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1.

BANCO DE ESPAÑA
Es el banco Central del Estado y se encarga de supervisar el sistema bancario Español.
Se encuentra dentro del Sistema Europeo de Bancos Centrales y está regulado por la Ley
de Autonomía de España.
1.1 Órganos de gobierno
El Banco de España tiene los siguientes órganos de gobierno:
-Un gobernador: Con las siguientes competencias:
a)
b)
c)
d)

Dirigirlo y presidir su consejo de Gobierno y su Comisión Ejecutiva.
Representarlo legalmente.
Autorizar los contratos, documentos y demás actividades necesarias.
Representarlo y ostentar la condición de miembro del consejo de Gobierno y del
Consejo General del Banco Central Europeo.

-Un subgobernador: Asume la dirección de los servicios comunes internos del Banco de
España y sustituirá al gobernador según lo pactado, además de ejercer las funciones
otorgadas por el Gobierno o la Comisión Ejecutiva.
-Un Consejo de Gobierno: Aprueba las norma generales de actuación y las de política
de personal, así como los informes al Gobierno y las Cortes. Asimismo se encarga de
sancionar, supervisar y poner fin a los conflictos de las entidades de crédito.
-Una Comisión Ejecutiva: Se encarga de desempeñar e instrumentalizar las medidas
adoptadas por el Consejo de Gobierno, además de administrar el banco, disponer de sus
bienes, nombrar a los directores generales y su personal, formular recomendaciones a las
entidades de crédito y los requerimientos precisos.
1.2 Funciones y servicios del Banco de España
Las funciones del Banco de España vienen marcadas por la Ley de Autonomía del Banco
de España (Ley 12/1998), orientadas a conseguir la estabilidad de precios de España y
apoyar la política económica general del Gobierno.
A. Funciones
Se dividen en 2 grupos:
 Como miembro del SEBC
-Establecer la política monetaria de la zona euro, con el fin de mantener la estabilidad de
precios.
-Llevar a cabo las operaciones de cambio de divisas, así como poseer y gestionar las
reservas oficiales de divisas del Estado.

-Fomentar el buen funcionamiento de los sistemas de pago en la zona euro.
-Emitir los billetes de curso legal.
 Como banco central nacional
-Poseer y gestionar las reservas de divisas y metales preciosos no transferidas al Banco
Central Europeo.
-Fomentar el correcto funcionamiento y la estabilidad del sistema financiero y de los
sistemas de pago nacionales.
-Controlar la solvencia y el cumplimiento de la normativa de entidades de crédito, otras
entidades y mercados que le correspondan.
-Poner en circulación la moneda metálica y desempeñar las funciones marcadas.
-Crear y divulgar las estadísticas sobre sus funciones y asistir al BCE en la recopilación
de información estadística.
-Prestar los servicios de tesorería y de agente financiero de deuda pública asesorar al
Gobierno y realizar los informes y estudios necesarios.
El Banco de España se comporta como agente financiero de la deuda pública ayudando a
sus funciones emisión, amortización y gestión, además de elaborando estudios e informes
de la situación financiera.
B. Servicios y áreas de actuación del Banco de España
Los servicios que brinda el Banco de España y a quienes van dirigidos son los siguientes:
Particulares y empresas:
-Apertura de cuentas directas.
-Retirada de billetes y de monedas defectuosas y estropeadas.
-Cambio de billetes en pesetas desde el extranjero y de pesetas a euros.
-Central de información de Riesgos.
-Certificados y firma electrónica.
-Declaración de transacciones con el exterior.
-Intercambio telemático de archivos.
-Registro de agentes, de entidades.
-Servicio de información de estadísticas, de reclamaciones y de atención al cliente.
-Información de los tipos de interés y comisiones.
Instituciones financieras:
-Certificados y firma electrónica.
-Declaración de transacciones con el exterior.
-Intercambio telemático de archivos.
-Red de servicios del Banco de España.
-Registros oficiales e inscripciones.

