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AVAL. Finalidade. Caractersticas. Diferenas entre aval e fiana. Lanamento e modalidades. Aval de pessoa casada e de sociedade. Responsabilidade do avalista. Pluralidade de avais. Avais simultneos e sucessivos. Aval posterior ao vencimento. 1. Aval O aval uma declarao unilateral de vontade, declarao cambiria, por meio da qual um terceiro garante a obrigao cambiria, ocupando a mesma posio jurdica da pessoa apontada como avalizada. Trata-se de uma garantia exclusivamente cambiria, e, por ser um ato de liberalidade, pode ser parcial, desde que tal circunstncia conste expressamente da sua manifestao. O aval est regulado nos artigos 30 a 32 do Decreto 57.663/66, a LUG. Veja: Art. 30 - O pagamento de uma letra pode ser no todo ou em parte garantido por aval. Esta garantia e dada por um terceiro ou mesmo por um signatrio da letra. Art. 31 - O aval e escrito na prpria letra ou numa folha anexa. Exprime-se pelas palavras "bom para aval" ou por qualquer formula equivalente e assinado pelo dador do aval. O aval considera-se como resultante da simples assinatura do dador aposta na face anterior da letra, salvo se se trata das assinaturas do sacado ou do sacador. O aval deve indicar a pessoa por quem se da. Na falta de indicao entender-se- ser pelo sacador. Art. 32 - O dador de aval e responsvel da mesma maneira que a pessoa por ele afianada. A sua obrigao mantm-se, mesmo no caso de a obrigao que ele garantiu ser nula por qualquer razo que no seja um vicio de forma. Se o dador de aval paga a letra, fica sub-rogado nos direitos emergentes da letra contra a pessoa a favor de quem foi dado o aval e contra os obrigados para com esta em virtude da letra. O aval em branco considerado em favor do emitente, sacador do ttulo, salvo na duplicata, caso que ser analisado em tpico prprio, adiante. A presuno juris et de jure, absoluta, segundo a melhor doutrina por todos, Pontes de Miranda. Sendo uma garantia exclusivamente cambiria, no existe aval contratual, ao contrrio do que se v na praxe. Quando o contrato tenha constante em seu teor a assinatura de um suposto avalista, se no h esta assinatura no ttulo de crdito vinculado quele contrato, no se pode entender como dado o aval, pelo princpio da literalidade. Ao contrrio, basta a assinatura do avalista no prprio ttulo, no sendo necessria a meno ao aval, ou sua assinatura, no contrato. A jurisprudncia tem entendido, em casos esparsos, em uma interpretao finalstica da declarao de vontade, que o aval lanado unicamente no contrato, e no no ttulo de crdito referente a tal contrato, se trata, na verdade, de fiana. a vontade ali manifestada no pode ser considerada aval, pela adstrio desta garantia ao direito cambirio, mas a vontade do subscritor do contrato no pode ser lera morta: ao assinar aquele contrato, o avalista pretendia emprestar garantia obrigao, e esta inteno implementada, no meio contratual, por meio de fiana. Entretanto, a

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jurisprudncia majoritarssima entende apenas que o aval em contrato nulo de pleno direito, no podendo ser interpretado como fiana. O aval garantia fidejussria, pessoal, assim como a fiana. Por isso que h esta fungibilidade, para parte da jurisprudncia, como dito. Pelo ensejo, vale traar aqui um quadro comparativo entre fiana e aval: Aval Natureza jurdica de declarao unilateral de vontade Garantia exclusiva do direito cambirio Obrigao autnoma Fiana Natureza jurdica de contrato acessrio

Garantia do direito comum, possvel em qualquer ramo do direito Obrigao acessria, submetida gravitao jurdica Obrigao subsidiria, em regra, contando com benefcio de ordem, salvo expressa eliso

Obrigao solidria

Sempre incondicional

Pode ser condicional

Ambos podem ser parciais Se materializa pela assinatura do avalista no anverso do ttulo, sendo que se for no verso deve ser expressa a natureza de aval, sob pena de ser tida por endosso 1.1. Autonomia do aval Como dito, o aval autnomo. Esta autonomia objetiva proteger o terceiro de boa-f, que no pode ter contra si opostas as problemticas existentes entre avalista e avalizado, sob pena de se desestabilizar a lgica cambiria. Por isso, o terceiro que no estiver de boa-f no merece ser protegido pela autonomia do aval. Veja uma situao: imagine-se que h uma nota promissria emitida por dvida de jogo (obrigao natural, inexigvel). O sacador da nota pede a um terceiro que a avalize, terceiro este desconhecedor da natureza da relao que fez surgir a nota, o qual ape seu aval. Se este terceiro for demandado, dever pagar o ttulo, mesmo sendo a dvida inexigvel entre o tomador e o sacador: sua obrigao, como avalista, autnoma, no padecendo da inexigibilidade que existe entre seu avalizado e o beneficirio. Veja que se o avalista pagar a nota promissria, poder cobrar, em regresso, do avalizado. No poder o terceiro de boa-f o avalista ser prejudicado pela autonomia de sua obrigao, que o fez arcar com dvida que seria inexigvel do devedor principal. Diferente seria se o avalista tivesse plena cincia, poca da aposio de sua garantia, de que a dvida era de jogo: no seria considerado terceiro de boa-f, pelo Deve ser efetuada em documento apartado, ou no prprio contrato

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que, se fosse demandado, dever pagar a dvida, da mesma forma, e no poder sequer agir em regresso1 contra o avalizado. Em sntese: o avalista sempre ser passvel de cobrana da dvida, seja ela de que origem for, porque sua obrigao no se confunde com a do avalizado. A presena ou ausncia da boa-f do avalista vai influenciar apenas no direito de regressar contra o avalizado. Diferente seria se a obrigao que deu origem ao ttulo fosse ilcita, ao invs de inexigvel: se uma nota promissria oriunda de compra e venda de entorpecentes, por exemplo, for cobrada do devedor, ele no dever pagar, e se for cobrada de seu avalista, tambm ele no dever pagar o ttulo, estando ou no de boa-f, sabendo ou no da ilicitude da obrigao quando da aposio do aval. Sobre o tema, a relativizao do principio da autonomia, um julgado bastante ilustrativo, o REsp. 434.433: REsp 434433 / MG. Ministro ALDIR PASSARINHO JUNIOR. DJ 23/06/2003. COMERCIAL E PROCESSUAL CIVIL. CHEQUE. INVESTIGAO DA CAUSA DEBENDI. CIRCUNSTNCIAS ESPECIAIS, QUE O PERMITEM. LEI N. 7.357/85. EXEGESE. HONORRIOS. FIXAO EQITATIVA. CPC, ART. 20, 4. I. A autonomia do cheque no absoluta, permitida, em certas circunstncias especiais, como a prtica de ilcito pelo vendedor de mercadoria no entregue, aps fraude notria na praa, a investigao da causa subjacente e o esvaziamento do ttulo pr-datado em poder de empresa de "factoring", que o recebeu por endosso. II. Honorrios advocatcios j fixados em valor mdico, no cabendo ainda maior reduo. III. Recurso especial no conhecido. Veja que a causa debendi no perscrutvel, em regra, mas a autonomia no absoluta, pois se fosse poderia proteger situaes de alta injustia. As excees ao principio da autonomia, porm, so casusticas, jurisprudenciais. 1.2. Aval antecipado Consiste no aval dado antes do endosso ou antes do aceite, antecipado ao endosso, ou antecipado ao aceite. O aval antecipado ao endosso simples: o portador de um ttulo pretende endoss-lo, mas antes de faz-lo, colhe um avalista de sua obrigao como endossante. Havendo o endosso, a relao est de acordo com a normalidade. Outrossim, no ocorrendo o endosso, mas j tendo havido a assinatura do aval, o avalista se desobriga, por bvio, eis que o aval no pode ser exigido por ningum: aquele que seria seu credor potencial, o endossatrio, simplesmente no existe na relao cambiria. Este aval se considera no escrito, pois , de fato, um aval excepcionalmente condicional: este aval antecipado ao endosso s ter efeitos se o evento futuro e incerto do prprio endosso vier a ocorrer. No aval antecipado ao aceite, porm, a situao um pouco mais complexa. Partamos de um exemplo: em uma letra de cmbio, o sacador busca um avalista para garantir a obrigao do sacado, ainda no aceitante. Ao apresentar este ttulo ao sacado, para fins de aceite, se esse sacado aceitar a ordem, a relao est perfeita
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No se trata de subrogao, mas sim de direito de regresso, ou seja, o avalista que paga a dvida no adentra a relao no lugar do beneficirio. Por isso, o avalizado poder ser demandado, no podendo opor contra o avalista-pagador a inexigibilidade original do crdito.

