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CONTRATO DE SEGURO

1.CONCEITOS: Contrato de seguro aquele pelo qual uma das partes (o segurador) se obriga
para com outra (o segurado), mediante o pagamento de um prmio, a indeniz-la de prejuzo
decorrente de riscos futuros, previsto no contrato. Segurador aquele que suporta o risco
assumido, mediante o recebimento do prmio, devendo ter capacidade financeira e ter o
funcionamento autorizado pelo Poder Pblico. Sua atividade sujeita fiscalizao pela SUSEP
(Superintendncia de Seguros Privados) e exercida apenas por Sociedades Annimas, que
obedecero s regras ditadas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados. O segurado o que
tem interesse direto na conservao da coisa ou da pessoa, fornecendo uma contribuio
peridica e moderada, isto , o prmio, em troca do risco que o segurador assumir de, em
caso de incndio, abalroamento, naufrgio, furto, falncia, acidente, morte, perda das
faculdades humanas, etc., indeniz-lo pelos danos sofridos.

2. NATUREZA JURDICA: O seguro um contrato bilateral, porque gera obrigaes para o


segurado e para o segurador (que pagam, respectivamente, o prmio, sempre, e a
indenizao, em caso de sinistro); oneroso, porque ambos os contratantes visam obter
vantagens patrimoniais e ambos se responsabilizam por prestaes e contraprestaes;
aleatrio porque no h equivalncia entre as prestaes, ou seja, o sinistro pode ocorrer ou
no, podendo o segurador ganhar muito ou perder muito; formal porque no ter validade
se no for pactuado pela forma escrita; de execuo continuada porque visa subsistir
durante um perodo de tempo, por menor que seja, pois visa proteger o bem ou a pessoa,
sendo necessrio o cumprimento da obrigao do segurado neste intervalo de tempo, sob
pena de resciso, embora com permanncia dos efeitos passados do contrato; de adeso
porque se forma com a aceitao pelo segurado, sem qualquer discusso, das clusulas
impostas ou previamente estabelecidas pelo segurador na aplice impressa, e modificaes
especiais lhe sero introduzidas apenas eventualmente, por carimbo ou justaposio
(destaque-se que os detalhes do contrato de seguro, por esse motivo, so padronizados com
detalhes por meio do CNSP, podendo-se, em virtude disso, se falar em adeso bilateral); de
boa-f porque exige-se sinceridade e lealdade por parte do segurado em suas declaraes a
respeito do contedo do contrato, do objeto e dos riscos, sob pena de receber sanes se
proceder com m-f em circunstncias em que o segurador no puder fazer diligncias
(vistorias, inspees e exames mdicos), fiando-se apenas nas declaraes do segurado, que
devem ser verdadeiras e completas (tambm o segurador deve agir com boa-f, evitando
continuar o contrato quando souber que o risco j passou, sendo obrigado, neste caso a
devolver o prmio em dobro ao segurado -- ressalte-se que a m-f de ambos deve ser
comprovada).
3. REQUISITOS: A) SUBJETIVOS: a) s poder contratar como segurador a pessoa jurdica
devidamente autorizada pelo governo federal para operar no ramo e h presuno legal (art.