Bancos Centrales:
-Servicio de liquidación y custodia de valores.
-Servicio de efectivo.
-Servicio de Inversión.
Los principales ámbitos de actuación son los siguientes:
Estabilidad financiera:
Exige el correcto funcionamiento de una serie de elementos:
-El desarrollo de un marco institucional adecuado.
-La existencia de sistemas de pago eficientes.
-La inclusión de mercados transparentes.
-La presencia de entidades financieras responsables.
-La implicación activa de los consumidores de servicios y productos financieros.
Estadísticas: El BCE elabora y publica estadísticas relacionadas con sus atribuciones
además de asistir con las mismas al Banco Central Europeo.
Mercado de deuda pública: El Banco de España presta el servicio de deuda pública,
ayudando a facilitar la emisión, amortización y gestión de la misma.
Política monetaria: El objetivo principal del Euro sistema en mantener la estabilidad de
precios.
Sistemas de pago: Son la pieza fundamental para la actividad económica y financiera de
un país y su buen funcionamiento.
Supervisión: El Banco de España controla la solvencia y cumplimiento de la normativa de
las entidades asignadas.
Billetes y monedas: La puesta y circulación de billetes y monedas es responsabilidad de
los bancos centrales nacionales.
Central de Balances: Analiza la información económico-financiera que mandan las
empresas no financieras españolas.
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SISTEMAS EUROPEO DE BANCOS CENTRALES (SEBC)

Está formado por el Banco Central Europeo (BCE) y los bancos centrales nacionales de
todos los Estados miembros de la Unión Europea (UE).

Funciones y composición del SEBC
El SEBC está constituido por el Banco Central Europeo (BCE) y los bancos centrales de
los Estados miembros de la Unión Europea.
Dentro del SEBC hay que distinguir entre bancos centrales del Euro sistema y los bancos
centrales de los Países que conservan su moneda propia, no pudiendo los primeros

adoptar una política monetaria independiente, al contrario que estos últimos.
Las funciones del SEBC son las siguientes:
-Establecer una política monetaria única.
-Llevar a cabo todo tipo de operaciones en divisas coherentes con la política monetaria
única.
-Encargarse de las reservas de los sistemas de los Estados miembros.
-Velar por el correcto funcionamiento de los sistemas de pago de la zona Euro.
-Autorizar la emisión de billetes de banco en la eurozona.
-Asistir a la correcta gestión de las políticas de supervisión de las entidades de crédito y a
la seguridad del sistema financiero.
2.2 Banco Central Europeo (BCE)
Instituye y emplea la política monetaria de la zona Euro, siendo la parte principal del
Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC), junto con los bancos centrales de los
Estados miembros de la Unión Europea.
Su objetivo es garantizar el poder adquisitivo del Euro y la estabilidad de precios,
coordinando asimismo la emisión de billetes.
Está formado por los siguientes órganos:
Un Consejo de Gobierno con las siguientes atribuciones:
-Establecer la política monetaria de la UE: Objetivos monetarios, tipos de interés básicos,
suministro de reservas y métodos de control.
-Autorizar la emisión de billetes de bancos de la Unión.
-Emplear el reglamento marcado por la organización y órganos del BCE.
-Resolver las consultas y dictámenes formulados.
-Adoptar las decisiones del BCE sobre la representación que debe tener el SEBC en sus
órganos de cooperación internacional.
-Supervisar las funciones que puedan emplear los bancos centrales de los Estados
miembros.
Un Comité ejecutivo con las siguientes funciones:
-Formular reglas de actuación para los bancos centrales de los Estados.
-Adoptar ciertos poderes del Consejo de Gobierno.
-Preparar las reuniones del consejo de Gobierno.
Un Consejo General que se encarga principalmente del seguimiento de la política
monetaria y cambiaria de países que no forman parte de la UEM.
Los dos principios esenciales para la organización de este sistema son los siguientes:
-Autonomía financiera: Ni el Bce ni los bancos centrales puede financiar a los organismos

