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TEORÍA GENERAL DE LOS TÍTULOS DE CRÉDITO

36.1. Denominación: La tendencia italiana los ha denominado títulos de crédito. Pero
existe una crítica a tal denominación sobre la base de muchos de los que se
consideran como tales no contienen o representan precisamente un crédito. De ahí
que los alemanes los hayan denominado títulos valores. Nuestra legislación
denominándolos Títulos de Crédito, los conceptualiza en el artículo 385
del Código de Comercio así: Son títulos de crédito los documentos que incorporan un
derecho literal y autónomo, cuyo ejercicio y transferencia es imposible
independientemente
del
título.
Los
títulos
de
crédito
tiene
la calidad de bienes muebles.
36.2. Características de los títulos de crédito:

a) . Literalidad: Por su tenor escrito, se saben los alcances del derecho;

b) . Incorporación: En el título se encuentra incorporado un derecho;

c) . Legitimación: La tiene el poseedor y nominado en el título;

d) . Autonomía: Los derechos y obligaciones son independientes de la persona
que los pone en circulación;

e) . Formulismo: El título debe contener los elementos que señala la ley.

f) . Circulación: Esta característica no es propia de todos los títulos.

g) . Abstracción: " " " " " " " "

36.3. Definición Doctrinaria y Legal: Son los documentos mediante los cuales se
constituye un derecho, cuyo ejercicio y transferencia son posible por la persona que
los posea y según los términos en él expresados, lo que da al tenedor originario
distinto del de los anteriores portadores.
36.4. Naturaleza Jurídica: De cosas, documentos y negocios jurídicos que son
considerados bienes muebles.
36.5. Elementos Personales: LIBRADOR: quien lo crea o da la orden de pagar;
GIRADO O LIBRADO: es el que recibe la orden de pagar; ACEPTANTE: es el girado o
librado que admite mediante su firma la orden de pago a su cargo; TENEDOR
TOMADOR O BENEFICIARIO: persona o legítimo tenedor que tiene derecho a cobrar
el título; PORTADOR: es el actual propietario o exhibidor del título; AVALISTA: es la
persona que garantiza el pago; AVALADO: persona a quien el avalista presta garantía;
ENDOSANTE: persona legitimada que transfiere el título mediante endoso; A PROPIA
ORDEN: cuando una misma persona es el librado y beneficiario.
36.6. Importancia y Significación:

a) Nominativos o Típicos: Son los que se encuentran debidamente
reglamentados por la ley, en la cual se les asigna un nombre; por
ejemplo, cheque, pagaré vale, etc.;

b) Innominados: Los que no se encuentran regulados en la ley pero se usan en
los asuntos mercantiles, la costumbre o práctica; por ejemplo: la contraseña.

36.7. Clasificación Doctrinaria y Legal:
A. Atendiendo al Objeto del Documento o por el Derecho Incorporado:
A.1.- Títulos Personales o Corporativos: que son aquellos cuyo objeto principal no
es un derecho de crédito sino la facultad de atribuir a su tenedor una calidad personal;
A.2.- Títulos Obligaciones: Son aquellos cuyo objeto principal es un derecho de
crédito, le dan a su titular acción para exigir el pago (letra de cambio);
A.3.- Títulos Reales de Tradición o Representativos; que son aquellos cuyo objeto
principal no es un derecho de crédito sino un derecho sobre mercancías amparadas
por el título (conocimiento de embarque);
B. Atendiendo a su forma de Creación:
B.1. Títulos Singulares, Individuales o Aislados: son creados en un solo acto (letra de
cambio, pagaré);
B.2. Títulos Seriales o de Masa: son los que se emiten en serie,
(acciones de sociedad, obligaciones sociales que emite una sociedad y deventures
«obligaciones»);
C. Atendiendo a la Substantividad del Documento:
C.1. Títulos Principales: se valen por si solos (acciones de sociedad);
C.2. Títulos Accesorios: dependen de un título principal (cupones que lleva una acción
para el cobro de dividendos);
D. Atendiendo a la Forma de Circulación del Título: (conocidos también por su
ley de circulación, tal y como lo adopta nuestro Código de Comercio).
D.1. Títulos Nominativos o Directos: que son aquellos que tienen una circulación
restringida , han sido librados a nombre de una persona y para transferirse se requiere
el endoso del titular y la cooperación del emisor que llevará un registro de los títulos
emitidos y solo se reconocerá como titular a quién aparezca como tal en el título
mismo y en el registro que lleva el emisor;
D.2. Títulos a la Orden: aquellos que se extienden a nombre de una persona
determinada; que se transfieren mediante endoso y entrega del documento;
D.3. Títulos Al Portador: aquellos que se transfieren cambiariamente por la tradición
o entrega y cuya simple tenencia legitima al poseedor;
E. Por su Estructura:
E.1. Títulos Causales: aquellos en la que la obligación o relación causal esta
íntimamente ligada al título (certificado de depósito, Bono de Prenda);

2.  d) Acto Accesorio: Solamente existen si hay título de crédito que va ha transfiriese (si no hay título no hay endoso). Requisitos del Endoso: . Títulos Públicos: que son los creados por el Estado o entidades públicas (bonos del tesoro). Títulos Impropios: 37. G.  f) Acto Indivisible: No se puede darse el endoso parcial.  g) Es un acto que para producir efectos se necesita la entrega del documento.1.. Por la Función Económica: G. G. Títulos de Inversión: aquellos cuya renta está asegurada y garantizada (Bonos. 37. Dicha hoja se llama complementaria.  b) Acto Escrito: Debe constar en el propio título o en la hoja adherida al mismo.8. letra de cambio). F. Definición: Es una cláusula accesoria e inseparable del título en la que el acreedor cambiario pone a otro en su lugar.1. Endoso significa en el dorso o en la parte de atrás del documento. Certificados Fiduciarios. regulado específicamente para los títulos a la orden.3. Títulos de Especulación: aquellos cuyo producto no es seguro sino fluctuante (Bolsa de Valores).2. transcribiéndole el título con efectos limitados e ilimitados.E. Es una aclaración puesta en el título por la que el tenedor transmite a otra persona el derecho incorporado en el mismo.  e) Acto Incondicional: Es un acto puro y simple. es nulo si no se da completo. Cédulas Hipotecarias.) 36. Características:  a) Acto Unilateral: Baste la participación del endosante. F. Por el Carácter del Creador: F.2. Títulos Abstractos: aquellos que se desligan de la causa y funcionan sin ninguna conexión con el negocio o relación causal que le dio origen (pagaré. Títulos Privados: son los creados por los particulares.1. 37.2.EL ENDOSO: 37.  c) Acto Cambiario: Propio de los títulos de crédito. las condiciones se tienen por no puestas.