775 do CC) de que seus agentes so seus representantes, pois atuam em seu nome e em
seu interesse; b) dever o segurado ter capacidade civil, respondendo pelas obrigaes que
contrair, bem como o procurador, que tambm se responsabilizar perante o segurador pelas
inexatides e lacunas do contrato (o segurado tambm responde perante o segurador pelo
descumprimento de normas e concluso do contrato e questes relativas ao pagamento do
prmio por parte do estipulante em seguro conta de outrem); c) nem todos podero ser

beneficirios ( no seguro de coisas ou de prejuzo necessrio provar o interesse em relao


coisa segurada; no seguro de vida o beneficirio no pode ser o cmplice ou concubina de
pessoa adltera no separada de fato - ; diferente ocorre se o segurado j era separado
judicialmente, podendo instituir benefcio em prol de sua companheira; no poder tambm
ser beneficirio o que estiver impedido de suceder, na forma do Cdigo Civil, bem como se o
beneficirio for o causador da morte do segurado por meio doloso); d) funda-se no
consentimento de ambos os contraentes (o contrato consensual, por meio do qual o
segurador aceitar ou no a proposta, preestabelecida j por este, dentro de 15 dias); e) no
h, em regra, solidariedade entre os cosseguradores (apenas um deles ser o administrador do
contrato, representando os demais apenas nestas questes administrativas, no podendo
representar judicialmente os demais, nem ser acionado individualmente, exceto se os outros
cosseguradores forem expressamente solidrios com aquele perante o segurado, caso em que
haver ao regressiva contra eles; obs: o que o cosseguro? Nele os cosseguradores
repartem entre si as responsabilidades perante o risco assumido, o que comum quando esse
risco for grande ex: seguro do World Trade Center); f) no h vnculo entre o segurado e o
rgo ressegurador (mas o Instituto de Resseguros do Brasil deve ser citado pelo segurado
obrigatoriamente, nas suas aes contra a seguradora, por medida processual que tem o
objetivo de evitar problemas relativos existncia do litisconsrcio necessrio que formado
nesses casos). B) OBJETIVOS: o objeto do contrato, que o risco descrito na aplice, assumido
pelo segurador, deve ser lcito no se admitindo, p. ex., um contrato de seguro sobre
operaes de contrabando e possvel. Nulo ser o contrato que admitir a cobertura de atos
dolosos por parte do segurado, do beneficirio ou de representante de um ou de outro (art..
762 do CC). Alm do mais, o valor do objeto deve ser determinado, para que se possa estipular
o valor do prmio a ser pago (a desproporcionalidade quanto a isso resultaria em locupletao
lcita). Diz o art. 778 do CC que o valor da indenizao no ser superior ao do interesse
garantido e, se houver declaraes inverdicas do segurado, este perder o direito garantia e
pagar o prmio vencido (o segurador ter o direito de cobrar a diferena do prmio, mesmo
aps o sinistro, ou resolver o seguro, desde que no haja m-f do segurado, perdendo este o
prmio desembolsado). O valor do prmio ser definido consensualmente pelas partes, mas
no poder ser superior ao do interesse segurado, exceto se se tratar de seguro de pessoa,
cujo valor do bem segurado, e consequentemente, da indenizao e do prmio, definido
pelo segurado (arts. 778 e 779 do CC). O evento segurado deve ser futuro e incerto,
independente da vontade dos interessados. C) FORMAIS: o contrato de seguro exige
instrumento escrito, que a aplice, a qual conter o nome do segurado, o do segurador,
bem como todas as condies em que o contrato est sendo pactuado, incluindo o risco que
est sendo coberto, o intervalo de tempo, a extenso daqueles riscos (pois, se os limitar ou
particularizar, o segurador no responder por outros), etc. Ressalte-se que no poder haver
prorrogao tcita do prazo estipulado no contrato por mais de uma vez, isto em nome da
necessidade de se reavaliar o risco, visto que o objeto segurado pode ter sofrido, com o passar
do tempo, alguma modificao. Podemos classificar as aplices em: nominativas (quando
mencionam o nome do segurador, o do segurado e o de seu representante, se houver, ou do
terceiro em cujo nome se faz o seguro, sendo apenas transmissvel por cesso ou alienao
mediante aviso escrito assinado pelo cedente e pelo cessionrio), ordem (transmissveis por
endosso em preto, ou seja, no qual se indica o nome do beneficirio o endossatrio , que
ser o novo dono da aplice e assumir os direitos e obrigaes relativos mesma) e ao

portador (transmissvel por tradio simples e inadmissveis em se tratando de seguro sobre a


vida ou de pessoas); a aplice pode ser ainda: especfica (ocupa-se apenas de um certo risco)
ou plrima (dizendo respeito a vrios riscos dentro do contrato), aberta (dizendo respeito a
um ou mais risco que vo se individualizando ao longo da vigncia do contrato e aos quais
corresponder um prmio inicial e outro ou outros posteriores ao incio do mesmo, os quais
refletiro o desenrolar dos acontecimentos; tal tipo de aplice comum no seguro de
transporte), simples (o objeto do seguro determinado precisamente, sem que seja possvel a
sua substituio) e flutuante (em que o valor garantido pode ser substitudo a qualquer
momento, a pedido do segurado). Ressalte-se ainda que as aplices tero durao de um a
cinco anos.
