PREMI ASURANSI

12/11/2012 1 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
PREMI TAHUNAN
• Premi tunggal sangat jarang terapannya.
• Biasanya premi dibayar secara berkala, misalnya
tiap tahun, enambulan sekali, ataupun sebulan
sekali dan dilakukan pada permulaan tiap selang
waktu.
• Pembayaran premi asuransi jiwa seumur hidup,
misalnya, dapat dilakukan tiap permulaan tahun
seumur hidup. Asuransi seperti ini disebut
Asuransi biasa (Ordinary Life Insurance).
12/11/2012 2 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
• Pembayaran premi mungkin pula terbatas,
misalnya, selama maksimum20 tahun; asuransi
seperti ini disebut Asuransi Dengan Pembayaran
Terbatas (Limited-Payment Life). Bila si
tertanggung mati sebelumjangka waktu 20 thn
maka dia dianggap telah menyelesaikan
pembayaran preminya.
• Semakin sering premi dibayar, untuk besar
santunan yang sama, maka makin kecil premi
berkalanya.
12/11/2012 3 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
– Berikut perubahan besar premi bersih untuk asuransi seumur hidup bagi
seorang berusia 20 tahun (CSO 2,5%) dengan santunan Rp. 1000,- :
Rencana Asuransi Premi Bersih
Premi dibayar seumur hidup Rp. 12,49
Premi lunas pada usia 85 Rp. 12,52
Premi lunas pada usia 65 Rp. 13,50
Premi lunas pada usia 60 Rp. 14,17
Pembayaran premi selama 30 tahun Rp. 16,53
Pembayaran premi selama 25 tahun Rp. 18,58
Pembayaran premi selama 20 tahun Rp. 21,76
Pembayaran premi selama 15 tahun Rp. 27,19
Pembayaran premi selama 10 tahun Rp. 38,9
Premi tunggal Rp. 338,68
12/11/2012 4 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
– Tingkat bunga juga mempengaruhi besarnya premi. Makin tinggi tingkat
bunga maka makin rendah premi yang harus dibayar untuk besar
santunan yang sama. Misal: Usia waktu polis dikeluarkan adalah 20 tahun
Rencana Asuransi i = 2% i = 2,25% i = 2,5% i = 3%
Asuransi biasa Rp. 13,86 Rp. 13,15 Rp. 12,49 Rp. 11,29
Asuransi seumur hidup
dg 10 kali pembayaran
Rp. 45,72 41,74 38,19 32,15
Asuransi seumur hidup
dg premi tunggal
Rp. 414,08 Rp. 374,11 Rp. 338,68 Rp. 279, 26
Asuransi berjangka 10
tahun
Rp. 2,79 Rp. 2,78 Rp. 2,77 Rp. 2,75
Endowmen sampai usia
65 tahun
Rp. 17,05 Rp. 16,23 Rp. 15,46 Rp. 14,02
Endowmen 20 tahun Rp. 41,99 Rp. 40,92 Rp. 39,87 Rp. 37,85
12/11/2012 5 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
• Simbol untuk cara pembayaran premi mirip dg
simbol jenis asuransinya.
1 1
: :
: :
premi bersih tahunan untuk
premi bersih tahunan untuk dg pembayaran
maksimal kali
premi bersih tahunan untuk
premi bersih tahunan untuk
premi
x x
n x x
x n x n
x n x n
m x
P A
P A
n
P A
P A
P
=
=
=
=
=
:
bersih tahunan untuk dg pembayaran
premi maksimum kali ( )
x n
A
m m n s
12/11/2012 6 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
• Dalammengerjakan soal, sebaiknya hindari
penggunaan simbol demi kesederhanaan,
gunakan saja P.
• Dan gunakan rumus dasar berikut:
Nilai tunai premi yang akan datang =
Nilai tunai santunan (benefit) yang akan
datang
12/11/2012 7 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
CONTOH
30
1. Hitunglah premi bersih tahunan untuk asuransi biasa
dengan santunan Rp. 2juta bagi orang berusia 30 tahun!
Jawab:
Misalkan premi bersih tahunan P. Menurut persamaan dasar
di atas diperoleh:
. P a =
6
30
6
30
30
6
2.10

2.10
182403, 4951
2.10 . 34.434, 33
10594280, 39
A
A
P
a
Rp
=
= =
12/11/2012 8 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
2. Hitunglah premi bersih tahunan untuk asuransi endowmen sampai usia 65 tahun bagi
orang berusia 30 tahun dengan pembayaran premi 20 kali, besar santunan Rp. 1 juta,-!