El endoso debe constar en el título mismo o en hoja adherida a él.4.  En propiedad. Pleno Completo. Endoso en Garantía: consiste en dar el título en garantía prendaria de un crédito. y llenará los siguiente requisitos:  El nombre del Endosatario. Elementos Personales:  A.Bancario.  2. Regular. (429 y 433 del Código de Comercio). ENDOSATARIO: Persona a quien se transfiere el título.  Clase de endoso:  En blanco. 37.  3. Se debe expresar con las cláusulas en garantía.EL AVAL: 38. Especiales: Endoso en Blanco: firma únicamente el endosante .  Posterior al Vencimiento.  Por recibo.  Posterior al Protesto. Endoso posterior al protesto. Limitan sus efectos y son: Endoso en Procuración o Apoderamiento: solo autoriza al interesado realizar actos de conservación y ejercicio del derecho en interés del endosante.  La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en su nombre. Clases:  1. Endoso Posterior al Vencimiento.1.5. y. ENDOSANTE: Que es la persona que transfiere el título. Definición de Aval: .  El Lugar y la fecha.  Inter.  B. Traslativo: Se transfiere la propiedad del título. Irregular o Limitado: Son los que presentan un fallo en los efectos del endoso.  En Procuración. 37.  En garantía.. 38.

 4.) 38. (Art. Clases: 39.. de Co.AVALISTA: Que es la persona que escribe la fórmula del aval o pone su firma en un título de crédito en forma expresa o tácita. Requisitos Formales: Ver caracteres del aval.5.  6.Es el acto jurídico unilateral. 441 inc. 495 del C. otro significado. Naturaleza Jurídica: Tiene la naturaleza jurídica de una garantía ya que es una fórmula de la que se vale el beneficiario para asegurar un derecho en caso de incumplimiento. en caso de que no se indique el nombre de la persona a favor de la cual se dio el aval (Art.EL PROTESTO: . 38.). 4. de Co. Es un acto de constancia en el documento o en la hoja a la que se adhiere.Co. (Art. Es considerado una garantía objetiva ya que no se garantiza que el avalado pagará si no que el título será pagado. Función Económica: Garantizar el cumplimiento de una obligación contenida en un título de crédito. 490 inc.).401 C. 38. también establece que cuando no se le puede atribuir. de Co.6. El Elemento objetivo lo constituye la suma garantizada. Es un acto incondicional: se permite que sea por la totalidad o parcialmente del importe del título. . (Art.2. Es un acto accesorio: debe existir previamente el título que se garantiza.  5.  2. El aval no se da a favor de persona determinada sino a favor del título.3. se tendrá por aval. 404 del C. 38. 38.7. Es un acto propio de los títulos de crédito (400 .  2.405 C. Es un acto escrito (401). la ley permite la garantía total o parcial del título de crédito. 400 . en el que una persona (avalista) garantiza el pago del mismo obligándose de manera autónoma. a la sola firma puesta.AVALADO: Es la persona por la cual se presta el aval.Co.) 38. Caracteres del Aval:  1. garantiza en todo o en parte el pago de un título que contenga la obligación de pagar. En el aval debe indicarse el nombre del signatario por el cual se presta el mismo.4. de lo contrario se entienden garantizadas las obligaciones que liberen al mayor número de obligados (Art. Elementos Personales:  1.). Es un acto informal: si bien la ley establece que el aval deberá constar en el título o en hoja adherida con expresión de la denominación: aval u otra equivalente. 401 del C. . escrito en el propio título de crédito. 404). pero no sujeto a condiciones. Cuando no se le puede atribuir otro significado.  3.

460. Formas de Suplirlo: Salvo disposición legal expresa. la anotación que el librado o la cámara de compensación ponga en el cheque. Se suscribirá en acta notarial.2.3. Debe constar la expresión del lugar. Requisitos Formales:  1. Debe constar la firma de la persona con quien se practique la diligencia.39. Definición de Protesto: Es un acto notarial de naturaleza formal que sirve para hacer constar de manera auténtica que el título valor se presentó oportunamente para su aceptación o pago y la negativa por el librado o aceptante según el caso.  2.  6. está contenida en el artículo 483 del Código de Comercio que establece que si la letra de cambio se presentare por conducto de un banco.  3. de Comercio). valdrá como protesto. . 476. 489 del C. Se hará constar el requerimiento de pago o de su aceptación del título de que se trate. 39. surtirá los efectos del protesto.  2) Por aceptación de cantidad menor de la consignada en la letra (459). ningún otro acto podrá suplir el protesto. (399 y 471). o la indicación de la imposibilidad para firmar o de su negativa.1.4. Una disposición expresa de la ley. Se hará constar los motivos de la negativa para la aceptación o pago.  7. 39.  5. b) Posterior al vencimiento:  1) Por pago parcial (465 y 389).  3) Por aceptación tachada (460). fecha y hora en que se practique el protesto y la firma del notario autorizante. También el artículo 511 establece que en el protesto por falta de pago de un cheque. la anotación respecto de la negativa de la aceptación o de pago. Clases de Protesto: a) Antes del vencimiento. 39. 478. En el acta se reproducirá literalmente todo cuanto conste en el documento que se protesta. El acta debe protocolizarla el Notario.  4.  4) De mejor seguridad.  1) Por la no aceptación (459.

