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El Informe sobre Estándares de Desempeño Social fue creado p

el Grupo de Trabajo de Desempeño Social (Social Performanc
marco y descripción de los estándares de desempeño social; 2. i
desempeño social Parte II; 4. cuadro para la medición de pobreza; y
enfocados en la misión de la IMF, los productos y servicios ofrecidos,
II contiene 6 indicadores que están principalmente enfocados en la
medio ambiente, y la educación de los niños. Finalmente, los indicado
el análisis del objetivo, la eficacia de los sistemas internos y de las a
positivos en las vidas de los clientes. La IMF puede añadir alguna otr
creado un glosario para aquellos indicadores que son más difíciles d
están subrayados y puede accederse a su definición presionando sob

INTENCIÓN

DIMENSIÓN
INTENCIÓN

SISTEMAS INTERNOS Y
ACTIVITADES:
Estrategias y Sistemas

SISTEMAS INTERNOS Y ACTIVITADES: Politicas y Cumplimiento .

.

PRODUCTOS Y RESULTADOS: Logro de metas sociales .

.

.

INTENCIÓN SISTEMAS INTERNOS Y ACTIVITADES ESTÁNDARD Misión y metas sociales PRODUCTOS . La IMF puede añadir alguna otra información relacionada a cada indicador en la columna aquellos indicadores que son más difíciles de conceptualizar y adaptar a una definición estándar. El d los estándares de desempeño social. los indicadores de medición de pobreza contienen 3 indicadores de n a eficacia de los sistemas internos y de las actividades en alcanzar estos objetivos. que están principalmente enfocados en la evaluación de la pobreza. los productos y servicios ofrecidos.SPTF por sus siglas en inglés) . y 5. el alcance laboral. informe sobre estándares de desempeño social Parte II. Los e accederse a su definición presionando sobre el hipervínculo correspondiente. La primera parte del informe contiene 13 ind e la IMF. glosario.INFORME SOBRE ÉSTANDARES DE DESEMPEÑO ndares de Desempeño Social fue creado por el MIX para reunir información sobre los 22 indicado e Desempeño Social (Social Performance Task Force. la responsabilidad social hacia los clientes y el personal. Finalmente. responsabili ucación de los niños. productos relacion los clientes. cuadro para la medición de pobreza. 4. 2.

Gobernabilidad Gama de productos y servicios Capacitación del personal acerca del desempeño social .

Valoración e incentivos para el personal Investigación de mercado de clientes Medidas de retención de los clientes .

Evaluación de Pobreza Responsabilidad Social hacia los clientes .

Transparencia en los costos de servicios para los clientes Responsabilidad Social hacia el personal Responsabilidad social hacia la comunidad .

Responsabilidad social hacia el medio ambiente Alcance geográfico Alcance a las mujeres Alcance a clientes .

Alcance a clientes con servicios no financieros Empleo Niños que asisten la escuela Clientes pobres y muy pobres al ingreso .

Clientes en estado de pobreza después de 3 o 5 años Clientes fuera de la pobreza después de 3 o 5 años .

PRODUCTOS RESULTADOS RELEVANCIA DEL CRITERIO El desempeño social es la puesta en práctica de la misión de las IMF. El marco incluye actividades en alcanzar estos objetivos. informe sobre estándares de desempeño social Parte I.ÉSTANDARES DE DESEMPEÑO SOCIAL por el MIX para reunir información sobre los 22 indicadores principales seleccionados por nce Task Force. la responsabilidad social hacia los clientes y el personal. productos relacionados y éxito en afectar los cambios tra información relacionada a cada indicador en la columna de comentarios. Este indicador evalúa el nivel de compromiso de la IMF con la misión social. glosario. IMPACTO . Lo que se mide en el desempeño social está relacionado con la misión de las IMF y sus metas sociales. informe sobre estándares de y 5. 3. Los indicadores vinculados al glosario bre el hipervínculo correspondiente. con sus metas en el mercado y con sus objetivos sociales. se ha de conceptualizar y adaptar a una definición estándar. La primera parte del informe contiene 13 indicadores que están principalmente s. La Parte a evaluación de la pobreza. el alcance laboral.SPTF por sus siglas en inglés) . El documento se divide en 5 partes: 1. responsabilidad social hacia la comunidad y el dores de medición de pobreza contienen 3 indicadores de niveles de pobreza. y el alcance a los clientes. Finalmente.

Se evalúa. Este indicador evalúa la manera a través de la cual la responsabilidad y las funciones de los miembros de la junta son establecidas. Una vez identificado el grupo al que va a ir dirigido el programa. Esto les permite hacer cambios ahí donde es necesario para que el sistema de manejo esté alineado completamente con la misión social. la IMF tiene que trabajar en el diseño de los productos financieros y servicios para que puedan satisfacer las necesidades y limitaciones de los clientes. Este indicador evalúa que miembros de la IMF han recibido capacitación en cualquier aspecto del desempeño social durante el ano fiscal del informe. La capacitación del personal en el manejo del desempeño social es importante para asegurarse que el personal entiende como su trabajo ayuda a la organización a lograr la misión social. Este indicador toma en cuenta un enfoque integrado para microfinanzas.La gobernabilidad es un proceso por el cual la junta directiva a través de la gerencia guía la institución en el cumplimiento de su misión empresarial. evaluando los productos financieros tanto como los no financieros y los servicios ofrecidos por una IMF. además. . Las IMF pueden usar la capacitación como una oportunidad para captar la retroalimentación del personal. la composición y experiencia de los miembros y cómo la institución refuerza el conocimiento y compromiso de éstos hacia el desempeño social.

A través de la investigación de mercado.Para asegurar la validez de los datos reportados y la actuación del personal en áreas relevantes para el manejo del desempeño social. Este indicador evalúa cómo y con que frecuencia la IMF hace investigacines de mercado sobre los clientes. El abandono puede ser una importante herramienta para la toma de decisiones en la IMF. alcanzar nuevos clientes y reducir las tasas de deserción. Este indicador evalúa el índice de salidas de los clientes de la IMF. los índices sobre los clientes que han abandonado la organización pueden ser también un indicador importante de desempeño social. Este indicador evalúa las áreas de desempeño social que la IMF evalúa y la implementación de un sistema de incentivos del personal ligado a los objetivos de desempeño social. una IMF puede perfeccionar los productos existentes y desarrollar nuevos productos. retenerlos. Una IMF debe también establecer incentivos al personal para aumentar la productividad y la satisfacción de los empleados. La IMF puede utilizar criterios y técnicas de investigación de mercado para conocer más acerca de las necesidades de los clientes. es importante tener un sistema de evaluación del personal. para identificar los problemas que llevan a la salida de los clientes. Mas allá de la satisfacción del cliente. esto está complementado con entrevistas a clientes que ya han salido de la empresa. Esto es muy útil para evaluar las necesidades de los clientes. . al mismo tiempo que alcanzan los objetivos sociales de la IMF.

Para más informaciones acerca la iniciativa de protección del cliente. como el Índice de Progreso fuera de la Pobreza (PPI) y la Evaluación de la Pobreza (HEP) (Poverty Assessment Tool o PAT) que permiten la medida directa de la pobreza de la familia utilizando simples indicadores. 6) privacidad de los datos de los clientes.org/ . Recientes iniciativas.org/ La responsabilidad social hacia los clientes es una dimensión fundamental del desempeño social de la IMF. 4) ética empresarial. visite: http://www.org/ Para saber más acerca del PPI visite: http://www. que busca unificar los proveedores de microfinanzas para desarrollar e implementar estándares para el tratamiento apropiado de los clientes sobre la base de los siguientes principios: 1) evitar el sobreendeudamiento.progressoutofpoverty. estadísticamente correlacionados a diferentes niveles de pobreza. 5) mecanismos para atender quejas. puede visitar el sitio web de la Smart Campaign: http://www. objetivos de desarrollo y condiciones de operación local. Este indicador evalúa los instrumentos adoptados para seguir los niveles de pobreza de los clientes. 3) prácticas de recobro apropiadas. Para saber más acerca del PAP.smartcampaign.Para cumplir su misión social. Este indicador evalúa como la IMF mide los niveles de pobreza de los clientes y cuán frecuente los cambios de niveles de pobreza son rastreados. 2) transparencia en los precios.povertytools. las IMF deberían usar la estrategia de evaluación de pobreza que es apropiada para su clientela. Este indicador está relacionado a la Smart Campaign (Campaña de Protección de los Clientes en microfinanzas).

Este indicador evalúa la política de la IMF acerca de la responsabilidad social hacia el personal. las instituciones deben buscar energéticamente maneras de reducir los costos para los clientes. no solo con respeto a los clientes. Al mismo tiempo. . El impacto social incluye los impactos que la IMF realiza con respeto a la sociedad en total. Este indicador evalúa los pasos que la IMF toma para mejorar la calidad de vida tanto de la comunidad local como de la sociedad en general. mirando a la política de recursos humanos. sistemas de monitoreo de empleados y tasa de cambio del personal como medida de la satisfacción del personal. La política de recursos humanos es importante para asegurar que los empleados sean tratados de manera justa.Las tasas de interés se deben fijar para asegurar que la institución y sus servicios se pueden sostener a largo plazo. es importante monitorar la satisfacción del empleado y tener un sistema de recojo y comprensión de las observaciones y necesidades de los empleados. Este indicador analiza la tasa de interés efectiva del principal producto de crédito ofrecido y el porcentaje estimado de los clientes que piden préstamos por otras instituciones o prestamistas. Asimismo.

