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LAS PREGUNTAS MAS FRECUENTES DE LOS

DEUDORES por Bershka
Admin el Sáb Abr 24, 2010 9:15 pm
LAS PREGUNTAS FRECUENTES DE LOS DEUDORES


Los del despacho dicen que me meterán a la cárcel ¿eso es
cierto?



Los despachos de cobranza utilizan todas las tretas posibles
para tratar de recuperar los créditos, el amenazar al deudor con
cárcel es una de las mentiras que les rinden mejores frutos. La
mejor defensa que tenemos es la Constitución Política
Mexicana, Título Primero, Capítulo 1 Garantias individuales


Artículo 17



“…Nadie puede ser aprisionado por deudas de carácter
puramente civil”



Esto se aplica para las deudas de tarjetas de crédito, por lo que
las amenazas de los despachos no tienen ninguna validez
legal.



Me ha llegado una carta que dice que me harán una visita
domiciliaria ¿qué hago?



Todos hemos recibido ese tipo de cartas en las que te dan
fecha y hora y te piden o mejor dicho exigen que detengas esa
“inspección” mediante el pago de X cantidad para que el banco
vea tus buenos propósitos de pagar. Hasta el momento no
tenemos información de que hayan ido el día prometido.

Hay instituciones bancarias o mejor dicho despachos de
cobranza contratados por ellas que sí hacen visitas
domiciliarias, para entregar más cartas o simplemente para
hostigar, estas en todo tu derecho de no abrirles la puerta, no
pasa nada. Si se ponen pesados y amenazan con “informarle” a
los vecinos sobre tu historial crediticio informales que llamaras
a la policía y que lo que dicen es una violación al Artículo 117
de la Ley de Instituciones de Crédito o lo que es mejor conocido
como violación al secreto bancario.

Artículo 117.- La información y documentación relativa a las
operaciones y servicios a que se refiere el artículo 46 de la
presente Ley, tendrá carácter confidencial, por lo que las
instituciones de crédito, en protección del derecho a la
privacidad de sus clientes y usuarios que en este artículo se
establece, en ningún caso podrán dar noticias o información de
los depósitos, operaciones o servicios, incluyendo los previstos
en la fracción XV del citado artículo 46, sino al depositante,
deudor, titular, beneficiario,

fideicomitente, fideicomisario, comitente o mandante, a sus
representantes legales o a quienes tengan otorgado poder para
disponer de la cuenta o para intervenir en la operación o
servicio.



Otra parte importante de este artículo es la siguiente:



“Los empleados y funcionarios de las instituciones de crédito
serán responsables, en los términos de las disposiciones
aplicables, por violación del secreto que se establece y las
instituciones estarán obligadas en caso de revelación indebida
del secreto, a reparar los daños y perjuicios que se causen”



Además existen multas para aquellos que osen exponernos…



Artículo 112 Bis.- Se sancionará con prisión de tres a nueve
años y de treinta mil a trescientos mil días multa, al que sin
causa legítima o sin consentimiento de quien esté facultado
para ello, respecto de tarjetas de crédito, de débito, cheques,
formatos o esqueletos de cheques o en general cualquier otro
instrumento de pago, de los utilizados o emitidos por
instituciones de crédito del país o del extranjero:



IV. Altere, copie o reproduzca la banda magnética o el medio de
identificación electrónica, óptica o de cualquier otra tecnología,
de cualquiera de los objetos a que se refiere el párrafo primero
de este artículo;



Si esto no es suficiente el artículo 16 de la Constitución Política
Mexicana nos ampara.
Artículo 16



“Nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio,
papeles o posesiones, sino en virtud de mandamiento escrito
de la autoridad competente, que funde y motive la causa legal
del procedimiento...”



¿Qué quiere decir esto? Pues que sin una orden de un juez no
tienen derecho a molestarte y están violando tus garantías
individuales.



Los del Banco dicen que me acusaran de fraude bancario



Básicamente el fraude bancario es aplicado a la clonación de
tarjetas, robo de identidad, y quebranto o perjuicio patrimonial
con dolo el artículo de la Ley de Instituciones de crédito que nos
lo describe es:



Artículo 112.- Se sancionará con prisión de tres meses a dos
años y multa de treinta a dos mil díasde salario cuando el
monto de la operación, quebranto o perjuicio patrimonial, según
corresponda, no exceda del equivalente a dos mil días de
salario.



