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TEXTO COMPILADO de la Circular 3/2012 publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 2 de marzo

de 2012, incluyendo sus modificaciones dadas a conocer mediante la Circular 1/2013, la Circular
2/2013, la Circular 1/2014, la Circular 5/2014, la Circular 15/2014, Circular 1/2015 y la Circular 3/2015
publicadas en el referido Diario el 13 de septiembre de 2013, el 6 de diciembre de 2013, el 15 de enero
de 2014, el 29 de abril de 2014, el 3 de octubre de 2014, 9 de enero de 2015 y 3 de marzo de 2015
respectivamente.

CIRCULAR 3/2012

Mxico, D.F., a 24 de febrero de 2012.

A LAS INSTITUCIONES DE CRDITO


Y A LA FINANCIERA RURAL*:

ASUNTO:

DISPOSICIONES APLICABLES A LAS


OPERACIONES DE LAS INSTITUCIONES
DE CRDITO Y DE LA FINANCIERA RURAL

El Banco de Mxico con el objeto de facilitar la consulta de la regulacin aplicable a las instituciones de
crdito y a la Financiera Rural, ha resuelto compilar, uniformar y sistematizar su contenido, utilizando
una estructura similar a la empleada en diversas leyes mediante la divisin de temas agrupados en
ttulos, captulos, apartados, secciones y artculos. Lo anterior, con el propsito de continuar
promoviendo el sano desarrollo del sistema financiero, proteger los intereses del pblico y propiciar el
buen funcionamiento de los sistemas de pagos.
En tal sentido, se integra en un solo ordenamiento la regulacin dirigida a las instituciones de banca
mltiple contenida en la Circular 2019/95 y a las instituciones de banca de desarrollo y a la Financiera
Rural contenida en la Circular 1/2006; as como la regulacin dirigida a las instituciones de crdito
establecida en las Circulares 23/2008, 25/2008 y 23/2009, que regulan la determinacin del monto a
partir del cual los cheques debern ser nominativos, la transferencia de salario, pensiones y otras
prestaciones de carcter laboral, as como la domiciliacin en cuentas de depsito bancario de dinero,
respectivamente.
Es importante destacar que para continuar con la poltica de regular en una misma disposicin temas
comunes aplicables a distintos tipos de intermediarios, este Instituto Central ha decidido que las
disposiciones relativas a las subastas para la colocacin de Valores Gubernamentales y a las subastas
de Bonos de Regulacin Monetaria y de Valores Gubernamentales, contenidas actualmente en las
referidas Circulares 2019/95 y 1/2006, sean compiladas en disposiciones independientes que se
dirigirn conjuntamente a los diferentes tipos de intermediarios financieros a quienes les son
aplicables.
______________________

Con base en lo previsto en el artculo vigsimo primero del "Decreto por el que se reforman, adicionan y derogan diversas
disposiciones en materia financiera y se expide la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras", publicado en el Diario

Oficial de la Federacin el 10 de enero de 2014, al hacer referencia a la Financiera Rural se entender que se hace a la
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero.

Asimismo y en congruencia con dicha poltica, en esta Circular no se incorporan otras disposiciones
vigentes dirigidas a las instituciones de crdito y a otros intermediarios financieros conjuntamente.
Adicionalmente, para facilitar la consulta de esta Circular se incluyen ttulos para cada uno de los
artculos con la intencin de que sirvan como gua para la pronta identificacin de su contenido, no
obstante que tales ttulos no forman parte de dichos artculos.
Por lo anterior, este Instituto Central con fundamento en los artculos 28 de la Constitucin Poltica de
los Estados Unidos Mexicanos, prrafos sexto y sptimo; 7 fracciones I, II y X, 14, 16, 24, 26, 28, 31, 32,
33, 35 y 36 de la Ley del Banco de Mxico; 179 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito;
9 de la Ley Orgnica de Nacional Financiera; 6 de la Ley Orgnica de Sociedad Hipotecaria Federal; 9
de la Ley Orgnica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros; 9 de la Ley Orgnica del
Banco Nacional de Comercio Exterior; 10 de la Ley Orgnica del Banco Nacional de Obras y Servicios
Pblicos; 8 de la Ley Orgnica del Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada; 18 y 19 de la
Ley Orgnica de la Financiera Rural; 4, 4 Bis, 16, 18, 19, 19 bis, 21 y 22 de la Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros; 46 Bis-5, 48, 48 Bis 2, 52, 53, 54, 57 y 64 de la Ley de
Instituciones de Crdito; 4 prrafo primer, 8 prrafos cuarto y sptimo, 10 prrafo primero, 12
prrafo primero en relacin con el 19 fraccin VII, 14 Bis en relacin con el 17 fraccin I, 14 Bis 1
prrafo primero en relacin con el 25 Bis 1 fraccin IV y 25 Bis 2 fraccin II, as como 20 fraccin XI del
Reglamento Interior del Banco de Mxico, que le otorgan la atribucin de expedir disposiciones a
travs de la Direccin General de Operaciones de Banca Central, de la Direccin General Jurdica, de la
Direccin General de Asuntos del Sistema Financiero y de la Direccin de Sistemas de Pagos,
respectivamente, as como en el artculo segundo, fracciones III, VII, IX y XI del Acuerdo de Adscripcin
de las Unidades Administrativas del Banco de Mxico, ha resuelto expedir las siguientes:

DISPOSICIONES APLICABLES A LAS OPERACIONES DE LAS INSTITUCIONES DE CRDITO Y DE LA


FINANCIERA NACIONAL DE DESARROLLO AGROPECUARIO, RURAL, FORESTAL Y PESQUERO (Modificado
por la Circular 15/2014)

NDICE
TTULO PRIMERO
DISPOSICIONES PRELIMINARES
CAPTULO NICO
DISPOSICIONES GENERALES
Artculo 1.Artculo 2.Artculo 3.Artculo 4.Artculo 5.-

Sujetos
Definiciones
Caractersticas de las operaciones
Autorizaciones
Huso horario
2

TTULO SEGUNDO
OPERACIONES CON EL PBLICO
CAPTULO I
OPERACIONES PASIVAS
Seccin I

Operaciones pasivas en moneda nacional

Apartado A

Disposiciones generales para los Depsitos

Artculo 6.Artculo 7.Artculo 8.Artculo 9.Artculo 10.Artculo 11.Artculo 12.Artculo 13.Apartado B

Transparencia
Tipos de Depsitos
Cuentahabientes
Abono de recursos
Tasas de inters e intereses
Modificaciones a las tasas de inters
Documentacin
Otras caractersticas
Depsitos a la vista

Artculo 14.Artculo 15.Artculo 16.Artculo 17.Artculo 18.Artculo 19.Artculo 20.-

Niveles de operacin
Retiro de recursos
Medios de disposicin y de pago
Transferencias electrnicas de fondos
Caractersticas de las tarjetas de dbito
Utilizacin de las tarjetas de dbito
Caractersticas adicionales de las cuentas del nivel 1 y de las tarjetas de dbito asociadas
a ellas
Artculo 21.- Caractersticas de los cheques
Artculo 22.- Monto de cheques nominativos
Apartado C

Otras disposiciones relativas a los Depsitos y prstamos

Artculo 23.- Retiro de recursos


Artculo 24.- Cuentas personales especiales para el ahorro
Artculo 25.- Aceptacin de prstamos y crditos
Apartado D

Bonos bancarios y certificados burstiles

Artculo 26.- Emisin

Apartado E

Obligaciones subordinadas

Artculo 27.- Emisin


Artculo 28.- Acta de emisin y prospecto informativo
3

Artculo 29.- Prohibicin de adquisicin


Artculo 30.- Lmite a la adquisicin
Artculo 31.- Pago de intereses y de principal
Apartado F
Aceptaciones bancarias
Artculo 32.- Caractersticas
Apartado G
Ttulos bancarios estructurados
Artculo 33.- Emisin
Artculo 34.- Tipos de ttulos bancarios estructurados
Artculo 35.- Disposiciones generales
Apartado H
Artculo 36.Artculo 37.Artculo 38.Artculo 39.Artculo 40.Artculo 41.Artculo 42.Seccin II

Disposiciones generales aplicables a las operaciones pasivas


Caractersticas que podrn determinarse libremente
Informacin sobre las tasas de inters
Tasas de inters de referencia
Clculo de los rendimientos y del pago de intereses
Pago anticipado de cartas de crdito
Custodia, administracin y registro de documentos
Recepcin de documentos salvo buen cobro
Operaciones pasivas en UDIS

Artculo 43.- Operaciones pasivas que pueden denominarse en UDIS


Artculo 44.- Caractersticas que podrn determinarse libremente
Seccin III

Operaciones pasivas en Divisas

Apartado A

Disposiciones generales para los Depsitos

Artculo 45.Artculo 46.Artculo 47.Artculo 48.Artculo 49.Artculo 50.Artculo 51.Artculo 52.-

Tipos de Depsitos
Cuentahabientes
Abono de recursos
Retiro de recursos
Caractersticas adicionales
Tasas de inters e intereses
Documentacin
Montos mnimos y comisiones

Apartado B

Bonos bancarios y certificados burstiles

Artculo 53.- Emisin


Apartado C

Obligaciones subordinadas

Artculo 54.- Emisin


4

Apartado D

Aceptaciones bancarias

Artculo 55.- Caractersticas


Apartado E

Ttulos bancarios estructurados

Artculo 56.Artculo 57.Artculo 58.Apartado F

Emisin
Tipos de ttulos bancarios estructurados
Disposiciones generales
Tarjetas bancarias

Artculo 59- Emisin y uso


Artculo 60.- Caractersticas
Apartado G

Otras caractersticas

Artculo 61.- Caractersticas que podrn determinarse libremente


CAPTULO II
OPERACIONES ACTIVAS
Artculo 62.- Disposiciones aplicables
Artculo 63.- Fecha lmite para efectuar el pago de los crditos
CAPTULO III
SERVICIOS
Seccin I

Domiciliacin en cuentas de Depsito bancario de dinero

Artculo 64.Artculo 65.Artculo 66.Artculo 67.Artculo 68.Artculo 69.Artculo 70.Artculo 71.Artculo 72.Artculo 73.Artculo 74.-

Solicitudes de contratacin
Solicitudes de cancelacin
Efectos de la cancelacin
Objecin de cargos
Procedencia de la objecin de cargos
Improcedencia de la objecin de cargos
Divulgacin de formatos para presentar solicitudes
Recepcin de solicitudes
Acuse de recibo de solicitudes
Comisiones
Solucin de controversias

Seccin II

Transferencia de salario, pensiones y otras prestaciones de carcter laboral

Artculo 75.- Solicitudes de transferencias


Artculo 76.- Recepcin de solicitudes
Artculo 77.- Solicitudes de cancelacin de transferencias
5

Artculo 78.Artculo 79.Artculo 80.Artculo 81.-

Acuse de recibo de solicitudes


Divulgacin de leyendas
Envo de los recursos
Envo directo de recursos a la Cuenta Receptora

Seccin III

Otros servicios

Artculo 82.Artculo 83.Artculo 84.Artculo 85.-

Fideicomisos, mandatos y comisiones


Avalos
Solicitud de autorizacin para la celebracin de convenios sobre cajeros automticos
Resolucin de la solicitud de autorizacin para la celebracin de convenios sobre cajeros
automticos
Artculo 86.- Administracin y control de operaciones relativas a tarjetas no bancarias
CAPTULO IV
OPERACIONES CON VALORES Y VALORES GUBERNAMENTALES
Artculo 87.- Disposiciones aplicables
Artculo 88.- Ttulo Bancario mltiple
Artculo 89.- Operaciones de compra y de venta
Artculo 90.- Caractersticas de las operaciones de compra y de venta
Artculo 91.- Depsito e informacin a la institucin para el depsito de valores
Artculo 92.- Documentacin de las operaciones con el pblico
Artculo 93.- Documentacin de las operaciones con intermediarios
Artculo 94.- Registros de operaciones de compra y de venta
Artculo 95.- Transferencias en instituciones para el depsito de valores
Artculo 96.- Fecha de liquidacin de las operaciones
Artculo 97.- Servicio de guarda y administracin
Artculo 98.- Traspaso
Artculo 99.- Clculos y pago de intereses
Artculo 100.- Prohibiciones
CAPTULO V
OPERACIONES CON DIVISAS Y METALES PRECIOSOS,
AS COMO OPERACIONES DERIVADAS
Artculo 101.- Compraventa y permuta
Artculo 102.- Informacin al pblico
Artculo 103.- Documentacin, comprobantes y registro
Artculo 104.- Operaciones derivadas
CAPTULO VI
SUCURSALES EN EL EXTRANJERO
Artculo 105.- Disposiciones aplicables
Artculo 106.- Documentacin
Artculo 107.- Prohibicin de efectuar propaganda
6

CAPTULO VII
INFORMACIN
Artculo 108.- Informacin al Banco de Mxico
Artculo 109.- Informacin contable y de sectorizacin
Artculo 110.- Entrega de informacin contable y de sectorizacin
Artculo 111.- Informes sobre el mercado de cambios, metales y Valores Gubernamentales
Artculo 112.- Gastos de reproceso
TTULO TERCERO
OPERACIONES CON EL BANCO DE MXICO
CAPTULO I
DEPSITOS EN EL BANCO DE MXICO
Seccin I

En moneda nacional (Cuenta nica)

Artculo 113.- Rgimen aplicable


Artculo 114.- Contrato
Artculo 115.- Sobregiros garantizados
Artculo 116.- Sobregiros no garantizados
Artculo 117.- Acciones por incurrir de manera reiterada en sobregiros no garantizados
Artculo 118.- Operaciones con CLS Bank International
Artculo 119.- Estados de cuenta
Seccin II

En Dlares (Cuenta en Dlares)

Artculo 120.- Rgimen aplicable


Artculo 121.- Intereses
CAPTULO II
OPERACIONES EN LAS CUENTAS EN EL BANCO DE MXICO
Seccin I

Operaciones en moneda nacional

Artculo 122.Artculo 122 Bis.Artculo 123.Artculo 124.Artculo 125.Seccin II

Traspaso de fondos
Traspasos al SPEI
Horario de transacciones interbancarias
Operaciones del Banco de Mxico con las Instituciones
Solicitud

Operaciones en Dlares

Artculo 126.- Recepcin de Dlares


Artculo 127.- Incumplimiento de recepciones
Artculo 128.- Traspasos
Artculo 129.- Transferencias
7

Artculo 130.- Comisiones


CAPTULO III
REPORTOS PARA DOTAR DE LIQUIDEZ A LOS SISTEMAS DE PAGOS
Seccin I

Reportos entre el Banco de Mxico y las Instituciones

Artculo 131.- Caractersticas de los reportos


Artculo 132.- Contrato para la celebracin de reportos
Artculo 133.- Solicitud para realizar reportos
Artculo 134.- Monto mximo de los reportos
Artculo 135.- Liquidacin de reportos
Artculo 136.- Abandono y renovacin de los reportos
Artculo 137.- Determinacin de cargos por renovaciones automticas
Artculo 138.- Realizacin de cargos y abonos
Seccin II

Reportos entre Instituciones y casas de bolsa con recursos provenientes de reportos


entre el Banco de Mxico y las Instituciones

Artculo 139.- Lmites adicionales a las Instituciones para la celebracin de reportos con casas de bolsa
Artculo 140.- Caractersticas de los reportos
Artculo 141.- Lmites aplicables a las casas de bolsa
Artculo 142.- Solicitud para realizar reportos por cuenta de las Instituciones
Artculo 143.- Liquidacin de los reportos
Artculo 144.- Abandono de los reportos
Seccin III

Procedimiento a seguir en caso de insuficiencia de recursos de las Instituciones para


liquidar el importe de valores gubernamentales

Artculo 145.- Liquidacin del importe de Valores Gubernamentales


CAPTULO IV
DETERMINACIN DE LA TASA DE INTERS INTERBANCARIA DE
EQUILIBRIO EN MONEDA NACIONAL
Seccin I

Procedimiento para la determinacin de la TIIE

Artculo 146.- Solicitud de participacin


Artculo 147.- Informacin para la presentacin de las cotizaciones
Artculo 148.- Procedimiento para la presentacin de las cotizaciones
Artculo 149.- Medios para la presentacin de las cotizaciones
Artculo 150.- Determinacin y difusin de la TIIE
Seccin II

Financiamientos o depsitos relacionados con la determinacin de la TIIE

Artculo 151.- Determinacin de los financiamientos o depsitos


Artculo 152.- Formalizacin de los financiamientos
Artculo 153.- Horarios y prelacin
8

Artculo 154.- Caractersticas de las operaciones de crdito


Artculo 155.- Caractersticas de las operaciones de reporto
Artculo 156.- Formalizacin de los reportos
Artculo 157.- Vencimiento anticipado de las operaciones de crdito o reporto
Artculo 158.Procedimiento en caso de incumplimiento en la formalizacin de operaciones
Artculo 159.- Depsitos en el Banco de Mxico
Seccin III

Disposiciones generales

Artculo 160.- Informacin sobre las cotizaciones


Artculo 161.- Devolucin de las ganancias
Artculo 162.- Contrato para realizar las operaciones de crdito o reporto
Artculo 163.- Tasas de inters
CAPTULO V
DETERMINACIN DEL TIPO DE CAMBIO PARA SOLVENTAR OBLIGACIONES DENOMINADAS EN
DIVISAS PAGADERAS EN LA REPBLICA MEXICANA
Seccin I

Procedimiento para la determinacin del tipo de cambio

Artculo 164.- Solicitud de participacin


Artculo 165.- Cotizaciones obtenidas a travs de medios electrnicos
Artculo 166.- Clculo del tipo de cambio obtenido de medios electrnicos
Artculo 167.- Cotizaciones solicitadas a Instituciones
Artculo 168.- Confirmacin de las cotizaciones
Artculo 169.- Efectos de las cotizaciones
Artculo 170.- Clculo del tipo de cambio obtenido de cotizaciones presentadas por Instituciones
Seccin II

Disposiciones generales

Artculo 171.- Publicacin del tipo de cambio


Artculo 172.- Tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en Dlares
Artculo 173.- Informacin al pblico
CAPTULO VI
SUBASTAS DE DEPSITO Y SUBASTAS DE LIQUIDEZ
Seccin I

Disposiciones generales

Artculo 174.- Tipos de subastas


Artculo 175.- Convocatorias
Artculo 176.- Instrumentacin de las Subastas de Liquidez
Seccin II

Posturas

Artculo 177.- Caractersticas generales


Artculo 178.- Caractersticas adicionales de las Subastas de Liquidez
9

Artculo 179.- Caractersticas adicionales de las Subastas de Depsito


Artculo 180.- Presentacin de posturas por cuenta propia
Artculo 181.- Efectos
Seccin III

Asignacin

Artculo 182.- Procedimiento


Artculo 183.- Posturas empatadas
Artculo 184.- Facultad del Banco de Mxico de declarar desierta una subasta o de rechazar posturas
Seccin IV

Formalizacin

Artculo 185.- Procedimiento para celebrar operaciones


Artculo 186.- Horarios
Artculo 187.- Orden de formalizacin
Artculo 188.- Caractersticas de los crditos
Artculo 189.- Caractersticas de los reportos
Artculo 190.- Caractersticas adicionales de los reportos
Artculo 191.- Vencimiento anticipado de las operaciones de crdito o de los reportos
Artculo 192.- Formalizacin de las asignaciones en las Subastas de Depsito
Seccin V

Disposiciones finales

Artculo 193.- Informacin de los resultados


Artculo 194.- Suspensin o lmite de las Subastas de Liquidez y de las Subastas de Depsito
Artculo 195.- Caso fortuito o fuerza mayor
TTULO CUARTO
TEMAS OPERATIVOS
CAPTULO NICO
CMARAS DE COMPENSACIN
Seccin I

Compensacin en moneda nacional

Artculo 196.- Compensacin de Documentos


Artculo 197.- Prohibicin de barreras de entrada
Artculo 198.- Autorizacin para operar como Cmara de Compensacin
Artculo 199.- Caractersticas del contrato multilateral
Artculo 200.- rgano de Administracin
Artculo 201.- Manual de la Cmara de Compensacin
Artculo 202.- Obligacin de participar en las Cmaras de Compensacin
Artculo 203.- Reportes a travs del SICAM
Artculo 204.- Obligaciones de las Instituciones participantes en una Cmara de Compensacin
Artculo 205.- Mandato a favor del Banco de Mxico
Artculo 206.- Incorporacin y retiro de las Instituciones en la Cmara de Compensacin
Artculo 207.- Conservacin de documentacin
10

Artculo 208.- Lneas de crdito entre Instituciones


Artculo 209.- Lmites a las lneas de crdito entre Instituciones
Artculo 210.- Ejercicio de las lneas de crdito
Artculo 211.- Resultados de la Compensacin
Artculo 212.- Prelacin en la liquidacin de las Obligaciones de Pago en el SICAM
Artculo 213.- Cobertura de saldos negativos
Artculo 214.- Procedimiento para eliminar Obligaciones de Pago del proceso de liquidacin
Artculo 215.- Exclusin de Documentos de la Cmara de Compensacin
Artculo 216.- Liquidacin de la Compensacin
Artculo 217.- Revocacin de la autorizacin
Artculo 218.- Compensacin bilateral
Seccin II

Compensacin en Dlares

Artculo 219.- Compensacin


TTULO QUINTO
POSICIN DE RIESGO CAMBIARIO Y RGIMEN DE INVERSIN
CAPTULO I
POSICIN DE RIESGO CAMBIARIO
Artculo 220.- Lmites a la Posicin de Riesgo Cambiario
Artculo 221.- Activos y pasivos computables
Artculo 222.- Clculo
Artculo 223.- Cmputo del clculo
Artculo 224.- Conversin de Divisas a Dlares
Artculo 225.- Excesos autorizables
CAPTULO II
REGMENES DE INVERSIN
Seccin I

Regmenes de admisin de pasivos y de inversin para las operaciones pasivas en


Moneda Extranjera

Artculo 226.- Rgimen de admisin de pasivos


Artculo 227.- Excesos autorizables
Artculo 228.- Rgimen de inversin
Artculo 229.- Excesos en el lmite de admisin de pasivos o faltantes de Activos Lquidos
Artculo 230.- Excepciones a los regmenes de admisin de pasivos y de inversin
Artculo 231.- Cmputo de pasivos para el rgimen de inversin
Artculo 232.- Operaciones que se incluyen para el clculo de los regmenes de admisin de pasivos y
de inversin
Artculo 233.- Cmputo
Artculo 234.- Otras operaciones que debern incluirse en el cmputo
Artculo 235.- Disposiciones adicionales para el clculo de los regmenes de admisin de pasivos y de
inversin
11

Artculo 236.- Capital bsico


Artculo 237.- Calificacin para Requerimiento de Liquidez
Seccin II

Rgimen de inversin para las operaciones pasivas en moneda nacional

Artculo 238.- Rgimen de inversin

12

ANEXOS
Anexo 1

Formato para solicitar la Domiciliacin

Anexo 2

Formato para cancelar la Domiciliacin

Anexo 3

Formato para objetar cargos por Domiciliacin

Anexo 4

Formato para solicitar la transferencia de los recursos de las cuentas en las que se
reciban prestaciones laborales

Anexo 5

Modelo de solicitud de segregacin de Dlares en la cuenta de depsitos para


garantas

Anexo 6

Modelo de mandato a favor del Banco de Mxico para liquidar operaciones con
CLS Bank International

Anexo 7

Valuacin de los ttulos o valores

Anexo 8

Modelo de mandato a favor del Banco de Mxico para efectuar cargos y abonos
en las cuentas que lleve alguna institucin para el depsito de valores con motivo
de la celebracin de reportos para dotar de liquidez a los sistemas de pagos

Anexo 9

Determinacin de la cantidad base que se utilizar para calcular los lmites


mximos de crdito relativos a los sistemas de pagos

Anexo 10

Modelo de mandato a favor del Banco de Mxico para efectuar cargos y abonos
en las cuentas que lleve alguna institucin para el depsito de valores

Anexo 11

Procedimiento para el clculo de la TIIE

Anexo 12

Formato para participar en la determinacin de la TIIE

Anexo 13

Solicitud para participar en la determinacin del tipo de cambio para solventar


obligaciones denominadas en Dlares pagaderas en la Repblica Mexicana

Anexo 14

Algoritmo de clculo

Anexo 15

Modelo de solicitud para participar en las Subastas de Liquidez

Anexo 16

Causales de devolucin de cheques

Anexo 17

Modelo de mandato a favor del Banco de Mxico para efectuar la compensacin


en moneda nacional

Anexo 18

Operaciones en Moneda Extranjera que no debern incluirse en el cmputo de la


Posicin de Riesgo Cambiario
13

Anexo 19
Anexo 20

Determinacin de los factores que se deben aplicar de acuerdo con los Das por
vencer de los pasivos y del polinomio de segundo grado
Calendario de perodos para efectos de clculo relativo a faltantes de Activos
Lquidos

Anexo 21

Clasificacin de cuentas de cheques en Moneda Extranjera

Anexo 22

Operaciones en Moneda Extranjera que no debern incluirse en el cmputo de los


regmenes de admisin de pasivos y de inversin para las operaciones en Moneda
Extranjera

Anexo 23

Clasificacin de pasivos

Anexo 24

Formato de solicitud para asociar un nmero de telfono mvil a una cuenta de


depsito a la vista

Anexo 25

Formato de solicitud para desasociar un nmero de telfono mvil a una cuenta


de depsito a la vista

Anexo 26

Formato de solicitud para cambio de nmero de telefona mvil Asociado a una


cuenta de depsito a la vista

Anexo 27

Modelo de comunicacin por la que las Instituciones autorizan e instruyen al


Banco de Mxico a realizar traspasos de su Cuenta nica a su Cuenta del SPEI

TRANSITORIOS

14

TTULO PRIMERO
DISPOSICIONES PRELIMINARES
CAPTULO NICO
DISPOSICIONES GENERALES
Sujetos
Artculo 1.- Las presentes Disposiciones son aplicables a las Instituciones de Banca Mltiple y a las
Instituciones de Banca de Desarrollo, salvo cuando se especifique lo contrario.
Definiciones
Artculo 2.- Para fines de brevedad, en singular o plural, en las presentes Disposiciones se entender
por:
Activos del Mercado de
Dinero:

a aquellos activos en Moneda Extranjera utilizados por las Instituciones de


Banca Mltiple para el clculo de los regmenes de admisin de pasivos y de
inversin para las Operaciones en Moneda Extranjera, que se indican a
continuacin:
a) Valores con mercado secundario, con plazo original a vencimiento
mayor de un ao, distintos a los comprendidos en el inciso c) de la
definicin de Activos Lquidos; siempre y cuando cumplan con los
requisitos siguientes:
i)

La emisin tenga un monto en circulacin mayor o igual a


cien millones de Dlares, y

ii)

La tenencia de la Institucin de Banca Mltiple sea menor o


igual al veinte por ciento del monto en circulacin.

Estos requisitos no sern aplicables a las emisiones de valores con plazo


original a vencimiento mayor de un ao a cargo de entidades
financieras del exterior e Instituciones;
b) Papel comercial y otros valores con mercado secundario, con
Calificacin para Requerimiento de Liquidez y con plazo original a
vencimiento hasta de un ao;
c) Depsitos con plazo a vencimiento de ocho Das hasta un ao, as como
crditos y valores para los cuales no exista un mercado secundario, con
plazo a vencimiento hasta de un ao, a cargo de entidades financieras
del exterior que cuenten con Calificacin para Requerimiento de
Liquidez;
d) Depsitos y valores a cargo de Instituciones para los cuales no exista un
15

mercado secundario, as como crditos a cargo de Instituciones y de


casas de bolsa mexicanas, todos ellos con plazo a vencimiento hasta de
un ao;
e) Lneas de crdito obtenidas de entidades financieras del exterior que
cuenten con Calificacin para Requerimiento de Liquidez, para
garantizar, bajo cualquier figura jurdica, el pago de instrumentos de
captacin a plazo no mayor de un ao emitidos por la Institucin de
Banca Mltiple, por la parte de dichas lneas de crdito respecto de las
cuales est pendiente la emisin de los instrumentos respectivos.
Lo anterior, siempre que:

f)

i)

Las mencionadas lneas no contengan clusulas que


invaliden, dificulten o limiten la colocacin de los referidos
instrumentos o su ejercicio;

ii)

De ejercerse dichas lneas, la Institucin de Banca Mltiple


cuente con un plazo mnimo de sesenta y un Das, contado a
partir de la correspondiente disposicin, para realizar su
pago, y

iii)

Los recursos provenientes de la citada colocacin no estn


comprometidos para un uso especfico;

Activos de los indicados en los incisos c) a f) de la definicin de Activos


Lquidos que estn dados, en operaciones a plazo con vencimiento
hasta de un ao, como garanta, prstamo, reporto o a travs de
cualquier otra figura jurdica que limite su libre disponibilidad;

g) Los depsitos de dos a siete Das en entidades financieras del exterior


que cuenten con Calificacin para Requerimiento de Liquidez, que no
computen como Activos Lquidos por exceder el lmite a que se refiere
el primer prrafo de la fraccin III del artculo 235 de estas
Disposiciones, y
h) La parte de las inversiones en sociedades o fondos de inversin que el
Banco de Mxico determine a propuesta de las Instituciones de Banca
Mltiple, que no computen como Activos Lquidos por exceder los
lmites a que se refiere la fraccin IV del artculo 235 de estas
Disposiciones.
Activos Lquidos:

a aquellos activos en Moneda Extranjera que no se encuentren otorgados en


garanta, prstamo, reporto o que no se haya celebrado con ellos cualquier
otra operacin similar que limite su libre disponibilidad, utilizados por las
Instituciones de Banca Mltiple para el clculo de los regmenes de admisin
de pasivos y de inversin para las Operaciones en Moneda Extranjera, que
se sealan a continuacin:
16

a)

Efectivo;

b)

Depsitos en el Banco de Mxico;

c)

Treasury Bills, Treasury Notes y Treasury Bonds, emitidos por el


Gobierno de los Estados Unidos de Amrica, as como ttulos de deuda
emitidos por agencias de dicho gobierno, que cuenten con garanta
incondicional del mismo gobierno;

d)

Depsitos a la vista y de uno a siete Das en entidades financieras del


exterior que cuenten con Calificacin para Requerimiento de Liquidez;

e)

Depsitos constituidos en entidades financieras del exterior que


cuenten con Calificacin para Requerimiento de Liquidez que
contengan clusulas que permitan su retiro total o parcial, a la vista o a
un Da, por la parte que pueda disponerse el Da siguiente al Da de que
se trate;

f)

Inversiones en sociedades o fondos de inversin que el Banco de


Mxico autorice a propuesta de las Instituciones de Banca Mltiple por
conducto de la Asociacin de Bancos de Mxico, A.C., que cumplan con
los requisitos siguientes:

g)

i)

Estar administradas por entidades financieras que estn


controladas directa o indirectamente por entidades que
correspondan a los pases siguientes: Alemania, Blgica,
Canad, Estados Unidos de Amrica, Francia, Italia, Japn,
Pases Bajos, Reino Unido, Suecia y Suiza;

ii)

Ser conocidos como fondos de mercado de dinero o de


liquidez;

iii)

Tener una calificacin internacional de cuando menos BBBm


otorgada por la agencia Standard & Poors o su equivalente
de otra agencia de reconocido prestigio internacional. Se
considerar que no se cuenta con dicha calificacin cuando
la entidad financiera, empresa o emisin de que se trate,
est calificada por dos agencias y cualquiera de las
calificaciones sea menor a la indicada, y

iv)

En trminos del prospecto y/o contrato respectivo, se


permita retirar el cien por ciento de la inversin en un plazo
mximo de siete Das.

La parte no dispuesta de las lneas de crdito otorgadas a la Institucin


de Banca Mltiple por alguna entidad financiera del exterior que
cuente con Calificacin para Requerimiento de Liquidez, que:
17

i)

No contenga clusulas que invaliden, dificulten o limiten su


ejercicio;

ii)

No pueda ser revocada anticipadamente;

iii)

Pueda ser ejercida durante los dos Das Hbiles Bancarios


siguientes a la fecha a que corresponda el clculo y en
cualquier tiempo que se ejerzan, su plazo de pago no sea
menor a sesenta y un Das, y

iv)

Los recursos provenientes de su ejercicio no estn


comprometidos para un uso especfico.

Banco del Cliente:

a la Institucin que lleva la Cuenta respecto de la cual se realizan


Domiciliaciones.

Banco del Proveedor:

a la Institucin que a solicitud del Proveedor instruye al Banco del Cliente


cargos a la Cuenta, provenientes de Domiciliaciones.

BONDES:

a los Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal de los Estados Unidos


Mexicanos, denominados en moneda nacional y en UDIS, tanto a tasa de
inters fija como a tasa de inters variable.

BONOS UMS:

a los ttulos de deuda denominados en Divisas emitidos por el Gobierno


Federal de los Estados Unidos Mexicanos en los mercados internacionales.

BREMS:

a los Bonos de Regulacin Monetaria emitidos por el Banco de Mxico.

Calificacin para
Requerimiento de
Liquidez:

al grado de calificacin, para la deuda de corto plazo, igual o mayor a A-2


P-2, segn corresponda, otorgado para efectos internacionales a la entidad
financiera, empresa o emisin de que se trate, por la agencia Standard and
Poor's o Moody's, as como al grado de calificacin equivalente al referido
que otorguen otras agencias calificadoras de reconocido prestigio
internacional, el cual es utilizado para el clculo de los regmenes de
admisin de pasivos y de inversin para las Operaciones en Moneda
Extranjera. Se considerar que no se cuenta con dicha calificacin cuando la
entidad financiera, empresa o emisin de que se trate, est calificada por
dos agencias y cualquiera de las calificaciones sea menor a la indicada.

Cmara de
Compensacin:

a la entidad central o mecanismo de procesamiento centralizado, a travs


del cual se intercambian instrucciones de pago u otras obligaciones
financieras, relacionadas con Documentos.

Capacidad de Pago:

a la suma del saldo que tenga la Institucin de que se trate en sus depsitos
en el Banco de Mxico ms el crdito que tenga disponible en este.

CBIC-FARAC:

a los certificados burstiles de indemnizacin carretera con aval del


18

Gobierno Federal de los Estados Unidos Mexicanos, emitidos por el Banco


Nacional de Obras y Servicios Pblicos, S.N.C., Institucin de Banca de
Desarrollo, en su carcter de fiduciario en el fideicomiso de apoyo para el
rescate de autopistas concesionadas.
CETES:

a los Certificados de la Tesorera de la Federacin emitidos por el Gobierno


Federal de los Estados Unidos Mexicanos.

CETES ESPECIALES:

a los CETES emitidos al amparo de programas de reestructuracin de


crditos en UDIS.

CLABE:

a la Clave Bancaria Estandarizada de dieciocho dgitos que se utiliza para


identificar una cuenta bancaria.

Compensacin:

a la determinacin de los saldos netos deudores y acreedores, que resulten


de la presentacin de informacin en la Cmara de Compensacin de que se
trate, sobre derechos y obligaciones de pago de las Instituciones
participantes.

Cuenta:

a los registros de cargos o abonos que se realizan al amparo de un contrato


de Depsito a la vista o de ahorro.

Cuenta del SPEI

a aquella denominada en moneda nacional que cada Institucin


mantenga en el SPEI en trminos de lo dispuesto por la Circular
17/2010 del Banco de Mxico. (Modificado por la Circular 3/2015)

Cuenta en Dlares:

a la cuenta de depsito en Dlares que las Instituciones deben abrir y


mantener en el Banco de Mxico.

Cuenta Ordenante:

a la cuenta de depsito bancario de dinero a la vista que lleva una


Institucin en la que, entre otros recursos, un cliente recibe Prestaciones
Laborales.

Cuenta Receptora:

a la cuenta de depsito bancario de dinero a la vista que una Institucin


lleva al cliente a la que sern transferidos, entre otros recursos, los que este
reciba por concepto de Prestaciones Laborales de la Cuenta Ordenante.

Cuenta nica:

a la cuenta de depsito en moneda nacional que las Instituciones deben


abrir y mantener en el Banco de Mxico.

Cuenta en Dlares:

a la cuenta de depsito en Dlares que las Instituciones deben abrir y


mantener en el Banco de Mxico.

Cupones Segregados:

a los cupones segregados de los BONDES a los que se refieren las "Reglas
para la Segregacin y Reconstitucin de Ttulos" de la Secretara de Hacienda
y Crdito Pblico.
19

Depsitos:

a los depsitos bancarios de dinero que reciban las Instituciones.

Das:

a los das del ao calendario.

Das Hbiles
Bancarios:

a los das en que las Instituciones no estn obligadas a cerrar sus puertas ni a
suspender operaciones, en trminos de las disposiciones de carcter general
que, para tal efecto, emita la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

Das Hbiles Bancarios


Internacionales:

a los das que sean hbiles bancarios tanto en los Estados Unidos Mexicanos,
como en las plazas en las que se liquide la operacin bancaria de que se
trate.

Divisas:

a los Dlares, as como a cualquier otra moneda libremente transferible y


convertible a la moneda citada.

Documentos:

a los cheques en moneda nacional, al Servicio de Transferencias Electrnicas


de Fondos, al Servicio de Domiciliacin de Recibos y al Servicio de
Intercambio y Compensacin de Efectivo Bancario.

Dlares:

a la moneda de curso legal en los Estados Unidos de Amrica.

Domiciliacin:

a la aceptacin expresa del titular de la Cuenta para que se realicen cargos


recurrentes en su Cuenta, relativos al pago de bienes, servicios o crditos.

Instituciones:

a las Instituciones de Banca Mltiple y a las Instituciones de Banca de


Desarrollo, de manera conjunta.

Instituciones de Banca
de Desarrollo:

al Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C., Institucin de Banca de


Desarrollo; al Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada, S.N.C.,
Institucin de Banca de Desarrollo; al Banco del Ahorro Nacional y Servicios
Financieros, S.N.C., Institucin de Banca de Desarrollo; a Nacional
Financiera, S.N.C., Institucin de Banca de Desarrollo; a la Sociedad
Hipotecaria Federal, S.N.C., Institucin de Banca de Desarrollo, y al Banco
Nacional de Obras y Servicios Pblicos, S.N.C., Institucin de Banca de
Desarrollo. Para efectos de las presentes Disposiciones se entender que la
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero
es parte de esta definicin. (Modificado por la Circular 15/2014)

Instituciones de Banca
Mltiple:

a las personas morales autorizadas para actuar con tal carcter en trminos
de lo previsto en la Ley de Instituciones de Crdito.

Institucin Ordenante:

a la Institucin que lleva la Cuenta Ordenante.

Institucin Receptora:

a la Institucin que lleva la Cuenta Receptora.

Manual del RSP:

al Manual de Operacin del Mdulo RSP, el cual puede ser consultado a


20

travs del sitio del Banco de Mxico en la red financiera.


Metales Preciosos:

al oro y a la plata.

Mdulo RSP:

al Mdulo Reportos para Proporcionar Liquidez al Sistema de Pagos del


SIAC-BANXICO.

Moneda Extranjera:

a los Dlares, as como a cualquier otra moneda libremente transferible y


convertible a la moneda citada.

Moneda Extranjera a
Recibir:

a aquella que las Instituciones de Banca Mltiple tengan derecho a recibir


con motivo de la celebracin de:
a)

Operaciones cambiarias al contado celebradas con las entidades


financieras mexicanas siguientes: Instituciones; casas de bolsa;
sociedades de inversin; sociedades de inversin especializadas de
fondos para el retiro; casas de cambio, y compaas aseguradoras, que
cuenten con calificacin de corto plazo igual o superior a mxA-2 en la
escala nacional (CaVal) de la Agencia Standard and Poor's o el grado de
calificacin equivalente al referido que otorguen otras agencias
calificadoras de reconocido prestigio internacional, y con entidades
financieras del exterior y otras personas, que cuenten con Calificacin
para Requerimiento de Liquidez, y

b)

Operaciones derivadas celebradas en mercados reconocidos, y


operaciones derivadas celebradas con las entidades financieras
mexicanas siguientes: Instituciones; casas de bolsa; sociedades de
inversin; sociedades de inversin especializadas de fondos para el
retiro, y compaas aseguradoras, que cuenten con calificacin de
corto plazo igual o superior a mxA-2 en la escala nacional (CaVal) de la
Agencia Standard and Poor's o el grado de calificacin equivalente al
referido que otorguen otras agencias calificadoras de reconocido
prestigio internacional, y con entidades financieras del exterior y otras
personas, que cuenten con Calificacin para Requerimiento de
Liquidez. Todas las operaciones antes sealadas debern tener plazo de
vencimiento de hasta un ao.

Obligaciones de Pago:

al monto total del conjunto de Documentos y operaciones del Servicio de


Transferencias Electrnicas de Fondos, del Servicio de Domiciliacin de
Recibos y del Servicio de Intercambio y Compensacin de Efectivo Bancario,
presentadas en las Cmaras de Compensacin a cargo de una Institucin en
particular.

Operaciones en
Moneda Extranjera:

a cualquier operacin denominada en o referida a Moneda Extranjera.

Patrn:

a la persona que contrata el Servicio de Nmina con una Institucin


21

Ordenante y enva las instrucciones de pago de Prestaciones Laborales a


Cuentas Ordenantes o Cuentas Receptoras.
PIC-FARAC:

a los pagars de indemnizacin carretera con aval del Gobierno Federal de


los Estados Unidos Mexicanos, emitidos por el Banco Nacional de Obras y
Servicios Pblicos, S.N.C., Institucin de Banca de Desarrollo, en su carcter
de fiduciario en el fideicomiso de apoyo para el rescate de autopistas
concesionadas.

Plazo de Cmputo:
Posicin Corta:

al plazo a vencimiento de las Operaciones en Moneda Extranjera.


a la suma de activos de las Instituciones sujetos a riesgo cambiario que
disminuyan su valor en moneda nacional y de los pasivos que lo aumenten,
ante una depreciacin del tipo de cambio del peso mexicano contra
cualquier moneda distinta a la de curso legal en los Estados Unidos
Mexicanos.

Posicin Larga:

a la suma de activos de las Instituciones sujetos a riesgo cambiario que


aumenten su valor en moneda nacional y de los pasivos que lo disminuyan,
ante una depreciacin del tipo de cambio del peso mexicano contra
cualquier moneda distinta a la de curso legal en los Estados Unidos
Mexicanos.

Posicin de Riesgo
Cambiario:

a la diferencia entre la Posicin Larga y la Posicin Corta.

Prestacin Laboral:

a los salarios, pensiones o cualquier otra prestacin que el Patrn pague al


cliente.

Proveedor:

a la persona que proporciona el bien o servicio u otorga el crdito,


autorizada por el titular de la Cuenta para instruir cargos en la Cuenta.

Recepcin de Dlares

a la transaccin mediante la cual el Banco de Mxico recibe Dlares en los


corresponsales del extranjero para abono en la Cuenta en Dlares de una
Institucin.

SAGAPL:

al Sistema de Administracin de Garantas y Reportos del SIAC-BANXICO.

Servicio de Domiciliacin de Recibos:

al servicio que opere alguna Cmara de Compensacin para realizar


operaciones de cargo previamente autorizadas.

Servicio de Intercambio
y Compensacin de
Efectivo Bancario:

al servicio que opere alguna Cmara de Compensacin para liquidar el


intercambio de efectivo entre Instituciones.

Servicio de Nmina:

al servicio que proporcionen las Instituciones a los Patrones a travs del cual
se depositan los recursos relativos a las Prestaciones Laborales de sus
empleados, mediante la dispersin electrnica de fondos.
22

Servicio de Transferencias Electrnicas de


Fondos:

al servicio que opere alguna Cmara de Compensacin para realizar pagos


mediante transferencias electrnicas de fondos entre distintas Instituciones.

Subastas de Depsito:

a aquellas que el Banco de Mxico realice para recibir depsitos a plazo.

Subastas de Liquidez:

a aquellas que el Banco de Mxico realice para dotar de liquidez a las


Instituciones, en las que las asignaciones respectivas podrn formalizarse
mediante crdito garantizado o reporto.

SIAC-BANXICO:
SICAM:

al Sistema de Atencin a Cuentahabientes de Banco de Mxico.


al subsistema del SIAC-BANXICO a travs del cual se determinan los saldos
netos derivados de la Compensacin tanto de Documentos como de las
operaciones que se realicen a travs del Servicio de Transferencias
Electrnicas de Fondos, del Servicio de Domiciliacin de Recibos y del
Servicio de Intercambio y Compensacin de Efectivo Bancario, y se calculan
los crditos requeridos para liquidar los referidos saldos de la Compensacin
de los Documentos o de las operaciones mencionadas.

SPEI:

al Sistema de Pagos Electrnicos Interbancarios.

Sucursales en el
Extranjero:

a las sucursales o agencias establecidas en el extranjero por las Instituciones


con la autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

TIIE:

a la Tasa de Inters Interbancaria de Equilibrio en moneda nacional que


publica el Banco de Mxico de conformidad con lo previsto en el Captulo IV
del Ttulo Tercero de las presentes Disposiciones.

Ttulos Bancarios:

a los valores de deuda con mercado secundario inscritos en el Registro


Nacional de Valores a que se refiere la Ley del Mercado de Valores,
emitidos, aceptados, avalados o garantizados por Instituciones.

UDIS:

a las unidades de cuenta, cuyo valor en moneda nacional publica el Banco de


Mxico en el Diario Oficial de la Federacin, conforme a los artculos Tercero
del Decreto por el que se establecen las obligaciones que podrn
denominarse en unidades de inversin y reforma y adiciona diversas
disposiciones del Cdigo Fiscal de la Federacin y de la Ley del Impuesto
sobre la Renta y 20 Ter del Cdigo Fiscal de la Federacin.

UDIBONOS

a los BONDES denominados en UDIS.

Valores:

a los Ttulos Bancarios y dems documentos mercantiles de deuda inscritos


en el Registro Nacional de Valores, distintos a Valores Gubernamentales y
Bonos de Regulacin Monetaria emitidos por el Banco de Mxico.

Valores del IPAB:

a los ttulos de crdito a cargo del Instituto para la Proteccin al Ahorro


23

Bancario respecto de los cuales el Banco de Mxico acte como agente


financiero para su emisin y colocacin.
Valores
Gubernamentales:

a los BONDES, BONOS UMS, CETES, CBIC-FARAC, Cupones Segregados,


UDIBONOS y PIC-FARAC. Para efectos de las presentes Disposiciones se
entender que los Valores del IPAB son parte de esta definicin.

