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Cash o Fiao

Y cmo lo compro; cash o lo cojo fiao? Esa viene siendo la pregunta de los sesenticuatro mil
chavitos. La respuesta correcta va a depender de los planes a corto y largo plazo que puedas tener.
Tambin depender de los niveles de endeudamiento y ahorro que tengas. Lo ideal sera que
pudisemos comprar todas las cosas en efectivo o Cash, pero de esa forma no demostramos
capacidad ni carcter para obtener un financiamiento y con ello no hacemos crdito. Una vez hemos
realizado un presupuesto mensual podemos determinar cul es nuestro nivel de deudas y ahorro vs
los ingresos. Esto te permitir tomar una mejor decisin a la hora de comprar.

Si utilizamos como ejemplo los hallazgos de la encuesta del peridico El Nuevo Da publicada el
pasado domingo 7 de abril; podemos resumir que la respuesta correcta a nuestra pregunta,
depender de la planificacin de nuestras finanzas a corto y largo plazo. Entonces, comencemos por
evaluar nuestro nivel de endeudamiento y ahorro.

Es sencillo determinar el nivel donde nos encontramos. Utiliza las siguientes frmulas como una
herramienta de evaluacin a la hora de planificar y comprar:

Para determinar nuestro nivel de deuda:

Total de deudas / Total de ingresos X 100 = ________

Para determinar nuestro nivel de ahorro:

Total de ahorros / Total de ingresos x 100 = ________

El resultado ser tu nivel de deuda o ahorro expresado en por ciento. Con los siguientes
parmetros puedes evaluar las mejores opciones para ti.

Un nivel de deuda de un 42% o mayor y un 0% de ahorros: Representa un nivel Crtico de
endeudamiento. En este momento debes comprar en efectivo y comenzar hacer ajustes en tus
cuentas. Tu nivel de deuda es muy alto y puede representar un riesgo para ti y para el acreedor.
Debes identificar cules son las cuentas que tienes y cmo puedes comenzar a saldarlas. No es
recomendable saldarlas todas, pero si disminuir tu nivel de deuda y comenzar a ahorrar. Con la
situacin econmica actual y tu nivel de endeudamiento; un cambio en tus ingresos por mnimo que
sea, podra llevarte a fallar en los pagos de tus compromisos y perder la capacidad de poder obtener
financiamiento en un futuro.

Un nivel de deuda de un 32% a un 41% y de un 1% a un 9% de ahorro: Te encuentras en un nivel
intermedio de endeudamiento. Todava no ests en un nivel crtico, pero OJO te ests acercando a
los lmites peligrosos. Es importante que evales si realmente necesitas comprar a crdito cuando
puedes comprar en efectivo. Recuerda que comprar a crdito no solo aumenta tu nivel de deuda,





disminuye tus ingresos, tus ahorros y estas pagando ms caro por un artculo que bien podras
comprar a un mejor precio en efectivo.

Un nivel de deuda de un 0% a un 31% y un 10% o ms de ahorro: Estas en un nivel optimo de deuda
y ahorros. Mientras menos deudas tengas ms ahorros puedes tener. Eso implica que puedes
aprovechar buenas ofertas a la hora de comprar. Pero OJO; tampoco es saludable tener un 0% de
deudas ya que esto implica no tener experiencias de crdito suficientes como para probar cuan
responsable eres con tus pagos. En este nivel es recomendable comenzar a invertir o comprar.

Al comprar toma en consideracin lo siguiente:

Cuando compramos Fiao:
o Realmente estamos pagando ms caro por nuestro dinero ya que el proceso
generalmente envuelve costos por financiamiento e intereses.
Cuando compramos Cash:
o Puedes aprovechar mejores ofertas lo que te permite ahorrar en tus compras

Lo importante en cualquiera de los casos es mantener un buen balance entre nuestras deudas y lo
que ahorramos. Si tu nivel de deuda es alto estas limitando tus opciones a la hora de enfrentar una
crisis econmica. Con probabilidad si pierdes tu empleo y no tienes suficientes ahorros, podras
tener problemas de pago. Adems en caso de emergencias o retiro, tus ingresos podran ser
insuficientes provocando una insolvencia en tus finanzas hasta llevarte a la quiebra. Al ahorrar
garantizas tu estabilidad econmica y la de tu familia. Asimismo, puedes enfrentar cambios
abruptos en tus finanzas ya que planificaste y ahorraste lo suficiente para enfrentar los momentos
difciles.

Toma en cuenta que mantener niveles bajos de ahorro y altos de endeudamiento no solo afecta tus
finanzas sino que puede afectar tu salud tanto fsica como emocional. Se ha comprobado que
mientras ms alto es el nivel de deudas mas stress padece el individuo llegando a provocar
problemas en la pareja, con la familia y en sus trabajos. Lo recomendable es que puedas planificar
financieramente teniendo en mente que el costo de vida sigue en aumento. Planificar te ayudar a
anticipar problemas futuros, alcanzar tus metas y mantener una mejor calidad de vida.

La autora es CEO de Fortalece Tu Negocio y Tomando Control de mi Vida y se especializa en
el desarrollo, fortalecimiento y transformacin de empresas e individuos en PR. Para dudas o
preguntas, visita www.fortalecetunegocio.com o www.tomandocontrol.org

Referencia: Cash o Fiao? Diana I. Bez Garca, MHSA para la revista N-Punto del Grupo Ferre
Rangel. Autora Blog Tomando Control de mis Finanzas. 10 de abril de 2013. http://www.n-
punto.com/cash-o-fiao/

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