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o aceitante tem o avalista garantindo o seu pagamento ao beneficirio; se, doutrarte, o sacado no aceitar a ordem, o sacador permanece devedor cambirio indireto, mas e o avalista que aps seu aval garantidor do sacado antes do aceite, subsistir como obrigado na relao cambiria? Subsiste a obrigao do avalista do sacado, em caso de recusa do aceite? Rubens Requio defende que sim: devido autonomia da obrigao do avalista, ele garante o pagamento e o aceite, e se este no for feito, exigvel do avalista. Pontes de Miranda, e a maior parte da doutrina, por seu turno, sustenta que no: se o avalista ocupa a mesma posio jurdica do avalizado, e este o sacado no tem qualquer responsabilidade na cambial, porque nela figura como no aceitante (e o aceite facultativo, na letra de cmbio, como se sabe), assim tambm figura o avalista. Se o sacado simplesmente jamais se tornou devedor cambirio, seu avalista no pode ter se tornado, pois no h a menor lgica nesta assuno de obrigao. Sequer se trata de nulidade da obrigao do avalista, porque a obrigao do sacado no nula: inexistente, e assim tambm o a obrigao do avalista. Fosse nulidade o que eiva a obrigao do sacado no aceitante, e o princpio da autonomia imporia ao avalista a responsabilidade, porque a nulidade de uma relao no contamina a outra, autnoma; mas como inexistncia, inexistem ambas. Veja que o aval antecipado ao aceite tambm uma exceo, em que se verifica o aval condicional, em que a condio de sua existncia, evento futuro e incerto, o aceite pelo sacado. Tanto o aval antecipado ao endosso como o antecipado ao aceite so condicionais, portanto. 1.3. Outorga conjugal no aval A doutrina empresarial critica de forma contundente a novel exigncia de outorga conjugal para a prestao de aval por pessoa casada em comunho parcial de bens, como dispe o artigo 1.647, III, do CC (que aplicvel supletivamente, ante a omisso, sobre o tema, na legislao especial cambiria): Art. 1.647. Ressalvado o disposto no art. 1.648, nenhum dos cnjuges pode, sem autorizao do outro, exceto no regime da separao absoluta: I - alienar ou gravar de nus real os bens imveis; II - pleitear, como autor ou ru, acerca desses bens ou direitos; III - prestar fiana ou aval; IV - fazer doao, no sendo remuneratria, de bens comuns, ou dos que possam integrar futura meao. Pargrafo nico. So vlidas as doaes nupciais feitas aos filhos quando casarem ou estabelecerem economia separada. Em realidade, esta norma do CC especial, e no geral supletiva, porque se dedica expressamente ao aval, no havendo nenhuma outra norma sobre o tema, em outros diplomas. A consequncia do aval com a devida outorga que todos os bens comuns do casal, ao lado dos bens pessoais do avalista, respondem pela obrigao. A prestao da outorga no faz com que os bens pessoais do cnjuge outorgante possam responder pela obrigao, por bvio, mas apenas que os bens comuns do casal, e pessoais do cnjuge avalista, respondero. Havendo outorga conjugal, presume-se que a obrigao reverteu em benesse da famlia, e por isso se abarcam os bens conjugais na responsabilidade contrada. Mas nas conseqncias da falta da outorga conjugal, quando esta era necessria, que reside a maior controvrsia. O entendimento majoritrio postula que o aval prestado nulo de pleno direito, tanto em relao ao avalista quanto ao cnjuge

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que deveria anuir. Este entendimento importado da fiana, em que h a mesma controvrsia. H quem critique esta nulidade, pois o avalista que no colheu a autorizao no pode ser desonerado totalmente de sua obrigao, ou seja, ao menos seus bens pessoais, exclusivos, no comunicados com o patrimnio conjugal, devero responder, sob pena de favorecer sua conduta descuidada. Esta crtica no acolhida, porm, prevalecendo a tese que entende nulo o aval sem a necessria outorga. claro que se o cnjuge que avaliza sem autorizao age de m-f, escondendo sua condio de casado, responder com seus bens pessoais pela obrigao, entendimento pacfico. Se se comprovar que a obrigao em que houve o aval prestado sem a devida outorga reverteu em benefcio da famlia, a jurisprudncia tem entendido que no se constata a nulidade: se h este proveito, o patrimnio conjugal responder pela obrigao cambial (mas no o patrimnio exclusivo do cnjuge no avalista, que nunca alcanado). Veja, a propsito, a ementa do REsp. 346.995: REsp 346995 / RS. Ministro SLVIO DE FIGUEIREDO TEIXEIRA. DJ 12/08/2002 PROCESSO CIVIL. EXECUO. MEAO DA ESPOSA. NUS DA PROVA. AVAL. CNJUGE SCIO DA EMPRESA AVALIZADA. PRESUNO. ORIENTAO DO TRIBUNAL. RECURSO PROVIDO. I - A meao da mulher casada no responde pela dvida contrada exclusivamente pelo marido, exceto quando em benefcio da famlia. II - da mulher o nus de provar que a dvida contrada pelo marido no veio em benefcio do casal. III - Em se tratando de aval do marido, presume-se o prejuzo da mulher, salvo se o marido for scio da empresa avalizada, como na espcie. Em sntese: aval sem autorizao conjugal nulo de pleno direito, considerando-se no escrito, ressalvando-se o entendimento minoritrio de que ineficaz em relao aos bens conjugais, sequer alcanando a meao, mas no o em relao aos bens pessoais do prprio avalista. A posio do STJ, historicamente pela nulidade, hoje caminha para a ineficcia total (que ter os mesmos efeitos de uma nulidade), na forma do enunciado 332 de sua smula, que trata da fiana mas pode ser lido para o aval: Smula 332, STJ: A fiana prestada sem autorizao de um dos cnjuges implica a ineficcia total da garantia. No se pode confundir a outorga dada com o prprio aval prestado: o cnjuge que manifesta sua permisso ao aval, pelo outro cnjuge, no est ele prprio prestando o aval. Por isso, a subscrio do cnjuge que apenas permite deve conter explicitamente a meno outorga conjugal, pois se for aposta mera assinatura ao lado da do cnjuge que est avalizando, se entender que um co-aval prestado pelo cnjuge eu apenas pretendia prestar outorga. 1.4. Pluralidade de avalistas Pode haver duas modalidades de avais plurais, o aval simultneo e o aval sucessivo. Aval simultneo aquele que prestado por mais de um avalista, ou seja,

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h mais de um garantidor da mesma posio obrigacional, ou seja, h mais de um avalista garantindo o mesmo avalizado. No aval simultneo, a obrigao de cada avalista completamente autnoma, ou seja, o credor pode demandar cada um deles, isoladamente, pela integralidade do ttulo a solidariedade cambiria. Sendo esta a espcie de solidariedade, o avalista simultneo pode ser cobrado na ntegra, pelo credor; contudo, na sua ao de regresso contra os demais avalistas simultneos, a solidariedade civil: o avalista demandado s poder exigir dos co-avalistas as suas respectivas cotas-parte, e no a integralidade do que pagou. Entre os avalistas simultneos, a solidariedade civil, ou seja, se um deles pagar toda a dvida, s pode exigir dos demais co-avalistas as parcelas de rateio da dvida que a estes imputvel. O aval sucessivo, por sua vez, pode ser entendido como aval do avalista: um avalista colhe de outro, de um terceiro, o aval de sua prpria obrigao. Se o avalista sucessivo for demandado, ele ter regresso contra seu avalizado, mas diferentemente da solidariedade do aval simultneo, aqui solidariedade cambiria plena: o avalista sucessivo que for demandado ter regresso contra seu avalizado antecedente pela integralidade da dvida com que arcou. claro que se o avalizado antecedente, no aval sucessivo, for quem paga a dvida, no h qualquer nus ou regresso para o avalista sucessivo: seu garantido arcou com a dvida, e devedor principal em relao ao seu avalista sucessivo, no tendo regresso contra este. 1.5. Aval pstumo, ou tardio O aval prestado aps o vencimento do ttulo conta com trs correntes sobre seus efeitos. Antes do novo CC, quando no havia dispositivo legal sobre o tema, Luis Emygdio tinha adoo majoritria a sua tese, que apregoa que se aplica todo o raciocnio do endosso pstumo: o aval dado aps o vencimento tem o mesmo efeito do aval prestado antes do vencimento, mas o aval dado aps o protesto, ou aps o prazo para protesto, no mais tem efeito de cesso, mas sim de fiana, por simples analogia em relao ao endosso pstumo, e para proteger a manifestao de vontade de garantir. A tese de Luis Emygdio perdeu fora, diante da redao do artigo 900 do CC: Art. 900. O aval posterior ao vencimento produz os mesmos efeitos do anteriormente dado. O legislador no traou qualquer diferenciao quanto ao protesto. Por isso, a tese hoje prevalente a que apenas aplica este dispositivo supra, tratando o aval pstumo como o aval regular, sem ressalvas.

A smula 189 do STF trata da presuno de avais simultneos: Smula 189, STF: Avais em branco e superpostos consideramse simultneos e no sucessivos.

REsp. 434.681, alm da smula 332 do STJ: REsp 434681 / RS. Ministro BARROS MONTEIRO. DJ 24/02/2003. EMBARGOS DE TERCEIRO. MULHER CASADA. AVAL PRESTADO PELO MARIDO. NUS DA PROVA.

