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SIMULADOR DE DEPSITO A PLAZO FIJO Para realizar la simulacin de un DPF,

accede al men principal y dentro de la opcin Deposito de plazo fijo,


selecciona Simulador. A continuacin selecciona el producto el cual deseas
simular y luego presionas Siguiente Ingresa los datos requeridos, monto,
moneda, plazo y presionas Simular En la parte inferior de la pantalla se
mostrara las caractersticas de la simulacin, tasa de inters anual, inters
ganado, RCIVA, monto retenido RC-IVA y el total de inters que generar el
depsito a plazo fijo.

Definicin
Un depsito a plazo (tambin llamado imposicin a plazo fijo) es un producto que consiste en la entrega de
una cantidad de dinero a una entidad bancaria durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la
entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados. Tambin puede ser que los intereses se pagan
peridicamente mientras dure la operacin. Los intereses se liquidan en una cuenta corriente o libreta que el
cliente tendr que tener abierta en la entidad al inicio.

Caractersticas

Las diferencias entre un depsito a plazo y los depsitos a la vista (cuentas corrientes y libretas de ahorro)
son:
Los depsitos a plazo tienen una fecha de vencimiento, que es cuando se puede retirar el dinero y
los intereses sin pagar por ello una penalizacin o comisin. No se puede disponer de la cantidad depositada
hasta la fecha de vencimiento.
Si necesitara disponer de sus ahorros antes de la fecha de vencimiento, deber abonar
una penalizacin o una comisin por cancelacin anticipada. Ojo: las las penalizaciones no aparecen en
los folletos de las tarifas y las comisiones s, aunque unas y otras deben figurar en el contrato. La penalizacin
y las comisiones no pueden ser mayores que el importe de los intereses brutos devengados desde el inicio de
la operacin.
En el mercado tambin hay depsitos que no permiten la cancelacin anticipada o que slo la permiten en
condiciones especiales.
En trminos generales, los depsitos a plazo le brindan mayor inters que los depsitos a la vista.
En los depsitos a plazos no se permite domiciliaciones de recibos y nminas, ni otros conceptos
de movimiento de cobros o pagos.

Renovacin:
Si tiene usted contratado un depsito a plazo, debe estar atento cuando se acerca su fecha de vencimiento
para poder tomar decisiones sobre su renovacin.
Algunos depsitos se renuevan una vez cumplido el plazo, por otro plazo igual, si el titular as lo desea. Si no,
el contrato se extingue y el dinero se ingresa en una cuenta corriente o libreta asociada.
Otros depsitos se renuevan automticamente, pero normalmente por un tipo de inters inferior. Tambin
existen depsitos que no permiten renovacin. Usted, como cliente, debe informarse de las opciones de
renovacin y tomar las decisiones en funcin de su situacin y necesidades en ese momento.

Intereses
El tipo de inters es el precio que la entidad financiera le paga por el dinero que usted deposita. Aunque en
los contratos encontrar el tipo de inters nominal, para poder comparar las ofertas de distintas entidades es
preferible utilizar la TAE (Tasa Anual Equivalente). La TAE indica el coste o rendimiento efectivo de un
producto financiero, ya que incluye el tipo de inters nominal, menos las comisiones y otros gastos que
puedan aplicarse, teniendo en cuenta el plazo de la operacin. Es un indicador mucho ms fiable la
rentabilidad real. Pero la comparacin slo ser vlida entre depsitos con plazos iguales.
El inters ofrecido para un depsito a plazo depende del mercado y de la necesidad de las entidades de
crdito de captar fondos.
Normalmente se pacta un inters fijo para la duracin de los depsitos a plazo. Sin embargo, cada vez es ms
frecuente ofrecer tipos de inters variables o mixtos; es el caso de los depsitos estructurados, en los que,
tras un periodo inicial a un tipo fijo, se aplica un tipo variable vinculado a la evolucin de un ndice, al valor de
una cesta de acciones o incluso a la posibilidad de que ocurra un hecho futuro.

Existen otras modalidades, llamados depsitos estructurados, con un perodo de inters fijo seguido por un
inters variable, vinculado a la evolucin de un ndice, al valor de una cesta de acciones o incluso a la
posibilidad de que ocurra un hecho futuro. Las entidades cada vez ofrecen ms estos depsitos, que tienen
en el inters fijo asegurado uno de sus principales atractivos. Sin embargo, por sus peculiaridades no
encajan con la descripcin que estamos realizando de los depsitos.
Se suelen ofrecer tipos de inters bastante elevados para ciertos depsitos a plazos cortos (un mes, dos
meses), pero hay que tener en cuenta que el tipo ofrecido suele hacer referencia a un periodo anual, por lo
que hay que realizar algunos clculos para obtener los intereses que de verdad van a percibirse, teniendo en
cuenta el plazo de duracin del depsito.
Por ejemplo, usted contrata un depsito a un mes por valor de 1.000 , a un tipo de inters nominal anual del
6%.
Tipo de inters nominal: 6% (TAE: 6,17%)
Intereses mensuales: (6% / 12) x 1000 = 5 euros
TEse porcentaje se refiere al ao, pero a usted slo le corresponder la parte proporcional a un mes, es decir
Su rentabilidad real ser 1.000 x 0,5% = 5 .
Como en general estos depsitos no pueden renovarse al vencimiento, al final del mes le ingresarn 1.005
en una cuenta corriente vinculada al depsito (menos la retencin del 19% = 0,95 ).
Normalmente slo merece la pena la contratacin de un depsito a un mes para cantidades importantes de
dinero. En el ejemplo anterior, si el importe del depsito fuera 100.000 , en un mes conseguira una
rentabilidad de 500 .
En ocasiones se ofrece como rentabilidad un porcentaje fijo para toda la vida del depsito. Por ejemplo, un
3% para un depsito de 1000 que se mantenga durante 2 aos. Tenga en cuenta que no se est
mencionando ningn tipo de inters: la compensacin que recibir el cliente ser de 30 euros al cabo de los 2
aos, lo que equivaldra a un tipo de inters nominal del 1,5%.