Caractersticas de las operaciones


Artculo 3.- Las Instituciones solamente podrn celebrar las operaciones pasivas que estn
comprendidas en las presentes Disposiciones y dems normativa del Banco de Mxico, y tendrn
prohibido realizarlas con caractersticas distintas a las establecidas por el propio Banco Central.
En el evento de que alguna Institucin pretenda realizar operaciones pasivas que no se encuentren
reguladas por el Banco de Mxico o con caractersticas distintas a las sealadas en estas Disposiciones,
deber solicitarle autorizacin previamente, especificando las caractersticas de las operaciones de que
se trate.
Las Instituciones solo podrn realizar aquellas operaciones distintas a las pasivas que les autorice
efectuar la Ley de Instituciones de Crdito, otras leyes, las presentes Disposiciones y la dems
regulacin aplicable. Cuando el Banco de Mxico no establezca caractersticas especficas para las
operaciones referidas en este prrafo, las Instituciones podrn determinarlas libremente.
Autorizaciones
Artculo 4.- Las solicitudes de autorizacin que las Instituciones formulen al Banco de Mxico en
trminos de las presentes Disposiciones debern presentarse a la Gerencia de Autorizaciones,
Consultas y Control de Legalidad.
Huso horario
Artculo 5.- Los horarios que se mencionan en las presentes Disposiciones estarn referidos al huso
horario de la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a menos que se especifique lo contrario.

TTULO SEGUNDO
OPERACIONES CON EL PBLICO
CAPTULO I
OPERACIONES PASIVAS
Seccin I
Operaciones pasivas en moneda nacional
Apartado A
Disposiciones generales para los Depsitos
24

Transparencia
Artculo 6.- En todas las operaciones que las Instituciones realicen con sus clientes debern
informarles los derechos y obligaciones de ambas partes. Adicionalmente, en los instrumentos que
documenten las operaciones sealadas, las Instituciones debern estipular las caractersticas de la
operacin, as como, entre otros, los aspectos siguientes:
I.

Naturaleza jurdica;

II.

Plazo y fecha de vencimiento;

III.

Tasa de inters anual, en su caso;

IV.

Forma de calcular los intereses, en su caso;

V.

Fecha de pago del principal y, en su caso, de los intereses, as como la forma en que podr
disponerse de ellos, y

VI.

Comisiones aplicables.

Tipos de Depsitos
Artculo 7.- Las Instituciones podrn recibir los Depsitos siguientes:
I.

A la vista;

II.

Retirables en das preestablecidos;

III. De ahorro;
IV. A plazo;
V.

Con previo aviso, y

VI. En cuentas personales especiales para el ahorro.


Cuentahabientes
Artculo 8.- Las Instituciones podrn abrir cuentas de Depsito denominadas en moneda nacional a
personas fsicas y morales. Las cuentas especiales para el ahorro y las cuentas de los niveles 1 y 2 de los
Depsitos a la vista nicamente podrn abrirse a personas fsicas.
No obstante lo anterior, las Instituciones de Banca de Desarrollo solo podrn abrir cuentas a personas
fsicas cuando sus leyes orgnicas as lo permitan.
Abono de recursos
25

Artculo 9.- Las Instituciones debern recibir recursos para abono en cuenta, mediante:
I.

Efectivo;

II.

Transferencias electrnicas de fondos, y

III.

Cheques.

Adicionalmente, las Instituciones podrn recibir recursos para abono en cuenta por otros medios que
libremente determinen.
Tasas de inters e intereses
Artculo 10.- Las Instituciones debern informar las tasas de inters aplicables a los Depsitos en
trminos anuales simples sobre la base de trescientos sesenta Das sin que estas comprendan los
impuestos que, en su caso, deban pagarse.
En los Depsitos que reciban las Instituciones no se podrn pactar tasas de inters alternativas.
Las Instituciones podrn dividir en dos o ms perodos el plazo de un mismo Depsito siempre y
cuando se establezca desde el momento de su contratacin, la tasa de inters aplicable a cada uno de
los perodos.
Respecto de los Depsitos a plazo fijo con renovaciones automticas, la tasa de inters aplicable en
cada renovacin no deber ser inferior a la informada por la Institucin depositaria en trminos del
artculo 37 de estas Disposiciones para Depsitos con las mismas caractersticas a la apertura de
operaciones de la fecha de renovacin, salvo que se hubiere pactado expresamente una tasa inferior a
esta.
Para calcular los intereses que correspondan a los recursos depositados en las cuentas de que se trate,
las Instituciones debern aplicar las respectivas tasas de inters sobre el promedio de los saldos diarios
del perodo en el cual hayan estado vigentes.
Modificaciones a las tasas de inters
Artculo 11.- Las tasas de inters pactadas en los Depsitos podrn modificarse conforme a lo
siguiente:
I.

En los Depsitos a la vista y de ahorro, las Instituciones podrn reservarse el derecho de


modificar la tasa, y

II.

En los Depsitos retirables en das preestablecidos, las tasas solo podrn modificarse los Das en
que el depositante pueda efectuar retiros.

En las operaciones de Depsitos a plazo, las Instituciones no podrn modificar la tasa de inters
durante su vigencia.
26

Documentacin
Artculo 12.- Las Instituciones debern documentar los Depsitos que celebren conforme a lo
siguiente:
I.

Tratndose de los Depsitos a la vista, retirables con previo aviso y retirables en das
preestablecidos, mediante contratos, y

II.

En el caso de los Depsitos a plazo, mediante certificados o constancias de depsito a plazo.

Otras caractersticas
Artculo 13.- Adems de lo previsto en los artculos anteriores, las Instituciones debern cumplir con lo
siguiente:
I. Las Instituciones podrn convenir renovaciones automticas de los Depsitos, en cuyo caso, si el
vencimiento del Depsito no fuere en Da Hbil Bancario, la operacin se dar por renovada
precisamente en dicho Da por un plazo igual al originalmente contratado. En este caso, sern
aplicables las tasas que la Institucin haya publicado, conforme al artculo 37 de estas
Disposiciones para operaciones pasivas de la misma clase de la que se renueva, el Da Hbil
Bancario inmediato anterior al de la renovacin o, en su caso, la tasa de referencia que se haya
fijado conforme al artculo 38 de estas Disposiciones.
Si el Da Hbil Bancario inmediato siguiente al de la renovacin a que se refiere el prrafo
anterior, el titular se presenta a retirar sus recursos, dicha renovacin quedar cancelada y la
Institucin de que se trate deber entregar tales recursos y los intereses correspondientes, los
cuales se devengarn a la tasa pactada originalmente, considerando todos los Das
efectivamente transcurridos, incluso el del pago.
En el caso de Depsitos en los que no se hubiese pactado renovacin automtica y en cuya
fecha de vencimiento el titular no se presente a recibir el pago, las Instituciones debern, a
partir del Da Hbil Bancario inmediato siguiente al del vencimiento, traspasar los recursos a
una cuenta de Depsitos a la vista o renovarlos a un plazo de un Da, debiendo pagar por lo
menos el rendimiento que publiquen para este tipo de Depsitos.
II. En los Depsitos a plazo, este deber establecerse en Das y ser forzoso para ambas partes.
Cuando dichos Depsitos se documenten mediante certificados no podrn renovarse a su
vencimiento, mientras que los que se documenten mediante constancias s podrn ser
renovados automticamente a su vencimiento.
III. En los Depsitos de ahorro, los intereses se pagarn por mensualidades vencidas mediante
abonos en la propia cuenta.

27

Apartado B
Depsitos a la vista
Niveles de operacin
Artculo 14.- Las cuentas de Depsito a la vista se clasificarn en cuatro niveles de operacin
dependiendo de los requisitos para la apertura de la cuenta de que se trate, de conformidad con lo
previsto en las Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 115 de la Ley de
Instituciones de Crdito de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
Dichas cuentas debern ajustarse a lo siguiente:
I.

En las cuentas clasificadas como nivel 1, la suma de los abonos en el transcurso de un mes
calendario no podr exceder el equivalente en moneda nacional a setecientas cincuenta UDIS. En
ningn momento el saldo de las propias cuentas podr exceder al equivalente en moneda
nacional a mil UDIS.

II.

En las cuentas clasificadas como nivel 2, la suma de los abonos en el transcurso de un mes
calendario no podr exceder el equivalente en moneda nacional a tres mil UDIS.

III.

En las cuentas clasificadas como nivel 3, la suma de los abonos en el transcurso de un mes
calendario no podr exceder el equivalente en moneda nacional a diez mil UDIS.

IV.

En las cuentas clasificadas como nivel 4, el abono de recursos no tendr lmite, salvo que, en su
caso, las Instituciones pacten alguno con sus clientes.

En las cuentas del nivel 2 las Instituciones podrn recibir Depsitos mensuales adicionales al lmite
establecido hasta por el equivalente en moneda nacional a seis mil UDIS, siempre que el origen de los
recursos provenga exclusivamente de subsidios relativos a programas gubernamentales de apoyo a
determinados sectores de la poblacin.
Para realizar el clculo en UDIS de los lmites sealados en este artculo, las Instituciones debern
tomar el valor de dicha unidad de cuenta del ltimo Da del mes calendario anterior al mes de que se
trate.
Para determinar el monto mximo de los abonos en las cuentas de los niveles 1, 2 y 3 en el transcurso
de un mes calendario, las Instituciones podrn no incluir los importes relativos a intereses,
devoluciones por transferencias electrnicas de fondos y cualquier otra bonificacin que dichas
Instituciones realicen por el uso o manejo de la cuenta que, en su caso, se efecten en el perodo de
que se trate.
Retiro de recursos
Artculo 15.- Las Instituciones debern permitir a sus clientes retirar recursos de sus cuentas de
conformidad con lo siguiente:
I.

Respecto de las cuentas del nivel 1, exclusivamente a travs de tarjetas de dbito.


28

Las Instituciones no debern permitir que los recursos de las cuentas nivel 1 se dispongan
mediante telfonos mviles o cualquier otro dispositivo electrnico distinto a cajeros
automticos y terminales punto de venta.
II.

En relacin con las cuentas de los niveles 2, 3 y 4, a travs de los medios que las Instituciones
determinen, tales como transferencias electrnicas de fondos, incluyendo la Domiciliacin y
tarjetas de dbito.

III.

nicamente en las cuentas del nivel 4 podrn autorizarse retiros mediante el libramiento de
cheques.

Medios de disposicin y de pago


Artculo 16.- Los medios de disposicin y de pago sern los siguientes:
I.

Transferencias electrnicas de fondos;

II.

Tarjetas de dbito, y

III. Cheques.
Transferencias electrnicas de fondos
Artculo 17.- Las Instituciones estarn obligadas a recibir y procesar las transferencias electrnicas de
fondos que les dirijan aquellos sistemas de pagos interbancarios en los que participen. Asimismo, las
Instituciones debern aceptar dichas rdenes de transferencias electrnicas de fondos que cumplan
con los requerimientos establecidos para tales efectos por el sistema de pagos correspondiente y
debern abonar, en los trminos aplicables, los recursos respectivos en las cuentas de los beneficiarios
o receptores que mantengan dichas Instituciones.
Sin perjuicio de lo anterior, las Instituciones podrn, cuando as lo determinen, ofrecer a los titulares de
las cuentas de niveles 2, 3 4 que ellas mantengan abiertas, la ejecucin de operaciones de
transferencias electrnicas de fondos que dichos titulares instruyan con cargo a las cuentas respectivas.
Para la ejecucin de las referidas operaciones, las Instituciones podrn permitir a dichos
cuentahabientes que les transmitan las respectivas instrucciones por los equipos, medios, sistemas y
redes de telecomunicacin que dichas Instituciones determinen en trminos de las disposiciones
aplicables. A su vez, nicamente aquellas Instituciones que sean participantes en el SPEI en trminos de
las disposiciones aplicables podrn ofrecer a sus clientes que les transmitan las respectivas
instrucciones a travs de dispositivos mviles, independientemente del canal de comunicacin que
utilice el dispositivo para transmitir la instruccin.
En los supuestos a que se refieren los dos prrafos anteriores, las Instituciones debern realizar las
respectivas operaciones en los trminos y bajo las condiciones siguientes:

29

I. (A) Las Instituciones debern asignar una CLABE a cada cuenta de los niveles 2, 3 y 4 que mantengan
abiertas, as como identificarlas con los diecisis dgitos de referencia de las tarjetas de dbito
vigentes correspondientes a dichas cuentas que, en su caso, hayan emitido;
I. (B) Respecto de las cuentas de nivel 1, las Instituciones debern identificarlas con los diecisis
dgitos de referencia de las respectivas tarjetas de dbito vigentes y, en caso que as lo
determinen, podrn tambin identificarlas con las CLABEs que correspondan;
I. (C) Sin perjuicio de lo dispuesto en las fracciones I. (A) y I. (B) y sujeto a los trminos y excepciones
indicadas a continuacin, la Institucin que mantenga abiertas cuentas de los niveles 2, 3 4
deber, a solicitud del titular de la cuenta de que se trate, asociar a esta los ltimos diez dgitos
del nmero de una lnea de telefona mvil que aquel indique, con el propsito de recibir,
mediante el abono en dicha cuenta, transferencias electrnicas de fondos ejecutadas en
trminos del presente artculo. A su vez, las Instituciones que mantengan abiertas cuentas de
nivel 1 podrn, si as lo determinan, ofrecer a sus clientes, para el propsito antes referido, la
asociacin a dichas cuentas de los referidos dgitos de lneas de telefona mvil que los
respectivos titulares indiquen.
Para efectos de lo dispuesto en el prrafo anterior, las Instituciones debern:
(i)

Asociar los ltimos diez dgitos del nmero de una lnea de telefona mvil nicamente a la
cuenta que el respectivo titular indique de entre todas aquellas que la Institucin de que
se trate mantenga abiertas a nombre del mismo titular, con el fin de abonar en esa sola
cuenta los recursos derivados de las rdenes de transferencias electrnicas de fondos que
indiquen dichos diez dgitos para identificarla. Asimismo, nicamente para efectos de la
recepcin de transferencias electrnicas de fondos, una misma Institucin solo podr
asociar los ltimos diez dgitos de una determinada lnea de telefona mvil a una sola de
las cuentas que mantenga abiertas a todos sus clientes.
Sin perjuicio de lo anteriormente sealado en este inciso, cada Institucin, en caso que as
lo decida, podr ofrecer a sus clientes el servicio de envo, a una misma lnea de telefona
mvil, de notificaciones, saldos, movimientos o alertas, relacionados con otras cuentas de
ellos.

(ii)

Asociar los referidos dgitos de lneas de telefona mvil a las cuentas que procedan en
trminos del presente artculo, as como desasociar o cambiar los dgitos previamente
asociados, con base en las solicitudes que los titulares respectivos les presenten en
trminos de este artculo, en un plazo no mayor a un Da Hbil Bancario posterior a la
recepcin de la solicitud de que se trate.
Como excepcin a lo dispuesto en el prrafo anterior, la Institucin que mantenga abierta
una cuenta a la que haya asociado los ltimos diez dgitos de un nmero de lnea de
telefona mvil y que posteriormente reciba una solicitud para asociar los dgitos de ese
mismo nmero a otra cuenta de otro titular, sin que haya recibido la correspondiente
solicitud de desasociacin del titular de la cuenta previamente asociada, deber
abstenerse de llevar a cabo la asociacin de dichos dgitos a la cuenta indicada en dicha
solicitud, a menos que la Institucin siga los procedimientos sealados por la Comisin
30

Nacional Bancaria y de Valores para validar la procedencia de la nueva solicitud de


asociacin.
(iii)

Recibir las solicitudes referidas en el inciso (ii) anterior en sus sucursales o por conducto de
comisionistas que hayan convenido realizar esta actividad. Asimismo, las Instituciones
podrn, cuando as lo determinen, permitir que dichas solicitudes les sean presentadas en
forma verbal o de mensajes de datos, entre los que se encuentran los enviados por
dispositivos mviles o bien, mediante los servicios de banca electrnica ofrecida a travs
de Internet. En todos estos casos, la recepcin de dichas solicitudes deber realizarse, al
menos, durante el horario de atencin al pblico en sucursales. Las Instituciones debern
permitir la desasociacin o cambio de los dgitos de lneas de telefona mvil en la misma
forma y trminos en que permitan la asociacin y, en todo caso, debern permitir a los
respectivos cuentahabientes presentar las respectivas solicitudes de desasociacin en sus
sucursales o, en su caso, por conducto de comisionistas autorizados.
Tratndose de las solicitudes que las Instituciones reciban en sucursales y, en su caso,
comisionistas, debern cerciorarse que se utilicen formatos que al menos contengan la
informacin incluida en los anexos 24, 25 y 26. Por su parte, la informacin del anexo 24
podr incluirse en los contratos de apertura de cuenta correspondientes. Respecto de las
solicitudes que las Instituciones permitan a sus clientes presentar a travs de portales de
Internet, estas debern incluir la misma informacin que la prevista en los formatos
respectivos.
Para las solicitudes que las Instituciones permitan a sus clientes presentar por medio de
dispositivos mviles, dichas Instituciones debern cerciorarse que sean efectuadas por
medio del dispositivo cuyo nmero de lnea de telefona mvil se solicita asociar,
desasociar o sustituir por otro. Adems, para que las solicitudes a que se refiere este
prrafo puedan ser consideradas vlidas, las Instituciones debern asegurarse que los
trminos en que estas se realicen contemplen la misma informacin que la incluida en los
correspondientes anexos citados en el prrafo anterior y que el cliente confirme
expresamente que se le hizo de su conocimiento la informacin incluida en dichos anexos.
Las Instituciones debern abstenerse de incluir en los formatos de solicitud, referidos en
los dos prrafos anteriores, requisitos que inhiban, condicionen o dificulten al cliente la
contratacin o utilizacin del servicio.
Las Instituciones podrn permitir la presentacin de las solicitudes referidas en este inciso
por medio de dispositivos mviles o portales de Internet, sujeto a la condicin de que,
para recibir dichas solicitudes, sigan los procedimientos en los mismos trminos que los
previstos en las disposiciones de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para la
contratacin de servicios de banca mvil relacionados con las cuentas respectivas, as
como aquellos procedimientos autorizados por dicha Comisin para la identificacin y
autenticacin de sus clientes que estn obligadas a seguir de conformidad con dichas
disposiciones.

(iv)

Guardar constancia, por escrito o por medios electrnicos de las solicitudes de asociacin
de los dgitos de los nmeros de lneas de telefona mvil, as como de la desasociacin o
31

del cambio respectivo, y acusar recibo con al menos, clave de confirmacin o nmero de
folio asignado por la Institucin de que se trate para identificar la solicitud y la fecha de
recepcin, en los trminos de las disposiciones de la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores que resulten aplicables.
(v)

Informar a los titulares de las cuentas a las que soliciten asociar nmeros de lneas de
telefona mvil, en trminos de la presente fraccin, los ltimos tres dgitos del nmero de
la clave del participante registrado en el catlogo del SPEI, as como las denominaciones
que, para identificar a la propia Institucin estn registradas por el Banco de Mxico en el
catlogo de identificadores de las entidades financieras receptoras de transferencias
electrnicas de fondos originadas por dispositivos mviles, de conformidad con el manual
de operacin respectivo que, al efecto, emita el Banco de Mxico.
Asimismo, cada Institucin que asocie nmeros de lneas de telefona mvil a las cuentas
de sus clientes por solicitud de estos, deber informarles que, con el fin de que dicha
Institucin pueda recibir, para el correspondiente abono a las cuentas antes referidas, las
rdenes de transferencias electrnicas que indiquen los ltimos diez dgitos de nmeros
de lneas de telefona mvil para identificar a esas cuentas, dichas rdenes, al momento de
ser instruidas por parte de los ordenantes, debern incluir, al final de los diez dgitos del
nmero de lnea de telefona mvil que corresponda, aquellos tres dgitos de identificacin
de la propia Institucin que esta informe en trminos del prrafo anterior o, en su caso,
cualquiera de las denominaciones que identifiquen a dicha Institucin conforme a lo
dispuesto en este inciso.

(vi)

De conformidad con lo establecido en el manual de operacin para administrar el catlogo


de identificadores de las entidades financieras beneficiarias de transferencias a travs de
dispositivos mviles referido en la fraccin anterior, solicitar al Banco de Mxico que lleve
a cabo el registro en dicho catlogo de las denominaciones que las Instituciones decidan
asignarse, as como registrar tambin los ltimos tres dgitos del nmero de la clave del
participante en el catlogo del SPEI, con el fin de que dichas denominaciones y dgitos
puedan ser utilizados para identificarlas como receptoras de las referidas transferencias.

(vii)

Dar aviso a sus clientes de la asociacin de las respectivas cuentas a los diez dgitos de
nmeros de lneas de telefona mvil que hayan llevado a cabo, as como de la
desasociacin o cambio que hayan realizado. Dichos avisos debern enviarse como
mensajes de datos transmitidos a los mismos nmeros de telefona mvil que hayan
asociado o por los mismos medios de comunicacin utilizados con los datos que el propio
titular haya proporcionado para recibir notificaciones sobre transferencias de recursos
dinerarios a cuentas de terceros realizados a travs de los servicios de banca electrnica,
de acuerdo con las disposiciones de carcter general emitidas por la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores.
Tratndose de la desasociacin o cambio de dgitos de nmeros de lneas de telefona
mvil a que se refiere el prrafo anterior, la Institucin que administre la cuenta respectiva
deber dar el aviso al cuentahabiente de que se trate el mismo da en que lleve a cabo
dicha desasociacin o cambio y deber indicarle que, en un plazo no mayor a un da hbil
bancario, todas las transferencias electrnicas de fondos que indiquen dichos dgitos sern
32

rechazadas y que, en caso que esos mismos dgitos sean posteriormente asociados a
alguna otra cuenta, las dems transferencias electrnicas de fondos que indiquen tales
dgitos sern abonadas a esa otra cuenta.
I. (D) En los trminos del primer prrafo del presente artculo, las Instituciones debern llevar a cabo la
aceptacin de rdenes de transferencias electrnicas de fondos y el abono en las cuentas de los
beneficiarios que dichas Instituciones mantengan abiertas, respecto de aquellas rdenes que,
adems de cumplir con los requerimientos establecidos para tales efectos por los respectivos
sistemas de pagos interbancarios que las dirijan, identifiquen la correspondiente cuenta del
beneficiario nicamente con la CLABE asignada, los diecisis dgitos de la tarjeta de dbito con
que, en su caso, hayan identificado a dicha cuenta o los diez ltimos dgitos del nmero de lnea
de telefona mvil que, en su caso, estn asociados a dicha cuenta.
I. (E) Respecto de aquellas cuentas para las que hayan convenido con los correspondientes titulares
ejecutar las instrucciones de transferencias electrnicas de fondos que ellos les transmitan por
equipos distintos a los dispositivos mviles, las Instituciones debern permitir que dichas
instrucciones, a eleccin del titular respectivo, identifiquen la cuenta del beneficiario con la
CLABE asignada o bien, con los diecisis dgitos de identificacin de la tarjeta de dbito
correspondientes o, en su caso, con los ltimos diez dgitos de la lnea de telefona mvil
asociado a esa cuenta ms los tres dgitos o cualquiera de las denominaciones de identificacin
de la Institucin receptora a que se refiere la fraccin I. (C), inciso (v), anterior.
Tratndose de aquellas cuentas respecto de las cuales las Instituciones hayan convenido con los
respectivos titulares ejecutar las instrucciones de transferencias electrnicas de fondos que
dichos titulares les transmitan por un dispositivo mvil, las Instituciones estarn obligadas a
permitir a cada titular, con independencia de la Institucin que lleve la cuenta del beneficiario,
que especifique nicamente el monto a transferir y los ltimos diez dgitos de la lnea de
telefona mvil asociada a la cuenta del beneficiario que corresponda, as como los ltimos tres
dgitos del nmero de la clave del participante en el catlogo del SPEI o cualquiera de las
denominaciones de identificacin de la Institucin que lleva la cuenta del beneficiario a que se
refiere la fraccin I. (C), inciso (v), anterior. En los casos a que se refiere este prrafo, la debida
ejecucin de las instrucciones de transferencias electrnicas de fondos quedar sujeta a la
condicin de que las Instituciones den cumplimiento a los controles requeridos por las
disposiciones de carcter general de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
Sin perjuicio de lo sealado en la presente fraccin, las Instituciones podrn, en caso que as lo
determinen, ofrecer a los titulares de las cuentas que ellas mantengan abiertas que, en las
instrucciones a que se refiere el prrafo inmediato anterior, indiquen, a eleccin de dichos
titulares, la cuenta del beneficiario con la CLABE asignada a dicha cuenta, con los diecisis dgitos
de identificacin de la tarjeta de dbito que corresponda o con algunos otros datos o nombres
especficos que la Institucin de que se trate haya permitido al titular asignar para efectos de
identificar dicha cuenta.
Como parte de lo dispuesto en los dos prrafos anteriores, en las aplicaciones de tecnologas de
informacin y comunicacin que las Instituciones pongan a disposicin de sus clientes para la
elaboracin y transmisin de instrucciones de transferencias electrnicas de fondos, estas
podrn habilitar interfaces que permitan a los usuarios seleccionar la denominacin que,
33

conforme a la fraccin I. (C), inciso (v), identifique a la Institucin receptora de la transferencia


respectiva.
Con relacin a los procedimientos para recibir de sus clientes instrucciones de transferencias
electrnicas de fondos a travs de dispositivos mviles, las Instituciones no debern diferenciar
dichos procedimientos si las cuentas de los beneficiarios respectivos las lleva la propia Institucin
u otras Instituciones.
I. (F) Respecto de cada instruccin de transferencia electrnica de fondos que identifique a la cuenta
del beneficiario con los ltimos diez dgitos del nmero de una lnea de telefona mvil e incluya
al final los tres dgitos adicionales o cualquiera de las denominaciones de identificacin de la
Institucin receptora de dicha transferencia, de conformidad con la fraccin I. (C), inciso (v), del
presente artculo, la Institucin que reciba esa instruccin del cliente con el que haya contratado
la prestacin de este servicio deber seguir el procedimiento siguiente:
(i)

Si los referidos tres dgitos o denominacin de identificacin de la Institucin receptora


corresponden a la misma Institucin que tramita la referida instruccin de su cliente, esta
deber realizar el correspondiente cargo y abono en las cuentas respectivas.

(ii)

Si los referidos tres dgitos o denominacin de identificacin de la Institucin receptora de


la transferencia corresponden a una Institucin distinta a la que tramita la instruccin de
su cliente, adems de que la transferencia electrnica de fondos respectiva corresponda a
una transferencia a travs de dispositivos mviles, en trminos de las Reglas para la
organizacin, funcionamiento y operacin de cmaras de compensacin de transferencias
a travs de dispositivos mviles emitidas por el Banco de Mxico, y ambas Instituciones
participan en una misma cmara de compensacin de ese tipo, la Institucin que tramite
la instruccin podr hacerlo en los trminos pactados con dicha cmara de compensacin
y, en caso que no tramite dicha instruccin con esa cmara de compensacin, deber
tramitarla en los trminos del siguiente inciso.

(iii)

Si los referidos tres dgitos o denominacin de identificacin de la Institucin receptora de


la transferencia corresponden a una Institucin distinta a la que tramita la instruccin y la
transferencia electrnica de fondos respectiva no corresponde a una transferencia a
travs de dispositivos mviles o bien, si dicha transferencia s corresponde a una a travs
de dispositivos mviles sin que alguna de dichas Instituciones participe en una misma
cmara de compensacin de ese tipo, la Institucin que reciba la instruccin de su cliente,
directamente o por conducto de algn comisionista con el que haya convenido la
realizacin de estas operaciones, deber tramitar dicha instruccin por medio del SPEI de
conformidad con lo previsto en las disposiciones aplicables a dicho sistema de pagos, as
como en el manual de operacin correspondiente.
En el evento que una transferencia electrnica de fondos no haya podido ser abonada a la
cuenta del beneficiario, como resultado de su devolucin por la cmara de compensacin
de transferencias a travs de dispositivos mviles o por el SPEI, la Institucin que haya
tramitado la orden respectiva deber acreditar, el mismo da en que se le notifique o
verifique dicha devolucin, segn sea el caso, los recursos correspondientes en la cuenta
del titular que haya emitido la instruccin de dicha transferencia.
34

II.

Las Instituciones que acepten rdenes de transferencias electrnicas de fondos que identifiquen
las cuentas de los respectivos beneficiarios con los diez ltimos dgitos de los nmeros de lneas
de telefona mvil debern notificar a los titulares de las cuentas de que se trate sobre los
abonos que aquellas lleven a cabo en dichas cuentas, por el medio que al efecto convengan o, a
falta de este, a travs del estado de cuenta.
Cada Institucin deber realizar la notificacin sealada en esta fraccin bajo las mismas
condiciones, en los mismos trminos, plazos y dentro de los mismos horarios que los aplicables a
las transferencias electrnicas de fondos que realice entre cuentas abiertas en ella misma.

III. (A) Las Instituciones debern permitir a los titulares de las cuentas administradas por ellas que
incluyan, en las instrucciones de transferencias electrnicas de fondos que las propias
Instituciones hayan ofrecido ejecutar, la informacin que los titulares estimen pertinente agregar
en los campos que, para tal fin, deban establecer conforme a los manuales de operacin del
sistema de pagos respectivo. Tratndose de transferencias a travs de dispositivos mviles, las
Instituciones debern permitir que la extensin de dicha informacin alcance hasta 40 caracteres
para el concepto de pago. Lo previsto en esta fraccin no ser aplicable tratndose de
transferencias electrnicas de fondos que utilicen tecnologa de comunicacin de proximidad.
III. (B) Las Instituciones debern enviar la informacin a que se refiere la fraccin anterior como parte
de las rdenes de transferencias electrnicas de fondos que transmitan a otras Instituciones y,
tratndose de aquella informacin incluida en las rdenes que reciban las propias Instituciones,
estas debern ponerla a disposicin de los titulares de las cuentas receptoras respectivas.
III. (C) Las Instituciones debern abstenerse de cobrar comisiones:
(i)

A sus clientes, por la incorporacin y envo de la informacin referida en la fraccin III. (A)
anterior, sin perjuicio de las comisiones que cobren a dichos clientes por el procesamiento
y ejecucin de las transferencias electrnicas de fondos que enven.

(ii)

A sus clientes, respecto de la ejecucin de instrucciones de transferencias electrnicas de


fondos, transmitidas a travs de dispositivos mviles, cuyos ltimos diez dgitos de sus
nmeros de lneas de telefona mvil, estn asociados a sus cuentas de Depsito a la vista
por montos mayores a las comisiones que cobren por la ejecucin de dichas transferencias
entre cuentas abiertas en la misma Institucin, sin perjuicio de que puedan agregar al
monto correspondiente el equivalente a la tarifa que cobrara el SPEI u otros conceptos
que justifiquen al momento del registro de la comisin ante Banco de Mxico por llevar a
cabo dicha ejecucin.

(iii)

Entre las propias Instituciones, por el envo, recepcin, devolucin o ejecucin de rdenes
de transferencias electrnicas de fondos que se transmitan, salvo en Domiciliaciones.

III. (D) Para la recepcin de transferencias electrnicas de fondos derivadas de rdenes que
identifiquen las cuentas de los beneficiarios respectivos con los ltimos diez dgitos de los
nmeros de lneas de telefona mvil a que se refiere el presente artculo, as como para la
tramitacin de instrucciones de transferencias electrnicas de fondos transmitidas por
35

dispositivos mviles, las Instituciones debern abstenerse de condicionar la realizacin de dichas


operaciones a que los respectivos diez dgitos del nmero de lnea de telefona mvil
correspondan a un proveedor de servicios de telefona especfico o bien, excluir a alguno de
dichos proveedores.
Asimismo, en el evento que, para la tramitacin de instrucciones de transferencias electrnicas
de fondos que transmitan los clientes o para la recepcin de tales transferencias derivadas de
dicha tramitacin, las Instituciones condicionen la transmisin de los mensajes de datos
relacionados a esas operaciones por alguna modalidad de transmisin de datos especfica que
genere un costo o comisin adicional al usuario de la lnea de telefona de que se trate por la
realizacin de las referidas operaciones, las Instituciones debern informar al cliente sobre el
cobro que el proveedor del servicio de telecomunicaciones podra realizar por el envo de
informacin.
IV.

Poner a disposicin del pblico, a travs del portal que mantengan en Internet, una gua simple
sobre los procedimientos, trminos y condiciones aplicables a los servicios de transferencias
electrnicas de fondos y Domiciliaciones, que ofrezcan entre cuentas abiertas en la misma
Institucin o interbancarias, as como enviar por correo electrnico o entregar gratuitamente
una copia impresa de dicha gua a los clientes que la soliciten en sus sucursales.

(Modificado por la Circular por la Circular 2/2013 cuya entrada en vigor fue prorrogada por la Circular 5/2014)

Caractersticas de las tarjetas de dbito


Artculo 18.- Las tarjetas de dbito podrn presentarse en las formas que determinen las Instituciones,
siempre y cuando en ellas se muestre claramente la denominacin de las Instituciones emisoras o
cualquier otra expresin, simbologa, emblema o logotipo que las identifique.
Adems de lo anterior, las tarjetas de dbito asociadas a cuentas de los niveles 2, 3 y 4 podrn
establecerse bajo la forma de microcircuitos contenidos en telfonos mviles, siempre que, al utilizarse
la aplicacin respectiva, se muestre claramente la denominacin de la Institucin emisora o cualquier
otra expresin, simbologa, emblema o logotipo que las identifique.
Las Instituciones debern incorporar en el anverso de las tarjetas su fecha de vencimiento de manera
visible. Tratndose de otras formas de tarjetas de dbito que tengan vigencia definida, las Instituciones
debern darla a conocer a sus clientes en algn medio que deje constancia de ello.
Utilizacin de las tarjetas de dbito
Artculo 19.- Las tarjetas de dbito podrn utilizarse para disponer de efectivo en las sucursales de la
Institucin emisora, en cajeros automticos, a travs de comisionistas bancarios, en negocios afiliados;
para pagar bienes, servicios, crditos e impuestos, as como para realizar otros pagos que las
Instituciones permitan a sus clientes.
En los contratos que las Instituciones suscriban con terceros para el procesamiento de pagos con
tarjeta debern permitirles la opcin de aceptar como medio de pago de los bienes y servicios que
ofrezcan:
36

I. Solo tarjetas de dbito;


II. Solo tarjetas de crdito, o
III. Tarjetas de dbito y tarjetas de crdito.
Caractersticas adicionales de las cuentas del nivel 1 y de las tarjetas de dbito asociadas a ellas
Artculo 20.- Respecto de las tarjetas de dbito asociadas a las cuentas del nivel 1, adems de lo
sealado en los artculos 18 y 19, las Instituciones debern observar lo siguiente:
I. Oferta
Las Instituciones podrn ofrecerlas:
a)

En sus sucursales;

b)

A travs de sus comisionistas bancarios;

c)

A travs de medios electrnicos que pongan a disposicin de sus clientes, y

d)

Por medio de cualquier otra persona que las propias Instituciones autoricen.

II. Informacin al pblico


Los trminos y condiciones aplicables a estas tarjetas de dbito debern ponerse a disposicin
del pblico en la pgina de Internet de la Institucin emisora, as como entregarse por escrito a
las personas que las adquieran y contener, al menos, lo siguiente:
a)

Las formas en las que podrn usarse y abonarse;

b)

Los conceptos, montos, periodicidad y vigencia de las comisiones que en su caso se cobren,
as como el mecanismo mediante el cual se darn a conocer las modificaciones a tales
comisiones;

c)

La fecha de vencimiento;

d)

El rendimiento que, en su caso, genere el saldo;

e)

Las medidas de seguridad para su uso;

f)

Los procedimientos para reportar cualquier mal funcionamiento de la tarjeta de dbito y, en


su caso, el robo o extravo, as como para solicitar aclaraciones y para obtener la devolucin
de los recursos con motivo de la cancelacin o terminacin de su vigencia;

g)

Los mecanismos para consultar el saldo as como, en su caso, los movimientos, y


37

h)

Los mecanismos e informacin que deben proporcionar o utilizar para recibir abonos a
travs de transferencias electrnicas de fondos.

Adicionalmente, las Instituciones debern entregar a sus clientes un comprobante de la


adquisicin de la tarjeta de dbito correspondiente, el cual podr servir como comprobante de la
apertura de la cuenta.
III. Uso
Las tarjetas de dbito referidas en el presente artculo solo podrn utilizarse en territorio
nacional, por lo que no podrn usarse para disponer de efectivo ni efectuar pagos en el
extranjero, as como tampoco para realizar transferencias electrnicas de fondos.
IV. Devolucin de recursos
Las Instituciones emisoras de tarjetas de dbito estarn obligadas a devolver a sus clientes el
saldo de los recursos depositados en las cuentas del nivel 1 cuando las cancelen, por mal
funcionamiento de la tarjeta de dbito o una vez terminada su vigencia.
Lo anterior resultar procedente siempre que el cliente de que se trate acredite la propiedad de
los recursos respectivos a travs de la presentacin o entrega de la tarjeta de dbito de que se
trate o, en su defecto, de la informacin o documentacin sealada en alguno de los incisos
siguientes:
a)

El comprobante de la apertura de la cuenta o de la adquisicin de la tarjeta de dbito;

b)

El nmero de la tarjeta de dbito y el nmero de identificacin personal asociado a ella, en


caso de que existan ambos, o

c)

De cualquier otra forma que se establezca en los trminos y condiciones emitidos por las
Instituciones para la operacin de dichas tarjetas de dbito.

Caractersticas de los cheques


Artculo 21.- Los esqueletos de los cheques que las Instituciones entreguen a sus cuentahabientes
debern cumplir con las especificaciones para el proceso automatizado elaboradas por dichas
Instituciones a travs de la Asociacin de Bancos de Mxico, A.C., establecidas en los siguientes
estndares:
I.

MCH1.1 Especificaciones del formato y contenido de la banda de caracteres magnetizables;

II.

MCH2.1 Especificaciones de impresin de los caracteres magnetizables;

III. MCH3.2 Especificaciones de las medidas de seguridad a utilizar para la elaboracin del cheque, y
IV. MCH4.2 Diseo del anverso y reverso del cheque.
38

Las Instituciones podrn autorizar a sus cuentahabientes a librar cheques en documentos distintos a los
esqueletos especiales que les proporcionen nicamente cuando dichos documentos cumplan con las
especificaciones referidas en el presente artculo, lo cual deber ser comprobado por la Institucin que
otorgue la citada autorizacin.
Monto de cheques nominativos
Artculo 22.- Los cheques expedidos por cantidades superiores a cinco mil pesos debern ser siempre
nominativos. (Modificado por la Circular 1/2013)

Apartado C
Otras disposiciones relativas a los Depsitos y prstamos
Retiro de recursos
Artculo 23.- Las Instituciones debern permitir a sus clientes el retiro de sus recursos de conformidad
con lo siguiente:
I. Tratndose de los Depsitos retirables con previo aviso, en el contrato correspondiente deber
establecerse el plazo con el cual el cliente deber dar el previo aviso para los retiros y el monto
mximo de estos.
II. Respecto de los Depsitos retirables en das preestablecidos y Depsitos a plazo, los recursos solo
podrn ser retirables en los Das pactados en el contrato respectivo.
Cuando alguno de los Das pactados para el retiro de los recursos correspondiente no sea un Da
Hbil Bancario, aquellos podrn retirarse el Da Hbil Bancario inmediato siguiente. En este caso,
los rendimientos continuarn devengndose a la tasa de inters originalmente pactada hasta el
Da en que se efecte el retiro y debern incluir los rendimientos correspondientes a ese Da.
Las Instituciones podrn pactar con sus clientes que de presentarse el supuesto previsto en el
prrafo precedente, el Depsito pueda retirarse tambin el Da Hbil Bancario inmediato anterior
al Da pactado para el retiro. En este caso, los contratos debern establecer que el retiro pueda
efectuarse a eleccin del depositante en cualquiera de las dos opciones mencionadas.
Las Instituciones se abstendrn de permitir retiros en Das distintos a los expresamente sealados
en el contrato o documento respectivo.
No obstante lo anterior, tratndose de Depsitos retirables en das preestablecidos, las
Instituciones podrn pactar que estos Depsitos sean retirables tambin con previo aviso. En este
caso, en el contrato correspondiente deber establecerse el plazo con el cual deber darse el
previo aviso para los retiros y el monto mximo de estos.
III. En los Depsitos de ahorro, el cliente podr disponer de sus recursos a la vista.
39

Cuentas personales especiales para el ahorro


Artculo 24.- En las cuentas personales especiales para el ahorro, previstas en la Ley del Impuesto sobre
la Renta, las Instituciones debern observar lo siguiente:
I.

nicamente podrn tener un titular, salvo que se trate de cuentahabientes que hayan contrado
matrimonio bajo el rgimen de sociedad conyugal, en cuyo caso, al momento de abrirse la cuenta,
debern optar porque la cuenta se considere de ambos cnyuges, en la proporcin que
corresponda en la sociedad conyugal, o bien, de uno solo de ellos.

II.

No podrn recibirse por montos que excedan el mximo previsto en la Ley del Impuesto sobre la
Renta.
III. Para determinar el monto de intereses devengados debern aplicarse sobre el promedio de saldos
diarios del perodo en el cual hayan estado vigentes.
IV. Los intereses que se devenguen podrn capitalizarse no obstante que el saldo de la cuenta se
encuentre en el monto mximo conforme a las disposiciones aplicables.
V.

Sern retirables a la vista.

Tratndose de cuentas documentadas por separado, se considerar su importe conjunto para efectos
del monto mximo aludido en la fraccin II del presente artculo.
Las Instituciones debern estipular en los contratos respectivos que los cuentahabientes no podrn
ceder ni afectar en garanta los derechos que para ellos se deriven de dichas cuentas.
Toda la documentacin o avisos relativos a los abonos y retiros de que se trate debern mencionar
expresamente que los mismos estn referidos a una cuenta personal especial para el ahorro prevista
en la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Aceptacin de prstamos y crditos
Artculo 25.- Tratndose de prstamos documentados en pagars con rendimiento liquidable al
vencimiento, las Instituciones debern observar lo siguiente:
I.

La tasa de inters y el monto pactados se mantendrn fijos durante la vigencia del ttulo, sin que
proceda revisin alguna de ellos, y los intereses se pagarn al vencimiento del ttulo;

II.

Al expedir los pagars, debern pactar con sus clientes el plazo correspondiente, el cual deber
quedar establecido en Das y ser forzoso para ambas partes, y

III. Sern amortizados al vencimiento del plazo pactado.


La aceptacin de otros prstamos y crditos deber documentarse mediante contratos.

40

Apartado D
Bonos bancarios y certificados burstiles
Emisin
Artculo 26.- Las Instituciones podrn emitir bonos bancarios y certificados burstiles sujetndose a lo
siguiente:
I.

El plazo de los certificados burstiles no podr ser menor a un ao;

II.

Las Instituciones podrn amortizar anticipadamente los bonos bancarios y los certificados
burstiles que emitan, siempre y cuando en el acta de emisin, en el prospecto informativo, en
cualquier otra propaganda o publicidad dirigida al pblico relativa a las caractersticas de la
emisin de que se trate y en los ttulos que se expidan, se describan claramente los trminos,
fechas y condiciones del pago anticipado, y

III. En el acta de emisin, en los ttulos respectivos, as como en los prospectos y folletos informativos,
las Instituciones debern precisar los derechos y obligaciones de la emisora y de los tenedores de
los ttulos, por lo que tales documentos debern contener, adems de lo dispuesto en la Ley de
Instituciones de Crdito y en la Ley del Mercado de Valores, segn el ttulo de que se trate, por lo
menos, informacin relativa a lo siguiente:
a) Denominacin de la emisin;
b) Plazo y vencimiento de la emisin;
c) Lugar de pago del principal e intereses;
d) Posibles adquirentes;
e) Depsito en administracin;
f) Domicilio de la emisora, y
g) Tribunales competentes.

Apartado E
Obligaciones subordinadas
Emisin
Artculo 27.- Las Instituciones podrn emitir obligaciones subordinadas y colocarlas directamente sin
intermediacin de casas de bolsa.
Las Instituciones que deseen emitir obligaciones subordinadas debern presentar su solicitud de
autorizacin al Banco de Mxico acompaada de los proyectos de acta de emisin, ttulo mltiple y
41

prospecto informativo. En dicha solicitud debern indicar los trminos y condiciones bajo las cuales
pretenden colocar dichos ttulos.
Acta de emisin y prospecto informativo
Artculo 28.- En el acta de emisin y en los ttulos respectivos de las obligaciones subordinadas, las
Instituciones debern sealar expresamente si estas son o no convertibles y, en su caso, los trminos
de dicha conversin.
Asimismo, las Instituciones debern prever que, en la citada conversin, los obligacionistas se ajustarn
a lo dispuesto en la Ley de Instituciones de Crdito y, tratndose de Instituciones de Banca de
Desarrollo, adicionalmente a lo previsto en sus leyes orgnicas, en relacin con la forma, las
proporciones y dems condiciones aplicables a la suscripcin, tenencia y circulacin de ttulos
representativos de capital.
Adicionalmente, las Instituciones debern establecer expresamente, tanto en los documentos
sealados como en el prospecto informativo, lo siguiente:
I.

Las prohibiciones y lmites previstos en los artculos 29 y 30 de estas Disposiciones;

II.

Tratndose de obligaciones subordinadas preferentes, su pago en caso de liquidacin o concurso


mercantil de la emisora se har a prorrata, sin distincin de fechas de emisin, despus de cubrir
todas las dems deudas de la Institucin, pero antes de repartir a los titulares de las acciones o de
los certificados de aportacin patrimonial, segn corresponda, el haber social y, tratndose de
obligaciones subordinadas no preferentes, dicho pago se llevar a cabo en los trminos antes
sealados, pero despus de haber pagado las obligaciones subordinadas preferentes;

III. La Institucin emisora no podr adquirir por cuenta propia, directa o indirectamente, las
obligaciones subordinadas emitidas por ella ni por otras Instituciones o sociedades controladoras
de grupos financieros, ni podrn ser recibidas en garanta por las Instituciones, y
IV. En su caso, la informacin relativa al diferimiento del pago de intereses o del principal, la
cancelacin del pago de intereses y/o la conversin de las obligaciones emitidas.
Adems de lo anterior, las Instituciones de Banca Mltiple debern establecer expresamente lo
previsto en los artculos 134 Bis y 134 Bis 1 de la Ley de Instituciones de Crdito.
Prohibicin de adquisicin
Artculo 29.- En ningn caso las obligaciones subordinadas emitidas por las Instituciones podrn ser
adquiridas por:
I.

Entidades financieras de cualquier tipo cuando acten por cuenta propia. Se excepta de esta
prohibicin a las entidades financieras siguientes:
a) Sociedades de inversin en instrumentos de deuda y comunes;

42

b) Casas de bolsa que adquieran las obligaciones para su posterior colocacin en el pblico
inversionista, y
c) Instituciones y sociedades mutualistas de seguros e instituciones de fianzas, cuando
adquieran las obligaciones como objeto de inversin de sus reservas tcnicas y para
fluctuaciones de valores.
En caso de obligaciones subordinadas emitidas por Instituciones de Banca Mltiple, las
excepciones sealadas en los incisos a), b) y c) anteriores no sern aplicables tratndose de
sociedades de inversin en las que la Institucin emisora de las obligaciones o cualquier entidad
integrante del grupo al que esta pertenezca tenga, directa o indirectamente, la mayora del capital
fijo, as como respecto de entidades financieras del mismo grupo financiero del que forme parte la
Institucin de Banca Mltiple emisora.
Tratndose de obligaciones subordinadas emitidas por Instituciones de Banca de Desarrollo, las
excepciones sealadas en los referidos incisos a), b) y c) no sern aplicables tratndose de
sociedades de inversin en las que la Institucin emisora de las obligaciones tenga directa o
indirectamente la mayora del capital fijo y de entidades financieras en cuyo capital participe la
Institucin de Banca de Desarrollo emisora.
II.