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- Constitui nus do cnjuge provar que as dvidas contradas pelo outro no reverteram em benefcio da famlia. Em caso de aval, de presumir-se o prejuzo. Sendo o cnjuge executado, entretanto, scio da empresa avalizada, no prevalece a presuno, fazendo-se necessria aquela prova. Orientao do STJ que se firmou no mesmo sentido da deciso recorrida (Smula n 83-STJ). - A excluso da meao do cnjuge deve ser considerada em cada bem do casal e no na indiscriminada totalidade do patrimnio (REsp n 200.251-SP). Recurso especial no conhecido. Smula 332, STJ: A fiana prestada sem autorizao de um dos cnjuges implica a ineficcia total da garantia.

PROTESTO. Conceito. Funo e importncia. Efeitos. Legislao. Procedimento. Modalidades de protesto. Dispensa do protesto. Prazos. Sustao e cancelamento do protesto. 1. Protesto cambirio O protesto cambirio regulado na Lei 9.492/97. um ato solene, cartoriano e extrajudicial, no se confundindo com a cautelar judicial de protesto, tratada no CPC, no artigo 867 e seguintes: Art. 867. Todo aquele que desejar prevenir responsabilidade, prover a conservao e ressalva de seus direitos ou manifestar qualquer inteno de modo formal, poder fazer por escrito o seu protesto, em petio dirigida ao juiz, e requerer que do mesmo se intime a quem de direito. O protesto cambirio, cartorrio, extremamente solene, porque se no for efetivado com o seguimento dos requisitos legais, risca, no s no produz seus efeitos esperados, como pode at mesmo ensejar conseqncias negativas ao protestante. O protesto se presta, dentre outras funes, a provar a impontualidade do ttulo. essencial que se produza esta prova para que se possa cobrar este ttulo impontual dos seus devedores indiretos, coobrigados. E veja que o artigo 1 da Lei 9.492/97 parece dizer que esta a nica funo do protesto, enquanto bem se sabe que h outras funes, como atestar a falta de aceite e falta de devoluo do ttulo: Art. 1 Protesto o ato formal e solene pelo qual se prova a inadimplncia e o descumprimento de obrigao originada em ttulos e outros documentos de dvida. Trs so as modalidades de protesto, ento: por falta de pagamento, por falta de aceite, e por falta de devoluo de ttulo remetido para aceite (protesto por indicaes). O protesto assume tambm, indevida e desvirtuadamente, a funo de meio de cobrana, de meio de constrangimento do devedor ao pagamento do ttulo. Esta no uma funo legal do protesto, mas usual, na prtica.

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1.1. Objeto do protesto A interpretao do artigo 1 da Lei 9.242/97 gera controvrsias sobre o que pode ser objeto de protesto, sobre que documentos podem ser protestados. Isto porque h ali a expresso ttulos e outros documentos de dvida, fazendo com que surjam duas correntes sobre seu alcance. A primeira corrente, defendida pelos notrios, entende que qualquer documento que contenha uma dvida pode ser protestado. Como exemplo, um boleto bancrio: se a lei menciona outros documentos de dvida, ali se enquadraria qualquer documento que represente uma dvida, com fora executiva ou no. Luis Emygdio filiase a esta corrente, diga-se. A jurisprudncia, por seu turno, especialmente a interpretao do STJ, parte da premissa de que apenas ttulos de crdito (ttulos) ou outros ttulos, extrajudiciais ou judiciais, ou seja, com fora executiva (outros documentos de dvida), podem ser protestados. Destarte, no poderia ser o boleto bancrio objeto de protesto. A respeito, veja o REsp. 827.856, que diz que pressuposto do protesto por indicaes a remessa da duplicata e a prova de sua reteno, no admitindo o protesto do boleto bancrio correspondente: REsp 827856 / SC. Ministro ANTNIO DE PDUA RIBEIRO. DJ 17/09/2007. Direito Comercial. Duplicata mercantil. Protesto por indicao de boletos Bancrios. Inadmissibilidade. I - A reteno da duplicata remetida para aceite conditio sine qua non exigida pelo art. 13, 1 da Lei n 5.474/68 a fim de que haja protesto por indicao, no sendo admissvel protesto por indicao de boletos bancrios. II - Recurso no conhecido. Outra polmica surge quanto duplicata virtual. Para Luis Emygdio, a duplicata virtual tem fora executiva, e pode ser objeto de protesto por indicaes. De fato, este autor defende os ttulos executivos virtuais, e h at quem no os considere uma exceo cartularidade, porque existe o documento, mas apenas na forma virtual, somente no existindo o papel. Luis Emygdio diz, por exemplo que a duplicata virtual pode ser levada a protesto por indicaes por meio de uma mdia digital qualquer, como um CD. Na verdade, no se trata exatamente de um protesto por indicaes, porque este se faz na ausncia do ttulo, que ficou retido, o que no o caso. O TJ/RJ tem precedente admitindo a executoriedade da duplicata virtual: APELAO CVEL 2008.001.03117. DUPLICATA VIRTUAL COMPROVAO BOLETO BANCARIO NEGOCIO JURIDICO INEXISTENTE. NULIDADE DO TITULO Direito civil. Duplicata virtual. Boleto bancrio remetido ao devedor. Inexistncia de negcio jurdico entre as partes que enseje a emisso de duplicata. A lei admite a existncia da duplicata virtual a qual no tem como pressuposto de existncia a impresso do ttulo em papel, bastando que haja seu lanamento contbil. A existncia da duplicata virtual encontra-se demonstrada pelas indicaes constantes do boleto bancrio, o que torna possvel a declarao de sua nulidade. Reforma da sentena. Conhecimento e provimento do recurso. DES. ROGERIO DE OLIVEIRA SOUZA - Julgamento: 26/02/2008 - DECIMA OITAVA CAMARA CIVEL

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Para Wille Duarte da Costa, de outro lado, a duplicata virtual no possui fora executiva, pois ser necessria legislao especfica sobre o tema, e no poder ser objeto de protesto o boleto bancrio a ela referente. H uma medida provisria, a MP 2.200/01, que trata da infraestrutura de chaves pblicas brasileira, que ser responsvel pela certificao de meios eletrnicos e assinaturas digitais, possibilitando a assinatura digital de documentos virtuais. Quando operacional, esta infraestrutura permitir plena utilizao dos ttulos eletrnicos, suportando fortemente a posio de Luis Emygdio. Mas veja que no se confunde, o protesto da duplicata virtual, com o protesto do boleto bancrio; defender o protesto da duplicata no defender o protesto do boleto bancrio. O que se permite o protesto da duplicata virtual, na forma do precedente do TJ/RJ, e no do boleto bancrio, que, segundo o STJ, no protestvel. Veja outro precedente o STJ: FALNCIA DUPLICATA MERCANTIL COMPROVAO REMESSA PARA ACEITE - PROTESTO DE BOLETOS BANCRIOS IMPOSSIBILIDADE EXTRAO DE TRIPLICATAS FORA DAS HIPTESES LEGAIS. I Para amparar o pedido de falncia, inservvel a apresentao de triplicatas imotivadamente emitidas, eis que no comprovados a perda, o extravio ou a reteno do ttulo pelo sacado. II A reteno da duplicata remetida para aceite condio para o protesto por indicao, inadmissvel o protesto de boletos bancrios. Recurso no conhecido. (REsp 369.808/DF, Rel. Ministro CASTRO FILHO, TERCEIRA TURMA, julgado em 21.05.2002, DJ 24.06.2002 p. 299) Srgio Campinho, inclusive, tem entendimento de que a duplicata virtual no permite pedido de falncia, com base na impossibilidade de protesto desta. A certido da dvida ativa seria passvel de protesto? No Rio de Janeiro, a Lei Estadual 5.373/09 permite este expediente, autorizando o Estado a protestar as certides de sua dvida ativa, mas esta questo a mais polmica, sobre o tema, na atualidade, discusso que surgiu quando a Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional editou a Portaria 321/06, autorizando o protesto de dvidas da Unio de valor no superior a dez mil reais (que no sofrem execuo fiscal, como se sabe). Entenda: protestar a dvida ativa interessante pois o melhor meio de se constranger o devedor fiscal a pagar seus dbitos de pequeno valor, que, de outra forma, no sero executados. Mas esta no a finalidade do protesto, como se viu. A jurisprudncia, ento STJ e TJ/RJ , entende incabvel o protesto da certido da dvida ativa, ao argumento de que a Fazenda Pblica s pode exigir seus crditos na forma traada pela lei especialmente formulada para tal atividade, a Lei 6.830/80, Lei de Execuo Fiscal. uma atividade vinculada, e se esta lei no contempla o protesto cartoriano da certido de dvida ativa, este no permitido vigendo a legalidade estrita. Veja a ementa de julgados inadmitindo o protesto da certido da dvida ativa: APELAO CVEL: 2008.001.07619. CERTIDO DE DVIDA ATIVA - PROTESTO IMPOSSIBILIDADE - CADASTRO PBLICO DE INADIMPLENTES - DANO MORAL - AUSNCIA DE RESPONSABILIDADE PELO CRDITO TRIBUTRIO - A documentao acostada aos autos demonstra protesto de certido de dvida ativa, gerando incluso do nome do falecido marido e genitor dos autores no cadastro restritivo de crdito. O protesto de certido da dvida ativa configura procedimento incompatvel com cobrana do crdito tributrio, em razo de