Además. la general falta de supervisión regulatoria y la ausencia de infraestructuras y servicios son todos elementos que conjuntamente hacen que la actividad de las microempresas tengan un impacto significativo en el medio ambiente. La provisión de servicios financieros a diferentes regiones geográficas puede apoyar la generación de empleo e ingresos para los clientes urbanos y rurales con bajos niveles de acceso. Además evalúa el alcance de los clientes por metodología de préstamo. También evalúa el impacto de la misma IMF sobre el medioambiente. . sus programas establecidos deben reflejar eso con el número de clientas que realmente usan los servicios. Si una IMF tiene mujeres como su mercado principal. Este indicador evalúa el número de clientes mujeres (prestatarias y ahorristas) que la IMF ha alcanzado. El bajo nivel de tecnología. El alcance se determina a través del número y tipo de los clientes servidos con servicios financieros. Este indicador evalúa el alcance al mercado clave de la IMF. Este indicador evalúa si la IMF tiene algunas políticas e iniciativas para mitigar el impacto de las empresas sobre el medioambiente. Este indicador evalúa el número de clientes alcanzados en diferentes áreas geográficas. evalúa la capacidad de la IMF de servir clientes en áreas donde no hay provisión de otros servicios financieros.Las microempresas incluyen una gran variedad de actividades empresariales que crean una vasta gama de efectos sobre el medioambiente.

El alcance de los clientes no está determinado solo por
el número de clientes alcanzados por productos
financieros sino también por la comprensión y
cumplimiento de las necesidades de los clientes a
través del diseño de productos específicos. Este
indicador mira el alcance de los clientes en términos
del número de clientes que están beneficiándose de
los servicios no financieros. También se pide que se
muestre, en caso de existir, cualquier estudio relativo
a la efectividad del programa en alcanzar el mercado
objetivo.

Al nivel de la comunidad, las microempresas pueden
generar empleo, así proveen un ingreso más alto y
estable para la comunidad como un conjunto. Este
indicador evalúa la generación de oportunidades de
empleo creado por las empresas que la IMF apoya.

Los ingresos aumentados de las microempresas junto
con las oportunidades de ahorrar permiten que la
gente pobre pueda planificar mejor e invertir en el
futuro de sus hijos. Este indicador evalúa el nivel de la
educación de niños en países donde la asistencia
escolar esta debajo del 90% al nivel de la primaria y/o
secundaria.

Para evaluar los niveles de pobreza de los clientes,
una IMF tendría que utilizar la línea de pobreza mas
adecuada. Este indicador evalúa las líneas de pobreza
y los instrumentos de monitoreo de pobreza utilizado
para estimar el porcentaje de clientes nuevos o que
han ingresado recientemente que están debajo y en la
mitad mas baja (50%) de las personas que viven por
debajo de la línea de pobreza.

Medir el nivel de pobreza de los clientes al ingreso y
monitorear este nivel durante un periodo de tiempo es
un indicador importante que las IMF utilizan para
evaluar el bienestar de los clientes. Este indicador
evalúa el porcentaje estimado de clientes que
ingresaron en la institución hace 3 o 5 años y que
siguen por debajo de la línea de pobreza.
Utilizando los instrumentos de evaluación de pobreza
apropiados y monitoreando la misma muestra de
clientes a lo largo del tiempo, una IMF puede evaluar si
los clientes salen de la pobreza. Este indicador evalúa
el porcentaje de clientes activos que eran "pobres"
cuando ingresaron en la institución hace 3 o 5 años y
que se estima han logrado salir de la pobreza.

ÑO SOCIAL

adores principales seleccionados por
El documento se divide en 5 partes: 1.
te I; 3. informe sobre estándares de
indicadores que están principalmente
nal, y el alcance a los clientes. La Parte
abilidad social hacia la comunidad y el
de niveles de pobreza. El marco incluye
cionados y éxito en afectar los cambios
mna de comentarios. Finalmente, se ha
Los indicadores vinculados al glosario

IMPACTO

UBICACIÓN EN EL INFORME
Parte I

Parte I Parte I Parte I .

Parte I Parte I Parte I .

Parte II Part I .

Parte I Parte I Parte II .

Parte II Parte I Parte I Parte I .

Parte II Parte II Parte II Medida de la pobreza .

Medida de la pobreza Medida de la pobreza .

bodegas y centros comerciales. b c País en que opera: Año en que se iniciaron operaciones microfinancieras: PERU d Estatus legal: e Información para el año que se termina en (día . contribuir con aportes al fisco mediante los tributos.N° de Celular ( 964651622) . Administración de Empresas. incentivar nuevos y mayores negocios. generar nuevos puestos de trabajo. acompañar a los empresarios de las PYME y MYPE en el desarrollo emprendedor y proporcionar mejor calidad de vida. a las futuras generaciones y medio ambiente mediante la educación Estamos orientados a los microempresarios.com. y compromiso con. Todo esto supone reducir la pobreza. vehículares (Mantenimiento de vehículo. nuestros clientes se encuentran en NSE C. En depósitos: Nos focalizamos a toda la población en general. ¿Qué categorías de clientes están representadas? h ¿Cómo refuerza su institución el conocimiento de. formalizar a las pequeñas empresas. ¿Cómo se definen los procedimientos? c ¿Cómo se compone el Consejo de Administración de su institución? (Marque todos los que correspondan): ✘ d ¿De qué áreas profesionales provienen los miembros del Consejo de Administración en su institución? ✘ Se Trabaja en base al Ingreso Promedio Per-Cápita Mensual Se Trabaja en base al Ingreso Promedio Per-Cápita Mensual En créditos: Basicamente. Marcas ganadoras para la industria microfinanciera implicar.mes . Conversión a gas) Otros (especifique): Sí ✘ ✘ ✘ e ¿Cuál es el número total de miembros del Consejo Administrativo? f g ¿Cuántas mujeres forman parte del Consejo? Si hay representantes en el Consejo de su mercado objetivo (como se indica en la pregunta 1e).A. ordenar lograr el desarrollo social y medio ambiental" el sector.pe Telefóno: 064 481000 (Anexo 2000).INFORME INDICADORES DE DESEMPEÑO SOCIAL-PARTE I (i) DETALLES BÁSICOS: LA IMF RESPUESTAS a Nombre de la IMF: CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO HUANCAYO S.A. todo ello como herramientas básicas para luchar contra la pobreza y ambiente. y facilitar el acceso a una educación y salud digna. Sus créditos estan orientados a financiamiento del negocio y al consumo.año fiscal 2009): f Número de cuentas de préstamos: 96784 g h Número de prestatarios activos actuales (no cuentas de préstamos): 86339 Número de cuentas de ahorros 111104 i Número de ahorradores voluntarios actuales (no cuentas de ahorros): 96672 (ii) a b c d ACERCA DE USTED Nombre de la persona(s) que responde(n) la encuesta: Título de la persona(s): Dirección de la Oficina (Calle. el desempeño social de los miembros del Consejo? (Marque todos los que correspondan): ESTRATEGIAS Y SISTEMAS Gama de productos y servicios (financieros y no financieros) ¿Cuáles de los siguientes productos/servicios financieros ofrece su institución? (Marque todos los que correspondan): Actas del Consejo Actas de los Comités Manual de procedimientos Otros (especifique): Representantes de gobiernos Líderes de comunidad Profesionales independientes/empresas de consultoría Representantes de instituciones financieras privadas Clientes Otros (especifique): Finanzas y banca Jurídico Desarrollo/servicios no financieros Gobierno/servicios públicos Otros (especifique): Miembros del Directorio de la Caja Huancayo Contabilidad. mercados. Contamos con un comité que revisa regularmente los temas de desempeño social Organizamos visitas al personal y clientes para que el Consejo de Administración observe cómo se Nos aseguramos de que los temas de desempeño social se entiendan como componentes de los pl Otros (especifique): . D y E. se encuentran en zonas urbanos marginales. 2009 ✘ Si ha marcado las casillas de " clientes muy pobres o pobres". Economía y Ciencias de la Comunicación 7 0 ✘ ✘ 3 a Personas en el 50% inferior de las que viven bajo el umbral de pobreza establecido por el gobierno Personas que viven con menos de 1 dólar al día (umbral de pobreza internacional) Otros (especifique): Personas que viven por debajo del umbral de pobreza establecido por el gobierno nacional Personas que viven con menos de 2 dólares al día (umbral de pobreza internacional) Otros (especifique): Mujeres Adolescentes y jóvenes (menos de 18 años) Pueblos indígenas y minorías étnicas Clientes que viven en áreas rurales Clientes que viven en áreas urbanas/semi urbanas Sin objetivo específico/toda la población Otros (especifique): ¿A qué tipo de empresas apoya su institución? (Marque todos los que correspondan): ✘ ✘ g Clientes muy pobres Clientes pobres Clientes con bajos ingresos Sin objetivo específico/toda la población ¿Cuál es el nivel de pobreza de los clientes a los que se dirige su institución? (Marque todos los que correspondan): ✘ ✘ d COMENTARIOS Denominación Comercial: Caja Huancayo S. futuras generaciones y al medio en ahorro financiero y preservación del medio ambiente. velar por la transparencia financiera. se presta especial atención a los microahorros (Generamos una cultura de ahorro en la población) Microempresas Pequeñas empresas Empresas medianas Empresas grandes Inclusión financiera Reducción de la pobreza Generación de empleo Desarrollo de nuevas empresas Crecimiento de empresas ya existentes Mejora de la educación de adultos Oportunidades para los jóvenes Escolarización de niños Mejora de la salud Igualdad de género y empoderamiento de las mujeres Agua y saneamiento Vivienda Remesas.AÑO FISCAL 2009 . Ciudad y Código Postal): Correo electrónico: e Número telefónico: PROPÓSITO 1 Misión y metas sociales a ¿Cuál es la misión social de su IMF? b c ¿En qué año se formuló (o actualizó) la misión social de la IMF? 08/08/1988 Institución financiera no bancaria 31/12/2009 JOSE NUÑEZ PORRAS GERENTE DE ADMINISTRACION Calle Real N° 341-343/Huancayo/Junin jnuñez@cajahuancayo. ¿Qué nivel de referencia utiliza para estimar el nivel de pobreza de sus clientes? (Marque todos los que correspondan): Clientes muy pobres: ✘ Clientes pobres: ✘ e ¿Cuál es el mercado objetivo de su institución? (Marque todos los que correspondan): ✘ ✘ ✘ ✘ f ¿Qué objetivos de desarrollo persigue específicamente su institución mediante la provisión de productos y servicios financieros y no financieros? (Marque todos los que correspondan): ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ 2 Gobernanza a ¿Los reglamentos internos de la institución establecen las obligaciones y responsabilidades de los miembros del Consejo de Administración? b Si la respuesta es no.N° de RPM #515979 "Servir a los emprendedores mediante el microcredito.

