamo.
I. Cobranzas y Recuperaciones
El Si la agencia llegar a Objetivo fundamental de un rea de cobranzas es lograr una rpida y eficiente
recuperacin de latener una cartera de crdito morosa, la recuperacin se realiza de la Institucin,
proporcionando una herramienta base para implementar un sistema integral de Gestin de Cobranzas, la
misma que est orientada a mejorar los procedimientos y tcnicas de cobranza que se vienen aplicando en
la A.B.Prisma y lograr mejores resultados en la recuperacin de crditos.
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MICROFINANZAS
: MOPV02.08-07
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Establecer los procedimientos que permitan el adecuado seguimiento y recuperacin de crditos,

mediantemediante la gestin de cobranza ordinaria ejecutada por los recuperadores o su traslado a
AsesoriaAsesora Legal externa para su recuperacin por la va judicial.
MAPA DE PROCESOS
MICROFINANZAS
MAPA DE PROCESOS
MICROFINANZAS
PROCESOS DE DIRECCIN
PROCESOS DE DIRECCIN
PLANIFICACION
PLANIFICACION
ESTRATEGICA
ESTRATEGICA
GESTION
DE
GESTION DE
CONTROL INTERNO
CONTROL
INTERNO Y
Y
AUDITORIA
AUDITORIA
GESTION DE
DE RIESGO
GESTION
RIESGO
PLANIFICACION
ESTRATEGICA
GESTION
GESTION FINANCIERA
FINANCIERA
GESTION DE CONTROL
INTERNO Y AUDITORIA
GESTION DE RIESGO
GESTION FINANCIERA
REQUERIMIENTO CLIENTES
PROCESOS DE NEGOCIO
RENOVACION
DE
RENOVACION DE
CREDITO
CREDITO
PROMOCION
PROMOCION
EVALUACION
DE
EVALUACION DE
CREDITO
CREDITO
PROMOCION Y CAPTACION
EVALUACION DE CREDITO
APROBACION
APROBACION Y
Y
OTORGAMIENTO
OTORGAMIENTO DE
DE
CREDITO
CREDITO
SEGUIMIENTO
SEGUIMIENTO Y
Y
RECUPERACION
DE
RECUPERACION DE
CREDITO
CREDITO
APROBACION Y
OTORGAMIENTO DE
CREDITO
RECUPERACION DE
CREDITO
COBRANZAS
COBRANZAS DE
DE
CREDITOS
CREDITOS
GESTION DE
SERVICIOS
COMPLEMENTARIOS
PROCESOS DE
DE SOPORTE
SOPORTE
PROCESOS
PROCESOS DE SOPORTE
GESTION DE
DE
GESTION
RECURSOS
RECURSOS
HUMANOS
HUMANOS
ADMINISTRACION DE
DE
ADMINISTRACION
FONDOS
FONDOS
ADMINISTRACION DE
FONDOS
TECNOLOGIA
DE
SISTEMAS DE
INFORMACION
INFORMACION
GESTION DE RECURSOS
HUMANOS
SERVICIOS
SERVICIOS
GENERALES
GENERALES
SISTEMAS DE
INFORMACION
SATISFACCION
CLIENTES
SATISFACCION
CLIENTES
SATISFACCION
CLIENTES
REQUERIMIENTO
REQUERIMIENTO CLIENTES
CLIENTES
PROCESOS DE
DE NEGOCIO
NEGOCIO
PROCESOS
MAPA DE INTERRELACION DE PROCESOS DE NEGOCIOS

MAPA DE INTERRELACION DE PROCESOS DE NEGOCIOS
DIAGNOSTICO Y
SELECCIN DE
ZONAS Y CADENAS
DE INTERVENCION
PROMOCION Y
CAPTACIN
DIAGNOSTICO Y
SELECCIN DE
ZONAS Y CADENAS
DE INTERVENCION
EVALUACION DE
CREDITO
PROMOCION Y
CAPTACIN
EVALUACION DE
CREDITO
APROBACIO DE
CREDITO
TRANSFERENCIA
DE FONDOS
TRANSFERENCIA
DE FONDOS
ENTREGA DE
INSUMOS Y
SERVICIOS
PROPUESTA DE
CAMPAA
PROPUESTA DE
CAMPAA
ENTREGA DE
INSUMOS Y
SERVICIOS
RECUPERACION DE
CREDITO
DESEMBOLSO
SERVICIO DE
ASISTENCIA
TECNICA
COBRANZA PRE
JUDICIAL
SERVICIO DE
ASISTENCIA
TECNICA
PRE COSECHA
COBRANZA PRE
JUDICIAL
COSECHA
LEYENDA
BANCOS COMUNALES
CADENAS PRODUCTIVAS
LEYENDA
PRE COSECHA
COSECHA
COMERCIALIZACION
CREDITO INDIVIDUAL
BANCOS COMUNALES
CADENAS PRODUCTIVAS
CREDITO INDIVIDUAL
EVALUACION Y
CIERRE DE CICLO
EVALUACION Y
CIERRE DE CICLO
RECUPERACION DE
CREDITO
DESEMBOLSO
SATISFACCION
CLIENTES
RENOVACION DE
CREDITO
SEGUIMIENTO DE
CREDITO
APROBACIO DE
CREDITO
SATISFACCION
CLIENTES
RENOVACION DE
CREDITO
SEGUIMIENTO DE
CREDITO
FORMACION DE
BANCOS
COMUNALES
R E Q U E R IM IE N TO
C L IE N T E S
REQUERIMIENTO
CLIENTES
FORMACION DE
BANCOS
COMUNALES
COMERCIALIZACION
COBRANZA
JUDICIAL
COBRANZA
JUDICIAL
CASTIGO DE
CARTERA
CASTIGO DE
CARTERA
CREDITO
RECUPERADO
CREDITO
RECUPERADO
m p
1
DIAGNOSTICO Y SELECCION DE ZONA Y CADENAS DE
INTERVENCION
CDIGO: MFPPRO-V02.01058-.0706
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POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
La seleccin de zonas se realizar considerando reas donde exista seguridad ciudadana,

organizaciones locales / comunales organizadas.
2.
3.
ENUNCIADOS
1.
La seleccin de zonas se realizar considerando reas donde exista seguridad ciudadana y

organizaciones locales / comunales organizadas.
2.
La zona de intervencin del Asesor de Crdito deber ser aprobada por el Jefe de Agencia
considerando todos los criterios de zonificacin establecidos.
3.
Los Asesores no podrn aceptar como clientes a miembros de localidades distintas al mbito
de su zona.
OBJETIVO
Obtener un mercado fiable a travs de un estudio de mercado.
ALCANCE
Aplicable a todos los productos del programa Microfinanzasde la Direccin de Microfinanzas.
Aplicable al personal de las agencias del programa Microfinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Gerente de OperacionesGerente de Negocios
Efectuar por medio del plan operativo el estudio de mercado para identificar y evaluar las zonas
potenciales.
4.2 Gerente de Administracin y Finanzas
Brindar facilidades para el acondicionamiento oportuno de las agencia.
PROCEDIMIENTO
5.1
Si es cadenas productivas, Jefe de Agencia recibe del Operador de Asistencia T cnica

registrado en Prisma Microfinanzas, Prisma, la propuesta de nuevas zonas y campaa de
cadenas productivas en forma oportuna.
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5.2
DIAGNOSTICO Y SELECCIN DE ZONAS Y CADENAS DE

INTERVENCION
CDIGO: PRO-NEG-01.10-07
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Para todos los productos, Jefe de Agencia propone nuevas zonas y cadenas de intervencin y
presenta a Gerente de Negocios.
5.3
Gerente de OperacionesGerente de Negocios revisa propuesta y realiza estudio de mercado

identificando nuevas zonas de intervencin, tomando en consideracin que los mbitos
geogrficos se encuentren dentro de los corredores econmicos definidos por Microfinanzas
PRISMA. Para ello deber tener en cunenta los criterios para seleccionar una zona de
intervencin, descritos en el documento marco conceptualen el Manual de Productos.
5.4
Director de Microfinanzas revisa y aprueba propuesta.
5.5
Jefe de Agencia realiza diagnstico en la nueva zona de intervencin a travs de un sondeo, el

que enva a la Sede Central.
5.6
Gerente de OperacionesGerente de Negocios revisa y de aprobar diagnstico, enva al Director

de Microfinanzas quien da el visto bueno y autoriza la apertura de la agencia.
5.7
Gerente de Administracin y Finanzas, coordina aspectos logsticos y administrativos para la

oportuna apertura de la agencia.
5.8
Jefe de Agencia implementa oficina en coordinacin con la Sede Central y asigna a cada
Asesor de Crdito una zona de intervencin.
Versin
2/ 2/
10.10.07
Versin
13.08.07
Versin
2/ 10.10.07
FLUJOGRAMADE
DEDIAGNOSTICO
DIAGNOSTICO Y
Y
SELECCION DE
ZONA
FLUJOGRAMA
DE ZONA
ZONA Y
Y CADENAS
CADENAS DE
DEINTERVENCION
INTERVENCION
FLUJOGRAMA
DE
DIAGNOSTICO
Y SELECCION
SELECCION
DE
Y
CADENAS
DE
INTERVENCION
JEFEDE
DEAGENCIA
AGENCIA
JEFE
JEFE
DE
AGENCIA
DIRECTOR
DIRECTOR DE
DE MICROFINANZAS
MICROFINANZAS
DIRECTOR
DE
MICROFINANZAS
GERENTE
DE
NEGOCIOS
GERENTE
DEDE
OPERACIONES
GERENTE
NEGOCIOS
Inicio
Inicio
Inicio
Revisa estudio de mercado

y propuesta de nueva zona
de intervencin
ESTUDIO DE
MERCADO
PROPUESTA
Recibe del Operador de

Plantea
zonas
y cadenas
Asistencia
Tcnica
la
Es cadenas
de productivas?
intervencin
propuesta
de nuevas zonas
y campaas productivas
Revisa propuesta y realiza

estudio de mercado y propone
nueva zona de intervencin
Revisa estudio de mercado

y propuesta
de nueva zona
Aprueba?
de intervencin
ESTUDIO DE
MERCADO
No
PROPUESTA
Si
No
Plantea
zonas
y cadenas
Realiza
diagnstico
en la
Recibe
del
Operador
de
de intervencin
intervencin
zona
de
Asistencia
Tcnica ala
travs
de
un
sondeo
propuesta de nuevas zonas
DIAGNOSTIC
y campaas productivas
Realiza diagnstico en laPROPUESTA
zona dezonas
intervencin
a
Plantea
y cadenas
travs
de un sondeo
de intervencin
GERENTE
YY
GERENTEDE
DEADMINISTRACION
ADMINISTRACION
GERENTE
DE
ADMINISTRACION
Y
FINANZAS
FINANZAS
FINANZAS

nueva zona de intervencin
Si
Revisa estudio
Aprueba?
de mercado
y propuesta de nueva zona
de intervencin
ESTUDIO DE
No
MERCADO

Si
Evala
nueva
zonadiagnstico
de intervencin
DIAGNOSTIC
Aprueba?
No
Realiza diagnstico en la
Noa
zona de intervencin
travs de un sondeo
Evala diagnstico
Coordina aspectos logsticos

y administrativos para la
apertura de la agencia
Si
Da el visto bueno y autoriza

apertura de agencia
Aprueba?
Si

apertura de agencia

Aprueba?
Si

apertura de agencia

Aprueba?
Si
DIAGNOSTIC
Implementa oficina en
coordinacin con Sede
No
Central
Evala diagnstico
Implementa oficina en
Asigna
zona de intervencin
coordinacin
con Sede
a cada Asesor
de Crdito
Central
No
Asigna zona
Finde intervencin
a Implementa
cada Asesoroficina
de Crdito
en
coordinacin con Sede
Central
Fin
Asigna zona de intervencin
a cada Asesor de Crdito
Fin
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
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1
PROMOCION Y CAPTACIONPROPUESTA DE CAMPAA
CDIGO: PRO-NEG-02.1007MFPV02.05-06
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POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
La propuesta de campaa se presentar 4 meses antes de su inicio, la misma que deber

contener como mnimo tres propuestas de trabajo por ao.
2.
El inicio de la campaa debe darse 2.5 meses antes de la siembra para la mayor captacin de
rea.
OBJETIVO
Identificar las zonas potenciales y cultivos rentables, que permitan el desarrollo y la generacin de
utilidades para el agricultor a fin de proponer una campaa agrcola previo anlisis de su viabilidad
tcnica, econmica, financiera y crediticia.
ALCANCE
Aplicable al producto de Cadenas Productivas del programa Microfinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia:
Elaborar el diagnostico y/o recibir propuestas de campaas agrcolas por Asistencia Tcnica,
bajo el conocimiento y aprobacin de los agricultores y/o organizacin agraria.
Solicitar oportunamente documentacin para la elaboracin del plan de negocios a Asistencia
Tcnica,
4.2 Asesor de Crdito:
Proporcionar la informacin analtica fiable a la Jefatura de Agencia.
4.3 Asistente Administrativo:
Apoyar en la elaboracin del costo de operacin, flujo de caja y anlisis del resultado de la
campaa agrcola a ejecutar.
PROCEDIMIENTO
5.1 Jefe de Agencia u Operador de Asistencia Tcnica registrado en Microfinanzas Prisma - MFP,
labora el diagnstico de campaa a proponer segn esquema establecido por MFP, esta
propuesta se presentar 4 meses antes de desarrollar la campaa.
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5.2 Jefe de Agencia evala y analiza la propuesta, si fue presentada por el Operador de Asistencia
Tcnica.
5.3 Asesor de Crdito prepara:
Anlisis econmico, tcnico, social y crediticio de la campaa anterior.
Anlisis de riesgos, especialmente climtico.
Evaluacin de la oferta y demanda de los productos agrcolas a financiar.
Anlisis de la competencia.
Anlisis de la campaa a proponer.
5.4 Jefe de Agencia en conjunto con Asesor de Crdito:
Analiza aspectos, tcnico, social y crediticio de la campaa anterior.
Analiza riesgos, especialmente climtico.
Evala la oferta y demanda de los productos agrcolas a financiar.
Analiza la competencia.
Analiza la campaa a proponer.
5.5 Jefe de Agencia evala la viabilidad tcnica, crediticia y financiera para que se desarrolle el
plan de negocio.
5.6 Solicita al Operador de Asistencia Tcnica presente el plan de negocio de la campaa a
desarrollar, tres meses antes a iniciar la promocin de la campaa propuesta.
5.7 Jefe de Agencia recibe y revisa plan de negocios de Campaa Tcnica.
5.8 Elabora costo de operacin, flujo de caja y anlisis del resultado de la campaa a ejecutar.
5.9 Elabora el plan de negocio viable, econmica y tcnica, crediticiamente de los cultivos
seleccionados para la campaa a proponer, bajo un contexto de anlisis de riesgo.
5.10 Enva documentacin al Gerente de Negocios quien realiza anlisis de viabilidad operativa,
econmica, crediticia y financiera.
5.11 Gerente de Negocios presenta plan de negocios al Director de Microfinanzas para su
evaluacin y observacin si es que lo hubiese.
5.12 Director de Microfinanzas, revisa y aprueba para la aprobacin del plan de negocio,
convoca al Comit de Microfinanzas conformado por la Gerencia de Administracin y
Finanzas, Gerencia de Negocioscaso contrario indica observaciones.
5.13 Aprobado el Plan de Negocio, se da inicio en forma inmediata a la promocin y captacin de
clientes.
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Versin 2/ 13.08.07
Versin 2/ 13.08.07
Versin 2/ 10.10.07
FLUJOGRAMA
DE PROPUESTA
PROPUESTA DE CAMPAA
CAMPAA CADENAS
CADENAS PRODUCTIVAS
PRODUCTIVAS
FLUJOGRAMA
FLUJOGRAMA DE
DE PROPUESTA DE
DE CAMPAA CADENAS
PRODUCTIVAS
JEFE
DE AGENCIA
JEFE
JEFEDE
DEAGENCIA
AGENCIA
ASESOR
DE CREDITO
ASESOR
CREDITO
ASESOR DE
DE CREDITO
GERENTE DE
DE OPERACIONES
OPERACIONES
GERENTE
GERENTE DE
NEGOCIOS
DIRECTOR DE
DE
DIRECTOR
DIRECTOR
DE
MICROFINANZAS
MICROFINANZAS
MICROFINANZAS
Inicio
Inicio
Inicio
Solicita
Elabora
diagnstico
Elabora
diagnsticode
de
propuestas
campaas
campaas
a
proponer
campaas,de
o solicita,
recibe
a Asistencia
Tcnica
de Asistencia
Tcnica
Recibe, evala y analiza

Recibe,evala
evala
analiza
Recibe,
yyanaliza
diagnstico
elaborado
diagnstico
elaborado
diagnstico
por
Asistencia
Tcnica
por Asistencia Tcnica
Elabora anlisis econmico,

Elabora
Elaboraanlisis
anlisis econmico,
econmico,
crediticio,
tcnico,
competencia,
crediticio,
tcnico,
crediticio,
tcnico, competencia,
competencia,
oferta
y demanda
de
campaa
oferta
y
demanda
de
campaa
oferta y demanda
anteriorde campaa
anterior
anterior
Evalan
riesgos, oferta
oferta y
Evalan
Evalanriesgos,
riesgos, oferta yy
demanda
y competencia
demanda
demandayycompetencia
competencia
de
la campaa anterior
anterior
de
delalacampaa
campaa anterior
Solicita
elaboracin
del
Solicita
elaboracin
del
Solicita
elaboracin
del
Plan
de
Negocios
aa a
Plan
dede
Negocios
Plan
Negocios
Asistencia
Tcnica
Asistencia
Asistencia
Tcnica
Tcnica
Evala
Evala
viabilidad
tcnica,
Evalaviabilidad
viabilidadtcnica,
tcnica,
crediticia
crediticia
yyfinanciera
financiera
crediticiay
financiera
Recibe
yy revisa
Plan
de
Recibe
y revisa
Plan
Recibe
revisa
Plan
dede
Negocios
de
campaa
-- Negocios
campaa
Negocios
dede
campaa
Tcnica
Tcnica
Tcnica
Elabora
Elaborael
costode
de
Elabora
elelcosto
costo
de
operacin,
operacin,flujo
flujode
decaja
cajay
operacin,
flujo
de
caja
yy
anlisis
anlisisde
deresultado
resultado
anlisis
de
resultado
Elabora
Elaboraplan
plande
de
Elabora
plan
de
negocios
negociosbajo
bajocontexto
contexto
negocios
bajo
contexto
de
deanlisis
anlisisde
deriesgo
riesgo
de
anlisis
de
riesgo
Analizaviabilidad
viabilidad
Analiza
Analiza
viabilidad
operativa, econmica,
econmica,
operativa,
operativa,
econmica,
crediticia
y
financiera
crediticia
y
crediticia y financiera
financiera
PLAN
PLANDE
DE
PLAN
DE
NEGOCIO
NEGOCIO
NEGOCIO
Presenta
PresentaPlan
Plande
de
Presenta
Plan
de
Negocios
Negocios
Negocios
Da visto
vistobueno?
bueno?
Da
Da
visto
bueno?
No
No
No
Levantaobservaciones
observaciones
Levanta
Levanta
observaciones
Indica
Indica observaciones
observaciones
Indica
observaciones
S
S
S
PLAN DE
PLAN
PLANDE
DE
NEGOCIO
NEGOCIO
NEGOCIO
Presenta
PresentaPlan
Plande
de
Presenta
Plan
de
Negocios
Negocios
Negocios
ConvocaaaComit
Comitde
de
Convoca
Revisa
plan de negocios
Microfinanzas
Microfinanzas
Aprueba?
Aprueba?
Aprueba?
S S
S
Autoriza
ejecucin
de de
la
Autoriza
ejecucin
Autoriza
ejecucin
de lala
promocin
promocin
promocin
No No
No
FinFin
Fin
Indica observaciones
Indicaobservaciones
observaciones
Indica
Pag.1 de 1
Pag.1de
de11
Pag.1
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POLITICAS
ENUNCIADOS
11
.
El personal asignado a la captacin de clientes no podr aceptar como clientes a miembros de

localidades distintas al mbito de su zona. Sin embargo pueden haber alianzas internas para captar
clientes, bajo conocimiento del Asesor de Crdito a cargo y del Jefe de Agencia.
2.
La promocin y captacin de clientes estar a cargo del Prisma Microfinanzas Prisma como
tambin de manera independiente por el Operador de Asistencia Tcnica.
2.
3.
Los Asesores no podrn aceptar como socios de una ACPD miembros de localidades distintas al
mbito de su zona.
2
OBJETIVO
Difundir los servicios financieros y no financieros del programa Microfinanzas en las zonas de
intervencin asignadas y captar nuevos clientes a travs de:
Visitas en el campo
En las agencias de MFP
Referidos
ALCANCE
Aplicable a todo el personal de las agencias del programa Microfinanzasa todos los productos de la
programa de MicrofinanzasDireccin de Microfinanzas segn metodologa empleada.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Supervisar el correcto desarrollo del procedimiento.
Elaborar y controlar el plan de promocin y captacin.
4.2 Asesor de Crdito
Preparar oportunamente el material de difusin y llevar a cabo la reunin de promocin.
Apoyar en las coordinaciones del Jefe de Agencia para la promocin y captacin de rea.
Controlar y supervisar las labores de los Captadores, en cumplimiento del plan de promocin
y captacin, en el caso de Cadenas Productivas.
Cuidar y mantener la cartera de clientes de campaa anterior o vigente .
mclientes
m p
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4.3 Asistente/Auxiliar Administrativo
Verificar que la documentacin este completadel expediente crediticio se encuentre

completo.
5
6
PROCEDIMIENTO
Crdito Individual
5.1
Asesor de Crdito recibe al cliente potencial y explica el productos, sus beneficios y requisitos.
5.2
Recaba documentacin, y completa solicitud de crdito para su evaluacin.
Crdito Banco Comunales

5.3
Asesor de Crdito visita las zonas de intervencin asignada donde busca y analiza
informacin. Identifica organizaciones que se muestren activas en cada localidad
y se
contacta con sus lderes con quienes coordina una reunin.

5.4
Completa y firma formato identificacin de zona, y entrega adjuntando el informe del estudio
de mercado al Jefe de Agencia quien de aprobar documento lo firma, caso contrario devuelve
indicando observaciones.
5.5
Asesor de Crdito prepara presentacin, material impreso (folletos, trpticos y afiches), ayudas
visuales (rotafolios, papelogrfos, etc).
5.6
El da de la reunin describe caractersticas generales de programa y los requisitos mnimos

para acceder al crdito.
5.7
Al final de la reunin, Asesor de Crdito consulta quienes desean acceder al programa y hace
firmar registro de candidatos.
5.8
En la oficina, Asesor de Crdito, entrega el registro de candidatos al Asistente Administrativo,

quien verifica antecedentes crediticios a travs de la central de riesgo local e institucional,
registrando los resultados en formato reporte de central de riesgo.
5.9
Asesor de Crdito revisa formato central de riesgo e identifica posibles clientes.
Cadenas Productivas
5.10 Si la promocin esta a cargo del operador de Asistencia Tcnica, realiza el proceso de
promocin y captacin de clientes segn sus polticas y normas, debiendo capacitar a los
agricultores en las caractersticas del crdito de Prisma Microfinanzas Prisma y los
compromisos que asume tanto la Asistencia Tcnica en convenio con los agricultores.
m p
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5.11 Jefe de Agencia recibe del Operador de Asistencia Tcnica los expedientes de agricultores en
forma grupal, previamente seleccionados y aprobados por el Operador.
5.12 Jefe de Agencia evala y remite expedientes al Asesor de Crdito quien evala y entrega
expedientes conformes al Auxiliar Administrativo para la evaluacin crediticia o en caso de
encontrar expedientes incompletos solicita al Auxiliar Administrativo la devolucin al Operador
de Asistencia Tcnica.
5.13 Si la promocin esta a cargo de Prisma - Microfinanzas FP, Prisma, Jefe de Agencia elabora
el plan de promocin y captacin de reas en base al plan de negocio, a la zonificacin,
condiciones y requisitos de crdito, coordinaciones institucionales y las estrategias de
promocin:
Zonificacin:
a. Zonificacin del potencial de cultivos en los valles.

b. Zonificacin de reas con suelos potencialmente buenos para el cultivo de la campaa a
desarrollar.
c. Zonificacin de agricultores con antecedentes buenos en los prstamos.

d. Zonificacin de competencia de crdito.
e. Zonificacin de reas no aptas por el historial moroso.
f.
Zonificacin de reas con sustento legal para las hipotecas del caso.
g. Zonificacin por anlisis de costo de operacin.

h. Zonificacin por anlisis de seguridad: delincuencia, robos, asaltos.
5.14 Jefe de Agencia selecciona y capacita al personal de captacin de rea en los siguientes
temas:
a. Operatividad de la promocin y captacin

Plan de promocin y captacin
Condiciones y requisitos del crdito
Estrategias de promocin
Promocin y orientacin al agricultor
b. Condiciones de crdito:
El agricultor evala y define al operador de servicio de asistencia tcnica
Acepteey cumplee ls acciones del paquete tecnolgico propuesto por el operador de

asistencia tcnica elegido.
o propuesto por prisma.
m p
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Terrenos libres de gravamen (hipoteca o prenda).

Tamao del predio igual o menor a 3 hectreas.
Predios concentrados lo ms posiblemente.
Acepte el Fondo de contingencia FOCO.
Que trabaje organizadamente para capacitaciones.
Hipoteque terrenos por el crdito
Prende la cosecha para la recuperacin.
Acepte los pagos administrativos de Microfinanzas pPrisma.
c. Requisitos de crdito:
Edad entre 18 a 60 aos.
DNI vigente del titular y cnyuge, no hay crdito sin este documento.
Ttulo de propiedad o Certificado de posesin solo para clientes con historial
credititocio en Microfinanzas PRISMArisma, ambos libre de gravamen.
Declaracin jurada de domicilio, firmada por el teniente Gobernador o juez de paz.
d. Estrategias de promocin:
Reunin y coordinacin con comisiones de regantes.
Coordinacin con autoridades y lderes locales y de anexos.
Coordinacin con delegados de grupos.
Coordinacin con grupos de trabajo.
Difusiones radiales en emisoras locales.
Difusin por perifoneo en los mismos anexos.
Volanteo de materia de promocin.
Charla de promocin del producto crediticio por MFP
Presentacin de listado de operadores de servicio de asistencia tcnica
Charla de promocin de los operadores de asistencia tcnica sin presencia de
personal de MFP
Definicin del operador de servicio de asistencia tcnica por los mismos agricultores
e. Material de promocin:
Trpticos
Cartulinas de informacin
Pizarras de informacin
Spot publicitario
Rota folios
Afiches
m p
Pgina 23 de 286
f. Polticas de pagos, incentivos y condiciones
La evaluacin del cumplimiento de metas es semanal.
Se pagar en base a las hhectreas a. aprobadas al final del crdito.

No se deber sobrepasar de los lmites de jurisdiccin.
Puede realizar alianzas internas para la captacin de clientes, bajo conocimiento del
Asesor y Jefe de Agencia encargado.
No se aceptarn expedientes incompletos en administracin.
La meta por semana es de 30 ha

La evaluacin ser por semana.
se pagara en base a las ha aprobadas final del crdito.
No se deben sobrepasar de los lmites
5.15 Jefe de Agencia emite y entrega oficio a Comisin de Regantes.
5.16 Coordina con Comisin de Regantes, autoridades locales o delegados de grupos, para la
atencin de los agricultores en sus locales respectivos, as mismo coloca comunicados en
sus locales.
5.17 En reunin de promocin, Asesor de Crdito hace firmar a los Agricultores el Registro de
Asistencia.
5.18 Presenta a PRISMA Microfinanzas Prisma (Misin, Visin), caractersticas que lo diferencian
del sector privado y pblico.
5.19 Presenta el producto de la Cadena Productiva de Riesgo Administrado, dando nfasis a las
condiciones y requisitos del crdito, fondo de contingencia, gastos administrativos y asistencia
tcnica.
5.20 Enfatiza en las innovaciones que presenta este programa que incluyen la entrega de insumos
y servicios de maquinaria como parte del crdito, acompaados por una estricta supervisin
m p
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tcnica a la cual los Agricultores se comprometen a aceptar y aplicar una vez que aceptan
trabajar en el Producto de cadena productiva de riesgo administrado.
5.21 Completa y hace firmar a los Agricultores Solicitud de Crdito Grupal.
5.22 Recaba documentacin solicitada en la convocatoria con Comisin de Regantes y hace firmar
declaracin jurada de bienes.
5.23 Jefe de Agencia coordina y acuerda con los Delegados de los Agricultores el lugar y la hora de
prxima reunin.
5.24 Asesor de Crdito entrega en forma diaria los expedientes completos de reas captadas al
Auxiliar Administrativo en un periodo no mas de 1 da por agricultor.
ANEXOS
6.1
Identificacin de Zona. DMF- FOR01
6.2
Registro de Candidatos. DMF-REG01
6.3
Reporte de Central de Riesgo. DMF-REP01
6.4
Solicitud de Crdito Crdito Individual
6.5
Registro de Asistencia.- Cadenas Productivas
6.6
Solicitud de Crdito Cadenas Productivas
6.7
Formato de Declaracin Jurada de Domicilio
6.8
Formato de Declaracin de Bienes
Versin 2/ 10.10.07
FLUJOGRAMA DE PROMOCION BANCO COMUNALES Y CREDITO INDIVIDUAL

ASESOR DE CREDITO
JEFE DE AGENCIA
ASISTENTE ADMINISTRATIVO
CLIENTE POTENCIAL
Inicio
Es crdito individual?
No
Busca y analiza informacin
en las zonas asignadas
S
Recibe a cliente potencial y
explica productos y sus
beneficios
No
Identifica y coordina
reunin con lderes de
organizaciones
INFORME
Solicita informacin y
completa solicitud de crdito
DMF-FOR01
Completa formato
identificacin de zona
y adjunta informe de estudio
de mercado
Prepara material visual

y presentacin
e
in d
Reun cin
o
prom
Aprueba?
S
Firma formato
DMF-FOR02
Presenta y describe
caractersticas generales
del programa y requisitos
mnimos
Firman registro de
candidatos
Hace circular formato

registro de candidatos
DMF-FOR02
DMF-FOR02
DMF-FOR03
Verifica antecedentes
crediticios a travs de la
central de riesgo y coloca
resultados en CR
DMF-FOR02
DMF-FOR02
Revisa e identifica
posibles clientes
1
DMF-FOR03
DMF-FOR03
Fin
LEYENDA:
DMF-FOR01 : IDENTIFICACION DE ZONA
DMF-FOR02 : REGISTRO DE CANDIDATOS
DMF-FOR03 : CENTRAL DE RIESGO LOCAL E INSTITUCIONAL,SBS, INFOCORP
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Versin 2/ 10.10.07
Versin 2/ 20.08.07
FLUJOGRAMA DE PROMOCION Y CAPTACION CADENAS PRODUCTIVAS

FLUJOGRAMA DE PROMOCION Y CAPTACION CADENAS PRODUCTIVAS
JEFE DE AGENCIA
JEFE DE AGENCIA
ASESOR DE CREDITO
ASESOR DE CREDITOS
CLIENTE
CLIENTE
Inicio
Inicio
Proceso de
promocin es realizado
Elabora
Plan
por
Operador
de de
Promocin
Asistencia?
y Captacin
Selecciona y capacita a
personal de captacin
Emite y entrega oficio a

Comisin de Regantes
No
Coordina con Comisin de

Elabora
Plan
de
regantes
y otras
autoridades
Promocin
la difusin y
deCaptacin
la campaa
Explican de manera
Selecciona
capacita
a
sintetizaday el
Programa
personal
deAdministrado
captacin
de Riesgo
Coordina
fecha
dea
Emite
y entrega
oficio
reunin de
de Regantes
promocin
Comisin
n
moci
e Pro
in d ltores
n
u
e
u
R
Agric
DMF-FOR05
Hace firmar Registro

cin de
romo
de P s
Asistencia
n
i
n
re
o
u
Re
ult
Agric
Presenta a Prisma
Microfinanzas, Producto
Cadenas Productivas y sus
caractersticas
REGISTRO
Coordina con Comisin de

regantes y otras autoridades
la difusin de la campaa
Firma Registro de
Asistencia
Hace firmar Registro de

Asistencia
DMF-FOR05
Presenta
Prisma
Explica
y ahace
firmar
Microfinanzas, Producto
Solicitud
de
Crdito
Cadenas Productivas y sus
caractersticas
DMF-FOR06
Explican de manera
sintetizada el Programa
de Riesgo Administrado
Explica y hace firmar

Solicitud de Crdito
Coordina fecha de
reunin de promocin
Prepara y entrega
expedientes crediticios a
Auxiliar Administrativo
DMF-FOR05
DMF-FOR07
1
Coordina con delegados
lugar y fecha de prxima
reunin
Recibe del Operador de

Asistencia Tcnica los
expedientes de
agricultores captados
bajo sus procesos de
promocin
EXPEDIENTE
Revisa y evala
expedientes
Fin
DMF-FOR06
Firma Solictud de
Crdito
DMF-FOR06
DMF-FOR08
Recaba documentos y
hace firmar declaracin
jurada y de bienes
Firma Registro de
Asistencia
Firma Solictud de
Crdito
SOLICITUD
Recaba documentos
y
hace firmar declaracin
jurada y de bienes
Coordina con delegados

lugar y fecha de prxima
reunin
REGISTRO
SOLICITUD
REGISTRO
SOLICITUD
DECLRACION
Prepara y entrega
Evala y crediticios
entrega a
expedientes
expedientes
conformes
Auxiliar Administrativo
al Auxiliar Administrativo
o solicita la devolucin
de expedientes
Fin
incompletos
LEYENDA:
DMF-FOR05
DMF-FOR06
DMF-FOR07
DMF-FOR08
: REGISTRO DE CANDIDATOS
: SOLICITUD DE CREDITO CADENAS PRODUCTIVAS
: DECLARACION JURADA DE DOMICILIO
: DECLARACION JURADA DE BIENES
Pag.1
de 1
Pag.1
de 1
m p
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ANEXO 6.1
IDENTIFICACIN DE LA ZONA DE TRABAJO
ZONA IDENTIFICADA:_________________________________________________________________________
AGENCIA : ______________________________ OFICINA SATLITE: _______________________________
ASESOR: _____________________________________________________________________________________
FECHA DE EJECUCIN
Da
Mes
Ao
______________________________________________________________________________________________
1. UBICACIN DEL AMBITO DE TRABAJO
Regin_____________________________________ Localidad____________________________________________
Departamento________________________________Provincia____________________________________________
Otro____________________________________________________________________________________________
2. REFERENCIAS LOCALES
Organizacin contactada __________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
Dirigente contactado
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
3. DATOS GENERALES DEL DISTRITO

a)
Total Poblacin
Fecha del Dato
Fuente:______________________________________________________
No. Hombres
No. Mujeres
m p
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b) No. de Entidades Financieras

Nombre de la Entidad Financiera (que tiene mayor participacin en el mercado)
__________________________________________________________________________________
Nombre del Administrador _______________________________________________________________
Direccin ____________________________________________________________________________
Telfono ____________________________________________________________________________
4. DATOS GENERALES DE LA LOCALIDAD/ COMUNIDAD/ CASERIO/ OTRO
a) No. habitantes
Fuente:______________________ Fecha del dato:
b) Organizaciones ms representativas:
Nombre___________________________________________________________________________
Direccin__________________________________________________________________________
Nombre del dirigente mximo __________________________________________________________
Otros dirigentes_____________________________________________________________________
c) Instituciones locales
Centro de Salud:
Nombre ___________________________________________________________________________
Direccin __________________________________________________________________________
Nombre del Director__________________________________________________________________
Centros Educativos (indicar nmeros)
Inicial
Superior
Primario
CEO
Secundario
Otros
No. de Centros Educativos

Instituciones Religiosas ms representativas (Registrar los que consideren necesario)
Nombre___________________________________________________________________________
Direccin_________________________________________________________________________________
Nombre del Representante_____________________________________________________________
m p
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5. ORGANISMOS NO GUBERNAMENTALES DE DESARROLLO (Registrar todos los identificados de la

zona)
a) Nombre de la ONGD_________________________________________________________________
b) Direccin___________________________________________________________________________
c) Telfono_________________________________ Fax_________________________________________
d) Responsable_______________________________________________________________________
e) Lneas de intervencin en la zona (Salud, Medio Ambiente, Crdito etc.)
___________________________________________________________________________________________
6. MEDIOS DE COMUNICACIN (Especificar nmeros)
a) Correo
Telfono____________________________________
b) Nmero de Empresas de Transporte

7. SERVICIOS ( Marcas con aspa)
a) Agua:
Domiciliaria
Piln
Cisterna
Ro
Provisional
No Tiene
b) Desage:
Domiciliario
c) Energa Elctrica:
Tiene
No Tiene
d) Transporte:
Bus
Pr
Micro
Moto Taxi
Otros
e) Centro de Abastecimiento:
No. de mercados
No. de paraditas
No. de bodegas
No. de ferias
8. EXISTE ACTIVIDADES ILICITAS EN LA ZONA? Mencionar cuales.

________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________
m p
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9. ACTIVIDAD ECONOMICA
Agricultura
Minera
Cultivos
Comercio
Minerales
Tipo
Corredores Econmicos
Exportacin.
Flujo Econmico:
Actividade
s
Enero
Febrero
Marzo
Abril
Mayo
Junio
Julio
Agosto
Setiembre
Octubre
Noviembre
Diciembre
910. ANTECEDENTES DE LA ZONA ( Marcas con aspa)

Conflictiva
Convulsionada
Problemtica
Morosos
Otros: ________________________________________________________________________________________
Nombre del Entrevistado _________________________________Ocupacin_______________________________

Firma___________________________________
Nombre del Entrevistado _________________________________Ocupacin_______________________________
Firma___________________________________
Elaborado por___________________________________________ Firma___________________________________

Revisado por (Jefe De Agencia)____________________________ Firma___________________________________
Fecha __________________________________________________________________________________________
m p
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GUIA DE INSTRUCCIONES PARA EL LLENADO DEL FORMATO

"IDENTIFICACIN DE ZONA DE TRABAJO"
CONCEPTO
1.1. Informacin Generalde zona de
trabajo:
2. Ubicacin del mbito de Trabajo:
3. Referencias Locales:
4. Datos Generales del Distrito:
5. Datos Generales de la
localidad/Comunidad/CaserioCasero/
Otro:
6. Organismos no Gubernamentales
de Desarrollo:
7. Medios de Comunicacin:
8. Servicios:
9. Actividades Ilcitas:
9. Actividad econmica:
110. Antecedentes de la zona:
112. Entrevistado:
132. Elaborador por:
DESCRIPCIN
Anotar nombre de la zona estudiada, agencia y oficina satlite
de Microfinanzas Prisma, Asesor de Crdito y la fecha en que
se emite el formato.
Anotar el nombre de la regin, localidad, departamento,
provincia de la zona de trabajo identificada.
Anotar los datos de los contactos encontrados.
Anotar el nmero de habitantes del distrito, la fuente donde
obtuvo la informacin, fecha en que se realizo y nmero de
hombres y de mujeres.
El nmero de entidades financieras que existen en el distrito y
los datos de la que tenga mayor participacin.
Anotar el nmero de habitantes de la localidad, la fuente
donde obtuvo la informacin, fecha en que se realizo, nmero
de hombres y de mujeres.
Datos generales de la organizacin mas representativa.
Datos generales de las Instituciones locales: centro de salud,
centros educativos
y
instituciones
religiosas
ms
representativas.
Anotar datos generales de todos los organismos no
gubernamentales de desarrollo que operen en la zona.
Indicar que medios de comunicacin y las cantidades que
posee la zona.
Indicar los tipos de servicio que posee la zona.
Anotar las actividades econmicas que no cuenten con licencia
municipal.
Anotar las principales actividades econmicas de la zona en el
rubro de agricultura, minera y comercio
Indicar si existe ambiente conflictivo, marchas masivas
violentas, presenta dificultades en su desarrollo o registren
deudas.
Anotar datos de los entrevistados.
Anotar datos del Asesor de Crdito y del Jefe de Agencia.
ANEXO 6.2
REGISTRO DE CANDIDATOS
LOCALIDAD
ASESOR:
AGENCIA
OFICINA SATLITE:
NOMBRE DE LA ACPD/GS:
TEMAS ABORDADOS:
Fecha:
No
Apellidos y Nombres
DNI
Actividad Econmica
Promocin
1ra. Rn. Pre-crdito
2da. Rn. Pre-crdito
3ra. Rn. Pre-crdito
(Firma)
Asesor de Crdito
(Firma)
Asesor de Crdito
(Firma)
Asesor de Crdito
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
(Firma)
Nombre del Jefe de Agencia
m p
CDIGO: PRO-NEG-03.1007CDIGO
: MFPV02.05-06
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"REGISTRO DE CANDIDATOS "
CONCEPTO
1. Localidad:
DESCRIPCIN
Anotar el nombre de la localidad.
2. Asesor:
Anotar nombres y apellidos del Asesor de Crdito encargado

del grupo.
Anotar el nombre de la Agencia.
3. Agencia:
4. Nombre de la ACPD/GS:
5. Oficina Satlite:
6. Temas Abordados:
7. Fecha:
8. Nombres y Apellidos/D.N.I./
Actividad econmica:
9. Promocin/1era Rn. Pre
crdito/2da Rn. Pre crdito/3era Rn.
Pre - crdito
10. Firma del Asesor de Crdito
11.
Firma del Jefe de Agencia
Anotar el nombre de la ACPD o Grupos Solidarios elegido por

los candidatos.
Anotar el nombre de la Oficina Satlite.
Anotar los temas de importancia desarrollados en cada
reunin.
Anotar la fecha en que se lleva a cabo cada reunin.
Candidato anota nombres y apellidos completos, nmero de
su documento de identidad y la actividad econmica principal
del negocio por el cual el candidato est siendo sujeto de
crdito.
Candidato coloca firma o huella digital al finalizar cada reunin.
Asesor de Crdito coloca su firma.
Jefe de Agencia al revisar formato coloca su firma.
m p
ANEXO 6.3
: MFPV02.05-06
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m p
: MFPV02.05-06
Pgina 36 de 286
m p
: MFPV02.05-06
Pgina 37 de 286
m p
: MFPV02.05-06
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REPORTE DE CENTRAL DE RIESGO

Agencia:
Oficina Satlite:
Asesor:
Nombre de la ACPD/G.S.
No
Apellidos y Nombres
S/C
DNI
Local
Institucional
INFOCORP
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Fecha
S: Solicitante
Hora
C: Cnyuge
Asistente Administrativo o Jefe de Agencia
Firma
m p
: MFPV02.05-06
Pgina 39 de 286
m p
: MFPV02.05-06
Pgina 40 de 286

"REPORTE CENTRAL DE RIESGO "
CONCEPTO
1. Agencia:
DESCRIPCIN
Anotar el nombre de la Agencia.
2. Asesor:

del grupo.
Anotar nombre de la Asociacin Comunal Pro Desarrollo o
Grupo Solidario segn corresponda.
3. Nombre de la ACPD/G.S.
4. Oficina Satlite:
5. Nombres y Apellidos S/C-/ D.N.I.:
8.
Local/Institucional/INFOCORPEQUIFA
X:
9. Fecha /Hora
10.
Firma del Asistente

Administrativo
Anotar nombres y apellidos completos, indicar si es soltero o

casado
y nmero del documento de identidad de los
candidatos.
Anotar resultado afirmativo o negativo de las consultas
realizadas en las centrales de riesgo y el monto registrado por la
central de riesgo INFOCORPEQUIFAX.
Asistente Administrativo coloca el da en que efecta dicha
consulta y la hora que concluye.
Completado el formato coloca su firma.
m p
: MFPV02.05-06
Pgina 41 de 286
ANEXO 6.4
m p
SOLICITUD DE CREDITO
SECCION A
I. INFORMACION GENERAL DEL SOLICITANTE

Y APELLIDOS
DEL (LA) SOLICITANTE RECURRENTE
TIPONOMBRES
DE CLIENTE:
NUEVO
NOMBRES Y APELLIDOS DEL(A) SOLICITANTE:

NOMBRE
Y APELLIDOS
DEL(A)
CONYUGE:
ESTADO
CIVIL
S
Ca
Co
DOCUMENTOFECHA DE
DNISOLICITUD:
LE
IDENTIDAD N
CI
CE
DOCUMENTO
CI
CE
II. INFORMACION
GENERAL DE LA ACTIVIDAD ECONOMICA
NOMBRES Y APELLIDOS DEL (LA) SOLICITANTE
DNI
LE
IDENTIDAD N
A. ACTIVIDAD PRINCIPAL
B. OTRAS ACTIVIDADES
FECHA DE NACIMIENTO
C. UBICACIN DEL NEGOCIO

D. TIEMPO DE EXPERIENCIA
RUC:
DIRECCION
E. RAZON SOCIAL
DOMICILIARIA
III. INFORMACION DEL CREDITO SOLICITADO

DISTRITO
DEPARTAMENTO
A. MONTO
:
PROVINCIA
TELEFONO
B. PLAZO:
TIEMPO RESIDENCIA
C. TASA DE INTS.:
aos
D. DESTINO DEL CREDITO:
II. INFORMACION GENERAL DE LA ACTIVIDAD ECONMICA:
IV. GARANTIAS OFRECIDAS

A. ACTIV. PRINCIPAL
DESCRIPCION
VALOR ESTIMADO S/.
A. DEL SOLICITANTE:
B. DEL
GARANTE:
RAZN
SOCIAL
UBICACIN
V. INFORMACION
GENERAL DEL GARANTE
TIEMPO DE EXPERIENCIA
aos
NOMBRES Y APELLIDOS DEL(A) GARANTE:

B. OTRAS ACTIV. ECONMICAS
NOMBRE Y APELLIDOS DEL(A) CONYUGE:

Monto solicitado
Destino del crdito
Firma
Plazo de
pagode Solicitante
Firma de cnyuge de Solicitante
IV. GARANTIA OFRECIDAS

Firma de Garante
Firma de cnyuge de Garante
DESCRIPCION
VALOR
VI. ANALISIS
Y SOLICITANTE
PROPUESTA DEL ASESOR
DEL
A. FORTALEZAS:
B. DEBILIDADES:
Firma del titular
TOTAL
Firma del conyuge
C. MONTO
SECCION
B :
D. PLAZO :
RESOLUCION
DEL COMIT
DE CREDITOS
VI.VI.
INFORME
DEL ASESOR
DE CREDITO
A. MONTO:
E. CUOTA:
E. TASA DE INTS. :
FECHA DE COMITE:
B. PLAZO:
Nombre y Firma del asesor
F. FECHA DE DESEMBOLSO:
C. TASA DE INTERES
VB del Jefe de Agencia
G. COMENTARIOS
DEL COMIT:
SECCION
C
VII. RESOLUCION DEL COMIT DE CREDITO

APROBADO
MONTO
DENEGADO
PLAZO
Firma del Asesor
Firma de Jefe de Agencia
fecha
Firma del Jefe de Agencia
Firma del Asesor
m p
: MFPV02.05-06
Pgina 42 de 286

"SOLICITUD DE CREDITO - INDIVIDUAL"
CONCEPTO
1. Informacin General del
Solicitante:
2. Informacin General de la
Actividad Econmica:
DESCRIPCIN
Indicar tipo de cliente, nombres y apellidos del solicitante y su
cnyuge.
Indicar las actividades de negocio, su ubicacin, tiempo de
experiencia en el negocio, R.U.C y razn social del principal
negocio.
3. Informacin del Crdito Solicitado: Indicar monto, plazo, tasa de inters y uso del crdito
solicitado.
4. Garantas Ofrecidas:
Indicar los valores de las garantas que ofrece el cliente y de
su garante.
5. Informacin General del Garante
Indicar nombre y apellidos del garante y su cnyuge.
6. Anlisis y propuestaInforme del
Colocar las fortalezas y debilidades detectadas por el Asesor,
Asesor
as como el monto, plazo e inters propuesto.
7. Resolucin del Comit de Crditos Colocar Monto, plazo, inters, nmero de cuotas, fecha de
entrega del crdito solicitado y comentarios de la aprobacin del
comit de crdito.
m p
: MFPV02.05-06
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ANEXO 6.5
REGISTRO DE ASISTENCIA A EVENTO DE PROMOCIN
REGISTRO DE ASISTENCIA A EVENTO DE PROMOCIN

Fecha: ________________________________________________
Valle
________________________________________________
Fecha:
________________________________________________
________________________________________________
Zona:
Valle
________________________________________________
Zona:
________________________________________________
Apellidos y Nombres
DNI/ LE
Edad
Zona
Cargo
Edad
Cargo
Firma/ Huella Digital
1
2 N
Apellidos y Nombres
3 1
4
2
5
3
6
4
7
5
8
6
9
10 7
11 8
12 9
13 10
14 11
15 12
16 13
17 14
18 15
19 16
20
17
18
19
20
Asesor de Credito
Asesor de Credito
DNI/ LE
Firma/ Huella Digital
m p
ANEXO 6.6
: MFPV02.05-06
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m p
: MFPV02.05-06
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ANEXO 6.7
DECLARACIN JURADA DE DOMICILIO
LOS QUE SUSCRIBEN:

Certifican que EL/LA ciudadano(a) ...................................................................................................
Identificado (a) con DNI N ................................, y su cnyuge ...
. Identificado(a) con DNI N . domiciliados en
su domicilio legal es:
................................................................................................................................................................
..
......................................
...........................................................................................................................................................
......................................................................................................................... ..................................
Esta declaracin jurada se hace en calidad de los suscritos ..

................................................................................................................................................................
Se expide el presente a solicitud del interesado con la finalidad de acreditar su domicilio.Expido la

presente declaracin jurada para los fines que los suscritos estimen conveniente.
m p
: MFPV02.05-06
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..............., ...........de .............................. del .............
..........................................................
Firma
..........................................................
Suscrito
..............................................................
VB Autoridad Teniente Gobernador
m p
: MFPV02.05-06
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ANEXO 6.8
DECLARACIN DE BIENES
Yo, ............................................................................................................................., identificado con

DNI N ...................................., con domicilioestado civil ......................................., casado con
........................................... , ambos domiciliados en:
................................................................................. ................................................. ............................
..................................................................................
Declaramoso bajo juramento :juramento:
Que, mis bienes son los siguientes (Detallar caractersticas de

bienes) : .................................................................................................................................................
................................................................................................................................................................
................................................................................................................................................................
...............
En caso no sea verdad lo manifestado en esta declaracin jurada, me someto a leyes penales
pertinentes.
Piura, .........de .............................. del .............
m p
..........................................................
Nombres y Apellidos
Firma
D.N.I.
Huella
: MFPV02.05-06
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..........................................................
Testigo (Juez)
m p
1
FORMACION DE BANCOS COMUNALESACPDs
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POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
Todos lDurante las reuniones de pre crdito no se permitir la incorporacin de nuevos

miembrosos candidatos debern tener como mnimo 2 asistencias completas de las 3
programadas .como requisito para el otorgamiento del crdito.
2.
No se aceptar dentro del grupo a candidatos morosos, exceptuando aquellos cuyo crdito
vigente este al da.
3.
Los miembros del grupo debern ser auto seleccionados, nunca deben ser escogidos por el
Asesor.
Si existieran familiares en un mismo grupo, estos no debern ser ms de dos casos. Se

podrn admitir hasta 02 familiares de primer grado y/o segundo grado de consaguinidad que
residan en domicilios diferentes y sus negocios sean completamente independientes.
N
1
ENUNCIADOS
Durante las reuniones de pre crdito no se permitir la incorporacin de nuevos miembros.
No se aceptar dentro del grupo a candidatos morosos, exceptuando aquellos cuyo crdito vigente
este al da.
Los miembros del grupo debern ser auto seleccionados, nunca deben ser escogidos por el
Asesor.
Si existiera familiares en un mismo grupo, estos no debern ser ms de dos casos. Se podrn
admitir hasta 02 familiares de primer grado y/o segundo grado de consaguinidad que residan en
domicilios diferentes y sus negocios sean completamente independientes.
OBJETIVO
Formar, capacitar y concientizar a los miembros de la ACPD o Grupo Solidario en el manejo de cuenta
externa e interna.
ALCANCE
Aplicable al los productos de Banca ComunalesACPD y Grupo Solidarios
Microfinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
del programa de
m p
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Supervisar el cuplimientocumplimiento de este procedimiento.