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possuir a Fazenda Pblica procedimento prprio previsto na Lei n. 6.830/80. No obstante referido bice procedimental, verificase da certido de dvida ativada ausncia de similitude entre a titularidade do imvel devedor de IPTU e a pessoa indicada como responsvel pelo pagamento do referido imposto. Improvimento do recurso. DES. EDSON VASCONCELOS Julgamento: 19/03/2008 - DECIMA SETIMA CAMARA CIVEL STJ. AGRG NO AG 936.606/PR. TRIBUTRIO. AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO DE INSTRUMENTO. CRDITO TRIBUTRIO. PROTESTO PRVIO. DESNECESSIDADE. PRESUNO DE CERTEZA E LIQUIDEZ. 1. Agravo regimental interposto em face de deciso que negou provimento a agravo de instrumento. Nas razes do agravo, sustenta-se, em sntese, que embora a certido de dvida ativa seja reconhecida como um ttulo executivo extrajudicial, a cobrana da dvida tributria tem natureza diferente dos outros ttulos de carter civil, no tendo a Lei 9.492/97 a abrangncia pretendida pelo agravado. 2. No h necessidade de protesto prvio do ttulo emitido pela Fazenda Pblica. Se a CDA tem presuno relativa de certeza e liquidez, servindo inclusive como prova pr-constituda, o inadimplemento caracterizado como elemento probante. Logo, falta interesse ao Ente Pblico que justifique o protesto prvio da CDA para satisfao do crdito tributrio que este ttulo representa. 3. Agravo regimental no-provido. (AgRg no Ag 936.606/PR, Rel. Ministro JOS DELGADO, PRIMEIRA TURMA, julgado em 06/05/2008, DJe 04/06/2008) Ainda no h julgado enfrentando a questo aps a edio da lei estadual fluminense permissiva do protesto, mas a jurisprudncia deve manter-se hgida com o entendimento que vem sendo adotado. No TJ/SP, entretanto, a jurisprudncia oscila, havendo maioria de julgados favorveis ao protesto da dvida ativa, por entender que no h vedao legal, e, ao contrrio, entender que as leis municipais e estaduais que permitem este protesto so perfeitamente vlidas. Veja dois julgados desta corte, exemplificando a divergncia que l existe: APELAO N 1.278.180-1 RESPONSABILIDADE CIVIL Dano moral - Obrigao de Fazer - Inocorrncia de erro de julgamento - Inscrio junto aos rgos de proteo ao crdito em decorrncia de protesto de dvida fiscal municipal - Alegao de quitao promovida mediante consignao em pagamento extrajudicial - Impossibilidade de protesto da certido de dvida ativa - Instrumento revestido da presuno de liquidez e certeza (art. 204 do CTN) - Dvida que deve ser exigida atravs do mecanismo previsto na Lei n 6.830/80 - Cancelamento do protesto e conseqente envio do nome do autor para o rol dos inadimplentes - Inocorrncia, contudo, do dano moral alegado, diante da existncia da dvida - Entendimento do E. STJ Ao parcialmente procedente - Sucumbncia recproca - Recurso provido em parte. Agravo de Instrumento n 826.681 -5/8-00 (abril de 2009). AGRAVO DE INSTRUMENTO Ao declaratria - Pedido de

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antecipao parcial da tutela para suspenso dos efeitos do protesto da Certido de Dvida Ativa Possibilidade de protesto - Inteligncia do art. 1, da Lei 9.492/97, que amplia a competncia dos cartrios para protestarem outros ttulos de dvida que no sejam apenas cambiais - Agravo improvido. (...) No que diz respeito ao desnecessrio protesto da CDA, foroso reconhecer que a municipalidade apenas exerceu um direito previsto na Lei Federal n 9.492/97. Com efeito, este o entendimento da Turma Julgadora, cujo exemplo estampado no v. acrdo proferido pelo eminente Desembargador Eutlio Porto, no julgamento da apelao n 597 617-5/4-00, da Comarca de So Bernardo do Campo. "A questo sobre a possibilidade de a Fazenda Publica protestar certides de divida ativa e controvertida, porm, h sustentao legal que torna vivel a consecuo do ato" O inciso II, do art. 5, da Constituio Federal, diz que ningum ser obrigado a fazer ou deixar de fazer alguma coisa seno em virtude de lei e, por isso, para que os atos administrativos tenham validade torna-se imprescindvel existncia de norma, pois, vige a mxima de que enquanto o administrador pblico somente pode fazer o que a lei permite, o privado pode fazer tudo que a lei no probe. No caso em tela, existe tanto lei autorizando os cartrios a proceder ao protesto de certido de dvida ativa, quanto lei para que a Fazenda Pblica envie para protesto as certides que quer ver protestadas. Di-lo o art 1, da Lei 9.492/97, que "Protesto o ato formal e solene pelo qual se prova a inadimplncia e o descumprimento de obrigaes originadas em ttulos e outros documentos de dvida". Essa norma ampliou o poder dos cartrios que, anteriormente, somente podiam protestar ttulos de natureza cambial, permitindo-se agora protestar ttulos e outros documentos de dvida, inserindo, inclusive, aqueles originados unilateralmente pela Fazenda Pblica. Com efeito, inscrito o dbito na forma do art 202 do Cdigo Tributrio Nacional, nada impede que a Fazenda Pblica utilize meios judiciais e extrajudiciais para obter a satisfao do seu crdito, podendo, para tanto, notificar o devedor, efetivar cobrana amigvel, promover acordos extrajudiciais e at o protesto do titulo, bastando que exista lei do ente federativo tributante para assim proceder Sobre isso, a Corregedoria Geral esclareceu, em parecer exarado no processo CGJ n 1.522/99, que a certido de dvida ativa referente a tributos municipais pode ser objeto de protesto, desde que autorizado por norma local. (...) O protesto cambirio se presta a garantir ao contra coobrigados, devedores indiretos. Na certido da dvida ativa, no h esta figura, sendo esta plenamente executvel de plano, o que faz sem qualquer lgica o protesto cambirio (a no ser o meio de coero para pagamento, finalidade colateral do protesto). Sequer o protesto para fins de falncia lgico, eis que a Fazenda Pblica, majoritariamente, no tem legitimidade ou interesse para requerer falncia de contribuintes (havendo quem a

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entenda legitimada, minoritariamente, pois figuraria como qualquer credor, no permissivo legal da Lei de Recuperaes e Falncias). Esta ilegitimidade e, principalmente, falta de interesse da Fazenda para requerimento de falncia de contribuintes posio firme do STJ, desde o REsp. 164.389, entendendo que a Fazenda deve executar seus crditos na forma da Lei 6.830/80, e no na execuo coletiva (falncia). Veja a ementa: EMENTA: PROCESSO CIVIL. PEDIDO DE FALNCIA FORMULADO PELA FAZENDA PBLICA COM BASE EM CRDITO FISCAL. ILEGITIMIDADE. FALTA DE INTERESSE. DOUTRINA. RECURSO DESACOLHIDO. I - Sem embargo dos respeitveis fundamentos em sentido contrrio, a Segunda Seo decidiu adotar o entendimento de que a Fazenda Pblica no tem legitimidade, e nem interesse de agir, para requerer a falncia do devedor fiscal. II - Na linha da legislao tributria e da doutrina especializada, a cobrana do tributo atividade vinculada, devendo o fisco utilizar-se do instrumento afetado pela lei satisfao do crdito tributrio, a execuo fiscal, que goza de especificidades e privilgios, no lhe sendo facultado pleitear a falncia do devedor com base em tais crditos. RELATOR : MINISTRO CASTRO FILHO. R.P/ACRDO : MINISTRO SLVIO DE FIGUEIREDO TEIXEIRA RECORRENTE : FAZENDA PBLICA DO ESTADO DE MINAS GERAIS. ADVOGADO : GLEIDE LARA MEIRELLES SANTANA E OUTROS RECORRIDO : FRIGORFICO CATALAO LTDA. RECURSO ESPECIAL N 164.389 - MG (1998/0010726-6) O STJ, no recente informativo 389, fez ressurgir esta discusso, tangencialmente, ao enfrentar a impossibilidade de habilitao do crdito fazendrio em processos falimentares. Como cedio, sempre se falou que a Fazenda no habilita crditos na falncia, pois suas execues fiscais correm em paralelo, bastando apenas que, ao final, o juzo fiscal comunique o crdito ao juzo da falncia, para penhora do crdito no rosto dos autos. Neste informativo mencionado, alm de reafirmar que a Fazenda Pblica no tem legitimidade e interesse para requerer falncia, o STJ acolheu orientao da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional, que sempre defendeu que a Fazenda pode promover sua execuo fiscal, ou habilitar o crdito na falncia: permitiu-se a habilitao, portanto, do crdito fazendrio de pequeno valor, que implica em toda a dinmica do artigo 7 da Lei 11.101/05: Art. 7 A verificao dos crditos ser realizada pelo administrador judicial, com base nos livros contbeis e documentos comerciais e fiscais do devedor e nos documentos que lhe forem apresentados pelos credores, podendo contar com o auxlio de profissionais ou empresas especializadas. 1 Publicado o edital previsto no art. 52, 1o, ou no pargrafo nico do art. 99 desta Lei, os credores tero o prazo de 15 (quinze) dias para apresentar ao administrador judicial suas habilitaes ou suas divergncias quanto aos crditos relacionados. 2 O administrador judicial, com base nas informaes e documentos colhidos na forma do caput e do 1o deste artigo, far publicar edital contendo a relao de credores no prazo de 45 (quarenta e cinco) dias, contado do fim do prazo do 1o deste artigo, devendo indicar o local, o horrio e o prazo comum em que as pessoas indicadas no art. 8o desta Lei tero acesso