4. MODALIDADES: A) Quanto s normas que os disciplinam: a) comerciais (regidos pelo Cdigo
Comercial, que trata dos seguros martimos de transporte e de casco) e b) civis (disciplinados
pelo Cdigo Civil, atinentes aos seguros de dano e aos de pessoa); B) Quanto ao nmero de
pessoas: a)individuais (compreendem um s segurado) e b) coletivos ou em grupo (abrangem
vrias pessoas); C) Quanto ao meio em que se desenrola o risco: a)terrestres, b)martimos e
c)areos; D) Quanto ao objeto que visam garantir: a)patrimoniais (se se destinam a cobrir as
perdas resultantes de obrigaes, p. ex. o seguro de responsabilidade civil), b)reais (se se
objetivarem os prejuzos sofridos por uma coisa, p. ex. o seguro de dano) e c)pessoais ( se
disserem respeito s faculdades humanas, sade e vida) ou ainda, de acordo com o CC, de
dano e de pessoa; E)Quanto prestao dos segurados: a) a prmio (se se referirem aos
que obrigam o contratante a pagar uma parcela fixa convencional), b)mtuo (admitidos pelo
CC de 1916, mas no havendo correspondente no atual cdigo de 2002; nele, as obrigaes
eram recolhidas em funo dos riscos verificados, repartindo-se as consequncias, a posteriori,
entre os associados mutualistas; os segurados contribuam, em lugar do prmio, com as cotas
necessrias para fazer frente s despesas de administrao e aos prejuzos verificados, da a
variabilidade de sua contribuio; eles eram seguros cveis, no havendo a participao de
uma empresa, visto que eram os prprios interessados que constituam a sociedade
seguradora, a qual no teria fim lucrativo) e c) mistos (que determinam um pagamento fixo e
outro varivel, sendo este ltimo dividido entre os mutualistas, como ocorria no CC-16);
F)Quanto s obrigaes do segurador: a) de ramos elementares (abrangendo o seguro de dano
e o de responsabilidade civil onde o segurador se responsabiliza pelos danos causados no
ao segurador, mas pelo segurador, como ocorre no seguro que cobre prejuzos causados por
funcionrios ou empregados que lidam com dinheiro, como caixas, cobradores, tesoureiros,
etc.) e b)de pessoa ou de vida (aqueles que garantem o segurado contra riscos a que esto
expostos sua existncia, sua integridade fsica e sua sade, no havendo reparao de dano
nem indenizao de fato envolvendo os seguros de vida propriamente ditos e os seguros
contra acidentes, os quais compreendem o seguro contra acidentes de trabalho, que
obrigatrio a todo empregador e o seguro contra acidentes pessoais); G) Seguro de dano:
neste seguro, a garantia no pode ultrapassar o valor do interesse segurado no instante da
concluso do contrato (p. ex., no seguro de veculo, o valor do prmio e o da indenizao
basear-se-o no ano de sua fabricao, no seu estado de conservao, na sua quilometragem,
no risco a que est exposto, etc.), sob pena de perda do direito garantia, alm do segurado
ficar obrigado ao prmio vencido. Se no houve m-f do segurado na informao equivocada,
o segurador pode rescindir o contrato ou cobrar a diferena, mesmo aps o sinistro (art. 778

c/c 766 e pargrafo nico). Apenas ser permitida a indenizao excedente ao valor da coisa
no instante do sinistro ou ao limite mximo fixado na aplice se o segurador estiver em atraso
no pagamento da verba indenizatria. O art. 783 diz que se se fizer, salvo disposio em
contrrio, seguro de um interesse por menos do que valha, ter-se- reduo proporcional da
indenizao no caso de sinistro parcial (p. ex. se se segurou um automvel que vale R$
80.000,00 por R$ 40.000,00, ocorrido um acidente que lhe causa dano de R$ 1.000,00, o