Preparar oportunamente el material de trabajo.
Llevar a cabo las capacitaciones que se brindan en las reuniones de pre crdito.
Apoyar en la formacin y organizacin de ACPDs y Grupos Solidarios.
5
6
PROCEDIMIENTO
5.1 Para el caso de APCDs, comprende tres reuniones:
Primera reunin de Pre Crdito
a.
Asesor de Crdito da la bienvenida y presenta agenda a tratar. Menciona a

personas que no calificaron por tener alguna observacin en el proceso de revisin de
centrales de riesgo.
b.
Explica forma de administracin de ACPD y refuerza la idea de garanta solidaria

realizando dinmica grupal.
c.
Explica objetivo e importancia del reglamento interno, cuenta interna y relacin de

aportes e importes de crdito.
d.
Antes de finalizar reunin absuelve cualquier consulta y hace circular el registro de

candidatos.
e.
Posibles socioclientes firman registro de candidatos y entregan al Asesor de Crdito

quien coordina fecha para la segunda reunin.
f.
El Asesor de Crdito, entrega el registro de candidatos al Asistente Administrativo

quien verifica antecedentes crediticios a travs del INFOCORPEQUIFAX, coloca los
resultados en el reporte de central de riesgo.
Segunda reunin de Pre Crdito

a.

personas que no calificaron por tener alguna observacin en la revisin de central de riesgo
de INFOCORPEQUIFAX.
b.
SocioClientes proponen y aprueban reglamento interno.
c.
Asesor de Crdito hace circular registro de candidatos e indica a un voluntario

designado por la asamblea que recaude las aportaciones voluntarias y registre en formato de
aportes iniciales.
m p
d.
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Asesor de Crdito coordina fecha para realizar la visita domiciliaria (Procedimiento

de Evaluacin Crdito. SR-MCP-05) con cada sociocliente y fecha para la tercera reunin.
Tercera reunin de Pre Crdito

a.
Asesor de Crdito da la bienvenida, presenta agenda a tratar.
b.
Asamblea de sociosGeneral propone candidatos y eligen Junta Directiva.
c.
Asesor de Crdito juramenta y entrega funciones a cada miembro de la Junta

Directiva.
d.
Secretario de la Junta Directiva redacta el acta de constitucin de ACPD en el libro

de actas
(adquirido por la ACPD con aportes de sus miembros).
e.
Asesor de Crdito da lectura al contrato y pagar.
f.
Asesor de Crdito explica objetivo y correcto llenado de solicitud de crdito de la

ACPD.
g.
Cada sociocliente realiza el requerimiento de prstamo al Presidente quien anota en

la solicitud.
h.
Asesor de Crdito revisa y de estar conforme firma solicitud, posteriormente firma la

Junta Directiva.
i.
Asesor de Crdito muestra objetivo de cada formato administrativo (libreta de

control de fondos, planilla de pago, estado de ganancia y prdida, balance general y clculo
de la distribucin de utilidades) y antes de finalizar la reunin hace circular registro de
candidatos e indica a su vez al Tesorero recaude las aportaciones voluntarias.
j.
Tesorero registra aportaciones en formato de aportes iniciales y entrega una copia

al Asesor de Crdito.
k.
Asesor de Crdito indaga avances de organizacin de reunin de inauguracin y

desembolso, coordina visita de verificacin de negocios. (Procedimiento de Evaluacin
Crdito. SR-MCP-05)
l.
En la oficina Asesor de Crdito coloca el sello de recepcin a la solicitud de crdito

indicando el da, luego coloca la documentacin en los files de recepcin de solicitudes
correspondiente a cada asesor, siguiendo un correlativo
5.2 Para el caso de Grupos Solidarios, comprende dos reuniones:

Primera reunin de Pre Crdito
m p
a.
Pgina 52 de 286

personas que no calificaron por tener alguna observacin en la revisin de centrales de
riesgo.
b.
SocioClientes eligen Coordinador del Grupo Solidario, quien elabora y firma

conjuntamente con socioclientes el acta de constitucin del grupo solidario.
c.
Asesor de Crditos refuerza dinmica grupal reforzando idea de garanta solidaria,

explica importancia del reglamento interno y presenta modelo.
d.
SocioClientes proponen y aprueban reglamento interno.
e.
Antes de finalizar la reunin Asesor de Crdito absuelve cualquier consulta y hace

circular el registro de candidatos.
f.
Candidatos firman registro de candidatos y entregan al Asesor de Crdito quien

coordina fecha para la segunda reunin.
g.
Asesor de Crdito registra su asistencia en libro de actas ( adquirido por el Grupo

Solidario con fondos propios), en la oficina entrega el registro de candidatos al Asistente
Administrativo quien verifica antecedentes crediticios a travs del INFOCORP, coloca los
resultados en el reporte de central de riesgo.
h.
Asesor de Crdito revisa reporte de central de riesgo e idntica posibles miembros

a otorgar el crdito.
Segunda reunin de Pre Crdito

a.
Asesor de Crdito da la bienvenida, presenta agenda a tratar. Menciona a personas

que no calificaron por tener alguna observacin en la revisin de central de riesgo de
INFOCORP.
b.
Explica objetivo y correcto llenado de la solicitud de crdito del Grupo Solidario.
c.
Cada sociocliente realiza su requerimiento de prstamo al Coordinador del Grupo

Solidario.
d.
Coordinador llena y firma solicitud de crdito.
e.
SocioClientes firman solicitud y entregan al Asesor de Crdito quien revisa y firma el

mismo.
f.
Antes de finalizar la reunin Asesor de Crdito absuelve cualquier consulta y hace

circular el registro de candidatos.
g.
Indaga avances de organizacin de reunin de inauguracin y desembolso.
h.
Candidatos firman registro de candidatos y entregan al Asesor de Crdito quien

coordina fecha para visita domiciliaria y del negocio, registra su asistencia en el libro de
actas.
m p
i.
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En la oficina Asesor de Crdito coloca el sello de recepcin a la solicitud de crdito

indicando el da, luego coloca la documentacin en los files de recepcin de solicitudes
correspondiente a cada asesor, siguiendo un correlativo.
ANEXOS
6.1
Registro de Aportes Iniciales. DMF-REG02
6.2
Solicitud de Crdito de la ACPD. DMF- DOC01
6.3
Modelo del Reglamento Interno de la ACPD. DMF - DOC05
6.4
Acta de Constitucin de Asociacin Comunal Pro Desarrollo. DMF-DOC06
6.5
Solicitud de Crdito del Grupo Solidario. DMF-DOC03
6.6
Modelo del Reglamento Interno del Grupo Solidario. DMF-DOC07
6.7
Acta de Constitucin del Grupo Solidario. DMF-DOC09
6.8
Solicitud de Crdito Paralelo
Versin
Versin
2/ 10.10.07
2/ 20.08.07
FLUJOGRAMA
FLUJOGRAMA
DEDE
FORMACION
FORMACION
Y CAPACITACION
Y CAPACITACION
- ACPD
- ACPD
ASESOR
DEDE
CREDITO
ASESOR
CREDITO
ASISTENTE
ADMINISTRATIVO
ASISTENTE
ADMINISTRATIVO
SOCIOS
SOCIOS
VOLUNTARIO
VOLUNTARIO
Inicio
Inicio
Presenta
agenda
y realiza
Presenta
agenda
y realiza
dinmica
grupal
dinmica
grupal
unienunin
era rera r
PrimPrime
DMF-FOR02
MDF-REG01
Hace
circular
registro
de de
Hace
circular
registro
candidatos
y coordina
fecha
candidatos
y coordina
fecha
parapara
proxima
reunin
proxima
reunin
Explica
administracin
Explica
administracin
de las
de ACPDs
las ACPDs
Firma
registro
de de
Firma
registro
candidatos
candidatos
DMF-FOR02
MDF-REG01
DMF-FOR02
DMF-REG01
Revisa
e identifica
Revisa
e identifica
posibles
pobladores
posibles
pobladores
a otorgar
crdito
a otorgar
crdito
in n
reun uni
nda nda re
SeguSegu
Verifica
antecedentes
Verifica
antecedentes
crediticios
por INFOCORP,
crediticios
por INFOCORP,
coloca
resultado
en en
coloca
resultado
central
de riesgo
y firma
central
de riesgo
y firma
DMF-FOR03
DMF-REP01
DMF-FOR02
DMF-REG01
DMF-FOR03
DMF-REP01
DMF-FOR02
DMF-REG01
Presenta
agenda
a tratar
Presenta
agenda
a tratar
y aclara
cualquier
duda
y aclara
cualquier
duda
respecto
a reunin
anterior
respecto
a reunin
anterior
Proponen
y aprueban
Proponen
y aprueban
reglamento
interno
reglamento
interno
Hace
circular
registro
de de
Hace
circular
registro
candidatos
e indica
a a
candidatos
e indica
voluntario
recoger
aportes
voluntario
recoger
aportes
DMF-FOR02
DMF-REG01
Firman
registro
de de
Firman
registro
candidatos
candidatos
Recauda
aportaciones
y y
Recauda
aportaciones
registran
en registro
de de
registran
en registro
aportes
pre credito
aportes
pre credito DMF-FOR09
DMF-REG02
DMF-FOR02
DMF-REG01
Coordina
fecha
parapara
realizar
Coordina
fecha
realizar
visita
domiciliaria
y fecha
visita
domiciliaria
y fecha
parapara
prxima
reunin
prxima
reunin
DMF-FOR02
DMF-REG01
1 1
EC
EC
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Pag.1
FLUJOGRAMA DE FORMACION Y CAPACITACION - ACPD

FLUJOGRAMA DE FORMACION Y CAPACITACION - ACPD
ASESOR DE CREDITO
SOCIOS
ASESOR DE CREDITO
JUNTA DIRECTIVA
SOCIOS
JUNTA DIRECTIVA
1
1
Terc
Presenta agenda a tratar ,

aclara cualquier duda respecto
a reunin
anterior
Presenta
agenda
a tratar ,
unin
era re
e
Terc
ra re
unin
aclara cualquier duda respecto

a reunin anterior
Juramenta miembros de JD
y entrega hoja informativa
Juramenta
miembros de JD
de funciones
y entrega hoja informativa
de funciones
Proponen y eligen Junta

Directiva
Proponen y eligen Junta
Directiva
Explica objetivo y
correcto llenado de la
Explicade
objetivo
solicitud
crditoy
correcto llenado de la
solicitud de crdito
Realizan requerimiento de
crdito
crdito
No
No
Firma
solicitud de crdito
Firma
DMF-FOR10
solicitud de
crdito
DMF-FOR10
DMF-DOC03
DMF-DOC01
DMF-DOC03
Aprueba?
S
S
Aprueba?
DMF-DOC01
Presidente llena y revisa

solicitud de crdito junto
Presidente llena y revisa
con Asesor de Crdito
solicitud de crdito junto
con Asesor de Crdito
DMF-FOR10
DMF-FOR10
DMF-DOC01
DMF-DOC01
Junta Directiva firma
solicitud
defirma
crdito
Junta
Directiva
solicitud de crdito
DMF-FOR10
Muestra
DMF-DOC01
objetivo de formatos
administrativos,
hacede
circular
Muestra objetivo
formatos
registro
de candidatos
e
administrativos,
hace circular
indicaregistro
el recojo
aportes e DMF-FOR02
de de
candidatos
indica el recojo de aportes
DMF-REG01
Tesorero recauda
aportaciones
y llena registro
Tesorero recauda
aportacionesdey aportes
llena registro
DMF-FOR09
DMF-FOR09
de aportes
DMF-REG02
Firma registro de candidatos

Firma registro de candidatos
DMF-REG02
DMF-FOR02
DMF-REG01
DMF-FOR09
DMF-REG02
DMF-FOR02
DMF-REG01
EC
EC
Indaga avances de
Indaga avances
de
coordinacin
del evento
coordinacin
del evento
de inaguracin
de inaguracin
Coordina visita de
Coordina
visita
verificacin
de de
verificacin
de
negocios
con socios
negocios con socios
Fin
Fin
LEYENDA:
LEYENDA:
JD
: JUNTA DIRECTIVA
JDDMF-FOR10 : JUNTA
DIRECTIVA
: SOLICITUD
DE CREDITO DE LA ACPD
DMF-DOC01 : SOLICITUD DE CREDITO DE LA ACPD
DMF-FOR02 : REGISTRO DE CANDIDATOS
DMF-REG01 : REGISTRO DE CANDIDATOS
DMF-FOR03 : REPORTE DE CENTRAL DE RIESGO
DMF-REG02 : REGISTRO DE APORTES INICIALES DE PRE-CREDITO
DMF-FOR09 : REGISTRO DE APORTES INICIALES DE PRE-CREDITO
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Versin 1/ 02.06.04
FLUJOGRAMA DE FORMACION Y CAPACITACION - GRUPOS SOLIDARIOS

FLUJOGRAMA DE FORMACION Y CAPACITACION - GRUPOS SOLIDARIOS
ASISTENTE
ADMINISTRATIVO
ASISTENTE
ADMINISTRATIVO
ASESOR DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
SOCIOS
SOCIOS
Versin 1/ 02.06.04
COORDINADOR GRUPO
SOLIDARIO
COORDINADOR
GRUPO
SOLIDARIO
Inicio
Inicio
era
Prim
reun
era
Prim
in
in
reun
Presenta agenda a tratar y

aclara cualquier duda
Presenta agenda a tratar y
respecto a reunin anterior
aclara cualquier duda
respecto a reunin anterior
Registra nombres de los

socios
Registra nombres de los
socios
Eligen Coordinador
Eligen Coordinador
Realiza dinmica grupal y

explica
del y
Realizaimportancia
dinmica grupal
reglamento
interno del
explica
importancia
Proponen y aprueban
reglamento
interno
Proponen
y aprueban
reglamento interno
reglamento interno
Hace circular registro de DMF-FOR02

Hacecandidatos
circular registro de DMF-REG01
candidatos
Registra su asistencia
su asistencia
DMF-FOR02Registra
DMF-REG01
Firma libro de actas y

Firma libro
de actas
coordina
fecha
para y
coordina
fecha para
prxima reunin
prxima reunin
DMF-FOR02
DMF-REG01
crediticios
a travs de
INFOCORP,
resultado
crediticioscoloca
a travs
de
en central decoloca
riesgoresultado
y firma
DMF-FOR03 INFOCORP,
en central de riesgo y firma
DMF-REP01
DMF-FOR02
DMF-REG01
DMF-FOR03
Revisa formato e identifica

DMF-REP01
DMF-FOR02
Revisa formato
e identifica
posibles
pobladores
aDMF-REG01
posibles
a
otorgarpobladores
crdito
otorgar crdito
n
euni
nda r
nin
Segu unda reu
Seg
Explica objetivo y correcto

Explica objetivo y correcto
llenado de la solicitud de
llenado de la solicitud de
crdito
crdito
Presenta agenda a tratar ,

a tratar ,
aclara Presenta
cualquier agenda
duda respecto
aclara
cualquier
duda respecto
a reunin
anterior
a reunin anterior
DMF-FOR13
DMF-DOC03
crdito
crdito
Llena solicitud de
Llena solicitud de
credito grupal y hace firmar
credito grupal y hace firmar
a socios
a socios
DMF-FOR13
DMF-DOC03
Firma
solicituddedecredito
credito
Firma
solicitud
grupal
DMF-FOR13
Hace
circular
registro
dede
Hace
circular
registro
candidatos
candidatos
DMF-FOR13
DMF-DOC03
DMF-FOR02
DMF-REG01
Registrasusuasistencia
asistencia
Registra
Firma
libro
Firma
librodedeactas
actasy y
coordina
visita
coordina
visitaa adomicilio
domicilio
DMF-FOR02
DMF-REG01
y negocio
y negocio
Fin
Fin
DMF-FOR02
DMF-REG01
LEYENDA:
LEYENDA:
DMF-DOC05
DMF-FOR02
DMF-REG01
DMF-FOR03
DMF-REP01
DMF-FOR13
DMF-DOC03
: REGLAMENTO
INTERNO
: REGISTRO DE
CANDIDATOS
: REGISTRO
DE
CANDIDATOS
: REPORTE
CENTRAL
DE RIESGO LOCAL E INSTITUCIONAL, SBS, INFOCORP
: REPORTE
CENTRAL
DE RIESGO
LOCAL ESOLIDARIO
INSTITUCIONAL, SBS, INFOCORP
: SOLICITUD
DE CREDITO
DEL GRUPO
: SOLICITUD DE CREDITO DEL GRUPO SOLIDARIO
Pag.1
de de
1 1
Pag.1
m p
FORMACION DE BANCOS COMUNALES
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m p
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ANEXO 6.1
REGISTRO DE APORTES INICIALES PRE-CREDITO
Agencia
Oficina Satlite:
Nombre ACPD:
Asesor de Crdito:
No de Socios:
No
Apellidos y Nombres
Aportes Iniciales Pre-Crdito (Nuevos

Soles)
2da. Reunin
/
/
3ra. Reunin
/
/
Total Aportes
(Nuevos Soles)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Total de la ACPD S/.
Firmas o Huella Digital
Voluntario (a)
Presidente(a)
Tesorero(a)
Secretario(a)
m p
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"REGISTRO DE APORTES INCIALES DE PRE CREDITO "
CONCEPTO
1. Agencia:
DESCRIPCIN
Anotar el nombre de la Agencia de Prisma.
2. Nombre de la ACPD:
Anotar nombre de la Asociacin Comunal Pro Desarrollo.
3. No de SocioClientes:
Anotar la cantidad de miembros de la ACPD.
4. Asesor:
5. Oficina Satlite:

del grupo.
6. Nombres y Apellidos:
Anotar nombres y apellidos completos de los candidatos.
7. Aportes Iniciales Pre Crdito:
Anotar fecha en que se realiza cada reunin y el monto en

nuevos soles que entrega cada candidato.
Anotar el resultado de sumar los aportes de la segunda y
tercera reunin en nuevos soles.
Anotar el resultado de sumar la columna total aportes.
Anota nombre y apellidos completos y la firma o huella digital
del voluntario, Presidente, Tesorero y Secretario.
8. Total Aportes:
9. Total de la ACPD:
10. Firma y huella Digital
SOLICITUD DE CREDITO DE LA ACPD

Agencia:
N Socios Nuevos
Oficina Satlite
NSocios Pasivos
m p
ACPD:
Saldo en Cuenta Interna de la ACPD:
Fecha:
Ciclo:
N Deserciones
Plazo:

Frecuencia de Pago:
Los abajo firmantes de esta ACPD solicitamos los montos que se muestran a continuacin, en calidad de prstamo, bajo las condiciones que establece PRISMA. Asimismo, nos comprometemos a
cumplir puntualmente el pago del capital prestado incluyendo los intereses acordados, asi como los Aportes Programados.
No
Apellidos y Nombres
DNI
Actividad Econmica
Prstamo
Anterior
Aporte
Programado
Acumulado
Monto Solicitado
Monto
Aprobado
Firmas/ Huella Digital
ANEXO 6.2
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
TOTAL
Entidad Financiera donde deposita sus Ahorros
Apellidos y Nombres
No de Cta. Ahorros:
Apellidos y Nombres
Firma o Huella Digital
Presidente(a):
Vo Bo Asesor de Crdito
Tesorero (a):
Vo Bo Jefe de Agencia
Secretario (a):
Original: Prisma
Copia: ACPD
Firma o Huella
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m p
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"SOLICITUD DE CREDITO DE LA ACPD "
CONCEPTO
1. Agencia:
DESCRIPCIN
2. Oficina Satlite:
3. ACPD:
Anotar nombre de la Asociacin Comunal Pro Desarrollo.
4. N de clientes:
4. Fecha:
Anotar nmero de clientes nuevos, pasivos que conforman el

ACPD as como la cantidad de clientes desertores.
Anotar da, mes y ao en que se llena el documento.
5. Ciclo:
Anotar el ciclo en que se encuentra la ACPD
6. Plazo:
Anotar el plazo a otorgar por el crdito solicitado.
7. Saldo en Cuenta Interna de la

ACPD:
8. Frecuencia de Pago:
Anotar la cantidad de aportes programados y otros ingresos.
9. Nombres y Apellidos/D.N.I./
Actividad Econmica:
11. Aporte Programado:
Anotar nombres y apellidos de los candidatos, nmero de su

documentos de identidad y actividad econmica principal a la
que se dedica.
Anotar el monto del ltimo prstamo recibido por Microfinanzas
Prisma.
Anotar el monto acumulado desde el ciclo anterior.
12. Monto Solicitado:
Anotar el nuevo monto solicitado.
13. Firma y huella Digital:
Anota firma o huella digital ( en caso sea analfabeto) de cada

candidato.
Anotar el monto aprobado por el Jefe de Agencia.
10. Prstamo Anterior:
14. Monto Aprobado:

15. Entidad Financiera donde deposita
sus ahorros/No de Cta. Ahorros:
16. Apellidos y Nombres/Firma o
Huella Digital
Anotar si el pago se realiza mensual o quincenal.
Anotar el nombre de la entidad financiera y nmero de la cuenta

de ahorros de la cuenta interna.
Anotar apellidos y nombres completos y colocar firma del
Presidente, Tesorero, Secretario, Asesor de Crdito y Jefe de
Agencia.
m p
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REGLAMENTO INTERNO
DE LA ASOCIACIN COMUNAL PRO DESARROLLO
SECCION 1: NOMBRE DE LA ASOCIACIN Y SUS OBJETIVOS

Artculo
1.
Se
constituye
la
Asociacin
Comunal
Pro
Desarrollo.......................................................................,la que en adelante se denominar ACPD,
como asociacin civil autogestionaria conformada por ... miembros inscritos, en calidad de socios
fundadores.
Artculo 2. La duracin de la ACPD es indefinida, e inicia sus servicios con
fecha...........................,en el (casero, asentamiento humano, comunidad, etc).................., del
distrito de ................., en la provincia de............................, del departamento de ...........................,
Regin................................................
Artculo 3. Son objetivos de la ACPD:
a.
b.
c.
Constituirse en fuentes de financiamiento y capitalizacin para sus asociados.

Promover la coordinacin y realizacin de actividades comunitarias, formativas y de
intercambio de experiencias entre sus asociados.
Promover la autogestin y fortalecer los principios de solidaridad entre sus miembros y la
comunidad.
SECCION 2 : LOS PRINCIPIOS

Artculo 4 . La ACPD se rige por los siguientes principios:
a.
b.
c.
d.
El principio de la equidad, por el cual todos los socios tienen los mismos derechos y
obligaciones.
El principio de la democracia, por el cual todos los acuerdos se toman por decisin de la
mayora expresando su opinin a travs de su voto
El principio de la solidaridad, por el cual todos se comprometen a hacer el trabajo conjunto
y el cumplimiento de los acuerdos y compromisos.
El principio del respeto mutuo, honestidad y sin discriminacin poltica, religiosa, de sexo, o
de raza.
SECCION 3: SISTEMA DE FINANCIAMIENTO DE LA ACPD

Artculo 5. El sistema de Aportes y crdito de la ACPD es una fuente de financiamiento y
capitalizacin de fondos a travs del manejo de la cuenta interna.
La Cuenta Interna
La cuenta interna est constituida con fondos propios de los socios, generados a travs de
aportes programados, voluntarios, ingresos por donaciones, actividades pro fondos, multas,
moras, intereses adicionales generados de los crditos otorgados y otros similares. Los fondos de
esta cuenta sern para otorgar crditos individuales a socios y no socios y financiar gastos
operativos de la ACPD.
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Caractersticas:
a. Se podr disponer de estos fondos a partir del Segundo ciclo de operacin de la ACPD.
b. Las condiciones de estos crditos en trminos de montos y de tasas de inters para socios y
no socios, son aprobados por acuerdo de la Asamblea General y registrados en el Libro de
Actas.
c. Los prstamos pueden ser otorgados en montos de -------------(nuevos soles) hasta
----------------------- (nuevos soles), a una tasa de inters mensual de...........% para socios
y .........% para no socios.
d. El plazo del prstamo puede variar de una semana a varios meses pero no debe superar la
fecha del cierre del ciclo. Este plazo es establecido segn acuerdo entre la Junta Directiva con
el prestatario del crdito y con la aprobacin de la Asamblea General de Socios.
e. El no pago a tiempo de las cuotas por parte de los socios, dar lugar al pago de mora de .......
% mensual, contabilizado diariamente.
f.
Las solicitudes sern recepcionadas y evaluadas por la junta directiva y aprobadas en

Asamblea General de socios.
g. Para la obtencin de los crditos el socio deber tener domicilio y negocio demostrable, ser
una persona reconocida por su responsabilidad, contar con el respaldo de los socios.
h. Para la obtencin de crditos el socio que solicita no debe estar en mora, ni haber tenido ms
de 10 das acumulados de atraso en el ciclo anterior, haber sido puntual en la asistencia a las
reuniones y con participacin activa en las actividades de la asociacin, no ser garante de
socio alguno en el momento de solicitar el crdito.
i.
Para la recepcin del crdito el socio deber de firmar un documento valorado (Letra de
Cambio, Pagar) a nombre del presidente.
j.
Las personas que no son socios y que solicitan un crdito de cuenta interna de la Asociacin
deben:
Vivir en la jurisdiccin dela ACPD.
Tener una actividad econmica demostrable y lcita
Ser una persona reconocida en la localidad por su responsabilidad en el cumplimiento de
sus compromisos.
Contar con el respaldo de 2 socias garantes
Firmar una garanta avalada por un documento o bien
Firmar una letra de cambio, pagar a nombre del presidente de la ACPD.
k. El incumplimiento de los pagos parcial y total en el plazo previsto dar lugar a un pago por
mora mensual (mnimo sugerido.... % mensual), contabilizados diariamente.
l.
En caso de incumplimiento, el prestatario y los garantes, cuando corresponda, asumirn con

sus aportes y capital propio la cancelacin de la deuda.
m. Al cierre del ciclo las utilidades que se generen de la cuenta interna se registrarn en las
libretas de control de fondos de cada socio.
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SECCION 3 : LOS SOCIOS

Artculo 6 . Son socios de la ACPD todas las personas que cumplan los siguientes requisitos:
a.
b.
c.
Haber Participado en las tres reuniones Pre-crdito para la constitucin de la ACPD y tener
depositado un aporte voluntario.
Residir, laborar o tener un negocio en la zona de funcionamiento de la ACPD.
Que la asamblea de socios haya aprobado su afiliacin.
Artculo 8. La incorporacin de nuevos socios

a. La incorporacin de los socios nuevos se efecta al final de los ciclos y es aprobada por el
asamblea general quien lo avalara.
b. Los nuevos socios deben presentar una solicitud a nombre del Presidente y deben cumplir los
requisitos sealados en el Artculo 6.
Artculo 9. La responsabilidad de los socios de la ACPD
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
h.
i.
j.
k.
Cumplir con lo sealado en el reglamento de la ACPD

Cumplir con los acuerdos de la Asamblea General
Asistir puntualmente a las reuniones que convoca la ACPD y participar activamente en las
capacitaciones y charlas que se desarrollan.
Participar en los procesos electorales de la ACPD
Asumir con responsabilidad y honestidad los cargos y comisiones asignados.
Apoyar a los directivos de la ACPD en el cumplimiento de sus funciones.
Proporcionar la informacin que la ACPD le solicite con responsabilidad y honestidad.
Cumplir con los pagos de capital e inters de los prstamos comprometidos en las fechas
programadas; as como con sus aportaciones de cuenta interna.
Pagar una mora en los casos de atraso en el pago del prstamo interno y otros.
Asumir solidariamente la devolucin del prstamo de todos sus miembros.
Abonar los pagos por multas, moras y otros que establezca la ACPD.
Artculo 10. Los derechos de los socios

a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
h.
Ser miembros de la Asamblea General.

Tener voz y voto en las asambleas, presentar propuestas
Elegir y ser elegidos para ocupar cargos directivos o de coordinador
Recibir informacin permanente de las actividades de la ACPD
Participar en los programas de capacitacin de la ACPD
Participar en la aprobacin de los crditos de la cuenta interna con su voto en la Asamblea
General.
Recibir un trato justo y equitativo
Estar informado de la situacin de sus aportes y crditos a travs de una libreta de control
de fondos y presentacin de los estados de cuenta de la ACPD.
Artculo 11. El miembro deja de ser socio cuando:

a.
b.
c.
Renuncia, habiendo previamente cumplido con los compromisos asumidos.

Fallecimiento: en este caso el ACPD asumir la deuda
Expulsin; La Asamblea General puede decidir la expulsin de un socio ante una falta
grave. Se consideran faltas graves la malversacin de fondos, la morosidad injustificada
mayor a......... y por inasistencia injustificada a ms de..........Asambleas Generales por
ciclo.
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SECCION 4: DE LAS SANCIONES

Artculo 12. Las Faltas se evalan de la siguiente manera:
a. Es falta leve: el incumplimiento de tareas, la inasistencia injustificada a reuniones o
asambleas, otros anlogos.
b. Es falta grave: el robo, malversacin y mal uso de los fondos de la asociacin, el
incumplimiento reiterativo de los pagos, el atentar contra la unidad de la asociacin.
Artculo 13. Se establece las siguientes sanciones:
a. Amonestacin en caso de falta leve cometida por primera vez
b. Suspensin de los derechos por 15 das
c. Retiro por falta grave cometida
SECCION 5: LA ORGANIZACIN INTERNA DE LA ACPD
La Asociacin es formada por la Asamblea General de Socios, por la Junta Directiva:
De la Asamblea General de Socios
Artculo 14. La Asamblea General est formada por todos los socios de la ACPD y es el rgano
de mxima decisin de la misma.
Artculo 15. Son funciones de la Asamblea General de Socios:
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
Aprobar y/o modificar el reglamento interno. El qurum de asistencia mnimo es del 75%
de los socios.
Elegir a la Junta Directiva
Aprobar Presupuestos y Balances
Aprobar las solicitudes de crdito de los socios y de terceros, de la cuenta interna
Aprobar el programa de actividades de la Junta Directiva
Aprobar estmulos y sanciones para los socios
Aprobar el ingreso de nuevos socios, el retiro o, la expulsin de los ya existentes.
Artculo 16. La Asamblea General debe reunirse en forma ordinaria y de manera extraordinaria
cuando la situacin lo amerite. Sus acuerdos son de cumplimiento obligatorio para todos los
socios.
Artculo 17. La Asamblea Ordinaria se efectuar cada....... das ( quince das o cada mes). Ser
conducida por la Junta Directiva.
Artculo 18. La Asamblea Extraordinaria se efectuar cuando la convoque la Junta Directiva a
solicitud de por lo menos el 100% del total de socios de la ACPD.
Artculo 19. En las Asambleas Generales los acuerdos se adoptan por mayora simple de votos
de los socios asistentes( 50% ms uno de los votos), con excepcin de la disolucin de la ACPD,
que requerir el voto favorable de por lo menos las dos terceras partes de los socios asistentes.
De la Junta Directiva
Artculo 20. La ACPD es dirigida por una Junta Directiva elegida entre los miembros socios. Esta
instancia ad-honoren es la que representa, ejecuta y coordina las acciones de la ACPD, cuenta
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con los poderes que se requieren, con excepcin de aquellas facultades reservadas
exclusivamente a la Asamblea General de Socios.
Artculo 21. Son funciones de la Junta Directiva:
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
h.
Representar a la ACPD en compromisos ante organizaciones publicas y privadas.

Cumplir y hacer cumplir el Reglamento interno y los acuerdos adoptados en las
Asambleas.
Recepcionar y pre seleccionar las solicitudes de crdito de la cuenta interna presentadas
por los socios y someterlas a la aprobacin de la Asamblea General.
Hacer seguimiento, control y supervisin de los prstamos internos
Promover la participacin de los socios para el cumplimiento de los objetivos y principios
de la Asociacin.
Abrir y cerrar cuentas de Ahorros y realizar toda clase de operaciones bancarias en
coordinacin con los socios.
Convocar a Asamblea de socios.
Las que corresponde a cada uno de sus miembros.
Artculo 22. La Junta Directiva se rene de manera ordinaria una vez cada mes y de manera
extraordinaria cuando se requiere.
Artculo 23. Los acuerdos se adoptan por mayora simple de los miembros asistentes y se
registrara en el Libro de Actas.
Artculo 24. La Junta Directiva es nombrada democrticamente en Asamblea General y esta
conformada por:
a.
b.
c.
d.
Un Presidente
Un tesorero
Un secretario y opcionalmente
Fiscal
Artculo 25. Son funciones del Presidente:

a. Convocar y presidir las reuniones de la Junta Directiva y de las Asambleas Generales de
Socios.
b. Cumplir y velar por el cumplimiento de los acuerdos tomados en las reuniones de la Junta
Directiva y en las Asambleas Generales de Socios de la ACPD.
c. Representar a la ACPD ante compromisos con organismos pblico y privados.
d. Informar a la Asamblea General de Socios de todas las acciones y tareas desarrolladas.
e. Firmar los documentos oficiales en representacin de la ACPD.
f. Definir un plan de actividades que contemplen actividades orientadas a generar ingresos para
la ACPD, eventos de capacitacin y otros en beneficio de la ACPD.
g. Abrir y cerrar una cuenta de ahorros en una Entidad Financiera para realizar las operaciones
econmicas con la firma mancomunada del Tesorero.
Artculo 26. Son funciones del Secretario:
a. Facilitar el desarrollo de las sesiones de la Junta Directiva y de la Asamblea General.
b. Mantener actualizado el padrn de socios de la ACPD.
c. Llevar el libro de actas de las reuniones de la Junta Directiva y de la Asamblea General de
Socios, velar por su correcto llenado.
d. Recepcionar y archivar la documentacin
e. Elaborar los oficios de correspondencia de la Junta Directiva
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f. Llevar el control de asistencia a las reuniones y capacitaciones

g. Elaborar un directorio de instituciones pblicas y privadas.
Artculo 27. Son funciones del Tesorero
a. Llevar el estado de situacin de la cuenta interna de la ACPD
b. Recepcionar y llevar el registro de los pagos de la cuenta interna en los formatos respectivos
y en las libretas de control de fondos de cada uno de los socios.
c. Informar sobre el movimiento econmico de la ACPD a la Junta Directiva y a la Asamblea
General.
d. Elaborar y presentar el balance mensual y de fin de cada ciclo de prstamo de la ACPD.
e. Apoyar en la elaboracin de los documentos para solicitar nuevos fondos ante Prisma.
f. Abrir y cerrar una cuenta de ahorros en una Entidad Financiera para realizar las operaciones
econmicas con la firma mancomunada del Presidente.
g. Efectuar los cobros por todo concepto
h. Depositar los cobros en las cuentas de ahorro y/o corrientes de la ACPD.
Artculo 28. Son funciones del Fiscal
a. Apoyara las tareas de la Junta Directiva (convocatoria a los socios, seguimientos de los
crditos etc.)
b. Sustituir a otro miembro de la Junta Directiva en caso de ausencia temporal.
c. Las que la asamblea de socios asigne segn su naturaleza (salud, educacin, apoyo tcnico
etc.)
Artculo 29. Renovacin de la Junta Directiva
a.
b.
La junta directiva se renovar como mnimo cada 3 ciclos de crdito.

La renovacin es total.
SECCION 6: DEL PROCESO ELECTORAL DE LA ACPD

Artculo 30. Del Comit Electoral
a. Es la mxima autoridad en el proceso electoral. Ser elegido por la asamblea de socios
con 15 das de anticipacin a la culminacin del periodo de la junta directiva saliente.
b. Pueden ser candidatos los socios que no hayan sido elegidos.
c. El comit electoral est integrado por 3 miembros (Presidente, secretario y Fiscal).
d. Ningn miembro de la junta directiva ni candidato puede integrar el comit electoral.
e. Las funciones del comit electoral son:
- Convocar y dirigir el proceso electoral
- Levantar el Acta de elecciones
- Proclamar y juramentar a los dirigentes electos.
f. El comit electoral cesa en sus funciones una vez elegida y proclamada la nueva junta
directiva de la asociacin.
SECCION 7: DEL PATRIMONIO Y REGIMEN ECONOMICO
Articulo 31. El patrimonio de la ACPD est conformado por donaciones de instituciones y por
cualquier otro ingreso que adquiera por los medios legales que le son propios en su calidad de
asociacin.
SECCION 8: DISOLUCIN:
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Articulo 32 En caso de disolucin de la ACPD, su patrimonio ser destinado a pagar los

compromisos asumidos y el destino del saldo se decidir en Asamblea de Socios, con
participacin de un personal de Prisma.
SECCION 9: DISPOSICIONES TRANSITORIAS:
Articulo 33 El presente Reglamento Interno de la ACPD tiene vigencia desde el (da, mes y ao)
en que fue aprobado en Asamblea general de socios afiliados.
Articulo 34 Las modificaciones y asuntos no contemplados en el presente Reglamento Interno
sern decididos en Asamblea de Socios.
En seal de conformidad se firma el presente documento por los asociados:
Nombre y Apellidos de los Socios
DNI
Firma o Huella
1.......................................................................................................................................................................
2.......................................................................................................................................................................
25............................................................................................................................................................
..........
(Firma)
Nombre del Presidente
(Firma)
Nombre del Tesorero
(Firma)
Nombre del Secretario
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ACTA DE CONSTITUCION DE LA ASOCIACIN COMUNAL PRO DESARROLLO

(ACPD)
Siendo las........................ del dadede 200, nos reunimos en........................,
del distrito de....................., Provincia de..........................................., Departamento de........,
a fin de acordar la creacin de la Asociacin Comunal Pro Desarrollo ................, cuyo
propsito ser desarrollar actividades conjuntas como comunitarias, econmicas, de capacitacin y
fomentar el ahorro familiar entre sus asociados.
Se acord por eleccin democrtica elegir a:
Presidente de la ACPD Sr.(a).................. con .. Votos
Tesorero de la ACPD Sr.(a)............................................................................... con................. Votos
Secretario de la ACPD Sr.(a)........... .........con ..Votos
Fiscal de la ACPD Sr.(a)......................................................................................con .................Votos
RELACION DE SOCIOS
D.N.I.
FIRMAS o HUELLA DIGITAL
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En seal de conformidad, se firma el presente acta de constitucin.
.
Presidente(a) de la ACPD
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ANEXO 6.3
MODELO DE REGLAMENTO INTERNO ACPD
SECCION 1: NOMBRE DE LA ASOCIACIN Y SUS OBJETIVOS

Artculo 1. Se constituye la Asociacin Comunal Pro Desarrollo............................................., la que en
adelante se denominar ACPD, como asociacin civil autogestionaria conformada por ... miembros inscritos,
en calidad de clientes fundadores ubicada en .....................distrito de ........................provincia de.................,
del departamento de........................................................
Artculo 2. Son objetivos de la ACPD:
a. Constituirse en fuentes de financiamiento y capitalizacin para sus asociados.
b. Promover la coordinacin y realizacin de actividades comunitarias, formativas y de intercambio de
experiencias entre sus asociados.
c.
Promover la autogestin y fortalecer los principios de solidaridad entre sus miembros y la

comunidad.
SECCION 2 : LOS PRINCIPIOS

Artculo 3. La ACPD se rige por los siguientes principios:
a. El principio de la equidad, por el cual todos los clientes tienen los mismos derechos y obligaciones.
b. El principio de la democracia, respeto mutuo, solidaridad, honestidad y sin discriminacin poltica,
religiosa, de sexo, o de raza.
SECCION 3: SISTEMA DE FINANCIAMIENTO DE LA ACPD
Artculo 4. El sistema de Aportes y crdito de la ACPD es una fuente de financiamiento y capitalizacin de
fondos a travs del manejo de la cuenta externa e interna.
La Cuenta Externa
La cuenta externa est constituida con fondos que Microfinanzas Prisma MFP otorga al ACPD en calidad
de prstamo.
Caractersticas:
a. Las reuniones de pago de la cuota y/o Capital se llevaran a cabo un da antes de la fecha de
vencimiento del pago(Segn cronograma de pago)
b. Los pagos debe realizarse en forma total de acuerdo a su cronograma de pago, de no cumplir
tendr que pagar un inters moratorio y compensatorio.
La Cuenta Interna
La cuenta interna est constituida con fondos propios de los clientes, generados a travs de aportes
programados, voluntarios, ingresos por donaciones, actividades pro fondos, multas, moras, intereses
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adicionales generados de los crditos otorgados y otros similares. Los fondos de esta cuenta sern para
otorgar crditos individuales a sociotes y no socioclien financiar gastos operativos de la ACPD.
Caractersticas:
a. Se podr disponer de estos fondos a partir del segundo ciclo de operacin de la ACPD.
b. Los prstamos pueden ser otorgados de acuerdo al monto del ahorro que tiene el cliente, a una
tasa de inters mensual de...........% para sociotes y .........% para no socioclien solo se otorgaran
en las reuniones de pago.
c.
El plazo del prstamo puede variar de un mes a 5 meses pero no debe superar la fecha del cierre
del ciclo. Este plazo es establecido segn acuerdo entre la Junta Directiva con el prestatario del
crdito y con la aprobacin de la Asamblea General de Socios.
d. El no pago a tiempo de las cuotas por parte de los clientes, dar lugar al pago de mora de .......%
mensual, contabilizado diariamente.
e. Las solicitudes sern recepcionadas y evaluadas por la Junta Directiva y aprobadas en Asamblea
General de Socioss.
f.
Para la obtencin de los crditos el cliente deber tener domicilio y negocio demostrable, ser una
persona reconocida por su responsabilidad, contar con el respaldo de los sociotes.
g. Para la obtencin de crditos el cliente que solicita debe ser un cliente puntual en sus aportaciones
y asistencia a reuniones adems de no ser garante de socioclienteguno en el momento de solicitar
el crdito.
h. Para la recepcin del crdito el cliente deber de firmar un documento valorado (Letra de Cambio,
Pagar) a nombre del presidente.
i.
Al cierre del ciclo las utilidades que se generen de la cuenta interna se registrarn en las libretas de
control de fondos de cada cliente.
SECCION 3 : LOS CLIENTES

Artculo 6. Son clientes de la ACPD todas las personas que cumplan los siguientes requisitos:
a. Haber Participado en las tres reuniones Pre-crdito para la constitucin de la ACPD y tener
depositado un aporte voluntario.
b. Residir, laborar o tener un negocio en la zona de funcionamiento de la ACPD.
c.
Que la asamblea de socioss hay aprobado su ingreso.
Artculo 8. La incorporacin de nuevos clientes

a. La incorporacin de los clientes nuevos se efecta al final de los ciclos y es aprobada por el
asamblea general quien lo avalara.
b. Los nuevos clientes deben presentar una solicitud a nombre del Presidente y deben cumplir los
requisitos sealados en el Artculo 6.
Artculo 9. La responsabilidad de los clientes de la ACPD
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a. Cumplir con lo sealado en el reglamento de la ACPD y acuerdo de la Asamblea General.

b. Pagar puntualmente el capital e inters de los prstamos el aporte programado del 2% del prstamo
recibido.
c.
Asistir puntualmente a las reuniones que convoca la ACPD y participar activamente en las
capacitaciones y charlas que se desarrollan.
d. Asumir con responsabilidad y honestidad los cargos y comisiones asignados.

e. Apoyar a los directivos de la ACPD en el cumplimiento de sus funciones.
f.
Proporcionar la informacin que la ACPD le solicite con responsabilidad y honestidad.
g. Pagar una mora en los casos de atraso en el pago del prstamo interno y otros.
h. Asumir solidariamente la devolucin del prstamo de todos sus miembros.
Artculo 10. Los derechos de los clientes
a. Ser miembros de la Asamblea General.
b. Tener voz y voto en las asambleas, presentar propuestas
c.
Elegir y ser elegidos para ocupar cargos directivos o de coordinador
d. Recibir informacin permanente de las actividades de la ACPD

e. Participar en los programas de capacitacin de la ACPD
f.
Participar en la aprobacin de los crditos de la cuenta interna con su voto.
g. Recibir un trato justo y equitativo

h. Estar informado de la situacin de sus aportes y crditos a travs de una libreta de control de
fondos y presentacin de los estados de cuenta de la ACPD.
Artculo 11. El miembro deja de ser cliente cuando:
a. Renuncia, habiendo previamente cumplido con los compromisos asumidos.
b. Fallecimiento: en este caso el ACPD asumir la deuda
c.
Expulsin; La Asamblea General puede decidir la expulsin de un cliente ante una falta grave. Se
consideran faltas graves la malversacin de fondos, la morosidad injustificada y por inasistencia
injustificada a ms de 3 Asambleas Generales por ciclo.
SECCION 4: DE LAS SANCIONES

Artculo 12. Las Faltas se evalan de la siguiente manera:
a. Es falta leve: el incumplimiento de tareas, la inasistencia injustificada a reuniones o asambleas,
otros anlogos.
b. Es falta grave: el robo, malversacin y mal uso de los fondos de la asociacin, el incumplimiento
reiterativo de los pagos, el atentar contra la unidad de la asociacin.
Artculo 13. Se establece las siguientes sanciones:
a. Multa por Tardanza y ser de: S/. ................ y por falta ser: S/..............
b. Amonestacin en caso de falta leve cometida por primera vez
c.
Evaluacin de retiro para el siguiente crdito
d. Retiro por falta grave cometida
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SECCION 5: LA ORGANIZACIN INTERNA DE LA ACPD

La Asociacin es formada por la Asamblea General de Socioss, po la Junta Directiva:
De la Asamblea General de Socioss
Artculo 14. La Asamblea General est formada por todos los clientes de la ACPD y es el rgano de
mxima decisin de la misma.
Artculo 15. Son funciones de la Asamblea General de Socios:
a. Aprobar y/o modificar el reglamento interno. El qurum de asistencia mnimo es del 75% de los
clientes.
b. Elegir a la Junta Directiva
c.
Aprobar Presupuestos y Balances
d. Aprobar las solicitudes de crdito de los clientes y de terceros, de la cuenta interna

e. Aprobar el programa de actividades de la Junta Directiva
f.
Aprobar estmulos y sanciones para los clientes
g. Aprobar el ingreso de nuevos clientes, el retiro o, la expulsin de los ya existentes.

Artculo 16. La Asamblea General debe reunirse en forma ordinaria y de manera extraordinaria cuando la
situacin lo amerite. Sus acuerdos son de cumplimiento obligatorio para todos los clientes.
Artculo 17. La Asamblea Ordinaria se efectuar cada 29 das conducida por la Junta Directiva.
Artculo 18. La Asamblea Extraordinaria se efectuar cuando la convoque la Junta Directiva a solicitud de
por lo menos el 60% del total de clientes de la ACPD.
Artculo 19. En las Asambleas Generales los acuerdos se adoptan por mayora simple de votos de los
clientes asistentes ( 50% ms uno de los votos), con excepcin de la disolucin de la ACPD, que requerir
el voto favorable de por lo menos las dos terceras partes de los clientes asistentes.
De la Junta Directiva
Artculo 20. La ACPD es dirigida por una Junta Directiva elegida entre los miembros clientes. Esta instancia
ad-honoren es la que representa, ejecuta y coordina las acciones de la ACPD, cuenta con los poderes que
se requieren, con excepcin de aquellas facultades reservadas exclusivamente a la Asamblea General de
Clientes.
Artculo 21. Son funciones de la Junta Directiva:
a. Representar a la ACPD en compromisos ante organizaciones pblicas y privadas.
b. Cumplir y hacer cumplir el Reglamento interno y los acuerdos adoptados en las Asambleas.
c.
Recepcionar y pre seleccionar las solicitudes de crdito de la cuenta interna presentadas por los
clientes y someterlas a la aprobacin de la Asamblea General.
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d. Hacer seguimiento, control y supervisin de los prstamos internos

e. Promover la participacin de los clientes para el cumplimiento de los objetivos y principios de la
Asociacin.
f.
Abrir y cerrar cuentas de Ahorros y realizar toda clase de operaciones bancarias en coordinacin
con los clientes.
g. Convocar a Asamblea sGeneraly las que coresponde a cada uno de sus miembros.
Artculo 22. La Junta Directiva se rene de manera ordinaria una vez cada mes y de manera extraordinaria
cuando se requiere.
Artculo 23. Los acuerdos se adoptan por mayora simple de los miembros asistentes y se registrara en el
Libro de Actas.
Artculo 24. La Junta Directiva es nombrada democrticamente en Asamblea General y esta conformada
por:
a. Un Presidente
b. Un tesorero
c.
Un secretario
d. Un Fiscal
e. Un Coordinador(a) Educativa
Artculo 25. Son funciones del Presidente:
a. Convocar y presidir las reuniones de la Junta Directiva y de las Asambleas Generales s.
b. Cumplir y velar por el cumplimiento de los acuerdos tomados en las reuniones de la Junta Directiva
y en las Asambleas Generales de Socioss de a ACPD.
c.
Representar a la ACPD ante compromisos con organismos pblico y privados.
d. Informar a la Asamblea General de Socios s de das las acciones y tareas desarrolladas.

e. Firmar los documentos oficiales en representacin de la ACPD.
f.
Abrir y cerrar una cuenta de ahorros en una Entidad Financiera para realizar las operaciones
econmicas con la firma mancomunada del Tesorero.
Artculo 26. Son funciones del Secretario:

a. Facilitar el desarrollo de las sesiones de la Junta Directiva y de la Asamblea General.
b. Llevar el libro de actas de las reuniones de la Junta Directiva y de la Asamblea General de Socioss,
vear por su correcto llenado.
c.
Recepcionar y archivar la documentacin
d. Elaborar los oficios de correspondencia de la Junta Directiva.

e. Llevar el control de asistencia a las reuniones y capacitaciones.
Artculo 27. Son funciones del Tesorero
a. Llevar el estado de situacin de la cuenta interna de la ACPD.
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b. Recepcionar y llevar el registro de los pagos de la cuenta interna en los formatos respectivos y en
las libretas de control de fondos de cada uno de los clientes.
c.
Informar sobre el movimiento econmico de la ACPD a la Junta Directiva y a la Asamblea.
d. Elaborar y presentar el balance mensual y de fin de cada ciclo de prstamo de la ACPD.

e. Apoyar en la elaboracin de los documentos para solicitar nuevos fondos ante Microfinanzas
Prisma.
f.
Abrir y cerrar una cuenta de ahorros en una Entidad Financiera para realizar las operaciones
econmicas con la firma mancomunada del Presidente.
g. Efectuar los cobros por todo concepto y depositar los cobros en las cuentas de ahorro y/o corrientes
de la ACPD.
Artculo 28. Son funciones del Fiscal
a. Apoyar las tareas de la Junta Directiva (convocatoria a los clientes, seguimientos de los crditos
etc.)
b. Sustituir a otro miembro de la Junta Directiva en caso de ausencia temporal.
c.
Las que la asamblea sgeneralasigne segn su naturaleza (salud, educacin, apoyo tcnico, etc.)
Artculo 29. Son funciones de la Coordinadora Educativa

a. Participar activamente en cada sesin educativa.
b. Colaborar y coordinar todas las actividades relacionadas a las sesiones educativas, adems de
difundir en la comunidad los temas tratados en las sesiones educativas.
Artculo 30. Renovacin de la Junta Directiva
a. La junta directiva se renovar como mnimo cada 2 ciclos de crdito.
b. La renovacin es total.
SECCION 6: DEL PATRIMONIO Y REGIMEN ECONOMICO
Articulo 31. El patrimonio de la ACPD est conformado por donaciones de instituciones y por cualquier otro
ingreso que adquiera por los medios legales que le son propios en su calidad de asociacin.
SECCION 8: DISOLUCIN:
Articulo 32 En caso de disolucin de la ACPD, su patrimonio ser destinado a pagar los compromisos
asumidos y el destino del saldo se decidir en Asamblea sGeneral con participacin de un personal de
Microfinanzas Prisma.
SECCION 9: DISPOSICIONES TRANSITORIAS:
Articulo 33. El presente Reglamento Interno de la ACPD tiene vigencia desde el (da, mes y ao) en que
fue aprobado en Asamblea general de socios afiliados.
Articulo 34 Las modificaciones y asuntos no contemplados en el presente Reglamento Interno sern
decididos en Asamblea sGeneral
m p

Nombre y Apellidos de los Clientes DNI Firma o Huella
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m p
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ANEXO 6.4
ACTA DE CONSTITUCION DE LA ASOCIACIN COMUNAL PRO DESARROLLO

(ACPD)
Siendo las............... del dadede 200, nos reunimos en........................, del

distrito de.................., Provincia de......................................,Departamento de........,
a fin de acordar la creacin de la Asociacin Comunal Pro Desarrollo ................, cuyo
propsito ser desarrollar actividades conjuntas como comunitarias, econmicas, de capacitacin y fomentar el
ahorro familiar entre sus asociados.
Se acord por eleccin democrtica elegir a:
Presidente(a) Sr.(a)................... con.... Votos
Tesorero (a) Sr.(a)........................................................................... con................. Votos
Secretario (a) Sr.(a)........................con ....Votos
Fiscal Sr.(a)................................ ....................................................con .................Votos
Coordinador(a) Educativa Sr.(a)..........................................................con..................Votos
RELACION DE CLIENTES D.N.I. FIRMAS o HUELLA DIGITAL
________________________________ ______________________ _____________________

________________________________ ______________________ _____________________
________________________________ ______________________ _____________________
________________________________ ______________________ _____________________
________________________________ ______________________ _____________________
________________________________ ______________________ _____________________
________________________________ ______________________ _____________________
________________________________ ______________________ _____________________
________________________________ ______________________ _____________________
________________________________ ______________________ _____________________
________________________________ ______________________ _____________________
________________________________ ______________________ _____________________
.
Presidente(a) de la ACPD
.
Tesorero(a) de la ACPD
.
Secretario(a) de la ACPD
.
Fiscal de la ACPD
m p
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ANEXO 6.5
SOLICITUD DE CREDITO DEL GRUPO SOLIDARIO

de ..de 200
Los abajo firmantes hemos formado un grupo solidario con el objeto de participar en el programa de crditos que ustedes vienen proporcionando
Dejamos constancia de haber participado en las reuniones informativas que ustedes realizan, lo cual nos ha permitido conocer los requisitos y
condiciones del programa de crditos, comprometindonos a asumir solidariamente la devolucin del prstamo, cuyo monto total es
de.en el plazo de .. meses.
Declaramos bajo juramento que todos los datos proporcionados son exactos, y aceptamos la responsabilidad que se pueda derivar por la
informacin incorrecta
Atentamente
APELLIDOS Y NOMBRES
DNI
PRESTAMO
SOLICITADO ( S/.)
FIRMAS
PRESTAMO
APROBADO (S/.)
DISTRITO...
LOCALIDAD.
SECTOR..
NOMBRE GRUPO.
NOMBRE DEL ASESOR DE CREDITO

FIRMA
Nombre y VB
Jefe de Agencia
N Socios Nuevos:
N Socios Pasivos: ...
N Deserciones: ..
m p
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"SOLICITUD DE CREDITO DEL GRUPO SOLIDARIO"
CONCEPTO
1. 1. Apellidos y Nombres:
DESCRIPCIN
2. 2. Prstamo Solicitado:
Anotar el monto solicitado por cada sociocliente.
3.
4. 3. Firmas:
Anotar el nmero del documento de identidad de cada

sociocliente.
Colocar la firma de cada sociocliente.
5. 4. D.N.I.:
Anotar el nmero del documento de identidad de cada socio.
7.
Anotar el monto aprobado por el Jefe de Agencia.
D.N.I.:
Prstamo Aprobado:
8. 5. Distrito/Localidad/Sector:
9. 6. Nombre del Grupo:
Anotar el nombre del distrito, localidad y sector a la que

pertenece el grupo.
Anotar el nombre del Grupo Solidario.
10. 7. VB:
Anotar el visto bueno, firma y sello del Asesor de Crdito.
11. N de SocioClientes:
Anotar nuero de socioclientes nuevos y pasivos que

conforman el Grupo Solidario as como la cantidad de
deserciones.
m p
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ANEXO 6.6
MODELO DE REGLAMENTO INTERNO DEL GRUPO SOLIDARIO
Constitucin: Se constituy el Grupo Solidario _____________________________

como
asociacin civil conformada por ________ miembros inscritos, en calidad de socias fundadoras.
Plazo: La duracin del Grupo Solidario es indefinido, habiendo comenzado sus operaciones el da
______________________ y su domicilio es ________________________________________.
Objetivos: Los objetivos del Grupo Solidario son:
Servir de fuente de financiamiento y capital para sus asociadas.