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aos documentos que fundamentaram a elaborao dessa relao. O STJ entendeu que no razovel exigir-se a execuo de um crdito fazendrio de pequeno valor para, somente ao final, penhorar-se no rosto dos autos a reserva do valor. faculdade da Fazenda habilitar diretamente o seu crdito de pequeno valor. Veja a ementa do julgado: FALNCIA. APRESENTAO. CRDITO TRIBUTRIO. Os arts. 187 do CTN e 29 da Lei n. 6.830/1980 no representam bice habilitao de crditos tributrios no concurso de credores da falncia; tratam, na verdade, de prerrogativa da entidade pblica em poder optar entre o pagamento do crdito pelo rito da execuo fiscal ou mediante habilitao. Escolhendo um rito, ocorre a renncia da utilizao do outro, no se admitindo uma dplice garantia. O fato de permitir a habilitao do crdito tributrio em processo de falncia no significa admitir o requerimento de quebra por parte da Fazenda Pblica. No caso, busca-se o pagamento de crditos da Unio representados por onze inscries em dvida ativa que, em sua maioria, no foram objeto de execuo fiscal em razo de seu valor. Diante dessa circunstncia, seria desarrazoado exigir que a Fazenda Nacional extrasse as competentes CDAs e promovesse as respectivas execues fiscais para cobrar valores que, por razes de poltica fiscal, no so ajuizveis (Lei n. 10.522/2002, art. 20), ainda mais quando o processo j se encontra na fase de prestao de contas pelo sndico. Nesse contexto, a Turma determinou o retorno dos autos ao Tribunal de origem para verificao da suficincia e validade da documentao acostada pela Procuradoria da Fazenda Nacional a fim de fazer prova de seu pretenso crdito. Precedentes citados: REsp 402.254-RJ, DJe 30/6/2008; REsp 988.468-RS, DJ 29/11/2007; REsp 185.838-SP, DJ 12/11/2001, e REsp 287.824-MG, DJ 20/2/2006. REsp 1.103.405-MG, Rel. Min. Castro Meira, julgado em 2/4/2009. Ainda se v que o STJ entende que o protesto da certido da dvida ativa, se realizado, indevido, mas no gera, por si s, danos morais ao devedor entendimento conflitante com a posio da Corte em relao a outros protestos indevidos, que geram dano moral, segundo ela prpria, in re ipsa. Veja: PROTESTO. CERTIDO DVIDA ATIVA. NO GERA DANO MORAL. TRIBUTRIO E PROCESSUAL - CERTIDO DE DVIDA ATIVA - PROTESTO PRVIO - DESNECESSIDADE PRESUNO DE CERTEZA E LIQUIDEZ - AUSNCIA DE DANO MORAL - DEFICINCIA DE FUNDAMENTAO SMULA 284/STF. 1. No demonstrada objetiva, clara e especificamente pelo recorrente a violao a dispositivo de lei federal, no h como se conhecer do recurso especial interposto pela alnea "a" do permissivo constitucional, a teor do disposto na Smula 284/STF. 2. A Certido de Dvida Ativa alm da presuno de certeza e liquidez tambm ato que torna pblico o contedo do ttulo, no havendo interesse de ser protestado, medida cujo efeito a s publicidade. 3. desnecessrio e incuo o protesto prvio da Certido de Dvida Ativa. Eventual

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protesto no gera dano moral in re ipsa. 4. Recurso especial do BANCO DO BRASIL S/A conhecido parcialmente e, nessa parte, provido. 5. Prejudicado recurso especial do MUNICPIO DE DUQUE DE CAXIAS. (REsp 1093601/RJ, Rel. Ministra ELIANA CALMON, SEGUNDA TURMA, julgado em 18/11/2008, DJe 15/12/2008) A sentena judicial em favor do Estado, condenatria de particular, porm, pode ser protestada, eis que ttulo, pacificamente admitido seu protesto. Precatrios contra o Estado, no entanto, no so protestveis pelo particular, eis que incuo tal procedimento, pois no se pode subverter o rito e a ordem dos precatrios. 1.2. Procedimento do protesto A primeira providncia a apresentao do ttulo ao tabelio. O tabelio registra o recebimento do ttulo e analisa apenas os seus requisitos formais, emitindo protocolo. O requerimento de protesto, se este for efetivado e posteriormente for reconhecido indevido, imputvel ao portador que requereu, e no ao tabelio. Aqui altamente importante uma questo: o tabelio no pode deixar de protestar o ttulo sob o argumento de que teria ocorrido a prescrio. Ele s tem atribuies para verificar requisitos formais essenciais do ttulo, no tendo como perscrutar nada que seja substancial do ttulo, como o a prescrio. O tabelio no responsvel por protesto indevido, quando o ttulo se encontrava prescrito, ento. Isto porque a declarao da prescrio competncia jurisdicional, no podendo ser feita em sede cartorria. A prpria Lei 9.492/97, no artigo 9, assim dispe: Art. 9 Todos os ttulos e documentos de dvida protocolizados sero examinados em seus caracteres formais e tero curso se no apresentarem vcios, no cabendo ao Tabelio de Protesto investigar a ocorrncia de prescrio ou caducidade. Pargrafo nico. Qualquer irregularidade formal observada pelo Tabelio obstar o registro do protesto. Este artigo interpretado literalmente, reafirmado pacificamente na jurisprudncia. Se uma nota promissria, que prescreve em trs anos, ou um cheque, que prescreve em seis meses, forem apresentados a protesto depois deste prazo, sero protestados, no podendo o tabelio se manifestar sobre esta prescrio. Recebido o pedido de protesto, verificados os requisitos essenciais do ttulo, o prximo passo procedimental a intimao do devedor, para oportunizar-lhe, em trs dias, pagar o ttulo ou apresentar razes pelas quais no o pagar. Os trs dias contam-se, claro, da efetiva intimao, iniciando-se no primeiro dia til seguinte. As razes para no pagamento do ttulo, chamadas na praxe de contraprotesto, no obstam a lavratura do protesto. Somente o pagamento do ttulo ou uma deciso judicial tm o condo de sustar a lavratura do protesto. O contraprotesto se presta apenas para fazer constar do lanamento do protesto o motivo do inadimplemento da cambial, que constar sempre que se emitir uma certido cartorria daquele devedor. Veja que nem mesmo a alegao de pagamento do ttulo, sem prova inequvoca do pagamento (documento de quitao do ttulo, emitido pelo credor), obsta a feitura do protesto. A intimao poder ser realizada de trs formas: pessoal, postal, e por edital. A intimao por edital excepcional, s podendo ser realizada nas hipteses do artigo 15 da Lei 9.492/97. Veja os artigos 14 e 15 desta Lei:

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Art. 14. Protocolizado o ttulo ou documento de dvida, o Tabelio de Protesto expedir a intimao ao devedor, no endereo fornecido pelo apresentante do ttulo ou documento, considerando-se cumprida quando comprovada a sua entrega no mesmo endereo. 1 A remessa da intimao poder ser feita por portador do prprio tabelio, ou por qualquer outro meio, desde que o recebimento fique assegurado e comprovado atravs de protocolo, aviso de recepo (AR) ou documento equivalente. 2 A intimao dever conter nome e endereo do devedor, elementos de identificao do ttulo ou documento de dvida, e prazo limite para cumprimento da obrigao no Tabelionato, bem como nmero do protocolo e valor a ser pago. Art. 15. A intimao ser feita por edital se a pessoa indicada para aceitar ou pagar for desconhecida, sua localizao incerta ou ignorada, for residente ou domiciliada fora da competncia territorial do Tabelionato, ou, ainda, ningum se dispuser a receber a intimao no endereo fornecido pelo apresentante. 1 O edital ser afixado no Tabelionato de Protesto e publicado pela imprensa local onde houver jornal de circulao diria. 2 Aquele que fornecer endereo incorreto, agindo de m-f, responder por perdas e danos, sem prejuzo de outras sanes civis, administrativas ou penais. 1.2.1. Procedimento de dvida Havendo dvida no procedimento registral, a Lei 6.015/73, nos artigos 198 a 204, assim resolve: Art. 198 - Havendo exigncia a ser satisfeita, o oficial indic-la- por escrito. No se conformando o apresentante com a exigncia do oficial, ou no a podendo satisfazer, ser o ttulo, a seu requerimento e com a declarao de dvida, remetido ao juzo competente para dirim-la, obedecendo-se ao seguinte: (Renumerado do art 198 a 201 "caput" com nova redao pela Lei n 6.216, de 1975). I - no Protocolo, anotar o oficial, margem da prenotao, a ocorrncia da dvida; II - aps certificar, no ttulo, a prenotao e a suscitao da dvida, rubricar o oficial todas as suas folhas; III - em seguida, o oficial dar cincia dos termos da dvida ao apresentante, fornecendo-lhe cpia da suscitao e notificandoo para impugn-la, perante o juzo competente, no prazo de 15 (quinze) dias; IV - certificado o cumprimento do disposto no item anterior, remeter-se-o ao juzo competente, mediante carga, as razes da dvida, acompanhadas do ttulo. Art. 199 - Se o interessado no impugnar a dvida no prazo referido no item III do artigo anterior, ser ela, ainda assim, julgada por sentena. (Renumerado do art. 201 1 com nova redao pela Lei n 6.216, de 1975).

