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SISTEMA DE ADMINISTRACION DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y

FINANCIACION DEL TERRORISMO

YULEY CAROLINA SANCHEZ DIAZ


RUTA 1271729

TUTOR: MAURICIO ARRUBLA SANCHEZ

SISTEMA DE ADMINISTRACION DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y


FINANCIACION DEL TERRORISMO
SEPTIEMBRE 2016
SENA VIRTUAL

ACTIVIDAD SEMANA 3

Ejercicio 1
Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeo supermercado
que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se encuentra vinculado
desde hace aproximadamente cinco aos al banco, durante este tiempo ha mantenido un
promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de
consignaciones no supera los 4 millones por mes
A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos
consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e
inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad
econmica conocida. Usted como funcionario deber tomar el lugar del Gerente por un tiempo,
ya que a l lo incapacitaron, as que tendr que asumir y resolver la situacin de Ricardo Alba.
En un informe detallado que deber enviar al tutor, usted redactar las acciones que realizar
frente a la situacin, tenga en cuenta algunas de las siguientes preguntas como gua del trabajo
que debe realizar (esto no significa que solo tiene que responder las preguntas, usted deber
indicar las acciones que va a tomar): es prudente cancelar la cuenta del cliente?, es necesario
avisar a las autoridades?, se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?, se
debe llamar al cliente para hablar con l?, es prudente informar esta situacin sin tener certeza
de las causas que motivaron estos cambios en la situacin financiera del cliente?.

SOLUCION

En este caso si yo soy la gerente suplente del Banco Monserrate inmediatamente pongo en
prctica los mecanismos de control de SARLAFT empiezo por el
1. Conocimiento del cliente: Verificando los formularios de vinculacin que realizo hace 5
aos cuando abri la cuenta corriente y los soportes que presento para abrir la cuenta Ricardo
Alba, despus de verificar los datos pedir la debida actualizacin de datos con sus debidos
soportes actualizados con su actividad comercial
2. Conocimiento del mercado: Se har una investigacin respecto a su actividad
econmica, en este caso es propietario de un pequeo mercado que funciona en la zona
influencia, as mismos se pedir sus principales clientes, proveedores, se pedirn balance general
del ltimo ao para conocer ingresos y egresos, y facturas del ltimo mes de compra
3. Seguimiento de operaciones: Se monitorearan las transacciones y consignaciones que
realiza Ricardo Alba en el ltimo ao promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos
mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes.
4. Identificacin y anlisis de operaciones inusuales: Se idntica que el seor Ricardo Alba
el ltimo mes, realizo operaciones que no fueron normales su capacidad econmica ha
aumentado de manera muy rpido en tan poco tiempo.
Preguntas:
1. Es prudente cancelar la cuenta del cliente?
R/TA: No, no es prudente ya que primero hay que hablar y comprobar con el cliente la
veracidad de dichos dineros y as ya se tomara cartas en el asunto para pensar no cancelarla
si no embargo por problemas jurdicos.
2. Es necesario avisar a las autoridades?,
R/TA: Depende, hay que investigar al cliente primero se deber pedir soportes de dichos
dineros y comprobar que esta informacin sea veraz y clara para su verificacin, si esto no
es cumplido ya se le avisara a la autoridades necesaria para que tomen cartas en el asunto.

3. Se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?


R/TA: Si, antes se deber investigar al cliente pidiendo le los soportes de dicho dinero para
comprobar su legalidad, el cliente deber dar una explicacin clara al banco sobe las
ltimas transacciones ya si esto no concuerda con los papeles pedidos al cliente, y la
informacin no es clara y concisa el caso se ir por otros lados ms serios.
4. Se debe llamar al cliente para hablar con l?
R/TA: Si, se deber llamar al cliente para que aclare esto ya que si esto no es as y los
dinero del cliente si tienen una buena procedencia el cliente nos demandara por dichas
acusaciones sin ningn motivo veras para hacer dichas acusaciones.
5. Es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que motivaron estos
cambios en la situacin financiera del cliente?
R/TA: No, es prudente ya que si esto resulta siendo falso y los dineros no son de dicha
procedencia el cliente se podra ver ofuscado con el banco, entonces es ms prudente
investigar a fondo primero y si se encuentra que si son ciertas las sospechas del banco se le
informa a las entidades pertinentes en el caso.
No solo se deber manejar la situaciones anteriores que vimos si no tambin se deber
manejar todo los conocimientos a continuacin para evitar y controlar el lavado de activos.

De todos los mecanismos de control que se realicen como funcionarios de una entidad
financiera depende la finalidad de este delito ilcito que tanto aqueja nuestro pas y si
contino a todo esto realizramos estudios de cada uno de nuestros clientes que a diario se
realiza vinculaciones masivas al sistema financiero estaramos aportando la seguridad y
transparencia de todos los procesos y operaciones que se realicen en una entidad para as
tener la certeza de la legalidad en cada uno de ellos.
Estas medidas harn que nuestra entidad sea ms confiable para todos nuestros clientes y
usuarios que tendr ms confianza a la hora de hacerse cliente de nuestro banco. Eso nos da
una gran contribucin a la economa Colombiana que siempre est amenazada por este
fenmeno que es el lavado de activos y financiacin del terrorismo.