Mejorar la capacidad de manejo de negocios autogestionario de las asociadas.
Promover la coordinacin y realizacin de actividades conjuntas.
Principios: El Grupo de Solidario se rige por los siguientes principios:

El ejercicio de la autogestin, en trabajo colectivo, con respecto mutuo, moralidad y unidad de sus
asociadas.
La solidaridad y coordinacin en el logro de derechos de la sociedad y de la mujer.
Socias: Son miembros del Grupo de Solidario quienes cumplan con:
Haber participado en las reuniones de constitucin del GS

Haber solicitado voluntariamente su inscripcin en el GS
Residir o laborar en la zona de funcionamiento del GS.
Condiciones: La condicin de sociocliente se pierde por:
Incumplimiento del Reglamento Interno.

Renuncia cumpliendo con los compromisos asumidos hasta el cese o retiro.
Fallecimiento en tal caso el grupo asumir solidariamente con los compromisos asumidos por
la socia.
Por morosidad e inasistencia a las Asambleas Generales.
Deberes: Son deberes de los socioclientes:

Cumplir puntualmente con el pago de las cuotas, segn lo establece el sistema y el calendario de
pagos.
Cumplir con los acuerdos establecidos en el Reglamento Interno.
Asumir solidariamente la devolucin del prstamo.
Asistir a las sesiones de capacitacin.
Derechos: Son derechos de los socioclientes:
Elegir y ser elegido para ocupar cargos y/o comisiones.

Recibir informacin permanente de las actividades del Grupo de Solidario
Participar en la aprobacin de los crditos de las dems socias.
Recibir un trato justo e igualitario.
Organizacin: Organizacin interna del Grupo Solidario:
m p
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Coordinador(a)
Fiscal
Miembros del grupo
Funciones de la Coordinador(a):
Ser responsable del funcionamiento del Grupo de Solidario

Realizar las coordinaciones con la Agencia de Prisma
Convocar y presidir las reuniones del grupo
Remitir los expedientes de crdito de su grupo a la Agencia de PRISMA
Visitar y hacer seguimiento a las morosas de su grupo
Participar en las reuniones de trabajo y de capacitacin que convoque la Agencia de
PRISMA
Funciones de la Fiscal:
Supervisar las labores de la Coordinadora durante el periodo de un ciclo de

prstamos en trminos de desembolso y cobros en las reuniones de pago.
Acompaar a la Coordinadora en los cobros de cuotas atrasadas de alguno de los
miembros.
Velar por el fiel cumplimiento del Reglamento Interno.
Velar por el cumplimiento de las firmas en el respectivo Cuaderno de Actas.
El Cargo de Fiscal dura un ciclo de prstamos y es rotativo entre todos los miembros del Grupo.
Garantas del Crdito:
La garanta exigida por la lnea de crdito es la GARANTA SOLIDARIA, es decir, que las integrantes
del Grupo Solidario se avalarn entre ellas; teniendo que firmar un Pagar y un Contrato de Mutuo.
Disolucin: En caso de disolucin del Grupo Solidario, su patrimonio ser destinado a pagar los
compromisos asumidos y el destino del saldo se decidir en Asamblea de Socios General, con
participacin de la Agencia de PRISMA
Disposiciones Transitorias:
El presente Reglamento Interno tiene vigencia desde el ................ en que fue aprobado en
Asamblea General de SocioSocioss afiliadas.
Las modificaciones y asuntos no contemplados en el presente Reglamento Interno sern
decididos en la Asamblea de SociosGeneral.
Nombre y Apellidos de los SocioClientes

DNI
Firma
o
Huella
1.......................................................................................................................................................................
2.......................................................................................................................................................................
3......................................................................................................................................................................
4.......................................................................................................................................................................
5.......................................................................................................................................................................
m p
(Firma)
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(Firma)
Nombre del Coordinador
Nombre del Fiscal

ANEXO 6.7
ACTA DE CONSTITUCION DEL GRUPO SOLIDARIO
Siendo las del da.. de ..de..200 nos

reunimos en. del distrito de............................ Provincia de
Dpto. de . Se acord la creacin del grupo solidario, cuyo
propsito ser acceder a prstamos para actividades econmicas. Se acord por eleccin democrtica
elegir como Coordinador del Grupo Solidario al Sr(a) con ..
Votos
RELACION DE MIEMBROS
D.N.I.
FIRMAS o HUELLAS
________________________________
______________________
_____________________
________________________________
______________________
_____________________
________________________________
______________________
_____________________
________________________________
______________________
_____________________
________________________________
______________________
_____________________
________________________________
______________________
_____________________
________________________________
______________________
_____________________
________________________________
______________________
_____________________
En seal de conformidad, se firma la presente acta de constitucin.
.
Coordinador de Grupo
Fiscal
m p
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m p
m p
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ANEXO 6.85
SECCION A
DOCUMENTO
DNI
LE
CI
CE
DNI
LE
CI
CE
IDENTIDAD N
ESTADO CIVIL
Ca
Co
DOCUMENTO
IDENTIDAD N
FECHA DE NACIMIENTO
DIRECCION
DOMICILIARIA
DISTRITO
PROVINCIA
DEPARTAMENTO
TELEFONO
TIEMPO RESIDENCIA
aos
II. INFORMACION GENERAL DE LA ACTIVIDAD ECONMICA:

A. ACTIV. PRINCIPAL
RAZN SOCIAL
UBICACIN
TIEMPO DE EXPERIENCIA
aos
B. OTRAS ACTIV. ECONMICAS

Monto solicitado
Destino del crdito
Plazo de pago
IV. GARANTIA OFRECIDAS
DESCRIPCION
VALOR
DEL SOLICITANTE
TOTAL
Firma del titular
Firma del conyuge
SECCION B
VI. INFORME DEL ASESOR DE CREDITO
Nombre y Firma del asesor
VB del Jefe de Agencia
SECCION C
VII. RESOLUCION DEL COMIT DE CREDITO
APROBADO
MONTO
DENEGADO
PLAZO
Firma de Jefe de Agencia
fecha
Firma del Asesor
m p
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EVALUACIN DE CREDITO
Norma General
TITULO
CODIGO
SR-MCP-05
Evaluacin de Crdito
VERSION
01
AREA
FECHA
ELABORADO POR
PROCEDIMIENTOS
30.06.04
REVISADO POR
GERENCIA DE OPERACIONES MCP
02.07.04
APROBADO POR
DIRECCIN EJECUTIVA
POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
La evaluacin Socio Econmica se realizar cada tredos ciclos para ACPDs.
Los socioclientes de ACPD que pasen a conformar un Grupo de Confianza mantendrn la

evaluacin Socio Econmica.
3.
En caso que los clientes presentaran cambios en su domicilio, estado civil u otros datos
personales se proceder a actualizar la ficha socioeconmica, as mismo se validaran los
datos de los clientes cuyo comportamiento de pago no sea el adecuado.
4Para Grupos de Confianza se mantendr la evaluacin Socio Econmica.

N
1
2
ENUNCIADOS
La evaluacin Socio Econmica se realizar cada dos ciclos para ACPDs y Grupos Solidarios.
En caso que los clientes presentaran cambios en su domicilio, estado civil u otros datos
personales se proceder a actualizar la ficha socioeconmica, as mismo se validaran los datos de
los clientes cuyo comportamiento de pago no sea el adecuado.
La evaluacin crediticia para ACPDs se realizar nicamente en el primer crdito. Para el caso de
Grupos Solidarios se realizarn por cada renovacin de crdito.
m p
2
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OBJETIVO
Determinar la voluntad y capacidad de pago de cada solicitante de crdito con la gestin de su negocio,
a fin de asegurar la devolucin del crdito otorgado.
ALCANCE
Aplicable a todos los productos del programa Microfinanzas, segn metodologa empleadaal
personal de las agencias del programa Microcrdito.
.
RESPONSABILIDADES
4.1
Jefe de Agencia
Supervisar el correcto desarrollo de este procedimiento.
Solicitar y revisar evaluacin tcnica de cultivos en el caso de Cadenas Productivas.
Obtener y analizar toda la documentacin que requiera para evaluar el crdito solicitado.
Evaluar el expediente del solicitante a nivel socioeconmico y crediticio segn producto

asignado y dar la viabilidad para su aprobacin.
4.3 Asistente/Auxiliar Administrativo
Gestionar la bsqueda registral de predios de los agricultores solicitantes en el caso de

Cadenas Productivas.
5
6
PROCEDIMIENTO
Evaluacin Crediticia para Crditos Individuales y Banco Comunales
I.
Visita Domiciliaria
5.1 Asesor de Crdito programa actividades a realizar y establece ruta de visitas a domicilios.
5.2
5.3 En el domicilio del candidato, realiza una inspeccin visual del domicilio y confronta su direccin
con las copias de documentos solicitados. (Ttulo de Propiedad, Autovalo, constancia de
posesin, recibos de luz y agua, etc.).
5.4 Solicita informacin al candidato y registra en el formato de evaluacin:
m p
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Para ACPDs y Grupos de Confianza utilizar la Ficha SocioeconomicaSocioeconmica.
Para Grupo Solidario utilizar la Evaluacin de Crdito.
Para Crdito Individual utilizar la Informacin General del Cliente.
5.5 Al finalizar la entrevista Asesor y candidato firman formato de evaluacin.

5.6
5.7 Asesor de Crdito compara cada copia de documentos con sus respectivos originales,
cerciorndose que no existan alteracin, dando el visto bueno.
5.8
5.9 Asesor de Crdito solicita referencia personales del candidato a vecinos y clientes, registrando esta
informacin en el formato si lo solicitase.
5.10
5.11 Anota observaciones y adjunta formato al expediente crediticio.
II.
Visita de la Actividad Econmica

5.12 Asesor de Crdito revisa solicitud de crdito y programa actividades, ubica los negocios en un
plano y elabora recorrido de visitas.
5.13
5.14 En el negocio del candidato, realiza una inspeccin visual de ubicacin del negocio y su
movimiento comercial y solicita informacin segn indique formato de evaluacin segn
corresponda.
5.15
5.16 Candidato entrega informacin y documentos solicitados.
5.17
5.18 Asesor de Crdito llena formato de evaluacin y archiva documentos.
5.19
5.20 Realiza anlisis, propone monto de prstamo, colocando sus comentarios.
III.
Anlisis de Crdito Crditos Individuales
5.21 Asesor de Crdito realizada la visita domiciliaria y de negocio, revisa informacin contenida en el
expediente crediticio.
5.22 Realiza anlisis cualitativo evaluando capacidad moral .
m p
5.23 Realiza anlisis cuantitativo
Pgina 88 de 286
evaluando historial crediticiao, capacidad administrativade pago,
crecimiento patrimonial de la empresa e identificando riesgo del cliente.

5.24 Califica riesgo del cliente (scoring).
5.25 Revisa calidad y coberturas de garantas y completa formato .
5.26 Identifica riesgo del portafolio analizando la cartera comercial, las zonas de influencia y la cartera
por producto.
5.27 Propone monto a otorgar y menciona los posibles riesgos y sus acciones preventivas .
Evaluacin Tcnica y Crediticia para Cadenas Productivas
5.28 Auxiliar Administrativo realiza la bsqueda en InfocorpEQUIFAX de los expedientes solicitantes.
El periodo de bsqueda infocorpEQUIFAX y registral dura un da, al termino del da es entregado
bajo cargo al Asesor de Crdito para su evaluacin.
5.29 Asesor de Crdito analiza y valida el registro de datos en el Formato Consolidado de Evaluacin
Grupal, la evaluacin crediticia se basa en :
Bsqueda en centrales de riesgo (infocorpEQUIFAX)
Bsqueda registral
Historial crediticio de Microfinanzas pPrisma
Evaluacin de deudas pendientes (PIMA , otros)
Ficha Socio Econmica de la Unidad Familia
5.30 Asesor de Crdito evala resultados de las bsquedas en las centrales de riesgo y registral y
dems documentos como mximo un da, si el expediente es positivo, solicita la evaluacin
tcnica enviando el expediente en fsico y e-mail bajo cargo de entrega al Operador de
Asistencia Tcnica seleccionado.
5.31 Asesor de Crdito devuelve los expedientes de agricultores con malos antecede ntes al
Operador de Asistencia Tcnica bajo cargo con copia al Jefe de Agencia.
5.32 Jefe de Agencia recibe en un plazo mximo de dos das de solicitado al operador de Asistencia
Tcnica, la evaluacin tcnica del terreno, conformada por un cuadro de evaluacin y un croquis
de ubicacin de terreno, donde se determina la viabilidad para la siembra, basada en :
a. Evaluar signos exteriores de calidad de suelo
b. Medicin de reas
c.
Determinacin del grado salinidad
d. Clasificacin de textura
m p
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e. Evaluacin del drenaje

f.
Recojo del historial productivo de campo
g. Zonificacin de cultivos
5.33
5.34 Jefe de Agencia recibe, evala y aprueba solicitud de la organizacin de agricultores para
aprobacin del operador del servicio de asistencia tcnica.
5.35 Auxiliar administrativo en coordinacin con el Asesor de Crditos elabora los siguientes
formatos para la aprobacin del crdito otorgado al agricultor: Acta de Comit de Crdito
Grupal, Solicitud de Transferencia de Fondos, Solicitud de Apertura de Lnea de Crdito y la
Estructura de Crdito.
ANEXOS
6.1 Ficha Socioeconmica. ACPD Rural y Grupo de Confianza DMF-FOR02

6.2
Flujo de Caja ACPD Rural y Grupo de Confianza
6.3
Ficha Socioeconmica ACPD Urbana
6.4 Evaluacin Crediticia Grupo Solidario. DMF-FOR03

6.5
Informacin General del Cliente Crdito Individual
6.6
Balance Situacional Crdito Individual
6.7
Flujo de Caja Crdito Individual
6.8
Formato Consolidado de Evaluacin Crediticia- Cadenas Productivas
6.9
Formato de Evaluacin Tcnica Cadenas Productivas
Versin 2/ 10.10.07
Versin 1/ 02.06.04
FLUJOGRAMA DE EVALUACION DE CREDITO - VISITA DOMICILIARIA CREDITO INDIVIDUAL / ACPD / GS

FLUJOGRAMA DE EVALUACION DE CREDITO - VISITA DOMICILIARIA
ASESOR DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
SOLICITANTE
SOLICITANTE
Inicio
Inicio
Distribuye carga de trabajo y
establece ruta de visitas
Distribuye carga de trabajo y
establece ruta de visitas
Realiza una inspeccin visual
del domicilio y confronta con
Realiza una inspeccin visual
los datos del documentos
del domicilio y confronta con
los datos del documentos
Solicita informacin para el

llenado informacin
del formato para
de el
Solicita
evaluacin
producto
llenadosegn
del formato
de
(ficha
socioeconmica,
evaluacin
segn producto
evaluacin
de crdito o
(ficha socioeconmica,
informacin
del o
evaluacingeneral
de crdito
clientegeneral del
informacin
cliente
Llena formato para
Llena formato
para
evaluacin
y firma
evaluacin y firma
Brinda informacin
Brinda informacin
FORMATO
EVALUACOIO
FORMATO
EVALUACOIO
Compara copia de
Compara copia
de
documentos
con su
documentos
con
su
respectivos
originales
y coloca
respectivos
originales
VB a las
copiasy coloca
VB a las copias
FORMATO
EVALUACIO
FORMATO
EVALUACIO
Firma formato de
Firma
formato de
evaluacin
evaluacin
Solicita referencia personales

delSolicita
socio areferencia
vecinos ypersonales
registra
del socio a vecinos
y registra
informacin
en formato
de
informacin
en
formato
de
evaluacin
evaluacin
Anota observaciones y
Anota observaciones y
adjunta
ficha al expediente
adjunta ficha al expediente
crediticio
del
cliente
crediticio
del
cliente
FORMATO
DMF-FOR02
EVALUACOIO
Fin
Fin
ECEC
LEYENDA:
LEYENDA:
FORMATOEVALUACIN
EVALUACIN: Ficha
: Ficha
Socioeconmica
para
ACPDs
o Grupos
Confianza,
FORMATO
Socioeconmica
para
ACPDs
o Grupos
de de
Confianza,
Evaluacin
Crdito
para
Grupos
Solidarios
y Informacin
Evaluacin
dede
Crdito
para
Grupos
Solidarios
y Informacin
General
Cliente
para
Crditos
Individuales
General
deldel
Cliente
para
Crditos
Individuales
EC
: EXPEDIENTE
CREDITICIO
EC
: EXPEDIENTE
CREDITICIO
Pag.1
Pag.1
de de
1 1
Versin 2/10.10.07
Versin
1/02.06.04
FLUJOGRAMA DE EVALUACION DE CREDITO - VISITA DE LA ACTIVIDAD ECONOMICA CREDITO INDIVIDUAL
/ ACPD
/ GS
FLUJOGRAMA DE EVALUACION DE CREDITO - VISITA DE LA ACTIVIDAD ECONOMICA

ASESOR DE CREDITO
SOLICITANTE/AVAL
ASESOR DE CREDITO
SOLICITANTE/AVAL
Inicio
Inicio
Revisa solicitud
de crdito
Revisa solicitud
de crdito
Ubica negocios en
plano y elabora
recorrido
de visitasen
Ubica negocios
plano y elabora
recorrido
de visitas
Realiza
inspeccin
visual
de ubicacin del negocio
y
su
movimiento
Realiza inspeccin visual
comercial
de ubicacin
del negocio
y su movimiento
comercial
Solicita informacin segn

indique formato de
evaluacin
(Fichasegn
Solicita
informacin
Socioeconmica;
indique formato
Evaluacin
de
evaluacin
(Ficha
crediticia;
Informacin
Socioeconmica;
Evaluacin
general del cliente)
crediticia; Informacin
general del cliente)
DOCUMEN
FORMATO
DOCUMEN
EVALUACIO
EC
EC
FORMATO
EVALUACIO
Llena formato evaluacin

crediticia y archiva
Llenadocumentos
formato evaluacin
crediticia y archiva
documentos
Realiza anlisis, propone
monto de prstamo
propone
yRealiza
coloca anlisis,
comentarios
monto de prstamo
y coloca comentarios
DOCUMEN
DOCUMEN
Entrega informacin
y documentos
Entrega
informacin
solicitados
y documentos
solicitados
Fin
Fin
LEYENDA:
LEYENDA:
FORMATO EVALUACIN : Ficha Socioeconmica para ACPDs o Grupos de Confianza,
FORMATO EVALUACIN Evaluacin
: Ficha Socioeconmica
para
ACPDs
o Grupos
de Confianza,
de Crdito para
Grupos
Solidarios
y Informacin
Evaluacin
de Crdito
para Grupos
Solidarios y Informacin
General
del Cliente
para Crditos
Individuales
General del Cliente para Crditos Individuales
DOCUMEN
: COPIA DE FACTURAS DE ARTEFACTOS, TITULO DE
DOCUMEN
:PROPIEDAD,
COPIA DE FACTURAS
DE ARTEFACTOS,
TITULO DE
DECLARACION
JURADA
PROPIEDAD,
DECLARACION
JURADA
DMF-FOR03
: FICHA
DE EVALUACION
CREDITICIA
GRUPO SOLIDARIO
DMF-FOR04
: EVALUACION CREDITICIA ACPD
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
Versin 1/10.10.07
FLUJOGRAMA DE ANALISIS DE CREDITO INDIVIDUAL

ASESOR DE CREDITO
Inicio
Revisa informacin
contenida en el expediente
crediticio
Realiza anlisis cualitativo

evaluando capacidad moral
Realiza anlisis cuantitativo

evaluando historia crediticia,
capacidad de pago,
crecimiento patrimonial de la
empresa e identificando
riesgo del cliente
Califica riesgo del cliente

(scoring)
Revisa calidad y coberturas

de garantas y completa
formato
Identifica riesgo del
portafolio analizando la
cartera comercial, las zonas
de influencia y la cartera por
producto
Propone monto a otorgar y

menciona los posibles riesgos
y sus acciones preventivas
Fin
Pag.1 de 1
Versin 2/ 13.08.07
Versin
Versin2/2/10.10.07
13.08.07
FLUJOGRAMA
DE
EVALUACION
DE
CREDITO
CADENAS PRODUCTIVAS
PRODUCTIVAS
FLUJOGRAMADE
DEEVALUACION
EVALUACION DE
DE CREDITO
CREDITO CADENAS
FLUJOGRAMA
PRODUCTIVAS
AUXILIAR
ADMINISTRATIVO
AUXILIARADMINISTRATIVO
ADMINISTRATIVO
AUXILIAR
ASESOR
DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
ASESOR
JEFE DEAGENCIA
AGENCIA
JEFE
JEFEDE
DE AGENCIA
Inicio
Inicio
Inicio
Verifica
antecedentes
Verifica
antecedentes
crediticios,
SBS e
crediticios,
SBS
crediticios,
SBS
ee
Inforcorp
Inforcorp
Inforcorp
Cliente registra
Clienteregistra
registra
Cliente
deuda?
deuda?
deuda?
S
SS
Devuelve documentos e
Devuelvedocumentos
documentos e
Devuelve
indica a cliente que noe
indicaaacliente
cliente que
que no
no
indica
califica
califica
califica
No
No
No
Realiza
bsqueda
Realizabsqueda
bsqueda
Realiza
registral
de
bienes
libre
registral
de
bieneslibre
libre
registral
de
bienes
de
gravamen
de
gravamen
de gravamen
Cliente
Clienteregistra
registra
Cliente
registra
gravamen?
gravamen?
gravamen?
No
No
No
Coloca
Colocaresultados
resultadosen
enelel
Coloca
resultados
en de
elde
formato
Consolidado
formato
Consolidado
formato
Consolidado
de
Evaluacin
Grupal
Evaluacin
Grupal
Grupal
yEvaluacin
yentrega
entregaaaAsesor
Asesorde
de
y entrega
a Asesor
deun
Crdito
haciendo
firmar
Crdito
haciendo
firmar
un
Crdito haciendo
firmar
un
cargo
cargo
cargo
S
S
S
Recibe documentos de
consulta y firma cargo
Analiza informacin y valida

en el formato Consolidado
de Evaluacin Grupal
Recibe documentos de
Recibe
documentos
de
consulta
y firma cargo
consulta y firma cargo
Analiza informacin y valida

Evala
expediente
del
Analiza
informacin
y valida
en
el formato
Consolidado
en de
elsolicitante
formato
Consolidado
a nivel
Evaluacin
Grupal
de Evaluacin
crediticioGrupal
Levanta observaciones o
rechaza expediente
Levanta observaciones o
Levanta
observaciones
rechaza
expediente o
rechaza expediente
No
Evala expediente del

Evala
expediente
solicitante
a niveldel
Expediente
solicitante
a nivel
crediticio
escrediticio
positivo?
S
No
No
Expediente
Expediente
Entrega
expediente a
es positivo?
es Tcnica
positivo?
Asistencia
y solicita
evaluacin tcnica del
S
terreno
S
Entrega expediente a
Entregaexpedientes
expediente
a
Asistencia
Tcnica
y solicita
Devuelve
con
Asistencia
Tcnica
y solicita
evaluacin
tcnica
del
malos
antecedentes
al
evaluacin
del
Operador
terreno
detcnica
Asistencia
Tcnica terreno
bajo cargo con
Recibeevaluacin
evaluacincrediticia
crediticia
Recibe
y tcnica
y elabora formatos
Recibe
evaluacin
y tcnica
y elaboracrediticia
formatos
para aprobacin
de
crdito
ypara
tcnica
y elaborade
formatos
aprobacin
crdito
para aprobacin de crdito
copia al Jefe de Agencia
Recibe evaluacin tcnica

Recibe evaluacin
tcnica
debidamente
firmada
por
debidamente
firmada por
Asistencia Tcnica
Asistencia Tcnica
Recibe, evala y aprueba
Recibe,deevala
y aprueba
solicitud
la organizacin
solicitud
de la organizacin
de agricultores
para
Recibe
evaluacin
tcnica
aprobacin
del operador
del
de agricultores
para
debidamente
firmada por
servicio dedel
asistencia
aprobacin
operador
del
Asistencia
Tcnica
tcnica
servicio
de asistencia
tcnica
Revisa
con
la la
Revisaexpedientes
expedientes
con
evaluacin
tcnica
Revisa
expedientes
con la
evaluacin
tcnica
evaluacin tcnica
Fin
Fin
Fin
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
Anexo 6.1
m p
FICHA SOCIO-ECONOMICA
I.- DATOS GENERALES
SUCURSAL
AGENCIA
CARGO:
PRESIDENTE
TESORERO
SECRETARIO
VOCAL
COORDINADOR
FISCAL
CLIENTE
CICLO DE CREDITO
CLIENTE:
TIPO DE PRODUCTO (ACPD)
ACPD
COMERCIALIZACION
GS
PRODUCCCION
CARACTERISTICA DE LA ZONA
URBANA
RURAL
CODIGO
NOMBRE DEL GC/ACPD/GS. EN EL QUE PARTICIPA
II. DATOS PERSONALES DEL(LA) CLIENTE
APELLIDO PATERNO
APELLIDO MATERNO
NOMBRES
DNI
SEXO (Marcas con aspa)

F
EDAD
FECHA DE NACIMIENTO
LUGAR DE NACIMIENTO
M
DIRECCION DOMICILIARIA URB./CALLE
LOCALIDAD
DISTRITO
PROVINCIA
TELEFONO
ASPECTO VIVIENDA
TENENCIA
PROPIA
ALQUILADA
CEDIDA
OTRO
TIPO
INDEPEND.
COLECTIVO
OTRO
1
2
3
4
1
2
3
MATERIAL
NOBLE
ADOBE
MADERA
OTRO
1
2
3
4
ESTADO CONSTRUCCION
TERMINADA
1
MEDIA CONSTRUCC.
2
SIN TARRAJEAR
3
AREA MT2
AREA TOTAL
AREA CONST.
N HAB.OCUP.
ADJUNTAR CROQUIS DE UBICACION
ESTADO CIVIL:
SOLTERA (O)
GRADO DE INSTRUCCIN:
1
ANALFABETA(O)
:
1
m p
CASADA (O)
CONVIVIENTE
DIVORCIADA(O)
VIUDA(O)
2
3
4
5
PRIMARIA INCOMPLETA
PRIMARIA COMPLETA
SECUNDARIA INCOMPLETA
SECUNDARIA COMPLETA
SUPERIOR INCOMPLETA
SUPERIOR COMPLETA
SUPER.TECN.INCOMPLETA
SUPER. TECNICA COMPLETA
Pgina 95 de 286
2
3
4
5
6
7
8
9
COMPOSICION FAMILIAR
DATOS DEL CONYUGUE:
APELLIDOS Y NOMBRES
SEXO
EDAD
ESTADO
CIVIL
DNI
SEXO
GRADO
INSTRUCCIN
OCUPACION
ACTUAL
GRADO
INSTRUCCIN
OCUPACION
ACTUAL
DEPENDIENTES
N
PARENTESCO
ESTADO
CIVIL
EDAD
ASISTENCIA
ESCOLAR
OBS.
1
2
3
4
5
6
7
8
Factor de riesgo: Enfermedad crnica o minusvala de algn miembro y uso de drogas y/o alcohol
SERVICIOS:
ENERGIA ELECTRICA
SI
NO
SI
NO
DESAGUE
CARGO DESEMPEADO
CARGO ACTUAL
AGUA POTABLE
SI
TELEFONO :
SI
NO
Factor de riesgo: Pagos impuntuales o deudas pendientes en los servicios

PARTICIPACION COMUNAL: (Marcar con aspa)
ORGANIZACIN
ORGANIZACIN COMUNAL
CLUB MADRES / COMEDOR POPULAR
ASOCIACIN DE COMERCIANTES
GRUPO RELIGIOSO
COMIT DE PADRES DE FAMILIA
COMIT VECINAL
OTRO
Factor de riesgo: Poca costumbre de trabajo grupal y solidario
ANTECEDENTES DE AHORRO (Marcas con aspa)
AHORRO ACTUAL (Marcas con aspa)
SI
NO
m p
TIENE
Pgina 96 de 286
BANCA COMERCIAL
NO TIENE
JUNTA O PANDERO
SEMOVIENTES
Y/O PRODUCTOS
OTROS
Factor de riesgo: Poca costumbre a ahorrar
BIENES Y ACTIVOS DE LA FAMILIA (Nmero de unidades)
TV
REFRIGERADORA
COCINA
LICUADORA
RADIO
MAQUINA DE COSER
EQUIPO DE SONIDO
TRICICLO / BICICLETA
TERRENO (m2)
GANADO
TERRENO CULTIVADO (m2)
DVD
OTROS
NUTRICION Y SALUD
CADA CUANTO COMEN SUS HIJOS FRUTAS Y VERDURAS (Marcar con una x )
Cada 07 das
Cada 15 das
Cada 30 das
Ms de 30 das
CADA CUANTO COMEN SUS HIJOS CARNE DE RES, POLLO O PESCADO (Marcar con una x )
Cada 07 das
Cada 15 das
Cada 30 das
Ms de 30 das
CUANDO VISITO AL MEDICO POR ULTIMA VEZ (Marcar con una x )
Hace 01 mes
Hace 06 mes
Hace 01 ao
Hace ms de un ao
SI LO VISITO PORQUE MOTIVO FUE
Titular
Hijos
Cnyuge
Enfermedad
Control mensual
Accidente
Otro
LAS MEDICINAS QUE L MEDICO LE RECOMIENDA
S no los compra porque (especificar) ...................................
Las compra
Le da el Seguro
No lo compra
III. DATOS DE LA UNIDAD ECONOMICA PRINCIPAL (Mayor inversin y ms horas de trabajo)
m p
Pgina 97 de 286
ACTIVIDAD ECONOMICA (Marcar con aspa)

COMERCIO
SERVICIO
NOMBRE / RAZON
SOCIAL
DIRECCIN
RUS
PRODUCCION
RUC
LICEN. MUNICIPAL
LOCALIDAD
DISTRITO
ACTIVIDAD
ECONOCMICA
PROVINCIA
TELEFONO
Factor de riesgo: Ubicacin lejana a la de los dems clientes

PROPIO
ALQUILADO
LOCAL
OTRO
TIEMPO FUNCIONAMIENTO
EXPERIENCIA ACTIVIDAD
Factor de riesgo: Poca permanencia de la actividad
...........................................
.............................................................
Nombre y firma del (la) Titular
Nombre y firma del Asesor(a)
IV. REFERENCIAS PERSONALES Y DE NEGOCIOS (No llenar en presencia del TITULAR)

Nombres y Apellidos
Tipo de Relacin
Personal
Proveedor
Cliente
Comentarios (bueno, regular, malo)
Factor de riesgo: Tener referencias negativas por parte de vecinos o dirigentes de la comunidad
CONDICIONES DEL NEGOCIO
(No contestar si es cliente nuevo )
DESPUS DE RECIBIR EL CREDITO DE MFP, CREE USTED QUE SU NEGOCIO (Marcar con una x ):
Esta igual
Mejoro algo
Mejo mucho
Empeoro
Porque?_________________________________________________________________________________________
Observaciones generales del Asesor
.......................................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................................
............
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................................
....
m p
Pgina 98 de 286
Fecha, ...... de .................... del ...........
FICHA SOCIO-ECONOMICA
I.- DATOS GENERALES

AGENCIA
OFICINA SATLITE
CARGO:
CLIENTE:
ACPD
SI
NO
TIPO DE PRODUCTO (ACPD)
GS
CODIGO
PRESIDENTE
TESORERO
SECRETARIO
FISCAL
COORDINADOR
SOCIO
FUNDADOR
COMERCIALIZACION
PRODUCCCION
NOMBRE DEL ACPD/GS. EN EL QUE PARTICIPA
II. DATOS PERSONALES DEL PRESTATARIO
APELLIDO PATERNO
APELLIDO MATERNO
NOMBRES
DNI
SEXO (Marcar con aspa)

F
EDAD
FECHA DE NACIMIENTO
DIRECCION DOMICILIARIA URB./CALLE
LUGAR DE NACIMIENTO
No.
LOCALIDAD
DISTRITO
PROVINCIA
TELEFONO
ASPECTO VIVIENDA
TENENCIA
PROPIA
ALQUILADA
CEDIDA
OTRO
TIPO
INDEPEND.
COLECTIVO
OTRO
1
2
3
4
1
2
3
MATERIAL
NOBLE
ADOBE
MADERA
OTRO
1
2
3
4
ESTADO CONSTRUCCION
TERMINADA
1
MEDIA CONSTRUCC.
2
AREA MT2
AREA TOTAL
AREA CONST.
N HAB.OCUP.
ADJUNTAR CROQUIS DE UBICACIN

ESTADO CIVIL:
SOLTERA (O)
CASADA (O)
CONVIVIENTE
DIVORCIADA(O)
GRADO DE INSTRUCCIN:
1
2
3
4
ANALFABETA(O)
PRIMARIA INCOMPLETA
PRIMARIA COMPLETA
SECUNDARIA INCOMPLETA
:
1
2
3
4
m p
VIUDA(O)
SECUNDARIA COMPLETA
SUPERIOR INCOMPLETA
SUPERIOR COMPLETA
SUPER.TECN.INCOMPLETA
SUPER. TECNICA COMPLETA
Pgina 99 de 286
5
6
7
8
9
COMPOSICION FAMILIAR
DATOS DEL CONYUGUE:
APELLIDOS Y NOMBRES
SEXO EDAD ESTADO

CIVIL
DNI
GRADO
INSTRUCCIN
OCUPACION
ACTUAL
DATOS DE LA FAMILIA:
N
APELLIDOS Y NOMBRES
SEXO EDAD ESTADO PARENTESCO

GRADO
CIVIL
INSTRUCCIN
OCUPACION
ACTUAL
1
2
3
4
5
6
7
8
Factor de riesgo: Enfermedad crnica o minusvala de algn miembro y uso de drogas y/o alcohol
SERVICIOS:
ENERGIA ELECTRICA
SI
NO
AGUA POTABLE
SI
NO
DESAGUE
SI
Factor de riesgo: Pagos impuntuales o deudas pendientes en los servicios

PARTICIPACION COMUNAL: (Marcar con aspa)
ORGANIZACIN
ORGANIZACIN COMUNAL
CLUB MADRES / COMEDOR POPULAR
ASOCIACIN DE COMERCIANTES
GRUPO RELIGIOSO
COMIT DE PADRES DE FAMILIA
COMIT VECINAL
OTRO
CARGO DESEMPEADO
CARGO ACTUAL
Factor de riesgo: Poca costumbre de trabajo grupal y solidario

ANTECEDENTES DE AHORRO (Marcar con aspa)
TIENE
NO TIENE
AHORRO ACTUAL (Marcar con aspa)

BANCA COMERCIAL
JUNTA O PANDERO
SEMOVIENTES
OTROS
Factor de riesgo: Poca costumbre a ahorrar
Y/O PRODUCTOS
SI
NO
m p
Pgina 100 de 286
BIENES Y ACTIVOS DE LA FAMILIA (Marcar con aspa)

TV
REFRIGERADORA
COCINA
LICUADORA
RADIO GRABADORA
MAQUINA DE COSER
LAVADORA
TRICICLO / BICICLETA
TERRENO
GANADO
TERRENO CULTIVADO
MAQUINA DE ESCRIBIR
LUSTRADORA
VIDEOGRABADORA
OTROS
III. DATOS DE LA UNIDAD ECONOMICA PRINCIPAL (Mayor inversin y ms horas de trabajo)

ACTIVIDAD ECONOMICA (Marcar con aspa)
COMERCIO
SERVICIO
NOMBRE / RAZON
SOCIAL
DIRECCIN
PRODUCCION
RUC
LICEN. MUNICIPAL
LOCALIDAD
ACTIVIDAD
ECONOMICA
DISTRITO
PROVINCIA
TELEFONO
Factor de riesgo: Ubicacin lejana a la de los dems socios

PROPIO
ALQUILADO
LOCAL
OTRO
TIEMPO FUNCIONAMIENTO
EXPERIENCIA ACTIVIDAD
Factor de riesgo: Poca permanencia de la actividad
..............................................
....................................................
(Firma)
Nombre del entrevistado(a)
Nombres y Apellidos
(Firma)
Nombre del Asesor(a)
Tipo de Relacin
Comentarios (bueno, regular, malo)
m p
Pgina 101 de 286
E V A L U A C I N E C O N M I C A ACPD
De la actividad productiva
Cunto tiempo de experiencia tiene en la actividad ?
...........................
aos
Instalaciones
Alquiladas
Propias, sin pagos pendientes
Tiene Ttulo de propiedad
Tiene Certificado de posesin
Otros(especificar)........................................
Sus tierras de cultivo cuentan con agua:

Propia, libre disposicin
Cedida y restringida
No tiene (secano)
Si tiene ganado, los pastizales son:
Propios
Ajenos
Utiliza alimento balanceado
Inmuebles
...........................
aos
Instalaciones
Alquiladas
Muebles y enseres
Marca y modelo
Extensin

No tiene (secano)
Propios
Ajenos
Aos de uso Utiliza alimento balanceado
Valor (S/.)
Inmuebles
Semovientes
Muebles y enseres
Valor
(S/.)
Extensin
Valor (S/.)
Cantidad
Raza
Marca y modelo
Aos de uso
Valor (S/.)
Valor (S/.)
ANALISIS DEL NIVEL DE GANANCIAS POR MES

ENE
FEB
Semovientes
ALTO
MAR
ABR
MAY
Cantidad
JUN
JUL
AGO
Raza
SET
OCT
NOV
Valor (S/.)
DIC
MEDIO
BAJO
ENE
Observaciones:
ALTO
FEB
MAR
ABR
MAY
JUN
JUL
AGO
SET
OCT
NOV
DIC
MEDIO
BAJO
(Firma)
FECHA
INGRESOS
Nombre del Solicitante
VENTAS
Factor deINGRESOS
riesgo: POR
Tener
referencias
POR ACTIVIDAD PRINCIPAL
OTRAS ACTIVIDADES(especificar)
ESTADO MENSUAL DE INGRESOS Y GASTOS ( S/. )
(Firma)
GASTOS
Nombre del Asesor(a) de Crdito
.,..de..de
COMPRA DE MERCADERA
negativas por parte de vecinos o dirigentes
de la comunidad
OTROS GASTOS DEL NEGOCIO
SUELDOS
Observaciones generales del Asesor

ALQUILERES
OTROS INGRESOS
SERVICIOS
.........................................................................................................................................................
OTROS(Detallar)
APORTE CNYUGE
......................................................................................................................................................................
ALQUILERES
GASTOS FAMILIARES
ALIMENTACIN
SERVICIOS
.........................................................................................................................................................
EDUCACIN
OTROS(Detallar)
.......................................................................................................................................................................
SALUD
TRANSPORTE
.......................................................................................................................................................
ALQUILERES
SERVICIOS
................... , ............ de .............de .
CUENTAS POR PAGAR

OTROS(Detallar)
TOTAL INGRESOS ( I ) :
DISPONIBLE MENSUAL (I - G ) :
TOTAL GASTOS ( G ) :
.....................................................
(Firma)
Observaciones:
(Firma)
(Firma)
.,..de..de
m p
Pgina 102 de 286
Nombre del Asesor(a)
m p
Pgina 103 de 286

"FICHA SOCIOECONOMICA "
CONCEPTO
1. Datos Generales:
2. Datos Personales del
PrestatarioCliente:
3. Datos de la Unidad Econmica

Principal:
4. Referencias Personales y de
Negocios
5. ObservacionesEvaluacin
Econmica
6. Firma
DESCRIPCIN
Anotar nombre de la Agencia y de la oficina satlite, cargo del
candidato, si pertenece a un ACPD o GS, cdigo y nombre de la
ACPDS o GS que participa
Anotar nombres y apellidos, nmero del documento de
identidad, edad, fecha de nacimiento y lugar de nacimiento y
direccin
Indicar:
Sexo
El aspecto de la vivienda
Estado civil
Grado de instruccin
Por quienes esta compuesta la familia del cliente,
consignar los datos del cnyuge, es importante sealar la
ocupacin de ste, ya que es parte del ingreso familiar.
Con que servicios bsicos cuenta la casa
Si participa en su comunidad, en que organizacin, el
cargo desempeado anteriormente y el cargo actual.
Si posee ahorros y bajo que forma se administra.
Si posee bienes y activos en la familia.
Cuales son las condiciones y hbitos en la nutricin y
salud de su hogar.
Mencionar si existe algn factor de riesgo en estos
puntos.
Indica en que tipo de actividad econmica se desarrolla as
como su actividad complementaria y anotar los datos
generales de la misma. Mencionar si existe algn factor de
riesgo en este punto.
Anotar la informacin proporcionada por tres entrevistados,
vecinos, jefes, etc.
Anotar los comentarios u observaciones sobre el resultado de la
entrevista.bajo que forma posee sus propiedades (inmueble,
mobiliario, semovientes) y sus caractersticas. Elaborar un
anlisis del nivel de ganancias y prdidas.
Colocar la firma del Asesor de Crdito
Anexo 6.2
Flujo de caja: Familia Campesina
Subtotal del ingreso
Produccin porcina
Produccin de hortalizas
Subtotal de otro tipo de
ingreso
Trabajo estacional (remesas)
Negocios
Total de ingresos
Gastos agropecuarios:
Produccin porcina
Produccin de hortalizas
Gastos agropecuarios:
Trabajo estacional (remesas)
Microempresas
Gastos del
deldiario
hogarvivir
(alimentos, ropa, etc)
Gastos mdicos
Fiestas/ Aniversarios
Total de gastos e inversiones
Ingreso de efectivo neto
Flujo de caja acumulado
Mes 1
Ene
Mes 2
Feb
Mes 3
Mar
Mes 4
Abr
Mes 5
May
Mes 6
Jun
Mes 7
Jul
Mes 8
Ago
Mes 9
Sept
Mes 10
Oct
Mes 11
N ov
Mes 12
Dic
Total
450
350
320
1.550
2.670
1.250
1.250
450
350
320
300
1.420
1.400
400
5.600
90
110
120
8.700
100
120
420
450
350
2.350
110
120
260
90
110
120
100
100
120
300
120
300
150
350
600
1.750
1.400
400
5.600
90
110
570
9.050
420
1.670
420
450
350
5.020
20
180
260
50
120
60
300
20
440
1.390
250
20
380
810
1.110
20
180
70
0
180
190
210
180
70
0
50
50
60
50
200
210
200
580
390
130
140
130
270
250
840
120
110
110
500
110
110
12.240
120
110
110
120
200
13.960
120
110
110
130
110
110
110
120
110
110
120
200
1.460
370
130
130
12.000
12.370
320
110
290
970
110
160
12.560
180
410
520
250
640
16.460
1.080
290
5.310
-880
410
-3.510
240
1.260
-100
200
-290
4.010
1.080
1.370
6.680
5.800
5.800
6.210
2.700
2.940
4.200
4.100
4.300
4.010
m p
Pgina 105 de 286
GRAFICO DE COMPORTAMIENTO
Grfico para el ejercicio 1B
14.000
12.000
10.000
Ingreso mensual
Gastos mensuales
8.000
Flujo de caja mensual

(antes del crdito)
6.000
4.000
Monthly Income
2.000
Monthly Expenses
0
-2.000
-4.000
-6.000
Meses
10
11
12
13
Monthly Cash Flow

(before loan)
m p
Pgina 106 de 286
Anexo 6.3
Para ACPD Urbanas la Ficha Socioeconmica, slo varia la seccin evaluacinevaluacin econmica
siendo el formato el siguiente :siguiente:
...........................
aos
Instalaciones
Alquiladas

No tiene (secano)
Propios
Ajenos
Utiliza alimento balanceado
Inmuebles
Extensin
Valor (S/.)
Muebles y enseres
Marca y modelo
Aos de uso
Valor (S/.)
Semovientes
Cantidad
Raza
Valor (S/.)

ENE
FEB
MAR
ABR
MAY
JUN
JUL
AGO
SET
OCT
NOV
DIC
ALTO
MEDIO
BAJO
ESTADO MENSUAL DE INGRESOS Y GASTOS ( S/. )

FECHA
INGRESOS
INGRESOS POR VENTAS
POR ACTIVIDAD PRINCIPAL
OTRAS ACTIVIDADES(especificar)
GASTOS
COMPRA DE MERCADERA
OTROS GASTOS DEL NEGOCIO
SUELDOS
ALQUILERES
OTROS INGRESOS
APORTE CNYUGE
ALQUILERES
SERVICIOS
OTROS(Detallar)
SERVICIOS
OTROS(Detallar)
GASTOS FAMILIARES
ALIMENTACIN
EDUCACIN
SALUD
TRANSPORTE
ALQUILERES
SERVICIOS
CUENTAS POR PAGAR
OTROS(Detallar)
TOTAL INGRESOS ( I ) :
TOTAL GASTOS ( G ) :
DISPONIBLE MENSUAL (I - G ) :
Observaciones:
(Firma)
(Firma)
.,..de..de
m p
CDIGO: MFP-V02.05-06
Pgina 107 de 286

"EVALUACIN CREDITICIA ACPDs "
1.
CONCEPTO
Nombre de Miembro / ACPD:
2.
Datos de la actividad/Negocio:
3.
Descripcin de su(s) producto(s)
DESCRIPCIN
Anotar nombre del candidato solicitante y del ACPD al que
pertenece.
Indicar a que actividad desea invertir el crdito solicitado, el
tiempo que ha manejado la actividad, el proveedor de
materiales y suministros, a que lugar y a quienes ofrece sus
productos, el nmero de competidores.
3.1. Cantidad:
Anotar la cantidad que aproximadamente vende al mes.
3.2. Descripcin:
Anotar la descripcin del producto.
3.3. Precio de Compra:
Anotar el precio de compra que requiere por cada producto.
3.4. Total:
Anotar el resultado de multiplicar la cantidad por el precio de

compra.
Anotar el precio de venta unitario.
3.5. Precio de Venta:

3.6. Ventas Proyectadas:
3.7. Totales:
4. Datos del prstamo:
5. Nombre/ Firma/ Fecha:
Anotar el resultado de multiplicar la cantidad por el precio de

venta.
Anotar el resultado de sumar las columnas Precio de compra,
Total, Precio de Venta, Ventas Proyectadas.
Anotar cuantas veces proyecta vender el producto durante el
ciclo del prstamo, que porcentaje de dinero es utilizado para su
uso personal, y finalmente el prstamo a solicitar.
Anotar el nombre del socio, Asesor de Crdito y Jefe de
Agencia, con sus respectivas firmas y fechas.
m p
Pgina 108 de 286
Anexo 6.4
m p
EVALUACION CREDITICIA GRUPO SOLIDARIO
Agencia:
Fecha:
Solicitante:
Ciclo:
Grupo Solidario:
Actividad Econmica:
I.
EVALUACION NO FINANCIERA
REFERENCIAS COMERCIALES Y DE CREDITO
1. REFERENCIAS COMERCIALES (No llenar en presencia del cliente)
Apellidos y Nombres
Tipo de Relacin
Comentarios (bueno, regular y malo)
2. REFERENCIAS DE CREDITOS
Ha obtenido un prstamo de alguna de las siguientes formas:
Prisma
Otras Ongs
Bancos
Prestamistas
Proveedores
Juntas
Otro
Ninguno
Especificar:
a) Cuntos crditos ha obtenido hasta la fecha en las diferentes formas y a partir de cundo?
b) Tiene crdito vigente?
SI
NO
c) Si es SI, indicar monto, plazo y saldo de deuda a la fecha:
II.
EVALUACION ECONOMICA Y FINANCIERA

2.1 ESTACIONALIDAD DEL NEGOCIO
Marcas con aspa los meses de ventas altas, medio y bajo :
MESES
ALTO
MEDIO
BAJO
ENE
FEB
MAR
ABR
MAY
JUN
JUL
AGOS
SET
OCT
NOV
2.2 INGRESOS Y EGRESOS DE LA UNIDAD FAMILIAR

Conceptos
INGRESOS:
Ingresos del Negocio Titular (A)
1. Actividad principal (Ingreso bruto)
2. Otras actividades (Ingreso neto)
Ingresos de la Familia (B)
3. Aportes del Cnyuge (Ingreso neto)
4. Otros Aportes Familiares (Ingreso neto)
5. Otros ingresos (alquiler etc)
6. Total Ingresos (C) = (A+B)
EGRESOS :
Egresos del Negocio (D)
7. Compra de mercaderia e Insumos
8. Pago de personal
9. Transporte
10. Combustible
11. Pago de alquiler y servicios del local
Egresos de la Familia (E)
12. Alimentacin
13. Alquiler de Casa
14. Vestido y Calzado
15. Educacin y Salud
16. Transporte
17. Servicios (luz, agua, telfono)
18. Cuota(s) por crdito artefactos, otros
19. Total Egresos (F) = (D+E)
20. EXCEDENTE FAMILIAR MENSUAL (C) - (F)
INDICADOR DE CUOTA MAXIMA = 21 X 80%
Ciclo I
Ciclo II
Ciclo III
Ciclo IV
DIC
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III. COMENTARIOS DEL ASESOR DE CREDITO CICLO I

a) Unidad Familiar.-
b) Estado del Negocio.-
c) Destino del Crdito solicitado.-
d) Propuesta del crdito por parte del Asesor de Crdito.-
(Firma)
III. COMENTARIOS DEL ASESOR DE CREDITO CICLO II

d) Anlisis del cumplimiento del pago a Prisma .-
e) Propuesta del crdito por parte del Asesor de Crdito.-
f) Comparacin con el crdito anterior.-
(Firma)
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III. COMENTARIOS DEL ASESOR CREDITO CICLO III

(Firma)
III. COMENTARIOS DEL ASESOR DE CREDITO CICLO IV

(Firma)
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"EVALUACIN CREDITICIA GRUPO SOLIDARIO"
CONCEPTO
1. Informacin General:
2. Evaluacin no Financiera
2.1 Referencias Comerciales
2.2 Referencias Crediticiasde

Crditos
DESCRIPCIN
Anotar el nombre del candidato / cliente, el ciclo, la fecha, el
nombre del Grupo Solidario, y giro del negocio y la direccin
del negocio.
Anotar nombres y apellidos de los entrevistados, tipo de
relacin que existe con el cliente y si sus opiniones son
buenas, regulares o malas. Del conjunto de referencias que
obtendremos la ms importante es de los clientes
Anotar la informacin de otros clientes del Programa
MCPMFP, de dirigentes de la comunidad, de centros
poblados, de mercados, de asociaciones de vendedores,
proveedores, casas comerciales, bancos,
ONGs, etc.
Informacin sobre crditos vigentes en otras instituciones.
3. Evaluacin Econmica y Financiera

3.1 Estacionalidad del Negocio
Detallar en un cuadro los meses de altos, medios y bajos
niveles de venta.
3.2 Ingresos y Egresos de la Unidad Familiar
3.2.1 Ingresos - Actividad principal
(Negocio) bruto
Anotar el ingreso mensual bruto que obtiene el evaluado,

producto de la venta de bienes y servicios. En el caso de
ingresos por otras actividades se debe estimar la utilidad neta
que generan estas de una manera aproximada y
conservadora. La mayor parte de ingresos para pagar una
cuota deben provenir del negocio, ya que con estos el cliente
debe pagar el prstamo que le otorgamos.
3.2.2 Ingresos - Ingresos de la Familia Anotar los ingresos procedentes de la familia: Aportes:
Aportes netos del cnyuge, los aportes de otros familiares,
otros ingresos (alquiler, etc). Es fundamental analizar su
procedencia as como su estabilidad en el tiempo. Sin
embargo lo que interesa en el clculo es cuanto de estos
ingresos se aporta a la unidad familiar.
Ejemplo, puede haber ingresos adicionales al negocio por
S/.500.00 proveniente de un hijo asalariado que vive con la
familia pero los quinientos no son realmente aportados para
los gastos de la familia sino solamente S/ 300.00. Entonces
estos S/ 300.00 se debern consignar en este rubro.
El rubro de otros ingresos no debe ser el sustento para el
pago de una cuota, asimismo interesa saber la frecuencia de
estos ingresos. Si perciben semanalmente, quincenalmente o
mensualmente. La frecuencia de estos ingresos ayudar a
elegir la frecuencia de pago ms adecuada para el cliente.
3.2.3 Ingresos -Total Ingresos (S/.)
Anotar el total de ingresos, que resulta de sumar los ingresos
del negocio con los ingresos de la familia.
3.2.4 Egresos -Egresos del Negocio:
Sealar las compras de mercaderas e insumos, el pago del
personal, transporte, combustible, pago de alquiler de local y
servicios de local (luz, agua y telfono). Todas referidas a la
actividad principal del evaluado.
3.2.5 Egresos -Egresos de la Familia: Anotar tal como figura en el cuadro los gastos mensuales en
alimentacin, alquiler de casa, vestido y calzado, educacin,
salud, transporte, servicios (luz, agua, telfono), y las cuotas
por crditos de artefactos y otros.
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3.2.6 Egresos - Total Egresos (S/.)