no responda a esta pregunta. pero se planea hacerlo en el futuro Formación de negocio para reforzar las oportunidades de mercado de las mujeres Formación en liderazgo para mujeres Formación en derechos y responsabilidades como líderes en modelos participativos Educación en derechos de la mujer y formación en conciencia de género (para hombres y mujeres) Apoyo psicológico/legal para víctimas de la violencia Otros (especifique): La Caja Huancayo dentro del programa de Responsabilidad Social desarrolla: Programas de salud preventiva para nuestros clientes y colaboradores con el apoyo de especialistas en salud Programas de generación de Cultura Financiera y preservación del medio ambiente en Colegios y comunidades de la zona de influencia de la Caja Huancayo Servicios de salud: Si su institución no ofrece servicios de salud. Si la respuesta es no. son parte de los depósitos a Plazo ✘ Seguros: Si su institución no ofrece seguros. En caso contrario. no responda a esta pregunta.Crédito: Microcréditos para microempresas Créditos para PYMES Créditos agropecuarios Línea de crédito Créditos para educación ✘ Créditos para vivienda Créditos para otras necesidades de los hogares (médicos. no responda a esta pregunta. ¿Qué tipo de productos de ahorros ofrece? (Marque todos los que correspondan): ✘ ✘ Depósitos CTS. diga por qué b Si la respuesta es no. contabilidad. ¿Qué tipo de servicios ofrece? (Marque todos los que correspondan): Empoderamiento de la mujer: Si su institución no ofrece servicios de empoderamiento de la mujer. Asimismo. no responda a esta pregunta. En caso contrario. ¿Qué tipo de servicios ofrece? (Marque todos los que correspondan): Nuestros Asesores de Negocios. y no lo planean para el futuro. seguimiento y cancelación del crédito. Credi Remesas ✘ Ahorro: Si su institución no ofrece ahorros. Se evalua a agencias (Personal de Negocios y Operaciones) en trato y orientación a clientes a través del Programa Cliente Incognita. omita esta pregunta. En caso contrario. la Caja Huancayo dentro del programa de Responsabilidad Social desarrolla Capacitación a microempresarios en temas relacionados con las microfinanzas y diferentes sectores económicos. Otros (especifique): Educación: No se ofrece. brindan asesoría personalizada a nuestros clientes durante en el proceso de otorgamiento. se busca institucir una cultura de servicio en los colaboradores (Orientación adecuada a clientes). En caso contrario. diga por qué b c Si la respuesta es no. omita esta pregunta. ¿Qué tipo de servicios ofrece? (Marque todos los que correspondan): Formación financiera básica Educación básica en salud/nutrición Educación para niños y jóvenes Protección y salud en el lugar de trabajo Otros (especifique): No se ofrece. no responda a esta pregunta. mediante asociación Seguros de protección de pagos (desgravamen) Seguros de vida Seguros de vivienda Seguros agropecuarios Seguros de salud Seguros para el lugar de trabajo Otros (especifique): ✘ ✘ ¿Es el seguro obligatorio o voluntario? Obligatorio Elija una Otros servicios financieros: Tarjeta de crédito/débito Tarjetas de teléfonos móviles Servicio de facilitación de ahorros Servicio de transferencias/remesas Pagos por medio de cheques Otros (especifique): ¿Cuáles son las metodologías de préstamo de su institución? (Marque todos los que correspondan): Préstamos individuales Préstamos a grupo solidario Banco comunal Otros (especifique): Si su institución no ofrece servicios financieros. no responda a esta pregunta. ¿Qué tipo de servicios ofrece? (Marque todos los que correspondan): 4 Capacitación de personal en desempeño social a ¿Ha participado su personal en alguna sesión de formación u orientación relacionada con cualquier aspecto de la gestión del desempeño social durante el año reportado? Sí La alta dirección y mandos medios que intervienen en la ejecución del programa de Responsabilidad Social recibieron capacitación durante el año 2009 Si la respuesta es no. Encuestas de Satisfacción de Clientes. Telefono Tarjetas de Teléfono ✘ Servicio de pago de tributos a través de nuestra red de agencias (Huancayo) ✘ b c ✘ Se tiene programado ingresar a otorgar créditos a grupos solidarios y Banca Comunal (Actividad implementada para el año 2010) ¿Cuál de los siguientes productos no financieros ofrece su institución a sus clientes? (Marque todos los que correspondan): No se ofrece. ¿Qué tipo de seguros ofrece? (Marque todos los que correspondan): Sí. ¿Qué áreas evalúa su institución? (Marque todos los que correspondan): ✘ ✘ ✘ Capacidad de atraer nuevos clientes del mercado objetivo Alcance de comunidades rurales remotas Alcance de mujeres Calidad de la interacción con los clientes Calidad de datos sociales Tasas de retención/abandono Calidad de cartera Otros (especifique): A través de la evaluación de clientes nuevos captados y clientes desertores por agencias en colocaciones y depósitos (Asesores de Negocios y personal de Operaciones) Nuestros asesores de negocios y asistentes de captaciones se encuentran capacitados en negociaciones efectivas y asesoría a microempresariso en temas de finanzas Los Asesores de Negocios dado la atención personalizada y conocimiento pleno de clientes se encargan de administrar adecuadamemente sus respectivas carteras ✘ ✘ . pero se planea hacerlo en el futuro Servicios para empresas: Desarrollo de habilidades empresariales Servicio de desarrollo de negocios Si su institución no ofrece servicios para empresas. términos y condiciones Prácticas aceptables de recolección de pagos Recolección de información social de buena calidad Políticas y procedimentos de protección de datos de clientes Sensibilidad a las necesidades de los clientes Referir las quejas de los clientes al responsable de manejarlas y resolverlas Otros (especifique): Sí Se desarrollan actividades de acuerdo al Programa de responsabilidad Social elaborado. no responda a esta pregunta. administración) Otros (especifique): Orientación de la misión Objetivos sociales Sensibilidad de género Medición de la pobreza Otros (especifique): Prevención de endeudamiento excesivo Comunicación con clientes de precios de productos. pero se planea hacerlo en el futuro Si su institución no ofrece servicios de educación. de consumo) Otros creditos (especifique): Sí Cuentas corrientes Ahorros voluntarios Ahorros obligatorios (depósitos de garantía) Depósitos a plazo fijo Cuentas de ahorros para propósitos especiales Otros (especifique): ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ Credigas (Para conversión y compra de vehículos a Gas). En caso contrario. Se aplica a en todas las zonas donde venimos operando. Contra Accidentes y Protección de Tarjeta) Pago de Servicios de Agua. En caso contrario. así como con el apoyo y/o convenio de prestigiosos profesionales. En caso contrario. Luz. En caso contrario. pero se planea hacerlo en el futuro Servicios médicos básicos Servicios médicos especiales para mujeres y niños Otros (especifique): No se ofrece. En caso contrario. ¿Qué tipo de servicios ofrece? (Marque todos los que correspondan): ✘ Se tiene programado la implementación de servicios colaterales (En su mayoría ya implementadas en lo que va del año 2010): Microseguros (Vida. y no lo planean para el futuro. Adicionalmente. ¿Qué personal ha recibido algún tipo de formación sobre gestión del desempeño social durante el año reportado? (Marque todos los que correspondan): ✘ ✘ ✘ ¿Sobre qué áreas relacionadas con el desempeño social ofrece formación su institución? Estrategias/Principios generales ✘ ✘ ✘ ✘ Procedimientos/Operaciones específicas ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ 5 Valoración e incentivos para el personal a ¿Realiza su institución evaluaciones del desempeño de conducta de su personal en relación con la gestión del desempeño social? Miembros del Consejo de Administración Gerentes de alto nivel Gerentes de nivel intermedio Oficiales de créditos Personal de apoyo administrativo (sistemas.