Características de la Letra de Cambio:  1. (Artículos 386 y 441 del Código de Comercio). El nombre de letra de cambio.441).1.3. Es un título completo.  3. la orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero. Vencimientos de la Letra de Cambio: .  7. Es un título formal (386 .  5.2.4. de la presentación en tiempo y de la actitud del requerido.  4. Es un título incondicional. 40.  2.  3. El derecho que el título incorpora. Definición de Letra de Cambio: Es un título de crédito por el cual una persona (librador) crea una obligación cambiaria que debe pagarse en el establecimiento la cantidad dineraria que se indique a la persona que se designe en el título o a la persona que resulte legitimada para hacerlo. La fecha y lugar de su creación. el derecho que se le atribuye es independiente del negocio jurídico que dio lugar a la creación de la letra. el valor consignado es incondicional.5. 2) Por Falta de pago (477). 40. La firma de quien lo crea.  6. 40. 39. Es un título a la orden (418 . 40. esto es.  2.  5. Efecto conservatorio de los derechos nacidos del titulo.  4. suficiente por si mismo para producir efecto. Es un título abstracto. El nombre del girado o beneficiario. Efectos:  1. Requisitos Formales de la Letra de Cambio:  1. Produce un probatorio. La forma del vencimiento.  3.447).  2.LA LETRA DE CAMBIO: 40. Lugar y la fecha de cumplimiento o la obligación. Efecto constitutivo de la mora del obligado y el derecho al cobro de intereses..

El domiciliatario que pague. En la que en su contexto se inserta la frase documentada contra aceptación (450). Domiciliada. año o bien. 41.  B.1.  ? TOMADOR O BENEFICIARIO: Es la persona que tiene el derecho al pago. 41.  d) A DIA FIJO: Se señala día mes.  b) A CIERTO TIEMPO VISTA: La presentación es precedida de cierto tiempo que cuenta desde la aceptación o desde el protesto (451 y 458).  ? LIBRADO: Es el banco a cuyo cargo se da la orden de pagar el cheque. mediados o fin de mes.  c) A CIERTO TIEMPO FECHA: La fecha es la de la creación y puede ser librada a uno o varios meses fecha. principios. se entenderá que lo hace por cuenta del principal obligado. quien tiene fondos en poder de este. Elementos Personales:  ? LIBRADOS: Persona que suscribe la declaración y da la orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero. El contrato de Cheque: . A la orden (447): los títulos creados a favor de determinada persona se presumirán a la orden y se transmitirán mediante endoso y entrega del título (418). en ella el librador puede señalar como lugar para el pago de la letra de cambio cualquier domicilio determinado. de los cuales tiene derecho a disponer por medio de los cheques. A cargo de Tercero:  D.5. A propio Cargo (447): El librador redacta la letra con cargo de pagar al mismo.  C.2. y existen en la ley establecidas cuatro forma de determinar su vencimiento:  a) A LA VISTA: En esta forma de vencimiento es el tenedor quien tiene la facultad de determinar (501 464).3. 40. vencerá el día en que corresponda. EL CHEQUE: 41. Clases de Letra de Cambio:  A. Definición de Cheque: Es un título de crédito que contiene una orden de pago labrada contra un banquero. 41.  E. Documentada.Vencimiento es la fecha u oportunidad en que la obligación contraída en la letra es exigible y es obligatorio ya que es pagadera a la vista (443).

TIEMPO: Los cheques deben presentarse para su pago dentro de quince días calendario de su creación. lógico es suponer que para que se haga efectivo es necesario no solo la presentación. 168 del Código Penal) 41. Penal: La legislación guatemalteca reconoce la estafa mediante cheque. Igual sanción se aplicará a quien endosare un cheque con conocimiento de la falta de fondos del librador.5. Civil: El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado resarcirá al tenedor de los daños y perjuicios que con ello ocasione. la legitimación existe por la simple posesión. y. (Art. 515 del Código de Comercio). el Cruzamiento Especial. será sancionado con presión de seis meses a cinco años y multa de cien a cinco mil quetzales.6. en el cual sólo en el puede ser cobrado. Responsabilidad:  a) . y este se logra a través de la inserción de la cláusula "para abono en cuenta". Modalidades del Cheque:  ? CHEQUE CRUZADO: Es aquel que mediante un trazo de dos (2) líneas paralelas en su anverso sólo podrá ser cobrado por un banco. consistiendo la figura penal en lo siguiente: que quien defraudare a otro dándole en pago un cheque sin provisión de fondos o disponiendo de ellos. cuya cláusula se limita la negociabilidad. aunque nuestro Código de Comercio no lo dice. 41. (Art. sino que debe ser entregado a quien lo pague (puede haber pago parcial).4.  b) .  ? CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA: Este cheque se caracteriza porque sólo puede ser cobrado mediante abono en su importe en una cuenta bancaria del titular del cheque. mediante formularios autorizados. el tenedor debe legitimarse con una serie ininterrumpida de endosos. de esto se desprende que. La Presentación y el Pago: FORMA: El ejercicio del derecho consignado en un título de crédito requiere la exhibición del mismo. cuando entre las mencionadas líneas paralelas en el anverso del cheque aparece o se consigna el nombre de un banco determinado. o bien dentro de los seis meses que sigan a su fecha si el mismo no ha sido revocado y si el librado tiene fondos suficientes del librador para pagarlo. dichos . MODO: Si el cheque es a la orden. lo cual no es necesario si el cheque es al portador. siendo el cheque un título de crédito. denominados cheques. Existen dos (2) clases de cheques cruzados: a) Cheque Cruzado General: en donde sólo aparecen dos líneas paralelas pudiendo ser pagado por cualquier banco. y el librado verificar la identificación del último endosatario que lo presente. LUGAR: Por regla general la presentación del cheque para su pago se hace frente al librado (banco) 41. antes de que expire el plazo para su presentación. por la cual el primero provee de fondos al segundo y recibe de este autorización de disponibilidad de dichos fondos.Es la relación jurídica expresa o tácita entre el librador y el librado.