comunitarios, a los Gobiernos, a las autoridades, regionales o locales, ni a otras entidades
públicas.
-Autonomía funcional: Ni el BCE, ni los bancos centrales, ni ninguno de sus órganos
rectores pueden solicitar ni recibir ordenes de las instituciones y organismos comunitarios,
ni de los gobiernos de los Estados miembros, ni de ningún otro órgano.
2.2 Eurosistema
Es la autoridad monetaria de la zona Euro, estando integrado por el Banco Central
Europeo y los bancos centrales nacionales de los Estados cuya moneda es el Euro.
Sus objetivos fundamentales son: Asegurar la estabilidad de precios y promover la
integración financiera Europea.
Le otorga gran importancia a la credibilidad, transparencia, rendición de cuentas,
mantener una correcta relación con los ciudadanos, medios de comunicación y
autoridades europeas.
Además tiene atribuida la función de promover el buen funcionamiento de los sistemas de
pago y de liquidación.
Un sistema de pagos es aquella infraestructura por la que se moviliza el dinero de una
economía.
3 ENTIDADES DEPENDIENTES DEL BANCO DE ESPAÑA
Entidades de crédito
-Entidades bancarias o de depósito (Bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito).
-Instituto de Crédito Oficial (ICO).
-Establecimientos financieros de crédito (EFC).
Otras entidades financieras:
-Sociedades de Garantía Recíproca.
-Entidades de pago y dinero electrónico.
-Entidades emisoras de tarjetas de crédito.
3.1 Entidades de crédito
Son aquellas empresas cuya actividad habitual es recibir fondos del público (depósitos,
fondos, préstamos…) concediendo créditos u operaciones similares, además de emitir
dinero electrónico.
Se agrupan en los siguientes bloques:

A. Sistema bancario:
-La banca

Lo forman aquellas personas que, de forma habitual y con ánimo de lucro, reciben fondos
del público, que aplican a operaciones de crédito e inversiones. Asimismo, prestan
servicios de transferencia, custodia y demás.
Adoptar la forma de sociedad anónima y tienen carácter privado.
Es el principal grupo institucional de nuestro país.
-Las cajas de ahorros
Son instituciones libres de lucro mercantil, dedicadas a la administración de depósitos da
ahorro, para invertir los productos en formar reservas y realizar obras sociales y
benéficas, etc.
Destacan por su autonomía respecto a otras entidades.
-Las cooperativas de crédito
Son entidades de crédito con forma social de cooperativa y pueden realizar todo tipo de
operaciones pasivas (captación de recursos) y activas (créditos y financiación general).
El nº de socios es ilimitado y su responsabilidad por las deudas se ciñe al capital
aportado.
B. El instituto de Crédito Oficial (ICO):
Tiene naturaleza de entidad de crédito y es considerado como una agencia financiera del
Estado con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios.
Destaca su autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.
Este instituto no puede funcionar con pérdidas.
Entre sus funciones destacan:
-Ayudar a atenuar las consecuencias producidas por situaciones graves de crisis,
catástrofes naturales, etc.
-Funcionar como instrumento de ejecución de ciertas acciones de política económica que
le sean asignadas.
-Las operaciones que deriven de estas acciones se materializan en préstamos, sobre todo
en materia de garantías.
-Formalizar, gestionar y administrar fondos, subvenciones, créditos, avales, etc. mediante
operaciones de activo.
Para financiarse este instituto recurre a los productos de su patrimonio, de las
aportaciones del Estado u otros entes públicos, y de la emisión y la colocación de
certificados, pagarés y otros valores.
C. Establecimientos financieros de crédito (EFC)
Son entidades financieras cuyo fin principal es facilitar el acceso al crédito de las pymes y
mejorar sus condiciones de financiación.

-Deben actuar sobre los principios de eficacia y solvencia.
-Son importantes para el fomento del empleo y la producción de cualquier economía.
3.2 Otras entidades financieras
A. Sociedades de Garantía Recíproca
Son aquellas entidades financieras que facilitan el crédito de las pequeñas y medianas
empresas, mejorando sus condiciones de financiación, mediante la prestación de avales
ante bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito, Administraciones Públicas y
clientes y proveedores.
Deben actuar bajo los principios de eficacia y solvencia, además de fomentar el empleo y
la producción de la economía.
B. Entidades de pago y de dinero electrónico
-Entidades de pago
Son aquellas personas jurídicas autorizadas para prestar y ejecutar los servicios de pago.
Pueden llevar a cabo las siguientes actividades:
Servicios de garantía de la ejecución de operaciones de pago, servicios de cambio de
divisas, actividades de custodia y almacenamiento, gestión de sistemas de pago,
concesión de créditos en relación con los servicios de ejecución de operaciones de pago.
-Entidades de dinero electrónico
Son una forma de pago en el que las cantidades económicas se acumulan en un soporte
técnico en posesión del consumidor y que puede usar para llevar a cabo pagos en
empresas distintas al emisor.
-Entidades emisoras de tarjetas de crédito
La tarjeta de crédito, es un título que certifica al titular para realizar transacciones
valoradas en dinero sin que tenga que pagar en metálico de forma inmediata.
Se clasifican según los siguientes criterios:
-Por las entidades que las emiten: Bancarias, financieras y comerciales.
-Por el plazo de tiempo desde su uso y el pago de lo adquirido: Tarjetas de compra, de
débito y de crédito.
4. OTRAS INSTITUCIONES TUTELARES
Existen otras instituciones aparte del banco de España que velan por un funcionamiento