Jawab:
Misalkan premi bersih
6
30:20 30:35
30 65 65
6 6
30:35 30
30 50
30:20
30
30 65 65
30 50
tahunan P. Maka,
. 10

10 10
. 31.282, 21
P a A
M M D
A
D
P
N N
a
D
M M D
Rp
N N
=
÷ +
= =
÷
÷ +
= =
÷
12/11/2012 9 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
PEMBAYARAN BEBERAPA
KALI SETAHUN DAN
ASURANSI MEMBESAR
12/11/2012 10 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
ANUITAS TENTU DIBAYAR
BEBERAPA KALI SETAHUN
• Jika m menyatakan frekuensi pembayaran dalam
setahun; artinya jika m= 2, mk pembayarannya tiap
semester, jika m= 4, maka pembayarannya kuartalan,
dan bila m= 12, maka pembayarannya bulanan.
• Dimisalkan nominal pembayaran setahun adl Rp. 1,-,
jadi tiap pembayaran besarnya Rp. 1,-/m, dan tingkat
bunganya i%.
• Pembayaran dapat dilakukan pada awal tahun atau
akhir tahun.
12/11/2012 11 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
( )
( )
( ) ( )
( )
{ }
( )
( )
1 2
1 2
2
1
1
1
1
1 1 1
atau
.
m
n
m m
n
n n
m
m m
n
m m
n
n
m
n
a v v v
m
s i i
m
a v v v s
a s
÷ ÷
¦ ¹
= + + +
´ `
¹ )
¦ ¹
= + + + + +
´ `
¹ )
= + + +
=
12/11/2012 12 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
( )
( )
( )
( )
( )
( )
( )
( )
( )
( )
1
1
1
1
1
1
1
1
1 .
diketahui
maka,
1
1
m
m
m
m
m
m m
n n
m
n
n n
m m
n n
m
n
a i a
i a s
a va
a i va s
i a s
÷
= +
= +
=
= +
= +
12/11/2012 13 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
m
i = 2,5% i = 6%
2 1,0062114 1,0187114 1,0147815 1,0447815
3 1,0082876 1,0166209 1,0197410 1,0397410
4 1,0093268 1,0155768 1,0222269 1,03772269
12 1,0114072 1,0134905 1,0272108 1,0322108
( )
1
m
s
( )
( )
1/
1
1, 025
m
m
s
( )
1
m
s
( )
( )
1/
1
1, 025
m
m
s
12/11/2012 14 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
( )
( )
10
4
4
10 10
10
4
4
10 10
Misal:
Untuk 10, dan 2, 5%, diperoleh 8, 752064
9, 077876 dan 9,134088.
Untuk 10, dan 6%, diperoleh 7, 360087
7, 634080 dan 7, 746101.
n i a
a a
n i a
a a
= = =
= =
= = =
= =
12/11/2012 15 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
CONTOH
( ) 12
15
Hitunglah nilai tunai suatu anuitas tentu akhir dengan pemba
yaran bulanan selama 15 tahun bila besar pembayaran setahun
adalah Rp. 300.000,- dan tingkat bunga 6%!
Jawab:
Nilai tunai 300000.

a =
( )
( )( )( )
12
15 1
300000. .
300000 9, 712249 1, 0272108
Rp. 2.992.958,12
a s =
=
=
12/11/2012 16 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
Hitunglah premi tunggal bersih untuk asuransi seumur hidup
bagi orang berusia 30 tahun, dengan santunan pada waktu mati
si tertanggung berupa 240 kali pembayaran bulanan sebesar
Rp. 100.000,- yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi
kepada pewarisnya, pembayaran pertama dimulai pada akhir
tahun si tertanggung meninggal! Gunakan i = 2,5%.
12/11/2012 17 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
Jawab:
Jumlah pembayaran setahun adalah 12 x Rp. 100.000,- = Rp. 1,2 juta.
Pembayaran sebanyak 240 kali, atau 20 tahun, merupakan anuitas
tentu awal, anuitas awal karena pembayaran harus segera dilakukan
pada akhir tahun si tertanggung meninggal, jadi permulaan tahun pertama
sesudah mati. Misalkan besar premi tunggal bersih tersebut A30 untuk
santunan sebesar Rp. 1,-, maka premi tunggal bersih tersebut
( )
( )
( )
( )( )( )
12
30
20
1/12
12
30
20 1
30
adalah
= 1200000. .
1200000. 1 0, 025 . .
182403, 4951
1200000 1, 0134905 15, 589162
440800, 58
Rp. 7.845.392, 88
a A
M
a s
D
= +
| |
=
|
\ .
=
12/11/2012 18 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
ANUITAS HIDUP DIBAYAR
BEBERAPA KALI SETAHUN
• Anuitas hidup adl anuitas tentu yg dikaitkan dg
peluang hidup, pembayaran hanya dilakukan bila
orang yg memiliki anuitas tsb masih hidup.