segurador pagar R$ 500,00 pois a proporo entre o valor do veculo e o que lhe foi dado
para fins securitrios de 50%). O art. 779 diz que o risco de seguro compreender todos os
prejuzos advindos, inclusive estragos ocasionados para evitar o sinistro, diminuir o dano ou
salvar a coisa segurada (p. ex. demolio de certas partes do prdio para evitar que o fogo se
propague. Contudo o art. 784 e pargrafo nico preceitua que no estar includo na garantia
o sinistro causado por vcio intrnseco que seja um defeito prprio, que no se encontre
normalmente em outros da mesma espcie, e que no tenha sido declarado previamente pelo
segurado. O art. 782 diz que no se poder fazer um seguro com outro segurador com base no
mesmo interesse e contra o mesmo risco sem que se comunique previamente o primeiro,
inclusive para que se possa observar o limite mximo previsto no artigo 778, que o valor do
interesse segurado no momento da concluso do contrato. No seguro de dano, ao contrrio do
de pessoa, no se pode cobrir integralmente o valor de um bem por um seguro e depois cobrilo com outro. O caput do art. 785 preceitua que se o segurado alienar o bem, com ele ser
transferido o direito de receber a indenizao em caso de sinistro para o terceiro, mas,
conforme o pargrafo primeiro, se o aplice era nominativa, a transferncia apenas produzir
efeito relativamente ao segurador se houver aviso escrito assinado pelo cedente e cessionrio.
O caput do art. 786 afirma que o segurador se sub-roga nos direitos e obrigaes do segurado
relativos ao causador do dano, mas o pargrafo primeiro diz que no haver sub-rogao,
salvo dolo, se o dano for causado pelo cnjuge do segurado, seus descendentes ou
ascendentes, consanguneos ou afins, evitando-se assim que a sub-rogao venha a inutilizar a
vantagem do seguro conferida ao segurado com a incidncia da ao regressiva. J no
pargrafo segundo consta que ser ineficaz ato do segurado que venha a diminuir ou extinguir,
em prejuzo do segurador, os seus direitos de sub-rogao nos direitos e aes cabveis ao
segurado contra o autor da leso. H) Seguro de pessoa: contra riscos de morte, sobrevida aps
certo prazo, comprometimento de sade, incapacidade, invalidez ou de acidentes. De acordo
com o art. 798, o beneficirio no tem direito ao capital estipulado quando o segurado se
suicida nos 2 primeiros anos de vigncia inicial do contrato, ou da sua reconduo depois de
suspenso, devendo o segurador devolver ao beneficirio o montante da reserva tcnica j
formada, conforme o pargrafo nico do artigo anterior (exceto nesses casos, nula ser a
clusula contratual que excluir o pagamento de capital por suicdio do segurado). J o art. 799
diz que o segurador no pode se eximir do pagamento do seguro, ainda que da aplice conste
a restrio, se a morte ou incapacidade do segurado provier da utilizao de meio de
transporte mais arriscado, da prestao de servio militar, da prtica de esporte ou de atos de
humanidade em auxlio de outrem. Competir neste caso seguradora comprovar que houve
premeditao de suicdio, no caso de ter acontecido nos primeiros dois anos do contrato. Se o
beneficirio for o assassino do segurado, no ter direito ao seguro. Conforme o art. 797,
poder ser estipulado um prazo de carncia durante o qual a seguradora no se obrigar a
cobrir o sinistro, mas, nesses casos, dever devolver ao beneficirio o montante da reserva
tcnica (parcela do prmio pago pelo segurado, imobilizado pelo segurador para garantir a

obrigao por ele assumida) j formada, evitando assim seu enriquecimento indevido.