3.2.7 Excedente Familiar Mensual
4. Indicador de Cuota Mxima
5. Comentarios del Asesor de

Crditos
6. Firma
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Como ejemplo de otros gastos se puede presentar el caso de

clientes en juntas, en las cuales los aportes podran percibirse
como ahorro. Debemos tratar de ser conservadores
registrndolos como gastos ya que en algunos casos pueden
reflejar gastos financieros de una junta ya recibida.
Se considera tambin la cuota del aporte comunal, el aporte
programado. Para evitar duplicidad de registros de gastos, en
caso que la actividad econmica del solicitante se desarrolle
en su domicilio, se deber prorratear entre los gastos
familiares y del negocio, de acuerdo a los niveles histricos, el
gasto total incurrido (referido sobretodo a los gastos en
servicios).
Anotar el total mensual resultante de sumar el total de los
egresos del negocio y de la familia.
Colocar el resultado de la diferencia entre los ingresos y
egresos mensuales del negocio y de la unidad familiar.
Este dato nos indica la capacidad mxima del negocio para
pagar una cuota mensual.
Con la finalidad de prever situaciones de riesgo, se introduce
el concepto de excedente familiar mensual ajustado, el cual
es el mismo excedente familiar multiplicado por un porcentaje
que denominamos Margen de Seguridad y que para nuestro
caso ser 80%. Evidentemente si se trata de clientes con
negocios sumamente frgiles, o de una propensin a
incrementar sus gastos familiares, la exigencia del Margen de
Seguridad podr variar a un porcentaje inferior. Luego,
considerando la frecuencia de pago en la que se otorgar el
crdito, sea este quincenal o mensual, el Asesor dividir el
monto obtenido entre dos o uno respectivamente. El resultado
de esta operacin nos dar la cuota mxima a pagar por el
cliente, la cual no necesariamente ser la que se aplique al
crdito, sino de preferencia una de importe menor.
Una vez realizado el anlisis y evaluacin por cliente del GS,
el Asesor coloca sus comentarios respecto a desestimar o
aprobar la solicitud. El monto recomendado por el Asesor
para el financiamiento del negocio del cliente del GS, debe
ser compatible con la poltica del crdito escalonado del
Programa MCPMFP, considerando adems la coyuntura por
la que atraviesa el sector a cual pertenece el potencial cliente
del GS y el conocimiento de su disciplina crediticia, sin dejar
de lado el considerar que trabajamos con uno de los sectores
ms pobres de nuestra sociedad y tambin el ms sensible a
los cambios bruscos de nuestra economa, as como los
casos fortuitos que puedan ocurrir dentro de su familia.
Colocar la firma del Asesor de Crdito
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Anexo 6.54
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INFORMACION GENERAL DEL CLIENTE
DATOS DEL CLIENTE

APELLIDOS Y NOMBRES DEL(A):
N DEL DNI:
SEXO:
FECHA DE NACIMIENTO:
FECHA DE NACIMIENTO:
APELLIDOS Y NOMBRES DEL(A) CONYUGE:

N DEL DNI:
SEXO:
DIRECCION DOMICILIARIA:
TELEFONO:
CEL:
TIEMPO DE RESIDENCIA:
ESTADO CIVIL
CASADO:
CONVIVIENTE:
DIVORCIADO:
SOLTERO(A):
VIUDO(A):
NUMERO DE HIJOS:
GRADO DE INSTRUCCIN
SIN INSTRUCCIN:
PRIMARIA:
SECUNDARIA:
SUPERIOR:
SITUACION Y MATERIAL DE LA VIVIENDA

PROPIA:
NOBLE - CONCRETO:
ALQUILADA:
QINCHA - ADOBE:
OTROS:
MADERA Y OTROS:
DATOS DEL GARANTE

APELLIDOS Y NOMBRES DEL(A):
N DEL DNI:
CONYUGE:
N DEL DNI:
DIRECCION DOMICILIARIA
ACTIVIDAD QUE REALIZA
TELEFONO:
n/s. TIEMPO DE RESIDENCIA:
INGRESO MENSUAL BRUTO
aos
GRADO DE INSTRUCCIN
SIN INSTRUCCIN:
PRIMARIA:
SECUNDARIA:
SUPERIOR:
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SITUACION Y MATERIAL DE LA VIVIENDA

PROPIA:
NOBLE - CONCRETO:
ALQUILADA:
QINCHA - ADOBE:
OTROS:
MADERA Y OTROS:
ACTIVIDAD ECONMICA :
PRODUCCION
COMERCIO
SERVICIO
PROPIO
ALQUILADO
OTROS
AREA DE TERRENO
AREA CONSTRUIDA
INFORMACION COMERCIAL DEL CLIENTE:

PRINCIPALES PRODUCTOS QUE COMPRA:
PRINCIPALES PRODUCTOS QUE VENDE:
PRINCIPALES PROVEEDORES:
PRINCIPALES CLIENTES:
FECHA:
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BALANCE SITUACIONAL
AL:
"INFORMACION
GENERAL DEL
CLIENTE"
ACTIVO CORRIENTE
CONCEPTO
Caja
1.Bancos
Informacin General:
Cuentas por Cobrar
DESCRIPCIN
Anotar el nombre del candidato / cliente, el ciclo, la fecha, el
nombre del Grupo Solidario, giro del negocio y la direccin
0
del negocio.
2. Evaluacin no Financiera
2.1 Referencias
Comerciales
Inventarios
Anotar nombres y apellidos de los entrevistados,0tipo de

0
relacin que existe con el cliente y si sus opiniones
son
buenas, regulares o malas. Del conjunto de referencias
que obtendremos la ms importante es de los clientes
Productos en Proceso
0
2.2 Referencias Crediticias
Anotar la informacin de otros clientes del Programa
MCP, de dirigentes de la comunidad, de centros
Semillas e insumos
0
poblados, de mercados, de asociaciones de vendedores,
proveedores, casas comerciales, bancos, ONGs, etc.
Otros activos corrientes
0
Informacin sobre crditos vigentes en otras
instituciones.
3.
Evaluacin
Econmica
y
Financiera
TOTAL ACTIVO CORRIENTE
0
3.1 Estacionalidad del Negocio
Detallar en un cuadro los meses de altos, medios y bajos
ACTIVOS FIJOS
niveles de venta.
Inmuebles
0
3.2 Ingresos y Egresos de la Unidad Familiar
Productos Terminados
3.2.1 Ingresos - Actividad principal

Maquinarias
(Negocio)
y Equipobruto
Anotar el ingreso mensual bruto que obtiene el evaluado,

producto de la venta de bienes y servicios. En el caso
0
de
ingresos por otras actividades se debe estimar la utilidad neta
que generan estas de una manera aproximada y
Ganado
0
conservadora. La mayor parte de ingresos para pagar
una
cuota deben provenir del negocio, ya que con estos el cliente
Plantaciones permanentes
debe pagar el prstamo que le otorgamos. 0
3.2.2 Ingresos - Ingresos de la Familia Anotar los ingresos procedentes de la familia: Aportes netos
del cnyuge, los aportes de otros familiares, otros ingresos
TOTAL ACTIVOS FIJOS
0
(alquiler, etc). Es fundamental analizar su procedencia
as
como su estabilidad en el tiempo. Sin embargo lo que interesa
PASIVO
en el clculo es cuanto de estos ingresos se aporta a la
Cuentas por pagar a proveedores :
0
unidad familiar.
Ejemplo, puede haber ingresos adicionales al negocio por
S/.500.00 proveniente de un hijo asalariado que vive con la
familia pero los quinientos no son realmente aportados
para
Adeudados :
0
los
gastos
de
la
familia
sino
solamente
S/
300.00.
Entonces
Adeudo a
estos S/ 300.00 se debern consignar en este rubro.
Adeudo a
El
rubro de otros ingresos no debe ser el sustento para
el
Otros Pasivos Corrientes :
0
pago de una cuota, asimismo interesa saber la frecuencia de
estos ingresos. Si perciben semanalmente, quincenalmente o
mensualmente. La frecuencia de estos ingresos ayudar
a
TOTAL PASIVO CORRIENTE
0
elegir la frecuencia de pago ms adecuada para el cliente.
PASIVOS NO CORRIENTE
Adeudado a
Adeudado a
Otros Pasivos largo Plazo
TOTAL PASIVO NO CORRIENTE
TOTAL PASIVO
TOTAL PATRIMONIO
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Anexo 6.6
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Anexo 6.75
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FLUJO DE CAJA
NOMBRE:
#REF!
0
10
11
12
ITEMS/MESES
INGRESOS
Cultivo A
Cultivo B
Cultivo C
Comercio/Serv. (Rubro D)
Rentas (Rubro E)
SUB TOTAL
Nuevo crdito
TOTAL INGRESOS
GASTOS
Cultivo A
Cultivo B
Cultivo C
Comercio/Serv. (Rubro D)
Rentas (Rubro E)
Deudas (Rubro X)
SUB TOTAL
GASTOS FAM. (Rubro Y)
PAGO NUEVO CREDITO
INVERSIONES, OTROS
TOTAL SALIDAS
SALDO MENSUAL
SALDO ACUMULADO
TOTAL
0
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0
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0
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0
0
0
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0
0
0
Anexo 6.86
Formato Consolidado de Evaluacin Crediticia.
La Bruja
20.12.04
Distrito:
Amp
Nro de Cultivo en la Campaa 1/
Expediente
De Solicitados
GR.04-05AL
Extensionista
Cultivo
Carlos Ojeda Riofro
Algodn
Correlativo(s)
Catacaos
164
Fecha
Aprobado Has
1.50
1.50
1.50
TP
TP
OK
OK
OK
1.50
OK
1.50
15/03
1.50
1.00
1.00
1.00
TP
TP
OK
OK
OK
1.50
OK
1.50
15/03
1.50
1.00
1.00
1.00
TP
TP
OK
OK
OK
1.50
OK
1.50
15/03
1.50
0.50
0.50
0.50
TP
TP
OK
OK
OK
1.50
OK
1.50
15/03
1.50
Prisma
InfocorpEQUIFAX
SBS
Aval
Centrales de Riesgo
rea (Has)
Ha Aprobada
Tipo Documento
Edad
Tipo Documento
Cielo Elas Ismael
DNI
FINAL
Solicitada
Apellidos y Nombres
Eval. Tec.
Con Titulo
Evaluacin Crediticia
Total
Area (Has)
Fecha
Representante
Fecha de Solicitud:
Calificacin
04-05 GR.
Comisin Regantes:
Sunarp
Sector/ Predio
Cmp
Disponible
23 de Octubre
Ao
Usada
Cgrupo
Crditos Vigentes
Grupo
Coveas de Cielo Carmen

2
Sosa Silva Julio Cesar

Soltero
Vilchez Morales Jacinto

Cielo Coveas Anglica
Valverde Cruz Jos Serafn

Soltero
Anexo 6.97
Formato de Evaluacin Tcnica de rea a Instalar (ETAI).
Grupo
Cgrupo
23 de Octubre
Sector/ Predio
Ao
Cmp
04-05 GR.
Representante
Comisin Regantes:
Fecha de Solicitud:
La Bruja
20.12.04
Distrito:
Correlativo(s)
Catacaos
Expediente
Amp
GR.04-05AL
Cultivo
Algodn
164
Campos a Instalar en Metros Cuadrados

N
Apellidos y Nombres
DNI
Ha
Prod.
Aprobadas
Proyect/
Ha
Suelos:
Sales
Total
%
M2 Tot/Sol
Cielos Elas Ismael
Sosa Silva Julio Cesar
Vilchez Morales Jacinto
Valverde Cruz Jos Serafn
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APROBACION DE CREDITO
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APROBACIN Y TRANSFERENCIA DE FONDOS

1
POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
2.
Todo Productor Agricultor deber aportar obligatoriamente el 1% del crdito aprobado, al

fondo de contingencia, para tener un respaldo del cumplimiento de obligaciones en caso que
factores climatolgicos perjudiquen la produccin.
La apertura de crdito por el Multiproducto, ser establecido en un periodo de meses
equivalentes a la duracin de campaa agrcola a financiarse, el cual se cierra al trmino de la
cosecha.
La Solicitud de Apertura de Lnea de Crdito se hace por el monto total (efectivo mas
insumos) mientras que la Solicitud de Transferencia de Fondos Nuevos se hace solo por el
monto en efectivo del desembolso correspondiente.Los prstamos se otorgarn en nuevos
soles.
Cualquier observacin con relacin a los documentos recepcionados o a la informacin
ingresada en el Sistema CautivoSistema el cautivo ser comunicada de inmediato al personal
de la agencia responsable del crdito determinndose una sancin en caso de algn
incumplimiento.La Solicitud de Apertura de Lnea de Crdito se hace por el monto total
(efectivo mas insumos) mientras que la Solicitud de Transferencia de Fondos Nuevos se hace
solo por el monto en efectivo del desembolso correspondiente.
Sede Central podr exigir para la aprobacin del crdito garantas colaterales segn tipo de
crdito.
ENUNCIADOS
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La emisin de cheque en zonas urbanas estar nombre de un miembro de la junta

directiva o de cada socio, esta eleccin la determinar el Jefe de Agencia considerando
los gastos bancarios y el riesgo.
OBJETIVO
Aprobar el crdito solicitado por los clientes bajo la forma de prstamo, formalizando el mismo, con
documentos, garantas o avales que acrediten los acuerdos.
ALCANCE
Aplicable a todo el personal de las agencias del programa Microfinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Verificar que el expediente crediticio cuente con la documentacin completa antes de la aprobacin
del crdito.
Entregar el expediente crediticio completo al Jefe de Agencia.

Registrar correctamente informacin de la solicitud de crdito y la ficha socioeconmica en el
sistema crediticiosistema el cautivo.
PROCEDIMIENTO
Aprobacin de Crdito Banco Comunales y Crdito Individual
5.1
Asesor de Crdito entrega expediente crediticio al Jefe de Agencia quien revisa que los
documentos estn completos segn ficha de control de expedientes, caso contrario no pasar a
aprobacin y solicita regularizar expediente al Asesor de Crdito.
5.2
La aprobacin del crdito ser segn producto y nivel del crdito solicitado:
Producto
Aprueba
ACPD
Comit de Crditos
Grupo Solidario
Jefe de Agencia
Crdito
Individual
Hasta S/.10,000
Hasta $ 300
Comit de Crditos de la AgenciaEquipo de Promotores
Mayor a
S/10,000Hasta $
800
Gerente de Negocios y Director de MicrofinanzasPromotor y

Promotor Seor
Hasta $ 5,000
Mayor a $ 5,000
Comit de Crditos
Sede Central
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5.3
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Responsable de aprobacin revisar expediente haciendo nfasis en el resultado de las

centrales de riesgo y estado de cuenta interna para las el caso de renovaciones de las ACPDs.
Evala situacin financiera y no financiera, capacidad de pago de cada socio cliente en relacin
a la solicitud de crdito presentada.
5.4
Responsable de aprobacin decide desaprobar o aprobar el crdito por el monto solicitado o un

monto inferior de acuerdo a la evaluacin.
5.5
Jefe de Agencia o Representante del Comit, firma solicitud de transferencia de fondos, adjunta
al expediente crediticio y devuelve al Asesor de Crdito quien registra la informacin que
contenga la ficha socio econmica y la solicitud de crdito y el formato de evaluacin de crdito
(ficha socioeconmica, evaluacin de crdito o informe general del cliente) al sistema el cautivo.
5.6
5.7
Jefe de Agencia ingresa al sistema El Cautivocrediticio y aprueba prstamo solicitado.
5.8
Elabora y enva los siguientes documentos a la Sede Central.

ACPD
Solicitud de crdito (escaneado con las autorizaciones respectivas)
Solicitud de transferencia de fondos (escaneado con las autorizaciones respectivas)
Voucher del saldo de la cuenta de ahorros de la ACPDde cuenta interna (escaneado, a

partir del segundo ciclo)
Registro de aportes iniciales (slo para clientes nuevos, archivo excel)
Estados financieros (archivo excel)
Historial crediticio (archivo excel)
Grupos Solidarios
Evaluacin crediticia (archivo excel)
Paralelos
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Clculo de distribucin de utilidades (archivo excel)
Individual (fideicomiso)
Flujo de caja y hoja de apoyo de flujo de caja (archivo excel)
Balance Situacional (archivo excel)
5.9
5.10 Asistente de Administracin y FinanzasNegocios, recepciona y revisa verifica correcto registro de
informacin en el sistema El Cautivo y que las solicitudes tengan las firmas de aprobacin
correspondientes.
5.11 De no ser conforme solicita al personal de la agencia regularizar expediente o solicita
documentacin adicional si la evaluacin de Sede Central as lo requiere e informa al Jefe de
Administracin y Finanzas..
Aprobacin de Crdito para Cadenas Productivas

5.12 Jefe de Agencia valida expediente crediticio y tcnico, y convoca a Comit de Crdito
conformado por el Jefe de Agencia y Asesores de Crdito.
5.13 Comit de Crdito da visto bueno a expedientes y aprueba lneas de crdito.
5.14 Firman acta de comit, y solicitud de apertura de lnea de crdito y solicitud de transferencia
segn la estructura de crdito.
5.15 Auxiliar Administrativo enva acta de comit, solicitud de apertura de crdito, solicitud de
transferencia de crdito y estructura de crdito a Sede Central va e-mail.
5.16 Registra informacin de la solicitud de crdito en el sistema el cautivo.
5.17 Jefe de Agencia aprueba monto de prstamo en el sistema el cautivo.
5.18
5.19 Asistente de Negocios revisa documentacin, de no ser conforme solicita a la Agencia
regularizar.
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5.20 Si es conforme, Asesor de Crdito registra informacin de la solicitud de crdito en el

sistema crediticio., se ejecuta el procedimiento de Transferencia de Fondos.
5.21 Jefe de Agencia aprueba monto de prstamo en el sistema crediticio.
5.22
Transferencia de fondo
5.23 Gerente de Operaciones junto con el Jefe de Administracin y Finanzas revisan documentacin,
aprueban y firma solicitud de transferencia de fondos.
5.24 rea de Tesorera realiza telecrdito, genera y enva planilla al Director de Microfinanzas quien
autoriza la transferencia de fondos en el sistema telecrdito.
5.25
5.26 Tesorera transfiere los fondos solicitados a la cuenta corriente del programa e informa al
Asistente Administrativo.
5.27
5.28 Jefe de Agencia programa el crdito en el sistema El Cautivo.
5.29
5.30 Asistente Administrativo verifica ingreso por el sistema telecrdito y procede segn lo establecido
en los procedimientos de manejo de fondos (SR-MF2)
5.31
5.32 Emite cheque segn lo establecido por los procedimientos de manejo de fondos (SR-MF3). Su
emisin podr estar a nombre de un miembro de la Junta Directiva de la ACPD por cada socio
( ACPD / Grupo Solidario),
segn criterio del Jefe de Agencia, considerando zona, gastos
bancarios y el riesgo.
5.33
5.34 Prepara el registro contable en el sistema El Cautivo.
5.35
5.36 De no poseer la agencia cuenta corriente, el rea de Tesorera emite y enva Carta Orden al
Director de Microfinanzas, quien aprueba y firma. Tesorera elabora giro de cheques a nombre
del Asistente Administrativo e informa al mismo.
5.37 Jefe de Agencia programa el crdito en el sistema El Cautivo.
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5.38 Asistente Administrativo en compaa del Asesor de crdito retira el efectivo de la entidad
bancaria y prepara registro contable en el sistema, para que inmediatamente despus se realice
el Procedimiento de Desembolso de Crdito. SR-MCP07
5.39 Si la Agencia posee fondos, se informa al Director de Microfinanzas, quien revisa documentacin
y autoriza uso de los fondos va e-mail a Gerente de Operaciones, Jefe de Administracin y
Finanzas y Contador.
5.40
5.41 Contador de la Sede Central informa a su vez va e-mail la autorizacin del uso de fondos al
5.42
5.43 Agencia realiza puntos del 5.8.3 al 5.8.6.
5.44
ANEXOS
6.1 Solicitud de Transferencia de Fondos.

6.2
Ficha de Control de Expedientes para ACPDs / GS
6.3
Ficha de Control de Expedientes para Crdito Individual
6.4
Solicitud de Apertura de Lnea de Crdito.
6.5
Estructura de Crdito.
6.6
Acta de Comit de Crdito Grupal.
Versin 2/ 10.10.07
FLUJOGRAMA DE APROBACION DE CREDITO CREDITO INDIVIDUAL / ACPD / GS

FLUJOGRAMA DE APROBACION DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
JEFE DE AGENCIA
COMIT DE CREDITO
JEFE DE AGENCIA
COMIT DE CREDITO
Versin 2/ 20.08.07
ASISTENTE DE NEGOCIOS
ASISTENTE DE OPERACIONES
Inicio
Inicio
Revisa que expediente

este con documentacin
Revisacompleta
que expediente
este con documentacin
completa
Entrega expediente
crediticio
Entrega expediente
crediticio
Es crdito de Grupo
Solidario?
Es crdito de Grupo
Solidario?
No
No
S
S
Convoca a Comit de
Crdito
Convoca
a Comit de
Crdito
Firma acta de aprobacin
yFirma
solicitud
actatransferencia
de aprobacin
de fondos
y solicitud
transferencia
DMF-FOR27
de fondos
DMF-DOC02
Firman acta de aprobacin

y solicitud
transferencia
Firman
acta de
aprobacin
de transferencia
fondos
y solicitud
DMF-FOR27
de fondos
DMF-DOC02
DMF-FOR27
Registra informacin de
ficha
socio-econmica
Registra
informaciny de
solicitud
de crdito, en y
ficha socio-econmica
sistema
solicitud Cautivo
de crdito, en
sistema Cautivo
Recepciona y revisa
registro deyinformacin
Recepciona
revisa
en de
sistema
Cautivo
registro
informacin
en sistema Cautivo
DMF-DOC02
Aprueba monto de prstamo

en
sistema
Cautivo
y enva
Aprueba
monto
de prstamo
documentacin
en sistema
Cautivo y enva
documentacin
No
No
Regulariza
Regulariza
LEYENDA:
LEYENDA:
DMF-FOR27 : SOLICITUD DE TRANSFERENCIA DE FONDOS
DMF-DOC02 : SOLICITUD DE TRANSFERENCIA DE FONDOS
SC
: SEDE CENTRAL
SC
: SEDE CENTRAL
Solicita al personal
Solicita
de al
la personal
agencia
de la agencia
regularizar
expediente
regularizar expediente
Conforme?
Conforme?
PROCEDIMIENTO DE
PROCEDIMIENTO
DE DE
TRANSFERENCIA
TRANSFERENCIA
FONDOSDE
FONDOS
FinFin
Pag.1
Pag.1
de de
1 1
Versin
2/2/
10.10.07
Versin
2/
20.08.07
Versin
10.10.07
FLUJOGRAMA
DE APROBACION
DE CREDITO
CADENAS
PRODUCTIVAS
FLUJOGRAMA
DE APROBACION
DE CREDITO
CADENAS
PRODUCTIVAS
JEFE DE
AGENCIA
JEFE
DE AGENCIA
Inicio
COMITE
COMITEDE
DECREDITO
CREDITO
AUXILIAR
AUXILIAR
ASISTENTE DE
ASISTENTE DE
NEGOCIOS
DE NEGOCIOS
ASESOR
DE CREDITO
ADMINISTRATIVOASISTENTE
ADMINISTRATIVO
OPERACIONES
Inicio
Inicio
Valida expediente
crediticio crediticio
Valida
Valida expediente
expediente
crediticio
y tcnico, yyyconvoca
tcnico,
convoca
tcnico, yyComit
convoca Comit
Comit
de Crditode
de Crdito
Crdito
VB
a los
expedientes
DaDa
VB
a los
expedientes
y y
aprueba
lneas
crdito
aprueba
laslas
lneas
de de
crdito
Firma
Acta
Comit
Firma
Acta
de de
Comit
, ,
Solicitud
Apertura
Solicitud
de de
Apertura
de de
Lnea
Crdito
Lnea
de de
Crdito
DMF-FOR30
SOLICITUD
DMF-FOR30
DMF-FOR32
ACTA
DMF-FOR32
DMF-FOR31
ESTRCTURA
DMF-FOR31
DE CREDITO
DMF-FOR27
Enva por e-mailEnva

los por e-mail los
documentos debidamente
documentos debidamente
firmados
firmados a Sede Central a Sede Central
DMF-FOR30
SOLICITUD
DMF-FOR30
DMF-FOR32
ACTA
DMF-FOR32
DMF-FOR31
ESTRCTURA
DMF-FOR31
DE CREDITO
Registra informacin de la
solicitud de crdito, en
sistema Crediticio
Aprueba monto de prstamo

en sistema Crediticio
Recepciona y revisa
Recepciona y revisa
documentacindocumentacin
Conforme?
Conforme?
No
Fin
Fin
Fin
Sde la agencia
S
PROCEDIMIENTO DE
de la agencia
TRANSFERENCIA DE
FONDOS
Registra informacin
informacin de
de la
la
Registra
solicitud de
de crdito,
crdito, en
en
solicitud
sistema Crediticio
Crediticio
sistema
Aprueba
Aprueba monto
monto de
de prstamo
prstamo
en
en sistema
sistema Crediticio
Crediticio
PROCEDIMIENTO DE
DESEMBOLSOSCADENAS
PRODUCTIVAS
No
LEYENDA:LEYENDA:
DMF-FOR30
DE DE
TRANSFERENCIA
DE FONDOS
DMF-FOR30
: SOLICITUD: SOLICITUD
DE APERTURA
LINEA DE CREDITO
DMF-FOR30
: SOLICITUD
DE APERTURA DE LINEA DE CREDITO
DMF-FOR31
: ESTRUCTURA
DE CREDITO
DMF-FOR31
: ESTRUCTURA
DE CREDITO
DMF-FOR32
: ACTA DE COMIT
DE CREDITO
GRUPAL
DMF-FOR32 : ACTA DE COMIT DE CREDITO GRUPAL
Pag.1
Pag.1de
de111
Pag.1
de
m p
Anexo 6.1
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m p
Pgina 139 de 286
ACTA DE APROBACION DE CRDITO Y SOLICITUD DE TRANSFERENCIA DE FONDOS N

ACTA DE APROBACION DE CRDITO Y SOLICITUD DE TRANSFERENCIA DE FONDOS N
AGENCIA
AGENCIA
OFICINA SATELITE
PRODUCTO
OFICINA SATELITE
PRODUCTO
FECHA DE COMIT:
DA
FECHA DE COMIT:
MES
DA
AO
MES
AO
En reunin efectuada en la oficina local de A.B. PRISMA se acord aprobar y solicitar el siguiente crdito:
En reunin efectuada en la oficina local de A.B. PRISMA se acord aprobar y solicitar el siguiente crdito:
Solicitud de crdito:
Solicitud de crdito:
ACPD/GS
ACPD/GS
Nombre del Asesor de Crdito
Nombre del Asesor de Crdito
C/P
N de cuotas
C/P
N de cuotas
Plazo(meses)
Plazo(meses)
Tasa
Ciclo (Crdito)
pactada
Tasa
Ciclo
pactada
Importe Aprobado (en letras):
(Crdito)
Total :
Importe Aprobado (en letras):

DEPOSITAR LOS FONDOS AUTORIZADOS EN LA(S) CTA(S) BANCARIA:
Aut. Cheques
BANCO
Giro(Carta)
Aut. Cheques
Telecrdito
Giro(Carta)
Telecrdito
Datos :
Da
Datos
: de vencimiento de la ltima cuota:
Fecha
Fecha de pago de la ltima cuota
:
Fecha
de vencimiento
dedepsito
la ltimabancario:
cuota:
Fecha
del voucher de
Fecha
de expuesta
pago de acumulada
la ltima cuota
Mora
a 30 das del: Asesor*
Fecha del voucher de depsito bancario:

Mora
expuestasobre
acumulada
a 30 das del
Confirmar
el Procedimiento
: Asesor*
Confirmar sobre el Procedimiento :
1. Existe consanguinidad en el grupo
Mes
Da
Ao
Mes
Ao
:
Confirmar
Si/No
Confirmar
Detalle
Si/No
Detalle
1. Existe consanguinidad en el grupo
2. Alguno de los socios tiene deuda vigente por ms de S/. 1500.00 (Mil quinientos y 00/100 nuevos soles) en otras instituciones financieras
2. Alguno de los socios tiene deuda vigente por ms de S/. 1500.00 (Mil quinientos y 00/100 nuevos soles) en otras instituciones financieras
Comentarios sobre la Aprobacin del Acta
Comentarios sobre la Aprobacin del Acta
DOCUMENTACIN (Marcar con una "X")
DOCUMENTACIN (Marcar con una "X")
EXISTE
EXISTE
NO EXISTE
NO EXISTE
OBSERVACIONES
OBSERVACIONES
Jefe de Agencia
Jefe de Agencia
Asesor de Crdito
Asesor de Crdito
APROBADO EN LA SEDE CENTRAL MEDIANTE SOLICITUD DE TRANSFERENCIA N
APROBADO EN LA SEDE CENTRAL MEDIANTE SOLICITUD DE TRANSFERENCIA N
(Nombre y Firma)
Asistente de Operaciones
GUISEPPE CASTAGNOLA BARRIG

Asistente de Operaciones
(Nombre y Firma)
Gerente de Operaciones
GONZALO MANRIQUE ALARCON

Gerente de Operaciones
Importe
0.00
Total :
BANCO EN LA(S) CTA(S) BANCARIA:

DEPOSITAR LOS FONDOS AUTORIZADOS
Importe
0,00
m p
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FICHA DE CONTROL DE EXPEDIENTES DE ACPD

Fecha de revisin:
Evaluadores:
Fecha de llegada de expediente:
1
INFORMACIN DE LA ACPD
1.1
1.3
1.4
1.5
1.6
Agencia:
Nombre del Asesor de Crdito:
Nombre de la ACPD:
Nmero de Integrantes Anteriores:
Hora de Inicio:
Hora de Fin:
1.2 Oficina Satlite:

1.4.1 CICLO:
1.5.1 Nmero de integrantes Actuales:
Tipo de Crdito:
1.6.1 De Produccin:
1.6.1.1 No de Cuota:
1.6.1.2 Tipo de Pago:
1.7 Monto Solicitado

1.8 Monto Aprobado
1.9 Monto Desembolsado
2. DOCUMENTACIN
1.6.2 De Comercializacin:
S/.
S/.
S/.
C
O
M
P
L
E
T
O
I
N
C
O
M
P
L
E
T
O
m p
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1. Ficha de Control de Expedientes de ACPDs.

Documentos Generales
2. Registro de Asistencia a Capacitaciones
3. Solicitud de Crdito
4. Listado de socios con el registro de verificacin en las centrales de riesgo (Local,
Institucional e Infocorp)
5. Solicitud de Transferencia de Fondos
Documentos Contables
6. Copia del Recibo de Prstamo (emitido por el Sistema Cautivo)
7. Cronograma de Prstamo Grupal (emitido por el Sistema Cautivo)
8. Copia de comprobantes de pago de cuota de prstamo del cliente
9. Copia del voucher bancario por pagos recibidos del cliente(adjuntar a planilla)
10. Planilla de Pago de Cuentas
Documentos por cada socio
11.Copia de documento de identidad del socio(a) y cnyuge(DNI)
12.Copia de documentos: ltimo recibo de agua, luz o constancia domiciliaria
13. Ficha Socioeconmica (si la anterior es de antigedad mayor a un ao)
14. Reporte del Historial Crediticio
15. Reportes de Centrales de Riesgo (local, Infocorp, institucional), de los socios con deuda, morosos y de
aquellos que hayan tenido antecedentes negativos (Impresin).
16. Sustento o aclaracin de socios considerados en el numeral 14.
Documentos Cuenta Interna
17. Seguimiento de ciclo por ACPD
18. Balance General de cierre de ciclo
19. Estado de resultado al cierre de ciclo
20. Copia de solicitud de Crdito de ACPD (Libro de actas)
3. OBSERVACIONES
FICHA DE CONTROL DE EXPEDIENTES DEL GRUPO SOLIDARIO

Fecha de revisin:
Evaluadores:
Fecha de llegada de expediente:
Hora de Inicio:
Hora de Fin:
INFORMACIN DEL GRUPO SOLIDARIO
1.1
Agencia:
1.3
1.4
Nombre del Grupo Solidario:
1.4.1 CICLO:
1.5
Nmero de integrantes Actuales:
1.5.1 Nmero de integrantes Anteriores:
1.6
Nmero de cuotas:
1.7
Monto Solicitado
S/.
1.8
Monto Aprobado
S/.
1.9 Monto Desembolsado

2. DOCUMENTACIN
S/.
1.2 Oficina Satlite:
COMPLETO
INCOMPLETO
m p
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1. Ficha de Control de Expedientes de Grupos Solidarios.

2. Registro de Asistencia a Charla Informativa.
3. Solicitud de Crdito.
4. Listado de socios con el registro de verificacin en las centrales de riesgo(local, Institucional e
Infocorp)
5.Solicitud de Transferencia de Fondos
Documentos Contables.
6. Copia del Recibo de Prstamo (emitido por el Sistema Cautivo)
7. Cronograma de Prstamo Grupal (emitido por el Sistema Cautivo)
8. Copia de comprobantes de pago de cuota de prstamo del cliente
9. Copia del voucher bancario por pagos recibidos del cliente
Documento por cada socio
10. Copia de documento de identidad del socio(a) y cnyuge(DNI)
11. Copia de documentos: ltimo recibo de agua o luz cancelados
12. Ficha Socioeconmica
13. Ficha de Evaluacin Crediticia
14. Reportes de Centrales de Riesgo (local, Infocorp, SBS, institucional), de los socios con deuda,
morosos y de aquellos que hayan tenido antecedentes negativos (Impresin).
15. Sustento o aclaracin de socios considerados en el numeral 14.
16. a) Si tiene casa propia: copia del ttulo de posesin,autoavaluo,contrato compra-venta o
constancia
de lote.
b) Si de
no posesin
tiene casa
propia:copia del contrato de alquiler de vivienda(inquilino),si es alojado
presentar una constancia de alojamiento. En ambos casos, adjuntar la copia del DNI/LE del dueo
17. Declaracin Jurada de Bienes (Descripcin total de bien, valorizado)
3. OBSERVACIONES
m p
Anexo 6.2
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m p
Pgina 144 de 286
FICHA DE CONTROL DE EXPEDIENTES CREDITOS GRUPALES

Fecha de revisin:
INFORMACIN GENERAL:
1.1
Agencia:
1.2
1.3
ACPD:
GS:
1.4
ACPD/ GS NUEVO
ACPD/ GS RENOVACIN:
1.5
CICLO:
1.6
Nmero de Integrantes Anteriores:
1.7
Tipo de Crdito:
1.7.1 De Produccin:
Oficina Satlite:
1.5.1 Nmero de integrantes Actuales:

1.7
Monto Solicitado
S/.
1.8
Monto Aprobado
S/.
2. DOCUMENTACIN:
EXISTE
Documentos por sociocliente

1. Copia de documento de identidad del sociocliente(a) y cnyuge. (vale ticket trmite de la RENIEC)
2. Croquis de ubicacin del domicilio y del negocio.
3. Copia ltimo recibo de agua de luz de telfono Constancia Domiciliaria
4. Ficha Socioeconmica (se elabora cada tres)
5. Formato de Evaluacin Econmica Financiera
6. Si tiene casa propia: copia de Auto avalu Contrato Compra Venta Constancia de Posesin de lote
7. Registro de Aportes Iniciales (solo cuando sea grupos nuevos)
8. Registro de Candidatos (solo cuando sea grupos nuevos)
9. Formato Reporte de Central de Riesgo (local, InfocorpEQUIFAX, Institucional) , imprimir los deudores,
morosos
10. Copia del Acta de Constitucin de la ACPD y Reglamento Interno (I Ciclo de la ACPD)
12. Acta de transferencia de Fondos
13. Recibo por prstamo (Firma Directiva para ACPD recurrentes)
14. Cronograma de Pago(Ciclo anterior con firma de directiva )- ACPDs recurrentes
15. Prstamo Emitido por cliente ( ACPDs y GS recurrente)
16. Boleta de venta por comisin de desembolso
Documentos de Cuenta Interna
17. Planilla de Pagos de la ACPD
18. Balance General de Cierre de Ciclo
19. Estado de Resultado al Cierre de Ciclo
mica
20. Clculo de Distribucin de Utilidades
21. Voucher por depsito de ahorros ACPD (Movimiento )
22. Reporte de Sesiones educativas
3. OBSERVACIONES
......................................................
...................................................
Nombre y Firma del Asesor de Crdito
Nombre y sello del Jefe de Agencia
NO EXISTE
m p
Anexo 6.3
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m p
Pgina 146 de 286
FICHA DE CONTROL DE EXPEDIENTES CREDITO INDIVIDUAL

Fecha de revisin:
INFORMACIN GENERAL:
1.1 Agencia:
Oficina Satlite:
1.2 Nombre del Asesor de Crdito:

1.3 Cliente:
1.4 Ciclo:
1.5 Tipo de Crdito:
1.7.1 De Produccin:
Nuevo
Renovacin
1.7 Monto Solicitado

1.8 Monto Aprobado
S/.
S/.
2. DOCUMENTACIN:
EXISTE
Documentos del Cliente y Aval

1. Hoja de Control de Requisitos
2. Copia de documento de identidad del solicitante(a), cnyuge y aval. (vale ticket trmite de la RENIEC)
3. Ttulo de Propiedad o Constancia de posesin/conduccin
4. Copia de recibo de agua, de luz y telfono del solicitante y aval (ltimo mes cancelado)
5. Copia del Contrato de Alquiler del solicitante y aval
6. Constancia de Emisin del RUC (documento opcional)
7. Copia de Licencia de Funcionamiento
8. Inscripcin en Registros Pblicos ( en caso de Garanta Hipotecaria)
9. Informacin del Aval
10. Declaracin Jurada de Bienes
11. Garanta Mobiliaria Bienes Muebles ( Inscripcin SUNARP) , (documento opcional).
13. Formato Reporte de Central de Riesgo (local, InfocorpEQUIFAX, Institucional) , solicitante, cnyuge y
aval
14. Informe del Asesor de Crdito
15. Hoja de Verificacin
16. Anlisis Cuantitativo
17. Anlisis Cualitativo
18. Flujo de Caja
19. Acta de trasferencia de Fondos
3. OBSERVACIONES
......................................................
...................................................
Nombre y Firma del Asesor de Crdito
Nombre y sello del Jefe de Agencia
NO EXISTE
m p
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Anexo 6.4
N
SALC - CADENAS PRODUCTIVAS

______________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
CULTIVO
SUCURSAL
LOCALIDAD
ACPD/GRUPO
:
:
:
:
Siendo las_______ hrs. del da ______ de ______ del 200 ____ en reunin efectuada en oficina local de Microfinanzas A. B. PRISMA, Piura, se trat la
siguiente Solicitud de Apertura de Lnea de crdito PROFAR :
Importe
Ciclo
Extensionista
Cultivo
Periodo
Plazo
Tasa
Rubro
Insumo
Total
SE DEBE TENER PRESENTE QUE LAS SOLICITUDES DE TRANSFERENCIA DE FONDOS SON UNICAMENTE POR LA LINEA APROBADA PARA
EL RUBRO EFECTIVO.
ACTA :
El comit de crdito dio por aprobada la indicada Solicitud de Apertura de Lnea de Crdito por el monto total mximo de
S/._________
presentada por el Asesor de Crditos, para la respectiva aprobacin y firmas. De acuerdo a lo expuesto en los
expedientes y a lo validado en campo por los Jefes de cada rea y el asesor de crditos.
Se consider lo siguiente:
CULTIVO
ESTRUCTURA
EXPEDIENTE CREDITICIO
APROBADA
EXPEDIENTE TCNICO
APROBADO
VB DE ASESOR
APROBADO
La transferencia de los montos correspondientes al cultivo aprobado se formalizarn mediante las respectivas Solicitudes de
Transferencia de Fondos pudiendo realizarse tantas solicitudes como se crean conveniente, de manera que permitan una mejor
administracin de los fondos del cultivo, se debe tener presente que las respectivas solicitudes de Transferencia de fondos se refieren
al rubro de dinero en efectivo.
Solo en caso de renovaciones

*Se adjunta el Historial crediticio de cada cliente en que se consigna fechas y forma de Pago de ltima campaa financiada por
Cadenas Productivas.
__________________________
Jefe Agencia
Crdito
__________________________
Jefe rea TcnicaAsesor de
Anexo 6.5
m p
FALTA ESTRUCTURA DE CREDITO
Anexo 6.6
Acta de Comit de Crdito Grupal de Prstamos de Cadenas Productivas.
Correlativo(s)
Extensionista
Cultivo
Eval. Tec.
rea (Has)
Fecha
Prisma
InfocorpEQUIFAX
Aval
Centrales de Riesgo
SBS
Edad
Tipo Documento
DNI
Expediente
Evaluacin Crediticia
Tipo Documento
Apellidos y Nombres
Solicitada
Con Titulo
Total
Area (Has)
Nro de Cultivo en la Campaa 1/
Fecha
Distrito:
Amp
Ha Aprobada
Fecha de Solicitud:
Calificacin
Representante
Comisin Regantes:
Sunarp
Sector/ Predio
Cmp
Disponible
Ao
Usada
Cgrupo
Crditos Vigentes
Grupo
FINAL
Aprobado Has
Total
Jefe de Agencia
Asesor de Crdito
m p
1
TRANSFERENCIA DE FONDOS
Pgina 151 de 286
POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
No proceder la trasferencia de fondos si la solicitud de trasferencia de crdito de la Agencia

no esta debidamente sustentada y con la documentacin completa.
OBJETIVO
Contar con los fondos para el otorgamiento de crditos aprobados.
ALCANCE
Aplicable a todos los productos del programa Microfinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Gerente de Opeocios
Revisar y aprobar oportunamente los crditos solicitados por las Agencias.
4.2 Tesorera
Asegurar el envo oportuno de fondos a la agencias.
PROCEDIMIENTO
5.1
Asistente de Negocios aprueba y firma solicitud de transferencia de fondo.
5.2
Gerente de Negocios recibe del Asistente de Negocios la Solicitud de Transferencia de

Fondos para su revisin, aprobacin y firma.
5.3
Asistente de Negocios elabora detalle de acta y solicitud de transferencia y entrega a

Tesorera adjuntando las solicitudes de transferencia de fondos.
5.4
rea de Tesorera recibe solicitud de transferencia de fondos y de ser va telecrdito, genera y

enva planilla al Director de Microfinanzas y Gerente de Administracin y Finanzas quienes
firman planilla y autoriza la transferencia de fondos en el sistema telecrdito.
5.5
Tesorera transfiere los fondos solicitados a la cuenta corriente del programa e informa al
5.6
De realizar transferencia por giro bancario, el rea de Tesorera emite y enva Carta Orden al
Director de Microfinanzas y Gerente de Administracin y Finanzas, quienes aprueban y
firman. Tesorera elabora giro de cheques a nombre del Asistente Administrativo e informa al
mismo.
m p
5.7
TRANSFERENCIA DE FONDOS
Pgina 152 de 286
De solicitar el uso del Fondo Local, Tesorera emite y enva Acta de Autorizacin al Director de
Microfinanzas y Gerente de Administracin y Finanzas, quienes aprueba y firman. Tesorera
informa a Asistente Administrativo el uso de los fondos.
5.8
Jefe de Agencia programa el crdito en el sistema El Cautivo.
5.9
Asistente Administrativo en conjunto con el Jefe de Agencia coordina desembolso.
5.10 Asistente Administrativo prepara el registro contable en el sistema El Cautivo.

5.11
5.12
5.13
retira el efectiDesembolso de Crdito. SR-MCP07
5.14 Tesorera sede central aprueban y transfieren el fondo de la primera STF a la cuenta de
colocaciones de profar, luego enva correo de confirmacin de aprobacin y transferencia a la
asistente administrativa.
5.15
Versin 2/ 10.10.07
Versin 2/ 10.10.07
GERENTE DE
ASISTENTE DE
NEGOCIOS
NEGOCIOS
GERENTE DE
GERENTE
DE
Inicio
OPERACIONES
Inicio
OPERACIONES
FLUJOGRAMA DE TRANSFERENCIA DE FONDO

FLUJOGRAMA DE TRANSFERENCIA DE FONDO
FLUJOGRAMA DE TRANSFERENCIA
DE FONDO
DIRECTOR DE MICROFINANZAS/
DIRECTOR
DE JEFE DE AGENCIA
FLUJOGRAMA DE TRANSFERENCIA
DE FONDO
GERENTE DE TESORERIA
GERENTE DE
ADM. Y FIN.
MICROFINANZAS/GERENTE
Versin 2/ 13.08.07
Versin 2/ 20.08.07
ASISTENTE
ASISTENTE
JEFE DE AGENCIA ADMINISTRATIVO
ADMINISTRATIVO
DIRECTOR
DE DE
ASISTENTE
DE ADM. Y FIN.
DIRECTOR
JEFE DE AGENCIA
ASISTENTE
MICROFINANZAS
MICROFINANZAS/GERENTE
ADMINISTRATIVO
JEFE DE AGENCIA
ADMINISTRATIVO
DE ADM. Y FIN.
TESORERIA
NEGOCIOS
TESORERIA
TESORERIA
InicioDMF-FOR30
Revisan documentacin,
Inicio
aprueban y firma solicitud de

Aprueba
solicitud de
transferencia de fondos
transferencia
aprueban
firma solicitud de
Revisanydocumentacin,
transferencia
fondos de
aprueban
y firmadesolicitud
DETALLADO
DMF-FOR30
Elabora detallado de actas y

presenta a Tesoreria
aprueban y firma
de
Vasolicitud
Telecrdito
DMF-FOR30
Giro
/Giro Bancario/Fondo
Bancario
Local
CARTA
Va Telecrdito?
Va Telecrdito
Giro
/Giro Bancario/Fondo
Bancario
Emite
Carta Orden
Local
CARTA
Va Telecrdito
No
CARTA
/Giro
Bancario/Fondo
Giro
EmiteLocal
Carta Orden
Bancario
Emite Carta Orden
Firma Carta Orden

CARTA
CARTA
Tele
Credito
Firma Carta Orden
Elabora giro de cheques a

Firma Carta Orden
nombre del Asistente
CARTA
1 Orden
CARTA
Administrativo e informaEmite
al Carta
Si
mismo
Tele
Credito
1
Administrativo e informa al
Fondo
CARTA
Local
mismo
mismo
PLANILLA
Tele
Credito
Fondo
1
PLANILLA
Local Genera telecrdito y planilla
mismo
PLANILLA
Firma Carta Orden
Firma planilla
Genera telecrdito y planilla
Transfiere fondos a la
PLANILLA
Genera telecrdito y planilla
cuente corriente del
Firma planilla
programa e informa al
Fondo
Genera telecrdito y Autoriza
planilla transferencia de
Asistente
Administrativo
Local
fondos
Transfiere
fondos a la
Transfiere fondos programa
a la
e informa al
cuente corrienteAsistente
del
Administrativo
Transfiere fondos a la
Administrativo
Emite Acta deAsistente
autorizacin
Asistente Administrativo
Programa crdito
en el
1
sistema el cautivo
Firma planilla
Programa crdito en el
sistema el cautivo 1
sistema el cautivo
sistema el cautivo
ACTA
En compaa del Jefe de

Agencia coordina
En
compaia
del Jefe
de en
desembolso
Prepara
registro
contable
Agencia
coordina
el sistema
crediticio
En
desembolso
compaa del Jefe de
Agencia coordina
Prepara registro
contable en
desembolso
el sistema crediticio
Fin
Emite cheque
Emite Acta de autorizacin

ACTA
En compaa del Jefe de

Agencia coordina
desembolso
Emite Acta de autorizacin

ACTA
Firma Acta de Autorizacion
Informa autorizacion del uso

de fondos

Informa
autorizacion del uso
Informa autorizacion
del uso
1
de fondos
de fondos
Prepara registro contable en

Fin
Prepara registro contable en

Fin
Fin
Pag.1
Pag.1 de
de 1
1
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
m p
DESEMBOLSO
5
1
Pgina 154 de 286
DESEMBOLSO DE CREDITO
POLITICAS
ENUNCIADOS
1
Toda entrega de dinero se efectuar en lo posible en la agencia de Microfinanzas Prisma,

quedarn exentos aquellas zonas rurales evaluados y aprobados por la Sede Central.
En todo desembolso de crditos, deber estar presente el Asesor de Crditos y

obligatoriamente el Jefe de Agencia en el caso de ACPDs, pudiendo delegar esta funcin para
los dems productos.
Los fondos no podrn permanecer ms de 073 das hbiles en la cuenta de la agencia. Si no

se realiza el desembolso en su totalidad o en forma parcial, los fondos debern ser retornados
a la Sede Central.
Se emitir cheques a nombre del cliente en el Crdito Individual o Grupos Solidarios. La

emisin de cheque para ACPDs en zonas urbanas estar a nombre de un miembro de la junta
directiva o de cada sociocliente, esta eleccin la determinar el Jefe de Agencia considerando
los gastos bancarios y el riesgo.
En casos excepcionales, si la transferencia fue por giro bancario, Jefe de Agencia har
entrega del efectivo a cada miembro.
Para Cadenas Productivas, los crditos sern desembolsados al agricultor en base a las
fonologa del cultivo ( necesidades del cultivo).
N
1
2
No se deber efectuar ningn desembolso sin la presencia de todos los socios.
En todo desembolso de crditos, deber estar presente el Asesor de Crditos y el Jefe de

Agencia.
Toda entrega de dinero se efectuar en lo posible en la agencia de Prisma, quedarn exentos

aquellas zonas rurales evaluados y aprobados por la Sede Central.
ENUNCIADOS
Los prstamos se otorgarn en nuevos soles.
Los fondos no podrn permanecer ms e 07 das hbiles en la cuenta de la agencia. Si no se

realiza el desembolso en su totalidad o en forma parcial, los fondos debern ser retornados a la
Sede Central.
OBJETIVO
Desembolsar oportunamente el crdito a los clientes para el desarrollo de sus actividades de negocio,
manteniendo un adecuado control y registros de los mismos.
m p
3
DESEMBOLSO
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ALCANCE
Aplicable al personal de las agencias del programa Microcrdito.Aplicable a todos los productos del
programa Microfinanzas segn metodologa empleada.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Programar sus actividades con el fin de presenciar las reuniones de desembolso obligatorias
para el caso de ACPDs pudiendo ser delegadas para los dems productos pero bajo su
supervisin y control.
Verificar la correcta emisin de los documentos legales.
Hacer firmar y archivar toda documentacin de valor.
4.3 Asistente Administrativo:
Custodiar los documentos legales(contrato, pagar, acuerdo de llenado de pagar, letras. Garantas
personales y reales del cliente y garante) en caja fuerteen archivo bajo llave.
Revisar las planillas y elaboracin de cheques a girar por la planillas
Controlar y hacer el seguimiento de los desembolsos en efectivo.
PROCEDIMIENTO
5.1
Asistente Administrativo verifica ingreso por el sistema telecrdito y emite cheque segn lo
establecido por los procedimientos de manejo de fondos (SR-MF3). Su emisin podr estar a
nombre de un miembro de la Junta Directiva de la ACPD por cliente (Grupo Solidario y Crdito
Individual), segn criterio del Jefe de Agencia, considerando zona, gastos bancarios y el riesgo.
5.2
Si transferencia es por giro bancario o por fondo local, Asistente Administrativo en compaa del
Jefe de Agencia retira el efectivo de la entidad bancaria
5.3
Asistente Administrativo emite contrato, pagar y acuerdo de llenado de pagar.
6.1
Jefe de Agencia/Encargado Delegado firma contratos y entrega a Asesor de crdito.
6.2
Jefe de Agencia/Encargado Delegado en presencia del Asesor de Crdito, entrega cheque a
miembros de la Junta Directiva:
Presidente de la Junta Directiva en caso de ACPDs
m p
DESEMBOLSO
Pgina 156 de 286
Cliente en el caso de Grupos Solidarios y Crdito Individual.
Quienes reciben cheque y firman cheque voucher..