• Diketahui, peluang hidup setahun adl p
x
, dan
n
p
x
menyatakan peluang seseorang berusia x akan
mencapai usia x+n. Dalamkonteks kali ini, n
menyatakan bagian tahun, misal: semester,
triwulan, kuartal, atau bulan.
12/11/2012 19 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
( )
Misal, menyatakan nilai tunai anuitas hidup awal seumur hidup bagi orang berusia
dg pembayaran m kali setahun dg jumlah pembayaran setahun Rp. 1,-. Dg menggunakan
prinsip dasar, untuk mengh
m
x
a
x
1
1
itung nilai tunainya sbb:
1 1
Nilai tunai pembayaran pertama adl ; nilai pembayaran kedua yg dilakukan tahun
1
kemudian jk orang tsb masih hidup adl . . ; nilai tunai pembayaran ketiga yg
dilakuka
m
x
m
m m
v p
m
2
2
1 2
( )
1 2
2 1
n tahun dari sekarang jk orang tsb masih hidup adl . . ; dan
seterusnya. Jadi,
1
1 . . ....
m
x
m
m
m m
x x x
m m
v p
m m
a v p v p
m
| |
= + + +
|
\ .
12/11/2012 20 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
( )
( )
( ) ( )
( ) ( )
( ) ( )
1
2
1
2
1
Anuitas hidup tertunda:
1
| .
2
1
| .
2
m
x x
m
x x
m m
x x
m m
n x n x x n n x x n
m m
n x n x x n n x x n
m
a a
m
m
a a
m
a a
m
m
a E a E a
m
m
a E a E a
m
+ +
+ +
÷
= ÷
÷
= +
= ÷
÷
| |
= = ÷
|
\ .
÷
| |
= = +
|
\ .
( )
( )
( ) ( ) ( )
:
:
( ) ( ) ( )
:
:
Anuitas hidup berjangka:
|
1
1
2
|
1
1
2
m m m
x n n x
x n
n x
x n
m m m
x n n x
x n
n x
x n
a a a
m
a E
m
a a a
m
a E
m
+
+
= ÷
÷
= ÷ ÷
= ÷
÷
= + ÷
12/11/2012 21 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
CONTOH
• Hitunglah nilai tunai suatu anuitas seumur
hidup dg pembayaran Rp. 100.000,- tiap akhir
bulan bagi seseorang berusia 30 tahun bila
240 pembayaran pertama dilakukan tanpa
memperhatikan apakah orang tersebut mati
atau masih hidup!
12/11/2012 22 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
– Pembayaran 240 pertama mrpkan anuitas hidup dan sesudahnya mrpkan
anuitas hidup seumur hidup. Besar pembayaran setahun = 12 x Rp. 100rb
= Rp. 1,2jt. Nilai tunainya adl
( )
( )
( )
( )
12 6 (12) (12) 6
20 30 20 30 50
20 20 1
20
20
12
1
50
20 30
30
50 50
6
11
1, 2.10 | 1, 2.10
24
Diketahui:
1 1, 025
1
15, 589162
0, 025
1, 0114072
0, 53521944
1 15, 316571
Jadi,nilai tunainya adl
1, 2.10 1
n
a a a s E a
v
a
i
s
D
E
D
a a
÷
| |
| |
+ = + +
| |
\ .
\ .
÷
÷
= = =
=
= =
= ÷ =
( )
5, 76699098 8, 443035463 .29.052.031, 73, Rp + = ÷
12/11/2012 23 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
ANUITAS HIDUP MEMBESAR
( )
Misal menyatakan nilai tunia pada usia x suatu anuitas
hidup awal yg membesar dg pembayaran pertama Rp. 1,-,
pembayaran kedua Rp. 2,-, ketiga Rp. 3,- dst naik sebesar
Rp. 1,- tiap tahun seumur
x
Ia
( ) ( )
( )
2 3
2 3
2 3
1 2 3
hidup. Shg,
1 2 3 . 4 . ... 1 . ...
1 2 3 4 ... 1 ...
n
x x x n x
x
n
x x x x n
x x x x
Ia vp v p v p n v p
l l l l
v v v n v
l l l l
+ + + +
= + + + + + + +
= + + + + + + +
12/11/2012 24 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
( ) ( )
( ) ( )
1 2 3
1 2 3
1 2 3
kalikan ruas kanan dg diperoleh
2 3 4 ... 1 ...
1
2 3 4 ... 1 ...
x
x
x x x x x n
x x x x x n
x x x x x
x
x x x x x
x x x x x n
x
v
v
v l v l v l v l v l
Ia n
v l v l v l v l v l
D D D D n D
D
+ + + +
+ + + +
+ + + +
= + + + + + + +
= + + + + + ÷ +
12/11/2012 25 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
1 2 3
1 1 2 3
2 2 3
3 3
...
