LA ORDEN DE PAGO

ORDEN DE PAGO: DEFINICIN

(Payment Order): Son mandatos expresos
que una persona (fsica o jurdica), el
ordenante, hace a su entidad bancaria, el
banco emisor, para que directamente o a
travs
de
otra
entidad
ponga
a
disposicin de un tercero, el beneficiario,
una determinada cantidad expresada en
divisas o en euros.

Luis Snchez Caizares

ORDEN DE PAGO VS TRANFERENCIAS

Orden de Pago: Instruccin para que un

banco ponga a disposicin de un

beneficiario una suma de dinero que ser
normalmente liquidada por Caja contra
acuse de recibo.

Transferencia: Instruccin para que un

banco abone en al cuenta del beneficiario

una determinada cantidad.

Luis Snchez Caizares

CHEQUE BANCARIO ORDEN DE PAGO

Analogas
Iniciativa de Pago importador:

solicita en su banco
Coste similar y se le cargan en cuenta en el
momento de solicitar el cheque o la orden de
pago.

CHEQUE BANCARIO ORDEN DE PAGO

DIFERENCIAS
El banco emisor de la OP se limita a transmitir instrucciones

para su ejecucin mediante medios electrnicos, en el cheque se

genera un documento que se entrega.
El cheque una vez enviado debe ser remitido al exportador y
.. Tarda de bastante tiempo en cobrarlo, mientras que la
OP no suele tardar ms de 4 5 das.
El exportador tiene que pedir que le gestionen el cobro en el
cheque, sin embargo, con la OP el ingreso se lo hacen
directamente.
En el cheque existe posibilidad de prdida o robo, cosa que no
existe en la OP, eso s puede haber error al digitalizar el n de
cuenta (para eso tenemos el Dgito de Control DC-)

CHEQUE BANCARIO ORDEN DE PAGO

Todo lo anterior justifica que, en la actualidad, el medio de p

ago internacional ms empleado en el Comercio Exterior. Su
agilidad y ausencia de riesgos determinan que haya
desplazado, con el tiempo, a los cheques bancarios del primer
puesto del Ranking de los medios de pago ms utlizados en el
comercio internacional.

TIPOS DE ORDEN DE PAGO: CRITERIOS

Nmero de Bancos que intervienen:
O.P. Directa: Que el ordenante tenga cta abierta en el
propio Banco (En Espaa o en el Extranjero).
O.P. Indirecta: Mediacin de otro Banco en el Exterior
(Bco corresponsal)
Forma de Abono al Beneficiario: Orden de pago y
Orden de Abono
Conducto utilizado para transmitir la orden:
Correo, Telex, SWIFT
Forma de autentificacin del mensaje: Firmas y
Claves
Condicionantes a los que se someta el pago: O.P
Simple y O.P. Documentaria.

ORDEN DE PAGO: LEGISLACIN

LEY 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el
rgimen jurdico de las transferencias entre
Estados miembros de la Unin Europ
ORDEN de 16 de noviembre de 2000 de
desarrollo de la Ley 9/1999, de 12 de abril, por la
que se regula el rgimen jurdico de las
transferencias entre Estados miembros de la
Unin Europea as como otras disposiciones en
materia de gestin de transferencias en general.
LEY 19/2009, de 13 de noviembre, de Servicios
de pago

ORDEN DE PAGO: IBAN

El I.B.A.N. o Cdigo Internacional de Cuenta Bancaria es el nmero
de identificacin internacional de cuentas bancarias, que agiliza
los pagos dentro de la Unin Europea. Toda cuenta bancaria tiene un I.B.
A.N., pero ste no sustituye al Cdigo Cuenta Cliente actual
El I.B.A.N. consta como mximo de 34 caracteres contiguos teniendo en cada pas una longitud fija.