6.3
6.4
Si desembolso es para Grupo Solidario o Crdito Individual, Asesor de Crdito hace firmar
contrato mutuo, pagar y acuerdo de llenado de pagar a cliente, esta operacin se realizar solo
en el primer desembolso y cuando exista cambios entre los integrantes del Grupo Solidario.
6.5
Jefe de Agencia /Encargado Delegado entrega cronograma de pagos emitido por el sistema El
Cautivo a clientes.
6.6
Si desembolso es para ACPDs, Asesor de Crdito hace firmar a la Junta Directiva recibo por
prstamo y hace entrega de la primera copia.
6.7
6.8
En compaa del Asesor de Crdito, miembros Presidente de la Junta Directiva harn el cobro del
cheque en la entidad bancaria y se dirigen a la agencia o al lugar designado por la ACPDentrega
efectivo al Tesorero.
6.9
Tesorero recibe efectivo, y completa y firma libreta de control de fondos.
6.10
6.11 En casos excepcionales, si la transferencia fue por giro bancario, Jefe de Agencia har entrega del
efectivo a los miembros de la Junta Directiva.
6.12 Entrega el fondo a los sociosy libreta de control de fondo a cada cliente quien revisa datos
registrados en libreta.
6.13 Secretario redacta el acta de desembolso en el libro de actas y hace firmar a los clientes.
6.14 Simultneamente Presidente de la Junta Directiva entrega a cada socio el efectivo correspondiente
al crdito solicitado.
6.15
6.16 Asesor de Crdito hace firmar contrato mutuo, pagar y acuerdo de llenado de pagar a cada
sociocliente, (esta operacin se realizar solo en el primer desembolso y cuando exista cambios
entre los integrantes del ACPD),. Se firmarfirmando un solo ejemplar por cada documento.
6.17
6.18 Secretario redacta el acta de desembolso en el libro de actas y hace firmar a los socios. Asimismo
Tesorero a la entrega del efectivo hace firmar a cada socio la libreta de control de fondos.
6.19
6.20 Jefe de Agencia firma contrato mutuo y entrega cronograma de pagos grupal e individual emitido
por el sistema El Cautivo.
m p
DESEMBOLSO
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6.21
6.22 Asesor y Junta Directiva, coordinan reunin de capacitacin para el correcto llenado de los
formatos administrativos, esta reunin debe realizase antes de la primera reunin de recuperacin.
6.23
6.24 Para el caso del Grupo Solidario,
6.25 Inauguracin y entrega del prstamo a los socios
6.26 Jefe de Agencia en presencia del Asesor de Crdito, entrega cheque a miembros del grupo
solidario.
6.27
6.28 En casos excepcionales, si la transferencia fue por giro bancario, Jefe de Agencia har entrega del
efectivo a cada miembro.
6.29
6.30 Asesor de Crdito hace firmar contrato mutuo, pagar y acuerdo de llenado de pagar a cada
socio, esta operacin se realizar solo en el primer desembolso y cuando exista cambios entre los
integrantes del Grupo Solidario.
6.31
6.32 Socios firman documentos.
6.33
6.34 Jefe de Agencia firma contrato mutuo y entrega cronograma de pagos grupal e individual emitido
por el sistema El Cautivo.
6.35 Si desembolso es para Cadenas Productivas, y es primer desembolso, Inauguracin y
entrega del prstamo a la Junta DirectivaAsesor de Crdito hace firmar a los Agricultores los
documentos de garanta:
Minuta
Escritura publica
Prendas agrcolas
Pagare
Acuerdo de llenado de pagare
Contrato de arrendamiento
Contrato de mutuo con garanta prendara
m p
DESEMBOLSO
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6.36 Auxiliar Administrativa emite boleta de venta por gastos administrativos, FOCO y FIAT y entrega al
cliente.
6.37 Auxiliar Administrativa inscribe a los registros pblicos los documentos de garanta: Hipotecas y
Prendas Agrcolas, y archiva documentos legales en caja fuerteen archivo bajo llave.
6.38 Asesor de Crdito programa los desembolsos de crdito de los agricultores por zona y por grupo.
6.39 Si desembolso es por insumos, Asesor de Crdito ejecuta el procedimiento de Entrega de
Insumos y Servicios.
6.40 Si desembolso es por efectivo, Asesor de Crdito paralelamente elabora las planillas para el
desembolso del efectivo, segn el requerimiento de asistencia tcnica y la estructura de crdito del
cultivo en desarrollo.
6.41 Asesor de Crdito elabora y firma solicitud de trasferencia de fondos segn planilla de
desembolsoestructura de crdito para la evaluacin y firma del Jefe de Agencia.
6.42 Auxiliar Administrativo enva a la Sede Central solicitud de transferencia de fondos , donde se
ejecuta el procedimiento de Trasferencia de Fondos.
6.43 Auxiliar Administrativa emite y entrega cheque y boleta de venta por FOCO y FIAT a Jefe de
Agencia y cliente respectivamente.
6.44 Jefe de Agencia entrega de cheques a los agricultores segn programa de desembolso y hace
firmar la planilla de desembolso.
6.45 Auxiliar Administrativa registra todos los desembolsos de efectivo, insumo o servicios al
Sistema CautivoSistema el cautivo.
6
6.1
6.2
6.3
6.4
6.6
ANEXOS
Recibo por Prstamo.
Contrato Mutuo.
Pagar.
Acuerdo de Llenado de Pagar.
6.5
Solicitud de Transferencia de Fondos Cadenas Productivas
Planilla de efectivo
Versin 2/ 10.10.07
FLUJOGRAMA DE DESEMBOLSOS CREDITO INDIVIDUAL / ACPD / GS

FLUJOGRAMA DE DESEMBOLSOS
Inicio
JEFE DE AGENCIA/ENCARGADO
DELEGADO
JEFE DE AGENCIA/ENCARGADO
DELEGADO
ASESOR DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
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CLIENTE/PRESIDENTE DE
JUNTA DIRECTIVA
CLIENTE/PRESIDENTE
DE
JUNTA DIRECTIVA
Inicio
Emite documentos de
crdito y cheque voucher
Emite documentos de
crdito y cheque voucher
Firma contrato
Firma contrato
DMF-FOR34
DMF-FOR34
CONTRATO
CONTRATO
DMF-FOR34
DMF-FOR34
CONTRATO
CONTRATO
EC
Entrega cheque a cliente
EC
Entrega cheque a cliente

Si
Si
Desembolso
es a ACPD?
Desembolso
es a ACPD?
PROCEDIMIENTO DE
DESEMBOLSO DE
PROCEDIMIENTO
DE
ACPD
DESEMBOLSO DE
ACPD
1
1
Recibe cheque y firma

Recibecheque
chequevoucher
y firma
cheque voucher
No
No
Hace firmar contrato,

pagar
acuerdo
de llenado
Haceyfirmar
contrato,
de pagar
pagar y acuerdo
de llenado DMF-FOR36
de pagar
DMF-FOR35
ACUERDO
DE
LLENADO DE
PAGARE
DMF-FOR34
PAGARE
CONTRATO
Firma documentos
Firma documentos
Entrega cronograma de
Entregapagos
cronograma de
pagos
1
1
LEYENDA:
DMF-FOR36
ACUERDO
DE
DMF-FOR35
LLENADO DE
PAGARE
DMF-FOR34
PAGARE
CONTRATO
DMF-FOR36
ACUERDO DE
DMF-FOR35
LLENADO
DE
PAGARE
DMF-FOR34
PAGARE
CONTRATO
EC
EC
Fin
Fin
DMF-FOR34 : CONTRATO
DMF-FOR35 : PAGARE
DMF-FOR36 : ACUERDO DE LLENADO DE PAGARE
Pag.1
Pag.1
de de
1 1
Versin 2/ 20.08.07
Versin 2/ 10.10.07
FLUJOGRAMA
DE DESEMBOLSOS
DESEMBOLSOS -- ACPD
ACPD
FLUJOGRAMA DE
JEFE
JEFE DE
DE AGENCIA
AGENCIA
ASESOR
ASESOR DE
DE CREDITO
CREDITO
Inicio
Inicio
DMF-DOC12
DMF-DOC12
DMF-DOC12
DMF-FOR33
Hace firmar recibo por

Hace firmar recibo por
prstamo a la Junta
prstamo a la Junta
Directiva
Directiva
PRESIDENTE
PRESIDENTE
TESORERO
TESORERO
Firma recibo por prstamo

Firma recibo por prstamo
conjuntamente con los
conjuntamente con los
miembros de la JD
miembros de la JD
DMF-DOC12
SECRETARIO
SECRETARIO
SOCIOS
SOCIOS
DMF-DOC12
DMF-FOR33
DMF-FOR33
DMF-DOC12
DMF-FOR33
Realiza el cobro de cheque

Realiza el cobro de cheque
y entrega efectivo a
y entrega efectivo a
Tesorero
Tesorero
Recibe efectivo y llena

Recibe efectivo y llena
libreta de control
libreta de control
de fondos
de fondos
DMF-REG03
LIBRETA
Entrega fondo y libreta de

Entrega fondo y libreta de
control de fondo a cada
control de fondo a cada
socio
socio
Recibe fondo y revisa libreta

Recibe fondo y revisa libreta
de control de fondo
de control de fondo
Redacta acta de
Redacta acta de
desembolso en el libro de
desembolso en el libro de
actas y hace firmar
actas y hace firmar
DMF-REG05
LIBRO
Firma libro de actas

libro de actas
Firma
DMF-REG05
LIBRO
DMF-REG03
LIBRO
Hace firmar contrato y

Hace firmar contrato y
pgare
pgare
ACUERDO DE
DMF-FOR36
LLENADO
PAGARE
PAGARE
DMF-FOR35
DMF-DOC12
DMF-FOR34
CONTRATO
DMF-DOC12
DMF-DOC12
ACUERDO DE
DMF-FOR36
LLENADO
PAGARE
PAGARE
DMF-FOR34
CONTRATO
DMF-FOR34
Coordina fecha para reunin

Coordina fecha para reunin
de capacitacin de formatos
de capacitacin de formatos
adminitrativos(1)
adminitrativos(1)
Entrega documentos legales

Entrega documentos legales
a Asistente Administrativo
a Asistente Administrativo
para su custodia
para su custodia
Fin
Fin
Firman documentos
Firman documentos
ACUERDO DE
DMF-FOR36
LLENADO
PAGARE
DMF-FOR35
PAGARE
DMF-DOC12
DMF-FOR34
CONTRATO
DMF-FOR34
Firma contrato mutuo

Firma contrato mutuo
pagos grupal a la JD
pagos grupal a la JD
LEYENDA:
LEYENDA: : CONTRATO
DMF-FOR34
DMF-FOR35 : PAGARE
DMF-DOC12 : RECIBO POR PRESTAMO
DMF-FOR36 : ACUERDO DE LLENADO DE PAGARE
DMF-REG03 : LIBRETA DE CONTROL DE FONDOS
DMF-FOR33 : RECIBO POR PRESTAMO
EC
EXPEDIENTE CREDITICIO
CREDITICIO
EC
:: EXPEDIENTE
JD
JUNTA DIRECTIVA
DIRECTIVA
JD
:: JUNTA
(1)
LIBRETA DE
DE CONTROL
CONTROL DE
DE FONDOS,
FONDOS, PLANILLA
PLANILLA DE
DE PAGO,
PAGO, ESTADO
ESTADO DE
DE GANANCIA
GANANCIA YY
(1)
:: LIBRETA
PERDIDAS, BALANCE GENERAL , CALCULO DE LA DISTRIBUCION DE UTILIDADES Y REPORTE DE LA
PERDIDAS, BALANCE GENERAL , CALCULO DE LA DISTRIBUCION DE UTILIDADES Y REPORTE DE LA
CUENTA INTERNA
INTERNA
CUENTA
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
Versin 2/ 10.10.07
Versin 2/ 10.10.07
Versin 2/ 20.08.07
FLUJOGRAMA DE DESEMBOLSOS CADENAS PRODUCTIVAS

ASESOR DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
ACUERDO
DMF-FOR34
CONTRATO
Es primer
Hace firmar
Contratos,
Hace
firmar
Contratos,
desembolso?
Acuerdos,
Prendas
y
Acuerdos,
Prendas y
Minutas
Minutas
Si
DMF-FOR35
DMF-FOR34
CONTRATO
DMF-FOR35
DMF-FOR34
Programa desembolso
de creditos
de creditos
Insumos
PROCEDIMIENTO DE
ENTREGA DE
INSUMOS Y
SERVICIOS
DMF-FOR38
DMF-FOR38
DMF-FOR37
MINUTA
DMF-FOR37
DMF-FOR36
ACUERDO
DMF-FOR36
DMF-FOR35
PAGARE
DMF-FOR35
DMF-FOR34
CONTRATO
DMF-FOR34
DMF-FOR38
DMF-FOR37
MINUTA
DMF-FOR38
DMF-FOR36
ACUERDO
DMF-FOR37
DMF-FOR35
PAGARE
DMF-FOR36
DMF-FOR34
PROCEDIMIENTO DE
PROCEDIMIENTO
DE
ENTREGA
DE
ENTREGA
INSUMOS
Y DE
INSUMOS Y
SERVICIOS
SERVICIOS
Si
CLIENTES
CLIENTES
CLIENTES
Firma documentos
Firma documentos
Firma documentos
Hace firmar Contratos,

Acuerdos, Prendas y
Minutas
ProgramaNodesembolso
Desembolso es por
insumos o efectivo
JEFE DE AGENCIA
JEFE DE AGENCIA
JEFE DE AGENCIA
DMF-FOR38
DMF-FOR37
DMF-FOR36
DMF-FOR38
DMF-FOR37
MINUTA
DMF-FOR36
PRENDA
DMF-FOR35
Inicio
Inicio
Inicio
AUXILIAR ADMINISTRATIVA
Elabora planilla de
Elabora
planilla de
desembolso
de efectivo
segn
desembolso de
segn
requerimiento
deefectivo
asistencia
requerimiento
de de
asistencia
tcnicayyfirma
estructura
crdito
Elabora
Solicitud
de
tcnica y estructura de crdito
Transferencia de Fondo segn DMF-FOR41
PLANILLA DE
estructura de crdito
DMF-FOR40
Inscribe documentos de
Inscribe
documentos
garantas
en registrode
garantas
registro
pblicos yenarchiva
pblicos
y archiva
documentos
legales
en de
caja
Inscribe
documentos
documentos
legales
en caja
fuerte
garantas
en registro
fuerte
pblicos y archiva
documentos legales en
archivo bajo llave
Emite boleta de venta por

FOCO, FIAT y gastos
administrativos
DMF-FOR44
DMF-FOR44
DESEMBOLS
ESTRUCTUR
DMF-FOR39
DMF-FOR40
O
SOLICITUD
A DE
DMF-FOR39
TRANSFERE
CREDITO
NCIA DE
Solicitud de
FONDO
Elabora y firma
Elabora y firma
Solicitud
de
Transferencia
de Fondo
segn
Transferencia
de Fondo segn
planilla de desembolso
planilla de desembolso
Elabora planilla de
desembolso de efectivo segn
requerimiento de asistencia
tcnica y estructura de crdito
PROCEDIMIENTO DE
PROCEDIMIENTO
SOLICITUD DE DE
SOLICITUD DE
TRANSFERENCIA
PROCEDIMIENTO DE
DE
TRANSFERENCIA
FONDOS DE DE
SOLICITUD
FONDOS
TRANSFERENCIA DE
FONDOS
Enva Solicitud y planilla a

Enva Solicitud y planilla a
Sede Central
Central
Enva Sede
Solicitud
y planilla a
Sede Central
Firma Solicitud de
Firma Solicitud de
Transferencia de Fondo
Transferencia de Fondo
Firma Solicitud de
DMF-FOR41
Transferencia
de Fondo
PLANILLA
DE
DMF-FOR40
ESTRUCTUR
DESEMBOLS
DMF-FOR39
SOLICITUD
A DE
O
DMF-FOR40
TRANSFERE
CREDITO
DMF-FOR39
NCIA
DE
FONDO
DMF-FOR44
BOLETA DE
VENTA
Emite cheque y boleta de

Emite cheque y boleta de
venta por FOCO y FIAT
CHEQUE
DMF-FOR44 venta por FOCO y FIAT
BOLETA DE
VENTA
CHEQUE
Emite cheque segn
CHEQUE
estructura de crdito
DMF-FOR44
BOLETA DE
VENTA
Entrega cheques a Clientes
Entrega
cheques
y hace
firmar planilla
Entrega
cheques
aa
Clientessegn
segnprograma
programa
Clientes
DMF-FOR41
dedesembolso
desembolso
de
CHEQUE
CHEQUE
CHEQUE
Recibecheque
chequeyyfirma
firma
Recibe
Recibe
cheque
y firma y
cheque
voucher
cheque
voucher
cheque voucher
planilla
LEYENDA:
LEYENDA:
DMF-FOR34
DMF-FOR34
DMF-FOR35
DMF-FOR35
DMF-FOR36
DMF-FOR36
DMF-FOR37
DMF-FOR37
DMF-FOR38
DMF-FOR38
DMF-FOR39
DMF-FOR39
DMF-FOR40
DMF-FOR40
DMF-FOR41
DMF-FOR41
DMF-FOR44
DMF-FOR44
CONTRATO
:: CONTRATO
PAGARE
:: PAGARE
ACUERDO DE
DE LLENADO
LLENADO DE
DE PAGARE
PAGARE
:: ACUERDO
:
MINUTA
: MINUTA
PRENDA AGRICOLA
AGRICOLA
:: PRENDA
SOLICITUD DE
DE TRANSFERENCIA
TRANSFERENCIA DE
DE FONDOS
FONDOS
:: SOLICITUD
ESTRUCTURA DE
DE CREDITO
CREDITO
:: ESTRUCTURA
PLANILLA DE
DE EFECTIVO
EFECTIVO
:: PLANILLA
BOLETA DE
DE VENTA
VENTA
:: BOLETA
Registra
desembolso
en
Registradesembolso
desembolsoen
en
Registra
el
sistema
crediticio
el sistema
sistemacrediticio
crediticio
el
CHEQUE
CHEQUE
CHEQUE
VOUCHER
VOUCHER
VOUCHER
DMF-FOR41
Fin
Fin
Fin
Pag.1
Pag.1
de de
1de11
Pag.1
m p
DESEMBOLSO
Anexo 6.1
CDIGO: PRO-08-08.07
Pgina 162 de 286
m p
DESEMBOLSO
CDIGO: PRO-08-08.07
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"RECIBO POR PRESTAMOS"
CONCEPTO
1.
N:
DESCRIPCIN
Anotar el nmero correlativo correspondiente.
2.
S/.:
Anotar en nmeros el monto a entregar a la Junta Directiva.
3.
ACPD:
Anotar el nombre de la ACPD a la cual pertenece.
4.
Ciclo:
Anotar el nmero del ciclo.
5.
Fecha:
Anotar la fecha en la cual se emite el documento.
6.
Comp. Cautivo N:
7.
Concepto:
8.
V B:
Anotar el nmero de comprobante que se gener en el sistema

cautivosistema el cautivo al ingresar el desembolso.
Anotar el monto en letras a entregar a la Junta Directiva y los
nombres y apellidos, nmero de D.N.I. y la firma de los mismos.
Colocar el Visto Bueno del Jefe de Agencia y del Asesor de
Crdito.
m p
CDIGO: PRO-08-08.07
DESEMBOLSO
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ACTA DE DESEMBOLSO DE LA ACPD / GS ..

Siendo las....... horas del da..... de...... .. del 2004 y reunidos en ................................................ del
distrito ........ ................................. Provincia .......................... Departamento de ......................... ; los asociados abajo
firmantes, dejan constancia haber recibido las sumas de dinero que se indican a continuacin, correspondiente al ....
ciclo de prestamos otorgados por A.B. PRISMA, para destinarlas a la inversin en las actividades comerciales y/o
productivas propias de c/u. Asimismo declaran conocer el carcter solidario del prstamo recibido razn por la cual se
hacen responsables individual y/o conjuntamente frente a A.B. PRISMA por la devolucin del total del mismo mas
intereses, gastos y dems.
APELLIDOS Y NOMBRES
MONTO S/.
FIRMA Y HUELLA DIGITAL
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
TOTAL S/.
Anexo 6.2
...............................................
(Firma)
Nombre de la Presidenta
...............................................
(Firma)
Nombre de la Secretaria
..........................................
(Firma)
Nombre de la Tesorera
.........................................
(Firma)
Nombre de la Fiscal
m p
DESEMBOLSO
CDIGO: PRO-08-08.07
Pgina 165 de 286
m p
DESEMBOLSO
Pgina 166 de 286
CONTRATO No.____________
ASOCIACIN COMUNAL PRO DESARROLLO (ACPD) / GRUPO SOLIDARIO (GS)
ACPD / GS ________________________________________________________________________________
AGENCIA ______________________________________ SEDE _____________________________________
Conste por el presente documento privado, el contrato de mutuo que celebran de una parte la Asociacin
Benfica PRISMA, constituida por Escritura Pblica del 23 de Abril de 1,986 ante el Notario Dr. Ricardo
Ortiz de Zevallos V, inscrita con Ficha Nro. 7338 del Registro de Personas Jurdicas de los Registros
Pblicos de Lima, con R.U.C. Nro. 20156178889, domiciliada en Calle Carlos Gonzles Nro. 251, Urb.
Maranga, San Miguel, Lima, debidamente representada por su(s) apoderado(s) que suscribe(n) el presente
documento y cuyas generales de ley constan en la parte final del mismo, autorizados segn poder inscrito
en la Ficha 7338 y su continuacin en la Partida No.01885359 del Registro de Asociaciones de la Oficina
Registral de Lima, a quien en adelante se denominar Asociacin Benfica PRISMA; y, de la otra parte las
personas naturales cuyas generales de ley y domicilio constan en la parte final del presente documento
conjuntamente con sus cnyuges o convivientes, quienes se encuentran asociados en la Asociacin
Comunal Pro Desarrollo ACPD / Grupo Solidario - GS ________________________________ , a quienes
en delante se denominara LOS ASOCIADOS, en los trminos y condiciones siguientes:
OBJETO DEL CONTRATO
Por el presente contrato PRISMA, a solicitud de LOS ASOCIADOS, con el antecedente de la precalificacin
efectuada y de acuerdo a su disponibilidad de fondos y/o recursos, ha convenido en concederle un mutuo a
LOS ASOCIADOS, hasta por la suma y por el plazo que se detalla al final de este documento, para que lo
destinen e inviertan en sus actividades econmicas propias.
El desembolso de dicha facilidad crediticia estar sujeta a que PRISMA determine que toda la informacin y
documentacin sobre LOS ASOCIADOS y/o la(s) garanta(s) se encuentren a satisfaccin de PRISMA y/o
no hayan variado las condiciones de mercado ni en general los elementos que le sirvieron de juicio a
PRISMA para adoptar el acuerdo que antecede.
OBLIGACIONES DE LAS PARTES
SEGUNDO
: PRISMA se obliga a entregar en efectivo el total de la suma de dinero objeto de la
prestacin a LOS ASOCIADOS en la fecha de suscripcin de este documento, sin ms constancia de
recepcin del mismo que las firmas de las partes puestas en l. LOS ASOCIADOS, a su turno, se obligan a
devolver conjunta y solidariamente a PRISMA la referida suma de dinero en la forma, oportunidad y
condiciones pactadas en el presente documento.
TERCERO
: LOS ASOCIADOS, declaran haber recibido conforme el integro del importe a que
se hace referencia en la clusula primera del presente contrato, en las condiciones financieras acordadas
con PRISMA.
CUARTO
: Todos y cada uno de LOS ASOCIADOS se obliga a devolver el ntegro del mutuo
recibido, mediante pagos peridicos representados en cuotas, que incluirn capital, intereses
compensatorios, comisiones, portes, gastos y dems conforme al tarifario vigente que declaran conocer, de
acuerdo con el cronograma de pagos que se adjunta al presente contrato y forma parte integrante del
mismo.
QUINTO
: LOS ASOCIADOS se obligan a cumplir fielmente con el cronograma de pagos
descrito en la clusula anterior. El incumplimiento de pago de cualesquiera de las cuotas a su vencimiento
segn el cronograma de pagos, generar intereses moratorios a la mxima tasa establecida hasta la
cancelacin total de lo adeudado, a partir del da siguiente del respectivo vencimiento, de manera
automtica a favor de PRISMA, sin necesidad de que sean constituidos en mora o requeridos para el pago o
intimidacin, por cuanto aqulla se producir automticamente al vencimiento del plazo pactado para el
pago.
m p
DESEMBOLSO
Pgina 167 de 286
SEXTO
: El importe del prstamo otorgado a LOS ASOCIADOS, se encuentra representado
mediante un Pagar que en el presente acto es suscrito de manera incompleta, conjuntamente con el
acuerdo de llenado del mismo.
SETIMO
: PRISMA podr dar por resuelto el presente contrato mediante comunicacin
notarial dirigida al domicilio de cualesquiera de LOS ASOCIADOS, en caso individual y/o conjuntamente
incurran en uno cualquiera de los eventos que se sealan a continuacin:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Incumplir con el pago del total de una o mas de la/s cuota/s del prstamo, consecutivas o alternadas,
segn Cronograma de Pagos.
Dar de manera directa o indirecta, un destino distinto al prstamo segn lo estipulado en la Solicitud de
Crdito.
Brindar informacin y/o documentacin falsa, adulterada o imprecisa para la obtencin del prstamo o
despus de obtenido ste.
Obstaculizar, por accin u omisin, las visitas de constatacin y/o inspeccin que realice PRISMA en el
negocio o domicilio de cualesquiera de LOS ASOCIADOS, como parte de las tareas de monitoreo o
supervisin del prstamo.
Transferir por cualquier ttulo la propiedad o la posesin de los bienes otorgados en garanta, sin la
previa autorizacin expresa de PRISMA, o no cumple con sustituirlos en caso de prdida, destruccin o
deterioro, dentro los plazos establecidos por PRISMA.
Sus negocios estn impedidos de funcionar por mas de quince (15) das, por causas atribuibles a la
responsabilidad directa o indirecta de ste.
Disponer de activos o bienes de su negocio, que a juicio de PRISMA implica la reduccin de su
capacidad de pago y estabilidad econmico financiera de dicho negocio.
Tener la clasificacin de riesgo crediticio dudoso o de mayor riesgo en las centrales de riesgo.
PAGO DE INTERESES
OCTAVO
: Ambas partes convienen en que el presente contrato de mutuo se celebra a ttulo oneroso.
En consecuencia LOS ASOCIADOS estn obligados al pago de intereses compensatorios y moratorios a
favor de PRISMA, de acuerdo a la tasa y forma de pago a que se hace referencia al final del presente
documento.
NOVENO
: El prestatario pagar una comisin flat de 0.5% como pago nico que se le descontar al
desembolso del crdito.
DECIMO
: Sern de cargo del prestatario todos los impuestos que se creen a partir de la fecha de
suscripcin del presente contrato, y/o cualquier incremento o variacin en los tasas vigentes.
COMPETENCIA TERRITORIAL
DECIMO PRIMERO
: Para efectos de cualquier controversia que se genere con motivo de la celebracin
y ejecucin de este contrato, las partes se someten a la competencia territorial de los jueces y tribunales de
_______________
DOMICILIO
DECIMO SEGUNDO : Para la validez de todas las comunicaciones y notificaciones a las partes, con
motivo de la ejecucin de este contrato, ambas sealan como sus respectivos domicilios los indicados en el
presente documento. El cambio de domicilio de cualquiera de las partes surtir efecto desde la fecha de
comunicacin de dicho cambio a la otra parte, por cualquier medio escrito.
APLICACIN SUPLETORIA DE LA LEY
DECIMO TERCERO : En lo no previsto por las partes en el presente contrato, ambas se someten a lo
establecido en las normas del cdigo civil y dems del sistema jurdico que resulten aplicables.
CONFORMIDAD DE LOS TERMINOS Y CONDICIONES
m p
DESEMBOLSO
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DECIMO CUARTO
: Las partes intervinientes declaran que para la solicitud del crdito, negociacin de
las condiciones, trminos y firma del presente contrato no a mediado coaccin ni existido la circunstancia de
encontrarse en estado de necesidad que de alguna manera pudiera haber obligado y/o condicionado su
aceptacin y que el presente contrato no es otra cosa que la libre y espontnea expresin de su voluntad y
lo que han querido.
FACILIDADES CREDITICIAS OTORGADAS A LOS ASOCIADOS:
Ciclo
: .........
Asesor de Crditos: ...........................................................................................................................................

Importe : ........................................ ( .......... ................................................................. y 00/100 Nuevos Soles)
Plazo : .................................................................
No. cuotas mensuales : ...........
Vencimiento 1ra. cuota : ....../....../............
Importe de las cuotas : ........................................................... (................................y 00/100 Nuevos Soles)
Inters Compensatorio : ............ mensual
Inters Moratorio
: ............ mensual
En seal de conformidad las partes suscriben este documento en la ciudad de _______________ a los
_____ das del mes de __________ de _________
LOS ASOCIADOS:
ACPD / GS:
GRUPO:
APELLIDOS Y NOMBRES
DNI
FIRMA
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
PRISMA
APELLIDOS Y NOMBRES
Apoderado 1
Apoderado 2
DNI
FIRMA
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Anexo 6.3
PAGARE
Importe
S/._______________
N__________________
Vence el ____ de ______________ del 2,00 ____
Pagar/pagaremos incondicional y solidariamente a la Asociacin Benfica PRISMA, en adelante PRISMA,

a su orden o a quien este hubiere endosado el presente ttulo, en sus oficinas de esta ciudad o donde se
presente
este
ttulo
para
su
cobro,
la
suma
de
______________________________________________________ que declaro/declaramos he/hemos
recibido a mi/nuestra entera satisfaccin y que me/nos obligo/obligamos a pagar en la misma moneda,
abonando intereses compensatorios a razn del _______ por ciento _____________, y durante el periodo
de mora intereses compensatorios e intereses moratorios a razn del _______ por ciento ______ y ______
por ciento respectivamente, as como comisiones, penalidades, seguros, gastos notariales y de cobranza
extrajudicial o judicial, que se pudieran devengar desde la fecha de emisin hasta la cancelacin total de la
presente obligacin sin que sea necesario requerimiento alguno de pago para constituirme/constituirnos en
mora, pues es entendido que sta se producir de modo automtico por el solo hecho del vencimiento en la
fecha indicada. Expresamente acepto/aceptamos toda variacin de las tasas de inters, comisiones,
penalidades, seguros gastos notariales y de cobranza que efecte PRISMA, las mismas que se aplicarn
inmediata y automticamente sobre el saldo pendiente de este pagar a la fecha de variacin sin necesidad
de aviso previo o comunicacin posterior. Acepto/aceptamos y doy/damos por vlidas desde ahora todas las
renovaciones y prrrogas totales o parciales que se anoten en este documento, an cuando no estn
suscritas por mi/nosotros.
Este ttulo no est sujeto a protesto por falta de pago, salvo lo dispuesto en el art.81.2 de la Ley 27287 y sus
normas complementarias y/o modificatorias.
Queda expresamente establecido que mi/nuestro domicilio es el indicado en el presente ttulo. PRISMA
podr entablar accin judicial donde lo tuviere por conveniente, a cuyo efecto renuncio/renunciamos a la ley
del domicilio, y a cuantas puedan favorecerme/favorecernos en juicio y fuera de l.
Declaro/Declaramos estar plenamente facultado(s) para suscribir el presente pagar, asumiendo en caso
contrario la responsabilidad civil y penal a que hubiere lugar.
______ de ______________ de ___________
APELLIDOS Y NOMBRES
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
DNI
FIRMA
m p
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Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Anexo 6.4
ACUERDO DE LLENADO DE PAGARE

LOS PRESTATARIOS han solicitado a A.B.PRISMA uno o mas crditos suscribiendo un/unos Pagar/s
incompletos a su favor, por lo que mediante la firma de LOS PRESTATARIOS en el presente documento
autoriza de manera expresa e irrevocable para que A.B. PRISMA proceda al llenado de el/los mencionado/s
Pagare/s incompletos en los siguientes trminos y condiciones.
PRIMERO: A.B. PRISMA podr considerar vencidos todos los plazos y proceder al cobro ntegro de lo
adeudado ejecutando el/los Pagar/s mencionados en caso LOS PRESTATARIOS individual y/o
conjuntamente incurran en uno cualquiera de los eventos que se sealan a continuacin:
1. Incumplir con el pago del total de una o mas de la/s cuota/s del prstamo, consecutivas o
alternadas, segn Cronograma de Pagos.
2. Dar de manera directa o indirecta, un destino distinto al prstamo segn lo estipulado en la Solicitud
de Crdito.
3. Brindar informacin y/o documentacin falsa, adulterada o imprecisa para la obtencin del prstamo
o despus de obtenido ste.
4. Obstaculizar, por accin u omisin, las visitas de constatacin y/o inspeccin que realice PRISMA
en el negocio o domicilio de cualesquiera de LOS PRESTATARIOS, como parte de las tareas de
monitoreo o supervisin del prstamo.
5. Transferir por cualquier ttulo la propiedad o la posesin de los bienes otorgados en garanta, sin la
previa autorizacin expresa de PRISMA, o no cumple con sustituirlos en caso de prdida,
destruccin o deterioro, dentro los plazos establecidos por PRISMA
6. Sus negocios estn impedidos de funcionar por mas de quince (15) das, por causas atribuibles a la
responsabilidad directa o indirecta de ste.
7. Disponer de activos o bienes de su negocio, que a juicio de PRISMA implica la reduccin de su
capacidad de pago y estabilidad econmico financiera de dicho negocio.
8. Tener la clasificacin de riesgo crediticio dudoso o de mayor riesgo en las centrales de riesgo.
SEGUNDO: Las instrucciones de llenado de el/los pagar/s incompletos son:
1. La oportunidad a partir de la cual A.B. PRISMA podr proceder a llenar el pagar ser aquella en
que se produzca cualquiera de los eventos sealados en la Clusula Primera del presente
documento.
2. La fecha de emisin o suscripcin del respetivo pagar que, A.B. PRISMA deber estampar en el
documento, ser aquella en la cual A.B. PRISMA proceda a hacer uso de las facultades otorgadas
por el presente documento o a la fecha de efectuado el primer desembolso, a criterio de A.B.
PRISMA.
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DESEMBOLSO
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3. La fecha de vencimiento del respectivo Pagar que A.B. PRISMA deber estampar ser la del da
de la fecha en que A.B. PRISMA de por vencidos todos los plazos de acuerdo a lo sealado en la
Clusula Primera.
4. La cantidad adeudada que pagarn LOS PRESTATARIOS y que A.B. PRISMA deber consignar en
el documento ser equivalente a todas aquellas sumas derivadas de el/los crdito/s mencionado/s
en la parte introductoria del presente documento y que segn los trminos del mismo se adeuden a
A.B. PRISMA por LOS PRESTATARIOS, incluidos los intereses respectivos, incrementadas con el
correspondiente tributo si fuere el caso que grave el pagar antes referido.
5. Las partes establecen que cualquier tributo que pueda gravar la emisin y pago de el/los pagar/s
descrito/s en el presente documento ser de cargo de LOS PRESTATARIOS.
6. El importe total del saldo deudor a cargo de LOS PRESTATARIOS que incluye, a criterio de A.B.
PRISMA, intereses, comisiones, penalidades, seguros y todos los dems conceptos aplicables y
exigibles al momento de realizado el llenado de el/los Pagar/s respectivo/s.
7. Los intereses moratorios sern a la tasa mas alta establecida.
8. LOS PRESTATARIOS aceptan y da por vlidas todas las renovaciones y prrrogas totales o
parciales que se anoten en el/los Pagar/s, an cuando no estn suscritas por LOS
PRESTATARIOS.
9. LOS PRESTATARIOS aceptan y da por vlidas todas las renovaciones y prrrogas totales o
parciales que se anoten en el/los pagar/s, an cuando no estn suscritas por EL PRESTATARIO.
10. LOS PRESTATARIOS autorizan expresamente a A.B. PRISMA a sealar los intereses
compensatorios y, durante el periodo de mora, los intereses compensatorios y moratorios. Asimismo
declara expresamente se aceptacin a los intereses contenidos en el pagar.
El presente documento constituye el Acuerdo entre LOS PRESTATARIOS y A.B. PRISMA, al amparo del
art.10 de la Ley de Ttulos Valores (Ley 27287) y de la Circular No.G-0090-2001 o normas que los sutituyan
o modifiquen y la Ley No.27311 - Ley de Fortalecimiento del Sistema de proteccin al Consumidor.
TERCERO: LOS PRESTATARIOS dejan expresa constancia que han recibido de A.B.PRISMA copia de
el/los Pagar/s incompleto/s.
CUARTO: LOS PRESTATARIOS renuncian expresamente a la inclusin de una clusula que impida o limite
la libre nogociacin de el/los pagar/s incompleto/s por el/los suscrito/s, de conformidad con lo sealado en
el numeral 2.3 de la Circular No.G-0090-2001.
LOS PRESTATARIOS
APELLIDOS Y NOMBRES
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
Titular
Cnyuge
Domicilio
DNI
FIRMA
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DESEMBOLSO
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Anexo 6.5
N
STF
- CADENAS PRODUCTIVAS
SOLICITUD DE TRANSFERENCIA DE FONDOS
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DESEMBOLSO
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______________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
N DE DESEMBOLSO
N LINEA CREDITO APROBADA
MONTO APROBADO EFECTIVO EN
LINEA DE CREDITO
CULTIVO
SUCURSAL
LOCALIDAD
ACPD
:
:
:
:
Siendo las ______. hrs. del da ____ de _____________ 200 ____ en reunin efectuada en oficina local de Microfinanzas A. B. PRISMA, se trat la
siguiente Solicitud de Transferencia de Fondos - PROFAR
Perodo
Plazo
Tasa
Ciclo
Importe
Fecha desembolso
TOTAL
NOTA:
El monto solicitado y aprobado en esta Solicitud de Transferencia de Fondos deber ser depositado a las siguientes cuentas:
Cuenta en Soles del Banco de Crdito N
de Colocaciones Profar la cantidad de S/ ----------------
Asociacin Benfica Prisma-FIAT, la cantidad de S/ _______, correspondiente a
Asistencia Tcnica.
del FOCO Lima , la cantidad de S/ _________, correspondiente a Fondo de
Contingencia.
Gastos Administrativos:
Gastos Administrativos.- La Cantidad de S/ ________ que se indica en la estructura de crditos, no se encuentra incluida en la
presente STF por no requerir trasferencia de fondos, importe que deber ser ingresado al Cautivo en el momento que se aprueba la
presente solicitud, este crdito se recupera contra cosecha.
Acuerdos :
El comit de crdito dio por aprobada la Solicitud de Transferencia de Fondos presentada por El Asesor de Crditos.
Se consider lo siguiente:
Estructura de crdito presentada por el Jefe del rea Tcnica y validada por el Asesor de crditos, sobre el requerimiento de
efectivo y la fecha en que se efectuar el desembolso solicitado.
NOTA :
Cabe recalcar que el dinero que se transfiera tendr como mximo el PLAZO DE 07 DIAS calendarios para ser utilizado, de lo contrario
inmediatamente cumplido este plazo deber ser devuelto a Sede Central, con un informe respecto al motivo por el cual no fue utilizado.
______________________________
Jefe de Agencia
----------------------Gerente de OperacionesGerente de Negocios

NegociosOperaciones
___________________________
Asesor de Crdito
------------------------------Asistente de
m p
DESEMBOLSO
APROBADO EN SEDE CENTRAL MEDIANTE SOLICITUD DE TRASFERENCIA N
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DESEMBOLSO
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Anexo 6.6
Planilla de efectivo
N ..........................................
ACPD:
Fecha:
N Comprobante del Cautivo: del ............... al ...............
N Cuenta Bancaria: .......................................................
Concepto
N
N
Expediente
Apellidos y Nombre
DNI
N
Cheque
Has
Labores
Culturales
Total
Cosecha
1
2
3
4
Total
_______________________
Jefe de Agencia
__________________________
Asesor de Crdito
m p
1
ENTREGA DE INSUMOS Y SERVICIOS
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POLITICAS
ENUNCIADOS
En caso de detectar y comprobar la no aplicacin de los insumos entregados a los
Productores Agricultores segn las indicaciones del Operador de Asistencia Tcnica o que los
insumos hayan sido guardados, comercializados aplicados en otros terrenos no
correspondientes a lo estipulado, Microfinanzas Prisma aplicar una penalidad por el 10% de
la deuda total contrada.
Toda entrega de dinero y de insumos deber registrarse al sistema el cautivo en las fechas
establecidas a fin de determinar el cobro de los intereses.
1.
2.
OBJETIVO
Controlar y llevar un registro de cada entrega de insumo y servicio a los Agricultores.
ALCANCE
Aplicable al producto de Cadenas Productivas del programa de Microfinanzasde la Direccin de
Microfinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Es responsable de supervisar desarrollo de las actividades que comprende el procedimiento
Supervisar la correcta emisin de Carta Orden segn estructura de crdito.
Recoger y entregar los insumos segn el requerimiento de los Agricultores por Asistencia
Tcnica
Registrar cada entrega de insumos y servicios de alquiler de maquinaria o yunta.
4.3 Auxiliar Administrativo:
Registrar todo desembolso de dinero y efectivo al Sistema CautivoSistema el cautivo.
Recepcionar la devolucin de las planillas de conformidad de entrega de insumos a los

agricultores, evaluando el tiempo de entrega.
Informar al Jefe de Agencia la demora de entrega de insumos y otros casos en el proceso de

desembolso.
4.4 Asistenta administrativa
Controlar y hacer el seguimiento mensual de los desembolsos en efectivo mediante cuadro

evaluativo en base a las planillas.
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5
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PROCEDIMIENTO
5.1 Operador de Asistencia Tcnica quincenalmente enva programacin de requerimiento a
Proveedores de insumos con copia a Jefe de Agencia.
5.2 Asistencia Tcnica en conjunto con el Agricultor evalan campo y en base a esa informacin
emite y entrega carta orden firmada por los Agricultoresa Jefe de Agencia en un periodo no
mas de 24 horas de realizada la visita de campo, adjuntando copia de ficha de visita de campo
firmada por el agricultor. Estos documentos incluyendo el formato de solicitud del agricultor
(firma y huella) se recibir posteriormente para el requerimiento de pago del Operador de
Asistencia Tcnica.(Asistencia Tcnica internamente completa y hace firmar )
5.3 Asesor de Crdito con o sin compaa del delegado del grupo de Agricultores, presenta
carta orden a los almacenes de los proveedores para retirar los insumos.
5.4 Proveedor traslada los insumos hasta el lugar establecido para realizar la entrega al Asesor de
Crdito con la gua de remisin.
5.5 Asesor de Crdito recibe insumos verificando que la gua este conforme a lo solicitado en la
carta orden y lo recibido en fsico.
5.6 Asistencia Tcnica realiza capacitacin sobre el uso adecuado del insumo, previamente
controla el suministro de los insumos agrcolas as como la calidad y el estado situacional en
que es recibido por el Agricultor..
5.7 Asesor de Crdito reparte los insumos y hace firmar a los Agricultores recibo por prstamo y
Planilla de Control, para certificar la recepcin de los insumos.
5.8 Si algn Agricultor no asiste a la entrega de insumos, stos se dejan con el delegado del
grupo con cargo, el cual es el encargado de entregar a los faltantes as como hacer firmar los
respectivos documentos.
5.9 Asesor de Crdito ingresa las entregas al sistema cautivosistema el cautivo y entrega la
informacin generada al Auxiliar de Oficina como mximo 1 da despus de la entrega de
insumos a Agricultores.
5.10 Auxiliar Administrativo registra en el formato de control de entrega de insumos segn indique
los recibos por prstamos.
ANEXOS
6.1
6.2
6.3
Carta Orden.
Planilla de Control de Insumos
Versin 2/ 10.10.07
Versin 2/ 20.08.07
FLUJOGRAMA DE ENTREGA DE INSUMOS Y SERVICIOS- CADENAS PRODUCTIVAS

FLUJOGRAMA DE ENTREGA DE INSUMOS Y SERVICIOS- CADENAS PRODUCTIVAS
ASISTENCIA TECNICA
ASISTENCIA TECNICA
JEFE DE AGENCIA
JEFE DE AGENCIA
ASISTENTE
ASISTENTE
ADMINISTRATIVO
ADMINISTRATIVO
ASESOR DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
CLIENTE
CLIENTE
Inicio
Inicio
Quincenalmente enva
Quincenalmente
programacin enva
de
programacin
de
requerimiento
a proveedores
requerimiento
a proveedores
con
copia al Jefe
de Agencia
con copia al Jefe de Agencia
FICHA
DMF-FOR42
CARTA
ORDEN
Elabora y hace firmar a
FICHA
DMF-FOR42
CARTA
ORDEN
Revisa y firma Carta Orden

Revisa y firma Carta Orden
Revisa Carta Orden y coordina

Revisa
Carta Orden
y coordina
con Proveedores
atencin
de
con Proveedores
atencin de
requerimiento
requerimiento
Es Insumos o servicios
Es Insumos o servicios
Recibe insumos y gua de

Recibeverificando
insumos y gua
de
remisin
que datos
remisin
verificando
que datos
consignado
este conforme
consignado este conforme
Presenta carta orden a

Presenta carta
orden ay
Proveedor
de insumos
Proveedor
de insumos
y
solicita
y/o traslado
de los
solicita y/o traslado de los
mismos
mismos
Agricultores Carta Orden

Elabora ycopia
hacede
firmar
adjuntando
fichaa de
Agricultores
Orden
visita deCarta
campo
Capacita a Productores en el
Capacita a Productores en el
uso adecuado de los insumos
uso adecuado de los insumos
Insumos
Insumos
Entrega insumos a
Entrega insumos a
Productores
Productores
Servicios
Servicios
Hace firmar Recibo por

Hace firmar Recibo por
Prstamo y Planilla de Control
Prstamo y Planilla de ControlDMF-FOR43
PLANILLA DE
DMF-FOR33
CONTROL
RECIBO POR
DMF-FOR33
PRESTAMO
RECIBO POR
PRESTAMO
Firma documentos
Firma documentos
DMF-FOR33
RECIBO POR
DMF-FOR43
PRESTAMO
PLANILLA DE
CONTROL
RECIBO POR
DMF-FOR33
PRESTAMO
Registra entrega en el sistema

Registra
entrega
en elreporte
sistema
crediticio
y genera
crediticio y genera reporte
DMF-FOR33
RECIBO POR
DMF-FOR43
PRESTAMO
PLANILLA DE
CONTROL
Registra
en formato
de control
control
Registra en
formato de
de entrega
de
entrega segn
segn indique
indique
recibo por
prstamos
recibo
por prstamos
Fin
Fin
CONTROL DE
DMF-FOR33
ENTREGA
RECIBO POR
DMF-FOR43
PRESTAMO
PLANILLA DE
CONTROL
LEYENDA:
DMF-FOR42 : CARTA ORDEN
DMF-FOR33 : RECIBO POR PRESTAMO
DMF-FOR43 : PLANILLA DE CONTROL DE INSUMOS
Pag.1
Pag.1 de
de 1
1
m p
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Anexo 6.1
C ARTA ORD EN N
001- M ISTI -/ P P
.. de del 20 0..
Sres.
..
De mi mayo r Con sidera cin:
Previ o salud o, si rva la pr ese nte Car ta O rden para que e n el m arco del Conve nio de
Traba jo
Mutuo entre el pro gram a PRI SMA PROF AR Y ., se si rva at ender el
Siguie nte p edido de ins umos .
Al Se or :
Identif icado con DNI N :
Repre senta nte de l Grup o :
Fecha de vi sita ca mpo
Comp roban te del cautiv o : Del __ _____ __ al _____ __
Plazo :
El det alle de los in sumo sa en tr ega r es e lsigui ente:
N ombr e del i nsumo
C lase / varie dad
C antida d
S obre/ 100 g r.
Pre cio
U nitario
Pr ecio
To ta l
La en trega y rece pcin de lo s insum os s ern s uperv isado spor :

Nomb re:
DNI:
CARG O:
Aseso r de C rdito s
Se ad junta cuadro de d istr ibu cin d e soc ios de l Grup o
_____ ____ _____ _____ ____