...
...
...
...............................................
x x x x x w
x x x x w
x x x w
x x w
Karena
N D D D D D
N D D D D
N D D D
N D D
+ + +
+ + + +
+ + +
+ +
= + + + + +
= + + + +
= + + +
= + +
( )
( )
1 2 3
0
0
...............

_______________________________
2 3 4 ... 1
,
w w
w
x i x x x x w
i
w
x x i
i
x
x
x
N D
N D D D D w x D
S N
sehingga
S
Ia
D
+ + + +
=
+
=
=
+
= + + + + + ÷ +
=
=
¿
¿
12/11/2012 26 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
( ) ( )
( )
( ) ( )
:
:
Anuitas membesar berjangka:
1
.
Anuitas membesar ditunda:
|
Anuitas membesar berjangka yg ditunda:
1
| .
x x n x n
x n
x
x n
n
x
x
m x m x m n x m n
x n
x
Ia S S n N
D
S
Ia
D
Ia S S n N
D
+ +
+
+ + + + +
= ÷ ÷
=
= ÷ ÷
12/11/2012 27 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
CONTOH
• Seseorang berusia 30 tahun mempunyai suatu
anuitas hidup dg pembayaran tiap permulaan
tahun sebesar (rupiah) 100, 90, 80, 70, 60, 50,
50, 50, 50 dan seterusnya 50 tiap tahun
selama hidupnya. Hitunglah nilai anuitas tsb!
12/11/2012 28 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
• Jawaban contoh tsb terdiri atas tiga bagian:
Anuitas seumur hidup sebesar 100 tiap tahun mulai
usia 30 tahun dikurangi dengan anuitas membesar
berjangka sampai usia 34 tahun yang ditunda
setahun dengan pembayaran 10 pada usia 31, 20
pada usia 32, 30 pada usia 33 , 40 pada usia 34, dan
50 pada usia 35, kemudian dikurangi dengan anuitas
seumur hidup dengan pembayaran 50 tiap tahun
dimulai usia 35. Jika nilai tunai seluruhnya adl B,
maka
12/11/2012 29 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
( )
( )
( )
( )
( )
( )( )
30 1 5 30
30:4
30 35
31 35 35
30 30 30
30 31 35 35 35
30
30 31 35 35
30
30 31 36
30
100. 10. | 50. |
1
100 10 4 50
1
100 10 10 40 50
1
100 10 10 10
10
10
10
10 10.594.280, 39 176.219.73
440.800, 58
B a Ia a
N N
S S N
D D D
N S S N N
D
N S S N
D
N S S
D
= ÷ ÷
= ÷ ÷ ÷ ÷
= ÷ + + ÷
= ÷ + +
= ÷ +
= ÷ 8, 75 129.618.700,18
.1.346, 23 Rp
+ (
¸ ¸
=
12/11/2012 30 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
ASURANSI MEMBESAR
• Misal (IA)
x
menyatakan nilai tunai atau premi
tunggal bersih suatu asuransi yg membesar
bagi orang berusia x dengan santunan sebesar
Rp. 1,- bila x mati pada tahun pertama,
sebesar Rp. 2,- jika mati pada tahun kedua,
Rp. 3,- jika mati pada tahun ketiga, dan
seterusnya. Santunan asuransi dibayarkan
pada akhir tahun mati.
12/11/2012 31 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
( ) ( )
( )
( )
( ) ( )
( )
2 3 1
1 2
1 2 3 1
1 2
1 2
1 2
2 3 ... 1 ...
1
2 3 ... 1
1
2 3 ... 1
1
...

w x
x x x w
x
x x x w
x x x w x
x x x w
x
x
x x x w
x
x x x w
x
x
x
d d d d
IA v v v w x v
l l l l
v d v d v d w x v d
v l
C C C w x C
D
M M M M
D
R
D
÷ +
+ +
+ + + ÷ +
+ +
+ +
+ +
= + + + + ÷ + +
= + + + + ÷ +
= + + + + ÷ +
= + + + +
=
12/11/2012 32 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.
• Asuransi berjangka yang membesar bagi
seorang berusia x dengan santunan Rp. 1 pada
tahun pertama, naik sebesar Rp. 1 tiap tahun
selama n tahun, tapi tidak ada pembayaran
bila x hidup mencapai usia x+n tahun.
( ) ( )
1
:
1
.
x x n m n
x n
x
IA R R n M
D
+ +
= ÷ ÷
12/11/2012 33 MK. Aktuaria | Darmanto, S.Si.