Considerando el monto de la operación, quebranto o perjuicio
patrimonial, las sanciones previstas en este artículo se
impondrán a:



I. Las personas que con el propósito de obtener un crédito,
proporcionen a una institución de crédito, datos falsos sobre el
monto de activos o pasivos de una entidad o persona física o
moral, si como consecuencia de ello resulta quebranto o
perjuicio patrimonial para la institución;



Serán sancionados hasta en una mitad más de las penas
previstas en este artículo, aquéllos funcionarios, empleados o
comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras,
desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o
comerciales, que participen en la solicitud y/o trámite para el
otorgamiento del crédito, y conozcan la falsedad de los datos
sobre los montos de los activos o pasivos de los acreditados, o
que directa o indirectamente alteren o sustituyan la información
mencionada, para ocultar los datos reales sobre dichos activos
o pasivos;



II. Las personas que para obtener créditos de una institución de
crédito, presenten avalúos que no correspondan a la realidad,
resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio
patrimonial para la institución;



III. Los consejeros, funcionarios, empleados de la Institución de
crédito o quienes intervengan

directamente en la autorización o realización de operaciones, a
sabiendas de que éstas

resultarán en quebranto o perjuicio al patrimonio de la
institución.



Han llegado cartas que mencionan que con base en los
artículos 1392, 1393 y 1394 del código de comercio me
embargaran ¿pueden entrar a la fuerza?



La mayoría de las cartas de los despachos de cobranza para
presionar mencionan los artículos 1392, 1393 y 1394 del código
de comercio. Esos artículos si existen, no son inventados pero
lo que no te dicen en las cartas es que esos artículos
pertenecen al Libro Quinto de los juicios mercantiles en el
Código de Comercio. Es decir para llegar a hacer efectivos
dichos artículos en primer lugar debe existir un juicio, llevar a
cabo todo lo referente al juicio (presentación de pruebas,
recepción de notificaciones, abogados, etc) no se trata de que
se levanten y digan –hoy se me antoja ir a embargar la casa de
fulanito- No se puede y no tienen la facultad para hacerlo si un
juez no se los autoriza.



Retomando nuestra Constitución Política tenemos el siguiente
artículo:
Artículo 14



A ninguna ley se dará efecto retroactivo en perjuicio de persona
alguna.

Nadie podrá ser privado de la vida, de la libertad o de sus
propiedades, posesiones o derechos, sino mediante juicio
seguido ante los tribunales previamente establecidos, en el que
se cumplan las formalidades esenciales del procedimiento y
conforme a las leyes expedidas con anterioridad al hecho.

En los juicios del orden criminal queda prohibido imponer, por
simple analogía y aun por mayoría de razón, pena alguna que
no este decretada por una ley exactamente aplicable al delito
que se trata.

En los juicios del orden civil, la sentencia definitiva deberá ser
conforme a la letra o a la interpretación jurídica de la ley, y a la
falta de esta se fundara en los principios generales del
derecho.



Amenazan con ir a mi trabajo y hablar con mi jefe ¿Qué
hago?



No tienen ningún derecho y estarían violando el artículo 16 de
la Constitución Política Mexicana:



Artículo 16. Nadie puede ser molestado en su persona, familia,
domicilio, papeles o posesiones, sino en virtud de mandamiento
escrito de la autoridad competente, que funde y motive la causa
legal del procedimiento.

Toda persona tiene derecho a la protección de sus datos
personales, al acceso, rectificación y

cancelación de los mismos, así como a manifestar su oposición,
en los términos que fije la ley, la cual establecerá los supuestos
de excepción a los principios que rijan el tratamiento de datos,
por razones de seguridad nacional, disposiciones de orden
público, seguridad y salud públicas o para proteger los
derechos de terceros.



Amenazalos componerles una demanda y si insisten llama a la
policia.



Dicen que irán a embargar la casa de mis referencias ¿lo
pueden hacer?