Cualquier entidad nacional o extranjera en la cual la emisora sea propietaria de ttulos


representativos del capital social con derecho a voto que representen el cincuenta y uno por
ciento o ms del capital pagado de esa entidad, tenga el control de las asambleas generales de
socios o est en posibilidad de nombrar a la mayora de los miembros del consejo de
administracin u rgano equivalente. Para efectos de la presente fraccin, se entender por
control al as definido en la Ley del Mercado de Valores.

III. Fondos de pensiones o jubilaciones de personal, cuando la entidad que los administre sea la
Institucin emisora de las obligaciones y, tratndose de obligaciones emitidas por Instituciones de
Banca Mltiple, cuando la entidad que administre dichos fondos sea integrante del grupo
financiero al que pertenezca la Institucin emisora.
IV. Fideicomisos, mandatos o comisiones, cuando la inversin se efecte a discrecin de la fiduciaria,
tratndose de fideicomisos, mandatos o comisiones en los que la fiduciaria sea la propia
Institucin emisora o alguna entidad del grupo financiero al que tal Institucin pertenezca.
Lmite a la adquisicin
Artculo 30.- Las Instituciones debern verificar que las entidades financieras y los fondos de pensiones
y jubilaciones que puedan invertir en obligaciones subordinadas no adquieran ms del diez por ciento
del monto de la emisin de obligaciones de que se trate. Este lmite ser aplicable en su conjunto a las
entidades financieras integrantes de un mismo grupo financiero, as como a las filiales de entidades
financieras, incluyendo a las propias entidades que no formen parte de un grupo financiero.

43

Pago de intereses y de principal


Artculo 31.- La Institucin emisora podr diferir el pago de intereses y de principal, as como cancelar
el pago de intereses que generen las obligaciones que suscriba, en cuyo caso deber establecer en el
acta de emisin, en el prospecto informativo, en cualquier otra clase de publicidad relativa a las
caractersticas de la emisin de que se trate y en los ttulos que se expidan, los casos, trminos y
condiciones conforme a los cuales realizar tales actos.
Asimismo, la Institucin emisora podr pagar anticipadamente las obligaciones que emita, siempre y
cuando en el acta de emisin, en el prospecto informativo, en cualquier otra propaganda o publicidad
dirigida al pblico relativa a las caractersticas de la emisin de que se trate y en los ttulos respectivos,
describa claramente los trminos, fechas y condiciones de pago anticipado. En las obligaciones
susceptibles de convertirse en acciones o en certificados de aportacin patrimonial, segn
corresponda, el derecho de la Institucin emisora de efectuar el pago anticipado comprender la
conversin de los respectivos ttulos.
Las Instituciones que cumplan con lo previsto en el prrafo anterior podrn convertir anticipadamente
las obligaciones de conversin obligatoria en acciones o en certificados de aportacin patrimonial,
segn corresponda, as como aqullas de conversin voluntaria en tales acciones o certificados de
aportacin patrimonial, cuyo pago se realice mediante su conversin en ttulos representativos del
capital de la Institucin de que se trate.
Las Instituciones podrn pagar anticipadamente las obligaciones subordinadas siempre que, adems de
cumplir con lo previsto en el segundo prrafo de este artculo y una vez realizado el pago, mantengan
un ndice de capitalizacin por riesgos de crdito, de mercado y operacional, mayor al diez por ciento,
calculado en trminos de lo dispuesto en el artculo 50 de la Ley de Instituciones de Crdito. En caso de
que las Instituciones no cumplan con este ltimo requisito, podrn presentar al Banco de Mxico la
solicitud de autorizacin correspondiente.

Apartado F
Aceptaciones bancarias
Caractersticas
Artculo 32.- Las Instituciones podrn aceptar letras de cambio en moneda nacional cuando:
I.

Hayan recibido previamente su importe o hayan contratado un crdito o una lnea de crdito con
el girador para cubrir dicho importe;

II.

Sean giradas por personas fsicas o morales distintas a la Institucin que las acepte, ya sea a la
orden del girador o de quien este designe;

III.

Sean giradas a un plazo mayor a un Da Hbil Bancario, y

IV.

Sean negociables.
44

Apartado G
Ttulos bancarios estructurados
Emisin
Artculo 33.- Las Instituciones que cuenten con autorizacin del Banco de Mxico para actuar por
cuenta propia en trminos de las Reglas para la realizacin de operaciones derivadas del propio
Banco Central, podrn pactar con sus clientes que el rendimiento de las operaciones que se
estructuren con Depsitos a plazo fijo, bonos bancarios y certificados burstiles, se determine en
funcin de las variaciones que se observen en los precios de los subyacentes previstos en dichas Reglas,
con excepcin de los sealados en el inciso a) del numeral 2.1. de las citadas Reglas, respecto de los
cuales estn autorizadas a celebrar las citadas operaciones derivadas.
Tipos de ttulos bancarios estructurados
Artculo 34.- Los ttulos bancarios estructurados podrn estar vinculados con:
I. Depsitos a plazo fijo, bonos bancarios o certificados burstiles bancarios.
En estas operaciones, las Instituciones por ningn motivo podrn liquidar a su vencimiento una
cantidad menor al equivalente en moneda nacional del principal invertido por el cliente.
Al celebrar estas operaciones, las Instituciones debern observar lo siguiente:

II.

a)

El monto mnimo de cada operacin al momento de pactarse con los clientes o, en su caso
renovarse, deber ser por el equivalente en moneda nacional a diez mil UDIS, y

b)

En los contratos y estados de cuenta que proporcionen a sus clientes por la celebracin de las
operaciones referidas, debern incluir la leyenda siguiente: Este instrumento de inversin
podr no generar rendimientos, o stos ser inferiores a los existentes en el mercado, pero en
ningn caso, al vencimiento de la operacin, se podr liquidar un importe nominal inferior al
principal invertido.

Bonos bancarios o certificados burstiles bancarios.


En estas operaciones, dependiendo del comportamiento de los precios de los activos financieros,
las Instituciones podran liquidar a su vencimiento una cantidad menor al equivalente en moneda
nacional del principal invertido por el cliente.
Al celebrar estas operaciones, las Instituciones debern observar lo siguiente:
a)

El monto mnimo de cada operacin al momento de pactarse con los clientes o, en su caso
renovarse, deber ser por el equivalente en moneda nacional a trescientas mil UDIS;

b)

Las operaciones debern celebrarse en lugares distintos a las ventanillas de las sucursales;

45

c)

No podrn efectuar propaganda relacionada con estas operaciones a travs de medios


masivos de comunicacin, y

d)

En los contratos y estados de cuenta que proporcionen a sus clientes por la celebracin de las
operaciones referidas, debern incluir la leyenda siguiente: Este instrumento de inversin
podr no generar rendimientos, o stos ser inferiores a los existentes en el mercado e
inclusive, al vencimiento de la operacin, se podr liquidar un importe nominal inferior al
principal invertido.

Disposiciones generales
Artculo 35.- Las Instituciones debern proporcionar a los clientes, con anterioridad a la fecha de
celebracin del contrato en el que deben instrumentarse las operaciones sealadas en las fracciones I y
II del artculo anterior, la documentacin que describa los trminos y condiciones de la operacin y sus
riesgos, as como ejercicios que cuantifiquen los posibles rendimientos o prdidas que, bajo diferentes
escenarios, podran generarse por la celebracin de dichas operaciones.
Previo a la celebracin de las operaciones respectivas, las Instituciones debern obtener de sus clientes
y guardar en el expediente correspondiente una constancia por escrito en la que manifiesten que
conocen los riesgos y los posibles rendimientos o prdidas que pudieran generarse por la celebracin
de tales operaciones.

Apartado H
Disposiciones generales aplicables a las operaciones pasivas
Caractersticas que podrn determinarse libremente
Artculo 36.- En las operaciones pasivas que celebren, las Instituciones podrn determinar libremente
lo siguiente:
I.

Montos y saldos mnimos a los cuales estn dispuestas a celebrar la operacin pasiva de que se
trate;

II.

Tasas de inters o, en su caso, rendimientos que devenguen;

III.

Periodicidad en el pago de los intereses, y

IV.

Plazo al que celebrarn las operaciones.

Informacin sobre las tasas de inters


Artculo 37.- Las Instituciones estarn obligadas a informar las tasas de inters a las que estn
dispuestas a celebrar operaciones pasivas con el pblico en general a travs de su pgina electrnica en
Internet. No obstante lo anterior, las Instituciones adicionalmente podrn darlas a conocer a travs de
otros medios.
46

Las Instituciones estarn obligadas a celebrar operaciones a las tasas de inters publicadas en los
trminos del prrafo anterior sin perjuicio de que puedan pactar con su clientela tasas superiores a las
publicadas. No obstante lo antes sealado, dichas Instituciones no estarn obligadas a celebrar tales
operaciones con entidades financieras a las tasas publicadas conforme al presente artculo.
Tasas de inters de referencia
Artculo 38.- En las operaciones pasivas con tasas de inters variable que celebren las Instituciones
nicamente podrn utilizar como tasa de referencia alguna de las siguientes:
I.

La TIIE;

II.

Las tasas de rendimiento en colocacin primaria de CETES y BONDES;

III.

IV.

El costo de captacin a plazo de pasivos denominados en moneda nacional que el Banco de


Mxico estime representativo del conjunto de las Instituciones de Banca Mltiple y que publique
en el Diario Oficial de la Federacin;
La Tasa Ponderada de Fondeo Bancario, y

V.

La Tasa Ponderada de Fondeo Gubernamental.

Estas dos ltimas tasas sern las que el Banco de Mxico d a conocer en su pgina electrnica en
Internet que se identifica con el nombre de dominio www.banxico.org.mx.
Cuando se utilice alguna de las tasas de referencia previstas en las fracciones I y II anteriores, deber
indicarse el plazo de la TIIE, de los CETES y de los BONDES, segn corresponda, al que est referida la
tasa de las operaciones.
En las operaciones en que las Instituciones incluyan alguna tasa de referencia, debern pactar una o
ms tasas de referencia sustitutivas para los casos en que deje de existir la tasa de referencia que
originalmente se haya pactado, debiendo convenir el orden en que, en su caso, la sustituiran.
Una vez pactada la tasa de la operacin correspondiente no proceder su modificacin, por lo que se
mantendr durante toda la vigencia del instrumento, salvo en aquellos instrumentos en que las
Instituciones se reserven el derecho de modificar la tasa peridicamente cuando as lo permitan las
disposiciones aplicables.
Clculo de los rendimientos y del pago de intereses
Artculo 39.- Las tasas de inters y los rendimientos se expresarn en trminos anuales y se calcularn
dividiendo estos entre trescientos sesenta, multiplicando el resultado obtenido por el nmero de Das
efectivamente transcurridos durante el perodo en el cual se devenguen los rendimientos y
multiplicando este ltimo resultado por el monto de la operacin. Todos los clculos se cerrarn a
centsimas.
Cuando los intereses sean pagaderos por perodos vencidos, los pagos debern hacerse al vencimiento
de cada perodo, salvo tratndose del primer pago y del ltimo, los cuales podrn estar referidos a
47

perodos menores, con el objeto de ajustar cada operacin en particular a las fechas de corte y pago
general que para tal efecto haya establecido cada Institucin.
Las Instituciones podrn establecer diversas fechas de corte para el pago de intereses y de esa manera
distribuir en varios Das del mes el pago de intereses de sus operaciones pasivas.
A las Instituciones les estar prohibido otorgar beneficios, cubrir reembolsos, compensaciones,
comisiones u otros conceptos, en favor, directa o indirectamente de sus clientes, en exceso de los que
hubieren pactado al celebrar la operacin respectiva.
Pago anticipado de cartas de crdito
Artculo 40.- Las Instituciones podrn pagar anticipadamente obligaciones a su cargo provenientes de
crditos comerciales documentarios irrevocables a plazo y, en su caso, de las aceptaciones a plazo
giradas en relacin con cartas de crdito, de conformidad con lo establecido en la Ley de Instituciones
de Crdito. Lo anterior, siempre y cuando los documentos presentados por los beneficiarios cumplan
con los trminos y condiciones previstos en las propias cartas de crdito.
El referido pago anticipado deber realizarse a precios de mercado y el beneficiario tendr que
consentir por escrito los trminos y condiciones en que este ser efectuado.
El mencionado pago anticipado no modificar las obligaciones del solicitante de la carta de crdito con
la Institucin emisora.
Custodia, administracin y registro de documentos
Artculo 41.- Las Instituciones podrn administrar y custodiar por cuenta de sus clientes las constancias
que documenten los Depsitos a plazo que reciban, as como los ttulos de crdito que amparen
pasivos a su cargo.
Las Instituciones llevarn el registro de los certificados, constancias y ttulos que suscriban o reciban.
Recepcin de documentos salvo buen cobro
Artculo 42.- Los documentos mercantiles que se entreguen a las Instituciones para abono en cuenta
sern recibidos a su juicio salvo buen cobro o en firme, por lo que su importe ser acreditado una vez
que haya sido cubierto el pago o, en su caso, al momento de realizar la operacin. La acreditacin
respectiva deber ajustarse a lo establecido en las disposiciones de carcter general del Banco de
Mxico en materia de acreditacin de pagos.
Seccin II
Operaciones pasivas en UDIS
Operaciones pasivas que pueden denominarse en UDIS
Artculo 43.- Las Instituciones podrn denominar en UDIS las operaciones pasivas en moneda nacional
que a continuacin se sealan:
48

I.

Depsitos retirables con previo aviso;

II.

Depsitos retirables en das preestablecidos;

III.

Depsitos a plazo;

IV.

Prstamos documentados en pagars con rendimiento liquidable al vencimiento;

V.
VI.

Bonos bancarios;
Certificados burstiles;

VII.

Obligaciones subordinadas, y

VIII. Otras operaciones pasivas derivadas de operaciones interbancarias.


El plazo de las operaciones mencionadas en el prrafo anterior no podr ser inferior a tres meses.
Tratndose de Depsitos retirables con previo aviso, en el contrato correspondiente deber pactarse
que entre un retiro y otro debern transcurrir al menos tres meses.
En los instrumentos jurdicos en que las Instituciones documenten las operaciones pasivas
denominadas en UDIS debern observar lo sealado en el artculo 6 de estas Disposiciones, as como
pactar una sola tasa de inters, la cual podr expresarse como un determinado nmero de puntos
porcentuales fijos aplicables sobre el monto de la operacin denominada en UDIS, o bien, como un
determinado nmero de puntos porcentuales fijos o un porcentaje, adicionado a o sustrado de alguna
tasa de inters real conocida en el mercado de dinero, sin que se puedan pactar tasas alternativas.
En las operaciones pasivas denominadas en UDIS las Instituciones podrn utilizar como referencia las
tasas de inters en colocacin primaria de los UDIBONOS. En este supuesto, las Instituciones debern
indicar el plazo al que est referida la tasa de las operaciones.
Caractersticas que podrn determinarse libremente
Artculo 44.- En las operaciones pasivas que celebren, las Instituciones podrn determinar libremente
lo siguiente:
I.

Montos y saldos mnimos a los cuales estn dispuestas a celebrar la operacin pasiva de que se
trate;

II.

Tasas de inters o, en su caso, rendimientos que devenguen;

III.

Periodicidad en el pago de los intereses, y

IV.

Plazo al que celebrarn las operaciones, considerando lo establecido en el artculo anterior.

49

Seccin III
Operaciones pasivas en Divisas
Apartado A
Disposiciones generales para los Depsitos
Tipos de Depsitos
Artculo 45.- Los Depsitos de Divisas podrn ser de dos tipos:
I.

Depsitos a la vista con o sin chequera pagaderos en la Repblica Mexicana, y

II.

Depsitos a plazo pagaderos en el extranjero.

Cuentahabientes
Artculo 46.- Las Instituciones podrn recibir Depsitos de Divisas de las personas que se indican a
continuacin:
I.

Tratndose de Depsitos a la vista con o sin chequera pagaderos en la Repblica Mexicana:


a)

De personas fsicas con domicilio en poblaciones localizadas en una franja de veinte


kilmetros paralela a la lnea divisoria internacional norte del pas o en los estados de Baja
California y Baja California Sur;

b)

De personas morales que tengan su domicilio en territorio nacional, y

c)

De representaciones oficiales de gobiernos extranjeros, organismos internacionales e


instituciones anlogas, ciudadanos extranjeros que presten sus servicios en tales
representaciones, organismos e instituciones, as como de corresponsales extranjeros; los
cuales debern estar acreditados en Mxico ante la Secretara de Estado que corresponda.

Las Instituciones nicamente podrn abrir estas cuentas a las personas que, mediante la
documentacin correspondiente, demuestren que se ubican en alguno de los supuestos
anteriores, de lo cual debern guardar constancia.
II.

Respecto de depsitos a plazo pagaderos en el extranjero de personas morales que tengan su


domicilio en territorio nacional.

Abono de recursos
Artculo 47.- Las cuentas de Depsito de Divisas podrn abonarse mediante:
I.

Transferencias electrnicas de fondos de Depsito bancarios denominadas y pagaderas en


Divisas;

II.

Entrega de documentos a la vista denominados en Divisas y pagaderos en el extranjero, y


50

III.

Entrega de Divisas.

Retiro de recursos
Artculo 48.- Las Instituciones debern permitir el retiro de recursos de las cuentas de Depsito de
Divisas mediante:
I.

Transferencias electrnicas de fondos denominadas y pagaderas en Divisas, y

II. Entrega de documentos a la vista denominados en Divisas y pagaderos en el extranjero.


Adicionalmente, tratndose de depsitos a la vista con o sin chequera pagaderos en la Repblica
Mexicana, las Instituciones debern permitir el retiro mediante:
a)

Tarjetas de dbito;

b)

Cheques, en su caso, y

c)

Entrega de Divisas, la cual estar condicionada a la disponibilidad de billetes y monedas


metlicas respectivas por parte de la sucursal en la que el beneficiario pretenda efectuar el
retiro.

Caractersticas adicionales
Artculo 49.- Tratndose de Depsitos a la vista con chequera, las Instituciones debern ajustarse a lo
siguiente:
I. Los esqueletos de los cheques debern contener en el anverso la leyenda siguiente: Este ttulo
se pagar precisamente en (nombre de la moneda extranjera y pas en donde tenga curso legal,
cuando este ltimo sea necesario para identificar la moneda de que se trate).
II. nicamente podrn pagar los cheques librados por personas fsicas en las oficinas establecidas
en las poblaciones mencionadas en el inciso a) de la fraccin I del artculo 46 de estas
Disposiciones.
III. El pago de los cheques se efectuar a eleccin del beneficiario respectivo mediante:
a)

Transferencias electrnicas de fondos a cuentas de Depsito bancario denominados y


pagaderos en Divisas;

b)

Entrega de documentos a la vista denominados en Divisas y pagaderos en el extranjero, o

c)

Entrega de Divisas, la cual estar condicionada a la disponibilidad de billetes y monedas


metlicas respectivos por parte de la sucursal en la que el beneficiario pretenda cobrar el
cheque de que se trate.

51

Tasas de inters e intereses


Artculo 50.- Las Instituciones podrn determinar libremente las tasas de inters que convengan con
sus clientes.
Los intereses que devenguen los Depsitos de Divisas debern sujetarse a lo siguiente:
I.

En los Depsitos a la vista con o sin chequera pagaderos en la Repblica Mexicana, los intereses
se calcularn sobre promedios de saldos diarios del perodo en el cual hayan estado vigentes y
podrn capitalizarse de as haberse establecido en el contrato respectivo.

II.

En los Depsitos a plazo pagaderos en el extranjero, una vez pactada la tasa, sta se mantendr
fija durante toda la vigencia del Depsito.

Documentacin
Artculo 51.- Los Depsitos de Divisas debern documentarse conforme a lo siguiente:
I.

Tratndose de Depsitos a la vista con o sin chequera pagaderos en la Repblica Mexicana,


mediante contratos que sealen la obligacin del depositario de pagar los recursos respectivos
precisamente mediante la entrega de Divisas. Adicionalmente, deber pactarse que el
depositante no podr ceder los derechos que para l se deriven del instrumento jurdico
mediante el cual se documente el Depsito.

II.

En el caso de Depsitos a plazo pagaderos en el extranjero, mediante certificados no negociables


o constancias de Depsito en las que se especifique que no podrn transferirse los derechos
correspondientes a los Depsitos que documenten. En ambos casos, el plazo ser forzoso para
ambas partes y no deber ser menor a un Da. En las constancias de Depsito podr estipularse
la renovacin automtica de la operacin, en caso de no ser retirado el Depsito respectivo a su
vencimiento.

En los documentos antes mencionados deber estipularse la forma en que podrn retirarse los
recursos respectivos. Asimismo, deber observarse lo sealado en el artculo 6 de estas Disposiciones.
Montos mnimos y comisiones
Artculo 52.- Las Instituciones podrn determinar los montos mnimos a partir de los cuales estn
dispuestas a recibir Depsitos de Divisas, as como las comisiones que aplicarn por el manejo de las
cuentas respectivas.
Adicionalmente, los Depsitos de Divisas debern ajustarse a lo sealado en los artculos 10, 11, 39 y
42 de estas Disposiciones.

52

Apartado B
Bonos bancarios y certificados burstiles
Emisin
Artculo 53.- Las Instituciones podrn emitir bonos bancarios y certificados burstiles en Divisas en
trminos de lo dispuesto en el artculo 26 anterior. A estos ttulos les ser aplicable el segundo prrafo
de la fraccin II del artculo 23 y los artculos 39, 41 primer prrafo y 42 de estas Disposiciones.
El pago de los bonos bancarios y de los certificados burstiles se efectuar a eleccin del beneficiario
respectivo, mediante:
I.

Transferencias electrnicas de fondos para abono en cuentas de Depsitos bancarios


denominados y pagaderos en Divisas, o

II.

La entrega de documentos a la vista denominados en Divisas y pagaderos en el extranjero.


Apartado C
Obligaciones subordinadas

Emisin
Artculo 54.- Las Instituciones podrn emitir obligaciones subordinadas en Divisas previa autorizacin
del Banco de Mxico en trminos de lo dispuesto en el artculo 27 anterior. A estos ttulos les ser
aplicable el segundo prrafo de la fraccin II del artculo 23 y los artculos 37, 38, 39, 41 primer prrafo
y 42 de estas Disposiciones.
El pago de las obligaciones subordinadas que no sean convertibles en acciones o certificados de
aportacin patrimonial, segn corresponda, se efectuar a eleccin del beneficiario respectivo,
mediante:
I.

Transferencias electrnicas de fondos para abono en cuentas de Depsitos bancarios


denominados y pagaderos en Divisas, o

II.

La entrega de documentos a la vista denominados en Divisas y pagaderos en el extranjero.


Apartado D
Aceptaciones bancarias

Caractersticas
Artculo 55.- Las Instituciones podrn aceptar letras de cambio en Divisas cuando:
I.

Hayan recibido previamente su importe o hayan contratado un crdito o una lnea de crdito con
el girador para cubrir dicho importe;

53

II.

Sean giradas por personas fsicas o morales distintas a la Institucin que las acepte, ya sea a la
orden del girador o de quien este designe;

III. Sean giradas a un plazo mayor a un Da Hbil Bancario, y


IV. Sean negociables.
Apartado E
Ttulos bancarios estructurados
Emisin
Artculo 56.- Las Instituciones que cuenten con autorizacin del Banco de Mxico para actuar por
cuenta propia en trminos de las Reglas para la realizacin de operaciones derivadas del propio
Banco Central, podrn pactar con sus clientes que el rendimiento de las operaciones que se
estructuren con depsitos a plazo pagaderos sobre el exterior denominados en moneda extranjera,
bonos bancarios y certificados burstiles, se determine en funcin de las variaciones que se observen
en los precios de los subyacentes previstos en dichas reglas, con excepcin de los sealados en el inciso
a) del numeral 2.1 de las citadas Reglas, respecto de los cuales estn autorizadas a celebrar las citadas
operaciones derivadas.
Tipos de ttulos bancarios estructurados
Artculo 57.- Los ttulos bancarios estructurados podrn vincularse con:
I. Depsitos a plazo pagaderos sobre el exterior denominados en moneda extranjera, bonos
bancarios o certificados burstiles bancarios.
En estas operaciones, las Instituciones por ningn motivo podrn liquidar a su vencimiento, una
cantidad menor al principal invertido por el cliente.
Al celebrar estas operaciones, las Instituciones debern observar lo siguiente:
a)

El monto mnimo de cada operacin al momento de pactarse con sus clientes o, en su caso
renovarse, deber ser de cuatro mil Dlares, y

b)

En los contratos y estados de cuenta que proporcionen a sus clientes por la celebracin de
las operaciones referidas, debern incluir la leyenda siguiente: Este instrumento de
inversin podr no generar rendimientos, o stos ser inferiores a los existentes en el mercado,
pero en ningn caso, al vencimiento de la operacin, se podr liquidar un importe nominal
inferior al principal invertido.

II. Bonos bancarios o certificados burstiles bancarios.


En estas operaciones, dependiendo del comportamiento de los precios de los activos financieros,
las Instituciones podran liquidar a su vencimiento, una cantidad menor al principal invertido por el
cliente.
54

Al celebrar estas operaciones, las Instituciones debern observar lo siguiente:


a)

El monto mnimo de cada operacin al momento de pactarse con sus clientes o, en su caso
renovarse, deber ser de cien mil Dlares,

b)

Las operaciones debern celebrarse en lugares distintos a las ventanillas de las sucursales;

c)

No podrn efectuar propaganda relacionada con estas operaciones a travs de medios


masivos de comunicacin, y

d)

En los contratos, estados de cuenta que proporcionen a sus clientes por la celebracin de las
operaciones referidas, debern incluir la leyenda siguiente: Este instrumento de inversin
podr no generar rendimientos, o stos ser inferiores a los existentes en el mercado e
inclusive, al vencimiento de la operacin, se podr liquidar un importe nominal inferior al
principal invertido.

Disposiciones generales
Artculo 58.- Las Instituciones debern proporcionar a los clientes con anterioridad a la fecha de
celebracin del contrato en el que deben instrumentarse las operaciones sealadas en las fracciones I y
II del artculo anterior, la documentacin que describa los trminos y condiciones de la operacin y sus
riesgos, as como ejercicios que cuantifiquen los posibles rendimientos o prdidas que, bajo diferentes
escenarios, podran generarse por la celebracin de dichas operaciones.
Previo a la celebracin de las operaciones respectivas, las Instituciones debern obtener de sus clientes
y guardar en el expediente correspondiente, una constancia por escrito en la que manifiesten que
conocen los riesgos y los posibles rendimientos o prdidas que pudieran generarse por la celebracin
de tales operaciones.
Apartado F
Tarjetas bancarias
Emisin y uso
Artculo 59.- Las Instituciones podrn emitir tarjetas bancarias en Divisas, las cuales sern medios de
disposicin y de pago. Los recursos asignados a tales tarjetas constituirn un pasivo de la propia
Institucin.
Para la adquisicin de estas tarjetas no ser necesario la firma de un contrato y se deber cumplir con
lo dispuesto en la 19 de las Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 115 de la Ley
de Instituciones de Crdito de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
Las citadas tarjetas podrn utilizarse en territorio nacional y en el extranjero, siempre que no se utilicen
para realizar transferencias electrnicas de fondos.

55

Caractersticas
Artculo 60.- Las Instituciones podrn determinar libremente las caractersticas fsicas de las tarjetas
bancarias en Divisas, su nombre comercial y su saldo mximo.
No obstante lo anterior, en el anverso de las tarjetas deber mostrarse la fecha de vencimiento, la
denominacin o cualquier otra expresin, simbologa, emblema o logotipo de la Institucin emisora.
Asimismo, las tarjetas debern mostrar el nombre de la persona fsica que podr disponer de los
recursos asignados a las tarjetas.
Adicionalmente, a las mencionadas tarjetas bancarias les sern aplicables las disposiciones siguientes:
I. Las tasas de inters que, en su caso, las Instituciones utilicen para calcular los intereses que
correspondan a los recursos que se mantengan en las cuentas de que se trate, se aplicarn sobre
el promedio de los saldos diarios del perodo en el cual hayan estado vigentes.
II. Las Instituciones debern permitir que se realicen abonos en efectivo, a travs de transferencias
electrnicas de fondos y mediante cheques.
III. Las tarjetas podrn utilizarse para disponer de efectivo en las sucursales de la Institucin
emisora, en cajeros automticos, a travs de comisionistas bancarios, as como en negocios
afiliados, y para pagar bienes, servicios, crditos e impuestos, as como para realizar otros pagos
que las Instituciones permitan a sus clientes.
IV. Las Instituciones podrn ofrecerlas:
a)

En sus sucursales;

b)

A travs de sus comisionistas bancarios, y

c)

A travs de medios electrnicos que pongan a disposicin de sus clientes.

V. Los trminos y condiciones aplicables a estas tarjetas debern ponerse a disposicin del pblico
en la pgina de Internet de la Institucin emisora, as como entregarse por escrito a las personas
que las adquieran y contener, al menos, lo siguiente:
a)

Las formas en las que podrn usarse y abonarse;

b)

Los conceptos, montos, periodicidad y vigencia de las comisiones que en su caso se


cobren, as como el mecanismo mediante el cual se darn a conocer las modificaciones a
tales comisiones;

c)

La fecha de vencimiento;

d)

El rendimiento que, en su caso, genere el saldo;

e)

Las medidas de seguridad para su uso;


56

f)

Los procedimientos para reportar cualquier mal funcionamiento de la tarjeta y, en su caso,


el robo o extravo; as como para solicitar aclaraciones y para obtener la devolucin de los
recursos con motivo de la cancelacin o terminacin de su vigencia;

g)

Los mecanismos para consultar el saldo y, en su caso, los movimientos, y

h)

Los mecanismos e informacin que deben proporcionar o utilizar para recibir abonos a
travs de transferencias electrnicas de fondos.

Para la realizacin de abonos a tarjetas bancarias en Divisas mediante transferencias electrnicas de


fondos podr utilizarse la CLABE que, en su caso, les asignen las Instituciones, o bien, los diecisis
dgitos de identificacin de la tarjeta correspondiente.
Apartado G
Otras caractersticas
Caractersticas que podrn determinarse libremente
Artculo 61.- En las operaciones pasivas que celebren, las Instituciones podrn determinar libremente
lo siguiente:
I.

Montos y saldos mnimos a los cuales estn dispuestas a celebrar la operacin pasiva de que se
trate;

II.

Tasas de inters o, en su caso, rendimientos que devenguen;

III. Periodicidad en el pago de los intereses, y


IV. Plazo al que celebrarn las operaciones.

CAPTULO II
OPERACIONES ACTIVAS
Disposiciones aplicables
Artculo 62.- Al realizar operaciones activas las Instituciones de Banca Mltiple debern observar las
disposiciones de carcter general emitidas por el Banco de Mxico que se encuentran previstas en
otros ordenamientos, tales como las relativas a tarjetas de crdito, tasas de inters, limitacin del
cobro de intereses por adelantado, costo anual total, acreditacin de pagos y pagos anticipados.
Fecha lmite para efectuar el pago de los crditos
Artculo 63.- En caso de que la fecha lmite de pago de los crditos que otorguen las Instituciones de
Banca Mltiple no corresponda a un Da Hbil Bancario, las Instituciones debern permitir que el pago
se efecte el Da Hbil Bancario siguiente sin penalizacin alguna para el acreditado.
57

CAPTULO III
SERVICIOS
Seccin I
Domiciliacin en cuentas de Depsito bancario de dinero
Solicitudes de contratacin
Artculo 64.- Las Instituciones que ofrezcan el servicio de Domiciliacin debern atender las solicitudes
para su contratacin en trminos de los artculos 70 al 74 siguientes y mediante la utilizacin del
formato establecido en el Anexo 1 de estas Disposiciones, que les presenten los titulares de las Cuentas
que llevan.
El Banco del Proveedor deber pactar con los Proveedores que cuando ellos reciban la solicitud
respectiva, recaben al menos la informacin sealada en el referido Anexo 1.
Solicitudes de cancelacin
Artculo 65.- El Banco del Cliente deber atender las solicitudes de cancelacin de la Domiciliacin que
se le presenten mediante la utilizacin del formato establecido en el Anexo 2 de estas Disposiciones. Lo
anterior, con independencia de que el titular de la Cuenta hubiese autorizado la Domiciliacin a travs
del Proveedor o de que el medio utilizado para autorizarla haya sido distinto al que se emplee para
formular la solicitud de cancelacin.
Efectos de la cancelacin
Artculo 66.- La cancelacin surtir efectos en un plazo no mayor a tres Das Hbiles Bancarios contados
a partir de la fecha en que el Banco del Cliente reciba la solicitud. Una vez que la cancelacin surta
efectos, el Banco del Cliente deber abstenerse de realizar cargos en la Cuenta relacionados con dicha
Domiciliacin.
Objecin de cargos
Artculo 67.- El Banco del Cliente deber atender las solicitudes de objecin que se le presenten por
cargos no reconocidos derivados de Domiciliaciones mediante la utilizacin del formato establecido en
el Anexo 3 de estas Disposiciones.
Las objeciones podrn presentarse dentro de un plazo de noventa Das contado a partir del ltimo Da
del perodo del estado de cuenta en donde aparezca el cargo materia de la objecin.
Procedencia de la objecin de cargos
Artculo 68.- Cuando el titular de la Cuenta objete algn cargo derivado del servicio de Domiciliacin
durante los primeros sesenta Das del plazo sealado en el artculo anterior, el Banco del Cliente
deber abonar el monto reclamado a ms tardar el Da Hbil Bancario siguiente a la recepcin de la
objecin, sin que pueda requerir al titular de la Cuenta la realizacin de trmite adicional alguno.

58

Si la objecin se realiza entre el Da sesenta y uno y el Da noventa del plazo antes mencionado, el
Banco del Cliente deber resolver sobre la procedencia de la reclamacin en un plazo mximo de
veinte Das y, en caso de que la objecin resulte procedente, abonar el monto reclamado a ms tardar
el Da Hbil Bancario siguiente a la fecha de resolucin.
Improcedencia de la objecin de cargos
Artculo 69.- En caso de que la objecin de cargos por Domiciliacin no resulte procedente conforme a
lo sealado en el segundo prrafo del artculo 68 de estas Disposiciones, el Banco del Cliente deber
poner a disposicin del titular de la Cuenta el original impreso de la resolucin con firma del personal
facultado en la que se expresen los argumentos que sustentan la improcedencia, as como copia de los
documentos o evidencia de soporte respectivos, incluyendo la proporcionada por el Proveedor de que
se trate, en la sucursal en la que, en su caso, se haya presentado la objecin o en la que hubiesen
acordado, para tal efecto.
Adicionalmente, deber enviar al titular de la Cuenta copia de dicha resolucin a travs de correo
electrnico cuando este haya presentado la objecin a travs de la pgina electrnica que el Banco del
Cliente tenga en su pgina de Internet o cuando as lo haya solicitado al presentar la objecin.
Divulgacin de formatos para presentar solicitudes
Artculo 70.- Las Instituciones debern dar a conocer los formatos para las solicitudes de contratacin
del servicio de Domiciliacin, de su cancelacin o para realizar objeciones de cargos relacionados con
dicho servicio, contenidos en los Anexos 1, 2 y 3 de estas Disposiciones, respectivamente, en sus
sucursales y en sus pginas electrnicas en Internet en alguna seccin accesible para el pblico en
general, as como a travs del servicio de banca electrnica que proporcionen.
Para efectos de lo antes sealado, dichas Instituciones debern transcribir textualmente el contenido
de los referidos Anexos, pudiendo incorporar en ellos nicamente su denominacin social y/o logotipo.
Recepcin de solicitudes
Artculo 71.- Las Instituciones que ofrezcan el servicio de Domiciliacin debern recibir las solicitudes
referidas en el artculo anterior en sus sucursales y mediante el servicio de banca electrnica que
ofrezcan a travs de Internet, as como por otros medios que, en su caso, habiliten durante el horario
de atencin al pblico.
Acuse de recibo de solicitudes
Artculo 72.- El Banco del Cliente deber acusar de recibo las solicitudes de Domiciliacin, de
cancelacin o de objecin de cargos, y generarlo a travs del mismo medio por el que se hayan
presentado dichas solicitudes, as como guardar constancia de la recepcin de las mencionadas
solicitudes.

59

Comisiones
Artculo 73.- El Banco del Cliente no podr cobrar comisiones por tramitar y resolver objeciones que
resulten procedentes ni por cancelar la Domiciliacin.
Solucin de controversias
Artculo 74.- Las Instituciones debern sujetarse al Manual de Domiciliacin de Recibos de la Cmara
de Compensacin Electrnica para resolver las controversias que en su caso se llegaren a presentar
respecto a los cargos relacionados por el servicio de Domiciliacin.

Seccin II
Transferencia de salario, pensiones y otras prestaciones de carcter laboral
Solicitudes de transferencias
Artculo 75.- Los clientes, entendindose para efectos de esta Seccin, en singular o plural, a los
titulares de una Cuenta Ordenante y una Cuenta Receptora, podrn solicitar a la Institucin Ordenante
que cada Da Hbil Bancario en que se reciban Prestaciones Laborales en la Cuenta Ordenante,
transfiera sin costo a su cargo el saldo de dicha cuenta a la Cuenta Receptora.
Cuando los recursos sealados en el prrafo anterior hayan estado disponibles en la Cuenta Ordenante
a ms tardar a las 15:00:00 horas, la transferencia a la Cuenta Receptora deber realizarse el mismo Da
Hbil Bancario a fin de que sean acreditados en esa fecha.
En el evento de que los recursos estn disponibles en la Cuenta Ordenante despus de la hora
mencionada, la transferencia a la Cuenta Receptora deber realizarse con la anticipacin necesaria
para que dichos recursos sean acreditados a ms tardar a la apertura del Da Hbil Bancario siguiente.
Previo a la transferencia podrn efectuarse cargos en las Cuentas Ordenantes:
I.

Cuando as se haya pactado con los clientes para realizar el pago de crditos que les hayan
otorgado, o

II.

En los casos en que los clientes lo hayan autorizado mediante el servicio de Domiciliacin para el
pago recurrente de bienes, servicios o crditos.

Recepcin de solicitudes
Artculo 76.- Las Instituciones Ordenantes debern recibir en todas sus sucursales durante el horario de
atencin al pblico en general, las solicitudes que se les presenten utilizando el formato establecido en
el Anexo 4 de estas Disposiciones. Para tal efecto, dichas Instituciones debern dar a conocer el citado
formato a sus clientes en sus sucursales y en su pgina de Internet, en alguna seccin accesible para el
pblico en general, as como a travs del servicio de banca electrnica que proporcionen.

60

Para efecto de lo antes sealado, las mencionadas Instituciones debern transcribir textualmente el
contenido del referido Anexo 4, pudiendo incorporar en l nicamente su denominacin social y/o
logotipo.
Las Instituciones Ordenantes debern cumplir con la solicitud respectiva a ms tardar el dcimo Da
Hbil Bancario siguiente a la fecha de su presentacin, para lo cual nicamente debern solicitar que se
exhiba una identificacin oficial, as como, a eleccin del cliente, el contrato, el estado de cuenta o la
tarjeta de dbito con el nombre del titular, relativos a la Cuenta Receptora. En ningn caso las
Instituciones Ordenantes podrn requerir documentacin adicional a la antes mencionada para
atender dicha solicitud.
Solicitudes de cancelacin de transferencias
Artculo 77.- Los clientes podrn solicitar a la Institucin Ordenante en cualquier momento la
cancelacin de las transferencias de recursos de la Cuenta Ordenante a la Cuenta Receptora.
La citada cancelacin surtir efectos a ms tardar el tercer Da Hbil Bancario siguiente a aqul en que
la Institucin Ordenante la reciba.
Acuse de recibo de solicitudes
Artculo 78.- Las solicitudes para transferir Prestaciones Laborales y para cancelar dichas solicitudes
podrn presentarse por escrito en cualquier sucursal de la Institucin Ordenante durante el horario de
atencin al pblico.
Las Instituciones Ordenantes debern guardar constancia de la recepcin de las mencionadas
solicitudes, as como entregar al cliente copia de stas acusando de recibo con el sello de la sucursal, la
firma del ejecutivo y la fecha de recepcin.
Divulgacin de leyendas
Artculo 79.- Las Instituciones que lleven Cuentas Ordenantes debern divulgar en su pgina en
Internet en alguna seccin accesible para el pblico en general, as como a travs de carteles
fcilmente visibles colocados en todas sus sucursales, en los meses de enero y julio de cada ao, la
leyenda siguiente:
Usted tiene derecho a que, sin costo a su cargo, los recursos que se depositen en la cuenta que tiene
en esta institucin en la que recibe su salario, pensiones y otras prestaciones de carcter laboral, se
transfieran a la cuenta que le lleve otro banco.
Para ello slo requiere entregar en cualquiera de nuestras sucursales el formato que tenemos a su
disposicin en cada una de ellas y en nuestra pgina electrnica en Internet, as como exhibir: i) su
identificacin oficial, y ii) el contrato, estado de cuenta o la correspondiente tarjeta de dbito con su
nombre impreso, de la cuenta a la que desea que se transfieran sus recursos.

61

Asimismo, el primer Da Hbil Bancario de cada semana de los meses sealados, las Instituciones
Ordenantes debern publicar, en lo individual o de manera conjunta, en al menos dos peridicos de
amplia circulacin nacional, la leyenda siguiente:
Como cliente de la banca usted tiene derecho, sin costo a su cargo, a solicitar que se transfieran los
recursos de la cuenta en la que recibe su salario, pensiones y otras prestaciones de carcter laboral,
a otra que le lleve el banco de su eleccin.
Para tal efecto, el formato de solicitud que deber utilizar estar a su disposicin en las sucursales y
en la pgina electrnica en Internet de su banco.
Durante cada mes de los mencionados, no deber realizarse ms de una publicacin en un mismo
peridico.
Envo de los recursos
Artculo 80.- A fin de poder identificar fcilmente el origen de cada transferencia de fondos, la
Institucin Ordenante deber enviar a la Institucin Receptora una breve anotacin que permita a
estas identificar que la transferencia se realiza de conformidad con lo previsto en el artculo 18 de la
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, as como los datos o
informacin que el Patrn haya asignado para realizar el depsito de los recursos correspondientes en
la Cuenta Ordenante.
Las Instituciones Ordenantes no estarn obligadas a intentar el envo de los recursos respectivos en
ms de una ocasin en cada una de las fechas del mes de que se trate sealadas en las solicitudes a
que se refiere el artculo 76 de estas Disposiciones, cuando la Institucin Receptora haya devuelto la
instruccin de pago respectiva por cualquier circunstancia que no les sea imputable y, en consecuencia,
tales recursos no puedan ser acreditados en la Cuenta Receptora.
Las Instituciones no podrn cobrar a los clientes cantidad alguna por el envo y recepcin de la
transferencia de los recursos a que se refieren estas Disposiciones.
Envo directo de recursos a la Cuenta Receptora
Artculo 81.- Las Instituciones que ofrezcan el Servicio de Nmina debern permitir a los Patrones
depositar directamente Prestaciones Laborales a favor de sus empleados en la Cuenta Ordenante o en
la Cuenta Receptora que estos hayan designado, mediante el mismo proceso de dispersin electrnica
de fondos. Lo anterior, sin perjuicio de lo sealado en el ltimo prrafo del artculo 75 de estas
Disposiciones.
El monto de las comisiones que las Instituciones, en su caso, cobren al Patrn por la operacin descrita
en el prrafo anterior, no deber diferenciarse en funcin de la Institucin que lleve la cuenta en que
se depositen los recursos.

62

Seccin III
Otros servicios
Fideicomisos, mandatos y comisiones
Artculo 82.- Las Instituciones, en sus operaciones de fideicomiso, mandato y comisin, debern
cumplir con lo sealado en las disposiciones de carcter general del Banco de Mxico en esta materia.
Avalos
Artculo 83.- Las Instituciones de Banca Mltiple debern asegurarse de que se determine el valor de
los bienes con independencia de los fines para los cuales se requiera el avalo.
Asimismo, las Instituciones de Banca Mltiple sern responsables de la precisin de los avalos que
practiquen las personas a su servicio.
Solicitudes de autorizacin para la celebracin de convenios sobre cajeros automticos
Artculo 84.- Las Instituciones que pretendan ofrecer a sus clientes la posibilidad de realizar actos
relacionados con las operaciones y servicios que estos hayan contratado con dichas Instituciones, a
travs de cajeros automticos que formen parte de las infraestructuras pertenecientes a otras
Instituciones, con el fin de que dichos clientes queden exceptuados del pago de comisiones o paguen
comisiones menores a aquellas aplicables a los clientes de las dems Instituciones, debern celebrar un
convenio con las Instituciones a las que pertenezcan dichas infraestructuras.
Las Instituciones que pretendan celebrar el convenio a que se refiere el prrafo anterior debern
solicitar autorizacin previa del Banco de Mxico. Para esos efectos, debern adjuntar a su solicitud el
proyecto de convenio el cual deber cumplir con los principios sealados en el artculo 17, penltimo
prrafo, de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, as como
contener, al menos, la informacin siguiente:
I.

Denominacin de las Instituciones que suscribirn el convenio;

II.

Descripcin del proceso que seguirn las Instituciones para permitir a los clientes de dichas
Instituciones la realizacin de actos a travs de los cajeros automticos objeto del convenio, que
incluya la intervencin que, en su caso, se dar a terceros en dicho proceso;

III.

Tarifas que, en su caso, la Institucin a la que pertenezca la infraestructura cobrar a las


Instituciones que sean parte del convenio por permitir la utilizacin de su infraestructura;

IV.

Comisiones que, en su caso, la Institucin a la que pertenezca la infraestructura pretenda cobrar


a los clientes de la Institucin participante en el convenio;

V.

Clusulas en las que se estipulen los requisitos y procedimientos que permitan a otras
Instituciones adherirse al convenio, y

63

VI.

Clusulas en las que se estipulen las causas por las cuales las Instituciones podrn dar por
terminado el convenio.