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Art. 200 - Impugnada a dvida com os documentos que o interessado apresentar, ser ouvido o Ministrio Pblico, no prazo de dez dias. (Renumerado do art. 202 com nova redao pela Lei n 6.216, de 1975). Art. 201 - Se no forem requeridas diligncias, o juiz proferir deciso no prazo de quinze dias, com base nos elementos constantes dos autos. (Renumerado com nova redao pela Lei n 6.216, de 1975). Art. 202 - Da sentena, podero interpor apelao, com os efeitos devolutivo e suspensivo, o interessado, o Ministrio Pblico e o terceiro prejudicado. (Renumerado do pargrafo nico do art. 202 com nova redao pela Lei n 6.216, de 1975). Art. 203 - Transitada em julgado a deciso da dvida, procederse- do seguinte modo: (Renumerado dos arts. 203 e 204 com nova redao pela Lei n 6.216, de 1975). I - se for julgada procedente, os documentos sero restitudos parte, independentemente de translado, dando-se cincia da deciso ao oficial, para que a consigne no Protocolo e cancele a prenotao; II - se for julgada improcedente, o interessado apresentar, de novo, os seus documentos, com o respectivo mandado, ou certido da sentena, que ficaro arquivados, para que, desde logo, se proceda ao registro, declarando o oficial o fato na coluna de anotaes do Protocolo. Art. 204 - A deciso da dvida tem natureza administrativa e no impede o uso do processo contencioso competente. (Renumerado do art. 205 com nova redao pela Lei n 6.216, de 1975). 1.3. Modalidades de protesto Como j se pde antever, h protestos por falta de pagamento e protesto por falta de aceite, como principais espcies. O protesto por falta de pagamento se impe quando o devedor cambirio inadimplente, quando o ttulo era de si exigvel. O protesto por falta de aceite, por sua vez, s possvel antes do vencimento do ttulo, porque aps o vencimento j se falar em protesto por falta de pagamento. Quando a letra de cmbio tiver vencimento a certo termo de vista, ela tem que ser apresentada, porque seno no vai vencer jamais. O ttulo dever ser apresentado at um ano aps a data da emisso da letra. Se no for feita a apresentao ou o protesto neste perodo, o credor perder o direito de cobrar os devedores de regresso no havendo protesto, estes devedores indiretos no so demandveis. Se houver aceite parcial, teremos o protesto por falta de aceite da parte que foi objeto de recusa, e cobrana do restante, da parte aceita. Feito o protesto por falta de aceite, aps o vencimento poder haver outro protesto, este j por falta de pagamento. H tambm o protesto por falta de devoluo, o chamado protesto por indicaes: na duplicata, por exemplo, em que o ttulo remetido ao devedor para aceite, se este devedor no devolve o ttulo ao credor, facultado a este promover este protesto por falta de devoluo da crtula, o qual baseado em indicaes de

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dados daquele ttulo: o credor indica ao tabelio as informaes contidas no ttulo, a fim de efetuar o protesto sem crtula. H tambm a figura do protesto do contrato de cmbio, previsto na Lei 4.728/65, Lei do Mercado de Capitais, no artigo 75: Art. 75. O contrato de cmbio, desde que protestado por oficial competente para o protesto de ttulos, constitui instrumento bastante para requerer a ao executiva. O profissional liberal pode protestar sua conta, protesto da fatura de profissional liberal, na forma do artigo 22 da Lei 5.474/68, Lei de Duplicatas: Art . 22. Equiparam-se s entidades constantes do art. 20, para os efeitos da presente Lei, ressalvado o disposto no Captulo VI, os profissionais liberais e os que prestam servio de natureza eventual desde que o valor do servio ultrapasse a NCr$100,00 (cem cruzeiros novos). 1 Nos casos dste artigo, o credor enviar ao devedor fatura ou conta que mencione a natureza e valor dos servios prestados, data e local do pagamento e o vnculo contratual que deu origem aos servios executados. 2 Registrada a fatura ou conta no Cartrio de Ttulos e Documentos, ser ela remetida ao devedor, com as cautelas constantes do artigo 6. 3 O no pagamento da fatura ou conta no prazo nela fixado autorizar o credor a lev-la a protesto, valendo, na ausncia do original, certido do cartrio competente. 4 - O instrumento do protesto, elaborado com as cautelas do art. 14, discriminando a fatura ou conta original ou a certido do Cartrio de Ttulos e Documentos, autorizar o ajuizamento do competente processo de execuo na forma prescrita nesta Lei. (Redao dada pela Lei n 6.458, de 1.11.1977) 1.3.1. Protesto para fins falimentares Especial ateno merece, doravante, o protesto para fins falimentares. Este protesto difere do protesto cambirio comum, porque enquanto o protesto cambirio deve ser feito no local de pagamento do ttulo (salvo para o cheque, que pode ser protestado tambm no local do domiclio do emitente), o protesto para fins falimentares deve ser feito no local onde for considerado o principal estabelecimento do devedor, pois ali o juzo competente para a eventual falncia. E por estabelecimento principal, tenha-se a sede ftica, administrativa, em que as decises daquela sociedade so tomadas, e no a sede estatutria da sociedade. A intimao do protesto para fins falimentares deve ser pessoal, como dispe a smula 361 do STJ: Smula 361, STJ: A notificao do protesto, para requerimento de falncia da empresa devedora, exige a identificao da pessoa que a recebeu. Alm disso, neste protesto, deve-se ter o cuidado de ser analisado quem foi intimado do protesto. Se o endossante no foi intimado do protesto, dever ser realizado o protesto especial para o requerimento de sua falncia. Veja o artigo 21, 4, da Lei 9.492/97:

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Art. 21. O protesto ser tirado por falta de pagamento, de aceite ou de devoluo. 1 O protesto por falta de aceite somente poder ser efetuado antes do vencimento da obrigao e aps o decurso do prazo legal para o aceite ou a devoluo. 2 Aps o vencimento, o protesto sempre ser efetuado por falta de pagamento, vedada a recusa da lavratura e registro do protesto por motivo no previsto na lei cambial. 3 Quando o sacado retiver a letra de cmbio ou a duplicata enviada para aceite e no proceder devoluo dentro do prazo legal, o protesto poder ser baseado na segunda via da letra de cmbio ou nas indicaes da duplicata, que se limitaro a conter os mesmos requisitos lanados pelo sacador ao tempo da emisso da duplicata, vedada a exigncia de qualquer formalidade no prevista na Lei que regula a emisso e circulao das duplicatas. 4 Os devedores, assim compreendidos os emitentes de notas promissrias e cheques, os sacados nas letras de cmbio e duplicatas, bem como os indicados pelo apresentante ou credor como responsveis pelo cumprimento da obrigao, no podero deixar de figurar no termo de lavratura e registro de protesto. Aqui surge uma controvrsia, sobre ser possvel ou no a utilizao do protesto cambirio para instruir pedido de falncia, suprindo o protesto para fins falimentares. Wille Duarte da Costa entende que o protesto cambirio no supre a necessidade do protesto para fins falimentares. O STJ, no entanto, dispensa a necessidade do protesto especial, quando j realizado o protesto cambirio, s sendo necessrio verificar quem foi intimado, na forma deste artigo 21, 4, supra: s h a dispensa se o sujeito de quem se pede falncia houver sido intimado, ele mesmo, pessoalmente, do protesto cambirio. Destarte, a regra do STJ impe que, se se pretender pedir falncia de um dos coobrigados de um ttulo, que se proteste por intimao pessoal, ou mediante aviso, quando do protesto cambirio quando ento este suprir o protesto especial para fins de falncia. Veja um julgado de referncia: RECURSO ESPECIAL. FALNCIA. CERCEAMENTO DE DEFESA. INEXISTNCIA. PROTESTO. INTIMAO. IDENTIFICAO DO RECEBEDOR. DESNECESSIDADE. 1. O julgamento antecipado da lide no constitui cerceamento de defesa se a parte no especifica no momento oportuno as provas que pretendia produzir, quando instada a tanto pelo juiz. 2. Para a validade da intimao do protesto suficiente a comprovao de que a correspondncia foi enviada ao endereo do devedor fornecido pelo apresentante (Art. 14 da Lei 9.492/97). 3. A f pblica de que goza o Tabelio faz presumir a veracidade de suas certides, que no cede perante simples alegaes desacompanhadas de robustas provas. (REsp 784.448/SP, Rel. Ministro HUMBERTO GOMES DE BARROS, TERCEIRA TURMA, julgado em 14/02/2008, DJe 05/03/2008) Vale sintetizar as diferenas, aqui: quanto funo, o protesto cambirio objetiva assegurar ao contra os devedores indiretos, e o protesto especial permite o

