Comparateur de patrimoine: louer ou acheter son logement?

v2.1 08/05/2006
HYPOTHESES

PARAMETRES
surface achetée
prix d'achat actuel
charges de copropriété pour le locataire
loyer actuel hors charges
frais d'agence pour la location
taxe foncière
cout d'entretien d'immeuble
capital initial (apport personnel)
taux d'inflation
taux de rentabilité de l'épargne
durée credit
montant du PTZ (prêt tx 0) si j'y ai droit
deménagement après…ans
taux d'intérêt du crédit
taux d'assurance du crédit
frais d'achat (notaire)
frais de vente (frais d'agence)
frais d'hypothèque et de main-levée
penalités remboursement anticipé credit
frais de dossier du crédit

pour toute remarque sur ce fichier écrivez à sampig sur samp@chez.com. Je fré
Le propriétaire achète tout de suite et revend après une période de temps. On re
On paie tous les ans max(loyer,remboursement crédit+charges propriétaire). Ce
L'économie réalisée sur l'impôt sur le révenu par l'abattement d'impôt sur les inté
taux de
croissance
annuel
40.0 en m2
200,000 € en E
49.00 € en E, mensuel
740.74 € en E, mensuel
740.74 € en E
360.00 € en E, annuel
520.00 € en E, annuel
20,000 € en E
2.00% % des prix à la conso
3.00% % , net des impôts
20 en années
0 € en E
7 en années
3.70% %
0.30% %
7.00% % du prix du bien actuel
5.00% % du prix du bien futur
2.70% % du montant emprunté
3.00% % du capital restant dû
915 € en E

2.00%
2.00%
2.00%
2.00%

Quel patrimoine aurai-je dans 7 ans ?
Variation des prix de l'immobilier dans
7 ans

0.00% % par rapport au prix actuel

variation des prix immo en euros constants

-13.19%

Patrimoine du propriétaire
Patrimoine du locataire
prix actuel du bien
taux d'intérêt moyen crédits avec ass.
capital emprunté, sans frais du crédit
capital emprunté, avec frais du crédit

mensualité du credit
dépense mensuelle au début (hors taxe d'habitation)

38,523 € en E
73,149 € en E
200,000 €
4.00%
199,238 €
200,153 €

1,212.89 €
1,307.22 €

Quelle nouvelle surface pourrai-je alors acheter ?
taux d'intérêt dans 7 ans
5.00% %
durée du 2e crédit
20 en années
mensualité
1,213 € en E
Surface achetée par un propriétaire
41.8 en m2
Surface achetée par un locataire
48.3 en m2
capital emprunté 2

185,006 €

dépense mensuelle année 7 (hors taxe d'habitation)

1,321.25 €

Je veux acheter mon logement et le garder longtemps. Acheter maintenant ou dans quelques années?

Hypothèse: jusqu'à la revente, dans tous les cas on paie la même mensualité sur toute la période. Pour quelqu'un qui achète dans quelques années, au d
rembourse le crédit, et enfin devient de l'épargne pure (quand le crédit est totalement remboursé)

si je n'achète pas maintenant, ce sera
dans … ans
je revendrai mon logement dans … ans
variation des prix de l'immobilier dans 4
ans
taux d'intérêt à 15 ans, dans 4 ans
Etat de mon encours dans 20 ans:
si j'achète maintenant
si j'achète dans 4 ans

4 en années
20 en années
-10.00% % /prix actuel
5.00% %
0 € en E
20,859 € en E

capital emprunté dans 4 ans (sans frais)

146,794 €

capital emprunté dans 4 ans

147,709 €

durée du credit contracté dans 4 ans pour une
mensualité de 1213E

14.6 années

(je ne dois rien à personne)
(j'ai un avoir sur la banque)

à sampig sur samp@chez.com. Je fréquente également le site www.bulle-immobiliere.org
end après une période de temps. On regarde alors son patrimoine à l'issue de cette période.
ement crédit+charges propriétaire). Ce qui reste est épargné (le plus souvent par le locataire).
enu par l'abattement d'impôt sur les intérêts n'est pas prise en compte

variation du prix
LEGENDE
fond jaune: paramètres à remplir
fond vert: résultats
en pourpre: la variable peut être ajustée année par année dans le feuille "années"
en vert: concerne uniquement le locataire
en bleu: concerne uniquement le propriétaire
en gras: les paramètres les plus importants

dans quelques années?

