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CAUTELAS A SEREM OBSERVADAS AO ENCERRAR UMA CONTA BANCRIA

Ao contrrio do que muitos pensam, quando deixamos de utilizar/movimentar uma


conta corrente bancria ela no automaticamente encerrada por tal inrcia.
Caso uma pessoa no necessite mais utilizar uma conta bancria ou no preencha
mais determinados requisitos para fazer jus certas isenes de encargos e tarifas
(contas universitria, salrio, etc.), devem ser observados, para evitar futuros
dissabores, alguns procedimentos.
Objetivando facilitar a vida dos consumidores/usurios de servios bancrios, bem
como padronizar os procedimentos para encerramento de contas bancrias, a
FEBRABAN Federao Brasileira de Bancos editou o Roteiro de Procedimentos
para o Encerramento de Contas Correntes (link disponvel ao final do texto). Logo
aps, o Cdigo de Autorregulao Bancria, atravs do Normativo SARB 002/2008
(link disponvel ao final do texto) sancionou as regras de tal procedimento aplicveis
ao consumidor pessoa fsica.
Alm de tais normas, a matria encerramento de conta corrente tambm
regulada pela Resoluo 2.747/2008 do Banco Central do Brasil (link disponvel ao
final do texto).
Tais regras so muito simples. O consumidor que desejar fechar uma conta bancria
pode pedir esse encerramento em QUALQUER AGNCIA do seu banco, no precisa
ser na agncia na qual a conta foi aberta, nem em uma agncia localizada na
mesma cidade ou estado. Para isso, necessrio entregar uma DECLARAO POR
ESCRITO, de preferncia em formulrio especfico fornecido pela instituio
financeira. Tal documento dever conter a assinatura do cliente ou de seu
procurador legalmente habilitado. No caso de contas conjuntas, o encerramento s
pode ser feito mediante a assinatura de todos os titulares ou de seus
representantes legais.
O banco, por sua vez, deve obrigatoriamente EMITIR UM PROTOCOLO, como prova
dessa solicitao, e um demonstrativo das obrigaes que o correntista dever
cumprir para que a conta possa ser encerrada, inclusive a advertncia da
necessidade do correntista ter crdito em conta suficiente para a liquidao de
todos os compromissos assumidos com o banco, como cheques pr-datados,
dbitos automticos,etc.. A partir desse momento, AS TARIFAS DE PACOTES DE
SERVIOS DEIXAM DE SER COBRADAS e o banco tem 30 (TRINTA) DIAS para fechar
a conta.
oportuno ressaltar que a conta no pode ser encerrada enquanto existir saldo
devedor, compromissos ou dbitos decorrentes de obrigaes contratuais que o
correntista mantenha com o banco e cujos pagamentos estejam vinculados conta
corrente. Mas a instituio deve acatar o pedido de encerramento mesmo que
existam cheques sustados ou cancelados. Nesse caso, o cliente deve ser avisado de
que, caso esses cheques sejam apresentados dentro do perodo de prescrio,
sero devolvidos, o que no eximir o consumidor das suas obrigaes legais.