El Banco de Mxico podr requerir la documentacin e informacin adicional que estime necesaria
para evaluar la procedencia de otorgar la autorizacin solicitada.
(Modificado por la Circular 15/2014)

Resolucin de la solicitud de autorizacin para la celebracin de convenios sobre cajeros automticos


Artculo 85.- Una vez que la solicitud a que se refiere el artculo 84 de estas Disposiciones rena la
documentacin e informacin a que se refiere dicho artculo, el Banco de Mxico analizar si, con base
en esa documentacin e informacin, resulta procedente otorgar la autorizacin correspondiente y
deber informar sus decisin a las Instituciones promoventes en un plazo no mayor de treinta Das
Hbiles Bancarios.
En el evento de que, transcurrido el plazo sealado en el prrafo anterior, el Banco de Mxico no
comunique su decisin a las Instituciones promoventes, se entender que dicha solicitud de
autorizacin ha sido denegada.
En caso de que el Banco de Mxico otorgue la autorizacin respectiva, las Instituciones participantes
del convenio podrn exceptuar del cobro de comisiones o cobrar comisiones por el uso de sus cajeros
automticos por montos menores que aquellas que cobren a clientes de otras Instituciones con las que
no tengan celebrado un convenio.
En todo caso, las Instituciones a que se refiere el prrafo anterior debern solicitar autorizacin previa
al Banco de Mxico en caso de que pretendan modificar los trminos o condiciones del convenio.
(Modificado por la Circular 15/2014)

Administracin y control de operaciones relativas a tarjetas no bancarias


Artculo 86.- Las Instituciones podrn prestar el servicio de administracin y control de operaciones
relativas a tarjetas no bancarias emitidas por sus clientes para la adquisicin de bienes y servicios.
Las Instituciones debern abstenerse de ofrecer estos servicios cuando, con la emisin de las tarjetas
respectivas, se pretendan realizar operaciones de las referidas en los artculos 2 y 103 de la Ley de
Instituciones de Crdito o alguna otra operacin reservada a las entidades financieras ya sea en ley o
en disposiciones que de ella emanen.
Las Instituciones que proporcionen estos servicios debern cuidar que las tarjetas no contengan en el
anverso informacin relacionada con las propias Instituciones, tal como su denominacin o cualquier
otra expresin, simbologa, emblema o logotipo que pueda inducir a error o confusin respecto de la
persona a quien se puede exigir el cumplimiento de las obligaciones correspondientes.
Asimismo, dichas tarjetas debern sealar en el reverso que se trata de tarjetas no bancarias y que su
saldo no ser entregado en efectivo.

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CAPTULO IV
OPERACIONES CON VALORES Y VALORES GUBERNAMENTALES
Disposiciones aplicables
Artculo 87.- Las operaciones con Valores y Valores Gubernamentales que realicen las Instituciones
debern sujetarse, adems de lo sealado en las presentes Disposiciones, a la regulacin del Banco de
Mxico en materia de colocacin, reportos y prstamo de valores, entre otras.
Ttulo Bancario mltiple
Artculo 88.- La Institucin emisora de un Ttulo Bancario mltiple deber establecer en este su
obligacin de sustituir, a solicitud del o de los interesados, el ttulo mltiple por los documentos
representativos de los Ttulos Bancarios correspondientes.
Operaciones de compra y de venta
Artculo 89.- Las Instituciones podrn llevar a cabo operaciones de compra y de venta por cuenta
propia de:
I. Valores;
II.

Documentos mercantiles de deuda no inscritos en el Registro Nacional de Valores y documentos


mercantiles de capital inscritos o no en el mencionado Registro, as como

III. Valores Gubernamentales.


Adicionalmente, las Instituciones podrn llevar a cabo operaciones de compra y de venta por cuenta de
terceros de Valores Gubernamentales.
Caractersticas de las operaciones de compra y de venta
Artculo 90.- Las Instituciones podrn celebrar operaciones de compra y de venta de Valores y Valores
Gubernamentales sin la intermediacin de casas de bolsa.
El precio de las operaciones deber denominarse en la misma moneda o unidad de cuenta en la que
estn denominados los Valores o Valores Gubernamentales objeto de la operacin.
Depsito e informacin a la institucin para el depsito de valores
Artculo 91.- Las Instituciones debern mantener depositados en todo momento los Valores y Valores
Gubernamentales en una institucin para el depsito de valores, salvo los BONOS UMS. No obstante lo
anterior, en trminos de las disposiciones aplicables, la institucin para el depsito de valores
mantendr los Valores Gubernamentales en depsito centralizado en el Banco de Mxico, con
excepcin de los Valores del IPAB, de los PIC-FARAC y de los CBIC-FARAC.
Al efecto, las Instituciones debern enviar a la institucin depositaria de los Valores o Valores
Gubernamentales, el mismo Da Hbil Bancario de su concertacin y en los trminos que esta les
65

indique, la informacin relativa a las operaciones de compra y de venta de Valores y Valores


Gubernamentales que celebren con otras entidades financieras y con el Banco de Mxico, que se
liquiden a travs de dicha institucin depositaria.
Documentacin de las operaciones con el pblico
Artculo 92.- Las operaciones de compra y de venta de Valores y Valores Gubernamentales que las
Instituciones realicen con el pblico debern realizarse al amparo de contratos marco que se celebren
por escrito previo a la concertacin de tales operaciones.
Las Instituciones debern emitir, el mismo Da Hbil Bancario al de la concertacin de la operacin, un
comprobante mediante algn medio que deje constancia documental, incluso en medios electrnicos,
de la celebracin de la operacin correspondiente, el cual debern conservar a disposicin del cliente o
envirselo en caso de que este lo solicite.
En la citada confirmacin o en el comprobante respectivo deber establecerse el nombre o
denominacin de cada una de las partes, el precio y las caractersticas especficas de los Valores o
Valores Gubernamentales materia de la operacin como son: emisor; clave de la emisin; valor
nominal; tipo de Valor o Valor Gubernamental, en su caso, avalista, aceptante o garante de los Valores
o Valores Gubernamentales.
Documentacin de las operaciones con intermediarios
Artculo 93.- Las Instituciones podrn instrumentar las operaciones de compra y de venta de Valores y
Valores Gubernamentales que celebren entre Instituciones y entre stas con casas de bolsa, sociedades
de inversin, sociedades de inversin especializadas de fondos para el retiro, entidades financieras del
exterior e inversionistas institucionales, mediante contratos marco que se celebren por escrito previo a
la concertacin de tales operaciones.
En todos los casos, dichas operaciones debern confirmarse el mismo Da Hbil Bancario de su
concertacin mediante algn medio que deje constancia documental, incluso en medios electrnicos,
de la celebracin de la operacin correspondiente. Cuando las citadas operaciones se liquiden a travs
de alguna institucin para el depsito de valores, los registros de la operacin en dicha institucin
harn las veces de constancia documental de la confirmacin, siempre que tales registros se realicen el
mismo Da Hbil Bancario de la concertacin.
Registros de operaciones de compra y de venta
Artculo 94.- Las Instituciones debern efectuar los registros relativos a operaciones de compra y de
venta de Valores o Valores Gubernamentales que celebren el mismo Da Hbil Bancario en que dichos
actos sean concertados.
Asimismo, las Instituciones sern responsables de que las operaciones que celebren y los documentos
que las amparen, se ajusten estrictamente a las disposiciones emitidas por el Banco de Mxico, as
como a las dems que resulten aplicables.

66

Transferencias en instituciones para el depsito de valores


Artculo 95.- Todas las operaciones que celebren las Instituciones con Valores o Valores
Gubernamentales por cuenta propia o de terceros, debern realizarse mediante transferencias que la
institucin para el depsito de valores efecte, pudiendo realizarse transferencias entre posiciones de
terceros.
Las citadas transferencias se comprobarn con los cargos y abonos registrados en los estados de cuenta
que la mencionada institucin depositaria entregue a las Instituciones.
Fecha de liquidacin de las operaciones
Artculo 96.- En las operaciones con Valores y con Valores Gubernamentales que celebren las
Instituciones por cuenta propia o de terceros, la transferencia de los Valores o Valores
Gubernamentales y de los fondos respectivos deber efectuarse en la misma fecha, la cual no podr ser
posterior al cuarto Da Hbil Bancario inmediato siguiente al de la concertacin de la operacin
correspondiente.
El plazo aplicable a las operaciones que se realicen en colocacin primaria con el emisor de los Valores
o de los Valores Gubernamentales podr ser mayor a cuatro Das Hbiles Bancarios.
En caso de que la fecha de liquidacin sea posterior al cuarto Da Hbil Bancario a partir de su fecha de
concertacin, las Instituciones debern sujetarse a las disposiciones de carcter general del Banco de
Mxico en materia de operaciones derivadas.
Servicio de guarda y administracin
Artculo 97.- Las Instituciones podrn proporcionar tanto a residentes en el pas como en el extranjero,
el servicio de guarda y administracin de Valores y Valores Gubernamentales previa celebracin del
contrato de depsito de ttulos en administracin correspondiente.
En el contrato de depsito de ttulos en administracin debern precisarse los medios por los cuales el
depositante podr solicitar a la Institucin que traspase los Valores y Valores Gubernamentales
depositados.
Traspaso
Artculo 98.- La Institucin que haya celebrado el contrato a que se refiere el artculo anterior deber
traspasar a quien indique el propio depositante, los Valores y los Valores Gubernamentales
depositados.
Clculos y pago de intereses
Artculo 99.- En la celebracin de las operaciones con Valores y con Valores Gubernamentales los
clculos que se lleven a cabo debern realizarse considerando cada ao calendario como de trescientos
sesenta Das y el nmero de Das efectivamente transcurridos.
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Los intereses que, en su caso, reciba el depositario por los Valores o Valores Gubernamentales que
resguarda, debern pagarse a las personas que, al cierre de operaciones del Da Hbil Bancario
inmediato anterior al del vencimiento de cada perodo de inters, aparezcan como titulares de los
mismos en los registros del depositario.
Prohibiciones
Artculo 100.- Las Instituciones debern abstenerse de celebrar compras y ventas de Valores y Valores
Gubernamentales por cuenta propia cuando tengan por propsito modificar artificialmente las cifras
que muestren la magnitud de sus operaciones.
Adicionalmente, las Instituciones debern abstenerse de celebrar compras y ventas de Valores por
cuenta propia, cuando:
I.

Tengan por objeto directa o indirectamente el pago anticipado de pasivos a cargo de


Instituciones, como sera el celebrar convenios por los cuales las Instituciones se obliguen a
comprar Valores a cargo de otras Instituciones, o

II.

Impliquen la adquisicin de Valores emitidos, aceptados, avalados o garantizados por la


Institucin adquiriente, as como obligaciones subordinadas emitidas por otras Instituciones o
sociedades controladoras.

CAPTULO V
OPERACIONES CON DIVISAS Y METALES PRECIOSOS,
AS COMO OPERACIONES DERIVADAS
Compraventa y permuta
Artculo 101.- Las Instituciones podrn celebrar operaciones de compraventa de Divisas contra moneda
nacional o contra otras Divisas. Adicionalmente, las Instituciones de Banca Mltiple podrn celebrar
operaciones de compraventa y permuta de Metales Preciosos.
Las operaciones de compraventa de Divisas que celebren las Instituciones, as como las operaciones de
compraventa de Metales Preciosos que celebren las Instituciones de Banca Mltiple, cuya fecha de
liquidacin sea posterior al cuarto Da Hbil Bancario Internacional a partir de su fecha de concertacin,
se sujetarn a las disposiciones de carcter general del Banco de Mxico en materia de operaciones
derivadas.
Las Instituciones no podrn cobrar comisiones por las referidas operaciones que celebren.
Informacin al pblico
Artculo 102.- Las Instituciones debern informar al pblico las operaciones que estn dispuestas a
realizar en trminos del artculo anterior.

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Asimismo, las Instituciones darn a conocer los tipos de cambio o precios mximos de venta y mnimos
de compra a los cuales estn dispuestas a efectuar las operaciones mencionadas mediante carteles,
pizarrones o tableros que, en forma destacada, muestren las cotizaciones o precios respectivos segn
corresponda junto a las ventanillas o mostradores en que efecten sus operaciones, sin perjuicio de
que los tipos de cambio o precios tambin puedan mostrarse en otros lugares de los locales citados.
Las operaciones que realicen debern efectuarse a tipos de cambio o precios iguales o ms favorables
para el pblico que los anunciados. Lo anterior, sin perjuicio de que en las operaciones con Metales
Preciosos en que las Instituciones de Banca Mltiple acten como compradoras, puedan efectuar
descuentos a los precios citados en virtud de la calidad de los Metales Preciosos objeto de la operacin.
Documentacin, comprobantes y registro
Artculo 103.- Las operaciones de compraventa de Divisas y de Metales Preciosos que las Instituciones
realicen con sus clientes, incluyendo las que celebren con entidades financieras nacionales y
extranjeras, podrn documentarse al amparo de contratos marco que se documenten por escrito,
previo a la concertacin de cualquiera de estas operaciones.
Las Instituciones debern emitir una confirmacin de la operacin que lleven a cabo el mismo Da de su
concertacin, mediante algn medio que deje constancia por escrito, incluso en medios electrnicos.
Tratndose de clientes distintos a las entidades mencionadas en el prrafo anterior, las Instituciones
debern emitir un comprobante que deber entregarse al concluir la transaccin cuando la operacin
se celebre en ventanilla y, cuando se celebre de alguna otra forma, debern adems conservar dicho
comprobante a disposicin del cliente o envirselo en caso de que este lo solicite.
Asimismo, en todos los casos las Instituciones debern efectuar los registros contables que
correspondan a las operaciones que celebren, el mismo Da de su concertacin.
Operaciones derivadas
Artculo 104.- Las Instituciones al realizar operaciones derivadas debern observar las disposiciones del
Banco de Mxico en la materia.

CAPTULO VI
SUCURSALES EN EL EXTRANJERO
Disposiciones aplicables
Artculo 105.- Las Sucursales en el Extranjero debern realizar sus operaciones de conformidad con lo
dispuesto en las presentes Disposiciones y en la dems regulacin del Banco de Mxico, as como en las
leyes y reglas administrativas de los lugares en donde operen, abstenindose de efectuar las
operaciones prohibidas por la Ley de Instituciones de Crdito y por las disposiciones que emanen de
ella.

69

Documentacin
Artculo 106.- Para la documentacin de sus operaciones, las Sucursales en el Extranjero debern
sujetarse a lo siguiente:
I.

En los documentos mediante los cuales se formalicen las operaciones pasivas, deber sealarse
que son expedidos por la Sucursal en el Extranjero.

II.

Los documentos mediante los cuales se descuenten las aceptaciones derivadas de operaciones
de comercio exterior giradas a su cargo a plazo no mayor de trescientos sesenta Das para su
colocacin posterior en mercados del exterior, debern satisfacer los requisitos legales y
reglamentarios aplicables en los mercados mencionados, as como las sanas prcticas y usos
bancarios vigentes en los mismos.

Prohibicin de efectuar propaganda


Artculo 107.- Las Instituciones se abstendrn de efectuar cualquier clase de propaganda relacionada
con las operaciones de captacin de recursos de residentes en Mxico que practiquen sus Sucursales
en el Extranjero.
CAPTULO VII
INFORMACIN
Informacin al Banco de Mxico
Artculo 108.- Las Instituciones debern proporcionar a la Direccin General de Asuntos del Sistema
Financiero, a la Direccin General de Operaciones de Banca Central, a la Direccin General de
Estrategia, Riesgos y Sistemas de Pagos, as como a la Direccin de Informacin del Sistema Financiero
del Banco de Mxico, la informacin que, en el mbito de su competencia, dichas unidades
administrativas les requieran.
La referida informacin deber remitirse en la forma y trminos que les den a conocer las mencionadas
unidades administrativas.
Informacin contable y de sectorizacin
Artculo 109.- Las Instituciones debern proporcionar a la Direccin de Informacin del Sistema
Financiero del Banco de Mxico la informacin relativa al reporte denominado Anexo del Catlogo
Mnimo (ACM) dentro de los primeros ocho Das Hbiles Bancarios de cada mes, conforme al
formulario e instructivo que dicha Direccin, en coordinacin con la Direccin de Anlisis
Macroeconmico del Banco de Mxico, les d a conocer para la presentacin de los saldos a fin de
mes.
Dicha informacin incluir:

70

I.

Los conceptos contables que detallan las transacciones de naturaleza activa, pasiva, de capital,
resultados y orden, as como otros conceptos que describan un atributo adicional sobre las
transacciones referidas, y

II.

La clasificacin por sectores institucionales de la economa correspondientes al conjunto de


conceptos contables antes mencionado. Para este propsito la sectorizacin se refiere al usuario
de los servicios bancarios identificado segn la categora que le corresponda como entidad
institucional en la actividad econmica, la cual se especifica en el propio formulario.

Entrega de informacin contable y de sectorizacin


Artculo 110.- La informacin sealada en el artculo anterior deber presentarse para el consolidado
de la Institucin y, por separado, para sus Sucursales en el Extranjero.
Las Instituciones debern transmitir la informacin sealada en el artculo anterior en la forma y
trminos que les d a conocer la Direccin de Informacin del Sistema Financiero.
Las Instituciones debern proporcionar a la Direccin de Informacin del Sistema Financiero, as como
a la Direccin de Anlisis Macroeconmico, en la forma que den a conocer dichas unidades
administrativas, el nombre del o de los responsables de la informacin con los que el Banco de Mxico
pueda establecer contacto.
Informes sobre el mercado de cambios, metales y Valores Gubernamentales
Artculo 111.- Las Instituciones debern informar diariamente a ms tardar a las 9:00:00 horas a la
Subgerencia de Cambios Nacionales del Banco de Mxico, en la forma que sta determine, su posicin
inicial en Divisas. Asimismo, debern reportar a la citada Subgerencia, en la forma, con el detalle y con
los intervalos que la misma indique, todas las compras y ventas de Divisas contra moneda nacional
celebradas por cada fecha valor.
Adicionalmente, cada Da Hbil Bancario las Instituciones debern proporcionar a la Gerencia de
Informacin y Anlisis de las Operaciones de Banca Central del Banco de Mxico, a travs del Sistema
de SIAC-BANXICO, la informacin relativa a las tenencias que mantengan por cuenta de terceros tanto
de Valores Gubernamentales como de BREMS, clasificadas por sector.
Lo anterior, en el entendido de que la informacin relativa a las tenencias de valores por cuenta de
terceros de cada Institucin, deber mantenerse en cuentas separadas respecto de residentes en
territorio nacional y en el exterior.
Gastos de reproceso
Artculo 112.- Los gastos en que incurra el Banco de Mxico con motivo del reproceso de la
informacin y de la elaboracin de nuevos cmputos, derivados de errores o de la falta de acceso a la
informacin, imputables a las Instituciones, podrn ser cargados a estas. Lo anterior, sin perjuicio de las
sanciones que resulten procedentes.

71

El hecho de celebrar operaciones pasivas, as como con Divisas y Metales Preciosos, autoriza al Banco
de Mxico a cargar en la Cuenta nica de la Institucin de que se trate el importe de los gastos que, en
su caso, correspondan conforme al prrafo anterior.

TTULO TERCERO
OPERACIONES CON EL BANCO DE MXICO
CAPTULO I
DEPSITOS EN EL BANCO DE MXICO
Seccin I
En moneda nacional (Cuenta nica)
Rgimen aplicable
Artculo 113.- Las Instituciones debern abrir y mantener en el Banco de Mxico una Cuenta nica, la
cual podr ser abonada o cargada por las operaciones concertadas por las Instituciones con el Banco de
Mxico o autorizadas por este. El saldo a favor en la Cuenta nica no causar intereses.
En el evento de que en cualquier Da una Institucin tenga un saldo menor a cero, el Banco de Mxico
cargar a la Cuenta nica de que se trate el Da Hbil Bancario inmediato siguiente a aquel en que se
presente tal supuesto, una cantidad igual al resultado de aplicar al saldo negativo, la tasa que se
obtenga de multiplicar por dos la tasa ponderada de fondeo bancario dada a conocer por el Banco de
Mxico el Da en que se haya presentado el referido sobregiro y dividir el producto obtenido entre
trescientos sesenta.
Para el caso de los Das que no sean Das Hbiles Bancarios, se utilizar la tasa que el Banco de Mxico
haya dado a conocer el Da Hbil Bancario inmediato anterior.
Contrato
Artculo 114.- Las Instituciones debern celebrar con el Banco de Mxico un contrato que documente
la operacin de la Cuenta nica, para lo cual debern presentar a la Gerencia de Instrumentacin de
Operaciones, copias certificada y simple de las escrituras en las que consten las facultades para ejercer
actos de dominio de quien pretenda suscribirlo, as como copia simple de su identificacin oficial.
La presentacin de la documentacin a que se refiere el prrafo anterior deber efectuarse con por lo
menos diez Das Hbiles Bancarios de anticipacin a la fecha en que pretendan que entre en vigor el
contrato referido. En todo caso, la Institucin de que se trate deber suscribir el contrato
correspondiente con al menos cinco Das Hbiles Bancarios de anticipacin a dicha fecha.
Sobregiros garantizados
Artculo 115.- Las Instituciones podrn incurrir en sobregiros en la Cuenta nica hasta por el monto
garantizado con:
72

I.

Los depsitos de regulacin monetaria;

II.

Los depsitos a plazo derivados de las Subastas de Depsito, y

III.

Los depsitos en la Cuenta en Dlares a que se refiere el artculo 120 de estas Disposiciones que
se hayan otorgado en garanta al Banco de Mxico para este propsito.

Adicionalmente, las Instituciones de Banca Mltiple podrn incurrir en sobregiros hasta por el monto
garantizado con los depsitos a plazo celebrados de conformidad con el procedimiento para la
determinacin de la TIIE.
Tratndose de garantas que se constituyan con los depsitos en la Cuenta en Dlares a que se refiere
la fraccin III del prrafo primero del presente artculo, las Instituciones debern solicitar que, para
tales efectos, se segreguen en la cuenta de depsitos para garantas que les lleva el Banco de Mxico, a
travs del SIAC-BANXICO en el horario de las 08:30:00 a las 16:30:00 horas o de cualquier otro medio
electrnico, de cmputo o telecomunicacin autorizado para tal propsito por el propio Banco Central
o bien, en solicitudes que elaboren en trminos del Anexo 5 de estas Disposiciones debidamente
suscritas por representantes de la Institucin que cuenten con facultades para ejercer actos de
dominio.
Las Instituciones podrn retirar los depsitos en Dlares dados en garanta, cuando no estn
garantizando alguna obligacin a su cargo y a favor del Banco de Mxico. Para tal efecto, las
Instituciones debern solicitar el retiro respectivo a travs del SIAC-BANXICO entre las 8:30:00 a las
16:30:00 horas. Los Dlares liberados sern acreditados en su Cuenta en Dlares el Da Hbil Bancario
siguiente al de la solicitud.
El valor de la garanta se determinar aplicando el tipo de cambio publicado por el Banco de Mxico en
el Diario Oficial de la Federacin en la fecha de su constitucin menos el factor de descuento que se d
a conocer por el Banco de Mxico a travs de su sitio en la red financiera.
Sobregiros no garantizados
Artculo 116.- No obstante lo dispuesto en el artculo anterior, el Banco de Mxico permitir que las
Instituciones incurran en sobregiros en la Cuenta nica no correspondidos con garantas, derivados de
los cargos resultantes de la liquidacin de:
I.

Las cantidades que deban depositar en trminos del procedimiento para la determinacin de la
TIIE tratndose de Instituciones de Banca Mltiple o de las Subastas de Depsito, y

II.

Cualquier otra obligacin a su cargo y a favor del Banco de Mxico.

Acciones por incurrir de manera reiterada en sobregiros no garantizados


Artculo 117.- El Banco de Mxico podr establecer acciones adicionales a las previstas en estas
Disposiciones respecto de aquellas Instituciones que incurran reiteradamente en sobregiros en sus
Cuentas nicas no garantizados. Lo anterior, en virtud de que tales sobregiros no se consideran como
sanas prcticas o usos bancarios.
73

Operaciones con CLS Bank International


Artculo 118.- Las Instituciones que pretendan celebrar operaciones con CLS Bank International
debern autorizar al Banco de Mxico para que, en el evento de que se presente alguna contingencia
en el SPEI que les impida enviar rdenes de transferencia a favor del referido CLS Bank International o
bien recibir pagos de esta entidad, proceda conforme a lo siguiente:
I.

Cargue la Cuenta nica que les lleva hasta por el importe de los pagos que deban liquidar a dicha
entidad, y

II.

Abone la referida Cuenta nica con los importes que les enve CLS Bank International.

Para efecto de lo previsto en el presente artculo, las Instituciones debern otorgar un mandato a favor
del Banco de Mxico en trminos del Anexo 6 de estas Disposiciones, suscrito por quienes cuenten con
facultades para ejercer actos de dominio, para lo cual debern presentar a la Gerencia de Operacin y
Continuidad de Negocio de los Sistemas de Pagos, copias certificada y simple de las escrituras en las
que consten las facultades de quien pretenda suscribirlo, as como copia simple de su identificacin
oficial.
La presentacin de la documentacin a que se refiere el prrafo anterior deber hacerse con por lo
menos diez Das Hbiles Bancarios de anticipacin a la fecha en que pretendan iniciar operaciones con
CLS Bank International.
Estados de cuenta
Artculo 119.- El Banco de Mxico pondr diariamente a disposicin de las Instituciones a travs del
SIAC-BANXICO los estados de cuenta de los Depsitos referidos en esta Seccin y en la Seccin
siguiente.
El concepto de los movimientos deudores y acreedores registrados en los estados de cuenta, ser
identificado principalmente mediante claves numricas o alfabticas impresas en los propios estados
de cuenta.
Dentro de los diez Das Hbiles Bancarios siguientes a la fecha de corte de los estados de cuenta, las
Instituciones podrn presentar un escrito al Banco de Mxico para objetar las cantidades por las que se
hayan realizado cargos o abonos en sus cuentas. Transcurrido dicho plazo sin que las Instituciones
correspondientes hayan hecho objecin alguna, los estados de cuenta, los documentos y los conceptos
que figuren en la contabilidad del Banco de Mxico, harn prueba plena.
En el evento de que dichas Instituciones objeten dentro del plazo citado algunos cargos o abonos, los
que no hayan sido objetados harn prueba plena. Lo anterior, sin perjuicio de que el Banco de Mxico
resuelva lo conducente sobre las objeciones que se le formulen.

74

Seccin II
En Dlares (Cuenta en Dlares)
Rgimen aplicable
Artculo 120.- Las Instituciones debern abrir y mantener en el Banco de Mxico una Cuenta en
Dlares, la cual podr abonarse y cargarse conforme a lo siguiente:
I.

II.

Los abonos podrn realizarse mediante:


a)

Recepciones de Dlares, y

b)

Traspasos que reciba de otras Instituciones.

Los cargos podrn realizarse mediante:


a)

Transferencias de Dlares que ordene la propia Institucin, y

b)

Traspasos que la Institucin instruya a favor de otras Instituciones.

No se aceptarn sobregiros en dicha cuenta.


Intereses
Artculo 121.- El Banco de Mxico pagar intereses mensualmente por el saldo diario que las
Instituciones mantengan en la Cuenta en Dlares a la tasa de inters anual que resulte de restar un
octavo de punto porcentual a la tasa de inters diaria promedio que el Banco de Mxico obtenga por
sus inversiones en los mercados internacionales en los depsitos denominados overnight en Dlares
en el mes correspondiente o cero, lo que resulte mayor.
El importe de los intereses que corresponder a cada Da se determinar dividiendo la tasa anual de
inters aplicable entre trescientos sesenta y multiplicando el resultado por el saldo que las
Instituciones mantengan en la cuenta referida el Da de que se trate.
El primer Da Hbil Bancario de cada mes, el Banco de Mxico abonar en la Cuenta en Dlares el
importe de los intereses devengados en el mes inmediato anterior.
Las Instituciones en todo momento podrn consultar a travs del SIAC-BANXICO el saldo disponible de
su Cuenta en Dlares.

CAPTULO II
OPERACIONES EN LAS CUENTAS EN EL BANCO DE MXICO
Seccin I
Operaciones en moneda nacional
75

Traspaso de fondos
Artculo 122.- Las Instituciones podrn traspasar recursos de su Cuenta nica a otros cuentahabientes
del Banco de Mxico o al propio Banco Central, mediante rdenes de traspaso de fondos.
El horario de operacin del SIAC-BANXICO iniciar a las 19:00 horas de cada Da Hbil Bancario y
terminar a las 18:25 del Da Hbil Bancario siguiente. La fecha valor de todas las operaciones que se
realicen en el horario referido corresponder al Da Hbil Bancario en que concluya dicho horario.
Las rdenes de traspaso de fondos relativas a operaciones celebradas entre Instituciones, as como las
celebradas entre estas y el Banco de Mxico, podrn instruirse a travs del SIAC-BANXICO desde el
inicio del horario de operacin indicado en el prrafo anterior y hasta las 16:30 horas del Da Hbil
Bancario siguiente. Las rdenes a que se refiere el presente prrafo podrn tener fecha valor mismo
da o valor da siguiente, segn lo indique en la orden respectiva la Institucin que instruya el traspaso.

El Banco de Mxico podr determinar horarios distintos a los sealados en los dos prrafos
anteriores, los cuales se darn a conocer a las Instituciones a travs del medio electrnico o de
telecomunicacin que el propio Banco de Mxico establezca para tal efecto.
(Modificado por la Circular 3/2015)
Traspasos al SPEI
Artculo 122 Bis.- Las Instituciones que sean participantes en el SPEI podrn solicitar el traspaso de
recursos de su Cuenta nica a su Cuenta del SPEI, de conformidad con alguna de las alternativas
siguientes:
I.

Mediante rdenes de traspaso que enven a travs del SIAC-BANXICO desde las 19:00 horas de
cada Da Hbil Bancario y hasta las 18:00:00 horas del Da Hbil Bancario siguiente. Dichas
rdenes tendrn como fecha valor el Da Hbil Bancario en que concluya dicho horario.
Sin perjuicio de lo anterior, el Banco de Mxico podr determinar horarios distintos a los antes
sealados, los cuales dar a conocer a las Instituciones a travs del medio electrnico o de
telecomunicacin que el propio Banco de Mxico establezca para tal efecto.

II.

Mediante rdenes de traspaso que enve el Banco de Mxico para que cada Da Hbil Bancario,
al inicio de operaciones del SPEI, se traspasen recursos de la Cuenta nica de la Institucin a su
Cuenta del SPEI, con base en la capacidad de pago de la Institucin de que se trate, que el Banco
de Mxico hubiere determinado el Da Hbil Bancario anterior. La referida capacidad de pago
equivaldr al saldo positivo que resulte de restar del monto de la garanta que la propia
Institucin pueda otorgar en trminos del artculo 115 de las presentes Disposiciones los
siguientes conceptos: (i) el importe del sobregiro que, en su caso, la Institucin tenga en su
Cuenta nica en el momento del inicio de operaciones del SPEI; (ii) el monto de las obligaciones
a cargo de la Institucin de que se trate y a favor del Banco de Mxico por pagarse al inicio de
operaciones del SIAC-BANXICO el Da Hbil Bancario siguiente a aquel en que se enven los
recursos en trminos de esta fraccin II, y (iii) el monto reservado que, en su caso, la propia
Institucin determine a travs del SIAC-BANXICO.
76

El traspaso a que se refiere el prrafo anterior se registrar al inicio de operaciones tanto del
SIAC-BANXICO como del SPEI, en las respectivas Cuenta nica y Cuenta del SPEI de la Institucin
de que se trate, el Da Hbil Bancario siguiente a aquel en el que se determine la capacidad de
pago de la Institucin de que se trate de conformidad con lo dispuesto en el prrafo anterior.
(Adicionado por la Circular 3/2015)

Horario de transacciones interbancarias


Artculo 123.- El Banco de Mxico ejecutar entre las 18:05:00 y 18:25:00 horas las rdenes de
traspaso de fondos entre las Cuentas nicas que lleva a las Instituciones, siempre y cuando dichos
traspasos se originen por operaciones crediticias que se celebren exclusiva y directamente entre las
propias Instituciones.
(Modificado por la Circular 3/2015)
El Banco de Mxico podr determinar un horario distinto al sealado, el cual se dar a conocer a las
Instituciones a travs del medio electrnico o de telecomunicacin que el propio Banco de Mxico
establezca para tal efecto.
Las Instituciones debern informar a la Gerencia de Operaciones Nacionales del Banco de Mxico las
tasas de inters y los plazos a los que se realicen las operaciones previstas en el prrafo anterior, en la
forma y trminos que indique dicha Gerencia.
Operaciones del Banco de Mxico con las Instituciones
Artculo 124.- Las operaciones que el Banco de Mxico efecte con las Instituciones se llevarn a cabo
mediante el cargo de sus Cuentas nicas, independientemente de que acte por cuenta propia o como
fiduciario. Lo anterior, salvo que el propio Banco Central establezca algo distinto mediante
disposiciones de carcter general.
Solicitud
Artculo 125.- Las operaciones que las Instituciones pretendan realizar contra su Cuenta nica o su
Cuenta en Dlares debern ser solicitadas a travs del SIAC-BANXICO en los horarios correspondientes,
o bien a travs del medio que el Banco de Mxico determine en su oportunidad para tal efecto.
Sin perjuicio de lo anterior, para efectos de lo previsto en el artculo 122 Bis, fraccin II, de estas
Disposiciones, la Institucin de que se trate deber enviar al Banco de Mxico una comunicacin por
escrito otorgando su autorizacin correspondiente al propio Banco, elaborada en trminos del Anexo
27 de estas Disposiciones, la cual deber ser suscrita por quienes cuenten con facultades para ejercer
actos de dominio a nombre de la Institucin. Para tal efecto, las Instituciones debern presentar a la
Gerencia de Operacin y Continuidad de Negocio de los Sistemas de Pagos copias certificada y simple
del testimonio notarial en el que consten las facultades de quien pretenda suscribirla, as como copia
simple de su identificacin oficial.
La documentacin a que se refiere el prrafo inmediato anterior deber presentarse con por lo menos
cinco Das Hbiles Bancarios de anticipacin a la fecha en que la Institucin de que se trate solicite por
77

primera vez el traspaso de recursos conforme al mencionado artculo 122 Bis, fraccin II, de las
presentes Disposiciones.
(Modificado por la Circular 3/2015)

Seccin II
Operaciones en Dlares
Recepcin de Dlares
Artculo 126.- Las Instituciones podrn solicitar al Banco de Mxico la Recepcin de Dlares para lo cual
debern concertar telefnicamente la operacin con la Subgerencia de Cambios Nacionales del Banco
de Mxico en el horario de las 09:00:00 a las 13:00:00 horas. Las Recepciones de Dlares podrn
concertarse con fecha valor uno o dos Das Hbiles Bancario posteriores a la fecha de concertacin.
Las Instituciones debern depositar en la fecha valor los Dlares pactados en el corresponsal que
indique el Banco de Mxico.
En la citada fecha valor y una vez que el Banco de Mxico tenga constancia de haber recibido los
Dlares, este abonar el importe de la operacin en la Cuenta en Dlares de la Institucin de que se
trate.
Las instituciones debern confirmar las solicitudes de Recepcin de Dlares pactadas, antes de las
17:00:00 horas del da de la concertacin, a travs de mensaje SWIFT o de cualquier otro medio
electrnico, de cmputo o telecomunicacin autorizado para tal propsito por el propio Banco Central
o mediante carta dirigida a la Oficina de Servicios Bancarios a Cuentahabientes con firmas registradas
previamente en el Banco de Mxico.
Incumplimiento de recepciones
Artculo 127.- Cuando derivado de una solicitud de recepcin de Dlares exista retraso, error u omisin
de la Institucin o de sus agentes financieros, cuya consecuencia sea que no se entreguen
oportunamente los Dlares en las cuentas que los bancos corresponsales llevan al Banco de Mxico,
este no realizar los abonos correspondientes en la Cuenta en Dlares que les lleva. Cuando la
Institucin regularice el incumplimiento, el Banco de Mxico abonar el monto de la operacin de que
se trate en la Cuenta en Dlares.
En caso de que el incumplimiento persista despus de tres Das Hbiles Bancarios Internacionales, el
Banco de Mxico podr cancelar la operacin o renegociarla.
El Banco de Mxico efectuar el cargo que corresponda en la Cuenta en Dlares por el importe del
costo en que se hubiese incurrido derivado del incumplimiento de que se trate.

78

Traspasos
Artculo 128.- Las Instituciones podrn instruir con fecha valor mismo Da Hbil Bancario el traspaso de
recursos de su Cuenta en Dlares a las Cuentas en Dlares de otras Instituciones en el Banco de Mxico
a travs del SIAC-BANXICO en el horario de las 08:30:00 a las 16:30:00 horas.
En el evento de que una Institucin ordene un traspaso de fondos de su Cuenta en Dlares a la Cuenta
en Dlares de otra Institucin y en la fecha valor correspondiente no cuente con los fondos suficientes
para ello, el Banco de Mxico dar por cancelada la operacin de que se trate.
Transferencias
Artculo 129.- Las Instituciones podrn solicitar al Banco de Mxico a travs del SIAC-BANXICO con uno
o dos Das Hbiles Bancarios de anticipacin a la fecha valor de la operacin de que se trate, el envo de
Dlares a corresponsales que aquellas tengan en el extranjero, mediante el cargo en su Cuenta en
Dlares. Las transferencias que sean requeridas con un Da Hbil Bancario de anticipacin podrn
solicitarse entre las 08:30:00 y las 13:00:00 horas. Por su parte, las transferencias que sean requeridas
con dos Das Hbiles Bancarios de anticipacin podrn solicitarse entre las 08:30:00 y las 14:30:00
horas.
El Banco de Mxico segregar los fondos objeto de la operacin a ms tardar a las 15:00:00 horas del
Da Hbil Bancario inmediato anterior a la fecha valor de la operacin. En caso de que en dicho Da
Hbil Bancario no exista saldo suficiente en la correspondiente Cuenta en Dlares para cubrir la
operacin, el Banco de Mxico la dar por cancelada.
Los datos de las cuentas para realizar las transferencias de Dlares a que se refiere este artculo
debern darse a conocer al Banco de Mxico con al menos cinco Das Hbiles Bancarios de anticipacin
a la fecha en que pretendan solicitar la transferencia.
Comisiones
Artculo 130.- El Banco de Mxico cobrar a las Instituciones una comisin de 0.05 al millar sobre el
monto en Dlares por cada transferencia de Dlares. Lo anterior, en el entendido de que la comisin
no podr ser menor de diez ni mayor de cincuenta Dlares. Las comisiones se cargarn en la Cuenta
nica de la Institucin en la fecha valor de la operacin, al tipo de cambio publicado por el Banco de
Mxico en el Diario Oficial de la Federacin el Da Hbil Bancario inmediato anterior a dicha fecha.

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CAPTULO III
REPORTOS PARA DOTAR DE LIQUIDEZ A LOS SISTEMAS DE PAGOS
Seccin I
Reportos entre el Banco de Mxico y las Instituciones

Caractersticas de los reportos


Artculo 131.- Las Instituciones podrn celebrar reportos con el Banco de Mxico para obtener liquidez
con las caractersticas siguientes:
I.

Reportador: El Banco de Mxico;

II.

Reportada: La Institucin correspondiente;

III. Plazo: El comprendido entre el momento de celebracin del reporto y el cierre de operaciones
para Instituciones del Mdulo RSP del mismo Da, sin posibilidad de prrroga. Los horarios de
apertura y cierre del referido mdulo se encuentran previstos en el Manual del RSP;
IV. Ttulos objeto del reporto: a) BONDES; b) Valores del IPAB; c) BREMS; d) CETES excluyendo a los
CETES ESPECIALES y e) Cupones Segregados, que sean propiedad de la Institucin
correspondiente;
V.

Precio: A la cantidad de dinero que el Banco de Mxico entregue a la reportada con motivo del
reporto, la cual ser equivalente al valor de los ttulos objeto del reporto determinado conforme
al procedimiento descrito en el Anexo 7 de estas Disposiciones, menos el descuento que el
Banco de Mxico establezca dependiendo del tipo de ttulo de que se trate, mediante la frmula
y los parmetros que d a conocer a travs del Manual del RSP y del Mdulo RSP,
respectivamente, y

VI. Premio: El que el Banco de Mxico determine a travs del Mdulo RSP.
Contrato para la celebracin de reportos
Artculo 132.- Para poder realizar los reportos a que se refiere este Captulo, las Instituciones
interesadas debern celebrar con el Banco de Mxico un contrato, para lo cual tendrn que presentar a
la Gerencia de Instrumentacin de Operaciones copias certificada y simple de la escritura en la que
consten las facultades para ejercer actos de dominio de quien pretenda suscribirlo, as como copia
simple de su identificacin oficial. Asimismo, debern presentar a la Gerencia de Operacin y
Continuidad de Negocio de los Sistemas de Pagos un mandato a favor del Banco de Mxico en trminos
del Anexo 8 de estas Disposiciones, suscrito por quien cuente con las facultades antes referidas.
La presentacin de la documentacin a que se refiere el prrafo anterior deber hacerse cuando
menos con diez Das Hbiles Bancarios de anticipacin a la fecha en que pretendan comenzar a realizar
los reportos mencionados. En todo caso, el contrato correspondiente deber suscribirse cuando menos
con cinco Das Hbiles Bancarios de anticipacin a dicha fecha.
80

Las aludidas Instituciones debern enviar copia del mandato antes sealado a la institucin para el
depsito de valores que corresponda.
Solicitud para realizar reportos
Artculo 133.- Las Instituciones que deseen realizar los reportos debern solicitarlos al Banco de Mxico
a travs del Mdulo RSP conforme se establece en el Manual del RSP, indicando el nmero y las
caractersticas de los ttulos que pretendan reportar, sin que a dichas operaciones les sea aplicable la
prohibicin de realizar operaciones de reporto con el carcter de reportadas sobre valores con tasa de
rendimiento fija y plazo de vencimiento mayor a un ao, as como sobre valores con tasa revisable en
forma peridica cuyo plazo, entre las fechas en que se realice la revisin, sea mayor a un ao
calendario, prevista en las reglas de reporto del Banco de Mxico.
El Banco de Mxico, a travs del Mdulo RSP, enviar las instrucciones necesarias a alguna institucin
para el depsito de valores para que, en trminos de su reglamento interior, realice los traspasos de
valores necesarios para dar cumplimiento a los reportos solicitados.
Las reportadas debern informar al Banco de Mxico a travs del referido Mdulo si los recursos
provenientes del reporto debern abonrseles en la Cuenta nica que les lleva o en la cuenta que
tienen en la correspondiente institucin para el depsito de valores.
Monto mximo de los reportos
Artculo 134.- El monto de los reportos que podr celebrar cada Institucin con el Banco de Mxico no
deber exceder del resultado de multiplicar por 4.5 la cantidad que se obtenga conforme a lo previsto
en el Anexo 9 de estas Disposiciones, menos el monto total de sus depsitos de regulacin monetaria.
En caso de que esta diferencia sea menor o igual a cero, la Institucin no podr llevar a cabo reportos a
travs del Mdulo RSP.
El referido lmite solo podr excederse por:
I.

Los ajustes en el precio y premio que, en su caso, se realicen tratndose de renovaciones


automticas de las operaciones conforme al artculo 136 de estas Disposiciones;

II.

Los reportos que se tengan por abandonados por las casas de bolsa en favor de la Institucin que
le haya otorgado la autorizacin prevista en el artculo 141 de estas Disposiciones, y

III.

Otras operaciones que conforme a las disposiciones aplicables ordene el Banco de Mxico a
travs del Mdulo RSP en nombre de la Institucin respectiva.

Liquidacin de reportos
Artculo 135.- Las Instituciones podrn liquidar total o parcialmente los reportos en cualquier momento
del Da dentro de los horarios de operacin del Mdulo RSP de conformidad con lo que se establece en
el Manual del RSP. Para ello, debern indicar al Banco de Mxico si los recursos necesarios para llevar a
81

cabo la liquidacin de que se trate estarn depositados en la cuenta que tienen en la referida
institucin para el depsito de valores o en su Cuenta nica, as como el nmero y caractersticas de los
ttulos objeto de reporto que correspondan.
Los reportos realizados con tales ttulos se liquidarn en el orden en que sean concertados hasta cubrir
el nmero solicitado de ttulos. Al respecto, el Banco de Mxico enviar a la institucin para el depsito
de valores las instrucciones para hacer los traspasos de valores y, en su caso, de efectivo
correspondientes.
Cuando al cierre del Mdulo RSP existan operaciones que no se hayan liquidado o que solo se hayan
liquidado parcialmente, el Banco de Mxico las tendr por abandonadas o las renovar
automticamente por el monto remanente, conforme a lo previsto en el artculo siguiente.
Los intereses que en su caso paguen los ttulos objeto del reporto durante la vigencia de las
operaciones en caso de renovacin automtica sern abonados por el Banco de Mxico en la Cuenta
nica de la reportada el Da en que hayan sido pagados por el emisor.
Abandono y renovacin de los reportos
Artculo 136.- En caso de que la reportada no liquide el reporto al vencimiento del plazo mediante la
entrega del precio y premio correspondientes, se tendr por abandonado o bien se renovar
automticamente novndose las obligaciones derivadas de dicha operacin, conforme a lo siguiente:
I.

Se tendrn por abandonadas las operaciones en las que los ttulos objeto del reporto venzan el
Da Hbil Bancario siguiente, quedando dichos ttulos y sus accesorios financieros a disposicin
del Banco de Mxico.

II.

Las operaciones distintas a las sealadas en la fraccin anterior sern renovadas


automticamente. Dicha renovacin automtica comenzar al cierre de operaciones para las
Instituciones del Mdulo RSP del mismo Da en que fueron celebradas y vencer al cierre de
operaciones de dicho Mdulo RSP del Da Hbil Bancario siguiente.

El precio de las nuevas operaciones se determinar de acuerdo con el valor de los ttulos objeto del
reporto al cierre del Mdulo RSP del Da Hbil Bancario que inicia la renovacin y que corresponde al
valor que dichos ttulos tendrn a la apertura del citado mdulo el mencionado Da Hbil Bancario
siguiente. El premio ser el que determine el Banco de Mxico a travs del Mdulo RSP.
Los ttulos objeto del reporto y el efectivo correspondiente al precio y premio transferidos en los
reportos objeto de renovacin se tomarn en cuenta para las nuevas operaciones y solamente ser
necesario que la reportada entregue al Banco de Mxico o este a aquella las cantidades que, en su
caso, les correspondan conforme al precio y premio de los nuevos reportos.
En caso de renovaciones automticas, la operacin respectiva computar dentro del lmite aplicable a
la Institucin, determinado conforme a lo previsto en el artculo 134 de estas Disposiciones, a partir de
la apertura del Mdulo RSP del Da Hbil Bancario siguiente a aquel en que inicie la renovacin.

