Esta actividad consta de crear consciencia en la tica profesional porque la tica es sumamente

importante para las compaas.

Los especialistas en tica han llamado situaciones como estos dilemas morales, las
caractersticas fundamentales de un dilema moral son los siguientes: se requiere que el agente que
ver cada uno de los dos (o ms) acciones; el agente puede hacer cada una de las acciones; pero el
agente no puede hacer ambas (o todas) de las acciones. El agente lo tanto parece condenado al
fracaso moral; no importa lo que haga, va a hacer algo malo (o dejar de hacer algo que ella debera
hacer) (Stanford, 2002).
El caso de Ficrea fue que defraudo a todos sus clientes por supuesta desviacin de fondos para
uso personal de la empresa Ficrea.

El siglo pasado el sistema financiero en Mxico era muy pobre porque tenia muy pocas
regulaciones como esta hoy actualmente y los fraudes en ese tiempo eran numerosos, pequeos
pero existan.
Como antelacin a principios del 2000 se creo la Ley del Ahorro y Crdito Popular (LACP), con la
finalidad de regular las cajas populares, cooperativas, uniones de crdito, micro financieras, entre
otras.
El responsable de fraude fue el presidente de Ficrea, Rafael Antonio Olvera Amezcua, el cual
defraudo cerca de 6,800 clientes y de los cuales perdieron mas del 60% de su ahorros.
Ficrea era una SOFIPO la cual es por decirlo, un nivel debajo de los bancos. Por lo cual la
Comisin Nacional Bancaria de Valores se percato del incremento de cartera y expansin que tuvo
durante el 2010 y 2014, por lo cual, decidieron auditarla y se percataron de que exista un presento
fraude y suspendieron las operaciones de Ficrea.
El problema principal fue la desaparicin de todo el capital de Ficrea, los cuales fueron 2,700
millones de pesos, de los cuales, 6700 clientes fueron los afectados.
Esta cantidad aumentaba exponencial porque muchos clientes les comentaban los asesores de
Ficrea seguan incitando a sus clientes a depositar ms dinero porque tendran mejore
rendimientos.
El dinero fue desviado a varios funcionarios y el presidente de Ficrea, el cual hicieron
transferencias a sus cuentas en Mxico como en el extranjero.
Se estimo que cerca del 68% de los clientes no iban a poder recuperar el total de sus ahorros,
esto es un foco rojo para la CNBV ya que no podra afrentar nuevos siniestros como ellos, a menos
que pudieran crear nuevas leyes para prohibir estas actitudes poco ticas.

En el ltimo trimestre del ao 2014 la Comisin Nacional Bancaria y de Valores se percato de las
extraas operaciones que Ficrea tenia, adems de todos los reportes que presentaba ya que su
manejo y administracin era muy poco creble ya que tenia un incremento perfecto, que cualquier
compaa deseara.

Para esto empezaron una auditoria a Ficrea debido a estas transacciones, y por lo cual
descubrieron que gran parte del dinero que ellos manejaban para sus clientes esta en diferentes
empresas nacionales y extranjeras, pero lo mas obvio era que estas empresas estaban a nombre
del presidente Rafael Olvera Amezcua y que tambin sus familiares estaban como cmplices ya
que tambin tenan dinero en sus cuentas bancarias.
Fraude es la palabra para describir lo que hizo Ficrea ya que todo el dinero lo empez a utilizar a
su gusto, llegando a un monto de 2 mil millones de pesos que tenia ya en su poder.
La cuestin ms importante fue como pudo tener tanto dinero si se supone que las SOFIPOs no
pueden manejar grandes cantidades, pero como no esta tan regulado creo que Rafael Olvera
encontr la manera de adquirir lo y con esto transferirlo a su beneficio.
Gracias a este suceso se implementaron reviciones a la mayora de las instituciones financieras
parecidas a Ficrea, por lo cual ayudo a que ninguna ms hiciera esta falta a la tica profesional.
Por otro lado se creo la ley Ficrea con el fin de prevenir nuevos eventos como estos, y a su vez
realizar nuevos reglamentos para impedirles realizar fraudes a los ahorradores.
Lo que procede legalmente, es que los responsables del fraude deben de regresar el dinero a los
ahorradores, de lo contrario ellos pueden pasar entre 15 y 25 aos de prisin.
Adems de que todas sus cuentas son congeladas y el dinero es guardo para de ah empezar a
pagar las deudas.
Por otra parte todos los activos que poseen debe de ser tomados y subastarlos para terminar de
pagar su deuda.