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COBERTURA
PENSIN
El 73% de las personas que aportan a la ONP no recibirn pensin,
segn la investigacin del IPE. Ello porque la ONP slo otorga una
pensin a los afiliados que aportan por al menos veinte aos. Cabe
aclarar que estos no tienen que ser seguidos: El problema es que el
afiliado tiene que demostrar que ha aportado esa cantidad de aos.
Hay gente que aport 25 aos pero no tiene manera de acreditarlo,
coment a SE Diego Macera, economista que particip en la
investigacin. De esta forma, para mucha gente no es beneficioso
entrar ahora a la ONP, sabiendo que no van poder cumplir con ese
perodo total de aportes.
La pensin del afiliado a una AFP depender del aporte individual que
realiz y no tiene mnimo ni mximo. La pensin de un afiliado a una
ONP tiene un rango establecido S/.400 como mnimo y S/.847 como
mximo. Si bien el monto mnimo permite asegurar una pensin a
personas de bajos recursos si aportasen a una AFP podran recibir
una pensin mucho menor, tambin limita la posibilidad de acceder
a una pensin mayor a quienes tienen sueldos ms altos.
De hecho, la pensin promedio de las AFP en el 2014 super al
promedio del sistema pblico en 51% (S/.1024 vs. S/.680). La pensin
promedio de la ONP fue menor al sueldo mnimo, pese a que fue
calculada slo considerando a quienes s alcanzaron a recibir una
pensin.
RENTABILIDAD
La rentabilidad del SPP desde el 2007 ha sido mayor a 7%; mientras
que la ONP no ha logrado superar el 5%. Para Macera, un factor clave
detrs de esta diferencia es el sistema de incentivos que da la
estructura del mercado: las AFP deben ser rentables para ser
competitivas. Asimismo, las AFP tienen una mayor flexibilidad para
realizar inversiones con el dinero de los afiliados, lo que impulsa su
rentabilidad. Esta flexibilidad del sistema privado que depende
sobretodo de la SBS pero que tambin puede pasar por el Congreso y
el BCRP, se ha incrementado en los ltimos aos: las inversiones
extranjeras pueden representar el 42% de la cartera total de cada
AFP a partir de este ao.
Otro factor importante es que el fondo que administra el sistema
privado es 48 veces mayor que el fondo de inversin de la ONP,
debido al nmero de afiliados y su sueldo promedio. Ello permite
generar economas de escala.
COSTO DE OPERACIN
Justamente, las economas de escala del sistema privado tambin
permite tener costos unitarios ms bajos. Durante el 2013, los costos
operativos divididos entre afiliados y pensionistas del sistema privado
no sobrepasaron los S/.200 por persona y los del sistema nacional
superaron los S/. 240.
FALTA, FALTA
Si bien en la mayora de aspectos el sistema privado lleva la
delantera, an queda espacio para incrementar la competencia. En el
2005 la entrada de AFP Prima redujo fuertemente las comisiones
(aunque luego subieron un poco), caso contrario a la entrada de AFP
Hbitat en el 2013 pues entr al ganar la subasta organizada por la
SBS.
Pese a los beneficios de las AFP, el ritmo de afiliacin a la ONP era
mayor al del sistema privado hasta hace dos aos. Ello porque era
ms difcil para los empleadores afiliar a sus trabajadores al sistema
privado que al pblico, segn Macera. Esto cambi a partir de los
cambios en la regulacin en el 2013. La brecha entre los nuevos
afiliados de la ONP y el sistema privado se ha acortado. Cuando se
est en igualdad de condiciones la gente prefiere el privado, afirm
el economista.
TAGS
http://semanaeconomica.com/article/mercados-yfinanzas/previsional/158952-afp-vs-onp-el-sistema-privado-de-pensioneslleva-la-delantera/
6.1 Sistema Privado de Pensiones. 6.2 Sistema de Seguros. VI. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES Y
SISTEMA DE SEGUROS vi programa de asesora a docentes pad 2012
Se cre mediante Ley N 25897 - Ley de creacin del Sistema Privado de Administracin de Fondos de
Pensiones (SPP) en 1992. Iniciando sus operaciones en junio de 1993. Objetivo del SPP Contribuir
al desarrollo y fortalecimiento del sistema de previsin social en el rea de pensiones que est
conformado por las AFPs, las que administran los fondos de pensiones y otorgan obligatoriamente a sus
afiliados, las prestacionesde jubilacin, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio. 6.1 Sistema Privado
de Pensiones (SPP)
Transparencia: El afiliado recibe informacin permanente y oportuna del destino de sus aportes y el
rendimiento que obtienen (informacin de las AFP a travs del Estado de Cuenta,
de medios periodsticos, etc.). Competencia: A la fecha, hay 4 AFP (Integra, Prima, Profuturo y Horizonte)
que ofrecen el servicio de la administracin de los fondos de pensiones y, cuando el afiliado se jubila,
tiene la opcin de recibir una pensin a travs de la AFP o empresas de seguros que ofrecen diversas
modalidades de pensin. Fiscalizacin externa: el Estado -a travs de la SBS- supervisa a las AFP como
a las empresas de seguros que otorgan las pensiones. Conceptos previos
S No Un trabajador que ya pertenece al SNP puede cambiarse a una AFP (se espera que cuente con
derecho a bono de reconocimiento). Trabajador nuevo Ejerce derecho de ir a un sistema de
pensiones? (10 das) Se afilia obligatoriamente en la AFP de su eleccin. Va a una AFP o a la ONP.