Conforme o art. 792, na falta de indicao da pessoa ou beneficirio ou, se por qualquer
motivo no prevalecer a que foi feita, o capital segurado ser pago por metade ao cnjuge no
separado judicialmente e o restante aos herdeiros do segurado, obedecida a ordem de
vocao hereditria (j o pargrafo nico afirma que, na falta destes, ser beneficirio quem
provar que a morte do segurado o privou de meios necessrios subsistncia). Espcies de
seguro de vida (Washington de Barros Monteiro): a)seguro de vida inteira (com prmio fixo
pago pelo segurado, enquanto vivo, para que o segurador pague a indenizao aos
beneficirios, aps a sua morte); b) seguro de vida inteira com prmios temporrios, em que o
segurado s paga o prmio avenado durante certo nmero de anos, ficando depois remido;
c)seguro de capital diferido (se o segurado tiver direito soma do seguro se ainda estiver vivo
ao fim de certo nmero de anos); d) seguro misto (se houver uma combinao do seguro de
vida inteira com o seguro de capital diferido); e)seguro sobre duas vidas (geralmente marido e
mulher, em que a indenizao paga ao sobrevivente; f) seguro com participao nos lucros
do segurador; g) seguro dotal (por cumprimento de alguma finalidade, pela ocorrncia de um
evento, como a maioridade, bem como por sobrevivncia). No seguro de vida, ou de pessoa
(relativo integridade fsica ou sade) o segurado pode fazer quantos seguros quiser, com o
mesmo ou com diversos seguradores, sendo livre para fixar o valor respectivo, porm a aplice
no poder ser ao portador, por ser importante a identidade do beneficirio. O seguro pode
compreender a vida do prprio segurado ou a de outrem; todavia, nesta ltima hiptese,
dever-se- justificar o seu interesse jurdico, moral ou econmico (p. ex. gratido, afetividade,
convenincia profissional, amizade, etc.) pela preservao da vida que segura, sob pena de
falsidade do motivo alegado, mas se dispensa a justificao se o beneficirio for descendente,
ascendente ou cnjuge ou companheiro, exceto, neste ltimo caso, em caso de segurado no
separado judicialmente, extrajudicialmente ou de fato. Ressalte-se que tambm proibida a
estipulao de qualquer contrato de seguro sobre a vida de menores de quatorze anos de
idade (Decreto-Lei 2063/40, art. 109). Conforme o art. 791, o seguro pode ser efetuado
livremente, caso em que o segurado poder substituir ad nutum o beneficirio, por ato inter
vivos ou mortis causa , desde que no renuncie a tal faculdade ou o seguro no tenha por
causa declarada a garantia de uma obrigao; entretanto o pargrafo nico esclarece que o
segurador deve ser cientificado, e caso isso no ocorra, poder liberar-se pagando o capital
segurado ao antigo beneficirio. Diz o art. 794 que o benefcio no seguro de vida ou de
acidentes pessoais no se sujeita s dvidas do segurado, nem se considera herana, no
integrando esplio , nem pode ser penhorada. Ser nula qualquer transao para pagamento
reduzido do capital segurado (art. 795) ou a substituio da vontade do falecido segurado. O
Conselho de Justia Federal, pelo Enunciado 542, diz que a recusa de renovao das aplices
de seguro de vida pelas seguradoras em razo da idade do segurado discriminatria e atenta
contra a funo social do contrato, a qual s poder ser respeitada se o risco agravado pela
idade do idoso for diludo entre todas as faixas de idade. Alm disso, essa prtica atentatria
contra o Estatuto do Idoso. H tambm o enunciado 543 que diz ser abusiva a prtica por
parte das seguradoras de modificar acentuadamente as condies do seguro de vida e de
sade quando da renovao do contrato, desrespeitando-se com isso o princpio da boa-f
objetiva. O art. 801 diz que o seguro de pessoas pode ser estipulado por pessoa natural ou
jurdica em proveito de grupo que a ela, de qualquer modo, se vincule. O estipulante no
representa o segurador perante o grupo segurado e o nico responsvel , para com o

segurador, pelo cumprimento das obrigaes contratuais assumidas por aquele grupo,
inclusive arrecadao do prmio a ser entregue ao segurador (ressalte-se que a modificao da
aplice em vigor depender da anuncia expressa de segurados que representem do grupo)
pargrafos. Diz o art. 802 que o seguro de pessoa no garante o reembolso de despesas
hospitalares ou de tratamento mdico, nem o custeio das despesas de luto e de funeral do
segurado, devendo-se ressaltar que estas despesas podero ser objeto do seguro de dano.