No, no lo pueden hacer aunque fueran tus avales si no existe
un juicio de por medio es imposible realizar un embargo. Aquí
nuevamente aplica el Artículo 16 de la Constitución Política
Mexicana arriba mencionado y citado.



¿Qué pasa si dejo de pagar mis tarjetas de crédito?



Al dejar de pagar nuestras tarjetas de crédito debemos estar
concientes de que comenzaremos el andar en un camino lleno
de llamadas, amenazas telefónicas, insultos, visitas de los
despachos y violaciones a nuestras garantías individuales. Una
cosa es que lo sepamos y otra que lo aceptemos. En primer
lugar no somos ningunos asesinos, ni ladrones, ni
narcotraficantes. Somos personas normales con problemas
económicos que por diversas causas nos impiden seguir
cumpliendo con nuestras obligaciones ante las instituciones de
crédito. Tenemos una responsabilidad eso no lo negamos, pero
también los bancos tienen la suya al incrementar las tasas de
interés sin ninguna limitación y cobrar intereses sobre intereses
de ese modo se nos vuelve difícil y después se torna imposible
el pagar al menos el mínimo. Ellos no nos ofrecen
negociaciones justas para que no dejemos de pagar, al
contrario solo nos ofrecen reestructuras por demás viles y
ladronas al incrementar nuestra deuda desde un 30 hasta un
150% más dependiendo de los meses a los que se
reestructure.



Es necesario que conozcamos la manera de defendernos para
no caer en las trampas de intimidaciones con que comienzan a
jugar con nosotros al dejar de pagar.






Pasa la fecha límite de crédito y aproximadamente dos o tres
días después comienzan las llamadas amables del banco para
recordarte que tu fecha límite se ha vencido y que debes de ir a
pagar el mínimo antes de la fecha de corte para evitarte
problemas con tu tarjeta;

Después de dos semanas y básicamente después del Corte las
llamadas pasan de invitarte a pagar a cuestionarte el por que
no has pagado y presionarte para que des una fecha de pago.

Al pasar del tiempo las llamadas suelen ser muy variadas, pero
eso sí los primeros tres meses muy constantes, antes de que
se cumplan los primeros 90 días de mora y de que pase tu
cuenta a cartera vencida se ponen más intensos. Ahora bancos
como BANCOMER te ofrecen descuentos en los primeros
meses, pequeños pero al fin y al cabo descuentos. Claro
también te ofreceran reestructuras.

Cuando ya pasan los 90 días de mora generalmente pasan las
cuentas a despachos de cobranzas en los cuales puedes
encontrar desde el cobrador buena onda y atento hasta el
resentido con la vida que solo insulta.

Las ofertas comienzan casi después de los tres meses y
siempre llegan, no es verdad que si no tomas un ofrecimiento
nunca más negociaran.

Hay despachos que molestan a tus referencias, por no decir
que la gran mayoría es por ello que recomendamos informes a
tus referencias sobre tu problema para que no les caigan de
sorpresa.

Llegaran muchas cartas con mil y un amenaza, termino legal,
informandote que estas demandado etc, solo son amenazas.





Esto es a grandes rasgos lo que debemos esperar al dejar de
pagar, pero ojo debemos conocer nuestros derechos como
deudores pues recordemos que no somos delincuentes.



¿Me afecta no contestar las llamadas?



En lo absoluto, eso no se entiende como negativa de pago y no
dejes que te insistan con ello. Al comenzar este largo camino
muchos decidimos cambiar el número de teléfono y pasarlo a
privado para evitarnos las amenazas. Te enteraras de las
ofertas por las cartas que te lleguen.



¿Pueden quitarme mi casa si aún la estoy pagando?



No, no es aún tu propiedad y no pueden apoderarse de algo
que aún no es tuyo.



¿Se sabe de alguna demanda real contra deudores de
tarjetas de crédito?



Absolutamente de ninguna, todas las supuestas demandas que
han aparecido en Internet no han tenido sustento legal.
Aclaremos una cosa, los despachos pueden llevar a un juzgado
una demanda y presentarla pero no por eso significa que ya
está aceptada y procede. Cuando la presentan les ponen un
sello de recibido pero solo es eso un sello no te dejes llevar por
ello.



