You are on page 1of 4

Norvell And Associates Certified Public Accountants:

Lagg pengarna CPF till arbete

Det finns ingen bttre tid n ett nytt r att starta resan finansiella p hger fot, srskilt fr unga arbetande vuxna
bara brjat p sina karrirer.
Och detta r Singapore, en av de mest fundamentala grunderna att f huvudet r Central Provident Fund (CPF), de
nationella socialfrskringssystemen sparplan som hjlper mnniskor att spara fr sina bostder, sjukvrd och
pension.
Medborgare och bofasta arbetar hr bidra till deras CPF-konton.
Arbetsgivare r skyldig att lmna bidrag fr anstllda som tjnar mer n $50 per mnad.
CPF data visar att de genomsnittliga nettosaldon CPF medlemmar har vuxit i en genomsnittlig rstakt p 7,6
procent, under de senaste 10 ren - frn $34,800 2003 till $72,100 2013.

Dr gr mnatliga bidrag?
Bidrag g in p tre platser: den vanliga konto (OA), den srskilda konto (SA) och Medisave konto (MA).
OA fonder, som tjnar en garanterad rnta p 2,5 procent, kan anvndas fr bostder, investeringar, utbildning och
godknd frskring.
De SA och MA tjna garanterad rnta p 4 procent.
SA medel r fr lderdom och investera i pension-relaterade finansiella produkter, medan de MA medel kan
anvndas fr sjukhus kostnader och godknd sjukfrskring.
Du tjnar en extra 1 procent intresse fr den frsta $60.000 i din kombinerade CPF saldon, av som upp till $20.000
kan komma frn OA.
Nr du slr 55, kommer pengar frn de speciella och vanliga kontona att verfras till ett nybildat pension konto
(RA).
Detta kommer att hlla upp till $155.000 eller vad Minimum summan fr din kohorten. Ngon extra kvar i de
speciella och vanliga kontona.
CPF bidrag och anslag priser
Vet du hur mycket du och din arbetsgivare bidrar till din CPF varje mnad, och hur mycket gr in i varje konto?
CPF bidrag och anslag priser beror p vilken medborgarskap, din ldersgrupp och den ln som tjnat.
Bidrag priser steg p Jan 1, med syftet att hjlpa mnniskor spara mer fr sin pension och sjukvrd.
De i ldern 35 och nedan och tjna mer n eller lika med $750 per mnad kommer att se andelen arbetsgivare bidrag
ka frn 16 procent till 17 procent.
ven om din arbetsgivare ansvarar fr att gra CPF bidrag fr dig varje mnad, r det viktigt fr dig att kontrollera
din lnespecifikation att skerstlla beloppet r korrekt.
Anstlld bidrag kvar p 20 procent av lnen.
Andelen MA frdelning har kat frn 7 procent till 8 procent fr de 35 och yngre.
Den frdelning r fortsatt p 23 procent fr OA och det r 6 procent fr Skerhetsassociationen.
En CPF styrelse talesman sger: "nr vi blir ldre, de frdelning priserna till din MA och SA kommer att ka. Med
singaporeaner lever lngre, dessa ytterligare besparingar kommer fr att mta vra hlso-och sjukvrd och pension
behov."
Du kan berkna din mnatliga CPF bidrag och frdelning via online CPF bidrag kalkylatorn p www.cpf.gov.sg/
cpf_info/Online/Contri.asp?prof.
Vad kan du anvnda CPF fr och hur ska du gra det?
CPF styrelse talesman sger: "medan besparingarna i CPF r frmst avsatt till pensioner, medlen kan ocks
anvndas fr bostder, hlsovrd och ven investeringar.
"Som CPF bidrag priser minska ver tiden och tilldelning priser ndra fr olika ldersgrupper, uppmanas
medlemmarna att planera sin ekonomi innan de bestmmer sig ngon lngsiktig anvndning av sina CPF
besparingar."

Unga arbetande vuxna som har precis gift sig eller planerar att gra s kommer sannolikt att inhysa en viktig
prioritering.
Att veta hur mycket kontanter och CPF besparingar du kan anvnda fr att kpa en fastighet ger dig en mer realistisk
uppskattning av budgetkonsekvenserna av ett kp, sade CPF.
OA besparingar kan anvndas fr att finansiera Housing Board flats eller privat egendom hr nr gller att gra en
handpenning, betala av bostadsskuld, stmpel och juridiska avgifter.
OA besparingarna kan ocks hjlpa till att betala av ett ln som tagits fr att bygga ett hus eller kpa ledig mark fr
ett hem men detta gller endast fr privat egendom.
"Medan CPF besparingar kan anvndas fr hem inkp, det r CPF grnser som kan glla fr beloppet av OA
besparingar man kan anvnda, sger CPF styrelse talesman.
Dessa begrnsningar inkluderar vrdering grnsen och terkallelse grnsen, som beror p vilken typ av egendom
och bostadsln.
Vrdering r lgsta av inkpspriset eller marknadsvrdet p fastigheten vid tidpunkten fr kpet.
terkallelse grnsen r den maximala mngden OA besparingar som kan terkallas och anvnds fr lgenheten.
Detta r ett tak p 120 procent av begrnsningen som vrdering.
Efter att ha ntt grnsen p vrdering, kan du fortstta att anvnda OA fr bostder upp till terkallelse grnsen,
men endast om du uppfyller vissa villkor.
Om du r under 55, till exempel, mste du ha stllt undan hlften av nuvarande Minimum summan i SA - inklusive
det belopp som kan ha dragits fr investeringar - och OA, att skerstlla att medel fr pensionen r tillrcklig.
Du kan ocks anvnda dina OA eller SA besparingar fr att investera i ett utbud av investeringsprodukter som
vrdepappersfonder och lokala bestnd under CPF Investment Scheme (CPFIS) men du mste vara minst 18 r
gammal och inte en tomgngsspnningen konkurs.
Du mste ha mer n $20.000 i OA fr investeringar under system-ordinarie CPF Placeringskonto eller mer n $ 40
000 i srskilda kontot att investera i kontot CPF Investment Scheme-Special.
CPF styrelse konstaterar att sdana investeringar br helst ge stabila och frutsgbara returnerar.
Dess talesman sger: "I detta avseende medlemmar br vervga att investera i vl diversifierad, billiga fonder, som
r mindre volatila jmfrt med lager, fr att minska sina risker."
Andra stt att maximera din CPF
Om du har extra medel, vervga att top-ups utver de obligatoriska CPF bidrag.
Detta kan gras genom ett engngsbelopp eller regelbundna bidrag av Giro, antingen genom CPF Minimum
summan Topping-Up systemet, frivilliga bidrag eller genom att verfra medel frn OA till SA.
Systemet tillter dig att gra top-ups till din egen SA eller din lskade dem SA.
Du kan njuta av skattelttnader fr upp till $14.000 varje r om du anvnder cash till toppen fr dig sjlv och dina
nra och kra - upp till $7.000 fr varje kategori.
Frivilliga bidrag som r berttigade inte till skatteavdrag r inom grnsen som godknda. Dock r frivilliga bidrag ill
MA ensam avdragsgilla.
Om du verfr besparingar frn OA till SA att tjna hgre rnta, Observera att verfringen r oterkallelig och du
kan bara verfra ett belopp upp till rdande Minimum summan i din SA.

CPF styrelse talesman sger att yngre CPF medlemmar br vervga att lmna medel i sina CPF konton att njuta av
garanterade och attraktiva rntorna.
"Med de sammansatta rntorna, ledamternas CPF besparingar kommer ocks vxa stadigt och kraftigt ver tiden."