1. la cantidad máxima por la que pude ser librado. Este cheque no es negociable. esto es. prohibición establecida por el librador o tenedor del documento. la primera la estampa el tomador frente al librador o bien en una de sus sucursales.  ? CHEQUE CAUSAL: Es el cheque que en su texto se indica el motivo por el cual se crea y al tener el endoso del beneficiario. pero en el cheque de caja. 42. y la segunda.cheques sólo podrán ser a la orden.librador. corresponsalías o agencias. dentro de un plazo determinado a la vez que describe las mercaderías que se han vendido. Elementos Personales: . Utilizado en la compraventa de mercaderías cuyo pago del precio es inmediato y cuando en la adquisición de las mercaderías no se originó la emisión de otro título de crédito. y serán pagaderos por su establecimiento principal o por las sucursales o los corresponsales que tengan en el país del librador o en el extranjero. cuando el cheque va a ser cobrado. el cheque no puede ser emitido a cargo del mismo librador. sirve de comprobante del pago hecho. un banco contra si mismo.  ? CHEQUE DE CAJA O DE GERENCIA: En sentido general.  ? CHEQUE CERTIFICADO: Es aquel que lleva constancia firmada por el bando librado de que hay fondos disponibles y obligación de pago durante el período de presentación. siendo una de ellas la del banco creador y dos del tomador o beneficiario. como objeto del contrato que le da nacimiento al título. pues se cambian los elementos personales del cheque. Definición Doctrinaria y Legal: Es un título de crédito que incorpora la obligación de pagar una suma cierta de dinero.2. es decir que una persona libra un cheque a cargo de sí misma. los elementos personales sufren cierta fusión apareciendo así lo que se puede llamar librado .  ? CHEQUES DE VIAJERO: Con estos se da una situación similar que con los cheques de caja o de gerencia.  ? CHEQUE CON TALON: Son los que llevan adherido un talón separable que deberá ser firmado por el titular al recibir el cheque y que servirá de comprobante del pago hecho. Se le llama también cheque limitado. Entonces el objeto de este cheque es la prohibición que el cheque sea pagado en efectivo.  ? CHEQUE CON PROVISION GARANTIZADA: Es un cheque a la orden en cuyo formulario el Banco librado hace constar la fecha de entrega y de vencimiento de la garantía así como cuantía por la cual cada cheque pude ser librado. Los cheque de cada o de gerencia no son negociables ni podrán extenderse al portador. FACTURA CAMBIARIA: 42. pues estos serán expedidos por le librador a su propio cargo. 42. Tienen la particularidad que para su circulación y cobro necesitan de tres firmas.

según las instrucciones recibidas.  4. La ley contempla también el envío por correo certificado u otros medios no especificados por la ley.  8. (Artículos 386 y 594 y 595 del Código de Comercio).3. así como el número de abonos y el monto de cada uno. El derecho que el título incorpora. Funcionamiento: . y dentro de quince.  6. el protesto debe levantarse dentro de los dos días hábiles siguientes a los plazos fijados para la devolución de la factura. Lugar y la fecha de cumplimiento o la obligación. 42. debidamente aceptada: dentro de cinco días de su recibo si es para la misma plaza. la fecha del vencimiento de los mismos. El nombre y domicilio del comprador. El nombre de Factura Cambiaria.4.  2. 591 del C.  7. El Protesto: La factura cambiaria puede ser protestada por falta de aceptación o por falta de pago. la denominación y características principales de las mercaderías vendidas. Cuando el acta se autoriza en el documento.5. y podrá retenerla si tiene facultades para cobrarla. El intermediario. Presentación.6. no se puede protocolizar. Aceptación y Pago:  a) El vendedor libra la factura cambiaria como consecuencia de una compraventa en la que las mercaderías han sido entregadas. real o simbólicamente. si es diferente. 42. ya que es el propietario de la mercadería. la presentará para que se le acepte y luego la devolverá. En el caso de no aceptarse. esto es. Cuando la venta es en abonos.  b) La factura es enviada al comprador. por intermedio de un banco o tercera persona.El LIBRADOR que a la vez es el BENEFICIARIO. La no devolución se presume como negativa de la aceptación. Requisitos Formales:  1. directamente. así como el precio unitario y el precio total de las mismas. Ello se hará mediante un endoso en procuración. La firma de quien lo crea.  c) El comprador devuelve la factura. El librado es el comprador que ha recibido la mercadería y está obligado a aceptar la factura según la ley. (Art. El número de la orden del título.  3. de Comercio) 42. La fecha y lugar de su creación. 42.  5.

El librador sólo puede ser un Almacén General de Depósito. Funcionamiento: 44.LA BOLSA DE VALORES: 44.4. el número de socios es determinado. tiene un capital social mínimo.5. CERTIFICACIÓN DE DEPOSITO Y BONO DE PRENDA :  ? CERTIFICADO DE DEPOSITO: Es un título de crédito representativo de la propiedad de los productos o mercancías depositados en un Almacén General de Depósito en el que también se contiene el contrato celebrado entre depositante y depositario.Ib Idem. El comprobante de factura cambiaria debe ser conservado por el comerciante durante cinco años de conformidad con lo que prescribe la ley. Este instrumento o título permite que se pueda traficar con las mercancías depositadas in necesidad delmovimiento material. Es una prenda sin desplazamiento.2. Deben contener el nombre de quien las expide y la firma autógrafa de la persona a cuyo favor se extienden. debe determinarse su forma de administración. . Los títulos anteriores tiene un plazo de un (1) año. TARJETAS DE CRÉDITO: 45. en el que se representa un contrato garantía de las mercaderías que el título especifica. Elementos Personales: 44. Su naturaleza jurídica es la de ser un contrato. 43. quienes son responsables. que crea un instrumento de pago sustituto del dinero en efectivo.3.1. También deberá expresarse en ellas el territorio y plazo dentro del cual son válidas. Definición y Naturaleza Jurídica: Es una institución jurídica que faculta la transacción entre compradores y enuncia sus operaciones de valores y promueve el mercado de estos. En los conducente. Nacional y Agrícola. Hay Bolsa Global. 44. Clases de Tarjetas:  ? PERSONAL: se otorgan a personas individuales. las reglas de las cartas órdenes. 44. se establecen un número de acciones por socio..  ? BONO DE PRENDA: Es un título representativo de mercaderías y es un título de crédito que expide un Almacén General de Depósito.1. basta la transferencia del título. Antecedentes Históricos: 44. se aplica a las tarjetas de crédito.2. Definición y Naturaleza Jurídica: Son tarjetas que una sociedad expide a favor de personas determinadas y no serán negociables. Es un título negociable. 45. Régimen Jurídico : 45. Se constituye mediante una sociedad.

