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Como Gerar Capital para Viver de Renda

Para a grande maioria de ns, renda algo pelo qual ns vendemos cerca de metade dos
nossos dias. Levantamos cedo na manh de Segunda-feira para nos prepararmos para ir
para nossos empregos, passar nove horas com poucas pausas e retornar para casa,
exaustos, apenas para repetir o processo nos prximos quatro dias.
No final do ms, recebemos uma renda dinheiro que recebemos em troca do tempo que
passamos trabalhando. Ns pagamos todas as nossas contas usando esse rendimento e
com o pouco que sobra fazemos alguma poupana para a aposentadoria e gastamos um
pouco em outras coisas para nos afastar da percepo de que temos de voltar ao trabalho
na Segunda-feira.
Quando voc pensa sobre isso, trabalhar por um salrio no uma boa maneira de passar
sua vida. Considere a quantidade de tempo em que os pais esto longe de seus filhos.
Pense em todas as coisas boas que poderia estar fazendo para sua comunidade se no
tivesse que trabalhar em tempo integral para ter o dinheiro.

De Volta Realidade
A menos que voc tenha nascido em uma famlia de milionrios ou herdado uma grande
soma de dinheiro durante a vida, voc vai ter que trabalhar para acumularriqueza. No
existem atalhos.
Mas em algum momento, a maioria de ns deve ter como objetivo aposentar-se da carreira
que nos ajudou a gerar essa riqueza e passar para algo mais que satisfaa a alma. Agora,
se sua alma est satisfeita escrevendo cdigos de computador ou respondendo a
telefones ou montando peas, continue fazendo o que voc ama. Os outros 99%
provavelmente gostariam de fazer algo diferente, mas no so capazes por causa da
necessidade de gerar uma renda via um emprego regular. Como viver de renda ento?

Como Substituir Sua Renda


A substituio de sua renda em tempo integral com rendimentos de investimentos no
to simples, particularmente se continuarmos em um ambiente de taxas de juro baixas e
com baixos rendimentos na produo de renda de investimentos. Com rendimentos mais
baixos, isso significa que precisamos de mais capital trabalhando para ns. O que
exatamente capital?
Os leitores precisam entender a diferena entre poupana e capital. Para resumir,
poupana dinheiro destinado s despesas e metas de curto prazo. Isto inclui coisas
como um fundo para dar entrada em um imvel ou um fundo de substituio do carro,
poupana para estudos, etc.
Capital o dinheiro que voc especificamente reserva para comear a trabalhar para voc.
Por exemplo, se voc tiver 10 mil reais em poupana alm do seu fundo de emergncia
bsico e das necessidades de poupana a curto prazo, voc pode decidir esse dinheiro
em um investimento que produza renda como ttulos ou aes que paguem dividendos.
A uma taxa de 4% de retorno, os esses 10 mil reais vo gerar cerca de R$ 33 em renda
mensal. No um monte de dinheiro, mas voc no precisou trabalhar para ganhar esse
dinheiro.
Agora imagine se fosse 100 mil a uma taxa de 4% de retorno. Essa quantidade de capital
iria gerar cerca de R$ 333 por ms talvez o suficiente para cobrir parte do seu oramento
de supermercado, contas do ms como luz e gs ou algumas outras despesas dirias. E a
melhor parte? Voc ganhou esse dinheiro sem ter que trabalhar qualquer hora extra ou
perder o sono.

Considerando estes dois exemplos, voc pode comear a ver o segredo para substituir
sua renda. Com o tempo, os rendimentos de investimentos a cada ms passaro a cobrir
suas despesas bsicas de vida. Talvez seu estilo de vida exigiria um p de meia de R$ 650
mil enquanto outros facilmente poderiam viver com R$1.333 por ms vindo de um p de
meia de 400 mil.
Qualquer que seja o seu nvel de conforto pessoal, nesse momento que voc
oficialmente se torna financeiramente independente. Voc j no tem que trabalhar para
ter uma renda. Voc pode optar por trabalhar mais alguns anos fazendo algo que voc
ama para complementar esse capital ou como j me referi anteriormente, talvez porque
voc simplesmente ama o que faz.

