MEDIOS DE PAGOS ON-LINE

PRESENTADO POR:
KEVIN ADOLFO SUAREZ FIGUEROA
LUIS FELIPE MORELO MONTERROZA

PRESENTADO A:
CARLOS COMBATT

UNIVERSIDAD DE CORDOBA

PROGRAMA:
ADMINISTRACION EN FINANZA Y NEGOCIO INTERNACIONALES

SEMESTRE: IX

LORICA CORDOBA

RESUMEN DEL MEDIOS DE PAGOS

Realizar las transacciones de la comprar realizar por parte de los clientes, es la
prioridad de cada tienda electrnica, de esta actividad se ve si las la tiene est
cumpliendo con los objetivos propuesto, es decir la tienda esta atrayendo la
atencin de los clientes para que estos realices sus pedidos y as hacer sus
respectivas transacciones. Para realizar estas transacciones existe una variedad
de medios de pagos online que proporciona la agilidad de esta actividad, es decir
existe mecanismos virtuales, en los cuales se puede realizar todo tipos de
transaccin ya sea por una compra o venta de una tienda comercial.

TIPOLOGA DE MEDIOS DE PAGO ONLINE

Los mtodos de pago offline: Es lo contrario de pago en lnea, es estar
considerados por los compradores ms seguros que los mtodos online, ya que la
transmisin de datos bancarios no se realiza a travs de la red, lo que disminuye
el riesgo de apropiacin de estos datos. Los mtodos de pago online (pago con
tarjeta de crdito/dbito, PayPal, etc.) hacen que el nivel de seguridad sea ms
una percepcin de usuario que una realidad. De hecho, el principal factor de
riesgo de fraude no los soporta el comprador, sino el vendedor, al no poder
acreditar a travs de los medios de pago ms populares la identidad del
comprador, lo que hace que, en caso de fraude, deba soportar los costes de
repudio de la operacin.
Existe unos criterios sobre los pagos on-line de los comerciantes online, los
principales criterios de seleccin de los medios de pago online son la seguridad
en las transacciones, la facilidad de uso y los costes implicados en el medio
de pago.
QU FORMA DE PAGO PREFIERE?
Contra-reembolso: Es el sistema ms seguro para el comprador, que no pagar
el producto hasta haberlo recibido en su domicilio y haber comprobado que est

correcto. Ha sido un mtodo tradicionalmente muy utilizado en comercio

electrnico, aunque observamos una acusada tendencia a la baja en los ltimos
aos, segn va aumentando la confianza de los usuarios en el medio online.
El principal inconveniente para el vendedor es el aumento de los costes del
producto, la demora en el pago y el aumento del porcentaje de devoluciones
ligado al cambio de opinin del cliente en el momento de la recepcin de la
mercanca.
Transferencia bancaria: Es el caso inverso al anterior, ya que el comprador enva
el dinero antes de recibir el pedido, lo que supone una total confianza en el
vendedor. Sus principales ventajas son su bajo coste y sus principales
inconvenientes es el retraso en la ejecucin del pedido al estar obligado el
vendedor a esperar la recepcin del importe antes de proceder al envo del
producto.
Domiciliacin bancaria: Este mtodo se utiliza habitualmente en compras
habituales y repetidas, o servicios de suscripcin peridica, as como en entornos
B2B (comercio entre empresas). Consiste en que el cliente facilita al comercio un
nmero de cuenta bancaria para que ste le gire un recibo con una periodicidad
determinada.
La principal ventaja es la automatizacin del proceso de cobro peridico
para el vendedor y esta misma ventaja es el principal inconveniente para el
comprador, que en ocasiones pierde el control de sus pagos, al no requerir su
intervencin.
Tarjeta de crdito / dbito (TPV virtual): es el sistema de pago electrnico ms
comn y aceptado hoy en da dado el uso generalizado de las tarjetas de
crdito/dbito. Es el medio ms habitual tanto nacional como internacionalmente,
debido a la universalidad de las tarjetas que aceptan.
En el esquema de pago online por tarjeta de dbito/crdito, existen dos bancos
implicados, el llamado banco adquirente o del vendedor(entidad financiera