Recibir y recabar información como documentos que respalden la solvencia laboral y capacidad de pago.  ? PROVEEDORES: requerir la firma de los tarjeta habientes y compromisos de pago por cantidad iguales al consumo. El representante legal asigna a quienes la pueden usar. Forma Contractual: Los elementos personales son: a) el banco: b) el tarjeta habiente. Derechos y Obligaciones de los Sujetos:  ? DEL BANCO: solicita autorización de la Superintendencia de Bancos para expedir tarjetas.  ? DE TIPO ADICIONAL: El responsable directo es el cuenta habiente y se le dan adicionalmente a las personas que éste proponga. dentro del plazo establecido en el. no existe triangulación.3.. ? COLECTIVA. Enviar mensualmente un estado de cuenta. 45. Entre quienes se crea una obligación a partir de un contrato de apertura de crédito celebrado entre el banco y el tarjeta habiente y del banco con los proveedores.4. Conforme a la legislación mercantil guatemalteca.ACCIONES PROCESALES : En el derecho procesal. los proveedores. . 45. Régimen Jurídico: Surge a partir de un contrato. La obligación de hacer efectivo el pago mínimo indicado en su estado de cuenta.5.  ? TARJETAS INDIRECTAS: el crédito lo otorga la tienda o el almacén y le paga indirectamente a través del banco o institución de crédito. la compraventa de pago que firma el tarjeta-habiente frente a los proveedores. para que se le atribuya un derecho. 46. suscribiendo también la tarjeta de crédito. según grados de consanguinidad. Verificar si la tarjeta tiene disponibilidad a la hora de hacer el negocio.  ? TARJETA DIRECTA O COMERCIAL: es el comerciante quien da el crédito y es también quien lo cobra. el plazo es por un año renovable. Pagar a los proveedores cantidad igual al importe de los comprobantes de pago de los tarjeta habientes. y. la acción consiste en la facultad que tiene un sujeto de pretender ante los órganos jurisdiccionales del Estado. Respetar los límites fijados para disponer de los fondos. 45. con el objetivo de inducir unja integración de las instituciones que desarrollan el derecho cartular. el derecho a la acción de cobro judicial de los títulos de crédito forma parte del derecho sustantivo.  ? TARJETA HABIENTE: solicitar por escrito la tarjeta y formar con el Banco emisor un contrato de crédito. se otorgan a sociedades anónimas y de responsabilidad.

tanto el capital como los intereses. crean desequilibrios de diversa índole. no del riesgo en sí.1. la pérdida de la capacidad de trabajo. se ejercita en contra del librador. en una letra de cambio. que la acción cambiaria es el derecho que tiene el sujeto activo de la obligación contenida en un título de crédito ( tomador. el avalista que no lo sea del obligado principal. es el librado-aceptante. La acción cambiaria es un derecho genérico para todos los títulos. un accidente. sino de los efectos que produce un siniestro. Un prestamista celebraba un contrato proporcionando dinero u otros bienes a un comerciante viajero. 46. causa preocupación y hace que el hombre busque las formas más adecuadas a su alcance para prevenirse contra esos riesgos. Acción Cambiaria Directa: Esta se da si la acción se ejercita en contra del deudor principal o principal obligado. la acción directa procede contra los avalistas del obligado principal. Este derecho tiene sus antecedentes en un acto jurídico llamado préstamo a la gruesa aventura. el depositario de los bienes. beneficiario o último tenedor) para pretender el pago en la vía judicial. en función de que su categoría subjetiva es la de substituir al obligado principal. con características similares a lo que hoy conocemos como contrato de seguro.. de manera que cuando se pretenden exigir el cumplimiento forzoso de los mismos. Acciones Cambiarias: 46. 46. En la . el endosante. El contrato tenía la calidad de aleatorio porque sus efectos dependían de un hecho futuro e incierto.1. Derecho de Seguros: La existencia de la persona está sujeta a riesgos potenciales que de llegar a suceder.2. en una factura cambiaria: el comprador de las mercaderías. si el viaje llegaba a feliz destino. en fin.2. el que promete el pago.1. Un terremoto. por medio de un proceso ejecutivo. ¿Quién es el principal obligado? Eso depende del título de que se trate. en un pagaré. Asimismo.2. Acción de Enrriquecimiento Indebido: 47. quien a su vez adquiría la obligación de pagar.2. en un certificado de depósito. la muerte.Se puede decir entonces. cualquier siniestro que pudiera ocurrir en el futuro. 46.1. Acciones Extracambiarias: 46. se ejerce dicha acción. Acción Causal: 46.1. una erupción volcánica. el que más tarde fue perfeccionado por los romanos con el nombre latino de Nauticum Foenus. Una de esas formas es el seguro que protege a las personas. Acción Cambiaria de Regreso: Esta se ejercita en contra de cualquier otro obligado.1.2. y que servía para garantizar el comercio marítimo por el Mar Mediterráneo.TEORÍA GENERAL DEL DERECHO DE SEGUROS: 47. por ejemplo.