No tendo o seguro de pessoa natureza de reparao de danos, no ocorre aqui a sub-rogao
do segurador nos direitos e obrigaes do segurado frente ao causador da leso, mantendo-se
com o segurado o direito de pleitear em juzo a indenizao a que faz jus contra o referido
lesante.
5. DIREITOS E OBRIGAES DO SEGURADO: A) Direitos: a) Receber a indenizao e a reparao
do dano, equivalente a tudo aquilo que esteja dentro do risco assumido, exceto se estiver em
mora no pagamento do prmio; b) Reter os prmios atrasados e fazer outro seguro pelo valor
integral, se o segurador estiver insolvente (ou seja, se suas dvidas superarem os seus bens); c)
No ver aumentado o prmio, mesmo agravados os riscos assumidos pelo segurador em razo
de fato alheio sua vontade, dado o carter aleatrio do contrato; d) Abandonar a coisa
segurada, se entender que o capital segurado lhe mais conveniente do que sua recuperao
ou indenizao parcial; e) Exigir reviso do prmio ou resoluo contratual se a reduo do
risco for considervel (art. 770 do CC). B) Obrigaes: a) pagar o prmio; b) Abster-se de tudo
que possa aumentar ou agravar o risco, objeto do contrato, sob pena de perder o direito
garantia securitria (art. 768 CC)(p. ex. segurado no pode, aps segurar sua residncia, nela
instalar um depsito de inflamveis); c) Comunicar ao segurador todo incidente que possa
agravar o risco, para que ele possa tomar alguma providncia, como rescindir o contrato,
reclamar perante autoridade administrativa, etc., sob pena de perder o direito ao seguro,
demonstrado que silenciou de m-f; d) Levar, sob pena de perder o direito indenizao, ao
conhecimento do segurador a ocorrncia do sinistro, assim que souber da sua verificao e
tomar as providncias necessrias para minorar-lhe as consequncias, correndo as despesas
deste esforo por conta do segurador; e) Ser leal, respondendo com sinceridade s perguntas
necessrias avaliao do risco e ao clculo do prmio (contudo, cabe seguradora exigir
exames mdicos para verificar estado de sade do segurado antes de firmar contrato, sob
pena de ter que pagar a indenizao, caso ocorra o sinistro). Se a inexatido ou omisso nas
declaraes no resultarem de m-f do segurado, o segurador pode resolver o contrato ou
cobrar, mesmo depois do sinistro, a diferena do prmio (art. 766); f) Abster-se de
transacionar com a vtima, com o responsvel pelos danos, sem o prvio consentimento do
segurador (nulo ser qualquer transacionamento para pagamento reduzido do capital
segurado.