82

No se considerar una sana prctica de mercado la renovacin reiterada de los reportos por lo que,
cuando el Banco de Mxico detecte que se han renovado automticamente reportos de alguna
Institucin durante el nmero consecutivo de Das que el propio Banco de Mxico d a conocer a
travs del Mdulo RSP, no renovar dichos reportos y los declarar abandonados a su vencimiento.
Determinacin de cargos por renovaciones automticas
Artculo 137.- En caso de renovaciones automticas el Banco de Mxico cargar a la reportada por cada
una de las diferentes emisiones de ttulos que sean reportados, la cantidad que d a conocer a travs
del Mdulo RSP.
Asimismo, de ser el caso, cargar a la reportada la cantidad que resulte de multiplicar el monto base
que se determine conforme a los prrafos siguientes, por el producto que se obtenga de multiplicar la
tasa que se aplica a los saldos negativos en la Cuenta nica conforme al artculo 113 de estas
Disposiciones, por el plazo del reporto y dividirlo entre trescientos sesenta.
El monto base ser el que resulte de restar al monto de los reportos renovados el saldo positivo de la
Cuenta nica al cierre. Si el resultado es cero o negativo, no se aplicar el cargo aqu previsto.
En caso de que el saldo en la Cuenta nica al cierre sea negativo, el monto base ser el monto de los
reportos renovados.
Realizacin de cargos y abonos
Artculo 138.- Los importes que resulten conforme a la fraccin II del artculo 136 de estas
Disposiciones, as como los que resulten conforme a lo previsto en el artculo anterior, se cargarn o
abonarn por el Banco de Mxico, segn corresponda, en la Cuenta nica que le lleva a la reportada a
la apertura del SIAC-BANXICO del Da Hbil Bancario siguiente al del vencimiento del reporto objeto de
renovacin.
El Banco de Mxico permitir que las Instituciones incurran en sobregiros en sus Cuentas nicas no
correspondidos con garantas derivados de los cargos a que se refiere el presente artculo.

Seccin II
Reportos entre Instituciones y casas de bolsa con recursos provenientes de reportos entre el Banco
de Mxico y las Instituciones
Lmites adicionales a las Instituciones para la celebracin de reportos con casas de bolsa
Artculo 139.- Las Instituciones contarn con un lmite adicional al sealado en el artculo 134 anterior
para celebrar reportos con casas de bolsa, el cual no podr exceder del resultado de multiplicar por 1.4
la cantidad que se obtenga conforme a lo previsto en el Anexo 9 de estas Disposiciones.

83

Caractersticas de los reportos


Artculo 140.- En los reportos respectivos, las Instituciones actuarn como reportadoras y las casas de
bolsa como reportadas. Estas operaciones debern instrumentarse a travs de los contratos marco que
acuerden las partes, pero en todo caso las Instituciones debern establecer caractersticas idnticas a
los reportos celebrados entre tales Instituciones como reportadas y el Banco de Mxico como
reportador en trminos de la Seccin I del presente Captulo, y debern registrarse ambos reportos de
manera sucesiva en el Mdulo RSP.
Las Instituciones sern responsables de que tanto las operaciones que celebren con las casas de bolsa
como los contratos que utilicen se sujeten estrictamente a lo sealado en el presente artculo y a las
dems disposiciones que resulten aplicables.
Lmites aplicables a las casas de bolsa
Artculo 141.- Las Instituciones que deseen celebrar reportos con casas de bolsa debern notificar al
Banco de Mxico a travs del Mdulo RSP el lmite hasta por el cual autorizan a celebrar tales reportos
a cada una de las casas de bolsa de que se trate.
La suma de los lmites a los que se refiere el prrafo anterior, otorgados por las Instituciones a una
misma casa de bolsa y el monto total de los reportos a que se refiere el segundo prrafo del artculo
siguiente, concertados por una misma casa de bolsa, no podr exceder cinco veces el capital global de
dicha casa de bolsa.
Las Instituciones podrn disminuir o cancelar el lmite autorizado a las casas de bolsa en cualquier
momento dentro de los horarios de operacin del Mdulo RSP. Sin perjuicio de lo anterior, las
Instituciones sern responsables del cumplimiento de los reportos celebrados por las casas de bolsa
que hayan autorizado para actuar en su representacin durante la vigencia de dicha autorizacin.
Solicitud para realizar reportos por cuenta de las Instituciones
Artculo 142.- Con base en los lmites sealados en el artculo anterior, las Instituciones podrn solicitar
al Banco de Mxico, por conducto de las casas de bolsa autorizadas para actuar en su nombre, la
celebracin de reportos dentro de los horarios y en los trminos previstos en el Manual del RSP, sin
que a dichos reportos les sea aplicable la prohibicin de realizar operaciones de reporto con el carcter
de reportadas sobre valores con tasa de rendimiento fija y plazo de vencimiento mayor a un ao, as
como sobre valores con tasa revisable en forma peridica cuyo plazo, entre las fechas en que se realice
la revisin, sea mayor a un ao calendario, prevista en las reglas de reporto del Banco de Mxico.
De resultar procedente la solicitud, se registrarn dos reportos en el Mdulo RSP, el primero entre el
Banco Central actuando como reportador y la Institucin actuando como reportada y el segundo entre
la propia Institucin actuando en este caso como reportadora y la casa de bolsa de que se trate
actuando como reportada.
La Institucin reportadora, por conducto de la casa de bolsa reportada que acte en su nombre, deber
informar al Banco de Mxico la cuenta en la que este deber abonar el precio del reporto que celebre
84

con la Institucin, pudiendo realizarse dicho abono en la cuenta que le lleva el propio Banco Central a
la casa de bolsa o en la cuenta que le lleve la institucin para el depsito de valores.
Al efecto, el Banco de Mxico realizar los registros respectivos y enviar a la institucin para el
depsito de valores las instrucciones necesarias para hacer los traspasos de valores y efectivo que
correspondan.
Liquidacin de los reportos
Artculo 143.- Las Instituciones, por conducto de las casas de bolsa que las representen, podrn
solicitar al Banco de Mxico en cualquier momento dentro de los horarios de operacin para casas de
bolsa del Mdulo RSP y conforme a lo que se establece en el Manual del RSP, la liquidacin de los
reportos que correspondan.
Para tales efectos, debern indicar al Banco de Mxico si los recursos necesarios para llevar a cabo la
liquidacin de que se trate, estarn depositados en la cuenta que dichas casas de bolsa tienen en la
institucin para el depsito de valores o en la cuenta que el propio Banco de Mxico les lleva, as como
el nmero y caractersticas de los ttulos objeto de reporto respectivos y el nombre de la Institucin a la
que corresponda cada operacin en su carcter de reportadora.
Los reportos realizados con tales ttulos se liquidarn total o parcialmente en el orden en que sean
concertados hasta cubrir el nmero de ttulos solicitados.
El Banco de Mxico enviar a la institucin para el depsito de valores las instrucciones necesarias para
que se realicen los traspasos de valores y, en su caso, de efectivo correspondientes.
Abandono de los reportos
Artculo 144.- Cuando al cierre de operaciones para casas de bolsa del Mdulo RSP, stas mantengan
sin liquidar reportos celebrados con Instituciones, se tendrn por abandonados en favor de dichas
Instituciones.
En tal supuesto, las Instituciones respectivas podrn liquidar los reportos realizados con el Banco de
Mxico sobre dichos ttulos objeto del reporto antes del cierre de operaciones para Instituciones del
Mdulo RSP y en caso contrario, los reportos se tendrn por abandonados o renovados
automticamente a su cargo, segn corresponda, en trminos de lo sealado en el artculo 136 de
estas Disposiciones.

Seccin III
Procedimiento a seguir en caso de insuficiencia de recursos de las Instituciones para liquidar el
importe de Valores Gubernamentales
Liquidacin del importe de Valores Gubernamentales
Artculo 145.- En el evento de que una Institucin no tenga los recursos suficientes para liquidar el
importe de los Valores Gubernamentales que:
85

I.

Le hayan sido asignados en el mercado primario en trminos de las Reglas de las Subastas para
la Colocacin de Valores Gubernamentales y de Valores del IPAB o de las Reglas para la
Celebracin de Subastas Sindicadas de Valores Gubernamentales;

II.

Est obligada a recibir derivado de las operaciones celebradas en trminos de las Reglas para las
Subastas de Bonos de Regulacin Monetaria y de Valores Gubernamentales Realizadas por el
Banco de Mxico, o

III.

Le hayan sido vendidos por el ejercicio del derecho de compra cuando operen como formadores
de mercado sobre tales valores en trminos de lo previsto en las disposiciones de la Secretara
de Hacienda y Crdito y Pblico.

El Banco de Mxico podr llevar a cabo el procedimiento siguiente:


I.

Enviar instrucciones a travs del SAGAPL para concertar un reporto en nombre de la Institucin
por el monto faltante;

II.

Realizar un cargo en la Cuenta nica de la Institucin por el importe resultante de la diferencia


entre el monto en que fueron asignados los valores objeto de reporto y el precio del reporto,
pudiendo incurrir en sobregiros no correspondidos con garantas de conformidad con el artculo
116 de estas Disposiciones;

III.

Mantener en su carcter de reportador los Valores Gubernamentales asignados, y

IV.

Utilizar el monto del cargo a la Cuenta nica antes mencionado, as como los recursos
correspondientes al precio del reporto para liquidar la operacin de que se trate.

A fin de que la institucin pueda concertar el reporto a que hace referencia la fraccin I anterior de
este artculo, deber enviar a la Gerencia de Gestin de Operaciones, un mandato a favor del Banco de
Mxico en trminos del modelo que se adjunta como Anexo 10 de estas Disposiciones, suscrito por
quien cuente con facultades para ejercer actos de dominio, acompaado de copias certificada y simple
de la escritura en la que consten sus facultades, as como copia simple de su identificacin oficial. La
presentacin de la documentacin antes mencionada deber hacerse cuando menos con diez Das
Hbiles Bancarios de anticipacin a la fecha en que pretendan comenzar a realizar los reportos
mencionados. La Institucin en cuestin deber enviar copia del mandato antes sealado a la
institucin para el depsito de valores que corresponda.

86

CAPTULO IV
DETERMINACIN DE LA TASA DE INTERS INTERBANCARIA DE EQUILIBRIO EN MONEDA NACIONAL
Seccin I
Procedimiento para la determinacin de la TIIE
Solicitud de participacin
Artculo 146.- Las Instituciones de Banca Mltiple interesadas en participar en la determinacin de la
TIIE debern manifestarlo mediante un escrito dirigido a la Gerencia de Operaciones Nacionales del
Banco de Mxico en donde sealen los nombres de las personas autorizadas para recibir informacin
del procedimiento respectivo. En dicha comunicacin debern mostrar el conocimiento de firmas
otorgado por el Banco de Mxico.
La presentacin de la citada comunicacin implicar la aceptacin de la Institucin de Banca Mltiple
de que se trate a someterse a todas y cada una de las disposiciones contenidas en el presente Captulo.
El Banco de Mxico publicar en el Diario Oficial de la Federacin el nombre de las Instituciones de
Banca Mltiple participantes.
Informacin para la presentacin de las cotizaciones
Artculo 147.- Para efecto de la presentacin de cotizaciones, el Banco de Mxico informar a las
Instituciones de Banca Mltiple los Das Hbiles Bancarios en que recibir cotizaciones de tasas de
inters, los plazos y montos por los que podrn presentarlas, as como el diferencial a que se refiere el
Anexo 11 de estas Disposiciones. Adicionalmente, el Banco de Mxico podr sealar los lmites
mnimos y mximos a los citados montos dentro de los que podrn presentarse las cotizaciones en
mltiplos de una cantidad base que al efecto seale el propio Banco de Mxico, a la cual se le
denominar monto base.
El Banco de Mxico escuchar previamente la opinin de las Instituciones de Banca Mltiple para
determinar los plazos, montos y el diferencial a que se refiere el prrafo anterior.
En el evento de que la fecha de vencimiento del plazo por el que se presenten las cotizaciones no
corresponda a un Da Hbil Bancario, dicho plazo se ajustar al Da Hbil Bancario anterior o posterior
ms cercano, dando en caso de igualdad, preferencia al anterior.
Procedimiento para la presentacin de las cotizaciones
Artculo 148.- Las cotizaciones debern presentarse a la Gerencia de Operaciones Nacionales del Banco
de Mxico a ms tardar a las 12:00:00 horas del Da Hbil Bancario que corresponda. Para tal efecto, el
Banco de Mxico solicitar por lo menos a seis Instituciones de Banca Mltiple elegidas de manera
aleatoria, que presenten dentro del horario establecido, cotizaciones para cada uno de los plazos
convocados para el Da Hbil Bancario de que se trate.
Las Instituciones de Banca Mltiple sealadas nicamente podrn presentar una cotizacin para cada
combinacin de plazo y monto que el Banco de Mxico les hubiera solicitado conforme al prrafo
87

anterior. Las tasas de inters cotizadas debern expresarse en trminos porcentuales redondeadas a
cuatro decimales.
Medios para la presentacin de las cotizaciones
Artculo 149.- Las cotizaciones podrn presentarse por conducto del SIAC-BANXICO o a travs de
cualquier otro medio electrnico, de cmputo o telecomunicacin autorizado al efecto por el Banco de
Mxico. Las claves de acceso, de identificacin y, en su caso, de operacin establecidas para el uso de
medios electrnicos, de cmputo o telecomunicacin, sustituirn a la firma autgrafa por una de
carcter electrnico, por lo que las constancias documentales o tcnicas donde aparezcan producirn
los mismos efectos que las leyes otorgan a los documentos suscritos por las partes y, en consecuencia,
tendrn igual valor probatorio.
En caso de fallas del SIAC-BANXICO las cotizaciones podrn presentarse va telefnica o a travs de
medios electrnicos o de cmputo, y debern confirmarse por escrito a ms tardar a las 17:00:00 horas
del mismo Da Hbil Bancario utilizando el modelo que se adjunta como Anexo 12 de estas
Disposiciones en sobre cerrado acompaadas de una carta de presentacin. Ambos documentos,
debern estar debidamente suscritos por los mismos representantes autorizados por las Instituciones
de Banca Mltiple y la carta deber mostrar el conocimiento de firmas otorgado por el Banco de
Mxico, por lo que las firmas debern estar registradas con anterioridad a la presentacin de la
referida carta.
Las cotizaciones presentadas tendrn el carcter de obligatorias e irrevocables y surtirn los efectos
ms amplios que en derecho corresponda.
El Banco de Mxico dejar sin efecto las cotizaciones que no se ajusten a lo dispuesto en el presente
Captulo, no sean claramente legibles, tengan enmendaduras, correcciones o de alguna manera sean
incorrectas.

Determinacin y difusin de la TIIE


Artculo 150.- La TIIE para cada uno de los plazos y montos que el Banco de Mxico haya informado a
las Instituciones de Banca Mltiple en trminos de lo sealado en el primer prrafo del artculo 147 de
estas Disposiciones ser la que resulte del procedimiento siguiente:
I.

En el evento de que a ms tardar a las 12:00:00 horas del Da Hbil Bancario de que se trate, el
Banco de Mxico:
a)

Obtenga cotizaciones de cuando menos seis Instituciones de Banca Mltiple, proceder a


calcular la TIIE que corresponda utilizando el procedimiento a que se refiere el Anexo 11
de estas Disposiciones.

b)

No haya recibido cuando menos seis cotizaciones, solicitar nuevamente a las


Instituciones de Banca Mltiple elegidas que le presenten sus cotizaciones a ms tardar a
las 12:15:00 horas.
88

En caso de que con base en la nueva solicitud no se reciban cuando menos seis
cotizaciones, el Banco de Mxico solicitar a las Instituciones de Banca Mltiple que
hubieren presentado cotizaciones, le coticen nuevamente tasas y solicitar a otra u otras
Instituciones de Banca Mltiple, le presenten cotizaciones a ms tardar a las 12:30:00
horas. En este ltimo supuesto, el Banco de Mxico formular las solicitudes por cada uno
de los plazos que se requieran en forma secuencial y en el orden que corresponda a las
Instituciones de Banca Mltiple respectivas al considerar alfabticamente su nombre,
empezando a partir de la Institucin de Banca Mltiple inmediata siguiente a aquella a la
que se le hubiere solicitado la ltima presentacin de cotizaciones conforme a lo previsto
en este prrafo.
Las cotizaciones a que se refiere el presente inciso debern ser presentadas a travs del
SIAC-BANXICO o de cualquier otro medio electrnico, de cmputo o telecomunicacin que
el Banco de Mxico autorice al efecto. La presentacin de cotizaciones ser obligatoria
cuando sea necesario para determinar la tasa de inters y el plazo, ya sea que se trate de
Instituciones de Banca Mltiple que habiendo presentado cotizaciones deban formularlas
nuevamente o de otra u otras Instituciones de Banca Mltiple que reciban solicitud del
Banco de Mxico para ese efecto.
II.

En caso de que el Banco de Mxico no haya podido determinar la TIIE o de que a su criterio haya
habido colusin entre las Instituciones de Banca Mltiple, determinar dicha tasa de inters
considerando las condiciones prevalecientes en el mercado de dinero.

III.

Los resultados generales quedarn a disposicin de las Instituciones de Banca Mltiple a ms


tardar sesenta minutos despus de la hora lmite para la presentacin de las cotizaciones del
mismo Da Hbil Bancario en que se determinen las tasas a travs del SIAC-BANXICO o de
cualquier otro medio electrnico, de cmputo o telecomunicacin que el Banco de Mxico
autorice al efecto.
El Banco de Mxico publicar en el Diario Oficial de la Federacin las tasas de inters y el nombre
de las Instituciones de Banca Mltiple que participaron en su determinacin, el Da Hbil
Bancario inmediato siguiente a aquel en que se hayan determinado.

Seccin II
Financiamientos o depsitos relacionados con la determinacin
de la TIIE
Determinacin de los financiamientos o depsitos
Artculo 151.- A solicitud del Banco de Mxico, las Instituciones de Banca Mltiple que hayan efectuado
cotizaciones en trminos de lo sealado en el artculo 150 de estas Disposiciones, debern recibir
financiamiento del propio Banco de Mxico o bien, constituirle depsitos, por los plazos y hasta por el
monto expresado en moneda nacional respecto de los cuales hayan presentado las cotizaciones
correspondientes.

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El Banco de Mxico notificar a las Instituciones de Banca Mltiple dentro de los treinta minutos
siguientes a la hora lmite para presentar cotizaciones el monto del financiamiento que, en su caso,
otorgar o el monto del depsito que recibir de cada una de ellas, as como el diferencial a que se
refiere el numeral 4 del Anexo 11 de estas Disposiciones. Dicha notificacin se realizar a travs del
SIAC-BANXICO o de cualquier otro medio electrnico, de cmputo o telecomunicacin autorizado por
el Banco de Mxico para tal efecto.
Formalizacin de los financiamientos
Artculo 152.- El Da Hbil Bancario inmediato siguiente al de la presentacin de las cotizaciones, la
Institucin de Banca Mltiple que deba recibir financiamiento por parte del Banco de Mxico, deber
formalizarlo mediante la celebracin de operaciones de crdito y/o reporto, utilizando para ello el
SAGAPL, ajustndose a los trminos y condiciones establecidos en el manual del SAGAPL.

Horarios y prelacin
Artculo 153.- El Banco de Mxico intentar formalizar las operaciones de crdito y/o reporto hasta por
el monto total de los financiamientos asignados en los horarios definidos en el manual del SAGAPL, los
cuales podrn consultarse a travs de dicho sistema. Para tal efecto, primero se intentarn formalizar
los citados financiamientos mediante operaciones de crdito y, posteriormente en caso de ser
necesario, a travs de reportos.
Caractersticas de las operaciones de crdito
Artculo 154.- Las operaciones de crdito que celebren las Instituciones de Banca Mltiple en trminos
de este Captulo tendrn las caractersticas siguientes:
I.

Acreditante: El Banco de Mxico;

II.

Acreditada: La Institucin de Banca Mltiple que haya recibido la notificacin a que se refiere el
segundo prrafo del artculo 151 de estas Disposiciones;

III.

Plazo: El correspondiente al de la TIIE para la cual la Institucin de Banca Mltiple haya


presentado la cotizacin respectiva;

IV.

Monto: El relativo a la parte del financiamiento asignado por el Banco de Mxico que se
garantice con alguno de los tipos de depsitos previstos en la fraccin VI de este artculo;

V.

Tasa de inters: La tasa de inters que la Institucin de Banca Mltiple haya cotizado, menos el
diferencial que el propio Banco de Mxico le haya dado a conocer, y

VI.

Garanta: a) los depsitos de regulacin monetaria que la acreditada mantenga en el Banco de


Mxico; b) los depsitos constituidos conforme al procedimiento descrito en el artculo 159 de
estas Disposiciones; c) los depsitos efectuados conforme las Subastas de Depsito, conforme lo
establecido en el artculo 192 de estas Disposiciones y d) los depsitos en Dlares que la
acreditada mantenga en el Instituto Central. Los depsitos mencionados debern ser destinados
90

previamente para este propsito por la Institucin de Banca Mltiple acreditada. El monto de los
depsitos deber cubrir tanto el principal como los intereses que el crdito devengar y su plazo
de vencimiento deber ser igual o mayor al plazo del crdito que garantizan.
Tratndose de garantas que se constituyan con los depsitos en Dlares a que se refiere el
inciso d) de la fraccin IV del prrafo anterior, las Instituciones de Banca Mltiple debern
solicitar que para tales efectos se segreguen en la cuenta de depsitos para garantas que les
lleva el Banco de Mxico, a travs del SIAC-BANXICO en el horario de las 08:30:00 a las 16:30:00
horas o de cualquier otro medio electrnico, de cmputo o telecomunicacin autorizado para tal
propsito por el Banco de Mxico o bien, en solicitudes que elaboren en trminos del Anexo 5 de
estas Disposiciones, debidamente suscritas por representantes de la Institucin de Banca
Mltiple que cuenten con facultades para ejercer actos de dominio.
Las Instituciones podrn retirar los depsitos en Dlares dados en garanta, cuando no estn
garantizando alguna obligacin a su cargo y a favor del Banco de Mxico. Para tal efecto, las
Instituciones debern solicitar el retiro respectivo a travs del SIAC-BANXICO entre las 8:30:00 a
las 16:30:00 horas. Los Dlares liberados sern acreditados en su Cuenta en Dlares el Da Hbil
Bancario siguiente al de la solicitud.
El valor de la garanta se determinar aplicando el tipo de cambio publicado por el Banco de
Mxico en el Diario Oficial de la Federacin en la fecha de su constitucin menos el factor de
descuento que se d a conocer a travs del sitio del Banco de Mxico en la red financiera.
Caractersticas de las operaciones de reporto
Artculo 155.- Los reportos que celebren las Instituciones de Banca Mltiple en trminos de esta
Seccin tendrn las caractersticas siguientes:
I.

Reportador: El Banco de Mxico.

II.

Reportada: La Institucin de Banca Mltiple que haya recibido la notificacin a que se refiere el
segundo prrafo del artculo 151 de estas Disposiciones.

III.

Plazo: El correspondiente al de la TIIE para la cual la Institucin de Banca Mltiple haya


presentado la cotizacin respectiva.

IV.

Ttulos objeto del reporto: a) BONDES; b) Valores del IPAB; c) BREMS; d) CETES excluyendo los
CETES ESPECIALES, y e) Cupones Segregados, que sean propiedad de la Institucin de Banca
Mltiple correspondiente.
Para determinar el importe en moneda nacional de los UDIBONOS y sus Cupones Segregados, as
como efectuar los cargos relacionados con operaciones realizadas con dichos valores, se utilizar
la equivalencia aplicable al valor de las UDIS en la fecha valor de la operacin de tales valores.
El plazo por vencer de los ttulos objeto del reporto deber ser posterior que el plazo de los
reportos que se formalicen. Asimismo, el valor de los ttulos objeto del reporto determinado
91

conforme a lo dispuesto en el prrafo siguiente, deber ser igual o mayor a la suma del precio
ms el premio de la operacin.
El valor de los ttulos objeto del reporto se determinar tomando como base el procedimiento
descrito en el Anexo 7 de estas Disposiciones, ajustndolo en funcin del tipo de ttulo de que se
trate y aplicando los parmetros que se den a conocer a travs del SAGAPL de conformidad con
lo previsto en el manual del SAGAPL.
V.

Precio: El monto correspondiente a la parte del financiamiento asignado por el Banco de Mxico
que se formalice a travs de un reporto.

VI.

Premio: La tasa de inters que la Institucin de Banca Mltiple haya cotizado, menos el
diferencial que el propio Banco de Mxico le haya dado a conocer conforme al segundo prrafo
del artculo 151 de estas Disposiciones.

El Banco de Mxico formalizar un reporto independiente por cada tipo de ttulo objeto del reporto
que adquiera como reportador.
Formalizacin de los reportos
Artculo 156.- Para formalizar los reportos celebrados en trminos de este Captulo, las Instituciones de
Banca Mltiple debern transferir los ttulos objeto del reporto a la cuenta de depsito de valores que
la institucin para el depsito de valores le lleva al Banco de Mxico en posicin propia. Dicha
transferencia deber instruirse a travs del SAGAPL.
Una vez que el Banco de Mxico tenga acreditados en su cuenta en la institucin para el depsito de
valores los mencionados ttulos, formalizar los reportos en orden ascendente del plazo de
vencimiento de los ttulos y efectuar el abono que corresponda en la Cuenta nica de la Institucin de
Banca Mltiple de que se trate.
Las Instituciones de Banca Mltiple podrn recuperar en cualquier tiempo los valores que hayan
transferido a la cuenta del Banco de Mxico en la institucin para el depsito de valores y que no
hayan sido utilizados para formalizar los reportos. Para tales efectos, debern solicitarlo a travs del
SAGAPL en los trminos y plazos previstos en el presente Captulo y en el manual del SAGAPL. En todo
caso, al final del Da Hbil Bancario tales ttulos sern devueltos a las cuentas de valores de las
Instituciones de Banca Mltiple respectivas en la propia institucin para el depsito de valores.
Los intereses que, en su caso, paguen los ttulos objeto del reporto durante la vigencia de las
operaciones, sern abonados por el Banco de Mxico en la Cuenta nica que le lleva a la reportada, el
Da Hbil Bancario en que hayan sido pagados por el emisor.
En la fecha de vencimiento de los reportos a ms tardar a las 17:55 horas, el Banco de Mxico cargar
en la Cuenta nica que lleva a la Reportada el importe del Precio y del Premio correspondientes.
En caso de que la Reportada no cuente con recursos suficientes en su Cuenta nica para liquidar los
reportos en su totalidad, el Banco de Mxico realizar por cuenta de la institucin nuevas operaciones
de reporto a travs del SAGAPL, las cuales vencern al cierre de operaciones del da hbil bancario
92

siguiente y cuyas dems caractersticas sern las mismas que tenan las operaciones de reporto
anteriores.
Asimismo, el Banco de Mxico cargar en la Cuenta nica de la Reportada, a la apertura del da hbil
bancario siguiente a la fecha de celebracin de las nuevas operaciones de reporto, la cantidad que
resulte de multiplicar el monto base por dos veces la Tasa Ponderada de Fondeo Bancario dada a
conocer por el Banco de Mxico el da hbil bancario en el que se celebraron las nuevas operaciones de
reporto, dividiendo el resultado obtenido entre 360.
El monto base ser el que resulte de restar al monto de las nuevas operaciones el saldo positivo de la
Cuenta nica al cierre. Si el resultado es cero o negativo, no se aplicar el cargo aqu previsto. En caso
de que el saldo en la Cuenta nica al cierre de operaciones sea negativo, el monto base ser el monto
de los nuevos reportos.
Vencimiento anticipado de las operaciones de crdito o reporto
Artculo 157.- El Banco de Mxico permitir a las Instituciones de Banca Mltiple acreditadas vencer
anticipadamente las operaciones de crdito o reporto que tengan celebradas siempre y cuando
realicen nuevas operaciones de crdito y/o reporto. En todo caso, las nuevas operaciones debern
celebrarse por el monto de la operacin vencida anticipadamente y tendrn la misma tasa de inters o
premio, as como fecha de vencimiento.
Procedimiento en caso de incumplimiento en la formalizacin de operaciones
Artculo 158.- En caso de que una Institucin de Banca Mltiple no cuente con depsitos o valores
suficientes para garantizar o realizar las operaciones de crdito y/o de reporto por el monto total del
financiamiento que le haya sido comunicado, el Banco de Mxico depositar el monto respecto del cual
no se hayan podido formalizar las operaciones de crdito y/o reporto hasta el momento en que se
constituyan las garantas correspondientes. La referida Institucin de Banca Mltiple podr saldar las
operaciones de crdito y/o reporto pendientes cualquier Da Hbil Bancario siguiente a la notificacin.
El Banco de Mxico cargar en la Cuenta nica de la Institucin de Banca Mltiple que corresponda, el
importe que resulte de aplicar al monto respecto del cual no hayan podido formalizarse las
operaciones de crdito y/o reporto, la tasa de inters correspondiente por el nmero de Das del
incumplimiento.
Depsitos en el Banco de Mxico
Artculo 159.- El Da Hbil Bancario inmediato siguiente al de la presentacin de las cotizaciones, el
Banco de Mxico realizar el cargo por el importe del depsito que corresponda en la Cuenta nica de
la Institucin de Banca Mltiple que deba efectuar el depsito. En caso de que la Institucin de Banca
Mltiple no cuente con los recursos suficientes, se aplicar lo establecido en la fraccin I del artculo
116 de estas Disposiciones.
La tasa de inters que devengarn los depsitos que constituyan las Instituciones de Banca Mltiple
ser igual a la tasa de inters que la Institucin de Banca Mltiple de que se trate haya cotizado, ms el
93

diferencial que el propio Banco de Mxico le haya dado a conocer conforme al segundo prrafo del
artculo 151 de estas Disposiciones.
Los depsitos que realicen las Institucin de Banca Mltiple quedarn afectos al momento de su
constitucin como garanta de los sobregiros en la Cuenta nica de la Institucin de Banca Mltiple
depositante.
Durante la vigencia de los depsitos referidos, la Institucin de Banca Mltiple podr instruir a travs
del SAGAPL que el depsito o la parte de este que no est garantizando un sobregiro de los
mencionados en el prrafo anterior, se utilice para garantizar los financiamientos previstos en esta
seccin, o los que se otorguen de conformidad con las Subastas de Depsito, previstas en las presentes
Disposiciones.
En la fecha de vencimiento de cada uno de los depsitos, el Banco de Mxico realizar el abono por el
importe por principal e intereses del depsito que corresponda en la Cuenta nica de la Institucin de
Banca Mltiple que hubiera efectuado el referido depsito, el cual dejarn de garantizar sobregiros en
la Cuenta nica de la Institucin.

Seccin III
Disposiciones generales
Informacin sobre las cotizaciones
Artculo 160.- El Banco de Mxico pondr a disposicin de todos los interesados informacin sobre las
cotizaciones presentadas el mismo Da Hbil Bancario en que se determine la TIIE a travs de su pgina
de Internet por conducto del SIAC-BANXICO o de cualquier otro medio electrnico, de cmputo o
telecomunicacin que el propio Banco de Mxico autorice para tal efecto.
En la informacin a que se refiere el prrafo anterior, se incluir el nombre de las Instituciones de
Banca Mltiple que hubieren presentado las cotizaciones de que se trate.
Devolucin de las ganancias
Artculo 161.- El Banco de Mxico devolver a las Instituciones de Banca Mltiple las ganancias que
obtenga por las operaciones de financiamiento que celebre y por los depsitos que reciba en trminos
de este Captulo.
Las devoluciones correspondientes se efectuarn al vencimiento del plazo de cada operacin por la que
se hubieren obtenido tales ganancias. La asignacin de dichas ganancias se efectuar en proporcin al
monto cotizado por las Instituciones de Banca Mltiple que hubieren participado en la subasta
respectiva.
Contrato para realizar las operaciones de crdito o reporto
Artculo 162.- Para poder realizar las operaciones de crdito y reporto a que se refiere este Captulo,
las Instituciones de Banca Mltiple interesadas debern celebrar con el Banco de Mxico un contrato,
94

para lo cual tendrn que presentar a la Gerencia de Instrumentacin de Operaciones copias certificada
y simple de las escrituras en las que consten las facultades:
I.

Para ejercer actos de dominio;

II.

Para otorgar mandatos a favor del Banco de Mxico en trminos de las disposiciones que el
propio Banco emita, y

III.

De manera expresa para designar a quienes habrn de actuar como operadores en los sistemas
de pagos administrados por el Banco de Mxico.

Adicionalmente, debern presentar a dicha Gerencia copia simple de la identificacin oficial de quien
pretenda suscribir el citado contrato.
Por otra parte, debern entregar a la Gerencia de Gestin de Operaciones un mandato a favor del
Banco de Mxico en trminos del Anexo 10 de estas Disposiciones, suscrito por quien cuente con las
facultades antes referidas, del cual debern enviar copia a la institucin para el depsito de valores.
La presentacin de la documentacin antes mencionada deber efectuarse con al menos diez Das
Hbiles Bancarios de anticipacin a la fecha en que pretendan comenzar a participar en el proceso de
determinacin de la TIIE previsto en este Captulo. La Institucin de Banca Mltiple de que se trate
deber haber suscrito el contrato correspondiente con al menos cinco Das Hbiles Bancarios de
anticipacin a dicha fecha.
La Institucin de Banca Mltiple deber enviar copia del mandato antes sealado a la institucin para
el depsito de valores que corresponda.
Tasas de inters
Artculo 163.- Las tasas de inters que se obtengan conforme a lo previsto en este Captulo se
expresarn en trminos porcentuales anuales y redondeados a cuatro decimales.
CAPTULO V
DETERMINACIN DEL TIPO DE CAMBIO PARA SOLVENTAR OBLIGACIONES DENOMINADAS EN
DIVISAS PAGADERAS EN LA REPBLICA MEXICANA
Seccin I
Procedimiento para la determinacin del tipo de cambio
Solicitud de participacin
Artculo 164.- Las Instituciones interesadas en participar en la determinacin del tipo de cambio a que
se refiere el presente Captulo debern manifestarlo mediante comunicacin por escrito dirigida a la
Gerencia de Operaciones Nacionales del Banco de Mxico de conformidad con el modelo que se
adjunta como Anexo 13 de estas Disposiciones, la cual deber mostrar el conocimiento de firmas
otorgado por el Banco de Mxico.

95

La presentacin de dicha comunicacin implicar que la Institucin de que se trate acepta someterse a
las disposiciones contenidas en el presente Captulo y que se obliga a presentar cotizaciones cuando el
Banco de Mxico se lo solicite, as como a participar en las compraventas de Dlares, cuando este as lo
determine.
Las Instituciones que deseen dejar de participar en la determinacin del tipo de cambio debern
manifestarlo a la mencionada Gerencia de Operaciones Nacionales mediante comunicacin presentada
por escrito con una anticipacin de cuando menos cinco Das Hbiles Bancarios.
Cotizaciones obtenidas a travs de medios electrnicos
Artculo 165.- El Banco de Mxico obtendr cada Da Hbil Bancario cotizaciones del tipo de cambio de
compra y venta del Dlar para operaciones liquidables el segundo Da Hbil Bancario siguiente a la
fecha de la cotizacin de alguna de las plataformas de transaccin cambiaria o de algn otro medio
electrnico similar que, a su juicio, refleje las condiciones predominantes en el mercado de cambios al
mayoreo. Tales cotizaciones se obtendrn durante los tres perodos siguientes: de las 9:00:00 a las
9:59:00 horas; de las 10:00:00 a las 10:59:00 horas, y de las 11:00:00 a las 12:00:00 horas.
Para tal efecto, el Banco de Mxico seleccionar de manera aleatoria dentro de cada uno de dichos
perodos el momento en el cual tomar la cotizacin ms alta de compra y la cotizacin ms baja de
venta vigentes que a su juicio representen las condiciones predominantes en el mercado de cambios al
mayoreo al momento de ser obtenidas. El tipo de cambio de equilibrio correspondiente a cada uno de
los perodos, se calcular mediante el promedio aritmtico de las cotizaciones referidas.
Clculo del tipo de cambio obtenido de medios electrnicos
Artculo 166.- El Banco de Mxico proceder a calcular el promedio aritmtico de los tres tipos de
cambio de equilibrio referidos cerrando el resultado a cuatro decimales.
En el evento de que el Instituto Central no pueda calcular el tipo de cambio de equilibrio en alguno o
algunos de los referidos perodos, determinar el tipo de cambio con la informacin que haya obtenido
conforme al procedimiento antes descrito, en el o los periodos que corresponda.
Cotizaciones solicitadas a Instituciones
Artculo 167.- En caso de que el Banco de Mxico no pueda obtener cotizaciones del tipo de cambio
conforme a lo sealado en el artculo 165 anterior, determinar el tipo de cambio con base en el
procedimiento que se describe en el presente artculo y en los artculos 168 a 170 de estas
Disposiciones. Para tal efecto, informar a las Instituciones sobre tal hecho con la oportunidad
necesaria y a travs de los medios que considere convenientes, a fin de que estn en posibilidad de
presentar las cotizaciones que les solicite en trminos de lo que se indica en el prrafo siguiente.
El Banco de Mxico obtendr el Da Hbil Bancario de que se trate cotizaciones del tipo de cambio de
compra y venta del Dlar para operaciones liquidables el segundo Da Hbil Bancario siguiente a la
fecha de la cotizacin de Instituciones cuyas operaciones a su juicio reflejen las condiciones
predominantes en el mercado de cambios al mayoreo. Tales cotizaciones se solicitarn durante los tres
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perodos siguientes: de las 9:00:00 a las 9:59:00 horas; de las 10:00:00 a las 10:59:00 horas, y de las
11:00:00 a las 12:00:00 horas. Cada Institucin slo podr efectuar cotizaciones en un perodo por Da.
Para efecto de lo anterior, el Banco de Mxico seleccionar aleatoriamente dentro de cada uno de
dichos perodos un intervalo de quince minutos para solicitar las cotizaciones mencionadas de al menos
cuatro Instituciones.
El Banco de Mxico solicitar dichas cotizaciones por un monto que, a su juicio, refleje la prctica
predominante en el mercado de cambios al mayoreo. El monto ser el mismo para todos los perodos
mencionados en el primer prrafo del presente artculo.
Confirmacin de las cotizaciones
Artculo 168.- Las cotizaciones debern ser confirmadas el mismo Da Hbil Bancario a la Subgerencia
de Cambios Nacionales del propio Banco de Mxico a travs de escrito, medios electrnicos o a travs
de cualquier otro medio que deje constancia de la confirmacin.
Efectos de las cotizaciones
Artculo 169.- Las cotizaciones presentadas tendrn el carcter de obligatorias e irrevocables, surtirn
los efectos ms amplios que en derecho corresponda y debern ser representativas de las condiciones
predominantes en el mercado de cambios al momento de ser presentadas.
El Banco de Mxico podr dejar sin efecto las cotizaciones que no se ajusten a lo dispuesto en el
presente Captulo.
Clculo del tipo de cambio obtenido de cotizaciones presentadas por Instituciones
Artculo 170.- El Banco de Mxico proceder a calcular el tipo de cambio de equilibrio correspondiente
a cada uno de los perodos mencionados en el artculo 167 anterior, aplicando el procedimiento a que
se refiere el Anexo 14 de estas Disposiciones. Posteriormente obtendr el promedio aritmtico de los
tres tipos de cambio de equilibrio, cerrando el resultado a cuatro decimales.
En el evento de que el Banco de Mxico no pueda calcular el tipo de cambio de equilibrio en algn o
algunos de los referidos perodos, determinar el tipo de cambio con la informacin que haya obtenido
conforme al procedimiento antes descrito, en el o los perodos que corresponda.

Seccin II
Disposiciones generales
Publicacin del tipo de cambio
Artculo 171.- El Banco de Mxico publicar en el Diario Oficial de la Federacin el tipo de cambio que
resulte conforme a los procedimientos previstos en los artculos 166 170 de estas Disposiciones,
segn se trate, el Da Hbil Bancario inmediato siguiente a aquel en el que lo determine.
97

Tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en Dlares


Artculo 172.- Las obligaciones de pago denominadas en Dlares que se contraigan dentro o fuera de la
Repblica Mexicana para ser cumplidas en esta, se solventarn entregando el equivalente en moneda
nacional al tipo de cambio que el Banco de Mxico publique en el Diario Oficial de la Federacin el Da
Hbil Bancario inmediato anterior a aquel en que se haga el pago.
La equivalencia del peso mexicano con otras Monedas Extranjeras se calcular atendiendo a la
cotizacin que rija para estas ltimas contra el Dlar en los mercados internacionales el Da en que se
haga el pago. Estas cotizaciones sern dadas a conocer por las Instituciones a solicitud de los
interesados.
Informacin al pblico
Artculo 173.- La Oficina de Servicios Bibliotecarios del Banco de Mxico mantendr a disposicin de los
interesados el nombre de las Instituciones participantes, as como la informacin sobre las cotizaciones
referidas en los artculos anteriores, a partir del tercer Da Hbil Bancario siguiente a la fecha en que el
Banco de Mxico haya calculado el tipo de cambio correspondiente, indicando la denominacin de las
plataformas de transaccin cambiaria, de los medios electrnicos o de las Instituciones de las que se
obtuvieron dichas cotizaciones, segn corresponda.

CAPTULO VI
SUBASTAS DE DEPSITO Y SUBASTAS DE LIQUIDEZ
Seccin I
Disposiciones generales
Tipos de subastas
Artculo 174.- Las Subastas de Depsito y las Subastas de Liquidez podrn ser:
I.

A tasa nica. Estas subastas son aquellas en las que el monto ofrecido del depsito o de los
recursos se asignar a partir de la mejor postura para el Banco de Mxico y las posturas que
resulten con asignacin se atendern a la misma tasa de la ltima postura que reciba asignacin,
aunque haya sido parcialmente atendida.

II.

A tasas mltiples. Estas subastas son aquellas en las que el monto ofrecido del depsito o de los
recursos se asignar a partir de la mejor postura para el Banco de Mxico y las posturas que
resulten con asignacin se atendern a la tasa solicitada, aunque hayan sido parcialmente
atendidas.

El Banco de Mxico podr determinar la tasa mnima a la que est dispuesto a celebrar la operacin
respectiva en cada una de las Subastas de Liquidez as como la tasa mxima para las Subastas de
Depsito.

98

Convocatorias
Artculo 175.- El monto total, plazo y dems caractersticas particulares de las Subastas de Depsito o
de las Subastas de Liquidez, se harn del conocimiento de las Instituciones mediante las convocatorias
correspondientes, las cuales se darn a conocer por conducto del SIAC-BANXICO.
Cuando el Banco de Mxico decida que las posturas relativas a las Subastas de Depsito o a las
Subastas de Liquidez se presenten en forma interactiva, lo dar a conocer a los interesados en la
correspondiente convocatoria.
Instrumentacin de las Subastas de Liquidez
Artculo 176.- Para estar en posibilidad de participar en las Subastas de Liquidez, las Instituciones
debern celebrar con el Banco de Mxico un contrato, para lo cual tendrn que presentar a la Gerencia
de Instrumentacin de Operaciones, copia certificada y simple de la escritura en la que consten las
facultades:
I.

Para ejercer actos de dominio;

II.

Para el otorgamiento de mandatos a favor del Banco de Mxico en trminos de las disposiciones
que el propio Banco emita, y

III.

De manera expresa para designar a quienes habrn de actuar como operadores en los sistemas
de pagos administrados por el Banco de Mxico.

Adicionalmente, las Instituciones debern presentar a dicha Gerencia copia simple de la identificacin
oficial de quien que pretenda suscribir el contrato referido. Asimismo debern presentar a la Gerencia
de Gestin de Operaciones un mandato a favor del Banco de Mxico en trminos del Anexo 10 de estas
Disposiciones, suscrito por quien cuente con las facultades antes referidas, del cual debern enviar
copia a la institucin para el depsito de valores.
La presentacin de la documentacin a que se refiere el prrafo anterior deber hacerse cuando
menos con diez Das Hbiles Bancarios de anticipacin a la fecha en que pretendan comenzar a
participar en las Subastas de Liquidez. En todo caso, la Institucin de que se trate deber suscribir el
contrato correspondiente cuando menos con cinco Das Hbiles Bancarios de anticipacin a dicha
fecha.

Seccin II
Posturas
Caractersticas generales
Artculo 177.- Las posturas de las Subastas de Liquidez y de las Subastas de Depsito debern reunir las
caractersticas siguientes:
I.

Debern ser competitivas;


99

II.

El monto especificado en las posturas deber ser en mltiplos de millones de pesos y no podr
exceder el monto anunciado en la convocatoria, y

III.

Las tasas referidas en las posturas debern expresarse en puntos porcentuales y cerrarse a
centsimas.

Caractersticas adicionales de las Subastas de Liquidez


Artculo 178.- En las Subastas de Liquidez, el postor deber indicar los recursos que desea adquirir y la
tasa de inters anual a la que est dispuesta a recibirlos.
Caractersticas adicionales de las Subastas de Depsito
Artculo 179.- En las Subastas de Depsito, el postor deber indicar los recursos con los que est
dispuesto a constituir el depsito y la tasa de inters anual a la que est dispuesto a efectuar dicho
depsito.
Presentacin de posturas por cuenta propia
Artculo 180.- En las Subastas de Depsito y en las Subastas de Liquidez, las Instituciones debern
presentar sus posturas por cuenta propia a travs del SIAC-BANXICO en la forma, trminos, fecha,
horarios y condiciones que se sealen en las convocatorias respectivas y en el manual de operacin del
SIAC-BANXICO.
En caso de fallas de dicho sistema, las Instituciones podrn presentar sus posturas de manera
extraordinaria a travs de cualquier otro medio electrnico, de cmputo o telecomunicacin
autorizado al efecto por el Banco de Mxico, debiendo confirmarlas mediante escrito dirigido a la
Gerencia de Operaciones Nacionales en sobre cerrado a ms tardar a las 17:00:00 horas del mismo Da
Hbil Bancario utilizando el modelo que se adjunta como Anexo 15 de estas Disposiciones,
acompaado de una carta de presentacin.
Ambos documentos debern estar suscritos por los mismos representantes debidamente autorizados
por el postor. Adicionalmente, la carta deber mostrar el conocimiento de firmas otorgado por el
Banco de Mxico, por lo que dichas firmas debern estar previamente registradas en el Instituto
Central.
Por el slo hecho de presentar posturas, las Instituciones autorizan al Banco de Mxico para abonar o
cargar su Cuenta nica por el monto de efectivo que corresponda.
Las claves de acceso, de identificacin y, en su caso, de operacin establecidas para el uso del SIACBANXICO o de los medios electrnicos, de cmputo o telecomunicacin, sustituirn a la firma autgrafa
por una de carcter electrnico, por lo que las constancias documentales o tcnicas en donde
aparezcan, producirn los mismos efectos que las leyes otorgan a los documentos suscritos por las
partes y, en consecuencia, tendrn igual valor probatorio.

100

Efectos
Artculo 181.- Las posturas se ajustarn a lo siguiente:
I.

Toda postura tendr carcter obligatorio para el postor que la presente y ser irrevocable, y

II.

Surtirn los efectos ms amplios que en derecho corresponda e implicarn la aceptacin del
postor a todas y cada una de las disposiciones previstas en este Captulo y a los trminos y
condiciones establecidos en la convocatoria en la que el Banco de Mxico comunique las
caractersticas particulares de cada subasta.

El Banco de Mxico podr dejar sin efecto las posturas que reciba si no se ajustan a lo sealado en
estas Disposiciones, a lo sealado en la convocatoria correspondiente, o se encuentren incompletas o
de alguna manera incorrectas.