escriba el porcentaje estimado: f Si no realiza el seguimiento del porcentaje de sus clientes que pide prestado a prestamistas. Tasa de abandono: b c ¿Con qué frecuencia realiza o encarga su institución encuestas de abandono. leer los contratos en voz alta. El crecimiento se recompensa sólo si la calidad de la cartera es alta. como el reembolso o crecimiento de clientes. En caso contrario. comisiones de terceros. Rentabilidad de Cartera). términos del contrato. sino también no financieros (N° de Clientes. ✘ ✘ La institución financiera no carga a los clientes por su propia ineficiencia. ¿Cómo realiza el seguimiento de esta información? Los clientes conocen la forma de utilizar su información. diga por qué b Si la respuesta es no. como se demuestra con una comparación de los ratios de eficiencia y rentabilidad de competidores similares. omita esta pregunta. primas de seguro. La aprobación del préstamo no se relaciona exclusivamente en las garantías del prestatario. Calidad de Cartera.339 25259 19% We are not sure why the MIX and MCRIl used the average in the denminator. omita esta pregunta. lanzamiento de productos y percepción de clientes en las zonas donde actualmente venimos operando de Número total de prestatarios al inicio del periodo de referencia: 75. libro de reglas del personal o manual de cobro de la deuda. La cultura corporativa de la institución y el área de recursos humanos premian los altos estándares de comportamiento ético. Resultados de Cliente Incognita y otros) ✘ ✘ e ¿Qué miembros del personal pueden acceder a estos incentivos? (Marque todos los que correspondan): Otros (especifique): Gerentes de alto nivel Gerentes de nivel intermedio Oficiales de créditos Personal de apoyo administrativo (sistemas.con campañas agresivas y en muchos casos desleales POLÍICAS Y CUMPLIMIENTO 8 Responsabilidad social hacia los clientes Lea estas afirmaciones y marque la opción que mejor describa a su organización: ✘ El proceso de aprobación de los préstamos evalúa la capacidad de pago del prestatario incluyendo el endeudamiento excesivo. ✘ Objetivos de productividad y sistemas de incentivos valoran la calidad de la cartera de forma tan elevada como otros factores. por lo que deberíamos borrar esta pregunta. Asimsimo. incluyendo los intereses. Satisfacción de Clientes.c ¿Tiene su institución un sistema de incentivos del personal relacionado con objetivos de desempeño social? Sí Si la respuesta es no. contabilidad. se viene implementando un Sistema de Recompensas por Gestión Integral en Órganos Desconcentrados. grupos. ✘ ✘ Por cumplimiento de metas institucionales (Saldo y Calidad de Cartera) todo el personal de Caja Huancayo percibe incentivos. o recibe comentarios de forma informal de los clientes salientes? La Caja Huancayo. multas. Call Center a través de las llamadas a clientes para promoción de productos. Regularmente Incremento de la competencia el ingreso de nuevos agentes financieros a la zona de influencia. Las prácticas de cobro de deuda aceptables e inaceptables están perfectametne descritas en un código ético. Clientes desertores) los asesores de negocios y administradores de agencias perciben incentivos. sus derechos y obligaciones. Calidad de Cartera. MIX conseguirá una lista de las IMFs que han proporcionado información sobre el TIE directamente de MFTransparency de forma periódica 49. escriba el porcentaje estimado: d Si no realiza el seguimiento del porcentaje de sus clientes que pide prestado a otras instituciones. etc) Entrevistas con clientes salientes Otros (especifique): 1 Regularmente ✘ ✘ ✘ c ¿Con cuánta frecuencia realiza o encarga su institución un estudio de mercado sobre clientes? 7 Medición de la retención de clientes a Los siguientes datos nos ayudarán retención/abandono de su institución a calcular la tasa Respecto al Indice de satisfacción de Clientes (Trimestral). El personal está capacitado para comunicarse de forma efectiva con todos los clientes. materiales en idiomas locles). Frecuencia Trimestral.40% ✘ ✘ ✘ e Existe un mecanismo para tratar las quejas de los clientes. Asesores de Negocios que asumen carteras por rotación u otros motivos y realizan programas de visitas a clientes que cancelaron sus cuentas. Así como la actualización de la Base de datos de Clientes a fin de cumplir con la propuesta de valor (Brindar productos y servicios a la medida. la deserción de clientes y la calidad de cartera manjeda por niveles. omita esta pregunta. En caso contrario. Estudios de Mercado (Trimestral) para la apertura de agencias. también se vienen realizando estudios para conocer los motivos de deserción de clientes que dejaron de trabajar con Caja Huancayo. Actualmente (2010). administración) ✘ Por alcance de metas mensuales (Saldo. a través de diferentes medios recibe comentarios de clientes salientes. simples y con acompañamiento) Si la respuesta es no. omita esta pregunta. a la Oficina de Marketing (Parte del CCGE) dentro del POI se le evalúa el cumplimiento de actividades incluidas en el Programa de Responsabilidad Social. ¿Cómo realiza el seguimiento de esta información? ✘ otras ¿Conoce qué porcentaje de sus clientes pide prestado a prestamistas? En tal caso. descríbalo aquí: the period to the end. En caso contrario. Actualmente (2010) se vienen desarrollando encuestas cuatrimestrales a Clientes Desertores a fin de conocer los motivos por los que dejaron de trabajar con Caja Huancayo. encuestas. Marketing maneja actividades de Responsabilidad Social dentro de su Plan Operativo) Otros (especifique): 6 Investigación de mercado sobre clientes a ¿Utiliza su institución los estudios de mercado para identificar las necesidades de los clientes y de potenciales clientes? Sí Frecuentemente se vienen desarrollando estudios de mercado que nos permiten ver el nivel de demanda insatisfecha de zonas donde Caja Huancayo pretende ingresar y/o para el lanzamiento de nuevos productos.604 Número total de prestatarios al final del periodo de referencia: Nº de personas que pidieron prestado por primera vez durante el periodo de referencia: 86. y no lo planean para el futuro. Evaluación de parte de los préstamos Monitoreo e información mediante auditoría interna Encuesta anual de una muestra realizada en la institución Encuesta de clasificación social Otros (especifique): Se realiza el seguimiento a través de la Central de Riesgos Crediticios de la SBS Evaluación de parte de los préstamos Monitoreo e información mediante auditoría interna Encuesta anual de una muestra realizada en la institución Encuesta de clasificación social Otros (especifique): 10 Responsabilidad social hacia el personal a ¿ Cuáles de las siguientes opciones están incluidas en su política de recursos humanos? (Marque todos los que correspondan): ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ ✘ Escala salarial clara basada en los salarios de mercado Seguro médico para todo el personal Contribución para pensión Prácticas y procedimientos que aseguran la seguridad del personal Igual salario para hombres y mujeres con niveles de formación similares Participación del personal en decisiones que les afectan Políticas antidiscriminatorias Políticas contra el acoso Derecho a formar sindicatos Otros (especifique): Incentivos y Sanciones 23% permanente contractual y 77% b ¿Cuál es la proporción de personal permanente y contractual? c ¿Qué políticas tiene establecidas su institución para apoyar al personal femenino? (Marque todos los que correspondan): ✘ ✘ ✘ ✘ d Número total de personal empleado: 648 e f g Número total de gerentes de alto nivel: Número total de gerentes de nivel intermedio: Número total de oficiales de préstamos: 3 4 292 Políticas de igualdad de oportunidades para el personal Cuota para el personal femenino Tiempo de trabajo adaptado para la conciliación familiar Políticas de permisos por maternidad y paternidad Políticas específicas que apoyan la movilidad de las mujeres en el trabajo de campo Otros (especifique): . ¿Cómo identifica su institución las necesidades de los clientes y de potenciales clientes? (Marque todos los que correspondan): Estudios de mercado para desarrollo de nuevos productos Evaluación de la satisfacción del clientes (entrevistas. asegurándose de que entienden el producto. Las técnicas de comunicación tratarán las limitaciones en cuanto a la alfabetización (p. la Caja Huancayo otorga incentivos a sus colaboradores de áreas administrativas por cumplimiento de Planes Operativos (Ej. ✘ El cliente recibirá toda la información sobre precios. Statictacally the denominator should be the beginning period to accurately measure the Si ha ocurrido algún tipo de acontecimiento externo a la institución que change from beginninng of haya podido afectar a la tasa de abandono. todas las comisiones. ¿Qué áreas premia su institución? (Marque todos los que correspondan): Los incentivos de los Asesores de Negocios estan relacionados con la captación de clientes nuevos. En caso contrario. productos ligados. con recursos humanos dedicados y activamente utilizado. Capacidad de atraer a nuevos clientes del mercado objetivo Alcance de comunidades rurales remotas Alcance de mujeres Calidad de la interacción con los clientes Calidad de datos sociales Tasas de retención /abandono Calidad de la cartera ✘ Existe un Comité de calidad y Gestión Estratégica (CCGE) que es el encargado de evaluar los resultados del Programa de Responsabilidad Social dentro del PEI. diga por qué d Si la respuesta no. entre estos: Promotores de Negocios.e. plazos y condiciones de todos los productos financieros antes del acuerdo. ✘ ✘ 9 Transparencia en los costes de los servicios para los clientes a ¿Cómo establece el tipo de interés su institución? b ¿Ha proporcionado sus datos de tipo de interés efectivo a MFTranparency initiative? c ¿Conoce qué porcentaje de sus clientes pide prestado a instituciones? En tal caso. A nivel de agencias. ✘ Actualmente (Año 2010). donde no solo se evaluará indicadores financieros (Saldo de Colocaciones. El personal explica cómo se utilizarán los datos y solicita permiso para su uso. así como estudios en mercados actuales donde nos interesa saber como nos perciben los clientes tanto en los productos y servicios financieros brindados como la contribución social y que necesidades aún no son satisfechas por las empresas del Sistema Financiero. y no lo planean para el futuro. Método de porcentaje anual decreciente Método de porcentaje anual fijo (flat) MFTransparency está recopilando esta información. N° Clientes Nuevos. saldos mínimos.