80
.0
%

65
.0
%

50
.0
%

35
.0
%

20
.0
%

-1
0.
0
%
5.
0
%

-3
0.
0
%

130000
120000
110000
100000
90000
80000
70000
60000
50000
40000
30000
20000
10000
0
-10000
-20000
-30000
-40000
-50000
-60000
-70000
-80000
-90000
-100000
-110000
-120000
-130000
-5
0.
0
%

Gain en Euros

GAIN du propriétaire à la revente

quelqu'un qui achète dans quelques années, au début cette mensualité de décompose en loyer et épargne, puis

(je ne dois rien à personne)
(j'ai un avoir sur la banque)

80
.0
%

65
.0
%

50
.0
%

année

coût
loyer
rentabilité
charges du
propriétaire coût
mens./m
épargne
propriétaire /an
/an
locataire /an total payé /an
0
740.74
3.00%
1132.0
15687
1
740.74
3.00%
1,154.6
15709
8889
15709
2
755.56
3.00%
1,177.7
15732
9067
15732
3
770.67
3.00%
1,201.3
15756
9248
15756
4
786.08
3.00%
1,225.3
15780
9433
15780
5
801.80
3.00%
1,249.8
15804
9622
15804
6
817.84
3.00%
1,274.8
15829
9814
15829
7
834.19
3.00%
1,300.3
15855
10010
15855
8
850.88
3.00%
1,326.3
15881
10211
15881
9
867.90
3.00%
1,352.8
15907
10415
15907
10
885.25
3.00%
1,379.9
15935
10623
15935
11
902.96
3.00%
1,407.5
15962
10836
15962
12
921.02
3.00%
1,435.6
15990
11052
15990
13
939.44
3.00%
1,464.4
16019
11273
16019
14
958.23
3.00%
1,493.6
16048
11499
16048
15
977.39
3.00%
1,523.5
16078
11729
16078
16
996.94
3.00%
1,554.0
16109
11963
16109
17
1016.88
3.00%
1,585.1
16140
12203
16140
18
1037.22
3.00%
1,616.8
16171
12447
16171
19
1057.96
3.00%
1,649.1
16204
12696
16204
20
1079.12
3.00%
1,682.1
16237
12949
16237
21
1100.70
3.00%
1,715.7
1716
13208
13208
22
1122.72
3.00%
1,750.0
1750
13473
13473
23
1145.17
3.00%
1,785.0
1785
13742
13742
24
1168.07
3.00%
1,820.8
1821
14017
14017
25
1191.43
3.00%
1,857.2
1857
14297
14297
26
1215.26
3.00%
1,894.3
1894
14583
14583
27
1239.57
3.00%
1,932.2
1932
14875
14875
28
1264.36
3.00%
1,970.8
1971
15172
15172
29
1289.65
3.00%
2,010.3
2010
15476
15476
30
1315.44
3.00%
2,050.5
2050
15785
15785
31
1341.75
3.00%
2,091.5
2091
16101
16101
32
1368.58
3.00%
2,133.3
2133
16423
16423
33
1395.96
3.00%
2,176.0
2176
16751
16751
34
1423.88
3.00%
2,219.5
2219
17087
17087
35
1452.35
3.00%
2,263.9
2264
17428
17428
36
1481.40
3.00%
2,309.2
2309
17777
17777
37
1511.03
3.00%
2,355.3
2355
18132
18132
38
1541.25
3.00%
2,402.4
2402
18495
18495
39
1572.07
3.00%
2,450.5
2450
18865
18865
40
1603.51
3.00%
2,499.5
2500
19242
19242
41
1635.58
3.00%
2,549.5
2549
19627
19627
42
1668.30
3.00%
2,600.5
2600
20020
20020
43
1701.66
3.00%
2,652.5
2652
20420
20420
44
1735.70
3.00%
2,705.5
2706
20828
20828
45
1770.41
3.00%
2,759.7
2760
21245
21245
46
1805.82
3.00%
2,814.8
2815
21670
21670
47
1841.93
3.00%
2,871.1
2871
22103
22103
48
1878.77
3.00%
2,928.6
2929
22545
22545
49
1916.35
3.00%
2,987.1
2987
22996
22996
50
1954.68
3.00%
3,046.9
3047
23456
23456

acheteur immédiat
epargne
propriétaire
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
11493
11723
11957
12196
12440
12689
12943
13201
13466
13735
14010
14290
14576
14867
15164
15468
15777
16093
16414
16743
17078
17419
17767
18123
18485
18855
19232
19617
20009
20409

cumul
epargne
capital
propriétaire remboursé
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
11665
23913
36767
50249
64383
79194
94707
110947
127943
145722
164314
183747
204054
225265
247415
270537
294667
319841
346097
373474
402011
431752
462739
495016
528629
563625
600055
637967
677415
718453