Seccin III
Asignacin
Procedimiento
Artculo 182.- En las Subastas de Liquidez, las posturas recibirn asignacin conforme al orden
descendente de las tasas correspondientes sin exceder el monto mximo sealado en la propia
convocatoria.
En las Subastas de Depsito, las posturas recibirn asignacin conforme al orden ascendente de las
tasas correspondientes sin exceder el monto mximo sealado en la propia convocatoria.
En ambos tipos de subastas, la ltima postura que reciba asignacin podr ser atendida parcialmente
en su monto.
Posturas empatadas
Artculo 183.- Las posturas empatadas a cualquier nivel cuyo monto por asignar no fuere suficiente
sern atendidas a prorrata de su monto, salvo cuando se trate de subastas interactivas, en cuyo caso
las posturas se atendern en el orden en que fueron recibidas.
Facultad del Banco de Mxico de declarar desierta una subasta o de rechazar posturas
Artculo 184.- El Banco de Mxico se reserva el derecho de declarar desierta la subasta respectiva o
rechazar posturas cuando considere que estas no representan adecuadamente las condiciones de
mercado, pudieran llegar a producir efectos inconvenientes en el mismo o bien, detecte colusin entre
las Instituciones participantes.

101

Seccin IV
Formalizacin
Procedimiento para celebrar operaciones
Artculo 185.- Las Instituciones debern formalizar las posturas que reciban asignacin mediante la
celebracin de operaciones de crdito y/o reporto sujetndose a lo previsto en el presente Captulo y
utilizando para ello el SAGAPL. Adicionalmente, debern ajustarse a los trminos y condiciones
establecidos en el manual del SAGAPL.
Horarios
Artculo 186.- El Banco de Mxico intentar formalizar las asignaciones para cada Subasta de Liquidez
en los horarios definidos en el manual del SAGAPL, los cuales podrn consultarse a travs del SAGAPL.
Orden de formalizacin
Artculo 187.- Para cada Subasta de Liquidez, participante y monto asignado, el orden en el que el
Banco de Mxico intentar formalizar cada operacin ser el siguiente:
I.

Las posturas de las subastas en orden descendente considerando su plazo, y

II.

En caso de que una Institucin tenga ms de una postura asignada para una misma subasta, en
orden descendente de acuerdo a la tasa de dichas posturas.

En todos los casos, cada postura asignada se intentar formalizar primero mediante operaciones de
crdito y, en caso de ser necesario, a travs de reportos.
Caractersticas de los crditos
Artculo 188.- Los crditos con los que se formalicen las asignaciones en las Subastas de Liquidez tendrn
las caractersticas siguientes:
I.

Acreditante: El Banco de Mxico;

II.

Acreditada: La Institucin que haya recibido asignacin;

III.

Plazo: El que establezca el Banco de Mxico en la convocatoria de la subasta correspondiente;

IV.

Monto: El importe de recursos asignados por el Banco de Mxico que se garantice con un mismo
tipo de depsito de los previstos en la fraccin VI siguiente;

V.

Tasa de Inters: La tasa correspondiente a la postura asignada, y

VI.

Garanta:
a)

Los depsitos de regulacin monetaria que la acreditada mantenga en el Banco de Mxico;


102

b)

Los depsitos constituidos conforme al procedimiento para la determinacin de la TIIE;

c)

Los depsitos constituidos de conformidad con las Subastas de Depsito, y

d)

Los depsitos en Dlares que la Institucin acreditada mantenga en la cuenta respectiva en


el Banco de Mxico.

Los depsitos mencionados debern ser destinados previamente para este propsito por la
Institucin acreditada. En todo caso, el monto de los depsitos deber cubrir tanto el principal
como los intereses que el crdito devengar y su plazo de vencimiento deber ser igual o mayor
al plazo del crdito que garantizarn.
Tratndose de garantas que se constituyan con los depsitos en Dlares a que se refiere el
inciso d) anterior, las Instituciones debern solicitar que para tales efectos se segreguen en la
cuenta de depsitos para garantas que les lleva el Banco de Mxico, a travs del SIAC-BANXICO,
o de cualquier otro medio electrnico, de cmputo o telecomunicacin autorizado para tal
propsito por el Banco de Mxico o bien, en solicitudes que elaboren en trminos del Anexo 5
debidamente suscritas por representantes de la Institucin que cuenten con facultades para
ejercer actos de dominio. El valor de la garanta se determinar aplicando el tipo de cambio
publicado por el Banco de Mxico en el Diario Oficial de la Federacin en la fecha de su
constitucin menos el factor de descuento que se d a conocer a travs del sitio del Banco de
Mxico en la red financiera.
Las Instituciones podrn retirar los depsitos en Dlares dados en garanta, cuando no estn
garantizando alguna obligacin a su cargo y a favor del Banco de Mxico. Para tal efecto, las
Instituciones debern solicitar el retiro respectivo a travs del SIAC-BANXICO entre las 8:30:00 a
las 16:30:00 horas. Los Dlares liberados sern acreditados en su Cuenta en Dlares el Da Hbil
Bancario siguiente al de la solicitud.

Caractersticas de los reportos


Artculo 189.- Los reportos con los que se formalicen las asignaciones en las Subastas de Liquidez
tendrn las caractersticas siguientes:
I.

Reportador: El Banco de Mxico.

II.

Reportada: La Institucin que haya recibido asignacin.

III.

Plazo: El que establezca el Banco de Mxico en la convocatoria de la subasta correspondiente.

IV.

Ttulos objeto del reporto: a) BONDES; b) Valores del IPAB; c) BREMS; d) CETES excluyendo a los
CETES ESPECIALES, y e) Cupones Segregados, que sean propiedad de la Institucin
correspondiente.

103

Para determinar el importe en moneda nacional de los UDIBONOS y sus Cupones Segregados, as
como efectuar los cargos relacionados con operaciones realizadas con dichos valores, se utilizar
la equivalencia aplicable al valor de las UDIS en la fecha valor de la operacin de tales valores.
La vigencia de los ttulos objeto de reporto deber ser mayor que el plazo de las operaciones de
reporto que se formalicen.
Asimismo, el valor de los ttulos objeto del reporto determinado conforme a lo dispuesto en el
prrafo siguiente, deber ser igual o mayor a la suma del precio ms el premio de la operacin.
El valor de los ttulos objeto del reporto se determinar tomando como base el procedimiento
descrito en el Anexo 7, ajustndolo en funcin del tipo de ttulo de que se trate aplicando los
parmetros que se den a conocer a travs del SAGAPL, de conformidad con lo previsto en el
manual del SAGAPL.
V.

Precio: El monto de recursos asignados en cada postura de la subasta que se formalice a travs
de un reporto.

VI.

Premio: La tasa correspondiente a la postura asignada.

El Banco de Mxico, formalizar un reporto independiente por cada tipo de ttulo objeto del reporto
que adquiera como reportador.
Para formalizar los reportos las Instituciones debern transferir los ttulos objeto del reporto a la
cuenta de depsito de valores que la institucin para el depsito de valores lleve al Banco de Mxico.
Dicha transferencia deber instruirse a travs del SAGAPL.
Caractersticas adicionales de los reportos
Artculo 190.- Una vez que el Banco de Mxico tenga acreditados los mencionados ttulos en su cuenta
en alguna institucin para el depsito de valores, formalizar las operaciones de reporto y abonar los
recursos correspondientes en la Cuenta nica de la Institucin de que se trate. Los reportos sern
registrados en orden ascendente del plazo de vencimiento de los ttulos.
Las Instituciones podrn recuperar en cualquier momento los valores que hayan transferido a la cuenta
del Banco de Mxico en alguna institucin para el depsito de valores y que no hayan sido utilizados
para formalizar reportos. Para tales efectos, debern solicitarlo a travs del SAGAPL, en los trminos y
plazos previstos en estas Disposiciones y en el manual del SAGAPL. En todo caso, al final del da tales
ttulos sern devueltos a las cuentas de valores de las Instituciones respectivas en la propia institucin
para el depsito de valores.
Los intereses que, en su caso, paguen los ttulos objeto del reporto durante la vigencia de las
operaciones, sern abonados por el Banco de Mxico en la Cuenta nica que le lleva a la reportada, el
Da Hbil Bancario en que hayan sido pagados por el emisor.
En la fecha de vencimiento de los reportos, a ms tardar a las 17:55:00 horas, el Banco de Mxico
cargar en la Cuenta nica que lleva a la reportada el importe del precio y premio correspondientes. En
104

caso de que la reportada no cuente con recursos suficientes en su Cuenta nica para liquidar los
reportos en su totalidad, el Banco de Mxico realizar por cuenta de la Institucin nuevos reportos a
travs del SAGAPL, los cuales vencern al cierre de operaciones del Da Hbil Bancario siguiente y cuyas
dems caractersticas sern las mismas que tenan los reportos anteriores. Asimismo, el Banco de
Mxico cargar en la Cuenta nica de la reportada, a la apertura del Da Hbil Bancario siguiente a la
fecha de celebracin de los nuevos reportos, la cantidad que resulte de multiplicar el monto base por
dos veces la Tasa Ponderada de Fondeo Bancario dada a conocer por el Banco de Mxico el Da Hbil
Bancario en el que se celebraron los nuevos reportos, dividiendo el resultado obtenido entre 360.
El monto base ser el que resulte de restar al monto de los nuevos reportos el saldo positivo de la
Cuenta nica al cierre. Si el resultado es cero o negativo, no se aplicar el cargo aqu previsto. En caso
de que el saldo en la Cuenta nica al cierre de operaciones sea negativo, el monto base ser el monto
de los nuevos reportos.
Vencimiento anticipado de las operaciones de crdito o de los reportos
Artculo 191.- El Banco de Mxico permitir a las Instituciones vencer anticipadamente las operaciones
de crdito o reporto que tengan celebradas, siempre y cuando realicen nuevas operaciones de crdito
y/o reporto. En todo caso, las nuevas operaciones debern celebrarse por el monto de la operacin
vencida anticipadamente y tendrn la misma tasa de inters o premio, as como la misma fecha de
vencimiento.
En caso de vencimiento anticipado de un reporto, el Banco de Mxico pondr a disposicin de la
reportada los ttulos objeto del reporto que se liberen y realizar el cargo en su Cuenta nica por el
monto relativo al precio y al premio, que a esa fecha corresponda.
Formalizacin de las asignaciones en las Subastas de Depsito
Artculo 192.- Las Instituciones que reciban asignaciones en las Subastas de Depsito debern
formalizarlas mediante la constitucin de un depsito. En caso de que la Institucin de Banca Mltiple
no cuente con los recursos suficientes, se aplicar lo establecido en el artculo 115, fraccin I de estas
Disposiciones.
Los depsitos que realicen las Instituciones quedarn, al momento de su constitucin, afectos como
garanta de los sobregiros en la Cuenta nica de la Institucin depositante.
Durante la vigencia de los depsitos, la Institucin podr instruir a travs del SAGAPL que el depsito o
la parte de este que no est garantizando un sobregiro de los mencionados en el prrafo anterior, se
utilice para garantizar los crditos previstos en el procedimiento para la determinacin de la TIIE al que
se refiere el Captulo IV del Ttulo Tercero de estas Disposiciones.

105

Seccin V
Disposiciones finales
Informacin de los resultados
Artculo 193.- Los resultados de las Subastas de Depsito y de las Subastas de Liquidez estarn
disponibles a travs del SIAC-BANXICO dentro de los diez minutos posteriores a la hora lmite para la
presentacin de las posturas en cada subasta.
El monto total de recursos que efectivamente se hayan entregado a las Instituciones en cada Subasta
de Liquidez, a travs de operaciones de crdito o reporto, ser comunicado a las Instituciones en el
SIAC-BANXICO o en cualquier otro medio electrnico, de cmputo o telecomunicacin autorizado por
el propio Banco de Mxico, una vez concluido el plazo para formalizar las asignaciones, previsto en el
artculo 185 de estas Disposiciones.
Suspensin o lmite de las Subastas de Liquidez y de las Subastas de Depsito
Artculo 194.- El Banco de Mxico podr suspender la participacin de las Instituciones en las Subastas
de Liquidez y en las Subastas de Depsito cuanto detecte colusin entre ellas.
Adicionalmente, el Banco de Mxico podr suspender la participacin de las Instituciones en las
Subastas de Liquidez cuando:
I.

Incumplan lo estipulado en el contrato a que se refiere el artculo 176 de estas Disposiciones, o

II.
El postor que haya recibido asignacin no cuente con depsitos o valores suficientes para
garantizar o realizar operaciones de crdito y/o reporto por el monto total que le haya sido asignado.
En este caso, el Banco de Mxico, sin necesidad de declaracin judicial, rescindir la operacin
respectiva por el monto por el que no se hayan podido formalizar, por lo que el Da Hbil Bancario
siguiente realizar un cargo en la Cuenta nica de la Institucin incumplida, por el importe que resulte
de aplicar al citado monto la tasa de inters a la que el postor recibi la asignacin correspondiente a
un da, multiplicada por 1.5.
Asimismo, cuando las operaciones de las Instituciones no se ajusten a los sanos usos o a las sanas
prcticas del mercado, el Banco de Mxico podr limitar la participacin de alguna o algunas de ellas en
las Subastas de Liquidez o en las Subastas de Depsito.
Caso fortuito o fuerza mayor
Artculo 195.- En el evento de que por caso fortuito o fuerza mayor no pudieren efectuarse las
Subastas de Liquidez o las Subastas de Depsito por conducto del SIAC-BANXICO de conformidad con
las presentes Disposiciones, el Banco de Mxico dar a conocer el procedimiento aplicable para la
realizacin de las mismas.

106

TTULO CUARTO
TEMAS OPERATIVOS
CAPTULO NICO
CMARAS DE COMPENSACIN
Seccin I
Compensacin en moneda nacional
Compensacin de Documentos
Artculo 196.- La Compensacin de Documentos se realizar en las Cmaras de Compensacin
autorizadas por el Banco de Mxico, en cualquier modalidad operativa y a travs de los mecanismos
que libremente convengan las Instituciones participantes, debiendo sujetarse a lo previsto en el
presente Captulo, as como a las sanas prcticas bancarias y sanos usos bancarios.
Prohibicin de barreras de entrada
Artculo 197.- Las Instituciones que participen en una Cmara de Compensacin debern asegurarse de
que en esta se permita la adhesin en igualdad de condiciones a todas las Instituciones, siempre que
estas ltimas satisfagan los requisitos respectivos.
Autorizacin para operar como Cmara de Compensacin
Artculo 198.- Las Instituciones que deseen establecer una Cmara de Compensacin con tres o ms
Instituciones participantes debern presentar su solicitud de autorizacin al Banco de Mxico y
adjuntar un proyecto de contrato multilateral que regular las modalidades operativas adoptadas para
realizar la Compensacin.
La referida solicitud de autorizacin deber presentarse con una anticipacin de por lo menos noventa
Das a la entrada en vigor de dicho acuerdo.
Caractersticas del contrato multilateral
Artculo 199.- El contrato multilateral que se celebre para constituir una Cmara de Compensacin
deber establecer un rgimen de asociacin conforme al cual se establezcan las decisiones respecto de
la duracin o terminacin anticipada del arreglo correspondiente; adems de, en su caso, el aumento o
reduccin del capital, que se produzca por causas distintas al ingreso o retiro de una Institucin; el
nombramiento y remocin de las personas encargadas de la administracin y vigilancia, y la aprobacin
de su gestin o, en general, cualquier modificacin al acto jurdico que le d origen, solo puedan
tomarse en sesiones en las que las resoluciones se adopten con el voto favorable del nmero de
Instituciones que representen, por lo menos, la mitad de los miembros suscriptores del contrato
citado.
Adicionalmente, en dicho contrato deber preverse que:

107

I.

La convocatoria para las sesiones contenga el orden del Da, sea firmada por quien la realice y se
d a conocer por medio de la publicacin de un aviso en un peridico de circulacin nacional con
una anticipacin de cuando menos quince Das a la fecha sealada para la reunin.

II.

El nmero de miembros que formen parte del rgano de administracin sea impar y que los
miembros sean designados anualmente.

III.

Las Instituciones que inicialmente no hayan suscrito el contrato, podrn solicitar su adhesin a
este, debiendo la Cmara de Compensacin dar respuesta por escrito a la solicitud respectiva, en
un plazo no mayor de veinte Das contado a partir de la fecha de su presentacin.

IV.

Las Instituciones tendrn el derecho de retirarse de la Cmara de Compensacin


correspondiente, sin que por ello deban hacer pago alguno, mediante aviso que debern dar de
manera fehaciente y que surtir efectos hasta el fin del ejercicio anual en curso si la notificacin
se hiciere antes del ltimo trimestre de dicho ejercicio, y hasta el fin del ejercicio siguiente, si se
hiciere despus, salvo que el rgano de administracin aprobara un plazo menor.

V.

El Banco de Mxico deber ser convocado a las sesiones de todos los consejos y comits que
celebre la Cmara de Compensacin para participar con voz, pero sin voto, teniendo derecho de
veto sobre los acuerdos tomados en tales sesiones.

VI.

Los asuntos que debern ser aprobados por mayora calificada del rgano de administracin
sern los siguientes:

VII.

a)

Tarifas, as como multas y sanciones por incumplimientos a las reglas de operacin de la


Cmara de Compensacin respectiva;

b)

Elaboracin y modificacin del manual de procedimientos y de los manuales de operacin;

c)

Nuevos servicios vinculados al objeto de la Cmara de Compensacin;

d)

Decisiones de planeacin financiera, tales como estrategias de utilidades, presupuestos


anuales de ingresos, egresos y sus ajustes, as como nuevas inversiones y aportaciones;

e)

Presentacin de propuestas al rgano de decisin de la Cmara de Compensacin respecto


de cualquier reforma al contrato, as como aquellas relativas a la inversin en otras
empresas, a la fusin, escisin, transformacin y disolucin de la Cmara de Compensacin;

f)

Nombramiento y remocin del director general, y

g)

Reduccin del plazo para el retiro total o parcial de alguna Institucin asociada, sealado en
la fraccin IV de este artculo.

Cualquier modificacin que se efecte al contrato deber someterse a la autorizacin del Banco
de Mxico. Asimismo, cuando este modifique sus disposiciones relativas a la Compensacin y
traspaso de fondos y, en virtud de las mencionadas modificaciones, existan contradicciones
108

entre las disposiciones y el contrato referido, debern hacerse las adecuaciones necesarias al
contrato citado, a fin de hacerlo congruente con las disposiciones respectivas.
rgano de Administracin
Artculo 200.- En el contrato multilateral a que se refiere el artculo anterior, adicionalmente deber
preverse que la designacin de los miembros que integren su rgano de administracin se ajuste a lo
siguiente:
I. Las Instituciones asociadas con mayor participacin en las operaciones de la Cmara de
Compensacin designarn al nmero de miembros que resulte de dividir entre dos la cantidad
que se obtenga de sumar uno al nmero total de miembros del rgano de administracin.
Para determinar a las Instituciones que tuvieron mayor participacin en la Cmara de
Compensacin, se considerar el volumen de Documentos presentados y recibidos durante los
doce meses inmediatos anteriores a la fecha de la celebracin de la sesin para la eleccin de los
miembros del rgano de administracin de la Cmara de Compensacin de que se trate.
Para tales efectos, se ordenar a las Instituciones de manera descendente conforme a su
participacin en la Cmara de Compensacin hasta alcanzar un nmero de Instituciones igual al
de miembros que resulte conforme al primer prrafo de la presente fraccin, con el fin de que
cada una de ellas designe a uno de tales miembros, y
II. Las Instituciones asociadas distintas a las referidas en la fraccin I designen a los dems
miembros.
Para efectos de lo previsto en las fracciones I y II anteriores, las Instituciones asociadas que se
encuentren en cualquiera de los supuestos siguientes debern considerarse como una misma
Institucin para determinar su participacin en la Cmara de Compensacin, por lo que exclusivamente
podrn designar un miembro propietario del rgano de administracin y su respectivo suplente:
I.

Pertenezcan al mismo grupo financiero;

II.

Se encuentren en proceso de fusin, o

III.

Controlen o sean controladas jurdica, administrativa u operativamente por otra u otras


Instituciones asociadas.

Cuando dos o ms Instituciones asociadas hayan designado a ms de un miembro del rgano de


administracin y posteriormente se ubiquen en alguno de los supuestos a que se refiere el prrafo
anterior, deber realizarse una nueva designacin en trminos de lo dispuesto en el presente artculo
con el fin de que dichas Instituciones designen exclusivamente un miembro propietario del referido
rgano de administracin y su respectivo suplente.
En el supuesto de que algn miembro del rgano de administracin y su respectivo suplente dejen de
prestar sus servicios en la Institucin que los hubiere designado conforme a este artculo, dicha
Institucin podr designar un miembro suplente provisional mediante comunicacin por escrito que
109

deber entregar al rgano de administracin y a la persona u rgano encargado de la vigilancia en


tanto se rene el rgano de decisin correspondiente para adoptar las resoluciones que procedan.
Las Instituciones asociadas tendrn el mismo nmero de votos que les conferirn iguales derechos en
la toma de decisiones.
Manual de la Cmara de Compensacin
Artculo 201.- Las Instituciones que sean miembros de una Cmara de Compensacin debern definir
en un manual las reglas de operacin y los procedimientos para llevar a cabo la Compensacin en dicha
Cmara. El Banco de Mxico deber autorizar el citado manual as como las modificaciones que se le
realicen.
Dichas reglas de operacin y procedimientos debern comprender, entre otros, los aspectos siguientes:
I.

Obligaciones y derechos de las partes;

II.

Especificaciones tcnicas;

III. Horarios para presentar los Documentos, as como las devoluciones y ajustes a tales
Documentos;
IV. Procedimiento a seguir por las Instituciones para llevar a cabo las investigaciones a que haya
lugar cuando un cheque sea devuelto por las causales 16 23 sealadas en el Anexo 16 de estas
Disposiciones;
V.

Procedimientos para efectuar la Compensacin, en los casos en que se presente alguna


contingencia por la cual no pueda realizarse la Compensacin conforme a los procedimientos
normales, y

VI. Trminos y condiciones bajo los cuales se prestar el Servicio de Transferencias Electrnicas de
Fondos, el Servicio de Domiciliacin de Recibos y el Servicio de Intercambio y Compensacin de
Efectivo Bancario.
Obligacin de participar en las Cmaras de Compensacin
Artculo 202.- Las Instituciones estarn obligadas a participar en al menos una de las Cmaras de
Compensacin que, en su caso, autorice el Banco de Mxico, as como a recibir los Documentos que en
ella se presenten a su cargo.
Las Instituciones tendrn derecho a presentar Documentos en la Cmara de Compensacin en la que
participen.

110

Reportes a travs del SICAM


Artculo 203.- Las Cmaras de Compensacin reportarn al Banco de Mxico a travs del SICAM en las
fechas, horarios y conforme a los procedimientos que se indican en el manual de operacin del SICAM,
lo siguiente:
I.

La informacin de los Documentos que cada Institucin haya presentado a cada una de las
dems Instituciones, indicando la fecha de presentacin de los Documentos y la fecha en la que
se efectuar la liquidacin, y

II.

La informacin relativa a los Documentos devueltos por las Instituciones en trminos de la


fraccin III del artculo 204 de estas Disposiciones, as como los ajustes que hayan realizado,
correspondientes a los Documentos presentados el Da Hbil Bancario inmediato anterior.

Adicionalmente, las Cmaras de Compensacin debern reportar al Banco de Mxico en los trminos
sealados en el prrafo anterior, la informacin relativa a las operaciones que cada Institucin haya
realizado a travs del Servicio de Transferencias Electrnicas de Fondos, del Servicio de Domiciliacin
de Recibos y del Servicio de Intercambio y Compensacin de Efectivo Bancario, indicando la fecha en
que se efectuar su liquidacin, as como la informacin correspondiente a sus devoluciones.
Obligaciones de las Instituciones participantes en una Cmara de Compensacin
Artculo 204.- Las Instituciones que participen en una Cmara de Compensacin, tendrn las
obligaciones siguientes:
I.

Aceptar sin restriccin los Documentos a su cargo que sean presentados para la Compensacin;

II.

Presentar en la Cmara de Compensacin los Documentos que reciban de sus clientes para
efectuar pagos de servicios y contribuciones, as como para abono en cuenta, en la fecha en que
se tengan por recibidos;

III. Anotar en los cheques que rehsen pagar por alguna causa legal, la razn de la devolucin
respectiva, ya sea mediante el uso de un sello o de una impresin por medios electrnicos,
especificando el motivo de dicha devolucin conforme a lo sealado en el Anexo 16 de estas
Disposiciones. Respecto a la devolucin de Documentos distintos a los mencionados, se estar a
lo previsto en las disposiciones aplicables y a lo que libremente convengan las Instituciones
participantes;
IV. Autorizar al Banco de Mxico para que cargue o abone, segn sea el caso, la Cuenta nica que
les lleva hasta por el importe que resulte de la Compensacin a su cargo o a su favor,
respectivamente, con base en la informacin que comunique en su nombre la Cmara de
Compensacin de que se trate;
V.

Autorizar al Banco de Mxico para que cargue o abone la Cuenta nica que les lleva, hasta por
los montos que se requieran ejercer de las lneas de crdito que hubieran otorgado o recibido de
otras Instituciones, en trminos de lo dispuesto en el artculo 208 de estas Disposiciones;
111

VI. Autorizar a la Cmara de Compensacin para que proporcione al Banco de Mxico la informacin
necesaria para la determinacin de su saldo neto deudor o acreedor que, en su caso, resulte de
la Compensacin, y
VII. Efectuar en las cuentas de sus clientes los cargos y abonos que correspondan por Documentos
presentados en la Cmara de Compensacin el Da Hbil Bancario siguiente a aquel en que tales
Documentos se hubieren presentado en la respectiva Cmara de Compensacin a ms tardar a
las 12:00 horas.
Los cargos y abonos previstos en el prrafo anterior, debern realizarse en la cuenta de sus clientes a
ms tardar a las 12:00 horas de ese Da, en el evento de que se presente el supuesto previsto en el
artculo 215 de estas Disposiciones.
Mandato a favor del Banco de Mxico
Artculo 205.- Para dar cumplimiento a las obligaciones previstas en las fracciones IV y V del artculo
anterior, las Instituciones debern otorgar un mandato a favor del Banco de Mxico en trminos del
Anexo 17 de estas Disposiciones suscrito por quien cuente con facultades para ejercer actos de
dominio, para lo cual debern presentar a la Gerencia de Operacin y Continuidad de Negocio de los
Sistemas de Pagos copias certificada y simple de las escrituras en las que conste el otorgamiento de las
facultades antes referidas, as como copia simple de sus identificaciones oficiales.
La presentacin de la documentacin a que se refiere el prrafo anterior deber hacerse cuando
menos con diez Das Hbiles Bancarios de anticipacin a la fecha en que pretendan iniciar operaciones.
La Institucin deber enviar copia del mandato antes sealado a la Cmara de Compensacin
respectiva para su informacin.
Incorporacin y retiro de las Instituciones en la Cmara de Compensacin
Artculo 206.- Cada vez que una Institucin se incorpore o se retire de una Cmara de Compensacin,
esta y la Institucin de que se trate debern comunicar en forma conjunta tal situacin por escrito a la
Gerencia de Gestin de Operaciones del Banco de Mxico por lo menos con diez Das Hbiles Bancarios
de anticipacin a la fecha en que inicie o termine, segn sea el caso, la participacin de la Institucin.
Una Institucin podr participar en una Cmara de Compensacin por conducto de otra Institucin o
de la propia Cmara de Compensacin de que se trate, obligndose estas ltimas a presentar y/o
aceptar por cuenta de la primera los Documentos que le sean presentados a cargo de dicha Institucin.
Para tal efecto, las Instituciones que pretendan participar en una Cmara de Compensacin en los
trminos antes indicados debern suscribir el convenio respectivo y turnar copia de este a la Gerencia
de Gestin de Operaciones del Banco de Mxico y, en su caso, a la Cmara de Compensacin
correspondiente.

112

Conservacin de documentacin
Artculo 207.- A fin de atender consultas y aclaraciones de las Instituciones participantes en una
Cmara de Compensacin, esta ltima deber conservar por lo menos durante ciento ochenta Das la
documentacin comprobatoria de la Compensacin.
Las Instituciones debern comunicar por escrito a la Cmara de Compensacin la observacin de
cualquier error u omisin en el registro de los resultados de la Compensacin dentro de los cuarenta y
cinco Das posteriores a su registro.
Lneas de crdito entre Instituciones
Artculo 208.- Para la liquidacin de la Compensacin de los Documentos las Instituciones podrn
otorgarse lneas de crdito entre s. Para tal efecto, las Instituciones informarn al Banco de Mxico en
los horarios, trminos y procedimientos establecidos en el manual de operacin del SICAM, el monto
de las lneas de crdito que otorguen a las dems Instituciones. Mientras las Instituciones no hayan
notificado al Banco de Mxico modificaciones respecto de la lnea de crdito otorgada a alguna
Institucin, se considerar vigente la ltima lnea de crdito que se hubiere determinado.
Las Instituciones podrn incrementar el monto de las lneas de crdito que hayan determinado para
ese Da mediante notificacin al Banco de Mxico en los trminos que este ltimo indique.
Lmites a las lneas de crdito entre Instituciones
Artculo 209.- La lnea de crdito que una Institucin otorgue a cualquier otra no podr exceder del
treinta por ciento del capital neto de la Institucin acreditante. Dicho lmite tambin ser aplicable a la
suma de lneas de crdito que una Institucin otorgue a otras que formen parte de un mismo grupo
financiero.
Para efectos de lo previsto en el prrafo anterior, el capital neto ser el que se determine de
conformidad con las reglas aplicables para los requerimientos de capitalizacin que expida la autoridad
competente.
Tratndose de las Instituciones de Banca Mltiple, ser el relativo al mes que corresponda segn lo
establecido en el Anexo 9 de estas Disposiciones y en caso de las Instituciones de Banca de Desarrollo,
el correspondiente al tercer mes inmediato anterior al mes de que se trate. El Banco de Mxico podr
autorizar que se utilice un capital neto relativo a una fecha posterior a la sealada.
En ningn caso, la suma de todas las lneas de crdito que una Institucin otorgue a las dems podr
exceder del monto que se obtenga de multiplicar 1.5 por la cantidad que resulte conforme a lo previsto
en el Anexo 9.
Ejercicio de las lneas de crdito
Artculo 210.- Las lneas de crdito sern ejercidas hasta por el monto que se requiera de acuerdo a los
resultados de la compensacin mediante cargos y abonos que el Banco de Mxico efecte en las
Cuentas nicas de las Instituciones acreditantes y acreditadas, respectivamente, a las 8:30 horas. El
pago del crdito ejercido se realizar en la forma en que las partes lo hubieren pactado.
113

Resultados de la Compensacin
Artculo 211.- Con base en la informacin que el Banco de Mxico reciba a travs del SICAM,
determinar el resultado previo o definitivo de la Compensacin de Documentos siguiendo el
procedimiento que se describe en los artculos 212 a 214 de estas Disposiciones, mediante el cual se
precisarn:
I.

El monto de los saldos netos deudores o acreedores que resulten de la Compensacin, y

II.

En su caso, las cantidades a ejercer de cada una de las lneas de crdito otorgadas sin que estas
excedan del monto informado al Banco de Mxico.

Todos los Das Hbiles Bancarios, en los horarios establecidos en el manual de operacin del SICAM, las
Instituciones podrn consultar va el SICAM el resultado previo y el el definitivo del proceso de
Compensacin.
Prelacin en la liquidacin de las Obligaciones de Pago en el SICAM
Artculo 212.- El orden de prelacin de servicios con que se liquidarn las Obligaciones de Pago de los
participantes en el SICAM depender de los que liquide dicho sistema conforme al orden siguiente:
I.
Servicio de Cheques;
II.

Servicio de Transferencias Electrnicas de Fondos;

III.

Servicio de Domiciliacin de Recibos, y

IV.

Servicio de Intercambio y Compensacin de Efectivo Bancario.

Cobertura de saldos negativos


Artculo 213.- Para cubrir los saldos negativos que pudiera tener algn participante en el SICAM se
aplicar el procedimiento siguiente:
I.

Se usarn los recursos de su saldo positivo en el SIAC-BANXICO;

II.

Si este saldo no es suficiente, se usar el crdito que le otorga Banco de Mxico a dicha
Institucin en el SIAC-BANXICO para cubrir los mencionados saldos negativos. Dichos recursos se
usarn para cubrir los saldos negativos de los servicios en el orden de prelacin mencionado en
artculo anterior, y

III.

En caso de que la Capacidad de Pago del participante en el SIAC-BANXICO no sea suficiente para
cubrir los saldos negativos, se usarn las lneas bilaterales de crdito que tengan contratadas
considerando solo las de aquellos participantes que les hayan ofrecido crdito y que tengan
Capacidad de Pago en el SIAC-BANXICO o que tengan saldo positivo en el SICAM.

Las lneas se ejercern de manera proporcional entre todos los oferentes y se intentar cubrir el saldo
negativo de los servicios en el orden de prelacin descrito en el artculo anterior.
114

Procedimiento para eliminar Obligaciones de pago del proceso de liquidacin


Artculo 214.- Si despus de aplicar el procedimiento descrito en el artculo anterior hubiera
Instituciones que no tuvieran recursos para pagar todas sus obligaciones, se proceder conforme a lo
siguiente:
I.

Se determinar la Institucin que tenga el mayor saldo negativo para cubrir sus Obligaciones de
Pago en el SICAM;

II.

Se cancelarn las Obligaciones de Pago de dicha Institucin derivadas del Servicio de Intercambio
y Compensacin de Efectivo Bancario;

III.

En caso de que la Institucin referida continuara con un saldo negativo para cubrir sus
Obligaciones de Pago se cancelarn sus Obligaciones de Pago derivadas del Servicio de
Domiciliacin de Recibos;

IV.

En caso de que la mencionada Institucin continuara con un saldo negativo para cubrir sus
Obligaciones de Pago y dicho saldo fuera mayor a la suma de sus Obligaciones de Pago derivadas
de Documentos recibidos en todas las Cmaras de Compensacin, se cancelarn sus
Obligaciones de Pago del Servicio de Transferencias Electrnicas de Fondos;

V.

Si la Institucin an continuara con un saldo negativo, se identificar un conjunto de Cmaras de


Compensacin en las que la suma de las Obligaciones de Pago de dicha Institucin derivadas de
Documentos sea mayor o igual al saldo negativo y se cancelarn tales Obligaciones de Pago.
El conjunto de Cmaras de Compensacin se integrar considerando como una Cmara de
Compensacin cada una de las plazas donde las Instituciones realicen el intercambio fsico de los
Documentos, y

VI.

Cuando la Institucin antes mencionada deje de tener una posicin deficitaria en el SICAM como
resultado de aplicar alguna de las cancelaciones anteriores, se actualizarn las Obligaciones de
Pago y se aplicar el procedimiento descrito en el artculo anterior con las Obligaciones de Pago
no canceladas.

Exclusin de Documentos de la Cmara de Compensacin


Artculo 215.- En el evento de que una o ms Instituciones no pudieran liquidar los saldos a su cargo
que resulten del proceso definitivo efectuado conforme al primer prrafo del artculo 211 anterior, el
Banco de Mxico realizar la Compensacin excluyendo de una o varias Cmaras de Compensacin los
Documentos y/o las operaciones realizadas a travs del Servicio de Transferencias Electrnicas de
Fondos, del Servicio de Domiciliacin de Recibos y del Servicio de Intercambio y Compensacin de
Efectivo Bancario, a cargo de las Instituciones de que se trate, de acuerdo con el procedimiento
descrito en los artculos 212 a 214 de estas Disposiciones.
Los Documentos que se excluyan de una o varias Cmaras de Compensacin conforme al prrafo
anterior, debern ser devueltos a las respectivas Cmaras de Compensacin a ms tardar a las 10:00
115

horas del propio Da de la liquidacin, indicando que la causa de devolucin es imputable al banco
librado de acuerdo con el modelo que se adjunta como Anexo 16 de estas Disposiciones.
Liquidacin de la Compensacin
Artculo 216.- El Banco de Mxico efectuar la liquidacin de la Compensacin de Documentos
cargando y abonando las Cuentas nicas de las Instituciones a las 8:30 horas.
Revocacin de la autorizacin
Artculo 217.- El Banco de Mxico podr revocar la autorizacin para operar como Cmara de
Compensacin cuando las Instituciones infrinjan de manera reiterada y grave las disposiciones
previstas en el presente Captulo, incumplan las obligaciones a su cargo derivadas del contrato
multilateral respectivo o, en general, a juicio del propio Banco de Mxico, realicen operaciones en
contravencin a sanos usos o prcticas aplicables en materia de Compensacin.
Compensacin bilateral
Artculo 218.- Las Instituciones podrn celebrar contratos bilaterales a fin de compensar fuera de una
Cmara de Compensacin sus obligaciones de pago por Documentos que se presenten conforme a
tales contratos.
Los cargos y abonos que las Instituciones deban efectuar en las cuentas de sus clientes por los
Documentos que les hubieren presentado para su cobro conforme a los contratos bilaterales debern
realizarse el Da Hbil Bancario siguiente a aquel en que tales Documentos se hubieren presentado al
cobro, a ms tardar a las 12:00:00 horas.
Salvo por lo dispuesto en el presente artculo, a las Instituciones que celebren los contratos bilaterales
citados no les sern aplicables las disposiciones previstas en este Captulo.

Seccin II
Compensacin en Dlares
Compensacin
Artculo 219.- Las Instituciones debern realizar la compensacin de cheques y rdenes de pago en
Dlares mediante los procedimientos y mecanismos que convengan libremente, debiendo en todo
momento sujetarse a las sanas prcticas bancarias y sanos usos bancarios.
Las rdenes de traspaso de fondos en Dlares para liquidar la Compensacin se efectuarn en el
extranjero o en las cuentas que las Instituciones abran para tal efecto en alguna Institucin interesada
en brindar tal servicio sin intervencin del Banco de Mxico.

116

TTULO QUINTO
POSICIN DE RIESGO CAMBIARIO Y RGIMEN DE INVERSIN
CAPTULO I
POSICIN DE RIESGO CAMBIARIO
Lmites a la Posicin de Riesgo Cambiario
Artculo 220.- Al cierre de operaciones de cada Da, las Instituciones podrn mantener una Posicin de
Riesgo Cambiario que, tanto en su conjunto como por cada Divisa, no exceda del equivalente al quince
por ciento de su capital bsico.
Las Instituciones podrn solicitar autorizacin al Banco de Mxico para que los lmites a que se refiere
el prrafo anterior aplicables a la Posicin Larga o Posicin Corta, se calculen a partir de una
determinada Posicin Larga hasta por el equivalente en Dlares de su capital contable. En la
autorizacin que, en su caso, otorgue el Banco de Mxico se establecer el monto de dicha Posicin
Larga.
Activos y pasivos computables
Artculo 221.- Las Instituciones debern considerar para el clculo de su Posicin de Riesgo Cambiario a
los activos y pasivos a que se refiere el Anexo 33 de las Disposiciones de carcter general aplicables a
las instituciones de crdito emitidas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores o el que lo
sustituya, con excepcin de las operaciones previstas en el Anexo 18 de estas Disposiciones.
No obstante lo anterior, cuando el Banco de Mxico lo estime conveniente, determinar que algunas
de las operaciones en Divisas previstas en el mencionado Anexo 18 no se excluyan del cmputo. Al
efecto, el Instituto Central considerar su importe y el porcentaje que representan del total de
operaciones en Divisas de la Institucin de que se trate.
Las operaciones en Divisas debern computarse a valor contable en trminos de las disposiciones
emitidas por la citada Comisin, netas, en su caso, de las correspondientes estimaciones.
Las operaciones de opcin previstas en las disposiciones de carcter general del Banco de Mxico
respecto de operaciones derivadas y los ttulos bancarios estructurados computarn por el resultado
de multiplicar su monto nocional por la delta que resulte al utilizar el modelo de valuacin aplicado por
la Institucin para la operacin derivada de que se trate.
Tratndose de productos financieros que estn constituidos por dos o ms operaciones, cada una de
ellas computar conforme a sus caractersticas particulares formando parte de la posicin de la Divisa a
que correspondan.
En el caso de productos financieros en que algunas de sus operaciones estn denominadas en o
referidas a Divisas y otras estn denominadas en o referidas a moneda nacional, solo computarn
aquellas que estn denominadas en o referidas a Divisas. Lo anterior, sin perjuicio de lo sealado en el
ltimo prrafo de la fraccin II del artculo 223 de estas Disposiciones.
117

Se consideran tambin como activos y pasivos denominados en Divisas para efectos del presente
artculo, aquellos que las Instituciones registren por obligaciones a su cargo o a su favor pagaderas en
moneda nacional, referidas a tipos de cambio de la moneda nacional contra Divisas.
Las Instituciones podrn solicitar autorizacin del Banco de Mxico para incluir o excluir determinados
activos y pasivos en el cmputo de su Posicin de Riesgo Cambiario.
Clculo
Artculo 222.- Para el clculo de la Posicin de Riesgo Cambiario, el capital bsico ser el que se
determine en trminos de las disposiciones de carcter general a que hace referencia el artculo 50 de
la Ley de Instituciones de Crdito, correspondiente al tercer mes inmediato anterior al mes de que se
trate. Sin perjuicio de lo anterior, tratndose de Instituciones de Banca Mltiple:
I.

Constituidas en el mes para el que se realizan los clculos, as como en el mes inmediato anterior
a este, se utilizar el capital bsico relativo a la fecha en que efectivamente se aportaron los
recursos para la constitucin;

II.

Constituidas en el segundo mes inmediato anterior al mes para el que se realizan los clculos, se
utilizar el capital bsico relativo al cierre del referido segundo mes;

III.

Que hayan incrementado cualquiera de las partidas que integran el capital bsico en el mes
inmediato anterior al mes para el que se realizan los clculos, se utilizar el capital bsico relativo
a la fecha en que efectivamente se haya realizado el citado incremento, y

IV.

Que hayan incrementado cualquiera de las partidas que integran el capital bsico en el segundo
mes inmediato anterior al mes para el que se realizan los clculos, se utilizar el capital bsico
relativo al cierre del referido segundo mes.

Lo dispuesto en las fracciones III y IV anteriores ser aplicable siempre y cuando las Instituciones de
Banca Mltiple informen el capital bsico que se utiliz como referencia al Banco de Mxico en la
forma en que la Direccin de Informacin del Sistema Financiero lo establezca.
Tratndose de Instituciones de Banca de Desarrollo, el Banco de Mxico podr autorizar que se utilice
un capital bsico relativo a una fecha posterior a la sealada.
En el evento de que, con posterioridad al mes de que se trate, el importe del capital bsico de la
Institucin, aplicado en dicho mes, sea objeto de modificacin por cualquier motivo, el Banco de
Mxico podr determinar en cada caso si deben o no efectuarse nuevos clculos de la Posicin de
Riesgo Cambiario considerando el capital bsico modificado. Al efecto, dicho Instituto Central tomar
en cuenta:
I.

Las causas de la determinacin del nuevo capital;

II.

El efecto en los resultados de cmputo;

118

III.

El tiempo transcurrido desde la fecha del cmputo original a la fecha de determinacin del nuevo
capital bsico, y

IV.

Cualquier otro elemento que juzgue conveniente sobre el particular.

Para efectos del clculo de los lmites a que se refiere el presente artculo, se considerar la
equivalencia en Dlares del capital bsico correspondiente utilizando el tipo de cambio que publique el
Banco de Mxico en el Diario Oficial de la Federacin, el Da Hbil Bancario inmediato siguiente a la
fecha a que corresponda el capital bsico.
Cmputo del clculo
Artculo 223.- Las Instituciones debern incluir tambin en el cmputo para el clculo de su Posicin de
Riesgo Cambiario, las operaciones en Divisas siguientes:
I.

Las que realicen sus agencias y Sucursales en el Extranjero, y

II.

Las que lleven a cabo sus entidades financieras filiales nacionales y extranjeras que no sean casas
de bolsa, casas de cambio, instituciones de fianzas, instituciones de seguros, sociedades
operadoras de sociedades de inversin, administradoras de fondos para el retiro, sociedades de
inversin o sociedades de inversin especializadas de fondos para el retiro.
Se considerarn filiales para estos efectos a aquellas entidades financieras respecto de las cuales
la Institucin o, en su caso, la controladora del grupo financiero al que pertenezca la Institucin
de Banca Mltiple sea propietaria, directa o indirectamente, de acciones con derecho a voto que
representen por lo menos el cincuenta y uno por ciento del capital pagado, tengan el control de
las asambleas generales de accionistas o tengan derecho de nombrar a la mayora de los
miembros del consejo de administracin o sus equivalentes.
Las Instituciones podrn solicitar al Banco de Mxico la exclusin en el cmputo de las
operaciones en Divisas de las referidas filiales. Para tal efecto, el Banco resolver al respecto
tomando en consideracin, entre otros y de resultar aplicables, los elementos siguientes:
a)

El tipo de filial de que se trate, la normatividad que le sea aplicable y la supervisin de que
sea objeto;

b)

Si la filial se encuentra o no ubicada en una jurisdiccin de baja imposicin fiscal;

c)

La existencia de un rgimen de seguro de depsitos en el pas en donde se encuentre


ubicada la filial, as como las caractersticas de dicho rgimen;

d)

La existencia de alguna autoridad financiera facultada para actuar como prestamista de


ltima instancia de dicha filial en el pas en el que se encuentre ubicada, y

e)

El volumen y tipo de las operaciones en Divisas que realiza la filial.

119

En el caso de las entidades financieras filiales extranjeras, se considerarn como Posiciones


Largas y Posiciones Cortas computables para efectos de lo dispuesto en el artculo 221 de estas
Disposiciones, las que se obtengan conforme a lo siguiente:
a)

Se determinarn los saldos de los activos y pasivos de la filial de que se trate denominados
en o referidos a pesos mexicanos, considerando como tales a aquellos que no estn sujetos
a riesgo cambiario;

b)

Dichos activos y pasivos se convertirn a Dlares mediante la utilizacin del tipo de cambio
que publique el Banco de Mxico en el Diario Oficial de la Federacin, el Da Hbil Bancario
inmediato siguiente a la fecha a que correspondan dichos saldos, y

c)

Una vez convertidos, los activos computarn como una Posicin Corta y los pasivos como
una Posicin Larga.

Conversin de Divisas a Dlares


Artculo 224.- Para efectos del clculo de las Posiciones de Riesgo Cambiario, cuando los activos y
pasivos de que se trate estn denominados en Divisas distintas al Dlar, las Instituciones debern
convertir la Divisa respectiva a tales Dlares. Para realizar dicha conversin debern considerar la
cotizacin que rija para la Divisa correspondiente contra el mencionado Dlar en los mercados
internacionales al cierre de las operaciones del Da de que se trate.
Excesos autorizables
Artculo 225.- El Banco de Mxico podr autorizar a las Instituciones de Banca Mltiple excesos a los
lmites de la Posicin de Riesgo Cambiario a que se refiere el artculo 220 de estas Disposiciones, hasta
por cinco Das en un periodo de doce meses por cada lmite, siempre que dentro de un plazo no
superior a diez Das Hbiles Bancarios, contado a partir del Da Hbil Bancario siguiente a la fecha en
que ocurra el exceso de que se trate, presente al Banco de Mxico una solicitud de autorizacin
debidamente suscrita por funcionarios con facultades suficientes para ello, en la que se incluya lo
siguiente:
I.