Encuestas de Satisfacción de áreas usuarias . señale el porcentaje de clientes que han salido de créditos grupales durante el periodo de referencia: Si procede.Anual .Visitas a agencias y entrevistas con colaboradores ✘ ✘ ✘ ✘ k Los siguientes datos nos permitirán calcular la tasa de rotación del personal de su institución: Número total de personal al cierre del periodo de referencia: 666 Número total de personal al inicio del periodo de referencia: 599 Número de personal saliente durante el periodo de referencia: 262 Tasa de rotación del personal 41. por favor omita esta pregunta. 02 Oficinas Especiales. 02 Oficinas en Convenio con el Banco de la Nación y 15 Oficinas Informativas 49 e Porcentaje de puntos de servicios que tiene en estas áreas: f Porcentaje de clientes que tiene en estas áreas: 12 Alcance a las mujeres 18% a Número de prestatarias activas: 35141 b c Porcentaje de prestatarios activos que son mujeres: Número de ahorradoras voluntarias: 41% 1% 48240 50% d Porcentaje de ahorradores voluntarios que son mujeres: 13 Alcance a clientes por metodología de préstamos y alcance a otros clientes (como indicado en la pregunta 1e bajo el epígrade de PROPÓSITO) a Alcance de clientes por metodología de préstamos Prestatarios activos que reciben préstamos individuales Número (rellene cada columna con los números apropiados para el periodo de referencia): b c d e 86.897 Porcentaje: b 0% 54. reclamos.A través de visitas a agencias y entrevistas con colaboradores .A través del Intranet se recibe información de colaboradores (Quejas.4% LOGRO DE OBJETIVOS SOCIALES 11 Alcance geográfico a Cobertura de clientes en cada área geográfica (contado en términos de clientes únicos. ¿Cuántos puntos de servicio tiene en estas áreas? c d 0 66% ¿Tiene su institución puntos de servicio regulares en áreas donde no hay otras IMFs o sucursales bancarias? ¿A cuántos clientes presta servicios en estas áreas? ¿Cuántos puntos de servicio tiene en total? Para esta evaluación no se incluye al Banco de la Nación La Caja Huancayo cuenta con Oficinas Informativas en estas zonas 9 1854 30 Agencias.Bimestral . número de clientes indígenas o provenientes de minorías étnicas: Porcentaje de clientes indígenas o de minorías étnicas: 100% 0% Número de otros clientes a los que se dirige su institución (especifique 0 según el grupo objetivo): Prestatarios activos que reciben préstamos en grupo 0 0% Prestatarias activas que reciben préstamos individuales 35. diga por qué j Si la respuesta es no. En caso contrario. ¿Cómo monitorea la satisfacción de su personal? (Marque todos los que correspondan): Evaluación de expectativas y/o satisfacción de los empleados como parte de la evaluación del pers Encuestas sistemáticas regulares de expectativas y/o satisfacción de los empleados Sistema establecido para las quejas del personal Entrevistas con el personal Otros (especifique): ✘ . o de cuentas): Número de clientes Número (rellene cada columna con los números apropiados para el periodo de referencia): Clientes que viven en áreas Clientes urbanas que viven en áreasClientes semiurbanas que viven en áreas rurales 158. Ideas que permitan innovar y/o mejorar procesos internos) . y no lo planean para el futuro.082 34% Sí Si la respuesta es sí.Permanentemente .h Presencia de personal femenino: i Número (por favor llene cada columna con los números del periodo de referencia presente): Porcentaje: ¿Su institución monitorea la satisfacción del personal? Número de mujeres empleadas Mujeres gerentes de alto nivel Mujeres gerentes de nivel intermedio 303 0 1 Mujeres oficiales de créditos 89 47% 0% 25% 30% Sí Si la respuesta es no.GTH .339 Porcentaje: Si puede. sugerencias.141 100% Prestatarias activas que reciben préstamos en grupo 0 0% .979 104.Gerencia Mancomuanda .Encuestas de Clima Laboral .

Campañas de difusión de valores en las zonas de influencia .Eduación medio ambiental en colegios y comunidades de la zona de influencia b Si la respuesta es no.Campañas de Friaje . orientándose así a la comunidad en temas de preservación del Medio Estamos desarrollando/planeando una política por escrito Ambiente y Educación Financiera.) 2. por qué: d Si se aplica. carga familiar. puede escribir aquí un breve resumen (no dude en incluir enlaces de internet a documentos relacionados y/o enviar documentos a MIX. no tenemos Evitar préstamos para empresas con valor social negativo Promover transparencia y anticorrupción Promover condiciones de trabajo razonables para empleados contratados en empresas que reciben crédi Apoyar a las comunidades locales en caso de emergencia Apoyar a las comunidades locales para el desarrollo económico y social Apoyar el liderazgo de mujeres Empleados que hablan el idioma/dialecto local Tomar medidas que contribuyan a eliminar el trabajo forzado u obligatorio Tomar medidas que contribuyan a eliminar el trabajo infantil Preservación del medio ambiente.Educación Financiera (En Colegios y Comunidades) . a través del reparto de utilidades a la Municipalidad de la Provincia de Huancayo la Caja contribuye en el desarrollo de la provincia en mención. no tenemos . con apoyo de colegios y comunidades Tenemos una política informal que se refleja en nuestras operaciones . situación de información.Reforestación a nivel de las zonas de influencia.Campañas Medio Ambientales (Reforestación en las zonas de infuencia con el apoyo de Colegios y Comunidades) . ¿qué métodos utiliza para medir el nivel de pobreza de estos clientes? (Marque todos los que correspondan): Niveles de pobreza con referencia a los umbrales de pobreza nacionales o internacionales: Índice de Avance fuera de la Pobreza de Grameen (PPI) USAID Poverty Assessment Tool (PAT) Gasto doméstico per cápita Renta doméstica per cápita Niveles de pobreza que no están referenciados: Índice de vivienda Clasificación participativa de riqueza (PWR) Evaluación financiera Índice de seguridad alimentaria Gasto doméstico per cápita Renta doméstica per cápita Índice de aproximación de pobreza propio Otros ( especifique): Si se aplica. somos una empresa que actua con transparencia en todos los procesos que Tenemos una política informal que se refleja en nuestras operaciones realiza y con todos sus grupos de interes No.Apoyar a las comunidades locales en caso de emergencias (Desastres Naturales.a través de: . ¿tras qué periodo de tiempo (desde el momento de entrar) mide su institución el nivel de pobreza de sus clientes? No se aplica Si no realiza el No contamos con un indicador de nivel de pobreza de nuestros clientes pero si seguimiento de esta contamos con información de nivel de ingresos por cliente. En caso contrario. basicamente. ¿con qué perioricidad realiza su institución el seguimiento del nivel de pobreza de sus clientes? No se aplica POLÍTICAS Y CUMPLIMIENTO 15 Responsabilidad social hacia la comunidad a ¿Tiene sus institución una política de responsabilidad social hacia la comunidad? (Marque todos los que correspondan): La Caja Huancayo en su PEI tiene definido las actividades de ✘ ✘ b ¿Cuáles de los siguientes se incluye en la política de responsabilidad social (formal o informal) hacia la comunidad? (Marque todos los que ✘ procedan): ✘ ✘ ✘ ✘ c Si cuenta con una política y/o iniciativa en marcha relacionada con la responsabilidad social hacia la comunidad (como lo ha indicado previamente) y quiere informar sobre ella. Asimismo. ignore esta pregunta.Apoyar a las comunidades para el desarrollo economico y social.Indirectamente. si quiere que aparezcan en la biblioteca de MIX Market): 16 Responsabilidad social hacia el medio ambiente a ¿Tiene su IMF una política medioambiental para clientes/microempresas a los que financia? (Marque todos los que procedan): Tenemos una política por escrito Responsabilidad Social a desarrollar a nivel de su zona de influencia. explique negocio y/o vivienda. Como parte de la Responsabilidad Social practicada en Caja ✘ Tenemos una política formal por escrito Huancayo. educación financiera en los niños y población en Otro (especifique): general La Responsabilidad Social se incluye como un Valor Institucional dentro del Plan Estratégico que tiene un horizonte del 2009 .INFORME INDICADORES DE DESEMPEÑO SOCIAL-PARTE II ESTRATEGIAS Y SISTEMAS 14 Evaluación de la pobreza a ¿Para qué clientes activos mide su institución el nivel de pobreza? (Marque todos los que correspondan) RESPUESTAS ✘ b c COMENTARIOS Medimos el nivel de pobreza de clientes nuevos/que acaban de incorporarse Medimos el nivel de pobreza de los clientes tras 3 a 5 años en el programa Medimos el nivel de pobreza de todos los clientes en un momento dado (no se diferencia entre clientes n No medimos el nivel de pobreza de nuestros clientes Si su institución no mide el nivel de pobreza de sus nuevos clientes. ¿cuáles de los siguientes están ✘ incluidos en esa política? (Marque todos los que ✘ procedan) ✘ Concienciar al cliente sobre los daños medioambientales Formar/educar al cliente sobre mejoras medioambientales Incluir cláusulas específicas en el contrato de préstamo para mitigar riesgos sociales y ambientales espec Identificar empresas con riesgo medioambiental Líneas de crédito ligadas a energías renovables producto Credigas Otros (especifique): . puede omitir esta pregunta. De lo contrario. se vienen desarrollando actividades medio ambientales.. etc.Campañas de Salud (Prevención de Enfermedades a nivel de la Zona de influencia) . entre estas: Estamos desarrollando/planeando una política por escrito . etc. Dentro de esta se realizan actividades como: 1.Participación activa en actividades que tienen como fin preservar el medio ambiente No.2013.AÑO FISCAL 2009 ..