lo hace como persona previsora que quiere trasladar a otra. quien es el sujeto expuesto a la posibilidad de experimentar la eventualidad (riesgo). de tracto sucesivo. previsto en el contrato. de la necesidad y de la previsión) la que parece tener más aceptación es la de que la naturaleza jurídica del contrato de seguro es previsional. o sea el riesgo convertido en siniestro. 47.2. como asegurado o tomador. y el beneficiario es la persona o personas que van a recibir ese producto. ya sea por su cuenta o por la de un tercero determinado o determinable que traslada los riesgos al asegurador. se encuentra debidamente autorizada para dedicarse al negocio del seguro. el asegurador. a este personal se le conoce como "agentes de seguro" o "agentes vendedores de seguros". en el cual debe privar la buena fe.actualidad. depende en gran parte de su desarrollo económico y social. El asegurador regularmente actúa por medio de su personal auxiliar para la celebración de los contratos de seguro. el seguro es una institución que cubre una gran variedad de renglones de la actividad social y su mayor o menor cobertura.  ? ASEGURADO: es la persona interesada en la traslación de los riesgos.4. cualquiera sea la organización política del Estado. Naturaleza Jurídica del Contrato de Seguros: Entre las diversas teorías ( de la indemnización. se realice. B) Reales: Se considera como elementos reales u objetivos del contrato de seguro: el riesgo y la prima.3. a entregar a otra una suma fijada o a indemnizarle de unos daños sufridos para el caso de que determinado riesgo. Se trata de un contrato consensual.  ? BENEFICIARIO: cuando ocurre la eventualidad o riesgo se produce el efecto principal del seguro: obtener el beneficio previsto en la póliza como obligación del asegurador. mediante cierta retribución. . La categoría de estos agentes es la de ser auxiliares del comerciante. las consecuencias parciales o totales de una eventualidad futura. Elementos: A) Personales del Contrato de Seguros:  ? ASEGURADOR: que es la persona jurídica que en forma de sociedad anónima y organizada al tenor de la ley guatemalteca. de adhesión. oneroso." 47. 47. por cuanto que quien celebra un contrato de seguro. Concepto de Seguros: Agustín Vicente Gella afirma: "Que el contrato de seguro es aquél por el cual una persona se obliga.  ? SOLICITANTE: Es la persona que en forma directa contrata el seguro. aleatorio. en si es.

que consiste en un documento pre-redactado que contiene el contrato de seguro. y. 47.7. d) que como resultado de la inexactitud u omisión en el contrato. y.9. b) obligación eventual de reducir la prima. y.  ? OBLIGACION DEL ASEGURADOR: a) pagar la suma asegurada de ocurrir el siniestro. Prescripción: . 47. e) de informar las circunstancias en que acaeció el siniestro. Obligaciones de las Partes:  ? OBLIGACION DEL ASEGURADO: a) pagar la prima. y sucede en los casos que establece la ley para balancear la correlación que existe entre prima y suma asegurada. a causa de accidentes externos susceptibles de ocasionar un perjuicio económico a alguno de los contratantes o a sus acreedores.C) Formales: El elemento formal del contrato de seguro es la póliza. 47. 47. Reducción: Debe entenderse esta como la rebaja en el monto de la suma asegurada a que se obligó a pagar el asegurador. aunque no influyen en la realización del siniestro. d) de atenuar el riesgo. hechas de buena fe y sin culpa grave. el seguro de daños. resulte un riesgo no asegurado. b) La reticencia u omisión o falta de veracidad en las declaraciones de quien contrata el seguro. entre otros. c) de comunicar la agravación del riesgo al asegurador. b) en el contrato de seguro de personas es nula toda cláusula que faculte al asegurador a dar por terminado el contrato en forma anticipada. no se puede cubrir el mismo con el contrato de seguro.8. Rescisión: La rescisión es un proceso dirigido a hacer ineficaz un contrato válidamente celebrado. falta de cumplimiento de los requisitos necesarios para su realización o cuando se da un vicio del consentimiento. los siguientes: a) Sin expresión de causa. obligatorio en condiciones normales .5. para el caso de disminuir las posibilidades de que ocurra el riesgo. pueden rescindirse por mutuo consentimiento o por declaración judicial en los casos que establece dicho código. Nulidad: La nulidad es considerada como la ineficacia de un acto jurídico a consecuencia de hechos como los siguientes: ilicitud de su objeto. de manera que ésta no resulte excesiva con relación a la primera. c) cuando el asegurado actúa de mala fe o con culpa grave. avisando con quince días de anticipación por cualquiera de las partes. y.6. por determinada circunstancia. b) de conducirse con veracidad a la hora de suscribir el contrato. El Código de Comercio establece como hechos que provocan la rescisión del contrato de seguro. según el artículo 1579 del Código civil: Los contratos válidamente celebrados. En el contrato de seguro la nulidad está contemplada para los casos siguientes: a) si el riesgo ha desaparecido o ya se ha convertido en siniestro. pendientes de cumplimiento. omitiendo circunstancias o declarando inexactitudes. 47.

existe este seguro. la prescripción se consuma por el transcurso de CINCO AÑOS contados a partir del momento en que fueron exigibles las obligaciones del asegurador. 49. de ahí que este grupo se le conozca a través del seguro de vida y el seguro de accidentes. pues se estableció un seguro genérico que se aplica a cualquier vía de navegación: marítima. de los no asignados a otros contratos.SEGURO DE INCENDIO: El seguro contra incendio tiene por objeto indemnizar el daño que sufre un bien.. 53. 48. esta se reasegura con una reaseguradora. aérea o terrestre. ya sea en sus bienes como en la persona misma. provenientes de diversos riesgos. . cuya función es prever cualquier daño. 52... su función principal es cubrir los medios de transporte y a los efectos o casas transportadas.. con el consiguiente efecto de trasladar al reasegurador el riesgo de pagar eventualmente la indemnización del seguro contratado para proteger la fábrica (por ejemplo). Esto es.Conforme el artículo 916 del Código de Comercio. debido a la acción del fuego. todas las acciones que deriven de un contrato de seguro. Este seguro tiende a cubrir los daños al vehículo o la pérdida de éste. prescribirán en DOS AÑOS.. hace que este seguro tenga una variedad de combinaciones en cuanto a su cobertura. los daños y perjuicios que se causen a terceros. ante los riegos a que se sujetan con motivo de la transportación. con motivo del uso del automóvil. La existencia de una cantidad apreciable de vehículos y los riesgos que se corren como propietario o conductor. Se puede contratar previendo la muerte o la supervivencia. una aseguradora para no correr sólo ella el riesgo de pagar la indemnización si sucede el siniestro.. celebrando un contrato mediante una póliza y pagando una prima..SEGURO DE AUTOMÓVILES: Este es una variedad del seguro de daños que más se contrata dentro del mercado de la previsión de riesgos. y.EL REASEGURO: El reaseguro es un contrato por el cual el asegurado traslada al reasegurador todo o parte de su propio riesgo. 50.SEGURO DE PERSONAS: Su función es la protección de la vida y la integridad física de la persona individual. Y el subsiguiente artículo reza que si el beneficiario no tiene conocimiento de su derecho. este seguro tiene una cobertura mayor que la que se le asigna en toros países.Seguro de Transporte: En la legislación guatemalteca. fluvial. 51.SEGURO DE DAÑOS: Como los daños no se pueden particularizar en forma general. contados desde la fecha del acontecimiento que les dio origen.