correcto del sistema financiero Español, como por ejemplo:

4.1 Ley del Mercado de Valores y Comisión Nacional del Mercado de Valores
(CNMV)
Esta ley reglamenta los mercados primarios y secundarios de valores, estableciendo los
principios de su organización, funcionamiento, normas de los agentes que intervienen y su
régimen de supervisión.
Los elementos que cotizan en estos mercados son valores negativos emitidos en serie por
empresas e instituciones privadas o por entes públicos.
Dentro de los mercados primarios no es necesaria autorización previa de las
Administraciones para la creación de valores de deuda o renta fija producto de
empréstitos.
La comunicación de la emisión de valores (A la Comisión Nacional del Mercado de
Valores), debe cumplir lo siguiente:
-El proyecto de emisión debe ser entregado a la Comisión Nacional del Mercado de
Valores.
-Los documentos que certifiquen el acuerdo de emisión, las características de los valores
emitidos y los derechos y obligaciones de sus portadores deberán ser aportados a la
comisión.
-Auditoría de cuentas de la entidad emisora y registro del informe de auditoría.
-Publicación de un folleto informativo sobre la emisión que se proyecte.
4.2 CNMV
Es un ente público que vela por la transparencia de los mercados de valores, por la
correcta formación de los precios y por la protección de los inversores.
Tiene asignadas, entre otras, las siguientes funciones:
-Asesorar al Gobierno e instituciones públicas en lo relativo a los mercados de valores.
-Proporcionar a esos órganos propuestas sobre medidas o disposiciones relacionadas
con los mercados de valores.
-Proporcionar información para lograr la transparencia de los mercados, la adecuada

formación de precios y protección de inversores.
-Controlar a las empresas de inversión, organismos rectores de mercados secundarios,
sociedad de Bolsas, servicios de compensación y liquidación, sociedades gestoras de
fondos de garantía de inversiones, emisores de valores, entidades de crédito, etc.
-Hacer uso de la potestad sancionadora.
-Desarrollar y publicar un informe anual sobre su actuación y sobre la situación del
mercado de valores.
4.3 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
La DGSFP es un órgano administrativo cuyas funciones más importantes son las
siguientes:
-La vigilancia del cumplimiento de los requisitos para el acceso y la ampliación de la
actividad aseguradora y reaseguradora privada, la supervisión ordinaria de su ejercicio, el
control de los requisitos de los administradores y socios.
-El control de las operaciones entre entidades financieras y aquellos mecanismos que
mejores el sector.
-La supervisión e inspección de los entes anteriores.
-Analizar aquellos documentos (Para controlar la solvencia) enviados por las
aseguradoras y reaseguradoras, mediadores de seguros y entidades gestoras de fondos
de pensiones.
-Llevar a cabo estudios sobre los sectores de seguros y reaseguros privados, mediadores
de seguros y planes y fondos de pensiones.
-La protección a los asegurados, beneficiarios, perjudicados y quienes tomen parte en los
planes de pensiones, así como el control de la transparencia del mercado y sus funciones
relacionadas con la protección de los clientes.
-Responder aquellas consultas sobre seguros y reaseguros privados, mediación de
seguros y reaseguros privados y planes y fondos de pensiones.
Iberclear se ocupa de llevar el registro contable y de la compensación y liquidación de los
valores emitidos a partir de la negociación en las Bolsas de valores Españolas y en el
Mercado de Deuda Pública.