Formato Electrnico: ES7001280010120123456789

Formato Papel: IBAN ES70 0128 0010 12 012345 6789
En Espaa est formado por 24 caracteres:

Qu es el cdigo SWIFT?
El cdigo SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial
Telecomunications), o cdigo internacional de identificacin bancaria (BIC)
es aquel que permite identificar de forma nica a cada entidad de crdito y/o sus
oficinas.
Consiste en 8 u 11 caracteres alfanumricos con el siguiente significado:
Cdigo entidad de crdito: son 4 caracteres identificativos de la institucin financiera
a nivel mundial.
Cdigo pas: son 2 caracteres que identifican al pas (o territorio geogrfico) donde
est ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crdito.
Cdigo localidad: son 2 caracteres identificativos de la regin o ciudad donde est
ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crdito.
Cdigo oficina: son 3 caracteres que identifican una determinada oficina o
departamento de la institucin financiera.

BMN: GBMNESMMXXX
EJEMPLOS

SABADELL: BSABESBB
BBVA: BBVAESMM
BARCLAYS: BARCGB22

http://www.swift.com

Pais

EJEMPLOS
I.B.A.N.

Longuitud

CDIGO IBAN

Andorra

24

AD12 0001 2030 2003 5910 0100

Austria

20

AT61 1904 3002 3457 3201

Blgica

16

BE68 5390 0754 7034

Chipre

28

CY17 0020 0128 0000 0012 0052 7600

Repblica Checa

24

CZ65 0800 0000 1920 0014 5399

Dinamarca

18

DK50 0040 0440 1162 43

Estonia

20

EE38 2200 2210 2014 5685

Finlandia

18

FI21 1234 5600 0007 85

Francia

27

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

Alemania

22

DE89 3704 0044 0532 0130 00

Grecia

27

GR16 0110 1250 0000 0001 2300 695

Hungra

28

HU42 1177 3016 1111 1018 0000 0000

Islandia

26

IS14 0159 2600 7654 5510 7303 39

Irlanda

22

IE29 AIBK 9311 5212 3456 78

Italia

27

IT60 X054 2811 1010 0000 0123 456

Pases Bajos

18

NL91 ABNA 0417 1643 00

Noruega

15

NO93 8601 1117 947

Polonia

28

PL27 1140 2004 0000 3002 0135 5387

Portugal

25

PT50 0002 0123 1234 5678 9015 4

Repblica Eslovaca

24

SK31 1200 0000 1987 4263 7541

Eslovenia

19

SI56 1910 0000 0123 438

Espaa

24

ES80 2310 0001 1800 0001 2345

Suecia

24

SE35 5000 0000 0549 1000 0003

Suiza

21

CH39 0070 0115 2018 4917 3

Reino Unido

22

GB29 NWBK 6016 1331 9268 19

ETIQUETA A PEGAR EN FACTURAS

Ms til ser introducir los datos del Exportador

en la propia factura

Luis Snchez Caizares

PARTES QUE INTERVIEN EN LA ORDEN DE PAGO

Ordenante: (applicant) Importador Ordena a su banco
el pago
Banco Emisor: (issuing bank) Actuando a solicitud del
importador y de acuerdo con sus instrucciones, se
encargar de realizar todos los trmites y gestiones
necesarios para que sea abonado al exportador el importe
sealado por el importador.
Banco Pagador: (paying bank) Banco donde el
exportador tiene una cuenta abierta. Se ocupar, una vez
que reciba los fondos en la moneda acordada, de hacerla
efectiva mediante el abono de su importe.
Beneficiario: (beneficiary) Exportador Persona fsica
o Jurdica a favor de quien se destinan los fondos de la O.P

Normalmente entre Banco Emisor y Pagador

BANCO REEMBOLSADOR

Luis Snchez Caizares

DATOS A INTRODUCIR EN LA ORDEN DE PAGO

Nombre y apellidos o razn social, y direccin

completa del Beneficiario.