no tienen valor alguno. Como en todas las clases de endoso es necesaria la entrega material del titulo o documento para que la operación se complete. La trasmisión por recibo produce los efectos de un endoso sin responsabilidad. a favor de algún responsable de los mismos. Los títulos nominativos serán trasmisibles por endoso y entrega el titulo mismo. sin perjuicio de que puedan trasmitirse por cualquier otro medio legal. ENDOSO EN PROCURACIÓN O AL COBRO: El endoso en Procuración o al Cobro contiene las cláusulas “en procuración” o “al cobro” y otra equivalente. o en hoja adherida al. ENDOSATARIO: Es la persona a quien se le transmite el documento. Los endosos y las anotaciones de recibo en un titulo de crédito que se testen o cancelen legítimamente. subroga al adquirente en todos los derechos que él titulo confiere.FORMAS DE TRANSMISIÓN DE TÍTULOS DE CRÉDITO ENDOSO Una de las características de los títulos de crédito es que están destinados a circular. o bien. El propietario de un titulo de crédito puede testar los endosos y recibos posteriores a la adquisición. quien lo adquiere endosario. La trasmisión del titulo nominativo por cesión ordinaria o por cualquier otro medio legal diverso del endoso. únicamente da facultades al endosatario para presentar el documento para su acepción. CLASES DE ENDOSO ENDOSO EN PROPIEDAD: El endoso en propiedad es el más utilizado y es el que transmite la propiedad del titulo y todos los derechos que el documento representa. entonces lo endosa en procuración a la orden de un licenciado para que este se encargue de su cobro extrajudicial o por la vía judicial mediante una demanda en contra del deudor. El adquirente tiene derecho a exigir la entrega del titulo. para gestionar o tramitar su cobro extrajudicialmente o por la vía judicial si fuera necesario. El endoso es el medio de transmitir los títulos nominativos o a la orden. quien transmite el titulo se llama endosante. pero nunca los anteriores a ella PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL ENDOSO ENDOSANTE: Es la persona que transmite el titulo a otra persona. Los títulos de crédito pueden trasmitirse por recibo de su valor extendido en el mismo documento. Esta clase de endoso se utiliza cuando el beneficiario no ha logrado efectuar el cobro de un documento. pero lo sujeta a todas las excepciones personales que el obligado habría podido oponer al autor de la trasmisión antes de esta. Esta clase de endoso no transfiere la propiedad del titulo. Para que un titulo nominativo o a la orden circule es necesario endosarlo para que pueda ser transmitido de una persona a otra. . Se puede definir como el medio de transmitir los títulos a la orden. cuyo nombre debe hacerse constar en el recibo.

el endoso no tendrá ninguna validez.ENDOSO EN GARANTÍA O EN PRENDA: El endoso con las cláusulas “en garantía”. este puede ser el que lo porte. resulta indispensable la firma del endosante. “en prenda” u otra equivalente. Lugar y fecha del endoso. se entenderá que el endoso se hizo en propiedad. cualquiera que sea la clase de endoso de que se trate. 2. solo atribuye al endosatario todos los derechos y obligaciones de un acreedor prendario respecto del titulo endosado y de todos los derechos que represente el mismo documento. Clase de endoso. . cualquiera que sea la clase de endoso de que se trate: 1. En caso de no mencionar la clase de endoso de que se trata. 3. DATOS QUE DEBERÁ CONTENER EL ENDOSO Los siguientes datos serán los que deberá contener un endoso. generalmente en el reverso. una vez endosado el titulo queda “al portador”. De todos los datos anteriores. ya que al no mencionar el nombre del nuevo beneficiario. El endoso debe hacerse constar en el mismo titulo. Nombre y firma del endosante o de la persona que suscriba el endoso a su nombre. Si en el endoso se omite el nombre del endosatario. tampoco transmite la propiedad del titulo. en hoja que se le adhiera. 4. o bien. pues sin esta. Nombre del endosatario.

tanto en el propio texto del documento. 8. si el endosante inserta una cláusula que diga “sin mi responsabilidad”.  La firma del endosante o de la persona que firma a ruego en su nombre. 418) Los títulos creados a favor de determinada persona se presumirán a la orden y se transmiten mediante endoso y entrega del título. en la medida que transfiere la propiedad del título. tres actos conforman el procedimiento de transmisión de un título nominativo: el endoso. contra el no se pueden ejercitar acciones cambiarias y queda liberado de la obligación de pagar. como en el registro del creador. La ley no exige que se incluya la cláusula “a la orden” para considerar que el título es de tal naturaleza.2 TÍTULOS A LA ORDEN (Art.1 TÍTULOS NOMINATIVOS (art. la entrega del documento y el cambio de registro.  el lugar y la fecha.  Clases de Endoso: . El título tiene fuerza legitimadora en razón del nombre específico del titular que consta en el documento y en los registros del creador o librador. además el título deberá indicar que es de esa naturaleza para considerarse que es Nominativo. El endoso debe constar en el título mismo o en hoja adherida a él y debe cumplir con los siguiente requisitos:  El nombre del endosatario.  la clase de endoso. porque el adquiriente queda legitimado para pretender la aceptación o el pago del título y  Un efecto de garantía porque el endosante contrae una obligación autónoma de responder de la aceptación o pago del título frente a los tenedores posteriores a él.  Un efecto legitimador. Ningún acto u operación referente a esta clase de títulos surtirá efectos ante el creador o contra terceros si no se inscribe en el título y en el registro. CLASIFICACIÓN LEGAL DE LOS TÍTULOS DE CRÉDITO 8. Este efecto se puede alterar. esta cláusula beneficia únicamente contra el endosante que la pone y como efecto.  Efectos del endoso:  Un efecto traslativo. El título a la orden no debe expresar ningún número de registro de título. y presume que un título creado a favor de persona determinada se considera a la orden. son transmisibles mediante endoso e inscripción en el registro. 415) Son los creados a favor de persona determinada cuyo nombre se consigna. De conformidad con el artículo antes citado. El documento debe expresar el número de registro de título.