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pedido de falncia com base no artigo 94, I, da Lei de Recuperao e Falncia, visto adiante. Quanto ao prazo, o do protesto cambirio depende do ttulo, como visto; o protesto especial, em regra, no conta com prazo, porm deve-se atentar para a controvrsia sobre a possibilidade de ser protestado ttulo que no possu fora executiva, ou que esteja prescrito: se no houver nenhuma ao para cobrar aquele ttulo, ele no pode ser protestado (embora o tabelionato o lavre, por no poder verificar a prescrio). Quanto ao local, o protesto cambirio deve ser feito no local do pagamento (sendo que o cheque admite protesto tambm no domiclio do emitente. O protesto especial, por sua vez, deve ser feito no principal estabelecimento do devedor. 1.4. Dispensa do protesto Nem sempre ser necessrio o protesto cambirio para que seja possvel a execuo. Do devedor direto de qualquer ttulo, por exemplo, a execuo possvel somente com o ttulo puro, no havendo que se falar em protesto. O emitente do cheque, igualmente, no demanda protesto para a sua execuo, porque a declarao da cmara de compensao supre a necessidade do protesto, como dispe o artigo 47, II, da Lei 7.357/85: Art . 47 Pode o portador promover a execuo do cheque: I - contra o emitente e seu avalista; II - contra os endossantes e seus avalistas, se o cheque apresentado em tempo hbil e a recusa de pagamento comprovada pelo protesto ou por declarao do sacado, escrita e datada sobre o cheque, com indicao do dia de apresentao, ou, ainda, por declarao escrita e datada por cmara de compensao. 1 Qualquer das declaraes previstas neste artigo dispensa o protesto e produz os efeitos deste. 2 Os signatrios respondem pelos danos causados por declaraes inexatas. 3 O portador que no apresentar o cheque em tempo hbil, ou no comprovar a recusa de pagamento pela forma indicada neste artigo, perde o direito de execuo contra o emitente, se este tinha fundos disponveis durante o prazo de apresentao e os deixou de ter, em razo de fato que no lhe seja imputvel. 4 A execuo independe do protesto e das declaraes previstas neste artigo, se a apresentao ou o pagamento do cheque so obstados pelo fato de o sacado ter sido submetido a interveno, liquidao extrajudicial ou falncia. A falncia requerida com base em cheque no pago, porm, demanda protesto deste ttulo, no sendo possvel requer-la sem este requisito. De fato, em qualquer caso de falncia requerida com base no artigo 94, I, da Lei 11.101/05, necessrio o protesto, mesmo quando se trata de dispensa de protesto: Art. 94. Ser decretada a falncia do devedor que: I sem relevante razo de direito, no paga, no vencimento, obrigao lquida materializada em ttulo ou ttulos executivos protestados cuja soma ultrapasse o equivalente a 40 (quarenta) salrios-mnimos na data do pedido de falncia; (...)

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ltimo caso de dispensa de protesto a aposio da clusula sem protesto na cambial, na forma do artigo 46 da LUG, clusula esta que j se pde antever.

1.5. Efeitos do protesto O protesto comprova a apresentao do ttulo ao devedor direto. Contudo, no constitui o devedor em mora: na verdade, a mora ex re, independendo, portanto, do protesto. Ele s exigvel para que os coobrigados possam responder pelo ttulo. O protesto tambm interrompe o prazo prescricional, na forma do artigo 202, inciso III, do CC: Art. 202. A interrupo da prescrio, que somente poder ocorrer uma vez, dar-se-: (...) III - por protesto cambial; (...) A liminar de sustao de protesto obtida pelo devedor do ttulo tambm interrompe o prazo prescricional, segundo o STJ. O protesto tambm fixa o termo inicial do prazo de vencimento, na hiptese de letra com vencimento a certo termo de vista, quando o aceite no est datado. Outro efeito que o protesto fixa o termo legal da falncia, na forma do artigo 99, Inciso II, da Lei 11.101/05: Art. 99. A sentena que decretar a falncia do devedor, dentre outras determinaes: (...) II fixar o termo legal da falncia, sem poder retrotra-lo por mais de 90 (noventa) dias contados do pedido de falncia, do pedido de recuperao judicial ou do 1o (primeiro) protesto por falta de pagamento, excluindo-se, para esta finalidade, os protestos que tenham sido cancelados; (...) O protesto, porm, no impede o pedido de recuperao judicial ou extrajudicial. A perda do prazo do protesto cambirio importa na perda do direito de ao contra os coobrigados. Vejamos, portanto, os prazos de protesto mais relevantes. O prazo da nota promissria e letra de cmbio at o primeiro dia til seguinte ao vencimento, como dispe o artigo 28 do Decreto 2.044/1908: Art. 28. A letra que houver de ser protestada por falta de aceite ou de pagamento deve ser entregue ao oficial competente, no primeiro dia til que se seguir ao da recusa do aceite ou ao do vencimento, e o respectivo protesto, tirado dentro de trs dias teis. Pargrafo nico. O protesto deve ser tirado do lugar indicado na letra para o aceite ou para o pagamento. Sacada ou aceita a letra para ser paga em outro domiclio que no o do sacado, naquele domiclio deve ser tirado o protesto. A LUG, como j se viu, tem reservas escolhidas para viger no Brasil, e dentre elas est a do artigo 9 do Anexo II deste diploma. Considerando que nosso pas

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adotou a reserva do artigo 9 do Anexo II da LUG, dever ser afastada a regra contida no artigo 44, 3, do Anexo I que previa dois dias aps o vencimento , para ser aplicado o disposto no artigo 28 do Decreto 2.044/1908, e por isso que o protesto dever ser realizado no primeiro dia til seguinte ao do vencimento do ttulo. Da duplicata, o prazo de at trinta dias aps o vencimento. O prazo do cheque at o fim do prazo de apresentao, como previsto no artigo 33, combinado com o artigo 48, da Lei 7.357/85 (que varia com a praa de pagamento, municpio): Art . 33 O cheque deve ser apresentado para pagamento, a contar do dia da emisso, no prazo de 30 (trinta) dias, quando emitido no lugar onde houver de ser pago; e de 60 (sessenta) dias, quando emitido em outro lugar do Pas ou no exterior. Pargrafo nico - Quando o cheque emitido entre lugares com calendrios diferentes, considera-se como de emisso o dia correspondente do calendrio do lugar de pagamento. Art . 48 O protesto ou as declaraes do artigo anterior devem fazer-se no lugar de pagamento ou do domiclio do emitente, antes da expirao do prazo de apresentao. Se esta ocorrer no ltimo dia do prazo, o protesto ou as declaraes podem fazer-se no primeiro dia til seguinte. 1 A entrega do cheque para protesto deve ser prenotada em livro especial e o protesto tirado no prazo de 3 (trs) dias teis a contar do recebimento do ttulo. 2 O instrumento do protesto, datado e assinado pelo oficial pblico competente, contm: a) a transcrio literal do cheque, com todas as declaraes nele inseridas, na ordem em que se acham lanadas; b) a certido da intimao do emitente, de seu mandatrio especial ou representante legal, e as demais pessoas obrigadas no cheque; c) a resposta dada pelos intimados ou a declarao da falta de resposta; d) a certido de no haverem sido encontrados ou de serem desconhecidos o emitente ou os demais obrigados, realizada a intimao, nesse caso, pela imprensa. 3 O instrumento de protesto, depois de registrado em livro prprio, ser entregue ao portador legitimado ou quele que houver efetuado o pagamento. 4 Pago o cheque depois do protesto, pode este ser cancelado, a pedido de qualquer interessado, mediante arquivamento de cpia autenticada da quitao que contenha perfeita identificao do ttulo. 1.6. Sustao e cancelamento do protesto A sustao dever ser requerida ao Poder Judicirio antes que o protesto seja lavrado, ou seja, at trs dias aps a intimao do devedor pelo tabelio. O juiz pode entender necessria a prestao de cauo pelo requerente da sustao, contracautela, a fim de garantir a possibilidade de revogao eficaz do provimento. Quando j tiver sido lavrado o protesto, dever ser objeto do pedido o cancelamento, e no a sustao, funcionando nos mesmos moldes. A ao cautelar de cancelamento do protesto no pacificamente admitida: h quem a entenda satisfativa, e por isso inadmissvel. mais pacfica a admisso,