Fiscalidad
Los intereses recibidos por los depsitos se consideran rendimientos de capital mobiliario. Al hacer la
declaracin de la renta, se integran en la base imponible del ahorro, que para los ejercicios 2012-2013, tributa
por tramos, segn su importe total:

Tributacin de la base imponible del


ahorro (2012-2013)
de

hasta

% tributacin

6.000

21%

6.001

24.000

25%

24.001

en adelante

27%

Adems, en el momento de recibir los intereses del depsito, el importe ntegro est sujeto a una retencin del
21%.
A veces las entidades ofrecen, en lugar de intereses, algn artculo a cambio del depsito: vajillas, bateras de
cocina, etc. Hay que tener en cuenta que estos rendimientos en especie tambin estn sujetos al pago de
impuestos. Se considera que la rentabilidad obtenida es el valor de mercado del artculo. Ese valor de
mercado se calcula multiplicando el importe pagado por la entidad por 1.2% y se integra a la base imponible
del ahorro, tributando tambin al 21%, 25% 27%, segn su cuanta. La entidad calcula la TAE
correspondiente.
Cabe destacar que en los depsitos con rendimiento en especie se entrega el artculo al comienzo del plazo
del depsito, por lo que no se permite la cancelacin anticipada.

Ventajas e inconvenientes
Ventajas e inconvenientes de los depsitos a plazo
Ventajas

Inconvenientes

Seguridad

No tiene liquidez (sin penalizacin)

Flexibilidad para

Normalmente se puede obtener rentabilidades

Ventajas e inconvenientes de los depsitos a plazo


Ventajas

Inconvenientes

elegir plazos

mayores con otros productos.

Rentabilidad fija
El principal atractivo de un depsito a plazo es la seguridad de no perder el capital y de cobrar un inters fijo
determinado de antemano. En momentos de incertidumbre en los mercados financieros, puede ser un bueno
refugio.
Todas las entidades ofrecen depsitos a plazo y es fcil encontrar uno que se ajuste a sus necesidades.
Como inconveniente, usted no podr disponer de su dinero durante la duracin del plazo pactado. A largo
plazo, el inters ofrecido suele ser inferior a lo que puede conseguir con otros productos de inversin.

Cundo le puede interesar contratar un depsito a plazos?

Si tiene dinero extra que no va a necesitar durante algn tiempo.


Si no quiere correr riesgos con sus ahorros.
Si puede obtener un tipo de inters igual o mayor al de otros productos.

www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/.../depositosaplazo

Depsitos a Plazo Fijo


Definicin
Son depsitos de dinero entregados a la entidad financiera para ser devueltos al
depositante en un plazo expresamente determinado en el certificado de depsito,
ms el inters pactado previamente. Es una modalidad de ahorro y se
caracteriza por tener un mayor rendimiento que los depsitos en caja de ahorros.
Requisitos para la apertura
Para la apertura de un depsito a plazo fijo, las entidades financieras
requieren del titular, la presentacin de la siguiente documentacin de
identificacin, segn se trate de personas fsicas o representantes legales de
personas colectivas:
Para personas fsicas:
i. Cdula de identidad en vigencia
Para personas colectivas:
i.

Documentos

de

constitucin

de

la

sociedad

ii. Poder de representacin a la persona(s) autorizada(s) para el manejo de la

cuenta
iii. Cdula de identidad en vigencia del (los) representante(s)
iv. Certificado de inscripcin al Padrn Nacional de Contribuyentes en el que se
consigne el Nmero de Identificacin Tributaria (NIT) del titular.
https://www.asfi.gob.bo/ConsumidorFinanciero/Educaci
%C3%B3nFinanciera/Ahorro/TiposdeDep%C3%B3sitos/Dep
%C3%B3sitosaplazofijo.aspx

Tipos de Depsito
En general, se conoce tres modalidades de depsito por los cuales, los bancos,
los fondos financieros privados, las mutuales de ahorro y prstamo y las
cooperativas de ahorro y crdito abiertas, captan los ahorros generados por las
personas y empresas a travs de: Cuentas corrientes, caja de ahorros y depsitos
a plazo fijo.
Cuentas Corrientes
Qu es una Cuenta Corriente?
La cuenta corriente es un servicio otorgado por una entidad financiera
autorizada, que se formaliza mediante un contrato, en virtud del cual se faculta a
una persona natural o jurdica a depositar cantidades de dinero, que puede ir
retirando en cualquier momento, por medio de cheques o una tarjeta de dbito,
sin previo aviso.
Apertura de Cuentas Corrientes
Las cuentas corrientes pueden ser aperturadas a favor de personas naturales o
jurdicas, instituciones pblicas o privadas, nacionales o extranjeras, en moneda
nacional y extranjera, previo cumplimiento de requisitos.
Titulares de Cuentas Corrientes
Pueden ser sujetos de contrato de cuenta corriente todas las personas naturales
y jurdicas, pblicas o privadas, nacionales o extranjeras, capaces de contraer
derechos y obligaciones y que no tengan impedimento legal alguno.
Limitaciones
De acuerdo al Cdigo Civil y Penal, no podrn aperturar una cuenta corriente las
siguientes personas:
Menores de edad, interdictos, reos e inhabilitados como consecuencia de
una sentencia judicial ejecutoriada.
Los quebrados que no hayan obtenido rehabilitacin.