La bolsa o la vida

Este libro: La bolsa o la vida , de Joe Dominguez y Vicki Robin es mi caso el origen
de mi entusiasmo por los libros de finanzas personales.

La bolsa o la vida es un libro original comparado con otros libros de finanzas

personales. El libro se centra en que cada persona debe encontrar los valores

centrales de su vida y posteriormente alinear la vida y el dinero para perseguir

esos valores.
El propsito real del libro es replantear tu relacin con el dinero, no tu gestin con el
dinero.
Es un libro extenso, con mucha informacin y muchos ejemplos e ideas que te harn
pensar a lo largo del libro, pero que ofrece un mtodo para poder alcanzar la libertad
financiera mediante 7 pasos:
PASO1
Este primer paso propone un ejercicio de investigacin para averiguar cunto dinero
has ganado a lo largo de tu vida. La idea es sumar todas tus ingresos desde el inicio de
tu vida laboral. Da bastante detalle de cmo conseguirlo. El resultado nos va a dar idea
de cunto hemos sido capaz de ingresar . Adems debemos tambin descubrir cunto
dinero poseemos en la actualidad. De esta manera hacemos las paces con el pasado e
iniciamos nuestro proceso de cambio desde cero, dndonos cuenta de que realmente no
lo hemos hecho tan bien como pensbamos.

PASO 2
En el primer paso ya habrs observado que prcticamente casi el total de los que has
ganado a lo largo de los aos, lo has malgastado, en este segundo paso se va a centrar en
descubrir en cunto ganas por cada una de las horas de trabajo. Los autores
comentan que trabajamos por dinero, y lo que damos a cambio es energa vital.
Divide lo que ganas por las horas que trabajas, aadiendo a ellas el tiempo que tardas en
el transporte, ms el tiempo que permaneces en el trabajo. Adems al dinero que ganas,
descuntale el dinero que gastas en la gasolina para llegar a l, el dinero que gastas para
ir al trabajo como en ropa, cosmticos, gastos de comida adicional por ir a la oficina, as
como el dinero que gastas para relajarte por el estrs. Despus de sumar y restar estas
cifras obtendrs lo que realmente ganas a la hora.
Adems de esto, debe conocer su comportamiento con respecto al dinero mediante un

control riguroso de cada peseta que entra y sale de su vida.

Invente un sistema de registro que le resulte prctico (por ejemplo, una agenda de
bolsillo). Apunte meticulosamente todos los gastos diarios. Apunte tambin todos sus
ingresos.

PASO 3
Al cabo e un mes de controlar el dinero (segundo paso), dispone de amplia informacin
especfica sobre el flujo monetario en su vida, hasta la ltima peseta. En este paso tiene
que establecer unas categoras y subcategoras de gastos que reflejen las caractersticas
propias de su vida (en lugar de la simplificacin que suponen las categoras impuestas,
como comida, vivienda, ropa, transportes y salud). Deber ir anotando los gastos
mensuales por cada una de las subcategoras.
Sume el total de ingresos y el total de gastos al mes. Calcule el total del efectivo en caja
y el saldo de todas las cuentas bancarias. Aplique la frmula (el total de ingresos
mensuales menos el total de gastos mensuales, ms o menos el error del mes) para
comprobar su grado de precisin. A fin de mes ha de tener el dinero que tena al
principio ms los ingresos mensuales menos los gastos mensuales.
Convierta la cantidad de dinero que ha gastado en cada subcategora en horas de
energa vital, utilizando el mtodo para calcular el salario real por horas que ha
obtenido en el segundo paso.
PASO 4
El cuarto paso es realmente una evaluacin de los gastos de tu vida a travs de este
nuevo filtro: el coste real por hora de tu vida tal y como lo has definido en el paso 2
del proceso ( tu sueldo por hora, con las horas extras gastadas y los gastos extras
quitadas). Para cada gasto en tu vida, pregntate a ti mismo:
Recibo satisfaccin y valor comparado con la energa que gasto en esto?
Est este uso de mi energa vital en lina con mis valores y objetivos?
Cmo podra cambiar los gastos si yo no tuviera que trabajar?

El resultado sorprendente es que la mayora de los gastos de tiempo y dinero en tu vida

son facilitadores para seguir haciendo dinero. Ellos no reflejan realmente lo que es
importante para ti.