Esta información es relevante para países donde la asistencia a la escuela es inferior al 90% en primaria y secundaria ¿Realiza algún seguimiento sobre si los hijos de sus clientes asisten o no a la escuela? No.. no tenemos e Si la respuesta es no. los colaboradores Tenemos una política informal que se refleja en nuestras operaciones vienen planteando ideas relacionadas con el tema No. no necesariamente estan relacionadas con el financiamiento. por favor. agua. Reutilizar y Reciclar) Otros (especifique): 2. a través del Proyecto Ideas Innovadoras.Se aplica Directivas de Austeridad para Minimizar el uso de Electricidad.Se esta elaborando un Plan denominado 3R (Reducir. Asimismo. ¿recopila los datos de forma separada para nuevos clientes (menos de un año con su institución) y antiguos clientes (más de 3 años)? En tal caso. por favor. y no lo planea. pregunta 3c) b 18 a Clientes que han recibido servicios para empresas Clientes que han recibido servicios de educación Clientes que han recibido servicios de salud Clientes que han recibido servicios relacionados con empoderamiento de las mujeres Número (por favor llene cada columna con los números del periodo de referencia): 0 0 0 0 Porcentaje: ¿Ha realizado algún estudio sobre qué efectividad tienen los productos y servicios no financieros que proporciona sobre su mercado objetivo? Si es así.Talleres de Sensibilización en los diferentes Colegios de la Zona de Influencia.por ello se realizan diversas actividades tales como: .. la Caja Huancayo viene trabajando el Plan 3R. puede escribir aquí un breve resumen (no dude en incluir enlaces de internet a documentos relacionados y/o enviar documentos a MIX. . desperdicios)? ✘ (Marque todos los que correspondan): Tenemos una política formal por escrito mismo que busca reducir. el LOGRO DE OBJETIVOS SOCIALES 17 Alcance a clientes con servicios no financieros a Responda a esta pregunta si ha indicado que sí ofrece productos no financieros a sus clientes (Parte I del informe. ✘ ✘ A nivel interno. por favor. y si quiere informar sobre ello. periodo y metodología de muestreo): Niños/as que asisten a la escuela. si quiere que aparezcan en la biblioteca de MIX Market): d ¿Tiene su IMF una política medioambiental para las prácticas de su propia organización que incluya tanto a la sede central como las sucursales (energía. proporcione los detalles (tamaño. respecto a preservación del medio ambiente. con la finalidad de contribuir en la preservación del medio ambiente y ser Estamos planeando/desarrollando una política por escrito más eficientes en la organización. pero planeándolo para el futuro Si no. periodo y metodología de muestreo): f Hijas de clientes Hijas de clientes en edad de Indique aquí los datos para los clientes más Hijas de clientes en Hijas de clientes que edad escolar asisten a la escuela que asisten a la asistir a la escuela primaria y no antiguos (más de 3 años con la IMF): Asistencia a (primaria-secundaria) primaria escuela secundaria están matriculadas en la escuela la escuela de hijas de clientes primaria Número (por favor llene cada columna con los números del periodo de referencia): Porcentaje: g #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! Hijos de clientes Hijos de clientes en edad de Indique aquí los datos para los clientes más Hijos de clientes en Hijos de clientes que edad escolar asisten a la escuela que asisten a la asistir a la escuela primaria y no antiguos (más de 3 años con la IMF): Asistencia a (primaria-secundaria) primaria escuela secundaria están matriculadas en la escuela la escuela de hijos de clientes primaria . si quiere que aparezcan el la blibioteca de MIX Market): 0% 0% 0% 0% Nuevas empresas Personas trabajando como autónomas (incluyendo miembros de la familia) en empresas financiadas Trabajadores contratados (no familiares) en empresas financiadas Empleo (familia y empleados en pequeñas empresas) Empresas financiadas y generación de empleo: Empresas financiadas Número estimado (por favor llene cada columna con los números del periodo de referencia): #DIV/0! Porcentaje de nuevas empresas: b Empleo a tiempo completo/parcial Número estimado (por favor llene cada columna con los números del periodo de referencia): Porcentaje: c 19 a Trabajadores Trabajadores autónomos a tiempo contratados a tiempo completo completo #DIV/0! Trabajadores autónomos a tiempo parcial Trabajadores contratados a tiempo parcial 0 0 0 0 #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! ¿Estos datos se consiguieron a partir de una muestra o del número total de clientes? Si fue a partir de una muestra. explique por qué: b c Si es así. ¿Cuáles de los siguientes están incluidos en esa política? (Marque todos los que ✘ procedan) Minimizar el uso de la electricidad convencional Minimizar el uso de combustibles convencionales Minimizar el uso de agua.Participación en la marcha por la "HORA DEL PLANETA" c Si cuenta con una política y/o iniciativa en marcha relacionada con la responsabilidad social hacia el medio ambiente para empresas a las que financia (como lo ha indicado previamente) y quiere informar sobre ella. reciclar y reutilizar bienes identificados.impulsando en ellos la reforestaración y el Cuidado del medio Ambiente. puede escribir aquí un breve resumen (no dude en incluir enlaces a documentos relacionados y/o enviar documentos al MIX. reciclar agua Minimizar el uso de papel.Crear Conciencia entre los estudiantes y población en general.. puede omitir esta pregunta. reciclar papel 1. proporcione los detalles (tamaño. nuestra orientación a la población en general (Clientes y publico en general de la zona de influencia) 1. proporcione los datos para los clientes más antiguos al responder a las preguntas f y g Asistencia a la escuela de hijas de clientes Elija una Hijas de clientes en Hijas de clientes que edad escolar asisten a la escuela (primaria-secundaria) primaria Hijas de clientes que asisten a la escuela secundaria Hijas de clientes en edad de asistir a la escuela primaria y no están matriculadas en la escuela primaria #DIV/0! Hijos de clientes en Hijos de clientes que edad escolar asisten a la escuela (primaria-secundaria) primaria #DIV/0! Hijos de clientes que asisten a la escuela secundaria #DIV/0! Hijos de clientes en edad de asistir a la escuela primaria y no están matriculadas en la escuela primaria #DIV/0! #DIV/0! Número (por favor llene cada columna con los números del periodo de referencia): d Porcentaje: Asistencia a la escuela de hijos de clientes Número (por favor llene cada columna con los números del periodo de referencia): Porcentaje: #DIV/0! e ¿Estos datos se consiguieron a partir de una muestra o de toda la población de clientes? Si fue a partir de una muestra. papel.Las actividades Medio Ambientales. ✘ En caso contrario.

Número (por favor llene cada columna con los números del periodo de referencia): Porcentaje: #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! .

¿Qué instrumentos de medición de f ¿Estos datos se han obtenido de una muestra o del total de clientes? Si provienen de una muestra.en las celda(s) relevante(s) .¿Qué instrumentos de medición de d ¿Qué porcentaje de todos los clientes entrantes/ recientemente ingresados se estima que se encuentran en la mitad inferior de las personas que viven por debajo de la línea de pobreza al final del periodo de referencia? e Especifique . detalle el tamaño.MEDIDA DE POBREZA 20 Nuevos clientes pobres y muy pobres Conteste a las siguientes preguntas (20-22) en la(s) columna(s) apropiada(s) dependiendo de los niveles de pobreza sobre los que tienen información. al final del año de referencia? c Especifique .en las celda(s) relevante(s) . a ¿Qué umbral(es) de pobreza utiliza su institución para medir los niveles de pobreza de los clientes nuevos/recientemente ingresados? (Marque todos lo que correspondan): b ¿Qué porcentaje de todos los clientes entrantes/ recientemente ingresados se estima que están por debajo del umbral de pobreza. periodo y metodología de la muestra: .