Ejercicio de la Eleccin: SPP o SNP?
Diagrama de Funcionamiento Del SPP Inversin en Inst. financieros Trabajador dependiente Empleador
AFP Pensin de Jubilacin Pensin de Invalidez Pensin de Sobrevivencia Gastos de Sepelio (Gp:)
Aportes (Gp:) Rentabilidad (Gp:) Prestaciones (Gp:) Fondo de Pensiones (Gp:) CIC IMPORTANTE: El
trabajador independiente tambin puede realizar aportaciones (Base: RMV).
El Bono de Reconocimiento es un ttulo valor a travs del cual el Estado reconoce las aportes que los
trabajadores realizaron al Sistema Nacional de Pensiones (ONP) cuando se afiliaron al Sistema Privado
de Pensiones. Requisitos: Haber realizado 48 meses de aportacin al SNP* (sean consecutivos o no).
Bono 1992 06 Diciembre 1982 05 Diciembre 1992 Bono 1996 01 Enero 1987 31 Diciembre 1996 Afiliacin al SPP entre el 06 de Noviembre al 31 de diciembre de 1996. Bono 2001 01 Enero 1992 31
Diciembre 2001 Bono de Reconocimiento Nota: Sin perjuicio del requisito de 48 meses de aportacin, se
deben declarar todos los perodos de aportacin al SNP anteriores al 06 de diciembre de 1992, 1 enero
de 1997 o 1 enero de 2002, segn sea el caso.
1. Recepcin de Solicitud AFP 2. Emisin de Constancia 3. Emisin del Ttulo 4. Redencin y Pago del
Bono ONP Tramite para Obtener el Bono de Reconocimiento Documentos Sustentatorios: a) Boletas de
Pago. b) Liquidacin por tiempo de servicios. c) Pliza de seguro de vida. d) Certificado Impuesto a la
Renta (5ta. Categora). e) Declaracin Jurada del empleador. f) Certificado o constancia de trabajo. g)
Planillas de Remuneracin.
Con qu Tipos de Fondo se Cuenta en la AFP? Los fondos mltiples se crearon con la finalidad de que
el afiliado pueda elegir entre tres tipos de fondo segn su expectativa de rentabilidad o perfil de riesgo. El
Afiliado puede hacer aportes voluntarios sin fin previsional en AFP distinta a la que realiza los aportes
obligatorios. Estas pueden ser retiradas hasta 3 veces al ao.
Retiro Programado El Afiliado mantiene propiedad de la CIC. Efecta retiros mensuales contra el saldo de
dicha cuenta. Los fondos que no se lleguen a utilizar constituyen herencia siempre y cuando no queden
beneficiarios. Es otorgado por la AFP y es la nica opcin revocable. Afiliado Acceso Afiliacin Pensionista
Contribucin AFP AFP Retiro Programado Los fondos son de propiedad del afiliado Modalidades Bsicas
de Pensin en el SPP Son cinco (05) Modalidades Bsicas de Pensin actualmente vigentes:
b. Renta Vitalicia Familiar Se contrata con una Empresa de Seguros el pago de una renta mensual hasta
el fallecimiento del afiliado y el pago de pensiones de sobrevivencia al fallecimiento del titular de la
cuenta. La CIC pasa a ser propiedad de la Empresa de Seguros. Es irrevocable. Afiliado Acceso Afiliacin
Pensionista Contribucin AFP Renta Vitalicia Compaa de Seguros Los fondos son de propiedad del
afiliado Los fondos son de propiedad de la compaa de seguros Modalidades Bsicas de Pensin en el
SPP
c. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida El fondo se divide en dos: Una parte queda en la AFP para
que pague una Renta Temporal por mximo 2 aos; y vencido este plazo empieza a pagar (Renta Vitalicia
Familiar) una compaa de seguros. Es irrevocable. AFP Afiliado 1ero: Renta Temporal Despus: Renta
Vitalicia Acceso Afiliacin Pensionista Contribucin AFP Compaa de Seguros Los fondos son de
propiedad del afiliado Los fondos son de propiedad de la compaa de seguros Modalidades Bsicas de
Pensin en el SPP
d. Renta Mixta El fondo de la CIC se divide en partes iguales. El 50% queda en la AFP (Retiro
Programado) y al mismo tiempo, con el otro 50% se paga una Renta Vitalicia a cargo de una empresa de
seguros. La pensin total corresponder a la suma de los montos de pensin percibidos por cada una de
las modalidades. Es irrevocable. Afiliado AFP/ Compaa de Seguros Los fondos son de propiedad del
afiliado/ compaa de seguros Renta Vitalicia Acceso Afiliacin Pensionista Contribucin AFP Retiro
Programado Los fondos son de propiedad del afiliado Ambas se pagan simultneamente Modalidades
Bsicas de Pensin en el SPP
e. Renta Vitalicia Bimoneda El afiliado contrata dos (2) Rentas Vitalicias de manera simultnea; Una en
moneda nacional (S/.) y la otra en dlares americanos (US$), ambas otorgadas por la misma empresa de
seguros. La pensin total corresponder a la suma de los montos percibidos por cada una de las
monedas. Es irrevocable. Afiliado Renta Vitalicia (US$) Acceso Afiliacin Pensionista Contribucin AFP
Compaa de Seguros Renta Vitalicia S/.) Los fondos son de propiedad del afiliado Los fondos son de
propiedad de la compaa de seguros Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP
Leer ms: http://www.monografias.com/trabajos101/sistema-privado-pensiones-y-sistema-segurosperu/sistema-privado-pensiones-y-sistema-seguros-peru.shtml#ixzz4K5CQ1rT3
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Si han ledo un diario peruano en los ltimos meses seguramente se han topado con ms
de un polmico titular referido al Sistema Privado de Pensiones o El SPP, entre ellos: La
venta de AFP Integra de la global ING al colombiano Grupo Sura, el cambio en el
Recorreremos paso a paso el gran y complejo sistema que es el SPP desde sus
fundamentos y las normas que lo rigen, pasando por los grandes jugadores y las
cabezas que lo administran, los sucesos que han hecho noticia en los ltimos meses,
hasta llegar al detalle de los instrumentos que encontramos en los portafolios de los que
los afiliados somos propietarios.