 También existe el llamado endoso en blanco el cual se concreta con estampar únicamente la firma del endosante.3 TÍTULOS AL PORTADOR. sin que sea necesario un número considerable (un cheque. un vale etc) y seriales. Se caracterizan aunque no en forma general. A los últimos dos se les conoce como endosos impropios. El título de crédito que contiene la obligación de pagar una suma de dinero no puede ser emitido al portador. debentures). en este caso. Es aquel que transmite la propiedad del título. son títulos en los que el propietario puede obtener una ganancia o pérdida con relación al valor que representan. un motivo por el cual se crearon.  Singulares.  Abstractos. Endoso en Propiedad Endoso en Garantía Endoso en Procuración Endoso en Blanco 8. son aquellos que siempre estarán ligados a la causa que les dio origen (debentures. se crean masivamente (acciones. como sucede con los nominativos o a la orden. 436-440) Son aquellos que no se crean a favor de una persona individual o jurídica. el emisor.  Los tribunales lo sancionarán con una multa igual a la suma que el título defectuoso contiene. porque su redacción expresa el negocio subyacente que motivó su creación. (Art. Se ubica dentro de .  Principales. En términos de Derecho Civil. y causales. Este sirve para que el endosatario cobre el título en nombre del endosante y funciona como si fuera un mandato. los que aparecen tipificados en la ley e Innominados los creados por la costumbre. En caso de que se emita un título de crédito en la forma indicada en el párrafo anterior. Principal es el debentur. 9.  En garantía Este endoso sirve para garantizar otra obligación. sino en los casos expresamente permitidos por la ley. el cupón.  Especulativos. se hará acreedor a las siguientes consecuencias jurídicas:  Debe restituir el valor del título al tenedor. basta con que el sujeto beneficiario no esté designado por su nombre para que se entienda que el título es al portador. accesorio. En propiedad. CLASIFICACIÓN DOCTRINARIA DE LOS TÍTULOS DE CRÉDITO. un causa. su particularidad es que nos transmiten la propiedad del título. valen por sí mismos y Accesorios. cuando entran en circulación no los persigue. se desligan de él frente al tenedor de buena fe. los que no obstante tienen un origen.  En procuración. siempre están ligados a un principal. es una cesión del derecho incorporado al título. algunos autores los denominan como “típicos” y “atípicos”. este motivo.  Títulos nominados. No es necesario que contengan la cláusula “Al Portador”. los que se van creando en forma aislada. vale).

pero en nuestro derecho ese documento no es título de crédito. 37. son los que el derecho incorporado significa la propiedad sobre un bien no dinerario: las mercaderías. De inversión son aquellos que le producen una renta (intereses) al adquiriente del título (debentures. bonos.  g) Es un acto que para producir efectos se necesita la entrega del documento. Definición: Es una cláusula accesoria e inseparable del título en la que el acreedor cambiario pone a otro en su lugar. los que emite el poder público. es nulo si no se da completo. y los de representación. De Participación. como los bonos del Estado. transcribiéndole el título con efectos limitados e ilimitados. Características:  a) Acto Unilateral: Baste la participación del endosante. regulado específicamente para los títulos a la orden. permiten intervenir en el funcionamiento de un ente colectivo (las acciones de sociedades). Es una aclaración puesta en el título por la que el tenedor transmite a otra persona el derecho incorporado en el mismo. 37..1. certificados fiduciarios etc)  Públicos.  f) Acto Indivisible: No se puede darse el endoso parcial. títulos representativos de mercaderías. Por eso se les denomina a estos. y llenará los siguiente requisitos:  El nombre del Endosatario.  b) Acto Escrito: Debe constar en el propio título o en la hoja adherida al mismo. letra de cambio). y Privados. . las condiciones se tienen por no puestas. los que son creados por los particulares. 37.  c) Acto Cambiario: Propio de los títulos de crédito. Requisitos del Endoso: El endoso debe constar en el título mismo o en hoja adherida a él.  e) Acto Incondicional: Es un acto puro y simple.EL ENDOSO: 37. aquellos cuyo beneficio para el tenedor es el pago de un valor dinerario (cheque.3.2.esta variedad a las acciones de las sociedades.  d) Acto Accesorio: Solamente existen si hay título de crédito que va ha transfiriese (si no hay título no hay endoso). Dicha hoja se llama complementaria. Endoso significa en el dorso o en la parte de atrás del documento.  De pago.

Endoso posterior al protesto.  B. Traslativo: Se transfiere la propiedad del título. Endoso en Garantía: consiste en dar el título en garantía prendaria de un crédito.  Posterior al Protesto.  3.  Posterior al Vencimiento. Especiales: Endoso en Blanco: firma únicamente el endosante .  Inter.  El Lugar y la fecha. 37. Limitan sus efectos y son: Endoso en Procuración o Apoderamiento: solo autoriza al interesado realizar actos de conservación y ejercicio del derecho en interés del endosante.5.  Por recibo. ENDOSATARIO: Persona a quien se transfiere el título. .  En garantía.  En propiedad.4. Regular. Endoso Posterior al Vencimiento. ENDOSANTE: Que es la persona que transfiere el título. Se debe expresar con las cláusulas en garantía. y. Elementos Personales:  A. 37. (429 y 433 del Código de Comercio).  2. Irregular o Limitado: Son los que presentan un fallo en los efectos del endoso. Clase de endoso:  En blanco. Pleno Completo.  La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en su nombre.  En Procuración.Bancario. Clases:  1.