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porm, da ao declaratria de inexigibilidade do ttulo, para o efeito de cancelar o protesto. O STJ entende ser possvel convolar o pedido de sustao em cancelamento do protesto. Veja a ementa do REsp. 985.084: REsp 985084. Ministro HUMBERTO GOMES DE BARROS. DJ 19/12/2007. PROCESSO CIVIL. CAUTELAR DE SUSTAO DE PROTESTO. TTULOS PROTESTADOS NO CURSO DA AO. CONVERSO DA SUSTAO EM CANCELAMENTO. POSSIBILIDADE. - Se no curso da ao que buscava impedir o apontamento dos ttulos ocorreu o protesto converte-se o pedido de sustao em cancelamento, para assegurar o provimento jurisdicional. Enquanto estiver sustado o protesto, no poder ser ajuizado o pedido de falncia com base neste ttulo. O cancelamento poder ser requerido quando for realizado o pagamento do ttulo, sendo que o pedido poder ser realizado ao prprio tabelio ou ao juiz. O cancelamento por outros motivos tambm possvel, na forma do artigo 26, 3, da Lei 9.492/97: Art. 26. O cancelamento do registro do protesto ser solicitado diretamente no Tabelionato de Protesto de Ttulos, por qualquer interessado, mediante apresentao do documento protestado, cuja cpia ficar arquivada. 1 Na impossibilidade de apresentao do original do ttulo ou documento de dvida protestado, ser exigida a declarao de anuncia, com identificao e firma reconhecida, daquele que figurou no registro de protesto como credor, originrio ou por endosso translativo. 2 Na hiptese de protesto em que tenha figurado apresentante por endosso-mandato, ser suficiente a declarao de anuncia passada pelo credor endossante. 3 O cancelamento do registro do protesto, se fundado em outro motivo que no no pagamento do ttulo ou documento de dvida, ser efetivado por determinao judicial, pagos os emolumentos devidos ao Tabelio. 4 Quando a extino da obrigao decorrer de processo judicial, o cancelamento do registro do protesto poder ser solicitado com a apresentao da certido expedida pelo Juzo processante, com meno do trnsito em julgado, que substituir o ttulo ou o documento de dvida protestado. 5 O cancelamento do registro do protesto ser feito pelo Tabelio titular, por seus Substitutos ou por Escrevente autorizado. 6 Quando o protesto lavrado for registrado sob forma de microfilme ou gravao eletrnica, o termo do cancelamento ser lanado em documento apartado, que ser arquivado juntamente com os documentos que instruram o pedido, e anotado no ndice respectivo. Sobre a interrupo da prescrio pela liminar de sustao do protesto, veja o seguinte julgado: EMBARGOS EXECUO. DUPLICATA SEM ACEITE. PRESCRIO. NO OCORRNCIA. LIMINAR QUE IMPEDIU

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O PROTESTO DO TTULO. SUSTAO DE PROTESTO. TTULO RETIDO EM JUZO. RECURSO ESPECIAL NO CONHECIDO. 1. A duplicata sem aceite s se constitui em ttulo executivo aps seu devido protesto, quando se torna exigvel e possibilita ao credor manejar as aes cambirias. Assim, antes da formao do ttulo, no h que se falar em prescrio da pretenso executiva. 2. A sustao de protesto, deferida em medida proposta pelo devedor, por ocasionar a custdia judicial do ttulo de crdito, impede que o credor promova a execuo da dvida e, por conseguinte, interrompe a fluncia do prazo prescricional. 3. Recurso especial no conhecido. (REsp 257.595/SP, Rel. Ministro LUIS FELIPE SALOMO, QUARTA TURMA, julgado em 05/03/2009, DJe 30/03/2009) 1.7. Responsabilidade por protesto indevido O tabelio no tem obrigao de analisar outros requisitos que no sejam referentes formalidade essencial do ttulo. Contudo, h jurisprudncia do TJ/RJ que entende que se ele recebe a duplicata sem aceite para protesto, e no exige a comprovao da entrega das mercadorias, ele responder. A instituio financeira no ir responder, quando porta o ttulo por mero endosso-mandato, salvo se comprovado ato de sua exclusiva responsabilidade. A respeito, veja a smula 99 do TJ/RJ: Smula 99, TJ/RJ: ENDOSSO-MANDATO PROTESTO INDEVIDO DE TTULO RESPONSABILIDADE DO ENDOSSATRIO INOCORRNCIA Tratando-se de endossomandato, devidamente comprovado nos autos, no responde o endossatrio por protesto indevido, salvo se lhe era possvel evit-lo. Uma das hipteses de negligncia da instituio financeira, ensejando sua responsabilizao, justamente a falta de exigncia de comprovante de entrega de mercadorias, na duplicata. A regra geral que se houver falta de cuidado, de zelo, pela instituio endossatria-mandatria, esta responder. No sendo endossomandato, mas sim desconto bancrio, a instituio responsvel, vez que age em nome prprio. A baixa do protesto deve ser requerida pelo devedor que tem seu nome apontado, pois de seu interesse. Veja, a respeito, a ementa do seguinte julgado: PROTESTO REGULAR. PAGAMENTO POSTERIOR DO TTULO. OBRIGAO DE CANCELAMENTO DO PROTESTO. ART. 26 DA LEI N 9.492/97. PRECEDENTES DA CORTE. "As turmas que compem a Segunda Seo do Superior Tribunal de Justia j se manifestaram no sentido de que cabe ao devedor promover o cancelamento do protesto regularmente lavrado quando de posse do ttulo protestado ou da carta de anuncia do credor nos termos do que artigo 26 da Lei n 9.492/97". Agravo Regimental a que se nega provimento. (AgRg no Ag 768.161/RS, Rel. Ministro SIDNEI BENETI, TERCEIRA TURMA, julgado em 17/02/2009, DJe 09/03/2009) Contudo, percebe-se que se a relao que ensejou a cambial for consumerista, a Corte tem um posicionamento diferente, como se pode depreender da seguinte ementa:

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REsp 442641 / PB STJ rel. Ministra NANCY ANDRIGHI, j. 21/08/2003, 3 turma Direito civil. Recurso especial. Ao de conhecimento sob o rito ordinrio. Duplicata. No pagamento no vencimento. Relao de consumo no caracterizada. Apontamento do ttulo para protesto. Exerccio regular de direito. Pagamento realizado aps o protesto e diretamente ao credor. Cancelamento do protesto. nus do devedor. - No pago o ttulo de crdito no vencimento, age em regular exerccio de direito o credor que o aponta para protesto. - Se a relao jurdica existente entre as partes no de consumo e o protesto foi realizado em exerccio regular de direito (protesto devido), o posterior pagamento do ttulo pelo devedor, diretamente ao credor, no retira o nus daquele em proceder ao cancelamento do registro junto ao cartrio competente. Recurso especial a que no se conhece. AgRg REsp 830481 / MG STJ rel. Ministro HUMBERTO GOMES DE BARROS, j. 29/11/2006, 3 turma AGRAVO REGIMENTAL. AUSNCIA DE ARGUMENTOS CAPAZES DE INFIRMAR OS FUNDAMENTOS DA DECISO AGRAVADA. ENDOSSO-MANDATO. MANDATRIO. AO DECLARATRIA DE INEXISTNCIA DE RELAO CAMBIAL. ILEGITIMIDADE. 1. No merece provimento recurso carente de argumentos capazes de desconstituir a deciso agravada. 2. O endosso-mandato no transfere ao mandatrio a propriedade do ttulo endossado ou do crdito por ele representado. 3. O endossatrio-mandatrio que, sem exceder os poderes recebidos, encaminha o ttulo a protesto por ordem do mandante no tem legitimidade para responder ao de sustao ou cancelamento de protesto. 4. O endossatrio-mandatrio no tem legitimidade para figurar no plo passivo de ao declaratria de inexistncia de relao cambial movida pelo sacado contra o sacador/endossante. AGRAVO REGIMENTAL. ENDOSSO-MANDATO. PROTESTO. RESPONSABILIDADE DO MANDATRIO. No merece provimento recurso carente de argumentos capazes de desconstituir a deciso agravada. O endossatrio/mandatrio que protesta a duplicata, sem exceder os poderes que recebeu do mandante, no tem responsabilidade pelos danos decorrentes do protesto (AgRg no Ag 924105 / SP). REsp 671486 / PE STJ rel. Ministro CARLOS ALBERTO MENEZES DIREITO, j. 08/03/2005 Ao de cancelamento de protesto. Nota promissria. Protesto. Cancelamento diante da prescrio do ttulo executivo. 1. No tem agasalho na Lei n 9.492/97 a interpretao que autoriza o cancelamento do protesto simplesmente porque prescrito o ttulo executivo. Hgido o dbito, sem vcio o ttulo, permanece o protesto, disponvel ao credor a cobrana por outros meios. 2. Recurso especial conhecido e provido.