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Porque pegar dinheiro emprestado?

Porque pagar mais por


menos? A recente reportagem de
capa da revista EXAME1,
denominada O CONSUMIDOR
NO VERMELHO, traz dados
alarmantes!
De acordo com a reportagem, o
Brasil se transformou numa
espcie de ptria das parcelas,
revelando que o modelo de
vendas das Casas Bahia, ou
seja, de concesso de crdito no varejo por
venda a prazo, com o slogan Quer pagar
quanto? entrou no imaginrio popular ao
descrever um mundo em que tudo era
acessvel, desde que as prestaes
coubessem no oramento mensal.
Essa soluo inicialmente voltada a
consumidores de baixa renda, dentro de um
cenrio econmico estvel (consolidado em
2004, aps 10 anos de Plano Real)2, no qual
as amarras da concesso do crdito foram
sendo soltas; aliado falta de planejamento
financeiro, cujas origens remontam s
dcadas de inflao alta no Brasil, podem
ter sido os ingredientes decisivos para um
comportamento consumista, desorganizado
e irresponsvel. Esta pode ser a causa do
endividamento de muitos!
A economista Mnica Baumgarten diz
que O governo precisa lidar o quanto antes
com o risco de superendividamento da
populao. A reportagem completa
afirmando que nada, at agora, foi capaz de
diminuir o mpeto do brasileiro, que
continua rasgando dinheiro de
preferncia, em 72 vezes sem juros.
Preocupado com essa situao, lanamos
um desafio para voc resolver esse
problema, sair do vermelho, passando a
planejar melhor o seu oramento mensal.

Reportagem de Capa. O Consumidor no


Vermelho. Revista EXAME, Edio 997, Ano 45,
N 14, de 10/8/2011.
2
O Plano Real entrou em vigor em 1 de julho de
1994.

1 PASSO: Divida uma folha de papel ao


meio relacionando, de um lado,
quanto voc ganha, e do outro,
quanto voc gasta. Nada de
planilhas eletrnicas, com lpis,
borracha, papel e calculadora na
mo, voc poder verificar, diaa-dia, como andam os seus
gastos.
No lado das despesas, comece
relacionando as essenciais, sem
as quais voc no pode viver,
tais como gua, luz, gs, ..., ops,
no inclua ainda o telefone!
Depois coloque as despesas com moradia,
aluguel ou prestao da casa, condomnio,
IPTU, empregada (se houver) e estime suas
despesas com o supermercado.
Agora coloque as despesas com voc e sua
famlia, planos de sade, remdios, escola,
faculdade, cursos, academia, TV por
assinatura (ser que necessrio?), telefone
fixo e celular (cuidado aqui!), tarifas
bancrias etc.
Para cada fase importante voc verificar
qual a fatia do seu salrio que essas
despesas representam e comear a
raciocinar com cortes, caso elas estejam
altas!
Relacione as despesas pessoais como salo,
cabeleireiro, vesturio; as despesas com
transporte,
como
nibus,
metr,
combustvel, manuteno do carro etc.
Faa tambm uma estimativa de despesas
com lazer, passeios, bares, restaurantes,
viagens planejadas, pois, afinal de contas,
ningum de ferro!
Finalmente, pegue todos os seus carns e
relacione as suas dvidas, a prestao do
carro ( possvel viver sem esta!), da casa,
TV, geladeira, fogo e dos emprstimos!
Relacione tambm os saldos devedores do
carto de crdito e as despesas com o
cheque especial.
Ser que as suas prestaes representam
mais do que 25% do que voc ganha? Se
isso acontecer prepare-se para mudar de
atitude porque, provavelmente, voc est
endividado!

Voc no pode gastar mais do que


ganha, essa regra bsica! Se isso

endividados, os equilibrados e os
investidores. Sim, voc pode se tornar

acontecer, reveja tantas vezes quanto


necessrio o 1 PASSO, fazendo cortes, at
que, no mnimo, a conta receita menos
despesas fique igual a zero!

um investidor!

Se voc estiver muito endividado, pense


tambm na possibilidade de juntar todos os
saldos devedores de suas dvidas numa
prestao s. Neste caso, talvez, o crdito
consignado seja uma boa sada pra voc se
livrar do cheque especial e da dvida do
carto de crdito, os mais caros do Pas, nos
quais os juros ultrapassam os 180% ao
ano3!

2 PASSO: Mudana de atitude.


Emprstimo custa caro, e voc deve
saber disso. Vale pena pegar R$ 5.000,00
para comprar, por exemplo, uma TV nova,
LCP ou plasma, de 51 polegadas?
Considerando o exemplo, se voc tomar
emprestado R$ 5.000,00 em 24 vezes de
R$ 276,28, vai pagar, ao final, R$ 6.630,81,
ou seja, R$ 1.630,81 de juros. Ser que
compensa?
Neste caso, se voc guardar R$ 276,28 por
ms, em 18 meses, voc poder comprar,
certamente, uma TV melhor, maior e at
mais moderna pelos mesmos R$ 5.000,00,
podendo juntar os outros 6 meses para
adquirir
um
home
theater
pelos
R$ 1.630,81 que voc iria pagar de juros.
Veja que, neste caso, o juros que voc iria
pagar, no primeiro caso, j virou conforto!
Pegar dinheiro emprestado significa
antecipar planos e, como cita a reportagem,
isso custa caro, juros! Por isso, s antecipe
sonhos que possam realmente valer pena
como, por exemplo, o sonho da casa
prpria.

O primeiro grupo, dos endividados, so


representados por aqueles que gastam mais
do que ganham e terminam o ms sempre
no vermelho; os equilibrados, por sua vez,
gastam tudo, mas s o que ganham; e
finalmente os investidores so os mais
sbios, que poupam, tem planos de
previdncia complementar, investem em
fundos de renda fixa, na bolsa, ou seja,
conseguem planejar o futuro. Mas como

eu posso me tornar um investidor?


bastante simples, no importa o quanto
voc ganhe, planeje seu oramento
domstico j retirando, no incio do ms,
uma pequena parte (sugesto: 10%) para
investir em poupana, previdncia ou
outros investimentos, e no gaste mais do
que sobrou para o ms inteiro. Pronto, com
alguns ajustes no seu oramento voc j

pode se tornar um investidor!


CONCLUSO: Uma vida de investidor,
certamente, uma vida mais tranquila, onde
sempre haver
espao para uma
emergncia, uma viagem, um noivado, um
casamento, uma lua de mel, o futuro dos
filhos ou mesmo para dar uma boa entrada
no sonho da casa prpria.
Saiba que com uma atitude simples, mas
importante e decisiva, voc pode colocar as
contas em dia e passar a utilizar a
calculadora a seu favor, planejando,
sonhando.
Tenha um bom dia e seja feliz!
Centro de Pagamento do
Exrcito.

PASSO: De endividado a
equilibrado, de equilibrado a investidor.
No mundo inteiro, pelo menos no que diz
respeito economia domstica, podemos
dividir as pessoas em 3 grandes grupos: os
3

Reportagem de Capa. O Consumidor no


Vermelho.Revista EXAME, Edio 997, Ano 45,
N 14, de 10/8/2011.

Texto: Jos Eustquio Santos Margotto,


Major.