¿Qué porcentaje se estima que se encuentran por encima del umbral de pobreza? d ¿Qué porcentaje de estos clientes (ahora por encima del umbral de pobreza) estaban por debajo del umbral de pobreza cuando se unieron a su institución? . ¿Qué porcentaje se estima que se encuentra por encima del umbral de pobreza? b ¿Qué porcentaje de estos clientes (ahora por encima del umbral de pobreza) estaban por debajo del umbral de pobreza cuando se unieron a su institución? c De los clientes que durante 5 años han permanecido en su institución.¿Qué instrumentos de medición de d Proporcione detalles acerca del tamaño. ¿Qué porcentaje se estima que se encuentra por debajo del umbral de pobreza? b De los clientes que durante 5 años han permanecido en su institución. periodo y metodología de la muestra: 22 Clientes que han salido de la pobreza después de 3 o 5 años (proporcione la informac a De los clientes que durante 3 años han permanecido en su institución.en las celda(s) relevante(s) . ¿Qué porcentaje se estima que se encuentra por debajo del umbral de pobreza? c Especifique .21 Clientes en situación de pobreza después de 3 o 5 años (proporcione la información p a De los clientes que durante 3 años han permanecido en su institución.

periodo y metodología de la muestra: .e Proporcione detalles acerca del tamaño.

Umbral de pobreza nacional US $1 al día (umbral de pobreza internacional) .

Umbral de pobreza nacional US $ 1 al día (umbral de pobreza internacional) Umbral de pobreza nacional US $ 1 al día (umbral de pobreza internacional) .

.

US $ 2 al día (umbral de pobreza internacional) Si es otro (especifique): .

US $ 2 al día (umbral de pobreza internacional) Otro US $ 2 al día (umbral de pobreza internacional) Otro .

.

.

.

.

GLOSARIO Indicador Ahorros Apoyo al personal femenino Áreas rurales Áreas semi-urbanas Áreas urbanas Cálculo de la tasa de interés .

Clientes Créditos Depositantes voluntarios Educación .

Empoderamiento de la mujer Empresas .

Estatus legal .

Instrumentos de cálculo de pobreza Metodología de préstamos Misión .

Nivel de pobreza Prestatarios activos Punto de servicio regular Tasa de rotación de personal Seguros Servicios de salud .

Servicios a las empresas Servicios financieros Tasa de deserción de clientes Trabajadores a tiempo completo Personal .

como en aldeas. 3. Existen varios metodos para calcular la tasa de interés de un préstamo. 2. Cuentas de ahorros para propósitos especiales: una cuenta de ahorro que permite que individuos particulares acumulen dinero para un propósito especial y que ganen intereses sobre la cantidad depositada. Un área rural es una localidad donde la mayoría de las actividades económicas están basadas principalmente en la actividad agrícola o ganadera. 4. Cuotas: cuotas para mujeres que implica que éstas deben conformar un cierto número o porcentaje del personal en diferentes niveles de la institución.Definición 1. Cuenta de ahorros obligatorio: depósitos obligatorios para disponer de dinero en efectivo 4. Esta definición incluye agricultura comercial tanto como agricultura para la subsistencia. 2. 5. 5. . Igualdad de oportunidades: la IMF apoya activamente el reclutamiento de hombres y mujeres. Las mas comunes son: 1. 2. Entre éstas políticas tenemos: 1. Estas localidades también se caracterizan. Cuenta de ahorros voluntarios: una cuenta usada para depositar dinero y ganar interés sobre los depósitos en el transcurso del tiempo. donde la mayoría de la gente no depende de la agricultura como principal actividad económica. la IMF trabaja en la comunidad para romper las barreras de discriminación laboral hacia el sector femenino. Método fijo (plano): el interés es calculado sobre el monto inicial del préstamo y no considera el plan de pagos que haya realizado el deudor. También incluye las explotaciones pesqueras y de ganado. Políticas específicas que apoyan la movilidad de la mujer cuando hace trabajo de campo: ayuda para superar el problema de una movilidad limitada cuando las mujeres hacen trabajo de campo y deben desplazarse para visitar clientes o llegar al lugar de trabajo. la misma que se acordó en el momento del depósito. 3. Áreas que conforman una ciudad o pueblo con mayor densidad poblacional en comparación a las áreas que la rodean. La IMF adopta políticas en favor de la presencia del personal femenino. Áreas residenciales en las afueras de un pueblo o de una ciudad con una economía no agrícola. Cuenta corriente: una cuenta que permite al dueño girar cheques contra sus depósitos. Depósito a plazo: depósito que el cliente no puede retirar hasta una fecha determinada. en términos generales. por ser poblaciones ubicadas fuera de pueblos y ciudades. Horario de trabajo adaptado a las limitaciones familiares: la posibilidad que el personal femenino tenga oportunidades de un trabajo permanente a tiempo parcial con un sueldo decente. Políticas de permisos de maternidad y paternidad: permisos de maternidad pagados y protecciones para las mujeres embarazadas contra la discriminación laboral. Método del saldo decreciente: el interés es cargado sobre el monto del saldo del préstamo que el deudor tiene pendiente de pago.

1. Educación básica en salud/nutrición: clases en temas tales como lactancia materna. Préstamos para la vivienda: préstamos que proveen fondos para la compra o mejora de una casa. etc. planificación familiar. Número total de individuos que mantienen cuentas de ahorros o depósitos en la IMF de forma voluntaria. Préstamos agropecuarios: destinados a actividades ligadas a la agricultura/ganadería 4. 2. 3. 2. Línea de crédito: una autorización de préstamo preestablecida emitida por una institución financiera y para un individuo o negocio. 1. etc. La línea se extiende en base de la capacidad de pago del cliente. Solo incluye las cuentas de ahorros y/o depósitos que están bajo el control de la misma IMF. Educación para niños y jóvenes: programas de educación y estrategias dirigidas a jóvenes y niños. tasas de interés. inversiones. presupuestos. Tampoco incluye depósitos que están bajo el control de otra institución. 4. salud de los niños y nutrición. salud reproductiva. Préstamos para necesidades domésticas urgentes: préstamos principalmente destinado a financiar necesidades de consumo y otras necesidades domésticas. Préstamos a microempresas: préstamos que tienen el propósito de proveer fondos a una microempresa (5 empleados o menos). Formación financiera básica: entrenamiento en el cual los principales temas se relacionan con la planificación financiera. Préstamos educativos: préstamos que tienen el propósito de proveer fondos para la educación de cualquier miembro del hogar. 6. Instituciones bancarias quienes sólo mantienen datos de cuenta (ahorros y crédito) necesitan evitar doble contabilidad. 7. Préstamos a pequeñas y medianas empresas: préstamos que tienen el propósito de proveer fondos a empresas pequeñas y/o empresas medianas (más que 5 empleados y menos que 250 empleados). . 3. ahorros.Individuos con crédito o cuentas de ahorro (excluyendo las remesas u otras transacciones financieras). Este número no incluye a individuos que tienen que mantener una cuenta de ahorros o depósitos para poder acceder a un préstamo. 5. Protección y salud en el lugar de trabajo: capacitación dirigida a informar a los empresarios a nivel local sobre las formas de garantizar en el centro de labores las condiciones de seguridad y salud de sus trabajadores. préstamos.

fortalecer su sentido de autoempoderamiento relacionado al control sobre su libertad de movimiento y toma de decisiones. Empresas grandes: empresas con mas de 250 empleados. La IMF monitorea las actividades empresariales de sus clientas para asegurar que mantengan control de sus préstamos y sus negocios y para evitar que entreguen el control de éstas a sus esposos o a otro hombre del hogar. 5. puede incluir guía en equilibrio de las responsabilidades familia-trabajo. Apoyo psicológico/ legal para víctimas de violencia: provee apoyo psicológico y asesoria legal a mujeres víctimas de violencia. a traves de la provision de productos microfinancieros y otros servicios adaptados a las necesidades de las mujeres.La IMF identifica limitaciones que las mujeres encuentran en la sociedad y busca. 1. dinámicas de grupo y liderazgo (en el caso de préstamos grupales) 2. Algunos servicios no financieros que se enfoquen en el empoderamiento de la mujer incluyen: 1.Microempresas: empresas con 5 o menos de 5 empleados. Además de la teneduría de libros básicos y habilidades en gestión de negocios. tales como los derechos de la mujer y asuntos concernientes a roles de género en la comunidad y toma de conciencia para eliminar toda forma de violencia y discriminación contra las mujeres. 3. 3. Empresas medianas: empresas con mas de 50 empleados pero menos de 250. Capacitación de negocios para fortalecer las oportunidades de mercado de las mujeres: capacitación específica para promover el emprendimiento de las mujeres. 4. . Entrenamiento en el liderazgo para la mujer: capacitación dirigida a incrementar la confianza de la mujer para trabajar productivamente. Capacitación en derechos y responsabilidades como líderes en modelos participativos: desarrolla la capacidad de liderazgo entre miembros de grupo para promover la rotación de roles de liderazgo. Empresas pequeñas: empresas con más de 5 empleados pero menos de 50. cuestionar y cambiar las desigualdades de género en la familia. 2. Educación en los derechos de la mujer y capacitación en conciencia de género (para hombres y mujeres): provee un foro para el diálogo en temas políticos y sociales. el mercado y la comunidad. 4.