In g. Max Zava la So lrzan o
Jefe Crd itos
Ing. Carlo s Ojed a Rio fro

Jefe rea T cnic a
CARTA ORDEN N
001-MISTI -/ PP
.. de del 200..
Sres.
..
De mi mayor Consideracin:
Previo saludo, sirva la presente Carta Orden para que en el marco del Convenio de
Trabajo
Mutuo entre el programa PRISMA PROFAR Y ., se sirva atender el
CARTA ORDEN N
001-MISTI -/ PP
Siguiente pedido de insumos.
Al Seor :
.. de del 200..
Identificado con DNI N :
Representante del Grupo :
Sres. de visita campo
Fecha
CARTA ORDEN N
01I -/ PP
Comprobante
del cautivo : Del _________ al _______
..
Plazo :
..,
.. de de
ElDe
detalle
de losConsideracin:
insumos a entregar es el siguiente:
mi mayor
Sres.
Previo MISTI
saludo,
marco del
Cantidad
Corporacin
SA sirva la presente Carta Orden para que en el
Convenio
Precio de
Trabajo
Nombre del insumo
Clase / variedad
Sobre/100 gr.
Unitario
el programa PRISMA PROFAR Y ., se sirva atender el
De miMutuo
mayor entre
Consideracin:
Siguiente pedido de insumos.
Previo
la presente
Orden para
quesupervisados
en el marco delporConvenio
de Trabajo
Seor sirva
: y recepcin
LaAlsaludo,
entrega
deCarta
los insumos
sern
:
MutuoIdentificado
entre el programa
PRISMA
Y
.,
se
sirva
atender
el
con DNI N :
Nombre:
Siguiente
pedido de insumos.
Representante
del Grupo :
DNI: :
Al Seor
Fecha
de
visita
campo
CARGO:
Identificado
con DNIAsesor
N
: de Crditos
Comprobante
del cautivo
: Del _________ al _______
Representante del Grupo :
Plazo
:
Sede
adjunta
cuadro de distribucin de socios del Grupo
Fecha
visita campo
El detalle
los insumos
a entregarales_______
el siguiente:
Comprobante
delde
cautivo
: Del _________
Plazo :
El detalle de los insumos a entregar es el siguiente:
Nombre del insumo

Nombre del insumo
Clase / variedad
Clase / variedad
Cantidad
Sobre/100 gr.
Cantidad
Sobre/100 gr.
La entrega y recepcin de los insumos sern supervisados por :

_______________________
Nombre:
Ing.
Max
Zavala Solrzano
La entrega
y recepcin
de los insumos sern supervisados por :
DNI:
Jefe
Crditos
Nombre:
Asesor de Crditos
DNI: CARGO:
CARGO:
Precio
Unitario
Precio
Unitario
Precio
Total
Precio
Total
Precio
Total
Ing. Carlos Ojeda Rio fro

Jefe rea Tcnica
Asesor de Crditos
Se adjunta cuadro de distribucin de socios del Grupo
Se adjunta cuadro de distribucin de socios del Grupo
_______________________
_______________________
Ing. Max Zavala Solrzano
Jefe Crditos
Jefe Agencia
______________________
Ing. Carlos Ojeda Rio fro
Jefe rea
Tcnica
Asistencia
Tcnica
m p
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Anexo 6.2
CARTA ORDEN N001-MISTI -/ PP
RELACION DE SOCIOS GRUPO:
Representante del Grupo:
DNI N :
Grupo:
Cultivo:
Producto:
Clase/variedad:
Unidad:
Precio:
CARTA ORDEN N001-MISTI -/ PP

RELACION DE SOCIOS GRUPO:
Representante del Grupo:
Comprobante de Cautivo :
Del DNI
________
N : al _______
Apellidos y Nombres
DNI
1
Total
Grupo:
Cultivo:
rea Aviada Unidad Frasco
Producto:
Ha
(120 ml)
Clase/variedad:
Unidad:
Precio:
Firma
Nota:
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
__________________________________________
Fecha:
_______________________
Jefe Crditos
______________________
Jefe rea Tcnica
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Anexo 6.2
FALTA
CONTROL
PlanillaPLANILLA
de ControlDE
de Insumos
001 PROCAMPO /PP
RELACION DE SOCIOS GRUPO :
Representante del Grupo

DNI N
Grupo:
Cultivo:
Producto:
Clase/variedad
Unidad:
Precio
Soles C/U
Comprobante del cautivo
DEL ........AL....................
Area aviada
APELLIDOS Y NOMBRES
DNI
Ha.
Unidad
FIRMA
1
2
3
4
5
6
7
8
Total
0.00
0.00
Nota . Fecha de Visita de campo:
Fecha:
Jefe de Agencia
Asistencia Tecnica
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Anexo 6.3
FALTA CONTROL DE ENTREGA DE INSUMOS
m p
RECUPERACION DE CREDITO
1
2
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RECUPERACIN DE CREDITO
POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
Toda recuperacin de prstamos se realizar en nuevos soles.
2.
Toda recuperacin de prstamos deber ser depositada por los Clientes a las entidades
bancarias.
3.
El pago depositado despus de la fecha de vencimiento de la cuota as como su posterior

registro en el sistema estar afecto de moras.
N
1
ENUNCIADOS
Toda recuperacin de prstamos se realizar en nuevos soles.
Toda recuperacin de prstamos deber ser depositada por los miembros del ACPD/Grupo
Solidario a las entidades bancarias.
El pago depositado despus de la fecha de vencimiento de la cuota as como su posterior registro

en el sistema estar afecto de moras.
OBJETIVO
Recuperar los prstamos otorgados segn el cronograma de pagos establecidos.
ALCANCE
Aplicable al personal de las agencias del programa Microfinanzas.Aplicable a los productos de Crdito
Individual, ACPDs y Grupos Solidarios del programa de Microfinanzasde la Direccin de Microfinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Supervisar el correcto desarrollo del procedimiento.
Presenciar y asistir a las reuniones de recuperacin de Banco ComunalesACPDs y Grupos

Solidarios.
Capacitar a socioclientes de las ACPDs.
PROCEDIMIENTO
Bancos Comunales y Crdito Individual
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5.1
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Asesor de Crdito revisa cronogramas de pagos, si es ltimo pago y cliente desea un nuevo
crdito, se ejecuta el procedimiento de renovacin de crdito.
5.2
Para Crdito individual, Cliente efecta depsito de efectivo en entidad bancaria segn
cronograma de pagos.
5.3
Para ACPDs, Presidente de la Junta Directiva da inicio a la reunin de recuperacin en un lugar

designado por los socioclientes. Con apoyo del Tesorero revisan el cobro de multas si las hubiera
y trata algn punto pendiente de la reunin anterior.
5.4
5.5
Tesorero recauda efectivo de cada sociocliente segn cronograma de prstamos y llena planilla de
pagos y libreta de control de fondos.
5.6
5.7
Cada sociocliente firma planilla de pago y revisan la libreta de control de fondos. Discuten posibles
actividades a realizar y coordinan su ejecucin.
5.8
Asesor de Crditos ejecuta procedimiento de capacitacin.
5.9
Tesorero reporta monto total de los aportes obtenidos (cuenta interna) y de las recuperaciones
(cuenta externa), el saldo a depositar y el monto efectivo en caja.
5.10 De estar conforme, Asesor de Crdito ratifica dicho reporte, caso contrario la Junta Directiva
aplica las sanciones descritas en el reglamento interno.
5.11 Presidente confirma fecha y hora para prxima reunin.
5.12 Presidente y Asesor de Crdito revisan y firma planilla de pago.
5.13 Asesor de Crdito firma cuaderno de actas.
5.14 Tesorero efecta depsito de efectivo recaudado en la entidad bancaria, en compaa del Asesor
de Crdito.
5.15 En la agencia, Asesor de Crdito entrega planilla de pago y voucher de depsito (para las zonas
que no cuentan con agencias de Banco de Crdito) al Asistente Administrativo.
5.16 Para Grupos Solidarios Coordinador de Grupo Solidario da inicio a la reunin de recuperacin en
un lugar designado por los socioclientes.
5.17 Pasa lista de asistencia y lee acta de la reunin anterior y toma nota del acta de la reunin actual.
5.18 Recauda efectivo de cada sociocliente segn cronograma de prstamos y confirma fecha y hora
para prxima reunin.
5.19 Efecta depsito a la entidad bancaria y entrega el voucher de depsito (para las zonas que no
cuentan con agencias del Banco de Crdito).
m p
Pgina 185 de 286
5.20 Asesor de Crdito asiste a una reunin de recuperacin y firma libro de actas dejando constancia
su asistencia.
5.21 Asistente Administrativo diariamente verifica en el sistema credipago depsito realizado.
5.22 De verificar que el cliente cancelo el total de la cuota, imprime estado de cuenta y procede a
cancelar el mismo en el sistema El Cautivo, donde se genera un cdigo que deber colocarse en
el estado de cuenta.
5.23 De verificar que el cliente no cancelo cuota, informa a Jefe de Agencia para las acciones
correctivas.
5.24 De no contar con el sistema credipago, requerir del voucher de depsito de la entidad bancaria
para proceder a realizar la cancelacin en el sistema el cautivo.
5.25 Imprime recibo de pago el que incluye capital ms intereses y boleta de venta por los intereses,
archiva originales y entrega copia al Asesor de Crdito.
5.26 Asesor de Crdito fotocopia y archiva recibo de pago al expediente crediticio, entrega copia a
miembro de la Junta Directiva, al Coordinador del Grupo Solidario o al cliente del Crdito
Individual.
ANEXOS
6.1
Boleta de Venta.
Versin 2/ 10.10.07
FLUJOGRAMA DE RECUPERACION DE CREDITO - CREDITO INDIVIDUAL /ACPD / GS

ASESOR DE CREDITO
CLIENTE
Inicio
Revisa cronogramas de
pagos
Es ltimo pago?
No
Crdito Grupal/ACPD/
Crdito Individual
Si
Crdito Individual
Cliente desea
nuevo crdito?
PROCEDIMIENTO DE
RECUPERACION DE
CREDITOS - ACPD
No
PROCEDIMIENTO DE
RENOVACION DE
CREDITOS
PROCEDIMIENTO DE
RECUPERACION DE
CREDITOS GRUPOS
SOLIDARIOS
Revisa sistema credipago
Efecta depsito de
efectivo en el banco
Cliente
deposit cuota?
No
Si
Informa a Jefe de Agencia
Cancela monto en el
sistema El Cautivo
DMF-FOR44
DMF-DOC13
DMF-FOR44
DMF-FOR44
Imprime recibo de pago

y emite boleta de
venta por intereses
DMF-FOR45
DMF-FOR45
EC
Fotocopia documentos y DMF-FOR44

archiva al EC, entrega copia
DMF-FOR45
LEYENDA:
DMF-FOR45
DMF-FOR44
: RECIBO DE PAGO
: BOLETA DE VENTA
DMF-FOR45
DMF-FOR44
Fin
186
Pag.1 de 1
Versin 2/ 10.10.07
FLUJOGRAMA DE RECUPERACION DE CREDITO - ACPD

PRESIDENTE
TESORERO
SOCIOS
ASESOR DE CREDITOS
Inicio
Revisa agenda a tratar y
discute con asamblea
asuntos pendientes
Recauda efectivo y llena

planilla de pago y firma
libreta de control de fondos
LIBRETA DE
CONTROL
PLANILLA DE
PAGO
Firma planilla y revisa libreta

LIBRETA DE
CONTROL
PLANILLA
DE
PAGO
PROCEDIMIENTO DE
CAPACITACION
LIBRETA DE
CONTROL
PLANILLA
DE
PAGO
Reporta monto total de

aportes y recuperaciones
realizadas, etc.
Conforme?
Ratifica reporte
No
Aplican reglamento interno
Confirma fecha y hora para

proxima reunin
PLANILLA DE
PAGO
Revisa y firma planilla de

pago junto con el Asesor
de Crdito
Efecta depsito de
efectivo recaudado
y entrega planilla
PLANILLA DE
PAGO
Fin
187
Pag.1 de 1
Versin 2/ 10.10.07
FLUJOGRAMA DE RECUPERACION DE CREDITO - GRUPO SOLIDARIO

COORDINADOR
SOCIOS
Inicio
Pasa asistencia y
lee acta de reunin anterior ,
toma nota de la acta de
reunin actual
Recauda efectivo
Conforme?
Si
No
Aplican reglamento interno
Confirma fecha y hora para

proxima reunin
Efecta depsito de
efectivo recaudado
en el banco
Firman cuaderno de actas
Fin
Pag.1 de 1
Versin 1/ 13.08.07
FLUJOGRAMA DE PRE COSECHA- CADENAS PRODUCTIVAS

AUXILIAR ADMINISTRATIVO
ASESOR DE CREDITO
JEFE DE AGENCIA
Inicio
Imprime y entrega estados
de cuenta y hace firmar
cargo
Recibe estados y firma

cargo
Convoca a Productores a
reunin
Es conforme?
Evala estado de cuenta
No
Si
Levanta observaciones
Hace firmar a Productor

copia del estado de cuenta
Informa y coordina proceso

de entrega de cosecha para
recuperacin de crdito
ESTADO DE
CUENTA
Recibe de Asistencia
Tcnica informe de
identificacin de riesgos de
produccin y resistencia al
proceso de recuperacin
ESTADO DE
CUENTA
Coordina con Asesor de

Crdito y Asistencia Tcnica
estrategias de intervencin
Fin
Pag.1 de 1
Versin 1/ 13.08.07
FLUJOGRAMA DE COSECHA CADENAS PRODUCTIVAS

JEFE DE AGENCIA
ASISTENCIA TECNICA
ASESOR DE CREDITO
EMPRESA
COMERCIALIZADORA
AUXILIAR
ADMINISTRATIVO
Inicio
Elabora plan de
Contrata y capacita a
personal de Intervencin de
Cosecha
Entrega estimacin de
cosecha a Jefe de Agencia
Realiza seguimiento y
control de cosecha con
equipo interventor
Entrega sacos y sacas a
Productores y hace firmar
cargo de recepcin
Supervisa carga de producto
a trasporte y entrega gua
de remisin a Transportista
Traslada producto a
empresa comercializadora
con reporte de deuda de
Productores
Recibe producto y gua de

remisin, controla peso de
productos y verifica que este
conforme a lo registrado en
gua de remisin
Elabora y enva por e-mail
reporte de ingreso de
producto a Jefe de Agencia
, Asesor de Crdito,
Asistente Administrativo y
Asistencia Tcnica
INFORME
Revisa documentacin para

su posterior verificacin
Fin
Pag.1 de 1
m p
RECUPERACION DE CREDITORECUPERACION DE CREDITOS
: MFPV02.05-06
Pgina 191 de 286
Anexo 6.1
m p
RECUPERACION DE CREDITOPRE - COSECHA
: MFPV02.05-06
Pgina 192 de 286
PO
m p
: MFPV02.05-06
Pgina 193 de 286
LITICAS
ENUNCIADOS
1.
Todos los Agricultores debern dar la conformidad a sus estados de cuenta a fin de dar
transparencia en los cobros de prstamos otorgados por Microfinanzas Prisma - MFP.
2.
Microfinanzas Prisma MFP identificar y mitigar los riesgos en la cosecha para asegurar
una eficiente recuperacin de los prstamos.
OBJETIVO
Identificar riesgos y dar la conformidad al agricultor para la entrega de cosecha.
ALCANCE
Aplicable al del produCadenas Productivas del programa de Microfinanzasde la Direccin de
Microfinanzas..
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Participar de las reuniones de conformidad de los estados de cuenta por los agricultores
Contrarrestar y manejar todo tipo de riesgo y contar con la formalidad del integro del crdito
en los Agricultores.
Evaluar conjuntamente con los Agricultores el estado de cuenta y concluir con la formalidad
de los mismos.
Coordinar conjuntamente con los Interventores de Cosecha la recuperacin total del

crdito otorgado.
4.3 Auxiliar Administrativo
Imprimir y archivar los estados de cuenta firmado por los Agricultores.
PROCEDIMIENTO
5.1
Auxiliar Administrativa imprime los estados de cuenta y entrega al Asesor de Crdito con
cargo.
5.2
Asesor de Crdito convoca a reunin a agricultores por zonas, por grupo de crdito y trabajo,
con la finalidad de entregar el estado de cuenta de ser conforme.
m p
: MFPV02.05-06
Pgina 194 de 286
5.3
Si estado de cuenta no es conforme, levanta observaciones hechas en la reunin de

agricultores para la conformidad del estado de cuenta en un tiempo mximo de 24 horas.
5.4
Si es conforme, Asesor de Crdito hace firmar a los Agricultores copia del estado de
conformidad.
5.5
Asesor de Crdito informan y coordinan con los Agricultores el proceso de entrega de

cosecha para la recuperacin de crdito.
5.6
Jefe de Agencia recibe de Asistencia Tcnica informe de identificacin de reas en riesgo

de produccin, as como Agricultores resistentes al proceso de crdito.
5.7
Jefe de Agencia coordina con Asesores de Crdito y Asistencia Tcnica, estrategias de

intervencin para la recuperacin del crdito.
Versin
10.10.07
Versin 1/
1/ 20.08.07
FLUJOGRAMA
COSECHA- CADENAS
PRODUCTIVAS
FLUJOGRAMA DE
DE PRE
PRE COSECHACADENAS PRODUCTIVAS
AUXILIAR
AUXILIAR ADMINISTRATIVO
ADMINISTRATIVO
ASESOR
DE CREDITO
CREDITO
ASESOR DE
JEFE
DE AGENCIA
JEFE DE
AGENCIA
Inicio
Inicio
cargo
cargo

cargo
cargo
reunin
reunin
Es conforme?
Es conforme?

No
No
Si
Si


ESTADO DE
ESTADO
CUENTA DE
CUENTA
ESTADO DE
ESTADO
CUENTA DE
CUENTA
Tcnica informe de
Tcnica informe de

Fin
Fin
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
m p
Pgina 196 de 4

"PLANILLA DE PAGOS DE LA ACPD "
CONCEPTO
1. Agencia / Oficina Sat. /Localidad :
DESCRIPCIN
Anotar nombre de la agencia, oficina satlite y localidad.
2. ACPD/ Ciclo/ N de Socios/ Forma

de Pago/ Mensual /N de cuota:
Anotar el nombre de la ACPD, el ciclo a la que pertenece, el

nmero de socios que la integran, el mes que se efecta el
reporte y el nmero de cuota que corresponda cancelar.
Anotar apellidos y nombres de los socios.
3. Apellidos y Nombres:
4. Pagos a Prisma:
4.1. Devolucin de Capital:
Anotar la cuota del crdito otorgado.
4.2. Inters:
Anotar la cuota del inters a pagar en el mes.
4.3. Pago de Mora:
Anotar el monto acumulado por retrasos de cuotas a pagar

as como el inters moratorio.
Anotar el resultado de sumar la devolucin de capital, inters
y pago de mora.
4.4. Total (A)

5. Aportes
5.1 Aporte Programado
Anotar el monto obligatorio entregado por el socio.
5.2 Aporte Voluntario
Anotar el monto voluntario entregado por el socios.
5.3 Total (B)
Anotar el resultado de sumar el aporte programado y el aporte

voluntario.
Anotar el monto por multas recibidas. Ejemplo, tardanzas, etc.
6. Pago por Multa ( C )

7. Total Pagado (A+B+C)
8. Saldo Deudor
Anotar el resultado de sumar Total (A), Total (B) y pago por

multa(C)
Anotar el monto adeudado el mes anterior.
9. Firma o Huella Digital:
Colocar la firma o huella digital de cada socio.
10. Observaciones
Anotar comentario de sntomas de riesgo o motivo de atrasos.
11. Total
Anotar el resultado de sumar las columnas: Pagos a Prisma,

Aportes, Pagos por Multa, Total Pagado y Saldo Deudor.
12. Resumen de la Cuenta Interna:

12.1 Ingresos (A):
12.3 Saldo de la Cuenta Interna (A-B)
Anotar el monto total correspondiente a aportes programados,

aportes voluntarios, ingresos por multas y moras, ingresos por
actividades y otros ingresos.
Anotar el monto total correspondiente a los gastos
administrativos, prestamos internos y devolucin de aportes y
otros gastos.
Anotar el resultado de restar Ingresos (A) y Egresos(B)
13. Firma:
Anotar la firma del Asesor de Crdito y Presidente
12.2 Egresos (B):
m p
Pgina 197 de 4
m p
Pgina 198 de 4
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RECUPERACION DE CREDITOCOSECHA
: MFPV02.05-06
Pgina 199 de 286
POLITICAS
ENUNCIADOS
En caso de existir un prstamo anterior en la produccin, se deber cobrar y entregar el saldo.
Toda produccin que ingrese al almacn de la empresa comercializadora, podr almacenarse

como mximo 6 meses, en este lapso de tiempo se debe realizar quincenalmente un estricto
control de calidad tomando como muestra el 5% del total.
OBJETIVO
Recuperar el total de crdito otorgado al ProductorAgricultor incluido los intereses que corresponda
a travs de la entrega de la cosecha a la empresa comercializadora.
ALCANCE
Aplicable al producto Cadenas Productivas del programa de Microfinanzasde la Direccin de
Microfinanzas.
producto Cadenas Productivas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Es responsable de ejecucin del plan de recuperacin total del crdito otorgado.
Organizar y supervisar el recojo y traslado de la cosecha de cada uno de los agricultores en

conjunto con el Interventor de Cosecha.
4.3 Auxiliar Administrativo
Registro de recuperaciones y gestin de vueltos a agricultores que cancelaron su deuda
PROCEDIMIENTO
5.1
Operador de Asistencia Tcnica evala y presenta al Jefe de Agencia estimacin de cosecha

de cada agricultor y la fecha de inicio de la cosecha en fsico y visado por el Agricultor.
5.2
Jefe de Agencia a travs de una tercera empresa o directamente, evala la estimacin de

cosecha en un plazo mximo de 15 das informando las observaciones. La evaluacin de
estimacin de cosecha es realizada en presencia del agricultor quien visa los resultados.
5.3
Jefe de Agencia coordina y elabora plan de recuperaciones de crdito a travs de la cosecha.
5.4
Jefe de Agencia contrata y capacita personal para la intervencin de la cosecha.
5.5
evala y presenta an de cosecha.
m p
RECUPERACION DE CREDITOCOSECHA
: MFPV02.05-06
Pgina 200 de 286
5.6
Asesor de Crdito conjuntamente con los interventores de cosecha realizan el seguimiento y

control de cosecha, siendo el Interventor de Cosecha el encargado de vigilar la cosecha de los
agricultores asignndose una zonificacin del valle, en base a canales de irrigacin, zona
geogrfica, carreteras de comunicacin.
5.7
Asesor de Crdito organiza y supervisa el recojo de los productos.
5.8
Asesor de Crdito traslada el producto a empresa comercializadora, con el reporte de

deuda de los agricultores con el fin de que den su conformidad.
5.9
Empresa Comercializadora recibe el producto y gua de remisin del Transportista, controla

peso de productos y verifica que este conforme a lo registrado en gua de remisin.
5.10 Emite Liquidacin de compra y cheques.

5.11 Jefe de Agencia recoge cheque y deposita a la cuenta de Microfinanzas Prisma.
5.12 Empresa Comercializadora elabora el reporte de ingreso a desmotadora y entrega a auxiliar
administrativo el fsico firmado y virtual va correo electrnico con copia al Jefe de Agencia, ,
Asistente Administrativo, Asesor de Crdito y Asistencia Tcnica.
5.13 Auxiliar Administrativo verifica el depsito de los cheques en la cuenta de Microfinanzas
recuperaciones pPrisma y procede a recuperar la deuda de los agricultores en el Sistema
CautivoSistema el cautivo, con el reporte de ingreso a desmotadora entregado por la
empresa Comercializadora.
Versin 1/ 20.08.07

JEFE DE AGENCIA
ASISTENCIA TECNICA
Inicio
JEFE DEInicio
AGENCIA
Elabora plan de
recuperacin
de crdito
Realiza evaluacin
de
estimacinInicio
de cosecha en
conjunto con el Agricultor y
Contrata
y capacita
a
entrega
a Jefe
de Agencia
personal
de Intervencin
de
Elabora
plan de
Cosecha
recuperacin
de crdito
Contrata y capacita a
Cosecha
EMPRESA
ASISTENCIA TECNICA
ASESOR DE CREDITO
EMPRESA
COMERCIALIZADORA
JEFE DE
AGENCIA
ASESOR DE CREDITO
FLUJOGRAMA
DE COMERCIALIZADORA
COSECHA CADENAS PRODUCTIVAS
ASISTENCIA TECNICA
EMPRESA
COMERCIALIZADORA
Evala estimacin de
cosecha directa o
indirectamente
cosecha a Jefe de Agencia
Versin 1/ 20.08.07
AUXILIAR
AUXILIAR
ADMINISTRATIVO
ADMINISTRATIVO
AUXILIAR
ADMINISTRATIVO
Realiza seguimiento y
equipo interventor
Elabora plan de
cosecha
a Jefe
de Agencia
Contrata
y capacita
a
Cosecha
ASESOR DE CREDITO
Versin 1/ 10.10.07

productos y verifica que este
conforme a lo registrado en
gua de remisin
Recibe producto
y gua
de
productos
y verifica
que este
remisin, acontrola
peso de
conforme
lo registrado
en
productos
verifica
que este
gua yde
remisin
conforme
a lo registrado
en
Emite
liquidacin
de compra
gua
remisin
y de
cheques
Realizay seguimiento
y
Organiza
supervisa recojo
control
cosecha con
dede
productos
Realiza
seguimiento
equipo interventor y
equipo interventor
Traslada producto a
Organiza
supervisa recojo
empresaycomercializadora
de productos
con reporte
de deuda de
OrganizaProductores
y supervisa recojo
de productos
Traslada producto a
empresa comercializadora
Traslada
con
reporteproducto
de deudaade
empresa
comercializadora
Productores
con reporte de deuda de
Productores
Elabora
y enva por
e-mail
Emite
liquidacin
de compra
reporte
de ingreso de
y cheques
Emite liquidacin
de compra
producto a Jefe de Agencia
y cheques
, Asesor de Crdito,
Asistente Administrativo y
Asistencia
Elabora
y envaTcnica
por e-mail
Recoge cheque y deposita a
cuenta de Prisma
Recoge cheque y deposita a

cuenta
de Prisma
Recoge
cheque
y deposita a
cuenta de Prisma
reporte
de ingreso
de
Elabora
y enva
por e-mail
producto
Jefe
de Agencia
reporteade
ingreso
de
, Asesor
de Crdito,
producto
a Jefe
de Agencia
Asistente
Administrativo
, Asesor de Crdito, y
Asistencia
Tcnica y
Asistente
Administrativo
Asistencia Tcnica
Verifica ingreso de cosecha

con liquidacin de ingreso y
procede a recuperar crdito
en el sistema cautivo
Verifica ingreso de cosecha
Finde
con
liquidacin
Verifica
ingreso
deingreso
cosechay
procede
a recuperar
crditoy
con
liquidacin
de ingreso
en el a
sistema
cautivo
procede
recuperar
crdito
en el sistema cautivo
Fin
Fin
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
m p
RECUPERACION DE CREDITOCOMERCIALIZACION
: MFPV02.05-06
Pgina 202 de 286
POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
El precio refugio debe estar por encima de la competencia.
2.
El comprador ser qien asuma el costo del gasto de Transporte hacia su almacn y cancela a
transportista.
OBJETIVO
Entregar la produccin al Comprador a fin de que se recupere el crdito y cumplir con los convenios
establecido con la empresa comercializadora.
ALCANCE
Aplicable al producto Cadenas Productivas del programa de Microfinanzasde la Direccin de
Microfinanzas.
producto Cadenas Productivas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Supervisar el cumplimiento del convenio con la Empresa Comercializadora y la negociacin
constante del precio de compra segn coyuntura de mercado.
Informar al Jefe de Agencia sobre las fluctuaciones de precio y su riesgo a la entrega de cosecha.
Es responsable del traslado de la produccin a su destino final, en caso que el Comprador

no lo proporcione.
PROCEDIMIENTO
5.1 Jefe de Agencia negocia precio de mercado con la empresa Comercializadora y firman
contrato.
5.2 Jefe de Agencia enva carta a empresa comercializadora con todos los proveedores de
transporte.
5.3 Asesor de Crdito coordina la fecha de recojo de los productos con los transportistas.
5.4 Asesor de Crdito verifica que el traslado de los productos se realice conforme a normatividad.
5.5 Empresa de Comercializacin verifica el correcto ingreso de producto.
m p
RECUPERACION DE CREDITOCOMERCIALIZACION
: MFPV02.05-06
Pgina 203 de 286
5.6 Empresa Compradora verifica el estado del producto: peso, calidad, etc, por cada carga de
agricultor
5.7 Empresa Compradora entrega a cada productorAgricultor un ticket de balanza de entrega de
carga.
5.8 Al da siguiente deEl mismo da o mximo al da siguiente de recibido el producto, la Empresa
Compradora realiza la liquidacin de entrega compra por el ingreso especificando por
ProductorAgricultor.
5.9 Empresa Compradora entrega a Empresa Comercializadora, el reporte y cheques individuales
5.10 Empresa Comercializadora realiza el depsito de los cheques.
5.11 Empresa Comercializadora emite y entrega informe de liquidacin al Jefe de Agencia,
adjuntando el reporte de Empresa Compradora.
5.12 Asistente Administrativo verifica el depsito de los cheques en la cuenta de recuperaciones
deMicrofinanzas Prisma.
5.13 Asistente Administrativo recupera la deuda de los ProductorAgricultores, en el sistema
Crediticiosistema el cautivo y genera un recibo de cancelacinpago.
5.14 Asistente Administrativo verifica si ProductorAgricultor tiene vuelto, de ser afirmativo ejecuta
procedimiento Entrega de Vueltos.
Versin 2/ 20.08.07
FLUJOGRAMA DE COMERCIALIZACION CADENAS PRODUCTIVAS

EMPRESA DE
FLUJOGRAMA
DE COMERCIALIZACION
CADENAS
PRODUCTIVAS
ASESOR
DE CREDITO
EMPRESA
COMPRADORA
COMERCIALIZACION CADENAS PRODUCTIVAS
FLUJOGRAMA DE COMERCIALIZACION
EMPRESA DE
ASESOR DE CREDITO
EMPRESA COMPRADORA
EMPRESA
DE de
Verifica
correcto ingreso
COMERCIALIZACION
Verifica estado
del producto
ASESOR
DE
CREDITO
EMPRESA
COMPRADORA
productos
Coordina fechas de recojo
COMERCIALIZACION
JEFE DE AGENCIA
JEFE DE
AGENCIA
Inicio
JEFE DE AGENCIA
Negocia precio de mercado
Inicio
con la
empresa
Inicio y firma
Comercializadora
contrato
Negocia precio de mercado
de productos con
Transportistas
Coordina fechas de recojo

de productos
con
Coordina
fechas de
recojo
deTransportistas
productos
Verifica
traslado
decon
producto
Transportistas
sea conforme
a normativas
conprecio
la empresa
Negocia
de mercado
Comercializadora
y firma
Enva
a empresa
concarta
la empresa
contratocon
comercializadora
datos
Comercializadora
y firma
del proveedor
de Transporte
contrato
Verifica correcto ingreso de

productos
Verifica correcto
ingreso de
productos
l
mo a
mxi
el
da o rec ibido
ismo
e
El m uieliquidacin
nte d note de de
Realiza
ig
igduuiect ducto
da s a psro
entrega
Al d ocompra
l pro por el
id e
ingreso
especificando
por
recib
Productor
Realiza
liquidacin de
Realiza el deposito de los

cheques
Realiza el
deposito de los
Emite y entrega
informe de
cheques
liquidacin al Jefe de
Agencia adjuntando el
reporte
de empresa
Emite
y entrega
informe de
compradora
liquidacin
al informe
Jefe de de
Emite
y entrega
REPORTE
Agencia
adjuntando
liquidacin
al Jefe deel
INFORME
reporte adjuntando
de empresa
Agencia
el
compradora
reporte
de empresa
REPORTE
compradora
Emite carta a empresa

compradora para venta
directa al Productor
Emite1carta a empresa
compradora
venta
Emite carta apara
empresa
directa al Productor
compradora
para venta
Fin
directa
al
Productor
1
1
Fin
Fin
1
1
Entrega a cada productor

ticket
de balanza
de entrega
Entrega
a cadanproductor
te de
uie
desigcarga
to
ticket de
de
a
ducentrega
Al dbalanza
el pro
o
id
recibde carga
Realiza el deposito de los

cheques
Entrega y hace firmar

Recibo de Cancelacin a
RECIBO DE cada Productor y archiva
CANCELACIO cargo a Expediente
Entrega y hace firmar
N
Recibo
dey Pago
cada
Entrega
hace a
firmar
archiva
cargoaa
RECIBO DEProductor
Recibo dey Cancelacin
1
PAGO
Expediente
y archiva
RECIBO DE cada Productor
CANCELACIO cargo a Expediente
Verifica
producto
Entregaestado
a cadadel
productor
Verifica
del
ticket
deestado
balanza
deproducto
entrega
de carga
Verifica traslado de producto

sea conforme
normativas
Verifica
trasladoa de
producto
sea conforme a normativas
Enva carta a empresa

comercializadora
con datos
Enva carta a empresa
del
proveedor de Transporte
comercializadora
con datos
del proveedor de Transporte
Versin 2/ 10.10.07
Versin 2/ 20.08.07
INFORME
REPORTE
INFORME
REPORTE
REPORTE
REPORTE
entrega
compra por
Realizaliquidacin
deel
ingreso
entregaespecificando
compra porpor
el
Productor
Entrega
y cheques
ingreso reporte
especificando
por
Productor
Entrega reporte y cheques
Entrega reporte y cheques
Verifica el depsito de
cheques en la cuenta de
recuperaciones de Prisma
Verifica el depsito de
cheques
la cuentade
de
Verifica en
el depsito
RECIBO DE
recuperaciones
de Prisma
RECIBO
DE
cheques
enlaladeuda
cuenta
de
CANCELACIO
Recupera
de
CANCELACIO
N
recuperaciones
desistema
Prisma
Productores en el
N
RECIBO DE Crediticio y genera Recibo
RECIBO
DE
CANCELACIO
de cancelacin
Recupera
la deuda de
RECIBO
DE
PAGO
N
RECIBO
DE
CANCELACIO
Productores
endeuda
el sistema
Recupera la
de
CANCELACIO
N
Crediticio
y genera
Recibo
Productores
en el sistema
N
Si
Si
Si
de
pago Recibo
Crediticio
y genera
Productor
tiene vuelto
de cancelacin
Productor Si
tiene vuelto
Productor tiene vuelto
PROCEDIMIENTO
DE
Si
ENTREGA DE VUELTO
Si
PROCEDIMIENTO DE
ENTREGA DE VUELTO
PROCEDIMIENTO DE
ENTREGA DE VUELTO
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
m p
SEGUIMIENTO DE CREDITO
: MFPV02.05-06
Pgina 205 de 286
POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
Se evaluar permanentemente la calidad del banco comunalACPD en trminos de

organizacin, gobierno y manejo de cuenta interna. La verificacin de estos componentes
permitir identificar riesgos en la que el asesor de crditos pueda estar descuidando.
OBJETIVO
Conocer la evolucin de las actividades econmicas de los clientes, la evolucin de los ahorros en
caso de ACPDs, el comportamiento en los pagos de los clientes y tomar acciones preventivas para
solucionar los potenciales problemas de morosidad que se presenten.
ALCANCE
Aplicable al personal de las agencias dela los productos de Crdito Individual, ACPDs y Grupo
Solidario del programa MicrocrditosMicrofinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Verificar peridicamente comportamiento de pago de clientes.
Reportar a la Sede Central resultados del seguimiento a clientes.
Realizar visitas peridicas a clientes supervisando funcionamiento de sus respectivos

negocios.
5
6
PROCEDIMIENTO
5.1
Asesor de Crdito diariamente programa visitas a realizar y establece ruta de trabajo.
5.2
En las visitas a cliente, verifica permanencia del negocio y capacidad de pago.
5.3
En caso de Banco Comunales, realiza visita a los miembros de la Junta directiva e identifica
dificultades administrativas. Verifica que libreta de control de fondos, libreta de aportes se
mantengan actualizadas.
m p
SEGUIMIENTO DE CREDITO
: MFPV02.05-06
Pgina 206 de 286
5.4
De existir irregularidades o sntomas de alarmas, informa al Jefe de Agencia para su

evaluacin.
5.5
Cada fin de mes elabora el informe de seguimiento el que anexa al expediente crediticio.
5.6
Entre 5 y o0 y 5 das del vencimiento de la cuota, da aviso de vencimiento personal, escrito o

telefnicamente a clientes, que tiene por objeto recordar al cliente su prximo pago, y que en
Microfinanzasla A.B. Prisma, se toma muy en cuenta el comportamiento de nuestros clientes,
principalmente de aquellos clientes con antecedentes de atraso o irregularidad en sus pagos.
Tomar en consideracin el siguiente guin para una comunicacin telefnica:

BuenosDas,deseocomunicarmeconelSr..PorFavor/conquintengoelgustode
conversar./EstimadoSrAprovechogustosolaocasinparasaludarloydispensarmeporno
visitarlopersonalmente;almismotiempomepermitorecordarleelvencimientodesucuota/
Desendoleservirsiempredelamejormanera,quedamosenesperadesupuntualatencin,yque
paseunbuenda.
5.7
Cada fin de mes elabora y enva informe de comportamiento de clientes por e-mail al Jefe de
Agencia quien revisa y analiza documentacin.
5.8
Jefe de Agencia y personal de Sede Central (Gerente de OperacionesGerente de Negocios,

Control Interno, Supervisin), revisa aleatoriamente los expedientes crediticios, verificando se
encuentren completos conforme la ficha de control de expedientes.
5.9
Jefe de Agencia y personal de Sede Central (Gerente de OperacionesGerente de Negocios,

Control Interno, Supervisin, Capacitacin), antes de culminar el cierre de ciclo, realiza visita en
la reunin de recuperacin de ACPDs y solicita informacin segn indique ficha de supervisin
para completar y calificar desempeo de la ACPD y del Asesor de Crdito.
5.10 Jefe de Agencia elabora y enva a Gerente de OperacionesGerente de Negocios informe

narrativo mensual adjuntando los reportes.
Versin 2/ 10.10.07
Versin 2/ 20.08.07
FLUJOGRAMA DE SEGUIMIENTO DE CREDITO

FLUJOGRAMA DE SEGUIMIENTO DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
JEFE DE AGENCIA
JEFE DE AGENCIA
PERSONAL DE SEDE CENTRAL

PERSONAL DE SEDE CENTRAL
Inicio
Inicio
nte
ame
Diari
D
Revisa aleatoriamente los

expedientes crediticios
Revisa aleatoriamente los
expedientes crediticios
el
inar
culm
s de el ciclol
te
n
A
d inar e
cierre
culm lo
s de
Ante rre del cic
cie
ente
iariam
Planifica visitas y establece

ruta de trabajo
Planifica visitas y establece
ruta de trabajo
Realiza visita en la reunion

de recuperacin de ACPDs y
Realiza
en la reunion
solicitavisita
informacin
segn
de recuperacin de ACPDs y
indique ficha de supervision
solicita informacin segn
indique ficha de supervision
Realiza visita a clientes y

verifica permanencia del negocio
Realiza visita
clientes y
y capacidad
de apago
verifica permanencia del negocio
y capacidad de pago
Realiza visita a JD e
Es ACPD o GS?
Es ACPD o GS?
Si
Si
identifica
dificultades
verifica
Realiza
visita ay JD
e
queidentifica
documentos
administrativos
dificultades
y verifica
esten
actualizados
que documentos administrativos
Completa ficha de
evaluacin y califica a ACPD
y Asesor de Crdito
esten actualizados
No
No
De existir irregularidades
informa
al Jefe
de Agencia
De existir
irregularidades
informa al Jefe de Agencia
de
das ta
0y5
cuo de
Entre iento yde0 das ota
cu
im e 5
vencEntr iento de
im
venc
Elabora informe de seguimiento y

anexa
a expediente
crediticio y
Elabora
informe de seguimiento
anexa a expediente crediticio
Da aviso de vencimiento
Da aviso escrito
de vencimiento
personal,
o
personal,aescrito
o
telefnicamente
clientes
telefnicamente a clientes
s
e me e s
fin d
m
Cada a fin de
C ad
Elabora y enva informe de

Elabora y enva
informe por
de
comportamiento
de clientes
comportamiento
de clientes por
correo electronico
correo electronico
Revisa y analiza
Revisa y analiza
documentacin
documentacin
Elabora y enva a Gerente de
Elabora y enva a Gerente de
Negocios informe narrativo
Operaciones informe narrativo
mensual adjuntando
adjuntandolos
los
mensual
reportes
la Sede
SedeCentral
Central
reportes aa la
Fin
Fin
207
Pag.1
Pag.1
de de
1 1
m p
DESARROLLO Y SUPERVISION DE SERVICIO DE EXTENSION

ASISTENCIA TECNICA
CDIGO: PRO-NEG-15.1007PRO-1508.07
Pgina 208 de 286
POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
Prisma Microfinanzas Prisma deber contar con el servicio de Asistencia Tcnica para
asegurar el retorno eficiente del prstamo otorgado al Agricultor.
2.
Las capacitaciones y extensiones se desarrollarn en presencia del Agricultor.
OBJETIVO
Brindar a los Agricultores la asistencia tcnica segn cronograma establecido.
ALCANCE
Aplicable al personal de Microfinanzas del producto de Cadenas Productivas y al operador de
Asistencia Tcnica registrado en MFP PrismaMicrofinanzas Prisma.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia:
Evaluar y supervisar peridicamente el cumplimiento del plan de actividades y acciones en
general del Operador de Asistencia Tcnica.
4.2 Asesor de Crdito:
Visualizar Observar los resultados en el campo del paquete tcnico que se esta utilizando e
informar al Jefe de Agencia todo anormalidad y
riesgolos posibles riesgos que se puedan
presentar.
PROCEDIMIENTO
Del Desarrollo del Servicio de Asistencia Tcnica
5.1
Operador de Asistencia Tcnica elabora y presenta al Jefe de Agencia el plan tcnico de

manejo de cultivo y plan de eventos de capacitacin segn el periodo vegetativo del cultivo.
5.2
Jefe de Agencia revisa y autoriza ejecucin o indica observaciones.
5.3
Asistencia Tcnica y Asesor de Crdito, zonifican los lugares de cultivo para elaborar la
programacin de las salidas de visita y atencin de los agricultores, y establecer metas de
trabajos a fin de minimizar riesgos.
5.4
Desarrolla actividades de asistencia tcnica por agricultor segn el plan tcnico de manejo,
control y seguimiento del cultivo, controlando y verificando el manejo adecuado y oportuno de
las plantaciones de cultivo.
m p

ASISTENCIA TECNICA
CDIGO: PRO-NEG-15.1007PRO-1508.07
Pgina 209 de 286
5.5
Hace firmar la ficha de visita al agricultor y entrega una copia.
5.6
Desarrolla la organizacin de eventos de capacitacin segn plan de eventos de capacitacin.
5.7
Emite y entrega al Jefe de Agencia el informe tcnico, de identificacin de riesgos y reportes

mensuales.
De la Supervisin del Servicio de Asistencia Tcnica

5.8
Jefe de Agencia supervisa desarrollo de actividades y cumplimiento del paquete tcnico

mediante visitas a campos y agricultores.
5.9
Verifica y evala informes y reportes mensuales recibidos del Operador de Asistencia Tcnica ,
y solicita la regularizacin de observaciones.
5.10 Convoca a reunin a Asistencia Tcnica y Asesor de Crdito para evaluar los casos de riesgos
y tomar acciones correctivas y preventivas.
5.11 Informa a Gerente de Negocios sobre casos irregulares y de riesgos.
5.12 Gerente de Negocios revisa y evala informes solicitando al Jefe de Agencia las aclaraciones
dea las observaciones.
5.13 Si persisten observaciones, Gerente de Negocios solicita la intervencin de Control Interno y de
Auditoria Interna para la revisin de los casos irregulares.
Versin 1/ 10.10.07
FLUJOGRAMA DE DESARROLLO DE SERVICIO DE ASISTENCIA TECNICA CADENAS PRODUCTIVAS

ASISTENCIA TECNICA
ASESOR DE CREDITO
JEFE DE AGENCIA
Inicio
Elabora y presenta al Jefe
de Agencia el plan tcnico
de manejo de cultivo y plan
de eventos de capacitacin
Zonifica lugares de cultivo y
programan visitas a
agricultores
Revisa y autoriza ejecucin

o indica observaciones
Brinda asistencia tcnica

segn el plan tcnico de
manejo, control y
seguimiento del cultivo
Hace firmar ficha de visita y

entrega copia de la ficha a
Cliente
Desarrolla organizacin de
eventos de capacitacin
segn plan de capacitacin
Emite y entrega al Jefe de

Agencia el informe tcnico,
de identificacin de riesgos y
reportes mensuales
Fin
Pag.1 de 1
Versin 1/ 10.10.07
FLUJOGRAMA DE SUPERVISION DE SERVICIO DE ASISTENCIA TECNICA CADENAS PRODUCTIVAS

JEFE DE AGENCIA
GERENTE DE NEGOCIOS
Inicio
Supervisa desarrollo de
actividades y cumplimiento
del paquete tcnico de
Asistencia Tcnica
Recibe, verifica y evala
informes y reportes
mensuales de Asistencia
Tecnica
Solicita a Asistencia Tcnica
la regularizacin de
observaciones
Convoca a reunin a
Asistencia Tcnica y Asesor
de Crdito para evaluar
casos de riesgo y tomar
acciones correctivas y
preventivas
Recibe y evala informes

solicitando a Jefe de
Agencia explicacin de
observaciones
INFORME
Informa a Gerente de
Negocios sobre casos
irregulares y de riesgos
Informe continua
con observaciones?
Si
No
Solicita intervencin de
Control Interno y Auditoria
Fin
Pag.1 de 1
m p
CDIGO: PRO-1610.07CDI
GO: MFPV02.05-06
Pgina 212 de 286
Brindar a los Agricultores la asistencia tcnica segn cronograma establecido.

Jefe de AgenciaEvaluar peridicamente el cumplimiento del plan de actividades y paquete
tecnolgico.
Visualizar los resultados en campo del paquete tcnico que se esta utilizando e informar al Jefe
de Agencia todo anormalidad y riesgo.
5.1 Asistencia Tcnica elabora y presenta al Jefe de Agencia el paquete tecnolgico a desarrollar
en la campaa, acompaado por un plan de actividades segn el periodo vegetativo del cultivo
a trabajar.
a.
Asesor de Crdito en conjunto con Asistencia Tcnica, zonifican los lugares a desarrollar el
cultivo y en base a esta zonificacin planifican las salidas de visita y atencin a los clientes.
b.
Asistencia Tcnica, elabora y presenta Plan de Extensin Agrcola a Jefe de Agencia.
c.
Asistencia Tcnica segn cronograma de actividades realiza visita personalizada a cada

Agricultor, donde realiza la evaluacin del desarrollo del cultivo.
d.
Completa historial de parcela y hace firmar ficha de visita dando las recomendaciones y entrega
copia de la ficha a Cliente
5.2 Emite informe mensual de avance de riesgo de campaas.

e.
Jefe de Agencia monitorea y evala el desarrollo de las actividades y paquete tcnico utilizado
en la campaa.
f.
Analiza informacin proporcionada por el Asesor de Crditos y Asistencia Tcnica para evaluar
el desarrollo de servicio de extensin y tomar acciones preventivas o correctivas.
212
Versin 1/ 20.08.07
FLUJOGRAMA DE DESARROLLO Y SUPERVISION DE SERVICIO DE EXTENSION CADENAS PRODUCTIVAS

ASISTENCIA TECNICA
ASESOR DE CREDITO
JEFE DE AGENCIA
Zonifica lugares de cultivo

en conjunto con Asistencia
Tcnica
Recibe y revisa documentos
Realiza visita a Productor y

evala capacidad de pago e
informa a Jefe de Agencia
Evala desarrollo de
actividades y paquete
tcnico
Inicio
Elabora y presenta paquete
Tecnolgico y Plan de
Actividades
Elabora y presenta Plan de

Extensin Agrcola a Jefe de
Agencia
Brinda asesoramiento tcnico

en manejo de cultivo en cada
parcela del Cliente
Completa historial de
parcela y hace firmar ficha
de visita dando las
recomendaciones y entrega
copia de la ficha a Cliente
INFORME
Elabora y presenta informe

mensual de avance de
riesgos de campaa
Analiza informes de Asesor

de Crdito y Asistencia
Tcnica
Convoca a reunin a
Asistencia Tcnica y Asesor
de Crdito para evaluar
desarrollo de servicio de
extensin y tomar acciones
correctivas y preventivas
Fin
213
Pag.1 de 1
m p
EVALUACION Y CIERRE DE CICLOMANUAL DE

PROCEDIMIENTOS
CIERRE DE CICLO
: MFPV02.05-06
Pgina 214 de 286
POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
No deber existir deudas en ninguna de las cuentas (externa e interna) al cierre de ciclo.
2.
Se liquidar una ACPDs, si quedan menos de 08 (ocho) clientes buenos los que tendrn la
posibilidad de formar otra ACPD o incorporarse a una ya existente. En el caso de los Grupos
Solidarios se liquidarn con 02 (dos) clientes.
3.
En liquidacin de la ACPD, previamente se liquidar la cuenta interna y se determinar los

saldos deudores de cuenta externa.
OBJETIVO
Evaluar el costo y benfico de la campaa ejecutado.
ALCANCE
Aplicable al personal de las agencias del programa Microcrdito del producto de ACPDs.
Aplicable al productos de ACPDs y Cadenas productivas del programa Microfinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Evaluar los resultados de la gestin realizada

Verificar que la documentacin y las cuentas se encuentre completas.
5
6
PROCEDIMIENTO
De la ACPDs
5.1
Asesor de Crdito genera y revisa historial crediticio.
5.2
Junta Directiva con el apoyo del Asesor de Crdito, elaboran estados financieros, balance
general al cierre del ciclo y distribucin de utilidades.
5.3
Asesor de Crdito, revisa documentos y determina saldo de cuenta externa.
214
m p
EVALUACION Y CIERRE DE CICLOMANUAL DE

PROCEDIMIENTOS
CIERRE DE CICLO
: MFPV02.05-06
Pgina 215 de 286
5.4
Revisa estado de cuenta interna confrontando con los vouchers de depsito y determina sus
saldos.
5.5
La ACPD puede optar por:
Renovar el crdito
Aquellos que no desean participar en un siguiente prstamo, pueden descansar en ese ciclo
de prstamo y quedando en condicin de cliente pasivo, apto para recibir un prstamo
posterior. Siempre y cuando no sobrepase en dos ciclos consecutivos.
Liquidar la ACPD.
Liquidacin
5.6
Si existen excedentes en la cuenta interna, la Junta Directiva distribuye el monto entre los
socioclientes.
5.7
Asesor de Crdito elabora y firma acta de liquidacin.
5.8
Junta Directiva firma acta.
5.9
Asesor de Crdito archiva documentos al expediente crediticio, informa motivo de la liquidacin

al Jefe de Agencia para que analice la situacin.
De las Cadenas Productivas

5.10 Culminado el proceso de recuperacin del cultivo sembrado, Asesor de Crdito elabora
constancias de no adeudo para los Agricultores que cumplieron con el pago total de su deuda.
5.11 Archiva expedientes crediticios del Agricultor no adeudo.
5.12 Identifica a clientes morosos para la gestin de cobranza.
5.13 Asistencia Tcnica elabora informe final de causas de morosidad y propone acciones de
recuperacin.
5.14 Jefe de Agencia convoca a Asistencia Tcnica y Asesor de Crdito para definir acciones de
recuperacin.
5.15 Asistencia Tcnica realiza informe analtico de campaa realizada y entrega al Jefe de Agencia
quien revisa y evala resultados de campaa.
5.16 Elabora informe socioeconmico y financiero y entrega a Gerente de Negocios quien evala y
analiza resultados de la campaa y sus propuestas de mejora a implementar.
ANEXOS
6.1Acta de Liquidacin. DMF-DOC10
215
Versin
Versin2/2/20.08.07
10.10.07
FLUJOGRAMA
CIERRE
CICLO
FLUJOGRAMA
DEDE
CIERRE
DEDE
CICLO
- ACPD
JEFE
JEFEDE
DEAGENCIA
AGENCIA
ASESOR
ASESORDE
DECREDITO
CREDITO
JUNTA
JUNTADIRECTIVA
DIRECTIVA
Inicio
Inicio
Elabora
estados
financieros,
Elabora
estados
financieros,
balance
general
al al
balance
general
cierre
deldel
ciclo
y distribucin
cierre
ciclo
y distribucin
dede
utilidades
utilidades
Genera
y revisa
historial
Genera
y revisa
historial
crediticio
crediticio
DMF-RE08
BALANCE
DMF-REP05
DISTRIBUCIO
N
Revisa
documentos
Revisa
documentos
y determina
saldo
y determina
saldo
de de
cuenta
externa
cuenta
externa
Liquida
Socios?
Liquida
Socios?
Revisa
estado
cuenta
Revisa
estado
cuenta
interna
confrontando
concon
vouchers
interna
confrontando
vouchers
de de
depsito
y determina
saldo
depsito
y determina
saldo
Si Si
NoNo
Existen
excedentes
Existen
excedentes
la cuenta
interna?
en en
la cuenta
interna?
SiSi
PROCEDIMIENTO
PROCEDIMIENTO
DE DE
RENOVACION
RENOVACION
DE DE
CREDITO
CREDITO
Distribuye
entrelos
los
socios
Distribuye
entre
socios
NoNo
1 1
Elabora
y firma
acta
Elabora
y firma
acta
dede
liquidacin
liquidacin
ACTA DE
LIQUIDACION
ACTA DE
DMF-DOC10
LIQUIDACION
Firman
actadede
Firman
acta
liquidacin
liquidacin
ACTA DE
DMF-DOC10
LIQUIDACION
ACTA DE
DMF-DOC10
LIQUIDACION
Archiva
acta
liquidacin
Archiva
acta
dede
liquidacin
y entrega
expediente
y entrega
expediente
completo
e informa
completo
e informa
motivos
liquidacin
EXPEDIENT
motivos
dede
su su
liquidacin
EXPEDIENT
Revisa
documentacin
Revisa
documentacin
EXPEDIENT
EXPEDIENT
11
Fin
Fin
LEYENDA:
AC
: ASESOR DE CREDITO
DMF-REP08 : BALANCE GENERAL AL CIERRE DEL CICLO
DMF-REG05 : CALCULO DE DISTRIBUCION DE UTILIDADES
DMF-DOC10 : ACTA DE LIQUIDACION
216
Pag.1de
de1 1
Pag.1
m p
CDIGO: PRO-1708.07CDI
GO: MFPV02.05-06
EVALUACION Y CIERRE DE CAMPAA PRODUCTIVA
Pgina 217 de 286
POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
2.
3.
Versin 2/ 20.08.07
OBJETIVO
FLUJOGRAMA DE EVALUACION Y CIERRE DE CAMPAA- CADENAS PRODUCTIVAS
Versin 2/ 10.10.07
ASESOR DE
CREDITO
Evaluar
el costo
ASISTENCIA
TECNICA
y benfico
de la campaa
ejecutado.
JEFE DE AGENCIA
GERENTE DE OPERACIONES
ASISTENCIA TECNICA
JEFE DE AGENCIA
GERENTE DE NEGOCIOS
FLUJOGRAMA DE EVALUACION Y CIERRE DE CAMPAA- CADENAS PRODUCTIVAS
Inicio
ASESOR DE CREDITO
ALCANCE
Elabora constancia de no
adeudo a Productores que
cumplieron con el pago
Inicio
Aplicable al personal de las agencias del programa Microfinanzas del producto de Cadenas
Elabora constancia de no
Archiva
crediticio
adeudoexpediente
a Productores
que
del
Productor
noel
adeudo
cumplieron
con
pago
Productivas.
Archiva expediente crediticio

Identifica a clientes morosos
del Productor no adeudo
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Identifica a clientes morosos
INFORME
Elabora informe final de

causas de morosidad y
propone acciones de
recuperacin
INFORME
Elabora informe final de

causas de morosidad y
propone acciones de
recuperacin
Convoca a Asistencia Tcnica
PROCEDIMIENTO DE
COBRANZAS
CORRECTIVAS
Elabora informe analtico

de campaa realizada
Convoca a Asistencia Tcnica

y Asesor de Crdito para
definir acciones de
recuperacin
PROCEDIMIENTO DE
COBRANZAS
1
CORRECTIVAS
Elabora informe analtico

de campaa realizada
y Asesor de Crdito para

Informe socio econmico y financiero de la campaa ejecutada
conde mejora de una prxima
definir acciones
recuperacin
campaa
INFORME
PROCEDIMIENTO
INFORME
Revisa informe analtico

y evala resultados de
campaa
Revisa informe analtico

socio
yElabora
evala informe
resultados
de
econmico
y financiero
campaa
5.1 Culminado el proceso de recuperacin del cultivo sembrado, Asesor de Crdito elabora
Revisa informe y evala
resultados y propuestas
Elabora informe
socio
constancias de no adeudo para los Agricultores que cumplieron
con el
pago total de su deuda.de mejora
econmico y financiero
5.2 Archiva expedientes crediticios del Agricultor no adeudo.