¿Como sé si en verdad estoy demandado?



Las demandas no te las hacen llegar por fax, no te informan vía
telefónica, no te mandan una copia mediante el despacho. NO,
las demandas te son entregadas por personal del juzgado quien
se identificará plenamente (EL ACTUARIO TE PREGUNTARA
SI RECONOCES EL ADEUDO, ATENTOS A ESTA
PREGUNTA POR QUE DE ACEPTAR LA DEUDA YA ESTAS
ACEPTANDO ABSOLUTAMENTE TODO Y NO NECESITARA
EL BANCO MAYOR PRUEBA YA QUE ESTAS CONFESO.
LA RESPUESTA CATEGORICA ES ¡¡NO!)y no hará más que
entregarte una copia de la demanda con sello oficial del
juzgado en original, la entrega de este documento será en tu
domicilio y solo tendrás que presentar una identificación para
que verifiquen quien la recibió.

En ese documento te citaran para la primera comparecencia
señalando día, hora y juzgado en el que te deberás presentar.
Todo esto sucede cuando se presenta y sobre todo procede la
demanda lo cual es casi imposible por deudas de tarjetas de
crédito, pues el demandante esta obligado a presentar pruebas
y los bancos pocas veces las tienen.



¿Es verdad el que el banco guarda los bouchers y me
puede demandar con ellos como prueba?


No, el banco no guarda por tiempo indefinido los bouchers de
todos sus clientes por tiempo indefinido. Ni siquiera los
digitaliza como por ahí dicen es demasiado costoso y se
requeriría de miles de personas y una bodega de dimensiones
enormes para poder archivar eso. Pura mentira de los
despachos





El banco me ofrece una reestructura ¿la acepto?



Generalmente las reestructuras son buenas solo si tienes la
seguridad de poderlas cubrir sin atraso y sin contratiempos.
Esto debido a que la deuda se te incrementa de 30% hasta
150% dependiendo el plazo que aceptes, si llegas a incumplir
esta reestructura Cargan el total de la deuda con todo e
intereses convenidos y acabas debiendo más que al principio.



Importante si te ofrecen una reestructura a cambio de que
firmes algo NO LO HAGAS, no firmes ningún documento
podrían hacerte firmar un pagaré y con ello inmediatamente
estarías comprometiéndote a pagar, con un pagaré sí pueden
demandar.



No debes de firmar ningún documento ante al banco ni ante el
despacho de cobranzas, no te pueden presionar y no pasa
nada si no lo haces.



Hice una reestructura y ya no la puedo pagar ¿Qué me
puede pasar?



Si no has firmado ningún documento nada puede pasar, solo se
incrementará tu deuda y te molestaran como si nunca hubieras
pagado. Si has firmado algo debes revisar qué es, si es un
pagaré no dejes de pagarlo pues con el sí pueden ejercer
acción legal.



Depositan mi nómina en el banco al que debo la Tarjeta de
Crédito ¿pueden cobrarse de ahí?



Desgraciadamente en las cláusulas de la mayoría de los
contratos de tarjetas de crédito autorizamos (sin saberlo) al
banco para que se cobre de las cuentas de nómina o ahorros la
deuda que tenemos con ellos.



Por último es necesario y que quede bien claro que este
espacio es de apoyo a deudores de tarjetas de crédito para que
sepan como actuar en esta nueva aventura pasando de ser
cliente preferente a deudor despreciado. Les brindaremos
apoyo sin fines de lucro pero siempre y cuando quede bien
claro que no se fomenta el NO PAGO, solo se promueve el
trato justo y el pago razonable de nuestra deuda.



Cosas que debemos recordar:



-Nunca decir a los cobradores que no se pagará, solo dar
nuestras razones claras y decir que en un futuro no muy lejano
cumpliremos con nuestras obligaciones

-No existen embargos sin juicios, no hay juicios sin demandas,
no hay demandas sin citatorios.

-Nadie tiene el derecho de ofenderte. Infórmate y sé libre de la
extorsión, chantaje y presión psicológica de los despachos