responsable del servicio de TPV virtual) y el banco emisor o del comprador

(entidad financiera que ha emitido la tarjeta con la que se realiza la operacin
de pago). Una parte de la comisin cobrada al vendedor (el sistema es gratuito
para el comprador) por el banco adquirente es enviada al banco emisor,
concepto denominado tasa de intercambio1 y principal componente de coste de
la comisin que finalmente paga el vendedor (llamada tasa de descuento).
Suproceso operativo en este sistema el vendedor instala un software en su
servidor que permite que el usuario pueda introducir sus datos de tarjeta y
proceder al pago online. El mtodo estndar del procesamiento online de tarjetas
a travs de los llamados TPV virtuales se realiza en el llamado modo SSL o de
pago no seguro.
El escenario descrito slo exige al comprador la introduccin de los datos de
identificacin de la tarjeta, la fecha de caducidad y del cdigo de validacin de la
tarjeta situado en el reverso de la misma, lo que resulta en un proceso
relativamente gil y sencillo.

SISTEMAS DE GESTIN DE FRAUDE

Misin es evaluar la probabilidad de que una determinada transaccin sea
fraudulenta, Los sistemas de gestin de riesgo permiten mediante mltiples
combinaciones de reglas de comparacin en la que se cruzan determinados datos
de la transaccin, tambin determinar un umbral que permite aceptar la
transaccin, rechazarla o pasarla a un proceso de revisin manual en el que se
efectan comprobaciones adicionales de la identidad del usuario.
La gestin de fraude es una responsabilidad ineludible del comerciante online y
una tarea crtica para la rentabilidad de su modelo de negocio online,
especialmente en aquellos sectores con mayor nivel de transacciones y ms
proclives al fraude online.

Ejemplos de transacciones que seran consideradas sospechosas por un sistema

de gestin de fraude:

Misma direccin IP o usuario usando diferentes tarjetas de crdito en un

perodo de tiempo determinado

No coincidencia entre datos de usuario y receptor del servicio (ejemplo

aplicable en agencias de viaje)

No coincidencia de la geo localizacin de la IP de la tarjeta con el IP del

usuario o el pas de registro

Mltiples pedidos procedentes del mismo ordenador y en el mismo da.
Pedidos con mltiples unidades del mismo producto
Pedidos por un importe superior al estndar

Las empresas con cierto nivel de madurez desarrollan sus propias listas blancas,
es decir, bases de datos de transacciones/clientes con un historial de compras
impecable y unas listas negras con usuarios con un historial inaceptable.

PRINCIPALES MTRICAS DE MEDIOS DE PAGO Y FRAUDE ONLINE

TASA DE FRAUDE ONLINE: Porcentaje del total de las transacciones o

facturacin de la compaa que ha supuesto una prdida para la compaa
debido a operaciones fraudulentas.
Operaciones de devolucin de cargo que se producen no estn vinculadas
al fraude, sino a Incidencias en la normal relacin entre vendedor y
comprador: Artculos no recibidos, Artculos diferentes al comprado
Artculos defectuosos, Entrega del artculo demasiado tarda. entre otras.

TASA DE DENEGACIN O RECHAZO: Porcentaje del total de

transacciones denegadas en el momento de validacin de los datos de

tarjeta de crdito.
TASA DE ABANDONO: Porcentaje de transacciones abandonadas por el
usuario en el momento de la compra por diferentes motivos.

TASA DE REVISIN MANUAL: En aquellas empresas que disponen de

sistemas de gestin de riesgo, es el porcentaje de operaciones que se
revisan manualmente tras su identificacin como transaccin sospechosa
de fraude.

LA NORMATIVA PCI DSS

(Payment Card Industry Data Security Standard o Estndar de Seguridad de Datos
para la Industria de Tarjeta de Pago)Tiene como principal finalidad la reduccin del
fraude relacionado con las tarjetas de crdito e incrementar la seguridad de estos
datos.