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GARAIA INNOVATION CENTER, GOIRU 1,A2 MONDRAGON
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Working Paper
21 de mayo de 2014



Crisis y Crdito en Gipuzkoa
BANCO PBLICO: REQUISITOS
Crisis and Credit in Gipuzkoa
PUBLIC BANK: REQUIREMENTS
Krisia eta Kreditua Gipuzkoan
BANKU PUBLIKOA: BALDINTZAK














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Crisis y Crdito en Gipuzkoa
BANCO PBLICO: REQUISITOS
1. No cabe duda de que la constitucin de
un Banco pblico de promocin econmica es un
proyecto ambicioso, no slo porque requiere de
consensos polticos amplios y estables, sino por la
complejidad de su propia naturaleza, as como
por sus implicaciones en el sistema econmico y
financiero.
2. Desde un punto de vista procedimental,
la creacin de un Banco pblico de promocin
econmica est sujeta a una serie de
condicionamientos. Tales requisitos son legales,
normativos, econmicos, financieros, polticos e
institucionales.
3. El primer requisito que aunque parezca
evidente no hay que obviar es que el marco
competencial de la entidad promotora permita la
intervencin pblica en la economa, la
posibilidad de crear empresas pblicas y, en su
caso, la intervencin pblica en el sector
financiero.
4. A partir de ah, y de forma general, los
principales condicionamientos legales y
normativos de una entidad con ficha bancaria
tienen que ver con:
Los ratios de capital y liquidez requeridos
por el Banco de Espaa y por la poltica de
dotaciones y cobertura de riesgos.
El cmputo de endeudamiento a efectos
del PDE (Protocolo/Procedimiento de Dficit
Excesivo). La regulacin de dicho protocolo es de
mbito europeo.
Las fuentes de financiacin pblica que
puedan ser consideradas como ayudas de Estado
por parte de las autoridades europeas.
5. En el caso espaol, el Real Decreto
1245/1995, de 14 de julio, sobre creacin de
Bancos, actividad transfronteriza y otras
cuestiones relativas al rgimen jurdico de las
entidades de crdito, marca los pasos bsicos
para la creacin de bancos.
6. La autorizacin para constituirse como
banco con ficha bancaria recae en el Banco de
Espaa.
7. Desde un punto de vista jurdico, el
Banco, sea pblico o privado, debe revestir la
forma de sociedad annima constituida por el
procedimiento de fundacin simultnea y con
duracin indefinida.
8. Desde un punto de vista econmico y
financiero debe reunir las siguientes condiciones:
Desembolsar un mnimo de capital social
inicial no inferior a 18 millones de euros
desembolsado ntegramente en efectivo
y representado por acciones nominativas.
Constituir en el Banco de Espaa, en
metlico o en deuda pblica, un depsito
equivalente al 20% del capital social
mnimo de 18 millones de euros. Lo cual
significa que se necesita depositar en las
formas mencionadas 3,6 millones de
euros.






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Crisis y Crdito en Gipuzkoa
BANCO PBLICO: REQUISITOS
9. Desde el punto de vista del gobierno
corporativo, la entidad financiera debe:
Contar con un Consejo de administracin
formado por no menos de cinco
miembros.
Todos los miembros del Consejo de
administracin sern personas de
reconocida honorabilidad comercial y
profesional, debern poseer
conocimientos y experiencia adecuados
para ejercer sus funciones. Los criterios
de honorabilidad, y conocimiento y
experiencia, vienen especificados en el
mencionado Real Decreto.
Contar con una adecuada organizacin
administrativa y contable, as como con
procedimientos de control interno
adecuados que garanticen la gestin sana
y prudente de la entidad, de acuerdo con
las normas de ordenacin y disciplina de
las entidades de crdito, el Real Decreto
Legislativo 1/2010, de 2 de julio, por el
que se aprueba el texto refundido de la
Ley de Sociedades de Capital, u otras
disposiciones que sean de aplicacin.
10. En todo caso, los requisitos descritos
estn pensados para Bancos de nueva creacin.
Sin embargo, tambin existe la posibilidad de
transformar sociedades ya constituidas en bancos
con ficha bancaria, siempre que tales
sociedades estn clasificadas dentro de alguna de
las siguientes tipologas: entidades de crdito
(bancos, cajas de ahorros, cooperativas de
crdito, etc.) o establecimientos financieros de
crdito (EFC) (dedicadas a actividades de
factoring, arrendamiento financiero, concesin
de avales y garantas, etc.).
En tales casos, los requisitos previstos son los
mismos que para los bancos de nueva creacin,
salvo el referido al desembolso del capital social.
Cuando la suma del patrimonio neto resultante
de un balance reciente auditado y de las
aportaciones en efectivo alcance la suma de 18
millones de euros tal requisito se dar por
cumplido.