A Fase da Acumulao
Aqui a parte mais complicada. Na maioria de nossas vidas de trabalho estamos em uma
fase de acumulao no que diz respeito ao capital. Talvez s seria possvel auferir R$ 100
por ms para contribuir com o capital e se reinvestirmos esses 4%, levaria muito tempo
para substituir nosso rendimento.
Durante a fase de acumulao, provavelmente faz sentido buscar outras oportunidades de
rendimento para aumentar o capital. No quer dizer que no podemos ampliar nosso
portflio geral com investimentos mais conhecidos para produzir renda, porque esses tipos
de investimentos so geralmente considerados como mais seguro do que aes e fundos
mtuos.
No entanto, em algum momento, vamos ter de tomar alguns riscos calculados com a
esperana de retornos mais elevados. Supondo que temos um horizonte de investimento
de longo prazo, podemos bancar altos e baixos do mercado e usar os baixos como
oportunidades para adquirir mais ativos por menos reais.
Essencialmente o objetivo aqui acumular capital suficiente em vrios investimentos para
cobrir suas despesas bsicas, supondo que este montante total seja investido na produo
de investimentos geradores de renda. Quando seu capital atingir esse nmero, voc pode
mov-lo para investimentos mais conservadores e comear a viver com o rendimento que
produzem.
Por exemplo, voc pode ter R$ 100.000 em uma propriedade de aluguel, 85.000 em
aes, 25.000 em ttulos e 30.000 em dinheiro, ganhando diferentes taxas de retorno.
Voc saber se tem o suficiente quando a soma de todos os seus investimentos que
podem ser liquidados e investidos em um investimento seguro que produza renda como os
mencionados anteriormente.
Some sua poupana e investimentos e multiplique por algo como o renda que voce teria
em um desses investimentos. Divida esse resultado por 12 para determinar sua renda
potencial de investimento mensal. Voc agora deve ter uma ideia de quo perto ou quo
distante est da independncia financeira.

Onde Poupar Capital


Eu no posso lhe dizer exatamente onde manter esse capital at que esteja pronto para se
aposentar. Voc vai ter que fazer as contas, pensar e decidir com base em sua tolerncia
ao risco e tempo para permanecer com o dinheiro investido quais so os tipos de
investimentos que funcionam melhor para sua situao.
Mas vou dizer o seguinte: seu capital deve ser bastante diversificado em uma variedade de
investimentos. A qualquer momento, pode ser uma boa opo investor em aes, ttulos,
ouro, prata, imveis e durante os perodos de incerteza extrema, talvez at mesmo em
apenas dinheiro. Desta forma a bolha imobiliria, um colapso no mercado de aes ou um
perodo de desvalorizao da moeda no iro destrui-lo.
E em nenhum momento voc deve considerar expor sua poupana de curto prazo, tal
como o fundo de emergncia, para o mesmo nvel de risco que seu capital de giro. Voc

pode comear a sentir que o montante reservado para emergncias poderia ser mais bem
investido, de forma semelhante aos seus outros investimentos.
Mover esse dinheiro de emergncia em capital e investir tudo s vai garantir que voc
experimente uma situao de emergncia grave, na qual chegar ao ponto de ter que
vender investimentos no pior momento possvel, pagando multas para financiar sua
emergncia. No vale o risco.

Como Comear
Uma vez que voc esteja livre da dvida e tenha estabelecido um ano de fundo de
emergncia, comece a pensar nas prximas etapas do seu plano de poupana. neste
ponto que realmente o planejamento para independncia financeira comea a tornar-se
um motivador.
Comece se perguntando:

Quo rapidamente poderia eu pagar minha hipoteca?

Quanto de renda seria preciso a cada ms para poder viver sem qualquer
pagamento de dvida?

O que eu faria com meu tempo livre se eu j no tivesse que trabalhar por
dinheiro?

Como poderia continuar a guardar dinheiro todos os meses para reduzir ainda
mais as minhas despesas?

Que tipos de investimentos eu deveria procurar?

Quais so as implicaes fiscais de investir em investimentos tributveis?

Para mim, a ideia de ter que trabalhar durante um tempo finito, mesmo sendo de 15 anos,
motivadora. Antes de comear a planejar desta forma, s assumia que eu iria trabalhar
at cair. Mas isso no um grande plano.
H coisas que eu gostaria de realizar fora da minha profisso e coisas que quero ver e
fazer que no posso enquanto trabalho em tempo integral para obter uma renda. Mas
como eu estou comeando a entender, isso no tem que ser assim para sempre.