PASO 5

El paso 5 es la creacin de una grfica que compare los ingresos y tus gastos a
travs del tiempo. Puedes hacer esto con un papel o con Excel. , pero cada mes, todo lo
que tienes que hacer es grabar todos los ingresos que tienes y todo el dinero que gastas.
Una vez que hagas esto, tu objetivo debera ser hacer que estas linas estn lo ms
separadas posible a largo palazo. Cmo hago esto?
Lo puede hacer a mano, en una hoja de papel, pero una vez que descubra Excel, ver
que merece la pena crear el documento en electrnico para poder sacar las grficas
fcilmente.
Esta grfica se convierte en la imagen de su avance hacia la plena independencia
financiera y le servir durante el resto del programa. Le sirve de inspiracin, estmulo,
apoyo y como suave reprimenda.
PASO 6
Este sexto paso se enfoca en minimizar los gastos y maximizar el valor de tu tiempo.
Bsicamente, esto significa vivir de una manera frugal. Esta parte del libro es bastante
larga, es una gran lista de sugerencias para vivir de una manera frugal, muchas de las
cuales son bastante sencillas de aadir a tu vida. Este captulo es quizs el ms similar a
otros libros de finanzas, particularmente a aquellos que se enfocan en reducir el dbito y
vivir frugalmente.
En el mismo se considera cada gasto comparndolo con la energa vital que nos supone
y de esta forma seremos conscientes de lo que gasta.
Aprenda a preferir la calidad de vida antes que el nivel de vida. Sea frugal, es fantstico.
Es el paso dnde debe definir y descubrir sus verdaderas necesidades.
Es el paso dnde debe dominar las tcnicas de gastar con sabidura. Valor comparativo,
calidad y durabilidad.

PASO 7
El paso 7 se centra en que aumente sus ingresos valorando la energa vital que
invierte en el trabajo y cambindola por todo lo que pueda ganar sin perjudicar ni su
salud ni su integridad

Para ello te instruye bsicamente en reevaluar crticamente tu trabajo y dice que si tu

trabajo no coincide con tus valores, que lo dejes. El captulo completo da un buen
argumento para hacer esto basndose en la salida de los primeros 6 captulos. Pero es el
paso que ms asusta para la mayora. El libro te anima a usar tu trabajo actual como un
entrenamiento mientras te preparas para dar el salto, pero tu objetivo debera ser gastar
tu tiempo de una manera que personalmente y profesionalmente te satisfaga.

PASO 8
El paso 8 es encontrar el punto de cruce o momento en el cual los ingresos de tus
inversiones pueden cubrir tus gastos. Una vez que hayas cambiado tus prioridades y tus
gastos son menores que tus ingresos, debes empezar a invertir ese dinero para
maximizar el ingreso de tus inversiones y continuar viviendo frugalmente. Una vez que
has llegado al punto dnde los ingresos de tus inversiones cubren tus gastos, tu eres
libre para hacer lo que quieres con tu vida.
Es el punto en el que has alcanzado tu libertad financiera.
Este es el punto al que todo el mundo le gustara llegar, para poder hacer en la vida slo
aquello que realmente le hacer feliz. Es el punto en el realmente se puede elegir la vida
que se quiere sin tener que atarse a un trabajo por un sueldo.

PASO 9
El paso final habla de inversiones y sugiere que llegue a ser un experto conocedor de las
inversiones rentables a largo plazo y administre las finanzas a fin de obtener ingresos

seguros, constantes, suficientes durante el resto de su vida. El libro aconseja los Bonos
del Tesoro.
En este paso final llegas al punto en el que tus inversiones continan creciendo a pesar
de pagar tus gastos. En este punto puedes empezar a derrochar pero con mucho cuidado.
El libro te anima a dividir tu dinero en 3 partes:
1.

El capital: el ncleo rentable de su independencia financiera

2.

El colchn: suficiente dinero en efectivo o que genera intereses bancarios para

cubrir seis o 12 meses de gastos. Este debe ser siempre fijo, y habra que
reponerlo con lo que se gana en inversiones en el mismo momento en el que lo
gastas.

3.

La reserva secreta: esto es lo que sobra de lo obtenido de las inversiones. Lo

que sobra es lo que puedes gastar en tus sueos.: crear una organizacin sin
nimo de lucro, crear tu propio negocio, darlo a la caridad, o reinvirtiendo en
sueos an ms grandes.

Justo al inicio del libro, los autores, tienen una lista de preguntas que hacerte:

Tienes suficiente dinero?

Ests gastando suficiente tiempo con tus amigos y familia?

Vienes a casa de trabajar, lleno de vida?

Tienes tiempo de participar en cosas que crees que merecen la pena?

Si fueras despedido del trabajo, lo veras como una oportunidad?

Ests satisfecho con la contribucin que haces al mundo?

Ests en paz con el dinero?

Refleja tu trabajo tus valores?

Tienes suficientes ahorros para pagar tus gastos en los prximos 6 meses?

Es tu vida completa? Estn todas las piezas: tu trabajo, tus gastos, tus
relaciones, tus valores encajan juntas?

Si al contestar a las preguntas oyes muchos noes en tu interior, compra el libro.

En vez de ser una gua sobre lo que puedes hacer con el dinero o no hacer , este libro sin
embargo se enfoca en lo que puedes hacer con tu dinero para hacer que tu vida tenga
ms sentido y lo hace bastante bien.
Es un libro con mucho nivel de detalle que te har pensar en ms de una ocasin. Es
ms, yo lo considerara como un libro gua, que conviene releer de vez en cuando.