Se detalle el acto u omisin que origin el o los excesos;

II.

Se informen las acciones correctivas que adoptarn para evitar que en el futuro se repita el o los
excesos, y

III.

Se proporcione la informacin necesaria para acreditar que una vez implementadas las citadas
acciones correctivas, la Institucin de Banca Mltiple se encuentra dentro del lmite de que se
trate.

En el evento que transcurridos diez Das Hbiles Bancarios posteriores a que el Banco de Mxico haya
recibido la comunicacin antes citada y el mencionado Banco de Mxico se abstenga de manifestar su
decisin por escrito respecto de la autorizacin de que se trate o bien de solicitar informacin
adicional, se entender que se autorizan los excesos objeto de tal comunicacin.
120

CAPTULO II
REGMENES DE INVERSIN
Seccin I
Regmenes de admisin de pasivos y de inversin para las
operaciones pasivas en Moneda Extranjera
Rgimen de admisin de pasivos
Artculo 226.- Las Instituciones de Banca Mltiple debern cumplir el rgimen de admisin de pasivos
en Moneda Extranjera siguiente:
Al cierre de cada Da no podrn mantener un monto de pasivos sujeto a lmite mayor a 1.83 veces su
capital bsico. Dicho monto de pasivos sujeto a lmite se obtendr conforme a lo siguiente:
I.

Se clasificarn los pasivos en cuatro grupos de conformidad con su Plazo de Cmputo y, en cada
grupo, se calcular el monto de pasivos a computar multiplicando el importe del pasivo por los
ponderadores siguientes:
PLAZO DE COMPUTO DEL PASIVO
Hasta de un ao
De un ao un Da hasta dos aos
De dos aos un Da hasta tres aos
Mayores a tres aos

II.

PONDERADOR
1.00
0.20
0.10
0.05

Se determinar el monto total de pasivos sumando las cantidades que resulten conforme a la
fraccin anterior.

III. Se clasificarn los activos en dos grupos y en cada grupo se calcular el monto de activos a
computar multiplicando el importe del activo por los ponderadores siguientes:
TIPO DE ACTIVO
Activos Lquidos, Activos del Mercado de Dinero y
Moneda Extranjera a Recibir.
Crditos vigentes con calificacin A, B o C, obtenida de
conformidad con las Reglas para la calificacin de
cartera crediticia de las Instituciones de Banca Mltiple
que expida la autoridad correspondiente, as como otros
activos y derechos, con Plazo de Cmputo hasta de un
ao, distintos a los antes sealados.

PONDERADOR
1.0

0.5

IV. Se determinar el monto total de activos sumando las cantidades que resulten conforme a la
fraccin anterior.
121

V.

El monto de pasivos sujeto a lmite ser la cantidad positiva que resulte de restar al monto total
de pasivos determinado conforme a la fraccin II anterior, el monto total de activos determinado
conforme a la fraccin IV anterior.

Excesos autorizables
Artculo 227.- El Banco de Mxico podr autorizar a las Instituciones de Banca Mltiple excesos a los
lmites al rgimen de admisin de pasivos en Moneda Extranjera hasta por cinco Das en un periodo de
doce meses por cada lmite, siempre que dentro de un plazo no superior a diez Das Hbiles Bancarios,
contado a partir del Da Hbil Bancario siguiente a la fecha en que ocurra el exceso de que se trate,
presente al Banco de Mxico una solicitud de autorizacin debidamente suscrita por funcionarios con
facultades suficientes para ello, en la que se:
I.

Detalle el acto u omisin que origin el o los excesos;

II.

Informe las acciones correctivas que adoptarn para evitar que en el futuro se repita el o los
excesos, y

III.

Proporcione la informacin necesaria para acreditar que una vez implementadas las
mencionadas acciones correctivas, la Institucin de Banca Mltiple se encuentra dentro del
lmite de que se trate.

En el evento que transcurridos diez Das Hbiles Bancarios posteriores a que el Banco de Mxico haya
recibido la comunicacin antes citada y que este se abstenga de manifestar su decisin por escrito
respecto de la autorizacin de que se trate, o bien de solicitar informacin adicional, se entender que
se autorizan los excesos objeto de tal comunicacin.
Rgimen de inversin
Artculo 228.- Las Instituciones de Banca Mltiple estarn obligadas a observar en sus operaciones en
Moneda Extranjera, el rgimen de inversin siguiente:
I.

Requerimiento total de Activos Lquidos


Al cierre de cada Da debern mantener invertido en Activos Lquidos un monto no menor al que
resulte de sumar las cantidades indicadas en las fracciones II y III del presente artculo.

II.

Requerimiento de Activos Lquidos por faltante de activos para compensar pasivos


Se clasificarn los pasivos y activos computables en cuatro grupos de conformidad con su Plazo
de Cmputo como sigue: a un Da, de uno a ocho Das, de uno a treinta Das y de uno a sesenta
Das.
Para efectos de esta fraccin, se entender por activos computables a:
a)

Activos del Mercado de Dinero;


122

b)

Moneda Extranjera a Recibir, y

c)

Otros activos y derechos distintos a los Activos Lquidos y a los comprendidos en los incisos
a) y b) anteriores.

Al monto de pasivos en cada grupo se le restarn los activos computables del grupo
correspondiente.
El requerimiento de Activos Lquidos por faltante de activos para compensar pasivos ser la
mayor de las cantidades, siempre que sta sea positiva, que resulten conforme al prrafo
anterior.
III.

Requerimiento de Activos Lquidos por plazo de cmputo de los pasivos


Se clasificarn los pasivos en sesenta grupos de conformidad con su Plazo de Cmputo como
sigue: a un Da, a dos Das y as sucesivamente hasta sesenta Das.
A los pasivos clasificados Da por Da se les restar un monto igual al importe determinado en el
ltimo prrafo de la fraccin II del presente artculo. Dicha resta se realizar hasta donde alcance
en orden de menor Plazo de Cmputo de los pasivos a mayor Plazo de Cmputo de los propios
pasivos.
A los pasivos sobrantes, una vez hecha la operacin aritmtica a que se refiere el prrafo
anterior, se les restarn los activos computables cuyo Plazo de Cmputo sea menor o igual al de
dichos pasivos. La resta mencionada se realizar hasta donde alcance en orden de menor Plazo
de Cmputo de los pasivos a mayor Plazo de Cmputo de los propios pasivos.
Para efectos de esta fraccin se entender por activos computables a:
a)

Activos del Mercado de Dinero, y

b)

Moneda Extranjera a Recibir.

Por ltimo, los pasivos remanentes clasificados Da por Da se multiplicarn por el factor
correspondiente a los Das que les faltan por vencer en trminos del Anexo 19.
El requerimiento de Activos Lquidos por Plazo de Cmputo de los Pasivos ser la suma de las
cantidades que resulten conforme al prrafo anterior.

123

Excesos en el lmite de admisin de pasivos o faltantes de Activos Lquidos


Artculo 229.- Las Instituciones de Banca Mltiple se harn acreedoras a multas en los trminos
previstos en los artculos 29 y 33 de la Ley del Banco de Mxico cuando excedan el lmite de admisin
de pasivos o bien, por incurrir en los faltantes de Activos Lquidos siguientes:
I.

Los que en cada Da, considerando para aquellos que no sean Das Hbiles Bancarios el resultado
del cmputo del Da Hbil Bancario inmediato anterior, excedan de la mayor de las dos
cantidades siguientes:
a)

Diez por ciento del promedio del requerimiento de Activos Lquidos referido en la fraccin I
del artculo 228 de estas Disposiciones; o

b)

Diez por ciento del promedio de los Activos Lquidos.


Para tales efectos, los referidos porcentajes se determinarn con base en las cifras relativas
al segundo perodo inmediato anterior al perodo de que se trate.

II.

Los que sin exceder del porcentaje indicado en la fraccin anterior, durante el perodo de que se
trate no estn correspondidos con una cantidad igual de sobrantes de Activos Lquidos
registrados en otros Das del propio perodo, y que en cada Da no excedan del mismo porcentaje
indicado en la fraccin anterior. Al efecto, el clculo en el cmputo se realizar de manera
acumulada, sumando los sobrantes por un lado y los faltantes por otro, de cada Da.
Para estos efectos cada perodo abarcar los Das que se indican en el Anexo 20 de estas
Disposiciones. El Banco de Mxico podr establecer, cuando as lo estime conveniente, que el
referido perodo inicie en distintas fechas para determinadas Instituciones de Banca Mltiple.

Excepciones a los regmenes de admisin de pasivos y de inversin


Artculo 230.- No le ser aplicable lo dispuesto en los artculos 226 y 228 de estas Disposiciones a las
Instituciones de Banca Mltiple que cuenten con una garanta incondicional, general y permanente
para el cumplimiento de sus Operaciones en Moneda Extranjera, otorgada por entidades financieras
del exterior cuya deuda de largo plazo est calificada por lo menos como AA- por la agencia Standard
and Poors o como Aa3 por la agencia Moodys, o bien obtengan una calificacin equivalente a las
referidas, otorgada por cualquier otra calificadora de reconocido prestigio internacional y sean
autorizadas para ello por el Banco de Mxico.
Cmputo de pasivos para el rgimen de inversin
Artculo 231.- Para efectos del rgimen de inversin para las Operaciones en Moneda Extranjera, los
pasivos computarn de la manera siguiente: las cuentas de cheques comprendidas en la Parte 1 del
inciso a) del Anexo 21 de estas Disposiciones se ponderarn por un factor de 0.20 y el resto de los
pasivos por un factor de 0.95.

124

Los valores referidos en los incisos c) de la definicin de Activos Lquidos y a), b), c) y d) de la definicin
de Activos del Mercado de Dinero, debern estar clasificados para negociar o disponibles para la
venta, conforme a las correspondientes disposiciones de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
Operaciones que se incluyen para el clculo de los regmenes de admisin de pasivos y de inversin
Artculo 232.- Para el clculo de los regmenes de admisin de pasivos y de inversin para las
Operaciones en Moneda Extranjera, las Instituciones de Banca Mltiple debern proceder conforme a
lo siguiente:
I.

Debern incluir en el cmputo de las Operaciones en Moneda Extranjera que realicen sus
agencias y sucursales en el extranjero y las de sus entidades financieras filiales nacionales y
extranjeras que no sean casas de bolsa, casas de cambio, instituciones de fianzas, instituciones
de seguros, sociedades operadoras de sociedades de inversin, administradoras de fondos para
el retiro, sociedades de inversin, o sociedades de inversin especializadas de fondos para el
retiro. Se consideran filiales para estos efectos a aquellas entidades financieras respecto de las
cuales la Institucin de Banca Mltiple o la controladora del grupo financiero al que sta
pertenezca sea propietaria, directa o indirectamente, de acciones con derecho a voto que
representen por lo menos el cincuenta y uno por ciento del capital pagado, tengan el control de
las asambleas generales de accionistas o tengan derecho de nombrar a la mayora de los
miembros del consejo de administracin o sus equivalentes.
Las Instituciones de Banca Mltiple podrn solicitar al Banco de Mxico autorizacin para excluir
a sus filiales del cmputo de las Operaciones en Moneda Extranjera. Para tal efecto, el Banco de
Mxico resolver dicha solicitud tomando en consideracin, entre otros y de resultar aplicables,
los elementos siguientes:
a)

El tipo de filial de que se trate, la normatividad que le sea aplicable y la supervisin de que
sea objeto;

b)

Si la filial se encuentra o no ubicada en una jurisdiccin de baja imposicin fiscal;

c)

La existencia de un rgimen de seguro de depsitos en el pas en donde se encuentre


ubicada la filial, as como las caractersticas de dicho rgimen;

d)

La existencia de alguna autoridad financiera facultada para actuar como prestamista de


ltima instancia de dicha filial, en el pas en el que se encuentre ubicada, y

e)

El volumen y el tipo de las Operaciones en Moneda Extranjera que realiza la filial.

No obstante que la Institucin de Banca Mltiple haya recibido la autorizacin antes


mencionada, en el evento que la entidad financiera del exterior filial de la Institucin de Banca
Mltiple llegare a tener faltantes respecto del rgimen de inversin que deba observar conforme
a las disposiciones que le sean aplicables en el pas en que se encuentre ubicada, el importe de
dicho faltante se considerar, para todos los efectos y en todos los Das que exista faltante, como
un requerimiento de Activos Lquidos conforme a la fraccin I del artculo 228 de estas
Disposiciones.
125

En el caso de operaciones derivadas realizadas por dichas entidades financieras filiales de la


Institucin de Banca Mltiple, respecto de las cuales la filial y la Institucin de Banca Mltiple no
cuenten con autorizacin para efectuarlas, los derechos no computarn y las obligaciones
computarn con plazo a vencimiento de un Da.
Sin perjuicio de lo sealado en el inciso b) de esta fraccin, en el caso de Instituciones de Banca
Mltiple que pertenezcan a un grupo financiero integrado por casas de bolsa, debern tambin
incluirse en el cmputo las obligaciones relativas a las operaciones derivadas realizadas por las
entidades financieras filiales de dichas casas de bolsa, respecto de las cuales la filial, la casa de
bolsa y la Institucin de Banca Mltiple, no cuenten con autorizacin para efectuarlas,
computando dichas obligaciones con plazo a vencimiento de un Da.
II.

Debern incluir en el cmputo las operaciones de activo y pasivo, los avales otorgados y la
apertura de crditos irrevocables, a que se refiere el catlogo de cuentas de la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores, as como los dems derechos y obligaciones que, en su caso, determine el
Banco de Mxico, excepto las operaciones indicadas en el Anexo 22 de estas Disposiciones.
Sin perjuicio de lo anterior, el Banco de Mxico podr determinar que algunas de las
Operaciones en Moneda Extranjera sealadas en dicho Anexo 22 no se excluyan del cmputo. Al
efecto, el Instituto Central considerar su importe y el porcentaje que representan del total de
Operaciones en Moneda Extranjera de la Institucin de Banca Mltiple de que se trate.
Las Operaciones en Moneda Extranjera debern computarse a valor contable en trminos de las
disposiciones emitidas por la citada Comisin, netas, en su caso, de las correspondientes
estimaciones.

Cmputo
Artculo 233.- Adicionalmente, para el clculo de los regmenes de admisin de pasivos y de inversin
para las Operaciones en Moneda Extranjera, las Instituciones de Banca Mltiple debern proceder
conforme a lo siguiente:
I.

El plazo a vencimiento de las Operaciones en Moneda Extranjera ser equivalente al nmero de


Das que exista entre la fecha del cmputo de que se trate y la correspondiente fecha de
liquidacin, excepto en aquellas Operaciones en Moneda Extranjera respecto de las cuales se
establezca un plazo especfico.
Las Operaciones en Moneda Extranjera liquidables por partes en distintas fechas debern
computarse por el importe de cada una de sus partes a su correspondiente plazo a vencimiento.

II.

El importe de las cuentas de cheques se clasificar conforme a lo indicado en el Anexo 21 de


estas Disposiciones.

III.

La Moneda Extranjera a Recibir computar con plazo a vencimiento de dos Das Hbiles
Bancarios anteriores al Da de su liquidacin, excepto las operaciones cuyo plazo de liquidacin
sea de uno y dos Das, las cuales computarn con plazo a vencimiento de un Da Hbil Bancario.
126

IV.

Los Activos Lquidos computarn con plazo a vencimiento de un Da.

V.

Los Activos del Mercado de Dinero computarn de la manera siguiente:

VI.

a)

Los comprendidos en los incisos b) y e) de la correspondiente definicin, con plazo a


vencimiento de un Da;

b)

Los comprendidos en el inciso a) de la citada definicin, con plazo a vencimiento de cinco


Das;

c)

Los comprendidos en el inciso h) de dicha definicin, con plazo a vencimiento de siete Das;

d)

Los comprendidos en los incisos c), d) y g) de la mencionada definicin, a su plazo de


vencimiento, y

e)

Los comprendidos en el inciso f) de la citada definicin, conforme a lo indicado en la


fraccin VI siguiente.

Los activos que, en su caso, estn dados como garanta, prstamo, reporto o a travs de
cualquier otra figura jurdica que limite su libre disponibilidad, computarn conforme a lo
siguiente:
a)

Los valores comprendidos en los incisos a), b), c), d) y f) de la definicin Activos del Mercado
de Dinero, al plazo por vencer del pasivo que estn garantizando o del pasivo relativo a la
operacin de que se trate, segn sea el caso, y

b)

Cualquier otro activo, al plazo por vencer que resulte mayor de:
i) El pasivo que estn garantizando o del pasivo relativo a la operacin de que se trate,
segn sea el caso, y
ii) El plazo por vencer del activo.

VII.

VIII.

Los avales otorgados computarn como un activo y un pasivo:


a)

El activo, al plazo por vencer determinado con base en el plazo pactado para el pago a la
Institucin de Banca Mltiple de los correspondientes recursos que tendra que hacerle el
avalado en caso de que este no liquidara a su vencimiento la operacin de que se trate, y

b)

El pasivo, al plazo por vencer de la operacin principal objeto del aval.

Los crditos comerciales irrevocables distintos a los exceptuados del cmputo conforme al
numeral 6 del rubro Instituciones de Banca Mltiple del Anexo 22 de estas Disposiciones,
independientemente de su plazo, computarn con plazo a vencimiento de cuarenta Das.

127

IX.

Los recursos generados por la cartera de crditos que las Instituciones de Banca Mltiple
administran por cuenta del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, cuyos flujos estn
acreditados al mencionado Instituto en las cuentas conocidas como Chequera EPF,
computarn al mismo plazo por vencer que el de las obligaciones a cargo del mencionado
Instituto y a favor de esas Instituciones de Banca Mltiple, que cuenten con alguna garanta de
pago del Gobierno Federal de los Estados Unidos Mexicanos, siempre que en los contratos
respectivos se hubiere pactado que tales recursos sern utilizados para cancelar las referidas
obligaciones a cargo del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario.

Otras operaciones que debern incluirse en el cmputo


Artculo 234.- En adicin a lo previsto en el artculo anterior, para el clculo de los regmenes de
admisin de pasivos y de inversin para las Operaciones en Moneda Extranjera, las Instituciones de
Banca Mltiple debern proceder conforme a lo siguiente:
I.

Los instrumentos a plazo emitidos por la Institucin de Banca Mltiple, cuyo pago est
garantizado bajo cualquier figura jurdica, con lneas de crdito obtenidas de entidades
financieras del exterior que cuenten con Calificacin para Requerimiento de Liquidez, a que se
refiere el inciso e) de la definicin Activos del Mercado de Dinero, computarn al plazo de
liquidacin del instrumento ms el nmero de Das pactado para el pago de la disposicin
correspondiente, en el caso de que la lnea fuera ejercida.

II.

Las operaciones pasivas celebradas por las Instituciones de Banca Mltiple que prevean el
derecho de stas de pagarlas anticipadamente computarn a su plazo de vencimiento. Cuando
sean los clientes los que tengan el mencionado derecho, tales operaciones computarn al
primero de los plazos al que dichos clientes puedan exigir el pago anticipado de las mismas.

III.

Los crditos que se contraten para la adquisicin de valores en Moneda Extranjera que prevean
clusulas de reduccin automtica de su monto o aumento en el monto de las garantas
requeridas ante una disminucin en el precio de los valores, computarn de la manera siguiente:
a)

El pasivo con plazo a vencimiento de quince Das, y

b)

Los valores con el plazo a vencimiento que se determine conforme a su fecha de


vencimiento.

Lo dispuesto en esta fraccin tambin ser aplicable a las operaciones derivadas que produzcan
efectos similares a las operaciones citadas.
IV.

Las acciones y recibos de depsito computarn con plazo a vencimiento de un ao.

V.

Los valores comprendidos en el inciso a) de la definicin de Activos del Mercado de Dinero


computarn, de acuerdo a la menor de las calificaciones otorgadas para efectos internacionales
por las agencias Standard and Poors o Moodys, o al grado de calificacin equivalente que
otorguen otras agencias de reconocido prestigio internacional, solo por un porcentaje de su valor
de mercado de acuerdo a la tabla siguiente:
128

Calificacin
S&P

Moody's

% Computable Respecto del


Valor de Mercado

Grado de Inversin
> AA-

> Aa3

100

A+

A1

90

A2

90

A-

A3

90

BBB+

Baa1

80

BBB

Baa2

80

BBB-

Baa3

80

Grado especulativo
BB+

Ba1

50

< BB

< Ba2

VI.

Los valores a que se refiere el inciso a) de la definicin de Activos del Mercado de Dinero, que
cuenten con una calificacin para efectos internacionales inferior a A- o A3 otorgada por las
agencias Standard and Poors o Moodys, respectivamente, o una calificacin equivalente
otorgada por otras agencias calificadoras de reconocido prestigio internacional, solo podrn
computar como Activos del Mercado de Dinero por un monto no mayor al 1 por ciento del
promedio de los pasivos computables con plazo a vencimiento menor a sesenta y un Das, a que
se refiere la fraccin II del artculo 232 de estas Disposiciones, relativo al segundo periodo
inmediato anterior al periodo de que se trate.

VII.

La inclusin en el cmputo de los derechos comprendidos en los incisos g) de la definicin de


Activos Lquidos y e) de la definicin de Activos del Mercado de Dinero, estar sujeta a la previa
autorizacin del Banco de Mxico.
Sin perjuicio de lo dispuesto en la fraccin VIII, en la autorizacin que en su caso emita el Banco
de Mxico establecer el perodo, monto y plazo de cmputo de los mencionados derechos. Al
efecto el Instituto Central, entre otros aspectos considerar:
a)

El plazo por vencer en que, de ejercerse la lnea de que se trate, la Institucin de Banca
Mltiple tendra que pagar la correspondiente disposicin;

b)

Si la lnea la est otorgando la entidad financiera matriz de la Institucin de Banca Mltiple


filial, y

c)

Los principales tipos de operacin de la Institucin de Banca Mltiple y la composicin de


sus Activos Lquidos y de sus Activos del Mercado de Dinero.

129

VIII.

La suma de los derechos comprendidos en el inciso g) de la definicin de Activos Lquidos y de los


derechos comprendidos en el inciso e) de la definicin de Activos del Mercado de Dinero, podrn
computar hasta por el monto que resulte menor de:
a)

Veinticinco por ciento del promedio de los pasivos computables con plazo a vencimiento
menor a sesenta y un Das, a que se refiere la fraccin II del artculo 232 de estas
Disposiciones, relativo al segundo periodo inmediato anterior al periodo de que se trate, y

b)

Quinientos millones de Dlares, si la o las entidades financieras que los respaldan tienen
calificacin A-1 P-1, o doscientos cincuenta millones de Dlares, si la calificacin de dichas
entidades financieras es A-2 P-2.

Para el cmputo de este lmite se considerarn en primer trmino los derechos comprendidos en
el inciso g) de la definicin de Activos Lquidos.
IX.

Las operaciones de opcin incluyendo las que se deriven de las operaciones con ttulos bancarios
estructurados, computarn por el resultado de multiplicar su monto nocional por la delta que
resulte al utilizar el modelo de valuacin aplicado por la Institucin de Banca Mltiple para la
operacin derivada de que se trate.

Disposiciones adicionales para el clculo de los regmenes de admisin de pasivos y de inversin


Artculo 235.- Para el clculo de los regmenes de admisin de pasivos y de inversin para las
Operaciones en Moneda Extranjera, las Instituciones de Banca Mltiple, adicionalmente, debern
sujetarse a lo siguiente:
I.

El cmputo se efectuar en Dlares. Las operaciones denominadas en o referidas a Monedas


Extranjeras distintas al mencionado Dlar debern convertirse a Dlares tomando en
consideracin la cotizacin que rija para la moneda correspondiente contra el mencionado Dlar
en los mercados internacionales al cierre de las operaciones del Da de que se trate.

II.

En el caso de productos financieros que estn constituidos por dos o ms operaciones, cada una
de ellas computar conforme a sus caractersticas particulares.
Tratndose de productos financieros como ttulos bancarios estructurados, en los que algunas de
sus operaciones estn denominadas en o referidas a Moneda Extranjera y otras a moneda
nacional, solo computarn aqullas que estn denominadas en o referidas a Moneda Extranjera.
Sin perjuicio de lo anterior, en las operaciones derivadas:
a)

Las pactadas con entrega del subyacente computarn por el total del correspondiente valor
del activo y del pasivo, y

b)

Las pactadas con liquidacin por diferencias, computarn por el importe de la diferencia
entre el correspondiente valor del activo y del pasivo, como un activo si el primero es mayor
al segundo y como un pasivo si este es mayor a aqul.
130

III.

Los Depsitos de dos a siete Das en entidades financieras del exterior que cuenten con
Calificacin para Requerimiento de Liquidez, comprendidos en el inciso d) de la definicin de
Activos Lquidos, computarn como Activos Lquidos hasta por un monto equivalente al
cincuenta por ciento del promedio del requerimiento total de Activos Lquidos referido en la
fraccin I del artculo 228 de estas Disposiciones, relativo al segundo perodo inmediato anterior
al perodo de que se trate. Al efecto, el clculo se realizar mediante el cmputo de los Depsitos
en orden de menor a mayor plazo de vencimiento. Los Depsitos que excedan el referido lmite,
computarn como Activos del Mercado de Dinero a su correspondiente plazo a vencimiento.
Sin perjuicio de lo anterior, el Banco de Mxico, en la fecha que juzgue conveniente mediante
escrito que dirija a la Institucin de Banca Mltiple de que se trate, podr determinar que el
porcentaje mximo por el que puedan computar como Activos Lquidos dichos Depsitos, sea
menor al sealado en el prrafo anterior. Para tal efecto tomar en cuenta lo siguiente:
a)

La estructura por tipo y plazo de los pasivos y activos de la Institucin de Banca Mltiple
correspondiente;

b)

La composicin de sus Activos Lquidos;

c)

El volumen de sus Operaciones en Moneda Extranjera;

d)

El importe de los referidos Depsitos, y

e)

El porcentaje que las Operaciones en Moneda Extranjera representan del total de


operaciones de la propia Institucin de Banca Mltiple.

En estos casos, los Depsitos vigentes al Da Hbil Bancario inmediato anterior a la fecha en que
surta efectos el escrito mencionado, que excedan del nuevo porcentaje mximo que el Banco de
Mxico le haya determinado a la Institucin de Banca Mltiple correspondiente, podrn seguir
computando como Activos Lquidos solo hasta la fecha de su vencimiento.
IV.

Las inversiones en las sociedades o fondos de inversin a que se refiere el inciso f) de la


definicin de Activos Lquidos, computarn como tales hasta por un monto no mayor al
veinticinco por ciento del monto total de dichos Activos Lquidos, en el entendido de que las
inversiones en cada sociedad o fondo de inversin solo podrn computarse hasta por un importe
que no exceda de los porcentajes siguientes:
a)

Quince por ciento del monto total de Activos Lquidos, y

b)

Cinco por ciento de las acciones de la sociedad o del total de las aportaciones o de los
valores emitidos por el fondo de que se trate.

Los mencionados lmites se determinarn, segn corresponda, con base en el promedio del total
de los Activos Lquidos relativo al segundo periodo inmediato anterior al periodo de que se trate
y con base en el importe total de las acciones de la sociedad o del total de las aportaciones o de
los valores emitidos por el fondo respectivo, relativo al ltimo Da del segundo mes inmediato
anterior a la fecha de terminacin del perodo respectivo.
131

V.

VI.

Las Operaciones en Moneda Extranjera que no tengan un plazo de vencimiento determinado,


computarn de la manera siguiente:
a)

Las activas con plazo a vencimiento mayor a un ao, y

b)

Las pasivas con plazo a vencimiento de un Da.

Los Depsitos en entidades financieras del exterior que cuenten con Calificacin para
Requerimiento de Liquidez que puedan disponerse el Da Hbil Bancario siguiente al Da de que
se trate, computarn con plazo a vencimiento de un Da independientemente de que existan
Das inhbiles entre una y otra fecha.

Capital bsico
Artculo 236.- Para efectos de lo dispuesto en el artculo 226 de estas Disposiciones, el capital bsico
ser el que se determine en trminos de las disposiciones de carcter general a que hace referencia el
artculo 50 de la Ley de Instituciones de Crdito correspondiente al tercer mes inmediato anterior al
mes de que se trate. Sin perjuicio de lo anterior, tratndose de Instituciones de Banca Mltiple:
I.

Constituidas en el mes para el que se realiza el clculo, as como en el mes inmediato anterior a
este, se utilizar el capital bsico relativo a la fecha en que efectivamente se aportaron los
recursos para la constitucin;

II.

Constituidas en el segundo mes inmediato anterior al mes para el que se realiza el clculo, se
utilizar el capital bsico relativo al cierre del referido segundo mes;

III.

Que hayan incrementado cualquiera de las partidas que integran su capital bsico en el mes
inmediato anterior al mes para el que se realiza el clculo, se utilizar el capital bsico relativo a
la fecha en que efectivamente se haya realizado el citado incremento, y

IV.

Que hayan incrementado cualquiera de las partidas que integran su capital bsico en el segundo
mes inmediato anterior al mes para el que se realiza el clculo, se utilizar el capital bsico
relativo al cierre del referido segundo mes.

Lo dispuesto en las fracciones III y IV anteriores ser aplicable siempre y cuando las Instituciones de
Banca Mltiple informen al Banco de Mxico el capital bsico que usaron como referencia, en la forma
en que la Direccin de Informacin del Sistema Financiero lo establezca.
En el evento de que con posterioridad al mes de que se trate el importe del capital bsico de la
Institucin de Banca Mltiple aplicado en dicho mes sea objeto de modificacin por cualquier motivo,
el Banco de Mxico podr determinar en cada caso si debe o no efectuarse un nuevo clculo del lmite
de admisin de pasivos para las Operaciones en Moneda Extranjera, tomando en consideracin el
capital bsico modificado.

132

Calificacin para Requerimiento de Liquidez


Artculo 237.- Se considerarn con Calificacin para Requerimiento de Liquidez a las empresas y
entidades financieras o a las emisiones de cualquiera de ellas que, no obstante que no tengan tal
calificacin, cuenten con garanta incondicional y general para el cumplimiento de la totalidad de sus
obligaciones o bien de la totalidad de la operacin o emisin especfica en cuestin, otorgada por la
empresa o entidad financiera matriz que directa o indirectamente controle cuando menos el cincuenta
y uno por ciento del capital social de la empresa o entidad financiera de que se trate, siempre y cuando
dicha matriz tenga Calificacin para Requerimiento de Liquidez.
En el caso que se celebren operaciones con garanta en los trminos del prrafo anterior, la Institucin
de Banca Mltiple deber conservar en sus archivos un escrito en donde conste que la empresa o
entidad financiera que acta como su contraparte en la operacin o que los valores objeto de
inversin, cuentan con la referida garanta y la matriz garante tiene Calificacin para Requerimiento de
Liquidez.

Seccin II
Rgimen de inversin para las operaciones pasivas en moneda nacional
Rgimen de inversin
Artculo 238.- El pasivo en moneda nacional de las Instituciones de Banca Mltiple que se seala en los
grupos I a V del Anexo 23 de estas Disposiciones, podr invertirse en crditos y otros activos sin ms
limitaciones que las que se establecen en la Ley de Instituciones de Crdito y dems disposiciones
aplicables.
El Banco de Mxico considerar como pasivo no autorizado para los efectos legales a que haya lugar, al
que resulte de los Ttulos Bancarios que las Instituciones de Banca Mltiple hayan pagado
anticipadamente en contravencin a las disposiciones aplicables, as como al pasivo derivado de
cualquier operacin realizada con el propsito de adquirir Ttulos Bancarios emitidos, aceptados,
avalados o garantizados por la propia Institucin de Banca Mltiple, al igual que al pasivo que resulte
de la adquisicin de obligaciones subordinadas emitidas por otras Instituciones o por sociedades
controladoras, en contravencin a los trminos expresamente autorizados en stas y en las dems
disposiciones aplicables.

133

ANEXO 1
Formato para solicitar la Domiciliacin
___ de ___________ de 20___.
Solicito y autorizo que con base en la informacin que se indica en esta comunicacin se realicen
cargos peridicos en mi cuenta conforme a lo siguiente:
1.

Nombre del proveedor del bien, servicio o crdito, segn corresponda, que pretende pagarse:
___________________________________________________.

2.

Bien, servicio o crdito, a pagar:________________________________________. En su caso, el


nmero de identificacin generado por el proveedor (dato no obligatorio): _____________.

3.

Periodicidad del pago (Facturacin) (Ejemplo: semanal, quincenal, mensual, bimestral,


semestral, anual, etc.): _____________________________________ o,
en su caso, el da especfico en el que se solicita realizar el pago: ____________.

4.

Nombre del banco que lleva la cuenta de depsito a la vista o de ahorro en la que se realizar el
cargo: _________________________________.

5.

Cualquiera de los Datos de identificacin de la cuenta, siguientes:


Nmero de tarjeta de dbito (16 dgitos): ____________________________;
Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) de la Cuenta (18 dgitos):___________, o
Nmero del telfono mvil asociado a la cuenta: ___________________________.

6.

Monto mximo fijo del cargo autorizado por periodo de facturacin: $___________.

En lugar del monto mximo fijo, tratndose del pago de crditos revolventes asociados a tarjetas de
crdito, el titular de la cuenta podr optar por autorizar alguna de las opciones de cargo siguientes:
(Marcar con una X la opcin que, en su caso, corresponda)
El importe del pago mnimo del periodo:
( ),
El saldo total para no generar intereses en el periodo: ( ), o
Un monto fijo:
( ) (Incluir monto) $______.
7.

Esta autorizacin es por plazo indeterminado ( ), o vence el: _________________.

Estoy enterado de que en cualquier momento podr solicitar la cancelacin de la presente


domiciliacin sin costo a mi cargo.
Atentamente,
_____________________________________________________
(NOMBRE O RAZN SOCIAL DEL TITULAR DE LA CUENTA )

134

ANEXO 2
Formato para cancelar la Domiciliacin

___ de ____________ de 20___.


________________________________________
(NOMBRE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)

Solicito a ese banco que cancele la domiciliacin del pago siguiente:


1.

Nombre del proveedor del bien, servicio o crdito: _________________________.

2.

Bien, servicio o crdito, cuya domiciliacin se solicita cancelar: ________________.


En su caso, el nmero de identificacin generado por el Proveedor (dato no obligatorio):
_______________________________________________________.

3.

Cualquiera de los Datos de identificacin de la cuenta donde se efecta el cargo, siguientes:


Nmero de tarjeta de dbito (16 dgitos): ________________________________;
Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) de la cuenta (18 dgitos): ____________,o
Nmero del telfono mvil asociado a la cuenta: ___________________________.

Estoy enterado de que la cancelacin es sin costo a mi cargo y que surtir efectos en un plazo no
mayor a 3 das hbiles bancarios contado a partir de la fecha de presentacin de esta solicitud.
Atentamente,
____________________________________________________
(NOMBRE O RAZN SOCIAL DEL TITULAR DE LA CUENTA)

135

ANEXO 3
Formato para objetar cargos por Domiciliacin
___ de ___________ de 20___.
_______________________________________
(NOMBRE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)
Solicito a ese banco la devolucin del cargo por $_________ realizado el da ___ de ________ de 20__,
a mi cuenta siguiente (16 dgitos de la tarjeta de dbito, 18 dgitos de la Clave Bancaria Estandarizada
CLABE o, en su caso, nmero del telfono mvil asociado): _______________________.
El nmero de identificacin del cargo generado por el Proveedor es (dato no obligatorio):
_____________________.
Al respecto, declaro que:
(* Marcar con una X la opcin que corresponda)
*____

No autoric el cargo;

*____

El importe del cargo excede el monto por periodo autorizado;

*____

El cargo se realiz indebidamente en ms de una ocasin en el mismo periodo de


facturacin;

*____

La autorizacin fue cancelada con anterioridad a la realizacin del cargo, o

*____

Cualquier otro supuesto: _____________________________________.

Estoy enterado de que la presente objecin no tendr costo cuando se resuelva a mi favor. Asimismo,
estoy enterado de que si se resuelve en mi contra y ese banco pretende cobrar por la gestin, el cobro
de la comisin no podr exceder de: $ _______ (Monto a ser incluido por el banco)
Correo electrnico o nmero telefnico para recibir respuesta a la presente solicitud (dato no
obligatorio): _________________________________.
Atentamente,
_____________________________________________________
(NOMBRE O RAZN SOCIAL DEL TITULAR DE LA CUENTA)

136

ANEXO 4
Formato para solicitar la transferencia de los recursos de las cuentas en las que se reciban prestaciones
laborales

___ de _________ de 20___


_________________________________________
(NOMBRE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)

Solicito que los recursos que se depositen en mi cuenta nmero _____________________________


(Cuenta Ordenante), se transfieran sin costo a mi cargo a la cuenta con el nmero CLABE
____________________ (dieciocho dgitos) o con nmero de tarjeta de dbito _________________
(diecisis dgitos), que me lleva __________________ (Nombre de la institucin de crdito), el mismo
Da Hbil en que se depositen en ella Prestaciones Laborales.
Lo anterior, en el entendido de que si tales recursos estn disponibles en la Cuenta Ordenante despus
de las 15:00:00 horas, el saldo de dicha cuenta deber ser abonado a la cuenta a la que deseo se
transfieran los recursos, a ms tardar a la apertura del Da Hbil Bancario siguiente.
Para realizar esta solicitud exhibo mi identificacin oficial y respecto de la cuenta a la que se
transferirn los recursos, alguno de los documentos siguientes:
Contrato;
Estado de Cuenta, o
Tarjeta de Dbito con mi nombre impreso.
Esta solicitud deber surtir efectos a ms tardar el dcimo Da Hbil Bancario siguiente a la fecha en
que la presente y estar vigente hasta la fecha en la que ordene su cancelacin.

A t e n t a m e n t e,

___________________________________
(NOMBRE DEL CLIENTE)

137

ANEXO 5
Modelo de solicitud de segregacin de Dlares
en la cuenta de depsitos para garantas
(PAPEL CON MEMBRETE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)
Mxico, D.F., a ___ de _________ de 20__.
BANCO DE MXICO
Gerencia de Gestin de Operaciones
Av. 5 de Mayo No. 6
Col. Centro, C.P. 06059, Mxico, D.F.
P r e s e n t e.
Por este conducto, me permito solicitar al Banco de Mxico en representacin de (Denominacin
completa de la institucin de crdito), que a partir de esta fecha realice las acciones que resulten
necesarias para segregar en la cuenta de depsitos para garantas que lleva a esta Institucin la
cantidad de $______ (______dlares de los EE.UU.A.) a fin de garantizar los sobregiros en los que
incurra en la Cuenta nica.
A t e n t a m e n t e,
Nombre, firma y puesto del funcionario o funcionarios de la Institucin
con facultades para ejercer actos de dominio1

C.c.p.:

Direccin de Apoyo a las Operaciones


Gerencia de Operaciones Nacionales
Subgerencia de Gestin de Operaciones con Cuentahabientes

La presente comunicacin podr dirigirse a las cuentas de correo electrnico y nmeros de fax que a
continuacin se indican:
Cuenta de correo electrnico
jsantael@banxico.org.mx
ljimenez@banxico.org.mx
asordo@banxico.org.mx
ncastro@banxico.org.mx

Nmero de fax
5227-8816
5227-8787
5227-8813 y 5227-8892 fax server
5227-8787

_____________________________
1

Se deber enviar con al menos dos das hbiles bancarios de anticipacin a la fecha en que se pretenda que surta efectos
esta comunicacin a la Gerencia de Gestin de Operaciones dentro del horario comprendido entre las 9:30 y las 14:30
horas, copia certificada y simple de la escritura en la que consten las facultades para ejercer actos de dominio de quien
pretenda suscribir la presente comunicacin, as como copia simple de sus identificaciones oficiales.

138

ANEXO 6
Modelo de mandato a favor del Banco de Mxico para liquidar
operaciones con CLS Bank International
(PAPEL CON MEMBRETE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)

Mxico, D.F., a ___ de _________ de 20__.

BANCO DE MXICO
Gerencia de Operacin y Continuidad de
Negocio de los Sistemas de Pagos
Avenida 5 de Mayo No. 6
Col. Centro, C.P. 06059, Mxico, D.F.
P r e s e n t e.

De conformidad con lo establecido en las Disposiciones aplicables a las operaciones de las


instituciones de crdito y de la Financiera Rural, en el evento de que se presente alguna contingencia
en el Sistema de Pagos Electrnicos Interbancarios (SPEI), que impida enviar rdenes de Transferencia
a favor de CLS Bank International o bien recibir pagos de esta entidad, (Denominacin completa de la
Institucin de Crdito) autoriza e instruye al Banco de Mxico para que: a) realice cargos en la Cuenta
nica que nos lleva, hasta por el importe de los pagos que debamos liquidar a CLS Bank International,
en los trminos que indiquemos conforme al Manual de Contingencia para Operaciones con CLS Bank
International, y b) abone en la referida Cuenta nica las cantidades que dicha entidad enve a nuestro
favor, con base en la informacin que esta ltima proporcione a ese Banco Central.
La autorizacin e instruccin a que se refiere este documento, nicamente podrn ser modificadas o
revocadas, mediante comunicacin por escrito dirigida a esa Direccin de Sistemas de Pagos y
presentada con una anticipacin de cuando menos un da hbil bancario a la fecha en que se pretenda
surta efectos la modificacin o revocacin de que se trate.

A t e n t a m e n t e,

(Nombre, firma y puesto del funcionario o funcionarios de la institucin con facultades para ejercer
actos de dominio)

139

(Modificado por la Circular 1/2015)

ANEXO 7
Valuacin de los ttulos o valores

1.

Procedimiento general de valuacin.

El Banco de Mxico llevar a cabo la valuacin de los instrumentos sealados en el catlogo que
diariamente le remite la institucin para el depsito de valores utilizando los precios de valuacin que
le sean enviados diariamente por los Proveedores de Precios (Proveedores) con los que tenga suscrito
el convenio respectivo. Con el propsito de determinar el valor de los instrumentos que se utilizarn
para celebrar las operaciones de reporto para dotar de liquidez a los sistemas de pagos y los reportos
para formalizar las Subastas de Liquidez a que se refieren las presentes Disposiciones, este podr
aplicar a cada instrumento un factor de descuento sobre el precio de valuacin obtenido conforme al
procedimiento descrito en este Anexo. En su caso, los referidos factores sern dados a conocer a esas
instituciones por el propio Banco de Central.
La valuacin de los instrumentos burstiles de renta fija se realizar calculando un promedio
ponderado de los precios de los Proveedores, usando pesos aleatorios. Los ponderadores son
generados a partir de una distribucin uniforme y posteriormente se normalizan para asegurar que el
precio de valuacin del Banco de Mxico se encuentre entre los precios menor y mayor calculados por
los Proveedores.
Para cada emisin vigente se determinarn sus precios sucio y limpio.
1.1 Conjunto de instrumentos que se valuar conforme al procedimiento previsto en el presente
numeral (Vector de Precios).
La valuacin se realizar para los siguientes instrumentos:

CETES;
BONOS;
BONDES;
UDIBONOS;
Valores del IPAB, y
BREMS.

1.2 Clculo del Vector de Precios


Los precios de valuacin sern calculados conforme lo siguiente1:

El Banco de Mxico podr utilizar precios mismo da, 24 horas o 48 horas.

140

a) Si para el instrumento x en la fecha de valuacin t se cuenta con por lo menos 2 valuaciones de


los Proveedores, el Banco de Mxico determinar el precio limpio de valuacin de ese
instrumento conforme a la ecuacin siguiente:

Donde:
: es el precio limpio del i-simo Proveedor.

: es el i-simo ponderador aleatorio con valores entre 0 y 1, generado con una distribucin
uniforme y
Donde:

Para cada instrumento, en cada fecha de valuacin, se debern determinar nuevos ponderadores. Los
precios sucios en este caso se calcularn usando los mismos ponderadores que para los precios limpios.
b) Si para el instrumento x en la fecha de valuacin t se cuenta con informacin solo del i-simo
Proveedor, el precio limpio de valuacin que determinar el Banco de Mxico para ese
instrumento considerar al precio limpio de ese nico Proveedor, modificado de acuerdo con la
ecuacin siguiente:

PLx,t PLix,t x,t PLix,t


Donde:
: es el ruido porcentual que se agrega al precio limpio provisto por el Proveedor, el cual se
genera con una distribucin uniforme cuyos parmetros dependen de las caractersticas de cada
instrumento de conformidad con lo siguiente:

x,t ~ Uniforme x,t , x,t


141

El parmetro x,t se define como:

PLmax

x ,t 1
min min
1 , 0.01 ; Si en el da t-1 se cuenta con precios de ms de un Proveedor.
PLx ,t 1

PL x ,t

min
1 , 0.01 ; Si en el da t-1 se cuenta con el precio de solo un Proveedor.
PL x ,t 1

x,t

0 ; Si en el da t-1 no se cuenta con precio de ningn Proveedor.


Donde:
k
min
k
PLmax
x ,t 1 max{PL x ,t 1 } y PL x ,t 1 min{PL x ,t 1 }
k

son el precio limpio ms alto y ms bajo, respectivamente, proporcionado por los Proveedores
para el instrumento x en la fecha t-1.
Los precios sucios en este caso se calcularn de acuerdo a la siguiente ecuacin:

PS x,t PS xi ,t x,t PLix,t


Donde:
deber ser el mismo que el generado para el precio limpio.

c) Si para la fecha de valuacin no se cuenta con informacin de ningn Proveedor para el


instrumento x, el Banco de Mxico determinar los precios limpio y sucio de valuacin de ese
instrumento repitiendo el valor del da anterior.
2. Procedimiento para valuar Valores Gubernamentales y bonos de regulacin monetaria en su
primera colocacin.
Cuando no existan precios de valuacin de los Proveedores, el Banco de Mxico valuar los Valores
Gubernamentales y bonos de regulacin monetaria en su primera colocacin utilizando los precios o
tasas nicas o las tasas o precios promedio ponderados que resulten de la subasta respectiva.
(Modificado por la Circular 1/2015)

142

ANEXO 8
Modelo de mandato a favor del Banco de Mxico para efectuar cargos y abonos en las cuentas que
lleve alguna institucin para el depsito de valores con motivo de la celebracin de reportos para
dotar de liquidez a los sistemas de pagos
(PAPEL CON MEMBRETE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)
Mxico, D. F., a ___de ______de 20__.
BANCO DE MXICO
Gerencia de Operacin y Continuidad de
Negocio de los Sistemas de Pagos
Avenida 5 de Mayo No. 6
Col. Centro, C.P. 06059, Mxico, D.F.
P r e s e n t e.
(Denominacin completa de la Institucin de Crdito) en este acto otorga un poder especial e
irrevocable al Banco de Mxico para que, en su representacin instruya a (Denominacin completa de
la institucin para el depsito de valores), para efectuar todos los cargos y abonos en las cuentas que
nos lleva, con motivo de las operaciones de reporto que se celebren con ese Banco Central y con las
casa de bolsa autorizadas por esta institucin para actuar en nuestro nombre en el procedimiento para
dotar de liquidez a los sistemas de pagos.
Para tales efectos, el Banco de Mxico deber enviar a la citada institucin para el depsito de valores
las instrucciones que correspondan.
Esta institucin de crdito ser responsable de las solicitudes de cargo y abono que el Banco de Mxico
realice en cumplimiento de las instrucciones que esta institucin enve a travs del Mdulo Reportos
para Proporcionar Liquidez al Sistema de Pagos del Sistema de Atencin a Cuentahabientes del Banco
de Mxico.