6721
6990
7270
7561
7863
8178
8505
8845
9199
9567
9949
10347
10761
11192
11639
12105
12589
13093
13617
14161
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

capital
emprunté
restant dû
193432
186441
179171
171610
163747
155570
147065
138220
129021
119454
109505
99157
88396
77204
65565
53460
40870
27778
14161
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

nouvelle
epargne
locataire

patrimoine épargne
locataire
annuelle
19259
6820
26760
6666
34328
6508
41964
6347
49665
6183
57430
6015
65259
5845
73149
5670
81099
5493
89107
5312
97171
5127
105290
4938
113461
4746
121682
4550
129950
4349
138263
4145
146619
3937
155013
3725
163445
3508
171909
3287
180403
0
185815
0
191389
0
197131
0
203045
0
209136
0
215410
0
221873
0
228529
0
235385
0
242446
0
249719
0
257211
0
264927
0
272875
0
281061
0
289493
0
298178
0
307123
0
316337
0
325827
0
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0
345670
0
356040
0
366721
0
377723
0
389055
0
400726
0
412748
0
425131
0
437885

0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

cheteur immédiat
acheteur plus tard
épargne
capital
totale apres capital
emprunté
fin credit
remboursé restant dû
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
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0
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0
0
0
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0
0
0
0
0
0
0
0
0

0
0
0
0
6956
7325
7713
8122
8552
9005
9482
9985
10514
11072
11658
12276
12927
13612
0
0
0
0
0
0
0
0
0
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0
0
0
0
0
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0
0
0
0
140754
133429
125716
117595
109043
100038
90555
80570
70056
58984
47326
35050
22123
8511
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
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0
0
0
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0
0
0
0
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0
0
0
0
0
0
0

épargne
annuelle
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
5822
14555
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
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0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

épargne
totale apres
fin credit
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
5909
20859
21485
22130
22794
23477
24182
24907
25654
26424
27217
28033
28874
29741
30633
31552
32498
33473
34477
35512
36577
37674
38805
39969
41168
42403
43675
44985
46335
47725
49157
50631

variation de prix
variation de prix
prix futur du bien prix futur du bien
patrimoine du
(euros courants)
(euros constants) (brut)
(net frais de vente) propriétaire
0.0%
-12.9%
200000
190000
38523
-50.0%
-56.5%
100000
95000
-56477
-45.0%
-52.1%
110000
104500
-46977
-40.0%
-47.8%
120000
114000
-37477
-35.0%
-43.4%
130000
123500
-27977
-30.0%
-39.1%
140000
133000
-18477
-25.0%
-34.7%
150000
142500
-8977
-20.0%
-30.4%
160000
152000
523
-15.0%
-26.0%
170000
161500
10023
-10.0%
-21.6%
180000
171000
19523
-5.0%
-17.3%
190000
180500
29023
0.0%
-12.9%
200000
190000
38523
5.0%
-8.6%
210000
199500
48023
10.0%
-4.2%
220000
209000
57523
15.0%
0.1%
230000
218500
67023
20.0%
4.5%
240000
228000
76523
25.0%
8.8%
250000
237500
86023
30.0%
13.2%
260000
247000
95523
35.0%
17.5%
270000
256500
105023
40.0%
21.9%
280000
266000
114523
45.0%
26.2%
290000
275500
124023
50.0%
30.6%
300000
285000
133523
55.0%
34.9%
310000
294500
143023
60.0%
39.3%
320000
304000
152523
65.0%
43.6%
330000
313500
162023
70.0%
48.0%
340000
323000
171523
75.0%
52.3%
350000
332500
181023
80.0%
56.7%
360000
342000
190523

patrimoine du
gain
locataire
propriétaire
73149
-34626
73149
-129626
73149
-120126
73149
-110626
73149
-101126
73149
-91626
73149
-82126
73149
-72626
73149
-63126
73149
-53626
73149
-44126
73149
-34626
73149
-25126
73149
-15626
73149
-6126
73149
3374
73149
12874
73149
22374
73149
31874
73149
41374
73149
50874
73149
60374
73149
69874
73149
79374
73149
88874
73149
98374
73149
107874
73149
117374

plus tard: surface plus tard: surface
achetable par
achetable par
proprio
locataire
41.8
48.3
48.0
96.5
46.9
87.7
46.0
80.4
45.2
74.2
44.5
68.9
43.9
64.3
43.3
60.3
42.9
56.8
42.5
53.6
42.1
50.8
41.8
48.3
41.5
46.0
41.2
43.9
41.0
42.0
40.7
40.2
40.5
38.6
40.3
37.1
40.2
35.7
40.0
34.5
39.8
33.3
39.7
32.2
39.6
31.1
39.4
30.2
39.3
29.2
39.2
28.4
39.1
27.6
39.0
26.8