J nos casos mais comuns em que O CLIENTE ABANDONA A SUA CONTA CORRENTE,
deixando-a inativa, as tarifas de servios podem continuar a ser cobradas. Para
evitar que o correntista entre em dvidas, DEPOIS DE 90 DIAS DE INATIVIDADE OS
BANCOS OBRIGATORIAMENTE DEVEM ENVIAR UMA NOTIFICAO AOS CLIENTES.
Aps essa comunicao, as tarifas s deixam de ser cobradas se gerarem saldo
devedor na conta.
Passados 06 (SEIS) MESES SEM MOVIMENTAO, as instituies financeiras
SUSPENDEM A COBRANA DE TARIFAS SOBRE A CONTA CORRENTE, BEM COMO DE
ENCARGOS SOBRE O SALDO DEVEDOR EVENTUALMENTE FORMADO NESSE
PERODO DE INATIVIDADE DA CONTA. Diante desse quadro, os bancos podem
manter a conta paralisada, sem encerramento, ou enviar uma nova notificao ao
cliente, dando-lhe prazo de 30 dias corridos para a sua reativao. Caso no haja
manifestao nesse perodo, a conta pode ser fechada pelo banco. Se o saldo na
conta for negativo, a instituio financeira pode cobr-lo do consumidor, por
qualquer das vias normais de cobrana (extrajudicial ou judicial).
Assim, ciente dos seus deveres e direitos, devem os consumidores exigir dos
bancos, em caso de encerramento voluntrio da conta corrente, a emisso do
protocolo de encerramento e guard-lo em local seguro.
J na hiptese de abandono da conta corrente pelos consumidores, caso recebam
alguma cobrana judicial ou extrajudicial dos bancos, bom perquirir se as tarifas
cobradas e encargos incidentes sobre o saldo devedor eventualmente existente
observou a limitao de 06 (seis) meses a partir da paralizao da movimentao
de tal conta.
Em qualquer das hipteses, caso constatem que esto sendo vtimas de cobranas
indevidas, bem como que tal cobrana acarretou na inscrio de seus nomes nos
cadastros restritivos de crdito (SPC, SERASA, etc), procurem um advogado de sua
confiana e busquem a defesa de seus direitos.
AGRAVO DE INSTRUMENTO. AO DE INDENIZAO POR DANOS MORAIS E
MATERIAIS. ANTECIPAO DE TUTELA. EXCLUSO DO NOME DE CADASTROS DE
PROTEO AO CRDITO. VEROSSIMILHANA. DEMONSTRAO. CONTA CORRENTE
INATIVA. INCIDNCIA DE ENCARGOS. PRTICA ABUSIVA. RECURSO PROVIDO.
I - A incidncia de encargos em conta-corrente sem movimentao h mais de seis
meses configura prtica abusiva.
II - Verificado que o saldo negativo da conta corrente decorre de lanamento de
dbitos indevidos, ilegal se mostra eventual negativao do nome do correntista.
(TJMG. Agravo de Instrumento n 1.0024.13.104346-5/002. rgo Julgador: 17
Cmara Cvel. Relator: Des. Leite Praa. Data da publicao da smula).
AO DECLARATRIA DE INEXISTNCIA DE DBITO E INDENIZAO POR DANO
MORAL - COBRANA DE TARIFAS BANCRIAS - CONTA INATIVA - ABUSO DO DIREITO INCLUSO DO NOME DO CONSUMIDOR JUNTO AOS RGOS DE RESTRIO AO
CRDITO - DANOS MORAIS - VALOR DA INDENIZAO - JUROS - TERMO A QUO. O
princpio da boa-f que deve nortear as relaes jurdicas merece ser aplicado ao
caso. Tendo a instituio financeira verificado que a conta estava inativa, tanto que
cancelou o carto de crdito, tambm deveria ter comunicado a correntista quanto
ao estado de sua conta e eventual interesse em cancel-la. Mas, no. Manteve a

conta, nela debitando por servios no prestados, em franco abuso do direito,


agravando a situao do devedor. A injusta inscrio de nome do consumidor em
cadastro de proteo ao crdito fato por si s capaz de causar um dano moral
indenizvel. Para fixao dos danos morais, deve-se levar em considerao as
circunstncias de cada caso concreto, tais como a natureza da leso, as
consequncias do ato, o grau de culpa, as condies financeiras das partes,
atentando-se para a sua dplice finalidade, ou seja, meio de punio e forma de
compensao dor da vtima, no permitindo o seu enriquecimento imotivado. A
data de incidncia de juros a da publicao da deciso que fixou valor a ttulo de
indenizao por danos morais. (TJMG. Apelao Cvel n 1.0362.13.005399-8/001.
rgo Julgador: 18 Cmara Cvel. Relator: Des. Mota e Silva. Data da publicao da
smula: 06/06/2014).
Salzer Advogados
Av. Br. Rio Branco, n 2.985, sala 903, Centro, Juiz de Fora/MG, CEP: 36.010-012
Tel. (32) 3083-8016
salzeradvogados@yahoo.com.br
1) Roteiro de Procedimentos para o Encerramento de Contas Correntes:
http://www.febraban.org.br/7Rof7SWg6qmyvwJcFwF7I0aSDf9jyV/sitefebraban/encerr
_contas.pdf
2) Normativo SARB 002/2008
http://www.autorregulacaobancaria.org.br/Normativo%20SARB%20002-2008%20%20Encerramento%20de%20contas.pdf
3) Resoluo 2.747/2008 do Banco Central do Brasil:
http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2000/pdf/res_2747_v3_L.pdf