(Nombre, firma y puesto del funcionario o funcionarios de la


institucin con facultades para ejercer actos de dominio)

C.c.p.:

(Denominacin completa de la institucin para el depsito de valores correspondiente).


Para su informacin.

143

ANEXO 9
Determinacin de la cantidad base que se utilizar para calcular los lmites mximos de crdito
relativos a los sistemas de pagos
El Banco de Mxico determinar los lmites de crdito y algunos otros parmetros referentes a los
sistemas de pagos, para cada Institucin, con base en la cantidad que resulte de la frmula siguiente:

cantidad base ( e C C )
Dnde:

2,460
0.000735
0.033333
Valor de la UDI en la fecha de clculo.
C=

a la cantidad, expresada en millones de UDIs, que resulte segn sea el caso de que se trate,
conforme a lo siguiente:
a)

Ser igual al capital neto -calculado conforme a las disposiciones de carcter general a que
hace referencia el artculo 50 de la Ley de Instituciones de Crdito- correspondiente a la
Institucin de Banca Mltiple, en caso de que sta no sea integrante de algn grupo
financiero o pertenezca a un grupo financiero en el que solo ella participe como Institucin
de Banca Mltiple, o

b)

Ser igual a la suma de los capitales netos -calculados conforme a las disposiciones de
carcter general a que hace referencia el artculo 50 de la Ley de Instituciones de Crditocorrespondientes a las Instituciones de Banca Mltiple que pertenezcan a un mismo grupo
financiero en el que participen dos o ms de dichas Instituciones de Banca Mltiple.
En el caso de Instituciones de Banca Mltiple que pertenezcan a un mismo grupo financiero,
los lmites de crdito se distribuirn entre las Instituciones de Banca Mltiple de dicho grupo
financiero en proporcin al capital neto de cada una de ellas, salvo que dichas Instituciones
de Banca Mltiple soliciten a la Direccin de Sistemas de Pagos del Banco de Mxico que se
establezcan proporciones distintas a la antes descrita, utilizando al efecto la solicitud cuyo
modelo se adjunta como Apndice, debidamente suscrita por funcionarios autorizados que
cuenten con poder para realizar actos de dominio. Dicha solicitud deber acompaarse de
copias certificada y simple de la escritura en la que consten los poderes respectivos, as
como copia simple de sus identificaciones oficiales. La citada documentacin deber
presentarse con al menos tres Das Hbiles Bancarios de anticipacin a la fecha en que se
pretenda que surta efectos la nueva distribucin.
El Banco de Mxico aplicar los lmites calculados conforme a los artculos 134, 139 y 209 de
las presentes Disposiciones a partir del primer Da Hbil Bancario de cada mes. Para llevar a
144

cabo dicho clculo, el capital neto que considerar ser el que se determine en trminos de
las disposiciones de carcter general a que hace referencia el artculo 50 de la Ley de
Instituciones de Crdito, correspondiente al tercer mes inmediato anterior al mes de que se
trate. Sin perjuicio de lo anterior, tratndose de Instituciones de Banca Mltiple:
i) Constituidas en el mes para el que se realizan los clculos, as como en el mes inmediato
anterior a este, se utilizar el capital neto relativo a la fecha en que efectivamente se
aportaron los recursos para la constitucin;
ii) Constituidas en el segundo mes inmediato anterior al mes para el que se realizan los
clculos, se utilizar el capital neto relativo al cierre del referido segundo mes;
iii) Que hayan incrementado cualquiera de las partidas que integran su capital bsico en el
mes inmediato anterior al mes para el que se realizan los clculos, se utilizar el capital
neto relativo a la fecha en que efectivamente se haya realizado el citado incremento, y
iv) Que hayan incrementado cualquiera de las partidas que integran su capital bsico en el
segundo mes inmediato anterior al mes para el que se realizan los clculos, se utilizar
el capital neto relativo al cierre del referido segundo mes.
Lo dispuesto en los incisos iii) y iv) anteriores, ser aplicable siempre y cuando las
Instituciones de Banca Mltiple informen el capital neto que se us como referencia, a la
Direccin de Informacin del Sistema Financiero del Banco de Mxico, en la forma que sta
lo establezca.
Tratndose de Instituciones de Banca de Desarrollo, el Banco de Mxico podr autorizar que
se utilice un capital neto relativo a una fecha posterior a la sealada.
En el evento de que alguna Institucin reporte un capital neto negativo para la fecha de
clculo, dicho capital se considerar igual a cero.
Sin perjuicio de lo anterior, el Banco de Mxico podr disminuir cualquiera de los lmites
mencionados. Asimismo, podr establecer para alguna Institucin en lo particular, lmites
distintos a los que le correspondan en trminos de este Anexo y los citados numerales.

145

APNDICE
Solicitud para modificar la distribucin del lmite mximo de crdito relativo al RSP y al SICAM entre
las instituciones de banca mltiple integrantes de un mismo grupo financiero
(PAPEL CON MEMBRETE DE LAS INSTITUCIN DE BANCA MLTIPLE)

Mxico, D. F., a ___de ______de 20__.

BANCO DE MXICO.
Direccin de Sistemas de Pagos
Avenida 5 de Mayo No. 6
Col. Centro, C.P. 06059,
Mxico, D. F.
P r e s e n t e.

(Denominacin completa de la Institucin de Banca Mltiple) instruyen de manera irrevocable al


Banco de Mxico para que de conformidad con lo dispuesto en los artculos 134, 139, 209, as como en
el Anexo 9 de las Disposiciones aplicables a las operaciones de las instituciones de crdito y de la
Financiera Rural, distribuya entre ellas, a partir del primer da hbil bancario del prximo mes, el lmite
mximo de crdito y otros parmetros que les corresponden en los sistemas de pagos en proporcin a
los porcentajes siguientes:

DENOMINACIN DE LA INSTITUCIN
______________________________
______________________________
______________________________

PORCENTAJE
_________
_________
_________

A t e n t a m e n t e,

(DENOMINACIONES DE LAS INSTITUCIONES DE BANCA MLTIPLE)


(Nombre, firma y puesto del funcionario o funcionarios de la institucin
con facultades para ejercer actos de dominio)

146

ANEXO 10
Modelo de mandato a favor del Banco de Mxico para efectuar cargos y abonos en las cuentas que
lleve alguna institucin para el depsito de valores
(PAPEL CON MEMBRETE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)

Mxico, D. F., a ___de ______de 20__.

BANCO DE MXICO
Gerencia de Gestin de Operaciones.
Avenida 5 de Mayo No. 6
Col. Centro, C.P. 06059, Mxico, D.F.
P r e s e n t e.

(Denominacin completa de la Institucin de Crdito) en este acto otorga un poder especial e


irrevocable al Banco de Mxico para que, en su representacin instruya a (Denominacin completa de
la institucin para el depsito de valores), para efectuar todos los cargos y abonos en las cuentas que
nos lleva, con motivo de las operaciones de reporto que se celebren: a) para la determinacin de la
Tasa de Inters Interbancaria de Equilibrio en moneda nacional; b) en las Subastas de Liquidez, y c) en
el procedimiento a seguir en caso de insuficiencia de recursos para liquidar el importe de valores
gubernamentales.
Para tales efectos, el Banco de Mxico deber enviar a la citada institucin para el depsito de valores
las instrucciones antes referidas.
Esta institucin de crdito ser responsable de las solicitudes de cargo y abono que el Banco de Mxico
realice en cumplimiento de las instrucciones que el Banco de Mxico enve a la referida institucin para
el depsito de valores.

A t e n t a m e n t e,
(Nombre, firma y puesto del funcionario o funcionarios de la institucin
con facultades para ejercer actos de dominio)

C.c.p.:

(Denominacin completa de la institucin para el depsito de valores correspondiente).


Para su informacin.
Direccin de Sistemas de Pagos

147

ANEXO 11
Procedimiento para el clculo de la TIIE

1.

Sea MB el monto base determinado por el Banco de Mxico; n, el nmero de bancos que
presentaron las posturas y j , z j j 1,..., n, donde y j es el monto (mltiplo de MB) y z j la tasa

de inters de la postura.
2.

Para cada banco j se construyen n j

yj
MB

posturas homogneas con monto MB y tasa de inters

z j cada una.
2.

Sea X a X 1 , X 2 , ..., X k el vector de tasas de inters de todas las posturas homogneas

ordenadas de menor a mayor. Obsrvese que k n j sea X p X k , X k 1 , ..., X 1 el


j 1

vector de tasas de inters de todas las posturas homogneas ordenadas de mayor a menor. Los
vectores X a y X p representan las tasas de inters pasivas y activas respectivamente.
3.

Al vector de tasas de inters activas se le suma el diferencial dif, y al de tasas de inters pasivas se
le resta, para obtener los siguientes vectores:

X a' X 1 dif , X 2 dif , ..., X k dif

'
X a' 1 , X a' 2, ..., X ak

X p' X - dif , X k 1 dif , ..., X 1 dif

'
X p' 1 , X p' 2, ..., X pk

4.

Sea u el nmero de componentes positivos del vector diferencia:

'
'
X p' X a' X p' 1 - X 'a1 , X p' 2 - X a' 2 , ..., X pk
X ak

5.

La TIIE se calcula como el promedio aritmtico de las tasas de inters r1 y r2, donde:

I . - Si 0 u k
'
'
r1 mximo X au
, X p u 1

r2

mnimo X

a u 1,

'
X pu

II . - Si u 0
r1 X a' 1

r2 X p' 1

148

ANEXO 12
Formato para participar en la determinacin de la TIIE
(PAPEL CON MEMBRETE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)

Mxico, D. F., a __ de _____.

BANCO DE MEXICO
Gerencia de Operaciones Nacionales,
Avenida 5 de Mayo No. 6
Col. Centro, C.P. 06059,
Mxico, D. F.
P r e s e n t e.

Nombre de la Institucin de Banca Mltiple: ______________________________


Clave de la Institucin de Banca Mltiple en el Banco de Mxico: ______________

Tasa de inters
(por ciento)
_____.________

Monto Cotizado
(millones de pesos)
_____________

Plazo en semanas
_____________

La cotizacin citada es obligatoria e irrevocable y surtir los efectos ms amplios que en derecho
corresponda.

A t e n t a m e n t e,

(Nombre y firma de los funcionarios autorizados)

149

ANEXO 13
Solicitud para participar en la determinacin del tipo de cambio para solventar obligaciones
denominadas en Dlares pagaderas en la Repblica Mexicana
(PAPEL CON MEMBRETE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)

Mxico, D. F., a ___de ______de ____.

BANCO DE MXICO
Gerencia de Operaciones Nacionales,
Avenida 5 de Mayo No. 6
Col. Centro, C.P. 06059,
Mxico, D. F.
P r e s e n t e.

Por medio de la presente (Denominacin completa de la institucin de crdito), manifiesta su inters


en participar en la determinacin del tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en
Dlares pagaderas en la Repblica Mexicana, de conformidad con las disposiciones del Banco de
Mxico aplicables.
Al efecto, en este acto esta institucin de crdito, acepta someterse a las disposiciones mencionadas
en el primer prrafo, se obliga a presentar cotizaciones cuando el Banco de Mxico se lo solicite, as
como participar en las compraventas de dlares a que se refieren las disposiciones del Banco de
Mxico, cuando este as lo determine.

A t e n t a m e n t e,

(Nombre, firma y puesto del funcionario o funcionarios de la institucin autorizados)

150

ANEXO 14
Algoritmo de clculo
1.

(1)

(1)

Se construyen los vectores X V X V (1) , X V ,..., X V (k) donde X V , X V ,..., X V (k), son
los tipos de cambio de venta ordenados de menor a mayor de las posturas presentadas por un
(2)

(2)

nmero k de Instituciones, y K c X c , X c (2) ,..., X c (k) donde X c , X c


los tipos de cambio de compra ordenados de mayor a menor.
2.

(2)

,..., X c

(k)

, son

Sea u el nmero de componentes positivos del vector diferencia:

X c X v' X c
'

3.

(1)

(1)

- Xv

(1)

, X

( 2)
c

- Xv

( 2)

,..., X

(k )
c

- Xv

(k )

El tipo de cambio de equilibrio para cada perodo, se calcular como el promedio aritmtico de
los tipos de cambio s1 y s2 , donde:

I . - Si k u 0
s1 mximo X v

(u )

( u 1)

s2 mnimo X v

, Xc
, Xc

( u 1)

(u )

II . - Si u 0
s1 X V (1)

s2 X c (1)

151

ANEXO 15
Modelo de solicitud para participar en las Subastas de Liquidez
(PAPEL MEMBRETADO DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)

Mxico, D.F., a ___ de _________ de ____.

BANCO DE MXICO
Gerencia de Operaciones Nacionales,
Avenida 5 de Mayo No. 6
Col. Centro, C.P. 06059,
Mxico, D. F.
P r e s e n t e.

Nombre del postor: _____________________________


Clave del postor en el Banco de Mxico: _____________________________
POSTURAS:

Tasa de Inters

Monto

Plazo

_______ _______

______millones de pesos

______________

_______ _______

______millones de pesos

______________

_______ _______

______millones de pesos

______________

Las TASAS DE INTERS deben expresarse hasta con DOS decimales.


Las posturas citadas son obligatorias e irrevocables; surtirn los efectos ms amplios que en derecho
corresponda, e implican nuestra aceptacin a todas y cada una de las disposiciones aplicables a las
Subastas de Depsito y Subastas de Liquidez contenidas en las Disposiciones aplicables a las
operaciones de las instituciones de crdito y de la Financiera Rural, as como a los trminos y
condiciones de la convocatoria de fecha ____ de _____________de _____.
A t e n t a m e n t e,
(Denominacin del postor)
(Nombre y firma de los funcionarios autorizados)
NOTA:

Los espacios no utilizados debern ser cancelados.


152

ANEXO 16
Causales de devolucin de cheques
Se hace constar que este documento fue presentado en tiempo para su pago en cmara de
compensacin el (dd/mm/aaaa) y que el librado rehus su pago por las causas que a continuacin
se sealan:

Fondos insuficientes.
Especificar otra causa______________________
_________________________________________.

Esta anotacin hace las veces de protesto conforme a los artculos 182 y 190 de la Ley General de
Ttulos y Operaciones de Crdito.
DEVUELTO
CAUSALES DE DEVOLUCIN
1. Fondos insuficientes segn nuestros libros
(Art. 175).
2. No tiene cuenta con nosotros el librador (Art.
175).
3. Falta la firma del librador (Art. 176).

13. Est alterado (Art. 8).

4. La firma del librador no es como la que


tenemos registrada (Art. 194).

16. Cheque con el mismo nmero de otro que


ya ha sido pagado (Art. 175).

5. La numeracin del cheque:


A) No corresponde a la de los esqueletos
ministrados al librador (Art. 175).
B) Corresponde a la de un talonario que se
report extraviado (Art. 194).
6. No es a nuestro cargo (Art. 175).

17. Est mutilado o deteriorado. (Art. 75)

7. Tenemos orden judicial de no pagarlo (Art.


42 y siguientes).

19. Por no reunir las menciones y requisitos


legales (Arts. 14 y 176).

8. Ha sido revocado y ya venci el plazo legal


para su presentacin (Art. 185).

20. No contiene la orden incondicional de pagar


dinero (Unidad monetaria incorrecta) (Art.
176 fraccin III).
21. Por causa imputable al banco librado (Art.
184).

9. El librador se encuentra en estado de


quiebra, concurso o suspensin de pagos
(Art. 188).
10. No hay continuidad en los endosos (Art. 39).

14. Se cobra por cantidad distinta de la que vale


(Art. 16).
15. Carece de fecha (Art. 176).

18. No es compensable.

22. Cheque al portador expedido por un monto


153

CAUSALES DE DEVOLUCIN

11. Por haberse negociado indebidamente


(Arts. 179, 199, 200 y 201).

mayor al permitido (Art. 179).


23. Cheque presuntamente falsificado (Art.
175).

12. Es pagadero en otra moneda.

24.____________________________

NOTA: Los artculos citados son de la Ley


General de Ttulos y Operaciones de Crdito.

154

ANEXO 17
Modelo de mandato a favor del Banco de Mxico para
efectuar la compensacin en moneda nacional
(PAPEL CON MEMBRETE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)
Mxico, D. F., a ___de ______de 20__.
BANCO DE MXICO
Gerencia de Operacin y Continuidad de
Negocio de los Sistemas de Pagos
Avenida 5 de Mayo No. 6
Col. Centro, C.P. 06059,
Mxico, D.F.
P r e s e n t e.
(Denominacin completa de la institucin) autoriza e instruye al Banco de Mxico para que realice
cargos y abonos, segn sea el caso, en la cuenta nica en moneda nacional que nos lleva, hasta por el
importe que resulte de la compensacin a nuestro cargo o a nuestro favor, respectivamente, con base
en la informacin que le proporcione en nuestro nombre (Denominacin completa de la Cmara de
Compensacin respectiva).
De igual forma, en este acto se autoriza e instruye a ese Banco Central para que efecte cargos y
abonos, segn sea el caso, en la referida cuenta nica, hasta por los montos que se requieran ejercer
de las lneas de crdito que otorgamos o recibimos, respectivamente, de otras instituciones para la
realizacin de la compensacin.
Las autorizaciones e instrucciones a que se refiere la presente, nicamente podrn ser modificadas o
revocadas, mediante comunicacin por escrito dirigida a esa Direccin de Sistemas de Pagos y
presentada con una anticipacin de cuando menos un da hbil bancario a la fecha en que se pretenda
surta efectos la modificacin o revocacin.

A t e n t a m e n t e,

(Nombre, firma y puesto del funcionario o funcionarios de la institucin


con facultades para ejercer actos de dominio)
C.c.p.

Denominacin completa de la Cmara de Compensacin respectiva).


Para su informacin.

155

ANEXO 18
Operaciones en Moneda Extranjera que no debern incluirse en el cmputo de la Posicin de
Riesgo Cambiario
No debern incluirse en el cmputo de la Posicin de Riesgo Cambiario, las operaciones en Moneda
Extranjera siguientes:
Para Instituciones de Crdito
1.

Otras cuentas por cobrar (cuenta 1400 00 00), excepto deudores por liquidacin de operaciones
(cuenta 1401 01 00).

2.

Bienes adjudicados (cuenta 1500 00 00).

3.

Inmuebles, mobiliario y equipo (cuenta 1600 00 00).

4.

Inversiones permanentes en acciones (cuenta 1700 00 00).

5.

Impuestos diferidos (a favor) (cuenta 1800 00 00).

6.

Otros activos (cuenta 1900 00 00).

7.

Impuesto sobre la renta y participacin de los trabajadores en las utilidades por pagar (cuenta
2401 00 00).

8.

Otros pasivos derivados de la prestacin de servicios bancarios (cuenta 2402 01 90).

9.

Comisiones y premios por pagar sobre operaciones vigentes (cuenta 2402 03 0).

10.

Financiamiento de proveedores (cuenta 2402 04 00).

11.

Dividendos por pagar (cuenta 2402 05 00).

12.

Mantenimiento (cuenta 2402 06 00).

13.

Impuesto al valor agregado (cuenta 2402 07 00).

14.

Otros impuestos y derechos a cargo de la institucin por pagar (cuenta 2402 08 00).

15.

Impuestos y aportaciones de seguridad social retenidos por enterar (cuenta 2402 09 00).

16.

Provisiones para obligaciones laborales al retiro (cuenta 2402 10 00).

17.

Obligaciones adicionales por beneficios laborales al retiro (cuenta 2402 11 00).

18.

Provisiones para obligaciones diversas (cuenta 2402 12 00).

19.

Obligaciones subordinadas de conversin obligatoria (cuenta 2701 01 00) e instrumentos de


capitalizacin bancaria de conversin obligatoria.

20.

Impuestos diferidos (a cargo) (cuenta 2800 00 00).

21.

Crditos diferidos (cuenta 2900 00 00).


156

22.

Intereses devengados, no cobrados o no pagados, segn sea el caso, no considerados en el valor


contable referido en el artculo 19 de las presentes Disposiciones.

23.

Operaciones o aquella parte de las mismas, referidas a metales preciosos o a cualquier


subyacente que no sea "financiero".

Adicionalmente, no debern computar las siguientes operaciones:


Para Instituciones de Banca Mltiple
1.

Otros acreedores.

2.

Crditos comerciales irrevocables, relativos a las operaciones en donde alguna Institucin de


Banca Mltiple confirme cartas de crdito emitidas por entidades financieras del exterior con
Calificacin para Requerimiento de Liquidez.

3.

Crditos objeto del esquema de participacin de flujos de cartera de crditos con el Instituto
para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB).

4.

Pasivos por flujos a entregar del EPF (Cuenta 2172 00 00).


Para Instituciones de Banca de Desarrollo

1.

Crditos otorgados en calidad de agente del Gobierno Federal (cuenta 1331 00 00).

2.

Prestamos como agente del Gobierno Federal (cuenta 2160 00 00).

157

ANEXO 19
Determinacin de los factores que se deben aplicar de acuerdo con los Das por
vencer de los pasivos y del polinomio de segundo grado
1.

Factores que se debern aplicar de acuerdo con los Das por vencer de los pasivos.
Das por vencer

Factor

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

0.5000
0.48319
0.46668
0.45045
0.43450
0.41885
0.40348
0.38839
0.37360
0.35909
0.34487
0.33094
0.31729
0.30394
0.29086
0.27808
0.26558
0.25338
0.24145
0.22982
0.21847
0.20741
0.19664
0.18615
0.17596
0.16604
0.15642
0.14708
0.13804
0.12927
0.12080
0.11261
0.10471
0.09710
0.08977
0.08274
158

2.

Das por vencer

Factor

37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60

0.07598
0.06952
0.06334
0.05745
0.05185
0.04654
0.04151
0.03677
0.03232
0.02815
0.02427
0.02068
0.01738
0.01436
0.01163
0.00919
0.00704
0.00517
0.00359
0.00230
0.00129
0.00057
0.00014
0.00000

Polinomio de Segundo Grado utilizado para encontrar los factores antes mencionados

a0
a1
a2
0.517092789 0.017236426 0.000143637
F x a0 a1 a2 x 2
Dnde:
x = nmero de das por vencer, para X = 1, 2,...,60
F(x) = factor por el da x

159

(Modificado por la Circular 1/2014)

ANEXO 20
Calendario de perodos para efectos de clculo relativo a faltantes de Activos Lquidos

Fecha Inicial del Perodo

Fecha Final del Perodo

16 de enero de 2014

12 de febrero de 2014

13 de febrero de 2014

12 de marzo de 2014

13 de marzo de 2014

9 de abril de 2014

10 de abril de 2014

7 de mayo de 2014

8 de mayo de 2014

4 de junio de 2014

5 de junio de 2014

2 de julio de 2014

3 de julio de 2014

30 de julio de 2014

31 de julio de 2014

27 de agosto de 2014

28 de agosto de 2014

24 de septiembre de 2014

25 de septiembre de 2014

22 de octubre de 2014

23 de octubre de 2014

19 de noviembre de 2014

20 de noviembre de 2014

17 de diciembre de 2014

18 de diciembre de 2014

14 de enero de 2015

15 de enero de 2015

11 de febrero de 2015

12 de febrero de 2015

11 de marzo de 2015

12 de marzo de 2015

8 de abril de 2015

9 de abril de 2015

6 de mayo de 2015

7 de mayo de 2015

3 de junio de 2015

4 de junio de 2015

1 de julio de 2015

2 de julio de 2015

29 de julio de 2015

30 de julio de 2015

26 de agosto de 2015

27 de agosto de 2015

23 de septiembre de 2015
160

24 de septiembre de 2015

21 de octubre de 2015

22 de octubre de 2015

18 de noviembre de 2015

19 de noviembre de 2015

16 de diciembre de 2015

17 de diciembre de 2015

13 de enero de 2016

14 de enero de 2016

10 de febrero de 2016

161

ANEXO 21
Clasificacin de cuentas de cheques en Moneda Extranjera
Para efectos de los regmenes de admisin de pasivos y de inversin para las Operaciones en Moneda
Extranjera, las cuentas de cheques en Moneda Extranjera se clasificarn conforme a lo siguiente:
a)

Su importe se clasificar en tres partes:

PARTE 1

P1

PMAC1
* SDCt
PMACt

Dnde:
P1=

PARTE 1 de las cuentas, para el Da que se est computando.

PMAC1=

Suma de las cuentas, en promedio mensual de saldos diarios, que en el mes


inmediato anterior al Da que se est computando hayan devengado una tasa de
inters igual o menor al cincuenta por ciento de la TASA LIBOR.

PMACt=

Importe del total de cuentas, en promedio mensual de saldos diarios, registrado


en el mes inmediato anterior al Da que se est computando.

SDCt=

Saldo, al Da que se est computando, del total de cuentas.

PARTE 2

P2

PMAC 2
* SDCt
PMACt

Dnde:
P2=

PARTE 2 de las cuentas, para el Da que se est computando.

PMAC2=

Suma de las cuentas, en promedio mensual de saldos diarios, que en el mes


inmediato anterior al Da que se est computando hayan devengado una tasa
de inters superior al cincuenta por ciento y no mayor al setenta y cinco por
ciento de la TASA LIBOR.

PMACt=

Importe del total de cuentas, en promedio mensual de saldos diarios, registrado


en el mes inmediato anterior al Da que se est computando.

SDCt=

Saldo, al Da que se est computando, del total de cuentas.

162

PARTE 3

P3

PMAC 3
* SDCt
PMACt

Dnde:

b)

P3=

PARTE 3 de las cuentas, para el Da que se est computando.

PMAC3=

Suma de las cuentas, en promedio mensual de saldos diarios, que en el mes


inmediato anterior al Da que se est computando hayan devengado una tasa
de inters por arriba del setenta y cinco por ciento de la TASA LIBOR.

PMACt=

Importe del total de cuentas, en promedio mensual de saldos diarios, registrado


en el mes inmediato anterior al Da que se est computando.

SDCt=

Saldo, al Da que se est computando, del total de cuentas.

La PARTE 1 se dividir entre 60 y la cantidad resultante computar para cada uno de los Das del
1 al 60, la PARTE 2 se dividir entre 30 y la cantidad resultante computar para cada uno de los
Das del 1 al 30, y la PARTE 3 computar a 1 Da.

Para estos efectos, la TASA LIBOR ser el promedio mensual del mes inmediato anterior al Da que se
est computando, de la tasa anual ofrecida en el mercado interbancario de Dlares en la ciudad de
Londres, Inglaterra, para depsitos a tres meses, dada a conocer por Reuters a las 11:00 horas, tiempo
de dicha ciudad. Para el clculo del referido promedio mensual, se considerar la correspondiente tasa
de cada Da del citado mes inmediato anterior al Da que se est computando y se aplicar para los Das
inhbiles la tasa relativa al Da Hbil Bancario inmediato anterior.

163

ANEXO 22
Operaciones en Moneda Extranjera que no debern incluirse en el cmputo de los regmenes de
admisin de pasivos y de inversin para las operaciones en Moneda Extranjera
No debern incluirse en el cmputo de los lmites de admisin de pasivos y del rgimen de inversin
para las Operaciones en Moneda Extranjera, siguientes:
Para Instituciones de Crdito
1.

Otras cuentas por cobrar (cuenta 1400 00 00), excepto deudores por liquidacin de operaciones
(cuenta 1401 01 00).

2.

Bienes adjudicados (cuenta 1500 00 00).

3.

Inmuebles, mobiliario y equipo (cuenta 1600 00 00).

4.

Inversiones permanentes en acciones (cuenta 1700 00 00).

5.

Impuestos diferidos (a favor) (cuenta 1800 00 00).

6.

Otros activos (cuenta 1900 00 00).

7.

Impuesto sobre la renta y participacin de los trabajadores en las utilidades por pagar (cuenta
2401 00 00).

8.

Otros pasivos derivados de la prestacin de servicios bancarios (cuenta 2402 01 90).

9.

Comisiones y premios por pagar sobre operaciones vigentes (cuenta 2402 03 0).

10.

Financiamiento de proveedores (cuenta 2402 04 00).

11.

Dividendos por pagar (cuenta 2402 05 00).

12.

Mantenimiento (cuenta 2402 06 00).

13.

Impuesto al valor agregado (cuenta 2402 07 00).

14.

Otros impuestos y derechos a cargo de la institucin por pagar (cuenta 2402 08 00).

15.

Impuestos y aportaciones de seguridad social retenidos por enterar (cuenta 2402 09 00).

16.

Provisiones para obligaciones laborales al retiro (cuenta 2402 10 00).

17.

Obligaciones adicionales por beneficios laborales al retiro (cuenta 2402 11 00).

18.

Provisiones para obligaciones diversas (cuenta 2402 12 00).

19.

Obligaciones subordinadas de conversin obligatoria (cuenta 2701 01 00) e instrumentos de


capitalizacin bancaria de conversin obligatoria.

20.

Impuestos diferidos (a cargo) (cuenta 2800 00 00).

21.

Crditos diferidos (cuenta 2900 00 00).


164

22.

Intereses devengados, no cobrados o no pagados, segn sea el caso, no considerados en el valor


contable referido en el artculo 19 de las presentes Disposiciones.

23.

Operaciones o aquella parte de las mismas, referidas a metales preciosos o a cualquier


subyacente que no sea "financiero".

Adicionalmente, no debern computar las siguientes operaciones:


Para Instituciones de Banca Mltiple
1.

Crditos con calificacin D y E.

2.

Cartera de crdito vencida (cuenta 1350 00 00).

3.

Estimacin preventiva para riesgos crediticios (cuenta 1390 00 00), en la parte correspondiente a
la cartera indicada en los anteriores puntos 1 y 2.

4.

Operaciones entre la institucin y sus agencias y sucursales en el extranjero, entre dichas


agencias y sucursales, entre la institucin y las entidades financieras filiales que se incluyan para
efectos de lo dispuesto en la Seccin II del Captulo I, entre estas ltimas, y entre stas y las
referidas agencias y sucursales.

5.

Otros acreedores.

6.

Crditos comerciales irrevocables, relativos a las operaciones en donde alguna institucin


confirme cartas de crdito emitidas por entidades financieras del exterior con calificacin para
requerimiento de liquidez.

7.

Crditos objeto del esquema de participacin de flujos de cartera de crditos con el Instituto
para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB).

8.

Pasivos por flujos a entregar del "EPF" (cuenta 2172 00 00).

9.

Importe en dlares de los EE.UU.A., asignado como resultado de la participacin de esas


instituciones en las subastas de crdito en dlares de los EE.UU.A. celebradas por el Banco de
Mxico, al amparo de la Circular 8/2009 de fecha 15 de abril de 2009.
Para Instituciones de Banca de Desarrollo

1.

Crditos otorgados en calidad de agente del Gobierno Federal (cuenta 1331 00 00).

2.

Prestamos como agente del Gobierno Federal (cuenta 2160 00 00).

NOTA.- Las cuentas contables sealadas fueron tomadas del ltimo catlogo de la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores en el que dicha Comisin estableci nmeros para su identificacin.
165

ANEXO 23
Clasificacin de pasivos
Las operaciones pasivas en moneda nacional y en moneda extranjera que, entre otras, las Instituciones
de Banca Mltiple estn autorizadas a contratar, se sealan a continuacin.
GRUPO I
2101

Cuentas de cheques, excepto las subcuentas 2101010201, 2101010202 y 2101020201,


relativas al efectivo proveniente de recaudacin de contribuciones, cheques a cargo
de la propia Institucin de Banca Mltiple provenientes de recaudacin de
contribuciones, y cheques a cargo de otras Instituciones de Banca Mltiple
provenientes de recaudacin de contribuciones, respectivamente.

2102

Cuentas de ahorro.

2103

Depsitos retirables en Das preestablecidos.

2104

Depsitos a plazo fijo.

2106

Bonos bancarios en circulacin.

2109

Pagars con rendimiento liquidable al vencimiento.

2116

Depsitos a plazo en cuentas personales especiales para el ahorro.

2120

Obligaciones subordinadas en circulacin.

2121

Obligaciones subordinadas en moneda nacional.

2134

Cuentas de cheques en Dlares.

2136

Depsitos a la vista en cuenta corriente con inters.

2138

Depsitos de empresas y personas fsicas residentes en el extranjero, recibidos por las


sucursales de las instituciones en el extranjero.

2305

Aceptaciones por cuenta de clientes.

6403

Responsabilidades por aval.

166

GRUPO II
2101

Cuentas de cheques, exclusivamente las subcuentas 2101010201, 2101010202 y


2101020201, relativas al efectivo proveniente de recaudacin de contribuciones,
cheques a cargo de la propia Institucin de Banca Mltiple provenientes de
recaudacin de contribuciones, y cheques a cargo de otras Instituciones de Banca
Mltiple provenientes de recaudacin de contribuciones, respectivamente.

2108

Depsitos sin trmino fijo de retiro.

2141

Cuenta de cheques fideicomiso de participacin de flujos de cartera con Fobaproa.

2301

Cheques de caja.

2302

Cheques certificados.

2303

Cartas de crdito.

2304

Giros por pagar.

2308

Depsitos en garanta.

2309

Acreedores por intereses.

2310

Acreedores por obligaciones vencidas.

2311

Acreedores diversos.

2312

Depsitos y obligaciones no sujetos a inversin.

2314

Depsitos para servicios de amortizacin e intereses.

2315

IVA por pagar.

2316

Recaudaciones fiscales y similares.

2317

Depsitos para efectuar inversiones por cuenta de terceros.

2318

Cheques de viajero en moneda nacional.

2319

Prstamos del Gobierno Federal.

2321

Depsitos del ISSSTE relativos al Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).

2324

Depsitos por amortizaciones de crdito Fovissste.

2327

Dividendos y cupones de intereses sobre valores a entregar recibidos en prstamo.


167

2329

Prstamos de instituciones de seguros.

2330

Acreedores por liquidacin de operaciones.

2331

Premios por pagar en operaciones de prstamo de valores.

2332

Recaudaciones por cuenta del IMSS y por aportaciones al INFONAVIT.

GRUPO III
2201

Depsitos de bancos a plazos.

2202

Prstamos de bancos.

2203

Depsitos y prstamos de bancos del extranjero.


Saldos acreedores de cuentas de activo:

1103

Bancos.
05 Del extranjero (saldo acreedor que resulte despus de compensar individualmente
las remesas en camino a cargo de bancos extranjeros).

1107

Corresponsales, del extranjero, (saldo acreedor que resulte despus de efectuar la


compensacin individual de los saldos deudores y las remesas en camino con cada
corresponsal).

GRUPO IV
2409

Acreedores por reporto de valores gubernamentales.

GRUPO V
2306

Prstamos de fondos fiduciarios pblicos.

2313

Dividendos decretados.

2401

Futuros a entregar.

2410

Reportos, valores gubernamentales a entregar.

2411

Acreedores por reporto de ttulos bancarios.

2412

Reportos - Ttulos bancarios a entregar.

2413

Acreedores por reporto de ttulos propios.


168

2501

Provisin para obligaciones laborales al retiro.

2503

Provisiones para obligaciones diversas.

2505

Provisiones preventivas para cobertura de riesgos crediticios.

6404

Responsabilidades por fianzas.

6405

Crditos comerciales irrevocables concedidos.


Otras cuentas: Cartas de crdito contingentes o de garanta comnmente
denominadas "standby" y garantas bancarias, expedidas con base en la apertura de
crditos irrevocables, a las que se refieren las Reglas y Usos Uniformes Relativos a
Crditos Documentarios, publicacin N 500, as como las Reglas Uniformes para
Garantas de Demanda, publicacin N 458, las Reglas Uniformes para Garantas
Contractuales, publicacin N 325 y las Prcticas Internacionales Standby 1998,
publicacin N 590, de la Cmara de Comercio Internacional.1/

6406

Reclamaciones en trmite.
Las cuentas comprendidas en el grupo 26 del Catlogo de Cuentas aprobado por la
Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

1/

Independientemente de la cuenta contable en donde se registren.

169

(Adicionado por la Circular 2/2013 cuya entrada en vigor fue prorrogada por la Circular 5/2014)

ANEXO 24
Formato de solicitud para asociar un nmero de telfono mvil
a una cuenta de depsito a la vista

___ de ___________ de 20___


(DENOMINACIN DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)
Solicito a ese banco que asocie la cuenta nmero ______, que este mantiene abierta a mi nombre, con la
lnea de telefona mvil con nmero _________ (ltimos diez dgitos), con el fin de que esta pueda
abonar a dicha cuenta los recursos derivados de transferencias electrnicas de fondos que reciba con la
identificacin de dicho nmero de telefona mvil.
Estoy enterado que esta solicitud surtir efectos en un plazo no mayor a un da hbil bancario contado a
partir de la fecha de presentacin y que ese banco deber, conforme a la solicitud que le presente en
trminos de las disposiciones aplicables, desasociar el referido nmero de telfono mvil o llevar a cabo
el cambio de este, sin costo a mi cargo. Asimismo, he sido informado por ese banco que es mi
responsabilidad dar de baja el nmero asociado a mi cuenta cuando deje de utilizar la lnea de telefona
mvil correspondiente.
Atentamente,

__________________________________________________________
(NOMBRE, DENOMINACIN O RAZN SOCIAL DEL TITULAR DE LA CUENTA)

170

(Adicionado por la Circular 2/2013 cuya entrada en vigor fue prorrogada por la Circular 5/2014)

ANEXO 25
Formato de solicitud para desasociar un nmero de telfono mvil
a una cuenta de depsito a la vista
___ de ___________ de 20___.
(DENOMINACIN DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)
Solicito a ese banco que desasocie la lnea de telefona mvil con nmero __________ (ltimos diez
dgitos) a la cuenta nmero ________, para que deje de recibir transferencias electrnicas de fondos que
indiquen dicho nmero de telefona mvil.
Estoy enterado de que la desasociacin del nmero de telefona mvil que solicito es sin costo a mi cargo
y que surtir efectos en un plazo no mayor a un da hbil bancario contado a partir de la fecha de
presentacin de esta solicitud. Asimismo, reconozco que a partir del da en que surta efectos la
desasociacin que solicito, todas las transferencias electrnicas de fondos que indiquen los dgitos de
lnea de telefona mvil referidos dejarn de acreditarse a dicha cuenta.
Atentamente,

__________________________________________________________
(NOMBRE, DENOMINACIN O RAZN SOCIAL DEL TITULAR DE LA CUENTA)

171

(Adicionado por la Circular 2/2013 cuya entrada en vigor fue prorrogada por la Circular 5/2014)

ANEXO 26
Formato de solicitud para cambio de nmero de telefona mvil
Asociado a una cuenta de depsito a la vista
___ de ___________ de 20___.
(DENOMINACIN DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)
Solicito a ese banco que desasocie el nmero de lnea de telefona mvil _______ (ltimos diez dgitos),
de la cuenta nmero _______ y que, a su vez, dicha cuenta quede asociada al nmero de lnea de
telefona mvil _______ (ltimos diez dgitos) con el fin de que ese banco pueda abonar a esa cuenta los
recursos derivados de transferencias electrnicas de fondos que indiquen este ltimo nmero de
telefona mvil.
Estoy enterado que el cambio de nmero de telefona mvil que solicito es sin costo a mi cargo y que
surtir efectos en un plazo no mayor a un da hbil bancario contado a partir de la fecha de presentacin
de esta solicitud. Asimismo, he sido informado por la institucin de crdito que es mi responsabilidad dar
de baja el nmero asociado a mi cuenta cuando deje de utilizar la lnea de telfono mvil
correspondiente. Asimismo, reconozco que a partir del da en que surta efectos el cambio que solicito,
todas las transferencias electrnicas de fondos que indiquen los anteriores dgitos de lnea de telefona
mvil que solicito cambiar dejarn de acreditarse a dicha cuenta.
Atentamente,

_____________________________________________________
(NOMBRE, DENOMINACIN O RAZN SOCIAL DEL TITULAR DE LA CUENTA)

172

(Adicionado por la Circular 3/2015)

ANEXO 27
Modelo de comunicacin por la que las Instituciones autorizan e instruyen al Banco de Mxico a
realizar traspasos de su Cuenta nica a su Cuenta del SPEI

(PAPEL CON MEMBRETE DE LA INSTITUCIN DE CRDITO)

Mxico, D.F., a ___ de ___________ de ____.

BANCO DE MXICO
Gerencia de Operacin y Continuidad de
Negocio de los Sistemas de Pagos
Avenida 5 de Mayo No. 6
Col. Centro, C.P. 06059, Mxico, D.F.
P r e s e n t e.
(Denominacin completa de la Institucin de Crdito) en este acto autoriza e instruye al Banco de
Mxico para que a la apertura de operaciones de cada Da Hbil Bancario del Sistema de Pagos
Electrnicos Interbancarios (SPEI), efecte el cargo en la Cuenta nica que nos lleva y el posterior
abono en nuestra Cuenta del SPEI hasta por los importes que correspondan, con motivo de los
traspasos previstos en el artculo 122 Bis, fraccin II, de las Disposiciones aplicables a las
operaciones de las instituciones de crdito y de la Financiera Nacional de Desarrollo
Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero.
La autorizacin e instruccin objeto de la presente, nicamente podrn ser modificadas o
revocadas mediante comunicacin con firma autgrafa dirigida a la Gerencia de Operacin y
Continuidad de Negocio de los Sistemas de Pagos, y que esta sea entregada a ese Banco Central
con, al menos, un Da Hbil Bancario de anticipacin a la fecha en que se pretenda surta efectos la
modificacin o revocacin respectiva.
A t e n t a m e n t e,

(Nombre, firma y puesto del funcionario o funcionarios de la institucin con facultades para
ejercer actos de dominio)

173

TRANSITORIOS
PRIMERO. La presente Circular entrar en vigor el 1 de junio de 2012.
SEGUNDO. A partir de la entrada en vigor de la presente Circular se abrogan las disposiciones
siguientes:
I.

Circular 2019/95 del 20 de septiembre de 1995 dirigida a las Instituciones de Banca Mltiple;

II.

Disposiciones aplicables a la determinacin del tipo de cambio para solventar obligaciones


denominadas en moneda extranjera pagaderas en la Repblica Mexicana, publicadas en el Diario
Oficial de la Federacin el 22 de marzo de 1996.

III.

Circular 1/2006 del 27 de enero de 2006 dirigida a las Instituciones de Banca de Desarrollo y a la
Financiera Rural.

IV.

Circular 23/2008 que contiene las Disposiciones de carcter general a que hace referencia el
artculo 179 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, para determinar el monto a
partir del cual los cheques debern ser nominativos, publicada en el Diario Oficial de la
Federacin el 3 de junio de 2008;

V.

Circular 25/2008 que contiene las Disposiciones de carcter general para la transferencia del
salario, pensiones y otras prestaciones de carcter laboral, de conformidad con lo previsto en el
artculo 18 de la ley para la transparencia y ordenamiento de los servicios financieros, publicada
en el Diario Oficial de la Federacin el 11 de junio de 2008, y

VI.

Circular 23/2009 que contiene las Reglas de Domiciliacin en cuentas de depsito bancario de
dinero, publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 22 de septiembre de 2009.

TERCERO. Las Instituciones podrn abrir y mantener hasta el 15 de febrero de 2013 cuentas en las que
la suma de los abonos en el transcurso de un mes calendario no exceda el equivalente en moneda
nacional a mil quinientas UDIS, siempre que cumplan con los requisitos de apertura previstos para
estas cuentas en las Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 115 de la Ley de
Instituciones de Crdito emitidas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, publicadas en el
Diario Oficial de la Federacin el 20 de abril de 2009. Dichas cuentas sern de uso exclusivo en
territorio nacional en trminos de lo dispuesto en la fraccin III del artculo 20 de estas Disposiciones.
Salvo por lo sealado en el prrafo anterior, a estas cuentas les sern aplicables las disposiciones
relativas a las cuentas del nivel 2.
CUARTO. Los contratos que documentan la operacin de la Cuenta nica en moneda nacional; la
prestacin de los servicios del SIAC-BANXICO; el depsito de ttulos en administracin; las operaciones
que deriven de las subastas de liquidez a los participantes en los sistemas de pagos; los reportos para
proporcionar liquidez a los sistemas de pagos, as como las operaciones relativas al procedimiento para
la determinacin de la tasa de inters interbancaria de equilibrio en moneda nacional, celebrados con
anterioridad a la entrada en vigor de las presentes Disposiciones, conservarn su vigencia y pleno vigor
174

en todas y cada una de sus estipulaciones, por lo que no se requerir suscribir nuevos contratos con
motivo de lo dispuesto en la presente Circular.
Por lo anterior, las referencias a las Circulares 2019/95 y 1/2006 previstas en los mencionados
contratos, se entendern hechas a las presentes Disposiciones.
QUINTO. Las instituciones de crdito que a partir del 1 de junio del ao en curso deseen continuar
realizando o comenzar a realizar las actividades siguientes: a) liquidar operaciones con CLS Bank
International; b) celebrar reportos mediante los cuales se dota de liquidez a los sistemas de pagos; c)
celebrar reportos relacionados con el procedimiento para la determinacin de la TIIE; d) celebrar
reportos relacionados con las subastas de liquidez; e) celebrar reportos para liquidar el importe de
Valores Gubernamentales asignados en las subastas mencionadas en el artculo 145; f) participar en la
compensacin de Documentos, y g) modificar la distribucin del lmite mximo del crdito que se
otorgan las Instituciones de Banca Mltiple integrantes de un mismo grupo financiero relativo al RSP y
al SICAM; debern entregar al Banco de Mxico a ms tardar el 18 de mayo de 2012 los mandatos
correspondientes elaborados de conformidad con los modelos que se ajuntan a las presentes
Disposiciones como Anexos 6, 8, Apndice del 9, 10 y 17 de estas Disposiciones.
Tales mandatos debern suscribirse por quienes cuenten con facultades para ejercer actos de dominio
y debern presentarse acompaados de las copias certificada y simple de las escrituras en las que
consten sus facultades, as como de la copia simple de sus identificaciones oficiales.
Las instituciones de crdito que a ms tardar el 18 de mayo de 2012 no hayan entregado al Banco de
Mxico los mandatos respectivos y la documentacin correspondiente, no podrn realizar las
actividades de que se trate hasta que los entreguen en trminos de lo previsto en el articulado de estas
Disposiciones.
SEXTO. Las autorizaciones del Banco de Mxico a las Instituciones para operar como Cmaras de
Compensacin que hayan sido otorgadas con anterioridad a la entrada en vigor de las presentes
Disposiciones, conservarn su vigencia.

175

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