5.3 Identifica a clientes morosos para la gestin de cobranza.
1
Revisa informe y evala
resultadosFin
y propuestas
de mejora
1
Fin
5.4 Asistencia Tcnica elabora informe final de causas de morosidad y propone acciones de
recuperacin.
Pag.1 de 1
Pag.1 de 1
5.5 Jefe de Agencia convoca a Asistencia Tcnica y Asesor de Crdito para definir acciones de
recuperacin.
5.6 Asistencia Tcnica realiza informe analtico de campaa realizada y entrega al Jefe de Agencia
quien revisa y evala resultados de campaa.
5.7 Elabora informe socioeconmico y financiero y entrega a Gerente de Operaciones quien evala
y analiza resultados dela campaa y sus propuestas de mejora a implementar.
217
m p
CDIGO: PRO-17MANUAL DE PROCEDIMIENTOS

EVALUACION Y CIERRE DE CAMPAA PRODUCTIVA
08.07CDI
GO: MFPV02.05-06
Pgina 218 de 286
218
219
m p
RENOVACION DE CREDITO
: MFPV02.05-06
Pgina 220 de 286
POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
Se otorgar crditos escalonados el cual se incrementarn segn la capacidad y

comportamiento de pago.
2.
Para la renovacin de crdito los clientes y sus garantes debern ser mayores de 18 aos
hasta los 65 aos.
23
.
Aquellos que no desean participar en un siguiente prstamo, podrn descansar quedando

como cliente pasivo, apto para recibir un prstamo posterior por el mximo permitido segn la
escalera de crdito.
No se podr descansar en dos ciclos consecutivos.
34
.
Aquellos socioclientes, que no requieran el crdito y se retiren por diversos motivos, podrn
hacerlo y si han tenido un buen record crediticio, pueden retornar cuando lo requieran,
considerndose que sern evaluados otra vez como nuevos.
5.
4
Mientras exista una deuda impaga, el cliente no podr recibir ningn otro prstamo. Loas
Banco ComunalesACPDs no se podrn reconstituir incluyendo estos clientes. Los clientes que
cancelaron su propia deuda no pueden formar otro grupo o incorporarse a otro grupo ya
existente.
6.
5
OBJETIVO
Evaluar y otorgar un nuevo crdito a clientes segn la escalera de crditos.
ALCANCE
Aplicable al personal de las agencias del programa Microfinanzas de lostodos los productos de
ACPDs, Grupo Solidarios y Crdito Individual.del programa de Microfinanzasde la Direccin de
Microfinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Sede Central
Verificar que los montos solicitados estn conforme a la escalera de crdito establecida y la
correcta emisin de los documentos.
4.2 Jefe de Agencia
Verificar que el crdito solicitado cuente con toda la documentacin de sustento
Del correcto registro de informacin en el sistema crediticiosistema el cautivo.
m p
RENOVACION DE CREDITO
: MFPV02.05-06
Pgina 221 de 286
Enviar oportunamente los documentos correspondientes a la Sede Central para la

aprobacin del crdito.
PROCEDIMIENTO
5.1
Clientes desarrollan nueva solicitud de crdito y entregan al Asesor de crdito quien revisa y
firma solicitud.
5.2
Genera y evala historia crediticia, depura socioclientes que registren atrasos significativos en
los ciclos anteriores.
5.3
Ejecuta procedimiento de Evaluacin de Crdito segn procedimientos y polticas establecidas.
5.4
Prepara y revisa que expediente se encuentre completo, entrega el mismo al Jefe de Agencia
quien revisa y pre aprueba expediente. El Asesor solo tendr una oportunidad ms para
presentar el expediente completo, si no cumpliera con lo requerido el expediente no podr
volver a presentar y tendr que realizar la devolucin de documentos a los socioclientes.
5.5
5.6
Asesor de Crdito registra solicitud de crdito y evaluacin crediticia al sistema el cautivo.

Jefe de Agencia registra la aprobacinaprueba la solicitud en el Sistema Cautivosistema el
Cautivo y solicita la transferencia de fondos mediante el envo de los documentos a Sede
Central segn la ficha de control de expediente.
5.7
En Sede Central, los documentos requeridos servirn para conformar el expediente de

aprobacin de la transferencia de fondos.
Versin 2/ 10.10.07
FLUJOGRAMA DE RENOVACION DE PRESTAMOS

FLUJOGRAMA DE RENOVACION DE PRESTAMOS
CLIENTES
CLIENTES
ASESOR DE CREDITO
ASESOR DE CREDITO
JEFE DE AGENCIA
JEFE DE AGENCIA
Inicio
Versin 2/ 20.08.07
COMIT DE CREDITOS SEGN

NIVEL SEGN
COMIT DE CREDITOS
NIVEL
Inicio
Elaboran y presenta nueva
solicitud de crdito
Elaboran y presenta nueva
solicitud de crdito
Revisa y firma solicitud

de crdito
Revisa y firma solicitud
de crdito
Genera y evala historia
crediticia, depura socios
que registren
atrasos
Genera
y evala
historia
crediticia, depura socios
que registren atrasos
Ejecuta procedimiento
Evaluacin de Credito
Ejecuta procedimiento
Evaluacin de Credito
EXPEDIENT
Prepara y revisa que

EXPEDIENT
Prepara yserevisa
que
expediente
encuentre
expediente
encuentre
completo yse
presenta
completo y presenta
Registra solicitud y
Registra crediticia
solicitud yal
evaluacin
evaluacin
sistema elcrediticia
cautivo al
sistema el cautivo
EXPEDIENT
Revisa expediente y
preaprueba
el crdito
Revisa expediente
y
preaprueba el crdito
EXPEDIENT
Genera reporte de
Genera
reporte
dela
cartera junto
con
cartera
junto
la
solicitud
de con
crdito
solicitud de crdito
Es Crdito Individual?
Es Crdito Individual?
No
No
Aprueba prstamo en el sistema,
Aprueba
prstamo
sistema,
elabora
y firmaen
enelconjunto
elabora y firma en conjunto
con el Asesor la solicitud de
con el Asesor la solicitud de
transferencia
transferencia
No
No
Aprueba prstamo en el sistema,

Aprueba
prstamo
el sistema, de
elabora
y firmaen
el presidente
elabora comit
y firma la
el presidente
de
solicitud de
comit la
solicitud
de
transferencia
transferencia
PROCEDIMIENTO DE
PROCEDIMIENTO DE
SOLICITUD DE
SOLICITUD DE
TRANSFERENCIA DE
TRANSFERENCIA DE
FONDOS
FONDOS
Fin
Fin
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COBRANZA DIRECTA
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POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
2.
Toda cobranza deber ser depositada por el cliente deudor en la agencia bancaria. Se podr
realizar la cobranza directa a clientes que manifiesten su intencin de pago y no puedan
acercarse al banco correspondiente o a las agencias de A.BMicrofinanzas. Prisma para
cumplir con el pago de sus cuotas vencidas. Esta cobranza solamente esta autorizada para
crditos con atraso de quince das y esta a cargo del Asesor de Crditos o Recuperadores en
la etapa pre judicial.
En aquellas zonas de trabajo donde no exista oficina bancaria y el equipo no tenga otra
alternativa que la de cobrar en oficina, el Jefe de Agencia deber tomar precauciones de
seguridad del local, autorizando el ingreso slo a los grupos que cancelan, suspender la
atencin a otras personas que busquen informacin, entre otros a fin de evitar perdidas de
dinero.Toda cobranza deber ser depositada por el cliente deudor a la agencia bancaria.
Quedarn exceptas aquellas zonas que se encuentren a ms de 60 minutos de una agencia
bancaria, el Asesor o Recuperador deber cobrar en campo contraentrega de comprobante
de cajapago y ser inmediatamente depositado a la cuenta del programade Microfinanzas
Prisma o entregado a la oficina regionalagencia o oficina, autorizado por escrito por el Jefe de
Agencia, o entregado al Asistente Administrativo.
El uso de comprobante de caja ser nicamente para los pagos de aquellos clientes que se
encuentren en condicin de morosos. Queda terminantemente prohibido el uso de los
comprobantes de caja para cobranzas regulares de los Asesores; es
decir pagos
programados en el da.
En aquellas zonas de trabajo donde no exista oficina bancaria y el equipo no tenga otra
alternativa que la de cobrar en oficina, el Jefe de Agencia deber tomar precauciones de
seguridad del local, autorizando el ingreso slo a los grupos que cancelan, suspender la
atencin a otras personas que busquen informacin, entre otros a fin de evitar perdidas de
dinero.
La recuperacin de crditos morosos ser directa, es decir realizada desde las instancias y
con el seguimiento del personal de Prisma.
En lo posible se deber evitar la recuperacin judicial concentrndose en las cobranzas
regular y en la administrativa.
Mientras exista una deuda impaga, el cliente no podr recibir ningn otro prstamo. Los
Banco Comunales no se podrn reconstituir incluyendo estos clientes. Los clientes que
cancelaron su propia deuda no pueden formar otro grupo o incorporarse a otro grupo ya
existente.
Se podr realizar la cobranza directa a clientes que manifiesten su intencin de pago y

no puedan acercarse al banco Correspondiente o a las agencias de A.B. PRISMA
para cumplir con el pago de sus cuotas vencidas. Esta cobranza solamente esta
autorizada para crditos con atraso de quince das y esta a cargo del Asesor de
Crditos o recuperadores segn etapa que se encuentre (correctiva o pre judicial).
m p
COBRANZA DIRECTA
: MFPV02.05-06
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OBJETIVO
Establecer las acciones para recuperar cuotas vencidas recibidas por el Personal de Prisma
MFPMicrofinanzas Prisma.
ALCANCE
Aplicable al personal de las agencias del programa Microcrditoa todos los productos del programa
de Microfinanzasde la Direccin de Microfinanzas.
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de Agencia
Realizar inspecciones semanales sobre el correcto uso de los Comprobantes de Caja, como
mnimo dos veces a la semana.
4.2 Asesor de Crdito/Recuperador
Verificar que la documentacin y las cuentas se encuentreencuentren completas.
4.3 Asistente Administrativo
Verificar y controlar la emisin correcta de los comprobantes de caja a travs del registro de la
asignacin y el control de la numeracin.
PROCEDIMIENTO
5.1
Cliente entrega efectivo a Asesor de Crdito/Recuperador, quien revisa y verifica el dinero.
5.2
Completa los datos en los Comprobantes de Caja segn el monto recibido.
5.3
Firma y sella el recibo original en seal de conformidad del monto recibido, y solicita firma del
cliente en original y copia, entregando el original del recibo al cliente.
5.4
Indica al cliente que en la Agencia puede efectuar el canje posterior del recibo por la boleta de
pago emitida por el sistema
5.5
En caso de depositar en el Banco dinero recaudado, deber verificar que se consigne el

nombre del y/o numero de crdito y recabar los respectivos comprobantes para rendir cuenta
al Asistente Administrativo.
5.6
Entrega comprobante de pagos al Asistente Administrativo adjuntando voucher del banco en

caso de haber realizado el depsito en la cuenta bancaria.
5.7
Asistente Administrativo verifica que el efectivo recibido cuadre con el monto consignado en el
Recibo de comprobante de caja.
m p
COBRANZA DIRECTA
: MFPV02.05-06
Pgina 225 de 286
5.8
Registra estado de los comprobantes de pagos en el registro de control de recibos. ( usados,

no usados, anulados) y finalmente firma en seal de conformidad.
5.9
Registra el pago en el sistema de acuerdo a lo indicado en cada recibo, emite el comprobante,

sella y firma las boletas de venta.
5.10 Devuelve comprobante de Caja y las boletas de pago (cliente) emitidas por el sistema al Asesor
de Crditos quien procede a rendir cuenta al Jefe de Agencia.
5.11 Archiva las boletas emitidas por el sistema conjuntamente con los recibos de cobranza, para
su posterior entrega al cliente.
5.12 Asesor de Crditos/Recuperador, recibe comprobante de caja del cliente y entrega su boleta de
venta, previa verificacin de datos consignados.
ANEXOS
6.1
Comprobante de Caja
Versin 1/ 20.08.07
Versin 1/ 10.10.07
FLUJOGRAMA DE COBRANZA DIRECTA

FLUJOGRAMA DE COBRANZA DIRECTA
ASESOR DE CREDITOS / RECUPERADOR
ASESOR DE CREDITOS / RECUPERADOR
CLIENTE
CLIENTE
Inicio
Inicio
Revisa efectivo y completa
Revisa efectivo
completa
comprobante
de ycaja
por el
comprobante
de caja por el
monto recibido
monto recibido
Entrega efectivo
Entrega efectivo
COMPROBAN
DMF-FOR46
COMPROBAN
DMF-FOR46
Firma comprobante de caja

Firma comprobante de caja
COMPROBAN
Realiza deposito a la
Realiza deposito a la
entidad bancaria?
entidad bancaria?
COMPROBAN
DMF-FOR46
No
No
DMF-FOR46
Si
Si
Efecta
Efectadepsito
depsito yy verifica
verifica
datos
datosde
de voucher
voucher
Verifica
efectivo
o voucher
Verifica
efectivo
o voucher
este
conforme
a los
datos
este
conforme
a los
datos
consigandos
enrecibo
el recibo
consigandos
en el
COMPROBAN
DMF-FOR46
VOUCHER
VOUCHER
Registra
estado
Registra
estado
de de
documentos
en registro
de de
documentos
en registro
control
de recibos
control
de recibos
BOLETA DE
DMF-FOR44
VENTA
Registra
pago
en
Registra
pago
DMF-FOR46
COMPROBAN
el
ensistema
el sistema
y emite
boleta
de venta
y emite
boleta
de venta
DMF-FOR44
BOLETA DE
VENTA
DMF-FOR44
BOLETA DE
VENTA
Canjea
Canjeacomprobante
comprobantededecaja
caja
por
porBoleta
Boletade
deVenta
Venta
Recibe
Boleta
Venta
Recibe
Boleta
dede
Venta
y y
entrega
comprobante
entrega
comprobante
dede
caja
caja
DMF-FOR46
DMF-FOR44
BOLETA DE
VENTA
COMPROBAN
Verifica datos de
Verifica datos de
documentos
documentos
DMF-FOR46
COMPROBAN
LEYENDA:
1
1
Fin
Fin
DMF-FOR44 : BOLETA DE VENTA

DMF-FOR45 : COMPROBANTE DE CAJA
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m p
RECUPERACION DE CREDITOCOBRANZA DIRECTA
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m p
RECUPERACION DE CREDITOCOBRANZA DIRECTA
: MFPV02.05-06
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"COMPROBANTE DE CAJA "
CONCEPTO
1. Direccin - Sede:
DESCRIPCIN
Anotar la direccin y nombre de la sede.
2. XXX-No. xxxxx:
Generar una serie (los tres primeros dgitos) y por nmero

correlativo (los siguientes cinco dgitos), permitiendo
identificar al Asesor de Crdito.
Anotar la fecha en que se emite el documento.
3. Fecha:
4. Se ha recibido del Sr.:
7. Pro concepto de pago de la cuota

No......Ciclo No......segn contrato No.:
8. Recib conforme:
Anotar el nombre y apellidos del sociocliente que entrega el

efectivo.
Anotar el nombre de la ACPD o del Grupo Solidario al cual
pertenece el sociodel cliente.
Anotar el letras el monto que esta recibiendo expresado en
nuevos soles.
Anotar el nmero de cuota, nmero del ciclo y del contrato
mutuo correspondiente.
Colocar la firma del Asesor de Crdito.
9. El AA ha recibido posteriormente el
total del importe del presente
documento:
Anotar la fecha de recepcin del documento y efectivo al

Asistente Administrativo y colocar su firma dando la
conformidad de su recepcin.
5. Integrante de la :
6. La suma de:
m p
COBRANZA PREJUDICIAL
: MFPV02.05-06
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POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
En las agencias que no tengan personal de Recuperacin, las actividades sern delegadas al
Jefe de Agencia.
2.
Toda cartera con mora mayor a 120 das ser transferido al rea de Recuperaciones
anualmente, quedando su gestin bajo responsabilidad del Recuperador y/o Jefe de Agencia.
Los compromisos de pago no deben pactarse por un periodo mayor a una semana tampoco
deben pactarse para los ltimos das del mes, pues se pierde la posibilidad de correccin en
caso el cliente requiera de un plazo adicional
3.
En caso que el ProductorAgricultor incumpla con el pago de las obligaciones asumidas con
Microfinanzas Prisma, se proceder a hacer efectiva la prenda agrcola sobre los cultivos que
se efectuaran con el prstamo otorgado, y, de no cubrir la deuda, Microfinanzas Prisma
proceder hacer efectivo el arrendamiento de las tierras de su propiedad y/o cuya posesin
detenten, por el lapso que resulte de aplicar la renta que se pacte en el contrato
correspondiente, al pago de la deuda liquidada en el momento de la ejecucin del Contrato de
Arrendamiento.
43
.
OBJETIVO
Recuperar los prstamos adeudados en su totalidad.
ALCANCE
Aplicable a todos los productos del programa de Microfinanzasde la Direccin de Microfinanzas.
Aplicable al personal de Microfinanzas .
RESPONSABILIDADES
4.1Jefe de Agencia
Realizar el seguimiento permanente de toda la cartera que administran los Asesores de

Crditos y los Recuperadores, debiendo detectar los casos de morosidad.
Validar mediante visitas y/o llamadas telefnicas las acciones de recuperacin realizadas por
los Asesores/Recuperadores.
Realizar inspecciones semanales sobre el correcto uso de los Comprobantes de Caja, como
mnimo dos veces a la semana.
Asignar correctamente la cartera de acuerdo a la administracin de clientes que tiene cada
uno de los Asesores de Crditos y cada uno de los recuperadores a su cargo.
4.2Asistente Administrativo
Asignar comprobantes de cajas y controlar su emisin
Mantener un registro de la emisin de comprobantes de caja.
4.3Asesor de Crdito/Recuperador
Recuperar las deudas contradas por los clientes.
m p
: MFPV02.05-06
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Registrar las acciones de recuperacin en el sistema y demostrar con evidencia fsica

(documentos) estas actividades, salvo las realizadas verbalmente.
4.4Jefe de Recuperaciones
Supervisar y coordinar las actividades de cobranzas en las agencias.
Administrar la cartera de crditos vencidos hasta su recuperacin, o traslado a Asesora

legal o propuesta de castigo.
m p
: MFPV02.05-06
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PROCEDIMIENTO
Del proceso de Cobranzas
6.1
Si el cliente no pago su cuota en la fecha prevista, entonces el Asesor De Crdito debe efectuar
la visita al negocio y/o domicilio del cliente con el requerimiento de Pago mediante un
compromiso de pago que el cliente deber firmar, tratando en todo momento convencer al
cliente a cumplir oportunamente con su pago
6.2
Los compromisos de pago no deben pactarse por un periodo mayor a una semana tampoco
deben pactarse para los ltimos das del mes, pues se pierde la posibilidad de correccin en
caso el cliente requiera de un plazo adicional.
6.3
El Asesor de
Crdito podr realizar la cobranza directa, en caso el cliente manifieste su
intencin de pago al momento de la visita, entregando como sustento un recibo (Comprobante

de Caja) a nombre del cliente, con su nombre y firma el mismo que podr ser posteriormente
canjeado por la boleta de pago emitida por el sistema o el Banco.
6.4
Si el cliente incumpliese su compromiso de Pago, el Asesor de Crditos deber realizar una

nueva visita al cliente por incumplimiento en el compromiso de pago esta visita ser al titular y
dependiendo del caso al garante procediendo a entregar cartas de requerimientos de Pago al
titular y/o garante de acuerdo a los plazos establecidos en el cuadro de acciones de
seguimiento y a los modelos establecidos en los anexos 2 al 4 todas las cartas debern tener el
sello y la firma del Asesor de Crditos responsable del crdito.
6.5
En esta etapa, excepcionalmente el funcionario de negocios puede solicitar el protesto del

pagare de un cliente, ACPDs GS, con autorizacin del Jefe de Agencia y Jefe de
Recuperaciones.
6.6
En esta etapa las acciones a llevar a cabo segn los das de atraso son:
CUADRO DE ACCIONES DE SEGUIMIENTO

DIAS DE
ATRASO
1-8
ACCION
Visita y seguimiento al Titular

Compromiso de pago
RESPONSABLE
Asesor de Crditos
TIPO DE
COMUNICACION
Compromiso
Pago
de
NUMEROS MINIMOS DE
VISITAS
2 Visitas
m p
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9-30
31-44
45-60
Visita de seguimiento al
Titular y Garante.
Requerimiento de Pago
por escrito
Asesor de Crditos
Carta Formato 1
Anexo 2
Titular y Garante
3 visitas
Operativos de Cobranza
Titular y Garante
Cartas de requerimiento de
Pago
Asesor de Crditos
Apoyo Jefe de Agencia
Carta Formato 2
Anexo 3 2da cuota
vencida Titular y
Garante
2 visitas
Operativos de Cobranza
Titular y Garante
Cartas de Requerimiento de
Pago
Asesor de Crditos
Apoyo Jefe de Agencia
Carta Formato 3
Anexo 4 interviene
la
unidad
de
recuperaciones
2 visitas
El presente cuadro ser utilizado en los diferentes productos crediticios, ACPDs y GS, se realizara el
mismo proceso, con la consideracin de que se aplicara a cada uno de los miembros del grupo.
4.3. Etapa de Cobranza Pre-Judicial

Los crditos con mas de 60 das de atraso sern tratados automticamente, por el rea de recuperaciones,
para la intervencin y recuperacin por medio de los recuperadores asignados en cada Agencia. Si no
existiera recuperador ya sea por ser cartera mnima atrasada u otro motivo cumplir la funcin el Jefe de
Agencia.
La responsabilidad de esta etapa recae sobre en Jefe de Recuperaciones, quien deber de administrar el
proceso de recuperacin de la cartera de crditos vencidos a partir del da 61 de atraso, hasta su
recuperacin, traslado a Asesoria Legal o propuesta a castigo.
En esta etapa se protestaran los pagares de los clientes, autorizado por el Jefe de recuperaciones.
La Jefatura de Recuperaciones dispondr la aplicacin de descuentos sobre el monto de la deuda

(comisiones de cobranza, intereses compensatorios o moratorios) con autorizacin de la Gerencia de
Operaciones para el registro de descuentos en el sistema para los casos que no contemple la directiva de
reducciones, previa evaluacin a solicitud del cliente.
El Jefe de Agencia en coordinacin con el Asesor de Crdito son responsables de la entrega al rea de
Recuperaciones (recuperador), los expedientes de crdito que pasaron a cobranza pre judicial dentro de
los tres das tiles posteriores a la comunicacin de su trasferencia. Los expedientes deben contener el
informe de seguimiento de cobranza elaborado por el Asesor de Crdito responsable con el VB del jefe
de Agencia.
Los recuperadores deben realizar la consulta en el sistema Cautivo, de los crditos otorgados para su
tramitacin de recuperacin (creditos mayor a 60 das de vencido) para realizar su gestin. (M) ???
Asimismo los recuperadores podrn realizar las coordinaciones que consideren necesarias con los
Asesores de crdito para obtener informacin que facilite la realizacin de sus gestiones de cobranza.
m p
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CUADRO DE ACCIONES DE SEGUIMIENTO
DIAS DE ATRASO
Mas de 60 das
ACCIN
- Visita de Cobranza Titular y Garante
Cartas de Requerimiento.
- Operativos de Cobranza
- Protesto de Pagares
- Cartas Notariales de resolucin de Contrato.
RESPONSABLE
Unidad de Recuperaciones
Equipos de Cobranza
Asesor de Crdito
Jefe de Agencia
Jefe de Recuperaciones
6
6.1 En esta etapa la cobranza directa estar a cargo del recuperador de crditos, en las agencias
que no existiera recuperador por tratarse de una cartera pequea y no justifica su contratacin
estar a cargo el Jefe de Agencia.
6.2 Si el deudor, en esta etapa, presenta una propuesta para el pago de su deuda (compromiso de
Pago) se debe seguir el procedimiento de crditos refinanciados.
6.3 Pasado los 120 das de atraso el pago de la deuda, el rea de Recuperaciones evaluara
mediante el informe de cobranza, el pase de estos crditos a Asesoria Legal.
6.4 Los crditos con ms de 120 das de atraso y que no ameriten el inicio de un proceso judicial,
se identificarn en el sistema con la condicin de Prejudicial y si el crdito es transferido a
Asesoria Legal, se identificara con la condicin Judicial Externo.
6.5 La transferencia de los crditos a Cobranza Judicial se realizara con la aprobacin de Jefe de
Agencia con Copia al Jefe de Recuperaciones.
6.6
6.7
6.8
6.9 ********************
6.10
6.11 Asesor de Crdito /Recuperador genera en el sistema de crditos reporte de cartera del Asesor
e identifica los clientes con cuotas atrazadasatrasadas.
6.12 Elabora y entrega al Jefe de Agencia informe de situacin de crditos proponiendo acciones de
cobranzas.
6.13 Jefe de Agencia evala estado del cliente moroso y determina acciones de cobranzas.
6.14 Si decide tomar acciones pre-judiciales, Asesor de Crdito /Recuperador programa visita de
cobranzas a clientes morosos.
6.15 Solicita comprobante de caja
y carta de cobranza ASIGNA RECIBOS DE COBRANZA
DIRECTAa Asistente de Administrativo, quien Asigna comprobante de caja de cobranza y

genera carta o notificacin de cobranzas segn tramo de deuda.
6.16
6.17 Entrega los recibos de cobranza al asesor de crditos.
m p
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6.18 Registra en su registro de control de Comprobantes de Caja (cobranza) ( Anexo 13) los
nmeros de los CCla numeracin de comprobantes entregados entregados y solicita la firma al
Asesor de Crditos de Negocios como cargo de recepcin.
6.19 1.3. Asesor de Crdito/Recuperador realiza visita de cobranza correctiva
6.20 1.3.1. Visita a los clientes con cuotas vencidas en su negocio o domicilio y .
6.21 1.3.2. Ssolicita al cliente evitar el retraso en los pagos de su obligacin.
6.22 Si cliente paga cuota vencida, se ejecuta procedimiento de Cobranzas Directas.?
6.23 No : ir al punto 1.5.
6.24 Si : ir al punto 1.6.
6.25 Si cliente indica fecha de cancelacin, Asesor de Crdito /Recuperador 1.5. OBTIENE
COMPROMISO DE PAGO
6.26 1.5.1. Ccompleta el formato de Compromiso de Pago registrando la fecha de pago indicada
por el cliente y. solicitando las firmas al cliente como cargo de recepcin.
6.27 Si cliente no cancela ni se compromete a una fecha de cancelacin, Asesor de
Crdito/Recuperador entrega carta o notificacin de cobranzas segn tramo de deuda,
solicitando las firmas al cliente como cargo de recepcin.
DIAS DE
ATRASO
7-13
14-20
28-34
ACCION
Entrega de Carta 1 a Cliente
E nt re ga d e Ca rt a2 a Clie n te
E nt re ga d e Ca rt a 3 a Cl i e nte y carta al garante.
42-48
E nt re ga d e Ca rt a 4 a Clie n te y carta al garante.
56-62
E nt re ga d e Ca rt a 5 al cliente y carta al garante.
80-90
Entrega de Notificacin de Cobranza al cliente y carta al

garante.
110-120
Entrega de Carta del rea de Recuperaciones al cliente y

garante
6.28 1.5.2. solicita firma del cliente en el formato de Compromiso de Pago (Anexo 1)
6.29
m p
: MFPV02.05-06
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6.30 Registra en el sistema El Cautivo las acciones realizadas y acuerdos obtenidos con el
cliente. Este registro ser utilizado posteriormente para la validacin de las actividades
de recuperacin y para el sustento del castigo de crdito.
6.31 REALIZA SEGUIMIENTO DE COBRANZA
6.32 1.9.1 Visita al cliente con el jefe de agencia, para requerir el compromiso de pago (en el caso
de no haber obtenido resultados favorables en su gestin de recuperacin de crditos).
6.33 1.9.2. Elabora el informe de seguimiento de cada crdito con mas de 60 dias de atraso,
mencionado las razones que originaron en el incumpliendo, las acciones realizadas y las
caractersticas del cliente.
6.34 1.9.3. Presenta al Jefe de Agencia el informe para su autorizacin de pase al rea de
recuperaciones o intervencin del recuperador.
6.35
6.36 ENTREGA EXPEDIENTES QUE PASAN A COBRANZAS
6.37 recibe los informes de seguimiento de cobranza de los crditos, verifica el visto bueno del
asesor de crditos.
6.38 Adjunta al expediente respectivo el informe de seguimiento de cobranza.
6.39 Entrega con cargo al recuperador de crditos los expedientes de crditos que han sido
autorizados para su recuperacin.
6.40
6.41 REALIZA PAGO EN BANCO O AGENCIA.
6.42 1.11.1. Realiza el pago de su cuota pendiente de pago en la agencia de A.B. PRISMA o Banco
correspondiente.
6.43
6.44
6.45
6.46
6.47 2.1. VERIFICA PASE DE CREDITOS A COBRANZAS
6.48 Reasigna en el sistema los crditos a los recuperadores asignados a las agencias u oficinas de
acuerdo a los criterios de zonificacin.
6.49 Verifica a travs del sistema la transferencia de los crditos asignados para su recuperacin.
6.50
6.51 REALIZA SEGUIMIENTO DE CREDITOS EN COBRANZA
6.52 Emite el listado de crditos para su intervencin a cobranza.
m p
: MFPV02.05-06
Pgina 236 de 286
6.53 verifica los expedientes de crditos entregados por el asesor e crditos o lo solicita de acuerdo
a su reporte.
6.54 Revisa el informe de seguimiento de cobranza de cada crdito realizado por el asesor de
crditos.
6.55 Programa la visita de cobranza de acuerdo a zonas y solicita al asistente administrativo de la
agencia u oficina los recibos provisionales para cobranza directa.
6.56
6.57 ASIGNA RECIBOS PROVISIONALES PARA COBRANZA
6.58 2.3.1. Entrega los recibos provisionales de cobranza al recuperador de creditos.
6.59 2.3.2. Registra en su registro de control de recibo de cobranza ( Anexo 13) los recibos
entregados y solicita la firma del recuperador como cargo de recepcin.
6.60
6.61 REALIZA VISITA DE COBRANZA
6.62 2.4.1. Visita al cliente en el negocio o domicilio identificndose con el fotochef de A.B. PRISMA
para requerir el cumpliento de su cuota atrasada.
6.63
6.64 CLIENTE PAGA CUOTA VENCIDA
6.65 NO: IR AL PUNTO 2.6.
6.66 SI : Ir al punto 2.7
6.67
6.68 Registra fecha de compromiso de pago
6.69 Entrega notificacin de acuerdo al tiempo de morosidad del cliente ( ver Anexo 5, 6, 7, 8)
6.70 Acuerda fecha de pago con el cliente y anota en el cargo de la notificacin.
6.71 Solicita las firmas al cliente como cargo de recepcin.
6.72
6.73 Si Jefe de Agencia, decide no tomar acciones pre-judiciales, elabora informe de cobranza de
crditos no recuperados e informe de no viabilidad judicial de crditos sin garantas y entrega
adjuntado consulta de Infocorp Equifax y carta de gestin de cobranzas de ser el caso y
entrega a Jefe de Recuperaciones.
6.74 Jefe de Recuperaciones revisa y evala informe y determina acciones pudiendo ser Cobranza
Judicial o protesto de pagar.
6.75 Si crdito amerita proceso judicial ejecuta el mismo.,
m p
: MFPV02.05-06
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6.76 Si crdito amerita protesto de pagar, programa visitas de cobranzas a los clientes con cuotas
pendientes de pago.
6.77 Solicita al asistente administrativo los Comprobantes de Caja..
6.78 Jefe de Recuperaciones coordina el llenado con el Jefe de Agencia quien entrega pagar
a notaria o cmara de comercio para protesto o comunicacin respectivamente.
6.79 Asistente Administrativo mensualmente enva reporte de clientes morosos al rea de
Sistemas para el registro en las centrales de riesgo.
De la asignacin de Recuperador
6.80 Jefe de Agencia solicita intervencin del rea de Recuperaciones enviando un informe
debidamente justificado y sustentado al Jefe de Recuperaciones.
6.81
6.82
6.83
6.84
6.85 ntrega con cargo al ecuperador los expedientes de crditos que han sido autorizados para su
recuperacin.
6.86
6.87 Emite el listado de crditos para su intervencin a cobranza.
6.88
6.89
6.90 Jefe de Agencia en coordinacin con el Asesor de Crdito entrega al Recuperador, los
expedientes de crdito dentro de los tres das tiles posteriores a la comunicacin de su
autorizacin. Los expedientes deben contener el informe de seguimiento de cobranza
elaborado por el Asesor de Crdito responsable con el VB del Jjefe de Agencia.
6.91 Las trasferencias de cartera al rea de recuperaciones se realiza segn Directiva, donde el Jefe
de Agencia enviaenva un informe a la Gerencia de Negocios, con copia al rea de Sistemas en
un plazo no mayor de tres (03) das tiles bajo responsabilidad.
6.92 Antes y despus de la transferencia de cartera, el Jefe de Agencia, imprime un listado de toda
la cartera de la Agencia y las archiva en file Transferencia de Cartera.
6.93 Jefe de Agencia reasigna en el sistema los crditos a los recuperadores asignados a las
agencias u oficinas de acuerdo a los criterios de zonificacin.
6.94 Verifica a travs del sistema la transferencia de los crditos asignados para su recuperacin.
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ANEXOS
7.1 Carta de CobranzaConsideraciones para la gestin de Cobranza
7.2 Compromiso de Pago
7.3 CartabranzaCartaiente 7 a 13 das de atraso
7.4 Carta al cliente 14 a 20 das de atraso
7.5 Carta al cliente y garante 28 a 34 das de atraso
7.8 Notificacin de Cobranza - 80 a 90 das de atraso
7.9 Carta de Recuperaciones - 110 120 das de atraso
7.10 Informe sobre no viabilidad de Proceso Judicial
Versin 2/ 10.10.07
Versin 2/ 07.07.07
FLUJOGRAMA DE COBRANZA PREJUDICIAL

FLUJOGRAMA DE COBRANZA PREJUDICIAL
Inicio
ASISTENTE
ADMINISTRATIVO
ASISTENTE
ADMINISTRATIVO
ASESOR DE CREDITO/RECUPERADOR
ASESOR DE CREDITO/RECUPERADOR
JEFE DE AGENCIA
JEFE DE AGENCIA
2
Inicio
Genera reporte de cartera

de Asesor e identifica a
Genera reporte de cartera
clientes con cuotas
de Asesor e identifica a
atrazadas
clientes con cuotas
atrazadas
Elabora informe de situacin

de crditos proponiendo
Elabora informe de situacin
acciones de cobranzas
de crditos proponiendo
Evala estado de cliente

morosos y determina
morosos y determina
Si
Programa visitas de
cobranzas a losPrograma
clientes con
visitas de
cuotas pendientes
de apago.
cobranzas
los clientes con
cuotas pendientes de pago.
Cliente paga cuota

Cliente
paga cuota
vencida?
vencida?
Asigna comprobante de caja

de cobranza
y genera
Asigna
comprobante
de carta
caja
o notificacin
cobranzas
de
cobranza y de
genera
carta
segn
corresponda
o notificacin de cobranzas
segn corresponda
Solicita comprobante de caja

y carta
de cobranza
Solicita
comprobante
de caja
de cobranza y carta
CARTA
Realiza visita a negocio o

domicilio
y solicita
evite el
Realiza visita
a negocio
o
retraso
enyelsolicita
pago de
sus
domicilio
evite
el
retraso en
el pago de sus
cuotas
cuotas
Si
Si
PROCEDIMIENTO DE
PAGOS
DIRECTOS DE
PROCEDIMIENTO
PAGOS DIRECTOS
DMF-FOR45
CARTA
DMF-RE08
DMF-FOR45
DMF-REP05
Registra entrega de
documentos
en cargo
Registra entrega
de de
recepcin
y solicita
la firma
documentos
en cargo
de al
recepcin y Asesor
solicita la firma al
Asesor
1
1
Si
Determina acciones pre

judiciales?
Determina
acciones pre
judiciales?
No
No
Elabora informe de cobranza de
crditos
no de
recuperados
e
Elabora
informe
cobranza de
informe
viabilidad judicial
crditosde
nono
recuperados
e
de
crditos
sin
garantas
informe de no viabilidad judicialy
entrega
adjuntado
consulta
de crditos
sin garantas
y de
Infocorp
y carta consulta
de gestin
entrega
adjuntado
dede
cobranzas
Infocorp y carta de gestin de
cobranzas
Si
Si
No
Si
Si
Completa y hace firmar

Completa y hace firmar
compromiso de pago
compromiso de pago

morosos
determina
Evala
estadoyde
cliente
acciones
de cobranzas
morosos
y determina
Crdito amerita
Crdito
amerita
proceso
judicial?
proceso judicial?
No
Cliente acepta
acepta
acuerdoCliente
de plazo
segn
acuerdo dedeplazo
cronograma
pagossegn
?
cronograma de pagos ?
JEFE DE
RECUPERACIONES
JEFE DE
RECUPERACIONES
No
No
Entrega carta segn tramo

Entrega
carta segn tramo
de morosidad
de morosidad
Primer/
Primer/
segundo
tramo
segundo tramo
Tercer, cuarto o
Tercer,tramo
cuarto o
quinto
quinto tramo
PROCEDIMIENTO DE
COBRANZA JUDICIAL
PROCEDIMIENTO
DE
COBRANZA JUDICIAL
Entrega y hace firmar carta

Entrega
tipo 1yohace
2 a firmar
clientecarta
tipo 1 o 2 a cliente
Entrega carta tipo 4 a cliente

Entrega carta
tipo 4 a cliente
y garante
y garante
Sexto tramo
Sexto tramo
Entrega notificacin de
Entrega notificacin de
cobranzas
cobranzas
Septimo
Septimotramo
tramo
Entrega
Entrega carta
carta de
de
recuperaciones
recuperaciones
ente
sualmente
Mensualm
Men
Entrega pagar a notaria o

Entrega pagar a notaria o
cmara de comercio para
cmara de comercio para
protesto o comunicacin
protesto o comunicacin
No
No
Decide el protesto del pagar

Decide
el protesto
del de
pagar
y coordina
llenado
pagar
y coordina llenado de pagar
con Jefe de Agencia
con Jefe de Agencia
Enva reporte
reportede
declientes
clientes
Enva
morososalalrea
reade
de
morosos
Sistemaspara
paraelelregistro
registroen
en
Sistemas
las centrales
centralesde
deriesgo
riesgo
las
1
Registra
Registraen
enel
el sistema
sistema las
las
acciones
accionesrealizadas
realizadas yy
acuerdos
acuerdos
Elabora
Elaborainforme
informede
de seguimiento
seguimiento
de
decobranza
cobranzayy archiva
archiva en
en
expediente
expedientecrediticio
crediticio adjuntando
adjuntando
carta
carta
Fin
Fin
LEYENDA:
DMF-FOR45 : COMPROBANTE DE CAJA
2
2
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COBRANZA PRE PREJUDICIAL
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Anexo 6.1
Consideraciones para la Gestin de Cobranza
En la industria de las microfinanzas y en especial del microcrdito, uno de los indicadores ms importantes que
considera cualquier inversionista, financista, supervisor o cliente, es la calidad de la cartera, y esta a su vez se
refleja en el indicador de morosidad. Por lo que, su anlisis, evaluacin y seguimiento forman parte de los objetivos
prioritarios de instituciones como la A.B. PrismaMicrofinanzas Prisma. As mismo, las implicancias que genera un
inadecuado manejo de este indicador sera profundamente maligno para nuestra Institucin.
2.1 Anlisis de morosidad.- La mora genera problemas de liquidez, Incremento en las provisiones, menores
mrgenes financieros, mayores costos operativos en consecuencia: PRDIDA.
2.2 Seguimiento y control.- Los expertos, sealan que el seguimiento y control de los clientes es el pilar en la
industria del microcrdito. El proceso de seguimiento consiste en mantener un contacto estrecho y continuo con el
cliente1, cuya responsabilidad recae directamente en el rea de Operaciones; por otro lado el control, que busca
asegurar que se vaya efectivizando este seguimiento continuo. De esta manera se cuenta con una herramienta de
alerta temprana para cuando el cliente presente algunos inconvenientes personales o con su actividad econmica.
2.3 Gestin de Cobranzas.- La gestin de cobranzas, en especial en el caso de la A.B. PRISMAMicrofinanzas
Prisma, requiere ser tratado como un SISTEMA, el mismo que involucra efectuar una Gestin integral, coordinada y
con la bsqueda de resultados concretos. Por lo que su tratamiento requiere de la aplicacin del enfoque de
sistemas, que integre en un Todo los componentes que intervienen en esta labor, organizndolos y logrando un
elevado nivel de interaccin en la bsqueda de objetivos comunes.
2.4 Persuadir.- Los expertos sealan que: El cliente no paga por que se le exigi, sino por que l se convenci que
pagar lo beneficia, El toma la Decisin!. En el proceso de negociacin, se debe mantener serenidad y guiar al
Cliente por el camino que nosotros trazamos, nunca discutir y siempre conseguir un compromiso favorable, y slo al
final le preguntaremos por que se retraz, de manera que nos permitir saber si es un problema coyuntural o que
podra ocasionar la reincidencia del retrazo.
2.5. Por que fracasan las cobranzas.- Por las siguientes razones
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
1
Desconoce la informacin del expediente y caractersticas del crdito

No establecer la situacin real del cliente
No mostrar empata con el cliente
Dejar la iniciativa al cliente
Discutir con el cliente
No emplear herramientas de presin
No emplear criterios uniformes de gestin de cobranza
Mala coordinacin institucional
Falta de firmeza en la cobranza
Falta de procedimientos definidos y sistemas de monitoreo y control
Para el cumplimiento de esta labor, se debern considerar varios factores como los costos, de esta forma se podr definir la prioridad,
periodicidad y niveles de seguimiento a nuestros clientes.
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Anexo 6.2
COMPROMISO DE PAGO
Por el presente documento de COMPROMISO DE PAGO, que celebran de una parte en calidad de DEUDOR TITULAR el Sr.
(a)..........................................................................
Identificado (a) con DNI N....................................con domicilio real en el ........................
Y de la otra parte la ACREEDORA Asociacin Benfica Prisma, debidamente representada por, (representante legal de la zona
con poderes). Con DNI. N .....................
Con domicilio real en el Jr.........................................Urbanizacin......................................
De esta ciudad, debidamente facultado mediante poder inscrito en el Asiento de la Partida N .................................del libro de
Asociaciones del Registro de Personas Jurdicas de la ciudad de Lima; quienes firman el presente documento en los trminos y
condiciones siguientes:
PRIMERA.- El deudor hace constar que tiene la condicin de cliente de la Asociacin Comunal Pro- Desarrollo
(ACPD)...............................................y reconoce haber contrado una obligacin crediticia (deuda) con la ACREEDORA
Asociacin Benfica Prisma.
SEGUNDA.- Las partes dejan constancia que la deuda a la fecha asciende a la suma de S/. ...........................
(...........................................nuevos soles), en este acto, el Deudor (res), acepta (n) y reconoce (n) como deuda nica la suma
sealada;
Comprometindose a pagarla en la siguiente forma y modo:
N
CUOTA
FECHA DE PAGO
S/.
MONTO
TERCERA.- Ambas partes dejan constancia que ante el incumplimiento del deudor de una sola cuota de los plazos fijados para
el pago. LA ACREEDORA, proceder a los embargos y a las acciones judiciales pertinentes a fin de que la ACREEDORA se
haga pago de la deuda materia del presente compromiso, ms los intereses y moras pertinentes. El embargo trabado por la
acreedora ser bajo costo y riesgo de la deudora, quien asumir todos los gastos ocasionados.
Sometindonos en caso de posterior desacuerdo en forma expresa a la jurisdiccin y competencia de los jueces y tribunales
de.............................................................................
Las partes se ratifican en todo su contenido, firmando e imprimiendo sus huellas digitales en seal de conformidad.
...............,......................de.............................del ao.......
____________________
DEUDO
________________________________
REPRESENTANTE DE PRISMA.
m p
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Anexo 6.3
MODELO DE CARTA AL CLIENTE 7 A 13 DAS DE ATRASO
AVISO DE COBRANZA
<Agencia> , .......de ..................del 200....
Sr (a)
<Nombres, Apellido Paterno y Materno>
Direccin: <Direccin>
ACPD / GS / Individual :
Ref.
: Crdito N <# expediente>
De nuestra consideracin:
Esta carta es para expresar nuestra preocupacin por la deuda morosa que mantiene con
nosotros y sirva la presente para hacerle recordar que usted lleva entre 7 y 13 das de atraso. A
la fecha se le est aplicando una tasa moratoria adicional a la tasa de inters, lo cual
incrementa la deuda da a da. Debido a su atraso, usted se encuentra en calidad de moroso.
A la vez le comunicamos que, si no paga dentro de las prximas 72 horas, su imagen
crediticia se ver daada ante MICROFINANZAS - PRISMA y le ser muy difcil obtener
nuevos prstamos con nosotros.
Cualquier consulta, srvase comunicarse con nosotros al <Direccin de la agencia> Telfono
<telfono agencia>
Atentamente,
<Nombre jefe de agencia>

JEFE DE AGENCIA
m p
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Anexo 6.4
REQUERIMIENTO DE PAGO
<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
Ref.
A la fecha usted ha hecho caso omiso a las gestiones para que cancele la deuda morosa que
mantiene con nosotros. Debido a los das de atraso en su pago, usted no cuenta con una
buena imagen crediticia ante MICROFINANZAS - PRISMA.
De persistir en no asumir su deuda procederemos a reportarlo como moroso a las
centrales de riesgo. Es decir, en caso que no cancele: su record crediticio quedar
daado ante MICROFINANZAS PRISMA y ante otras instituciones financieras, y le ser
difcil acceder a prstamos cuando los necesite.
<telfono agencia>
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
: MFPV02.05-06
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Anexo 6.5
NOTIFICACIN DE PAGO
<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
Ref.
Hemos observado que usted persiste en mantener su condicin de moroso, condicin que
empeora conforme pasan los das, incrementndose la deuda con el inters moratorio que se
le aplica.
Debido a que no cancel la deuda en el plazo solicitado por la anterior carta, usted ha sido
reportado ante las centrales de riesgo Infocorp, Equifax y su estado figura como moroso.
Es necesario que el da maana a las 4:00pm horas, usted asista, para regularizar su
situacin, al siguiente lugar: <Direccin de la agencia> Telfono <telfono agencia>
Si usted no asiste, crear un antecedente legal negativo, que podra ser utilizado en su
contra en una eventual demanda judicial.
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
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Anexo 6.6
MODELO DE CARTA AL GARANTE 28 A 34 DAS DE ATRASO
NOTIFICACIN DE PAGO
<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
<Nombres, Apellido Paterno y Materno GARANTE>
Ref.
Hemos observado que, <Nombres, Apellido Paterno y Materno titular CREDITO>, a quien
usted Aval y Garantiz, persiste en mantener su condicin de moroso, condicin que
empeora conforme pasan los das, incrementndose la deuda con el inters moratorio que se
le aplica.
Debido a que la deuda no se cancel en el plazo solicitado por la anterior carta, usted ha sido
reportado ante las centrales de riesgo del pas (INFOCORP, EQUIFAX y otros).
Si usted no asiste, crear un antecedente legal negativo, que podra ser utilizado en su
contra en una eventual demanda judicial.
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
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Anexo 67
NOTIFICACIN PRE-JUDICIAL
<Agencia> , ............de ..................del 200....