6. DIREITOS E DEVERES DO SEGURADOR: A) Direitos: a) Receber o prmio a que o segurado se
obrigou, durante a vigncia do contrato; b) Isentar-se de pagar a indenizao em caso de dolo
do segurado ou se o segurado deu coisa segurada valor superior ao real, estava em mora no
pagamento do prmio (j tendo sido decidido, apesar disso, que nem sempre haver essa
perda do direito indenizao, devendo-se analisar caso a caso com base na funo social dos
contratos, na boa-f objetiva e no equilbrio contratual), se existe no contrato algum vcio
capaz de lhe tirar a eficcia ou a aplice caducou por no terem sido pagos os prmios
conforme estipulado; c) Responder exclusivamente pelos riscos que assumiu, em dinheiro,

salvo se convencionada a reposio da coisa; d) Opor, havendo seguro conta de outrem, ao


segurado-beneficirio, todos os meios de defesa que tiver contra o estipulante; e) Sub-rogarse, se pagar indenizao, no direito respectivo contra o autor do sinistro, podendo reaver o
que desembolsou, exceto se pagou voluntariamente e fora dos termos da aplice (mas tal subrogao no se dar se o causador do dano foi cnjuge, ascendente ou descendente do
segurado, s se dando se o dano foi causado com dolo) e no ser eficaz ato do segurado que
venha a diminuir ou extinguir, em prejuzo do segurador, os direitos de reembolso e das aes
cabveis contra o autor da leso dentro dos limites do valor do seguro; alm disso, na hiptese
de seguro de pessoa, no h sub-rogao do segurador nos direitos e aes do segurado ou do
beneficirio contra o causador do sinistro, pois o ofendido continua legitimado para pleitear o
quantum indenizatrio a que faz jus contra o lesante; f) Reajustar o prmio para que
corresponda ao risco assumido; g) Comunicar ao segurado alteraes havidas com o risco ou
com a titularidade da aplice; h) Exonerar-se de suas responsabilidades no caso de mora no
pagamento do prmio se ocorrer o sinistro antes de sua purgao (purgao ato do devedor
que satisfaz prestao vencida com o acrscimo de acessrios e prejuzos que resultam do
atraso); B) Deveres: a) Indenizar pecuniariamente o segurado, salvo se convencionada a
reposio da coisa (se a perda for parcial, a indenizao corresponde apenas aos prejuzos
apurados; o segurador arca com a valorizao do bem desde a ocasio do contrato at a do
sinistro, que o momento em que se apura o valor da indenizao); o pagamento ocorrer
em at 10 dias nos seguros obrigatrios e at 15 dias nos demais, exceto para o de
responsabilidade civil, que tem prazo de 5 dias; b) Pulverizar o risco sob a forma de cosseguro
e resseguro; c) Constituir reservas tcnicas, fundos especiais e provises para garantia das
obrigaes assumidas; d) Cumprir as obrigaes provenientes da mora ou da desvalorizao da
moeda no que tange ao pagamento das indenizaes; e) Restituir o prmio em dobro se, ao
tempo da celebrao do contrato, j sabia que o risco havia passado e mesmo assim expediu a
aplice; f) Pagar diretamente , ao terceiro prejudicado a indenizao por sinistro em caso de
seguro de responsabilidade legalmente obrigatrio, como o caso do seguro obrigatrio de
danos pessoais causados por veculos automotores de vias terrestres (DPVAT); a seguradora
no poder opor a exceo de contrato no cumprido, podendo apenas exercer o direito de
regresso contra o segurado inadimplente.
7. EXTINO DO CONTRATO DO SEGURO: a) Pelo decurso do prazo estipulado (mas o mesmo
poder ser reconduzido ou prorrogado tacitamente pelo mesmo prazo apenas uma vez), sendo
vedada reiterada sucessividade, ante a necessidade de nova avaliao de riscos ou a
possibilidade de ter havido, com o passar do tempo, alguma mudana no objeto segurado; b)
Pelo distrato, se ambos os contraentes concordarem em dissolver os vnculos que os
sujeitavam (observe-se que veda-se a inscrio nas aplices de clusulas que permitam a
resciso unilateral dos contratos de seguro); c) Por inadimplemento de obrigao legal ou de
clusula contratual, que por ter efeitos ex nunc no afetar as situaes j consumadas e os
riscos verificados: d) pela supervenincia do risco (mas se a indenizao for parcial, o contrato
ter vigncia apenas pelo saldo da indenizao); e) Pela cessao do risco, em seguro de vida,
se o contrato se configurar sob a forma de seguro de sobrevivncia; f) Pela nulidade, que no
causa extintiva, mas que torna ineficaz o contrato por fora de lei.
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