A continuacin les presento algunos conceptos introductorios:
Los Fondos 1, 2 y 3
El regulador
Las operaciones de las AFP se encuentran bajo el control y supervisin de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Las AFP son las entidades privadas que administran los fondos de pensiones bajo la
modalidad de Cuentas Individuales de Capitalizacin (CIC), en favor de trabajadores
incorporados al SPP. Estas brindan prestaciones de jubilacin, invalidez, sobrevivencia y
gastos de sepelio.
Mejorar la relacin que la AFP mantiene con el afiliado, as como las comisiones
que pagan los ciudadanos.
Reforma EN MARCHA
1.
2.
3.
MS EN: http://www.educacionenred.pe/noticia/?portada=30943#ixzz4K5EbKXRY
http://blog.pucp.edu.pe/blog/prosode/2014/08/01/conoce-el-proceso-deafiliaci-n-y-aporte-de-trabajadores-independientes-al-sistema-privado-depensiones/
Los afiliados reciban un mejor servicio, es decir, puedan acceder a una menor
comisin, una mayor rentabilidad y sobre todo a una mejor pensin, por parte
de las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (AFP).
BENEFICIOS DE LA REFORMA
Afiliacin para ms trabajadores
La AFP que gane la licitacin administrar los fondos de los afiliados durante
dos aos. Pero si el afiliado observa que otra AFP le ofrece mejores
condiciones (mayor rentabilidad y menor comisin), entonces, tiene la libertad
de poder cambiarse a otra AFP.
A partir de enero del 2013 se aplicar una comisin mixta (una parte de la
comisin se paga por flujo, es decir sobre la remuneracin, y otras sobre el
nuevo saldo) durante un perodo de transicin. Finalizado este se pagar solo
una comisin sobre el saldo acumulado por los nuevos aportes realizados a
partir de esa fecha. Los afiliados que no desean pasar a un cobro bajo
comisin mixta, podrn mantenerse bajo el sistema actual (comisin por flujo).
La ventaja del cobro sobre saldo es que incentiva a las AFP a esforzarse ms
por invertir bien los recursos de los afiliados.
El afiliado podr tener sus ahorros jubilatorios hasta en dos tipos de fondos.
Para los que estn por jubilarse y quieren proteger su capital se crea un nuevo
fondo denominado Fondo Cero, es decir, de muy bajo riesgo.
A TENER EN CUENTA:
NORMAS LEGALES
Ley No. 29903, publicada el 19/07/2012
Ley de Reforma del Sistema Privado de Pensiones.
Decreto Supremo No. 166-2013-EF, publicado el 07/07/2013
Dictan normas reglamentarias para la afiliacin de los trabajadores
independientes al Sistema Nacional de Pensiones establecida en el artculo 9
de la Ley N 29903
Resolucin de Superintendencia No. 235-2013/SUNAT, publicada el
27/07/2013.
Aprueban las normas que establecen la forma, plazos y condiciones para la
declaracin y pago de los aportes obligatorios de los trabajadores
independientes afiliados al Sistema Nacional de Pensiones.
http://www.deperu.com/contabilidad/ley-de-reforma-del-sistema-privado-depensiones-spp-5766
VIDEO DE REFORMA SPP:
https://www.youtube.com/watch?v=mvkHUBnXa2Y
http://es.slideshare.net/bpotozen/el-sistema-privado-de-pensiones-spp
http://es.slideshare.net/asociacionafp/historia-del-sistema-privado-depensiones-10-aos
DIAPOSITIVAS DE SPP:
http://www.slideshare.net/mdelgadoa/sistema-de-pensiones-en-el-per