Sr (a)
Ref.
Usted no particip del compromiso de pago para el cual fue citado, lo que demuestra que no
tiene voluntad de pago. Por lo tanto, le informo que habindose vencido el plazo de su
Compromiso de Pago para la cancelacin de su deuda MICROFINANZAS PRISMA ejecutar
las Acciones Legales necesarias para poder recuperar el dinero. En ese sentido,
MICROFINANZAS PRISMA se reserva el derecho de dar Trmino a su Contrato de crdito y
protestar el pagar.
En caso que usted no cancele
acciones.
la deuda en el ms breve plazo, se ejecutarn estas

<telfono agencia>
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
: MFPV02.05-06
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Anexo 6.8
NOTIFICACIN PRE-JUDICIAL
<Agencia> , ............de ..................del 200....

Sr (a)
Ref.
Usted no particip del compromiso de pago para el cual fue citado, lo que demuestra que no
tiene voluntad de pago. Por lo tanto, le informo que habindose vencido el plazo de su
Compromiso de Pago para la cancelacin de su deuda MICROFINANZAS PRISMA,
ejecutar las acciones legales necesarias para poder recuperar el dinero del prstamo
otorgado a <Nombres, Apellido Paterno y Materno titular CREDITO>. En ese sentido,
Microfinanzas PRISMA se reserva el derecho de dar Trmino a su Contrato de crdito y
protestar el pagar.
Estas acciones afectarn por igual al cliente y a su aval. En caso la deuda no se cancele
en el ms breve plazo, se ejecutarn estas acciones.
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
: MFPV02.05-06
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Anexo 6.9
NOTIFICACIN DE PROTESTO DE PAGARE

<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
Ref.
Se le comunica que debido a su persistencia en mantener la deuda impaga (morosa), a pesar
de las reiteradas visitas, haberle enviado diversas notificaciones y de haberle invitado a una
reunin para tratar la deuda y llegar a una solucin, hemos decidido:
Ingresar su expediente al rea de Recuperaciones de MICROFINANZAS PRISMA. Esta
rea iniciar las acciones pertinentes que permitan la recuperacin total de la deuda.
La primera de estas acciones ser protestar el pagar del prstamo suscrito por Usted y
Garante y/o Aval. En caso que no cancele la deuda lo antes posible, se protestar el
pagar.
Esperando que el presente requerimiento de pago evite el incremento de gastos por

cobranza morosa a su crdito, por las acciones que iniciara el rea de Recuperaciones,
quedamos de Usted.

<telfono agencia>
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
: MFPV02.05-06
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Anexo 6.10
NOTIFICACIN DE PROTESTO DE PAGARE

<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
Ref.
Se le comunica que debido a la persistencia en mantener la deuda impaga (morosa) por parte
de <Nombres, Apellido Paterno y Materno titular CREDITO>, quien ha sido avalado y/o
garantizado por usted, a pesar de haberle enviado diversas notificaciones y de haberle invitado
a una reunin para tratar la deuda y llegar a una solucin, hemos decidido:
Ingresar el expediente al rea Legal de Micro finanzas - PRISMA. Este rea iniciar las
acciones pertinentes que permitan la recuperacin total de la deuda.
La primera de estas acciones ser protestar el pagar del prstamo. Este protesto afectar
tanto al cliente como a su aval. En caso que la deuda no se cancele lo antes posible, se
protestar el pagar.
Debido a que la deuda no se cancel en el plazo solicitado por la anterior carta, usted ha sido
reportado ante las centrales de riesgo.
<telfono agencia>
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
: MFPV02.05-06
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Anexo 6.11
Modelo de Carta rea de Recuperaciones: Tramo 80-90 das
NOTIFICACIN DE COBRANZA
AREA DE RECUPERACIONES
<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
Ref.
Por medio de la presente le informamos que debido al atraso en el pago de sus cuotas pactadas, la
cobranza de su crdito a sido trasladado a nuestra AREA DE RECUPERACIONES, en que se
evaluara su intencin y cumplimiento de pago de sus cuotas adeudas, caso contrario se iniciaran las
acciones necesarias para el inicio del proceso judicial en su contra y la ejecucin del mismo, de
conformidad con lo sealado en la legislacin vigente.
Asimismo, le informamos que su deuda asciende aproximadamente a la suma de S/. <importe>
nuevos soles, por las cuotas siguientes:
Cuota 1
Cuota 2
Cuota 3
Debemos informarle que usted ha sido informado en las centrales de riesgo del pas (INFOCORP,
CERTICOM y otros), lo que le ocasionar dificultades de continuar sus relaciones comerciales
futuras.
Es por ello que le otorgamos un Plazo perentorio de 24 horas de recibida la presente para que
efectu el pago de su deuda; caso contrario srvase acercarse a nuestra oficina sito en <Direccin de
la agencia> Telfono <telfono agencia>, a fin de regularizar su actual situacin de morosidad; el no
hacerlo nos obligara a continuar con las acciones para e inicio del proceso de ejecucin judicial hasta
el cobro total de la suma prestada.
<firma digital>
<Nombre del Jefe de Recuperaciones>
ABOGADO CAA < >
Nota: importe= cuotas vencidas(capital+interes+igv)

Cuota1 y importe de vencimiento de la cuota
m p
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Anexo 6.12
Carta rea de Recuperaciones: Tramo 110-120 das
ULTIMO REQUERIMIENTO EXTRAJUDICIAL DE PAGO
<Agencia> , ............de ..................del 200....

Sr (a)
<Nombres, Apellido Paterno y Materno CLIENTE>
Direccin: <Direccin Cliente>
Direccin: <Direccin Garante>
Ref.
PRESENTE.DE NUESTRA CONSIDERACION.

Por la presente tengo a bien comunicarle a usted y garante y/o Aval que en
reiteradas oportunidades se le ha comunicado que su crdito se encuentra en calidad de moroso y ha
hecho caso omiso a nuestros requerimientos de pago a pesar de ofrecerles facilidades de pago razn
por la cual recib instrucciones precisas de proceder judicialmente en su contra, en relacin con la deuda
impaga que mantiene con A.B. PRISMA, que en la actualidad asciende a la suma de S/. <importe>
Nuevos Soles.
La demanda ser presentada ante el Juez de Paz Letrado correspondiente, solicitando el Embargo de
todos los bienes por lo cual se proceder PRXIMAMENTE con la mxima severidad, requiriendo
incluso el auxilio de la fuerza policial, con las facultades de ALLANAR Y DESCERRAJE de su domicilio,
para conseguir la EXTRACCIN Y REMATE de los bienes embargados en DILIGENCIA PUBLICA,
deduciendo del producto de la subasta, adems de la liquidacin del total de la deuda asumida, los
costos procsales y personales, la comisin del martillero designado, los gastos de la publicacin de
avisos en el diario oficial, como la publicacin en la Central de Riesgos como persona no apta para
crdito en el Sistema Financiero nacional.
Indicamos a usted los daos y perjuicios que pudieran causar las acciones judiciales a tomar en el
domicilio sealado por usted, sern de su entera responsabilidad.
Con el afn de evitar mayores problemas, se le otorgar un plazo de 03 das para llegar a un acuerdo. Lo
esperamos en nuestras oficinas ubicadas en la <Direccin de la agencia> Telfono <telfono
agencia>, dentro del plazo mencionado. Evite las molestias de sus familiares, mayores gastos y el
deterioro de su imagen.
<firma digital>
<Nombre del Jefe de Recuperaciones>
ABOGADO CAA < >
Nota: importe= cuotas vencidas y por vencer (capital+interes+igv)
m p
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Anexo 6.31
<Agencia> , .......de ..................del 200....
Sr (a)
Esta carta es para expresar nuestra preocupacin por la deuda morosa que mantiene con nosotros. Al
momento de escribirle, usted lleva entre 7 y 13 das de atraso. A la fecha se le est aplicando una tasa
moratoria adicional a la tasa de inters, lo cual incrementa la deuda, da a da. Debido a su atraso, usted se
encuentra en calidad de moroso.
A la vez le comunicamos que, si no paga dentro de las prximas 72 horas, su imagen crediticia se ver
daada ante PRISMA y le ser muy difcil obtener nuevos prstamos con nosotros.
Cualquier consulta, srvase comunicarse con nosotros al <Direccin de la agencia> Telfono <telfono
agencia>
Atentamente,

JEFE DE AGENCIA
m p
: MFPV02.05-06
Pgina 254 de 286
Anexo 6.42
<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
A la fecha usted ha hecho caso omiso a las gestiones para que cancele la deuda morosa que mantiene con
nosotros. Debido a los das de atraso en su pago, usted no cuenta con una buena imagen crediticia ante
PRISMA.
De persistir en no asumir su deuda procederemos a reportarlo como moroso a las centrales de
riesgo. Es decir, en caso que no cancele: su record crediticio quedar daado ante PRISMA y ante
otras instituciones financieras, y le ser difcil acceder a prstamos cuando los necesite.
agencia>
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
: MFPV02.05-06
Pgina 255 de 286
Anexo 6.53
<Agencia> , ............de ..................del 200....

Sr (a)
Hemos observado que usted persiste en mantener su condicin de moroso, condicin que empeora
conforme pasan los das, incrementndose la deuda con el inters moratorio que se le aplica.
Debido a que no cancel la deuda en el plazo solicitado por la anterior carta, usted ha sido reportado ante
las centrales de riesgo infocorp y su estado figura como moroso.
Es necesario que el da maana a las 4:00pm horas, usted asista, para regularizar su situacin, al
siguiente lugar: <Direccin de la agencia> Telfono <telfono agencia>
Si usted no asiste, crear un antecedente legal negativo, que podra ser utilizado en su contra en una
eventual demanda judicial.
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
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<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
Hemos observado que, <Nombres, Apellido Paterno y Materno titular CREDITO>, quien ha sido
avalado por usted, persiste en mantener su condicin de moroso, condicin que empeora conforme pasan
los das, incrementndose la deuda con el inters moratorio que se le aplica.
Debido a que la deuda no se cancel en el plazo solicitado por la anterior carta, usted ha sido reportado
ante las centrales de riesgo del pas (INFOCORP, CERTICOM y otros).
Si usted no asiste, crear un antecedente legal negativo, que podra ser utilizado en su contra en una
eventual demanda judicial.
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
: MFPV02.05-06
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Anexo 6.65
<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
Usted no particip del compromiso de pago para el cual fue citado, lo que demuestra que no tiene
voluntad de pago. Por lo tanto, le informo VIA NOTARIAL que PRISMA ejecutar las acciones
legales necesarias para poder recuperar el dinero. En ese sentido, PRISMA se reserva el derecho a
protestar el pagar.
En caso que usted no cancele la deuda en el ms breve plazo, se ejecutarn estas acciones.
agencia>
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
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<Agencia> , ............de ..................del 200....

Sr (a)
Usted no particip del compromiso de pago para el cual fue citado, lo que demuestra que no tiene
voluntad de pago. Por lo tanto, le informo VIA NOTARIAL que Prisma ejecutar las acciones
legales necesarias para poder recuperar el dinero del prstamo otorgado a <Nombres, Apellido
Paterno y Materno titular CREDITO>. En ese sentido, PRISMA se reserva el derecho a protestar el
pagar.
Estas acciones afectarn por igual al cliente y a su aval. En caso la deuda no se cancele en el ms
breve plazo, se ejecutarn estas acciones.
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
: MFPV02.05-06
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Anexo 6.76
<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
Se le comunica que debido a su persistencia en mantener la deuda impaga, a pesar de las reiteradas
visitas, haberle enviado diversas notificaciones y de haberle invitado a una reunin para tratar la deuda y
llegar a una solucin, hemos decidido:
Ingresar su expediente al rea de Recuperaciones de PRISMA. Esta rea iniciar las acciones
pertinentes que permitan la recuperacin total de la deuda.
La primera de estas acciones ser protestar el pagar del prstamo suscrito por Usted y Garante. En caso
que no cancele la deuda lo antes posible, se protestar el pagar.
Esperando que el presente requerimiento de pago evite el cargo de gastos a su crdito

correspondientes a las acciones que iniciara el rea de Recuperaciones quedamos de Usted.
agencia>
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
m p
: MFPV02.05-06
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<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
Se le comunica que debido a la persistencia en mantener la deuda impaga por parte de <Nombres,
Apellido Paterno y Materno titular CREDITO>, quien ha sido avalado por usted, a pesar de haberle
enviado diversas notificaciones y de haberle invitado a una reunin para tratar la deuda y llegar a una
solucin, hemos decidido:
Ingresar el expediente al rea legal de PRISMA. Este rea iniciar las acciones pertinentes que
permitan la recuperacin total de la deuda.
La primera de estas acciones ser protestar el pagar del prstamo. Este protesto afectar tanto al cliente
como a su aval. En caso que la deuda no se cancele lo antes posible, se protestar el pagar.
Debido a que la deuda no se cancel en el plazo solicitado por la anterior carta, usted ha sido reportado
ante las centrales de riesgo.
agencia>
Atentamente,
JEFE DE AGENCIA
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Anexo 6.87
Modelo de Carta rea de Recuperaciones: Tramo 80-90 das
NOTIFICACIN DE COBRANZA
<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
Ref. : Crdito N <# expediente>
Por medio de la presente le informamos que debido al atraso en el pago de sus cuotas pactadas, la cobranza de su crdito
a sido trasladado a nuestra AREA DE RECUPERACIONES, en que se evaluara su intencin y cumplimiento de pago de
sus cuotas adeudas, caso contrario se iniciaran las acciones necesarias para el inicio del proceso judicial en su contra y la
ejecucin del mismo, de conformidad con lo sealado en la legislacin vigente.
Asimismo, le informamos que su deuda asciende aproximadamente a la suma de S/. <importe> nuevos soles, por las
cuotas siguientes:
Cuota 1
Cuota 2
Cuota 3
Debemos informarle que usted ha sido informado en las centrales de riesgo del pas (INFOCORP, CERTICOM y otros), lo
que le ocasionar dificultades de continuar sus relaciones comerciales futuras.
Es por ello que le otorgamos un Plazo perentorio de 24 horas de recibida la presente para que efectu el pago de su
deuda; caso contrario srvase acercarse a nuestra oficina sito en <Direccin de la agencia> Telfono <telfono agencia>, a
fin de regularizar su actual situacin de morosidad; el no hacerlo nos obligara a continuar con las acciones para e inicio del
proceso de ejecucin judicial hasta el cobro total de la suma prestada.
(firma digital)
(Nombre y Apellidos del Jefe de Recuperaciones)
ABOGADO CAA ----AREA DE RECUPERACIONES
Nota: importe= cuotas vencidas(capital+inters+igv)

Cuota1 y importe de vencimiento de la cuota
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Anexo 6.98
Carta rea de Recuperaciones: Tramo 110-120 das
<Agencia> , ............de ..................del 200....
Sr (a)
<Nombres, Apellido Paterno y Materno CLIENTE>
Direccin: <Direccin Cliente>
Direccin: <Direccin Garante>
Ref.

Por la presente tengo a bien comunicarle a usted y garante que en reiteradas
oportunidades se le ha comunicado que su crdito se encuentra en calidad de moroso y ha hecho caso
omiso a nuestros requerimientos de pago a pesar de ofrecerles facilidades de pago razn por la cual
recib instrucciones precisas de proceder judicialmente en su contra, en relacin con la deuda impaga
que mantiene con A.B. PRISMA, que en la actualidad asciende a la suma de S/. <importe> Nuevos
Soles.
La demanda ser presentada ante el Juez de Paz Letrado correspondiente, solicitando el Embargo de
todos los bienes por lo cual se proceder PRXIMAMENTE con la mxima severidad, requiriendo
incluso el auxilio de la fuerza policial, con las facultades de ALLANAR Y DESCERRAJE de su domicilio,
para conseguir la EXTRACCIN Y REMATE de los bienes embargados en DILIGENCIA PUBLICA,
deduciendo del producto de la subasta, adems de la liquidacin del total de la deuda asumida, los
costos procsales y personales, la comisin del martillero designado, los gastos de la publicacin de
avisos en el diario oficial, como la publicacin en la Central de Riesgos como persona no apta para
crdito en el Sistema Financiero nacional.
Indicamos a usted los daos y perjuicios que pudieran causar las acciones judiciales a tomar en el
domicilio sealado por usted, sern de su entera responsabilidad.
Con el afn de evitar mayores problemas, se le otorgar un plazo de 03 das para llegar a un acuerdo. Lo
esperamos en nuestras oficinas ubicadas en la <Direccin de la agencia> Telfono <telfono
agencia>, dentro del plazo mencionado. Evite las molestias de sus familiares, mayores gastos y el
deterioro de su imagen.
(firma digital)
(Nombres y Apellidos del Jefe de Recuperaciones)
ABOGADO CAA ------
Nota: importe= cuotas vencidas y por vencer(capital+inters+igv)
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Anexo 6.102
AGENCIA...............................
INFORME SOBRE LA NO VIABILIDAD DE PROCESO JUDICIAL

1. Datos Generales del Prstamo
N Prestamo
Cliente
Refinanciado
SI
NO
2. Acciones realizadas por la unidad de cobranzas
3. ltimos Pagos Realizados

Monto (S/.)
Fecha
1
2
3
4. Garantas ( preferida o simple, tipo de bien, estado actual y valor aproximado)
5. Sustento (Posibilidades de recuperacin mediante la va administrativa, otros)
6. Recomendacin
......................, de ...................del 200...
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Jefe de rea de Recuperaciones
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POLITICAS
ENUNCIADOS
Se transferirn los crditos a cobranza judicial aquellos crditos que mantengan un saldo
deudor mayor a 1 UIT, registren ms de 120 das de atraso y cuenten con garantas o bienes
para proceder con proceso judicial.
1.
Aquellos crditos en los que a pesar de no contar con una garanta real, se verifique la
posibilidad de su recuperacin por la va legal, sern igualmente transferidos a cobranza
judicial.
2.
En crditos que por situaciones econmicas del cliente se demuestre su incapacidad para
cumplir con el pago de las cuotas inicialmente pactadas, la unidad de Cobranza podr
proponer al cliente un acuerdo extra judicial para el pago de su deuda en el que
A.BMicrofinanzas. Prisma renuncia al cobro de los intereses compensatorios y moratorios
futuros, siempre y cuando se evidencie su voluntad de pagoe
3.
Para que una cobranza se considere como JUDICIAL, deber contar con el cargo de ingreso
a la Mesa de Partes de la oficina respectiva del Poder Judicial.
La transferencia de cartera a proceso judicial se realizar anualmente previa aprobacin de la
de la Gerencia de Negocios.
La Gerencia de Negocios en conjunto con la Direccin de Microfinanzas establecern polticas
de condonacin de deudas.
4.
5.
6
OBJETIVO
Evaluar y otorgar un nuevo crdito segn la escalera de crditos.Establecer las disposiciones para
realizar la cobranza a travs de Asesora Legal luego de haber agotado toda posibilidad de
recuperacin por la va pre judicial.
ALCANCE
Aplicable a todos los productos del programa de Microfinanzasde la Direccin de Microfinanzas con
mora mayor a 120 das.
Aplicable al personal de Microfinanzas Del producto Cadenas Productivas.t
RESPONSABILIDADES
4.1 Jefe de AgenciaRecuAsistente AdministrativoJefe de Agencia
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Supervisar el correcto desarrollo de este procedimiento. Clasificar oportunamente el crdito en

el sistema crediticio como judicial.Supervisar las acciones de cobranza judicial realizadas por el
Asesor Legal.
Delegar o realizar el registro en el sistema el Cautivo de las acciones de cobranzas.
4.2 Asistente Administrativo

Clasificar oportunamente el crdito en el sistema el cautivo como judicial.
4.3 Jefe de Recuperaciones
Realizar el seguimiento del estado de clientes con proceso judicial.
4.4 Sistemas
Realizar un respaldo de datos, por duplicado, el primer da til del mes, luego del cierre contable,
con todos los archivos de backup del sistema Cautivosistema el cautivo de las agencias
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PROCEDIMIENTO
5.1
En la antepenltima reunin de pago, ACPDs o Grupo Solidarios presenta socios, nuevos

integrantes y aquellos que desean descansar.Jefe de Recuperaciones elabora informe
proponiendo derivar casos a Cobranza Judicial considerando criterios geogrficos, as como los
respectivos montos administrar y entrega al Gerente de Negocios quien revisa y evala casos.
Si autoriza, Jefe de Agencia registra e
5.2
ntrega expediente crediticio y hace firmar cargo de recepcin a Asesor Legal quien recibe y
revisa expedientes y firma cargo.
5.3
Asesor Legal presenta denuncia al Juzgado y recaba nmero de expediente el que entrega al
Asistente Administrativo quien clasifica inmediatamente en el sistema como proceso judicial.
5.4
Realiza visita a cliente y propone acuerdo extrajudicial segn directiva de reducciones
5.5
5.6
ETAPA DE COBRANZA JUDICIAL
5.7
5.8
Se transferirn los crditos a cobranza judicial aquellos crditos que mantengan un saldo
deudor mayor a 1 UIT, registren ms de 120 das de atraso y cuenten con garantas o bienes
para proceder con proceso judicial.
5.9
Aquellos crditos en los que a pesar de
no contar con una garanta real, se verifique la
posibilidad de su recuperacin por la va legal, sern igualmente transferidos a cobranza

judicial.
5.10 Hasta antes de darse por aceptada la demanda, Asesoria Legal Externa podr proponer al
cliente un acuerdo extra judicial para el pago de su deuda y podr con la autorizacin de la
gerencia de Operaciones, exonerar comisiones, intereses compensatorios y otros gastos. En
caso que el cliente incumpla se dar inicio al proceso judicial.
5.11
5.12 5. TRANSACCIONES EXTRAJUDICIALES
5.13 En crditos que por situaciones econmicas del cliente se demuestre su incapacidad para
cumplir con el pago de las cuotas inicialmente pactadas, la unidad de Cobranza podr proponer
al cliente un acuerdo extra judicial para el pago de su deuda en el que A.B. Prisma renuncia al
cobro de los intereses compensatorios y moratorios futuros, siempre y cuando se evidencie su
voluntad de pago.
5.14 El incumplimiento de las clusulas pactadas en la transaccin extrajudicial por parte del cliente,
har que se invalide el beneficio de la renuncia de A.B. PRISMA, a los intereses
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compensatorios y moratorios futuros, se procesa a acreditar los pagos a cuenta del crdito y se
carguen los intereses devengados desde la fecha en que se celebro la transaccin.
5.15 Las transacciones extrajudiciales sern negociadas por los Recuperadores Asesores Legales
en coordinacin con el Jefe de Agencia, rea operativa quien las aprobara sobre la base de un
informe.
5.16 Si cliente no acepta, Asesor Legal entrega aviso de resolucin de contrato e inicia
proceso judicial. Prepara el expediente y lo ingresa, va Mesa de Partes, al Poder Judicial. El
Asesor Legal presenta al Jefe de Agencia el cargo respectivo, el cual especifica el Nmero y
fecha del expediente.
5.17
5.18 Si cliente acepta acuerdo extrajudicial,
5.19 Las transacciones seAsesor Legal redactarn en Acta de Transaccin o Conciliacin enun
original (para el cliente) y dos copias, una de las cuales sern entregadas al Jefe de
Recuperaciones y otra que queda en la en lael rea de Recuperaciones de cada Agencia
para su registro y control, a fin de que proceda a cancelar el crdito al verificarse el pago del
monto pactado.
5.20 ReRealiza seguimiento de acuerdos, si Cliente in cumple las clusulas pactadas en la
transaccin extrajudicial, se invalidar el beneficio de la renuncia de A.B. PRISMAMicrofinanzas
Prisma, a los intereses compensatorios y moratorios futuros, y se procesa a acreditar los pagos
a cuenta del crdito y se carguen los intereses devengados desde la fecha en que se celebro la
transaccin.
5.21 Mensualmente elabora y enva informe de procesos judiciales a Jefe de Agencia quien revisa
estado de crditos en proceso judicial y crditos que no ameritan continuar en este proceso,
determinando su reasignacin a proceso pre judiciales.
5.22 Jefe de Agencia registra en el sistema el Cautivo las acciones de cobranza judiciales, esta
actividad podr ser delegada bajo la supervisin del Jefe de Agencia.
ANEXOS
6.1 Informe de Transferencia de Prstamos a Asesora Legal Externa
6.2 Aviso de Resolucin de Contrato
6.3 Carta de Cobranza/ Facilidades de Pago
6.4
6.5
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Versin 1/ 08.07.07
FLUJOGRAMA
FLUJOGRAMADE
DECOBRANZA
COBRANZAJUDICIAL
JUDICIAL
GERENTE DE NEGOCIOS
JEFE DE AGENCIA
JEFE
JEFEDE
DERECUPERACIONES
RECUPERACIONES
JEFE
DE AGENCIA
GERENTE
DE OPERACIONES
ASESOR
ASESORLEGAL
LEGAL
Inicio
Inicio
Inicio
Elabora informe
Elabora informe
proponiendo
derivar
casos a
Elabora
informe
proponiendo
derivar
casos a
Cobranza
Judicial
proponiendo
Cobranza derivar
Judicialcasos a
Cobranza Judicial
Revisa y evala casos

Autoriza?
Autoriza?
No
No
ASISTENTE
ASISTENTE
ADMINISTRATIVO
ADMINISTRATIVO
Autoriza?
No
Si
Si
PROCEDIMIENTO DE
COBRANZA PREDE
PROCEDIMIENTO
JUDICIALPRE
COBRANZA
JUDICIAL
PROCEDIMIENTO DE
Si
COBRANZA PRE
Entrega expedientes
JUDICIAL
Entrega expedientes
Informa autorizacin
crediticios
y hace firma
Registra crdito en elInforma autorizacin
crediticios
hace firma
cargo deyrecepcin
sistema bajo la condicin
Informa autorizacincargo de recepcin
1 de Asesora Externo
Recibe nmero de
Recibe ynmero
deen el
expediente
clasifica
expediente
y clasifica
en el
sistema crdito
judicial
sistema crdito judicial
Recibe expedientes y firma

Recibe expedientes
y firma
cargo
cargo
Presenta demanda al
Presenta
Juzgadodemanda
y recabaal
Juzgado
y recabay firma
Recibe
expedientes
expediente
expediente
cargo
Entrega expedientes
crediticios y hace firma
cargo de recepcin
Registra actividades de
cobranza judicial en el
sistema
el de
Cautivo
Revisa
informe
estado de
crditos en proceso judicial y
crditos
que no
Revisa
informe
deameriten
estado de
iniciar
el proceso
crditos
en proceso
judicial y
crditos que no ameriten
iniciar el proceso
Reasigna crdito a
proceso Pre Judicial?
Reasigna crdito a
Revisa informe de estado de

crditos en procesos judicial
y creditos que no ameriten
iniciar el proceso
Reasigna crdito a
Si
No
PROCEDIMIENTO DE
COBRANZA PRE
JUDICIAL
No
No
Coordina acciones de
cobranza judicial
Coordina acciones de
cobranza
judicialde
Coordina
acciones
cobranza judicial
1
1
1
Fin
Elabora acta de transaccin

Si
o conciliacin y hace firmar
a cliente
Elabora acta de transaccin
Si
o conciliacin y hace firmar
a cliente
Cliente cumple
acuerdos?
Cliente cumple
acuerdos?
Si
Si
Si
PROCEDIMIENTO
DE
COBRANZA PRE
JUDICIAL
PROCEDIMIENTO DE
COBRANZA PRE
JUDICIAL
Fin
Fin
Propone a Cliente acuerdo

extra judicial segn
Propone
a Cliente
acuerdo
directivas
de reducciones
Propone a Cliente acuerdo
extra judicial segn
extra judicial segn
directivas de reducciones
directivas de reducciones
Realiza seguimiento
de
Si
cumplimiento de plazos
1
1
Cliente acepta?
Cliente acepta?
No
Entrega aviso de resolucin

No
de contratoNoe inicia proceso
judicial
Entrega aviso de resolucin
No
de contrato e inicia tramite
judicial
Realiza seguimiento de
cumplimiento de plazos
ente
ualm
Mens
nte
alme
sua
Elabora
Meny enva a Jefe de
agencia informe de
seguimiento de procesos
Elabora y judiciales
enva a Jefe de
Agencia informe de
seguimiento de procesos
judiciales
Pag.1 de 1
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m p
COBRANZA JUDICIALMANUAL DE PROCEDIMIENTOS

RECUPERACION DE CREDITOCASTIGO DE CARTERA
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Anexo 6.1
INFORME DE TRANSFERENCIA DE PRESTAMOS A ASESORIA LEGAL

EXTERNA
1. Datos Generales del Cliente
Nombre :..........................................................
N Prestamo
:.................................................
2. Domicilios y telfonos Actuales ( solo en caso que haya cambiado)
Titular : ......................................................................
Aval
: .....................................................................
3. Datos Generales del Prstamo ( adjuntar impresin histrico de prestamos del sistema)
Giro del Negocio : Venta de verduras
Credito paralelo vigente? NO
SI
Credito Refinanciado? NO
SI
4. Razones de la Morosidad ( sobre endeudamiento,mala gestin del negocio, otros)
5. Acciones Realizadas (operativos, visita del gerente e agencia, otros)
6. Tipo de garantas Preferida o Simple, tipo de bien, estado actual y valor aproximado)
7. Recomendaciones (posibilidades de recuperacin, predisposicin al pago de los participantes en el crdito ,

persona con quien debe incidirse en la gestin, horas de visita, otros)
................, de ..................del 200....
m p

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Anexo 6.2
AVISO DE RESOLUCIN DE CONTRATO

Lima,.. de......................... del 200
SEOR(es):
Direccin:
AVAL:
Direccin
Garante Sr. __________________________________
Que habindose concedido un prstamo, en la que usted acepto el pago de dicho
prstamo conforme al cronograma de pagos cuya copia del mismo se le hizo alcance; sin embargo a la fecha usted
no viene cumpliendo con efectuar las amortizaciones respectivas, encontrndose en situacin de morosidad, pese a
las notificaciones verbales y escritas efectuadas por nuestro oficial de negocios y funcionarios de la Unidad de
cobranzas; lo que evidencia su total despreocupacin y su conducta renuente al pago, circunstancia que agravan su
situacin.
En tal sentido mediante el presente documento, de manera formal y por ltima vez, le requerimos a Usted como al
garante que en el plazo de 03 das hbiles contados a partir de la recepcin de la presente carta, se sirva a cancelar
sus cuotas pendientes de pago; de no regularizar su situacin de morosidad, procederemos a dejar sin efecto el
cronograma de pagos, a resolver de manera automtica el contrato de mutuo, daremos por vencido todos los plazos
pendientes , y dispondremos el inicio inmediato de las acciones judiciales de cobranza de la totalidad de su deuda
(todo saldo capital, intereses compensatorios y oratorios, gastos de cobranza y honorarios de abogado). Las
accione judiciales de cobranza implicaran el embargo y remate de sus bienes dados en garanta.
Adems procederemos a comunicar a todo el sistema financiero, va la CENTRAL DE RIESGOS, REGISTRO DE
MORAS Y PROTESTOS DE TODAS LAS CAMARAS DE COMERCIO DEL PAIS, a efectos de que no pueda ser
sujeto de ningn crdito.
Cualquier consulta, srvase comunicarse con nosotros al Jr..telfono
Atentamente.
m p

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(Nombres y Apellidos del Jefe de Recuperaciones)

ABOGADO
CAA ---Microfinanzas Prisma
Anexo 6.3
CARTA DE COBRANZA / FACILIDADES DE PAGO
Lima, ......de ...................... de 2004.

Seor (a)
..................................................................
PRESENTE.De nuestra consideracin:
Me es grato dirigirme a usted (es), con relacin al crdito que nos tiene pendiente de pago, con
la finalidad de comunicarle que mi representada ha implementado una serie de facilidades para
la cancelacin de su prstamo en mora, los mismos que implican: condonacin de moras,
intereses compensatorios, previa justificacin y negociacin.
Para acogerse a dichos beneficios y regularizar su situacin de morosidad, deber apersonase
a la brevedad posible a nuestras oficinas ubicados en la ciudad de
debiendo contactarse con nuestros Recuperadores y/o Asesores Legales.
Sin otro particular aprovecho la oportunidad para saludarlo.Atentamente,
m p

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m p
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POLITICAS
ENUNCIADOS
1.
2.
3.
2.
43
.
4.
5.
6.
5
MFP Se realizar el castigo de crditos una vez al ao, teniendo estos crditos nicamente a
aquellas deudas superen los mayores a 360 das y tengan con condicin de irrecuperables,
debidamentecon su debida justificadocin.
Para que un crdito sea considerado castigo debe estar calificado como prdida y tener
vencimiento mayor a 360 das. Adicionalmente, todos los crditos considerados prdidas
deber estar ntegramente provisionado contablemente.
El castigo se realizar una vez al ao al corte de la cartera.
Las condiciones de castigo para un crdito sern:
Evidenciar que no existe patrimonio del deudor y/o garante que permita recuperar la
deuda o que el costo de la recuperacin del crdito no justifique una accin de
cobranza en adelante.
El deudor o los respectivos deudores estn clasificados en categora Prdida.
El monto a castigar se encuentre ntegramente provisionado .
Para considerar cuenta irrecuperable debe haberse ejercitado todas las acciones judiciales
y/o extrajudiciales pertinentes hasta establecer la imposibilidad de la cobranza, salvo se
demuestre que es intil ejecutar acciones judiciales.Se considera crdito para castigo cuando
exista evidencia real y comprobable de su IRRECUPERABILIDAD o cuando el monto del
crdito no justifique iniciar acciones judiciales.
El monto a castigar incluir el saldo del capital, los intereses compensatorios y moratorios, las
comisiones, gastos y otros conceptos, que sern calculados a la fecha de la aprobacin del
castigo
Los crditos castigados se reportarn a las centrales de riesgo, los que se mantendrn en
esta condicin hasta su recuperacin total o por el plazo que establezca la legislacin
aplicable.
La gestin de recuperacin de crditos castigados podr ser tercerizada o mantenerse bajo la
responsabilidad de la unidad de Cobranzas.
Para considerar cuenta irrecuperable debe haberse ejercitado todas las acciones judiciales
y/o eextrajudiciales pertinentes hasta establecer la imposibilidad de la cobranza, salvo se
demuestre que es intil ejecutar acciones judiciales.
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OBJETIVO
Evaluar y otorgar un nuevo crdito segn la escalera de crditos.Establecer las disposiciones para
realizar el castigo de las cuentas irrecuperables.
ALCANCE
Aplicable a todos los productos del programa de Microfinanzasde la Direccin de Microfinanzas.
Aplicable al personal de Microfinanzas Del producto Cadenas Productivas.
RESPONSABILIDADES
4.1Jefe de Agencia
Supervisar el correcto desarrollo de este procedimiento. Verificar que toda propuesta para
castigo debe demuestre su condicin deostrar su irrecuperabilidad presentando toda la
documentacin de sustento.
4.2Jefe de Recuperaciones
Elaborar cronograma de actividades para castigo de crdito.
Verificar que toda propuesta de castigo cumpla con los criterios definidos en la poltica.
4.3Comit de Castigo
Recomendar el castigo de crditos propuesto por el Jefe de Recuperaciones.
4.4Comit Consultivo de Microfinanzas
Solicitar la aprobacin del castigo de crditos recomendados por el Comit de Castigos.
4.5Directorio Institucional
Aprobar el castigo de crditos solicitados por el Comit Consultivo de Microfinanzas.
4.6Auditoria Interna
Verificar en forma aleatoria que los castigos de crditos cumplan con los criterios definidos en
la poltica, as como el cumplimiento del presente procedimiento.
PROCEDIMIENTO
5.1
Jefe de Agencia En la antepenltima reunin de pago, ACPDs o Grupo Solidarios presenta

socios, nuevos integrantes y aquellos que desean
descansarelabora informe
de
recomendacin de castigos de crditos, hoja de resumen de motivos de irrecuperabilidad y

enva segn cronograma adjuntando y prepara la siguiente documentacin de sustento
acreditando la condicin de irrecuperabilidad de los crditos el cual es enviada al Jefe de
Recuperaciones documentos de sustento:
m p
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a.
Para monto menores o iguales a 1 UIT:
Informe Castigo de irrecuperabilidad emitido por el rea de Recuperaciones.
Liquidacin Proyectada de la deuda a la fecha en que se registra el castigo.
Notificaciones de cobranza o requerimientos de Pago y/o hoja res umen de

seguimiento de cobranza.
b.
Para montos mayores a 1 UIT:
Informe Castigo de Irrecuperabilidad expedido por el rea de Recuperaciones o

de Asesora Legal Externa.
Liquidacin proyectada del monto a castigar a la fecha en que se registra el

castigo
Notificaciones de cobranza o requerimientos de pago, y/o principales piezas

procsales del proceso judicial iniciado y la hoja resumen de seguimiento de
cobranza.
Otras comunicaciones remitidas al cliente requiriendo el pago de sus

obligaciones.
( cargos de las cartas, notificacin pre judiciales , judiciales , los expedientes abiertos para
embargos, reporte del estado de cuenta del sistema el cautivo y fotocopia de la demanda
presentada al juzgado, segn etapa en que se encuentra el crdito moroso) al .
Jefe de Recuperaciones quien revisa y evala.
5.2
Jefe de Recuperaciones, verifica que los expedientes evidencien haber pasado por la etapa
de gestin de cobranzas, de dar visto bueno, elabora informe proponiendo el castigo de
crditos irrecuperables al Comit de Castigo; de lo contrario solicita continuar con el proceso
de cobranza pre judicial.
5.3
genera una relacin de crditos que se proponen para su castigo con los siguientes campos.
Numero de Crdito
Tipo de crdito
Nombre de Deudor
Clasificacin
Das de atraso
Saldo Capital
m p
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Intereses devengados
Inters moratorio
Comisiones (Otros)
Gastos cobranza
Seguros
Total Monto de Castigo
% de provisin
Prepara documentos para la presentacin al Comit de Castigos. Si la verificacin de

expediente no es conforme, solicita a la Agencia continuar con el proceso de cobranza pre
judicial.
5.4
Comit de Castigo revisa y evala informe,
5.5
de recomendar elevar informe, presenta informe al Comit Consultivo de Microfinanzas como

mximo 7 das calendario de recibido el informe; de lo contrario, solicita continuar con el
proceso de cobranza pre judicial.
5.6
Comit Consultivo de Microfinanzas revisa y evala informe
5.7
, de solicitar aprobacin de castigo de crdito, elabora y entrega acta de castigo de cr dito

solicitando aprobacin al Directorio Institucional; de lo contario solicita continuar con el
5.8
Directorio Institucional, revisa y evala informe , de aprobar castigo de crdito, elabora y

entrega acta de aprobacin de castigo de crdito; de lo contrario solicita continuar con el
5.9
Si monto a castigar mayor al 3% del monto total,
5.10 Directorio Institucional, solicita aprobacin de la Asamblea General, quien de aprobar castigo
de crdito, elabora acta de aprobacin de castigo de crdito.
5.11 Aprobado el castigo de crditos irrecuperables, Contabilidad solicita a Agencias realicen el
descargo en el sistema cautivosistema el cautivo sobre el castigo, paralelamente, Jefe de
Recuperaciones reporta castigo a la CRI y dems centrales de riesgo.
5.12 Jefe de Agencia, realiza descargo del castigo en el sistema cautivosistema el cautivo y
reporta a contabilidad.
5.13 Auditoria Interna realiza validacin de castigos en forma aleatoria.
5.14
m p
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Versin 1/ 10.10.07
Versin 1/ 10.10.07
JEFE DE
JEFE DE
JEFE DE AGENCIA
JEFE DE AGENCIA
RECUPERACIONES
JEFE DE
JEFE DE AGENCIA RECUPERACIONES
RECUPERACIONES
Inicio
Inicio
Inicio
Elabora informe de
recomendacin
de castigos
Elabora informe
de
con los yrespectivos
de crditos
hoja resumen
recomendacin
de castigos
documentos
de
sustento
de motivo
de resumen
de crditos
y hoja
irrecuperabilidad
y enva
de motivo
de
adjuntando
documentos
de
irrecuperabilidad
y enva
sustento
adjuntando
documentos de
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FLUJOGRAMA DE CASTIGOS DE CARTERA

FLUJOGRAMA DE CASTIGOS DE CARTERA
FLUJOGRAMA DE CASTIGOS
CARTERA
COMIT DE
CONSULTIVO
COMIT DE CASTIGOS
COMIT DE CASTIGOS
COMIT DE CASTIGOS
DIRECTORIO
DIRECTORIO
INSTITUCIONAL
DIRECTORIO
INSTITUCIONAL
INSTITUCIONAL
COMIT CONSULTIVO
DE MICROFINANZAS
COMIT
CONSULTIVO
DE MICROFINANZAS
DE MICROFINANZAS
Revisa y evala informe y

Revisa
y evala
documentos
de informe
sustentoy
documentos
de sustento
Revisa y evala
informe y
documentos de sustento
Revisa y evala informe



Da visto bueno?
Da visto bueno?
Da visto bueno?
Recomienda elevar
informe?elevar
Recomienda
informe? elevar
Recomienda
informe?
Solicita
aprobacin
de castigo
Solicita
deSolicita
crditos?
aprobacin
de castigo
de crditos?
aprobacin
de castigo
de crditos?
Si
Aprueba
castigo
de
Aprueba
crditos?
castigo
de
Aprueba
crditos?
castigo
de
crditos?
Si
Si
Si de castigos
Elabora reporte
Si
de crditos irrecuperables
y
No
Elabora informe
presenta documentacin
No
Elabora
informe de
proponiendo
el castigos
sustentatoria
No
proponiendo
el castigos de
crditos
irrecuperables
crditos irrecuperables
Solicita continuar con el

Solicita continuar
conpre
el
proceso
de cobranza
Solicita
continuar
proceso
de
cobranzacon
preel
judicial
proceso
de cobranza pre
judicial
judicial
1
1
No
No
No
Si
Si
Si
Si
Recomienda castigos a la
Recomienda
castigos a la
Direccin
Recomienda
castigos a la
Direccin
Direccin

Solicita continuar
conpre
el
proceso
de cobranza
Solicita
con pre
el
procesocontinuar
de
cobranza
judicial
proceso de
cobranza pre
judicial
judicial
1
1
1
1
1
1
Solicita a Agencias realicen

Solicita
aaAgencias
realicen
el
descargo
en el sistema
Solicita
Agencias
realicen
elcautivo
en
elelcastigo
sistema
sobre
eldescargo
descargo
enel
sistema
cautivo
sobre
el
castigo
cautivo sobre el castigo
Si
Elabora y entrega
Si
acta de
Elabora
y entrega
acta de
castigo
de crditos
Elabora
y entrega
acta de
castigo
de
crditos
solicitando
la aprobacin
castigo de
solicitando
la crditos
aprobacin
solicitando la aprobacin

Solicita continuar
conpre
el
proceso
de cobranza
Solicitade
continuar
conpre
el
proceso
cobranza
judicial
proceso judicial
de cobranza pre
judicial
CONTABILIDAD
CONTABILIDAD
CONTABILIDAD
Realiza descargo del castigo
Realiza
del del
castigo
en
el descargo
sistema
cautivo
ycastigo
Realiza
descargo
en
el
cautivo
y y
reporta
contabilidad
ensistema
elasistema
cautivo
reporta
a contabilidad
reporta
a contabilidad
No
No
No
ASAMBLEA DE
ASAMBLEA DE
ASOCIADOS
ASAMBLEA
DE
ASOCIADOS
ASOCIADOS
No
No
No
Elabora y entrega
Si
acta de
Elabora
y entrega
acta de
de
aprobacin
de castigo
Elabora
y entrega
acta dede
aprobacin
de castigo
crditos
aprobacincrditos
de castigo de
crditos
Solicita continuar
conpre
el
proceso
de cobranza
Solicita
continuar
con elpre
proceso
de
cobranza
judicial
proceso dejudicial
cobranza pre
judicial
2
22
No
No
No
1
1
Monto a castigar
Monto
castigar
es
mayor
al 3% de
Monto
aa
castigar
mayor
al
3%
monto
esesmayor
altotal?
3%
dede
monto
total?
monto
total?
Si
Si Si
Solicita aprobacin de la
Solicita
aprobacin
Solicita
aprobacin
dede
la la
Asamblea
de Asociados
Asamblea
Asociados
Asamblea
dede
Asociados
Reporta castigo a la CRI y

Reporta
castigo ade
la riesgo
CRI y
demas centrales
demas centrales de riesgo

Revisa
y evala
informe
Revisa
y evala
informe
AUDITORIA INTERNA
AUDITORIA INTERNA
Reporta castigo a la CRI y
demas centrales de riesgo
Si
Si Si
Realiza validacin de
Realiza
de
castigos
envalidacin
forma aleatoria
castigos en forma aleatoria
1
Fin
Aprueba
Aprueba
Aprueba
castigo
de
castigo
castigo
de de
crditos?
crditos?
crditos?
1
1
Fin
Fin
2
2 2
1
1 1
Elabora y entrega acta de

Elabora
y entrega
de de
Elabora
y entrega
acta
de No No
aprobacin
de acta
castigo
No
aprobacin
de de
castigo
de de
aprobacin
castigo
crditos
crditos
crditos
Solicita
continuar
concon
el el
Solicita
continuar
proceso
de cobranza
pre
proceso
de de
cobranza
pre pre
proceso
cobranza
judicial
judicial
judicial
Pag.1
de
1
Pag.1
de de
1 1
Pag.1
m p
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE NEGOCIOS

MICROFINANZASRECUPERACION DE CREDITO
: MFPV02.05-06
Pgina 283 de 286
GLOSARIO DE TERMINO
Procesos
Conjunto de actividades mutuamente relacionadas, las cuales trasforman entradas

en productos o servicios.
Procedimientos
Forma especificada para llevar a cabo una actividad o un proceso.
ACPD
Asociacin Comunal Pro Desarrollo
Candidatos
G.S.
Son nuestros clientes potenciales quienes pasarn una evaluacin crediticia antes
de otorgarles crdito.
Grupo Solidario
Norma
Tiene por finalidad regular y establecer responsabilidades de un tema especfico.
Poltica
CRI
Es una gua general para la conducta organizacional y generalmente fija premisas

y limitaciones amplias.
Central de Riesgo Institucional
m p
: MFPV02.05-06

Pgina 284 de 286
: Segn el cdigo civil peruano, artculo 236, El parentesco consanguneo en

la relacin familiar existente entre las personas que descienden una de otra o
de un tronco comn . El grado de parentesco se determina por el nmero de
generaciones.
En la lnea colateral, el grado se establece subiendo de uno de los parientes
al tronco comn y bajando despus hasta el otro...
En el grfico adjunto se puede observar las lneas y grados ms
representativos:
LINEA RECTA
CABEZA
Hijos
Nietos
2dogrado
B
1ergrado
ascendente
ascendente
Padres
2dogrado
descendente
1ergrado
Abuelos
descendente
Parentesco Consanguneo
LINEA COLATERAL
CABEZA
1 grado
Hijos
Hermanos
(2grados)
(3g Tio
rad
os)
Nietos
Primos
(4grados)
2 grado
m p

: MFPV02.05-06
Pgina 285 de 286
ANEXO
Archiv
determ
SIMBOLOGIA
TERMINAL: Indica la iniciacin y terminacin del proceso o

procedimiento.
Archiv
determ
OPERACIN: Describe la actividad o tarea que debe

desarrollarse.
DECISIN O ALTERNATIVA: Indica un punto dentro del

flujo en que son posibles caminos alternativos, dependiendo
de una condicin dada.
Almac
guard
INTERPROCEDIMENTO: Es un smbolo que conecta una

secuencia de tareas a otro procedimiento ya definido.
Almac
guard
Destru
DOCUMENTO: Representa cualquier tipo de documento que

se requiera para el proceso o procedimiento y aporta
informacin para que ste se pueda desarrollar. Este smbolo
se puede representar: en circulacin, almacenamiento
temporal, almacenamiento definitivo y la eliminacin
definitiva del documento.
CONECTOR: Es un smbolo que facilita la continuidad de las
rutinas de trabajo.
El conector puede asumir dos formas:
De rutina: Representa una conexin o enlace de un paso del
proceso o procedimiento con otro dentro de la misma pgina
o entre pginas.
De pgina. Representa una conexin o enlace en un paso
de final de pgina con otro paso en el inicio de la pgina
siguiente, donde contina el Flujograma.
SENTIDO DE CIRCULACIN DEL FLUJO DE TRABAJO:

Conecta los smbolos; seala el orden en que se deben
ejecutar los distintos pasos; define de esta manera la
secuencia del proceso.
ESPERA O DEMORA: Representa
la espera de un
acontecimiento o periodo de tiempo para poder realizarse la
siguiente accin.
Merca
Inicio de un Procedimiento
Dinero
Fin de un prodedimiento
Actividad u operacin
Conec
Procedimiento o Actividad compleja
Conec
Comunicacin informal: verbal, va t
Conex
Espera o Demora
Almacenamiento de Datos en Base
m p

: MFPV02.05-06
Pgina 286 de 286

Manual de Procedimientos Negocios

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MANUAL DE PROCEDIMIENTOSDE NEGOCIOS

Gerencia de Negocios Operaciones

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS OPERATIVOS DE NEGOCIOS

GERENTE DE OPERACIONESGERENTE DE NEGOCIOS

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS OPERATIVOS DE NEGOCIOS

PRO-NEG-02.10-07 Propuesta de Campaa

PRO-NEG-03.10-07 Promocin y Captacin

PRO-NEG-05.10-07 Evaluacin de Crdito

PRO-NEG-06.10-07 Aprobacin de cCrdito

PRO-NEG-07.10-07 Transferencia de Fondos

PRO-NEG-04.10-07 Formacin de Bancos ComunalesACPDs

PRO-NEG-09.10-07 Entrega de Insumos y Servicios

PRO-NEG-18.10-07 Cobranza Directa

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS OPERATIVOS DE NEGOCIOS

de otros procesos del MFP.

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS OPERATIVOS DE NEGOCIOS

necesita para desarrollar su actividad educativa.

Promocin y Captacin: su objetivo es captar

nuevos clientes que cumplan con los requisitos

Evaluacin de Crdito: A travs de la verificacin domiciliaria, de negocio y del anlisis de esta

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS OPERATIVOS DE NEGOCIOS

Establecer los procedimientos que permitan el adecuado seguimiento y recuperacin de crditos,

MAPA DE INTERRELACION DE PROCESOS DE NEGOCIOS

La seleccin de zonas se realizar considerando reas donde exista seguridad ciudadana,

La seleccin de zonas se realizar considerando reas donde exista seguridad ciudadana y

Si es cadenas productivas, Jefe de Agencia recibe del Operador de Asistencia T cnica

DIAGNOSTICO Y SELECCIN DE ZONAS Y CADENAS DE

Gerente de OperacionesGerente de Negocios revisa propuesta y realiza estudio de mercado

Director de Microfinanzas revisa y aprueba propuesta.

Jefe de Agencia realiza diagnstico en la nueva zona de intervencin a travs de un sondeo, el

Gerente de OperacionesGerente de Negocios revisa y de aprobar diagnstico, enva al Director

Gerente de Administracin y Finanzas, coordina aspectos logsticos y administrativos para la

Revisa estudio de mercado

Recibe del Operador de

Revisa propuesta y realiza

Revisa estudio de mercado

Revisa propuesta y realiza

Revisa propuesta y realiza

Coordina aspectos logsticos

Da el visto bueno y autoriza

Da el visto bueno y autoriza

Coordina aspectos logsticos

Da el visto bueno y autoriza

Coordina aspectos logsticos

La propuesta de campaa se presentar 4 meses antes de su inicio, la misma que deber

Anlisis econmico, tcnico, social y crediticio de la campaa anterior.

Anlisis de riesgos, especialmente climtico.

Evaluacin de la oferta y demanda de los productos agrcolas a financiar.

Anlisis de la campaa a proponer.

5.4 Jefe de Agencia en conjunto con Asesor de Crdito:

Analiza aspectos, tcnico, social y crediticio de la campaa anterior.

Analiza riesgos, especialmente climtico.

Evala la oferta y demanda de los productos agrcolas a financiar.

Analiza la campaa a proponer.

Recibe, evala y analiza

Elabora anlisis econmico,

El personal asignado a la captacin de clientes no podr aceptar como clientes a miembros de

En las agencias de MFP

Supervisar el correcto desarrollo del procedimiento.

Elaborar y controlar el plan de promocin y captacin.

4.2 Asesor de Crdito

Preparar oportunamente el material de difusin y llevar a cabo la reunin de promocin.

Cuidar y mantener la cartera de clientes de campaa anterior o vigente .

Nombre del Entrevistado ___Ocupacin_

Elaborado por_________ Firma_