Banco: un intermediario financiero autorizado. Sus servicios financieros son generalmente más limitados y no incluyen depósitos. limitaciones en los servicios financieros ofrecidos o supervision de una agencia estatal diferente. puede estar supervisada por un consejo regional o nacional de cooperativas. 3. En algunos paises esto corresponde a una categoría especial creada para las instituciones de microfinanzas. estas instituciones no son reguladas por una agencia de supervisión bancaria.ONG: una organización registrada sin fines de lucro por razones fiscales o por otros aspectos legales.Banco rural: institución bancaria que capta a los clientes que viven y trabajan en áreas no urbanas y que están generalmente involucrados en actividades relacionadas con la agricultura. La distinción en el registro puede depender de menores requisitos de capital.1. 5. Puede proveer una variedad de servicios financieros tales como: depósitos. Aunque no se encuentre regulada por una agencia del estado. . préstamos. Institución financiera no bancaria: una institución que proporciona servicios similares a los de un banco pero està registrada en una categoría diferente.Cooperativa/unión de credito: un intermediario financiero sin fines de lucro conformado por socios. Por lo general. 4. 2. regulado por una agencia supervisora bancaria estatal. Puede ofrecer una gama de servicios financieros que incluyen préstamos y depósitos para el beneficio de los mismos. servicios de pago y transferencia de dinero.

incluyendo a aproximadamente 20 a 30 personas (normalmente mujeres). Luego. 5.1. efectivo y en especie. 2. Cada índice es específico a las características particulares de su país ya que cada uno está basado en una reciente encuesta nacional de vivienda que cubre gastos o ingresos. sin embargo pueden ser incluso sociales. Clasificación participativa de la riqueza (PWR por sus siglas en inglés): depende del criterio de las comunidades quienes por si mismas llevan a cabo valoraciones dentro de ellas para definir a quienes consideran pobres y quienes se encuentran relativamente mejor. una calificación compuesta es obtenida para clasificar los hogares. el número de hijos (que asisten a la escuela). enlazados a un puntaje probabilístico de pobreza. de acuerdo a diferentes líneas de pobreza. Préstamos individuales: un préstamo emitido a un prestatario individual que tiene la única responsabilidad de pagarlo. Índice de seguridad alimentaria: es una encuesta cuantitativa para averiguar la estabilidad y acceso a alimentos en cada país y las consecuencias nutricionales que resultan por la inseguridad alimentaria. número de habitaciones. 7. Gasto doméstico per cápita: suma de todos los gastos domésticos del hogar (para consumo o no consumo) dividida entre el número de miembros que viven en ella. PWR permite que las propias comunidades definan que es lo que constituye pobreza y bienestar.Banco comunal: como en los grupos solidarios. Índice de aproximacion de pobreza propio: cualquier otro índice de pobreza utilizado por su institución. television. el PAT es un cuestionario de 15 a 18 indicadores específicos para cada país que están referidos a diferentes líneas de pobreza (Inicialmente diseñado para reportar sobre el porcentaje de clientes que son "muy pobres" de acuerdo a la definición legislativa de "extrema pobreza" para el país de referencia) 3. Índice de vivienda: éste indice utiliza la estructura del hogar. Grupo solidario: un préstamo grupal con un grupo de aproximadamente 3 a 10 personas de la misma comunidad en el cual los miembros de grupo toman responsabilidad colectiva para pagar el préstamo. 9. tales como el tamaño de la familia. dividido entre el número de miembros que viven en la vivienda. 8. los pagos del préstamo son garantizados por la membresía colectiva pero en los bancos comunales los grupos son más grandes. Índice de progreso fuera de la pobreza (PPI por sus siglas en inglés) CGAP FORD Grameen: el índice está compuesto de 10 indicadores no financieros y fáciles de recolectar. . capital y transferencias del gobierno. tipo de vivienda y activos. Una expresión formal y puesta por escrito de la misión de una organización que define porqué existe y qué hace y para quién. 1. 2. 6. etc). 3. presencia de agua corriente y baño para diferenciar entre los niveles económicos de los hogares e identificar aquellos que son pobres. el material empleado para construir la casa. permitiéndoles clasificar a los hogares de acuerdo a dichos niveles relativos de pobreza. 4. Ingreso doméstico per cápita: ingreso agregado de todos los ingresos en el hogar provenientes del trabajo. Investigación de ingresos: utiliza una encuesta simplificada del hogar para determinar sus niveles de pobreza. IRIS/USAID Herramienta de evaluación de pobreza (PAT por sus siglas en inglés): también basada en recientes encuestas nacionales de vivienda que cubren el gasto o el ingreso. propiedad de radio. Los indicadores empleados están usualmente basados en activos (posesión de tierras y de ganado. Se utiliza un pequeño número de indicadores facilmente verificables.

Clientes de Bajos Ingresos: clientes que viven por encima de la línea de pobreza pero debajo del ingreso nacional promedio. 3. se calcula como: Número de Empleados a tiempo completo y medio tiempo que no continúan en el centro de labores en el periodo de reporte / Número promedio de trabajadores a tiempo completo y medio tiempo en el periodo de reporte. Servicios que incluyen las sucursales de la IMF y agencias de banca móvil y servicios de envío que operan al menos un día a la semana. la póliza cubrirá el pago del saldo deudor. especialmente los criados en granjas.org/ Número de personas beneficiarias de un préstamo o primariamente responsables de devolver alguna porción de la cartera bruta.25 al día. Se considera que un área no tiene otra IMF o ningun sucursal bancaria cuando las oficinas de servicio son ubicados a mas de 50 kilómetros de distancia (o más de 2 horas de viaje). 2. apoyo médico básico. o (ii) personas que viven con menos que US $ 2 al día. Porcentaje de empleados/trabajadores de una IMF los cuales no continúan laborando durante el último año de reporte. Servicios especiales para niños y mujeres: servicios tales como exámenes ginecológicos (papanicolau). o (ii) personas que viven con menos de US $ 1 de gastos por día por persona (tecnicamente US$ 1. pruebas para enfermedades de transmisión sexual y atención pre/post-natal para mujeres embarazadas. Seguro agropecuario: la cobertura del seguro está dirigida hacia pérdidas o daños en los cultivos y pérdidas de animales criados para consumo familiar o comercial.08 al día. 6. 4. examen de mamas. su contenido.Clientes Muy Pobres: clientes que viven bajo la línea de pobreza extrema. o las pérdidas de otras posesiones personales del propietario. Individuos que tienen múltiples préstamos con una IMF deben ser contados como un sólo prestatario. . Si el prestatario fallece antes del pago de su deuda.povertytools. Seguro de vivienda: seguro a la propiedad que cubre las pérdidas de la propiedad asegurada. Seguro para el lugar de trabajo: cubre los gastos médicos y los salarios no remunerados a consecuencia de lesiones en el centro laboral. 1.1. Seguro de protección de pagos (Desgravamen): seguro de vida dirigido al prestatario con créditos vigentes. Para una actualización acerca de las líneas de pobreza visite: http://www. 1. en precios del año 1993. 3.Clientes Pobres: clientes que viven bajo la línea de pobreza. Líneas de pobreza extrema comunes incluyen: (i) personas que están en la mitad mas baja (50%) de las personas que viven por debajo de la línea de pobreza establecida por el gobierno local. expresada en precios del año 2005. 2. 5. Servicios médicos básicos: enfermería básica. Seguro de salud: seguro contra pérdidas o daño corporal. expresada en precios del año 1993 en paridad del poder adquisitivo -PPP por sus siglas en inglés-) o con menos de US $ 1. Seguro de vida: seguro que garantiza una suma específica de dinero al beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado o al asegurado en caso viva más allá de una edad determinada. Líneas de pobreza comunes incluyen (i) personas viviendo por debajo de la línea de pobreza establecida por el gobierno local. 2. y servicios de vacunación.

asistencia con tecnología de información y comunicaciones TIC.Desarrollo de habilidades empresariales: incluye entrenamiento vocacional. 2. 2.1. cursos de habilidades gerenciales y técnicas para desarrollar empresas de pequeña escala. consejería de negocios. servicio de limpieza). Servicios de transferencia de dinero/remesas: dinero enviado por expatriados trabajadores migrantes de sus países de origen u otros pagos en efectivo. capacitación. Tarjeta de teléfono: tarjeta para préstamos directos de dinero a través del uso de teléfonos móviles y que permite a los clientes mantener dinero en efectivo y pagar sus préstamos. No se debe incluir al personal técnico (contabilidad. 5. Esta fórmula no marca diferencia entre nuevos y reincorporados clientes. inclusive las realizadas en el país. Pagos por medio de cheques: letra de cambio. consultoría y servicios de marketing. o documento bancario utilizado para pagar determinadas cantidades de dinero en base a los fondos depositados. asistencia técnica. Aquellos empleados que trabajan más de 6 horas al día. 3. Servicios de facilitación de ahorros: la IMF permite a sus clientes que mantengan ahorros en otras instituciones. administración) y personal de apoyo (choferes. cheques o transferencias electrónicas. Personal que lleva a cabo tareas relacionadas con las actividades de microfinanzas. 1. cadenas de negocios. Porcentaje de clientes que no tenían transacciones de crédito con la IMF por más de 12 meses. calculado como: (Número total de prestatarios al inicio del periodo de reporte + Número de nuevos prestatarios durante el periodo–Número total de prestatarios al final del periodo de reporte)/Número total de prestatarios al inicio del periodo de reporte. 4. . por más de 8 meses al año. como la adquisición de bienes o la obtención de adelantos de efectivo/Tarjeta de crédito: tarjeta bancaria que puede utilizarse de forma repetitiva para préstamos de dinero o compra de productos y servicios a crédito. Tarjeta de crédito/débito: tarjeta bancaria usada para realizar retiros electrónicos de fondos o depósitos en un banco. Servicio de desarrollo de negocios: incluye información.