Datos de la cuenta (n cuenta, entidad financiera,
cdigo SWIFT de la entidad,.)
Importe exacto a transferir y divisa de Pago
Pas de Origen y destino
Concepto de Pago u observaciones
Importador/Exportador que paga o cobra por transferencia
>12500 estar obligado a presentar en la entidad que
emite/recibe la transferencia y con anterioridad a la
ejecucin de la misma, una declaracin firmada en formulario
facilitado por el banco

Luis Snchez Caizares

Transferencia que firmamos Banco

Emisin Mensaje SWIFT (Banco)

Transferencia a favor de clientes MT103

Transferencia a favor de Banco MT202

SOLICITUD
TRANSFERENCIA

ADEUDO EN
CUENTA

ORDEN DE PAGO
SIMPLE

CO R
N
BA ADO
G
PA

CO R
N
SO
BA
I
EM

COSTE: REPARTO DE LOS GASTOS

El ordenante de una transferencia al
exterior, tendr que especificar la forma
de distribucin de las comisiones y gastos
de la operacin que instruye realizar.
Se hace cargo de la totalidad de los gastos

y comisiones (opcin "OUR")

Si los comparte (opcin "SHA")

Si se deben deducir al beneficiario

(opcin "BEN").

COSTE
Importe Inferior
a 12.500 euros

Importe superior
a 12.500 euros

Luis Snchez Caizares

ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA

(Documentary

Payment
order):
Mandato que da el comprador /
Importador a su banco para que
ste, directamente o valindose de
los servicios de un corresponsal,
pague al vendedor / exportador,
beneficiario de la orden, una
determinada cantidad de dinero
contra entrega por parte de ste
ltimo de una serie de documentos
debidamente estipulados en la
orden.

Instrucciones O.P.D

ORDEN DE PAGO
DOCUMENTARIA

O
C
N OR
A
B AD
G
PA

SOLICITUD O.P.D.
BLOQUEO DEL
DINERO C/C

CO OR
N
BA MIS
E
ENVIO SWIFT
Instrucciones

O.P.D

CARACTERSTICAS OP DOCUMENTARIA
Difiere de la simple en la relacin pago-entrega de la
mercanca: slo se paga contra la entrega de la
documentacin representativa de la propiedad de la
mercanca.
El banco pagador es el que revisa los documentos y decide
si renen los requisitos exigidos en la orden de pago.
Es revocable salvo que se indique lo contrario: el
importador podr cancelarla hasta que el exportador
entregue los documentos.
No hay limitacin en cuanto al nmero de documentos a
exigir. Es el importador el que determina qu documentos
se van a pedir. Lo normal es incluir alguno que acredite la
entrega de la mercanca al transportista y el cumplimiento
del exportador de las condiciones implcitas en el
INCOTERM acordado

RIESGOS DE OP DOCUMENTARIA
Una vez revisados los documentos, al ser

correctos el importador emite la Orden de

Pago y el exportador embarca la mercanca.
Posteriormente el importador revoca la
orden. (Una vez enviada copia de la Orden al
Exportador, este la anula los bancos no
deben consentirlo) AHORA QU?

Que las autoridades del pas del banco

emisor, por problemas de balanza de pagos

congelen los pagos al exterior

VENTAJAS DE LA ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA

EXPORTADOR
No embarca hasta que su banco no le avisa que se

ha emitido una O.P. a su favor.

En cuanto expide la mercanca cobra la O.P. al
entregar os documentos al banco.
Intermediario un banco del pas del exportador.

IMPORTADOR
Emisin ms barata que el C.D.
Posibilidad de REVOCAR
Paga cuando tiene evidencia de que los

documentos son correctos (la mercanca ha sido

expedida y reune los requisitos solicitados)

INCONVENIENTES DE LA ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA

EXPORTADOR
La O.P. es REVOCABLE, si no se expresa lo contrario. (Se

ha embarcado la mercanca y ahora qu?

No estn definidas la obligaciones, ni responsabilidades y
no est sujeta a reglas internacionales.

IMPORTADOR
La Revisin de los documentos queda en manos del banco

pagador.
No hay normativa No estn definidas la obligaciones, ni
responsabilidades y no est sujeta a reglas internacionales.
Nos basamos en el buen hacer del banco.
Paga antes de examinar la mercanca.
Se bloquea el dinero cuando se solicita la O.P.