PERBANKAN

DI SUSUN OLEH

WANDI MANURUNG
(B01112068)

FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS TANJUNGPURA
PONTIANAK
2015

Bank Umum yang khusus untuk untuk melaksanakan kegiatan tertentu yaitu melaksanakan kegiatan pembiayaan jangka panjang. credit card. pengembangan ekspor non migas.  Melaksanakan berbagai jasa dalam kegiatan perdagangan dan pembayaran Dalam Negeri maupun Luar Negeri serta berbagai jasa lainnya di bidang keuangan. Usaha-usaha yang di jalankan oleh BAnk Usaha-usaha yang dijalankan oleh Bank Perkreditan Rakyat antara lain: 1. 4. BMI adalah bank yang menerapkan sistem dan operasi perbankan berdasarkan Syariah Islam. Jenis Bank berdasarkan kepemilikannya : 1. safe deposit box. yang kegiatan pokoknya mempunyai 3 fungsi pokok yaitu:  Menerima penyimpanan dana masyarakat dalam berbagai bentuk. Bank Campuran yaitu Bank yang didirikan bersama-sama oleh satu atau lebih bank umum yang berkedudukan di Indonesia dan didirikan oleh WNI atau Badan Hukum Indonesia dengan satu atau lebih yang berkedudukan di Luar Negeri 4. pembiayaan untuk mengembangkan koperasi. pengembangan pengusaha golongan ekonomi lemah/pengusaha kecil. Menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka. jual beli surat berharga dll Jenis – jenis Bank Jenis Bank berdasarkan fungsinya : 1.  Menyalurkan dana tersebut dalam bentuk kredit kepada masyarakat. Antara lain Inkaso transfer. Bank Umum Swasta yaitu Bank yang didirikan dan menjalankan usaha oleh golongan pengusaha tertentu setelah mendapatkan izin dari Menteri Keuangan 3. . 2. atau bentuk yang lainnya. Bank Sentral yaitu Bank Indonesia. Bank Umum Milik Negara Yaitu Bank yang hanya dapat didirikan berdasarkan Undang-Undang. Bertugas mengatur kebijakan dalam bidang keuangan ( moneter ) dan pertumbuhan perekonomian di Indonesia 2. pembangunan perumahan. tabungan. Selain itu ada pula salah satu bank yang bersifat khusus yaitu Bank Muamalat Indonesia. Bank Pembangunan Daerah yaitu Bank milik Pemerintah Daerah. Bank Umum yaitu Bank yang dapat memberikan jasa dalam lau lintas pembayaran 3.PENGETAHUAN TENTANG PERBANKAN Latar Belakang Latar belakang di buatnya tulisan ini supaya seluruh masyarakat umum tau apa yang ada di dunia perbankan dan sejalan dengan program Negara tentang pencanangan Tahun 2008 menjadi tahun pendidikan. ( untuk mengembangkan usaha ). jadi di sini saya terpanggil untuk memberikan info kepada anda semua tentang dunia perbankan Pengertian Bank Bank adalah Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak atau dengan pengertian lain Bank adalah perusahaan yang bergerak di bidang jasa. traveler check. 5. Bank Perkreditan Rakyat yaitu Bank yang dapat menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka.

jenis dana yang dihimpun oleh bank adalah : 1. dan syarat harus menarik kembali penyertaannya. 4. 4. 2.seperti sewa guna usaha. sertifikat deposito dan atau tabungan pada bank lain.tabungan dll. Selain itu pemerintah HindiaBelanda juga mendirikan De Javasche Bank pada tahun 1827 yang kini Bank Indonesia (BI) dan NV Escompto Bank. 2. 3. Bank Of China.Bilyet Giro dll. dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh BI 4. pada masa pendudukan Belanda untuk mengisi kekosongan akibat likuidasi Vereenidge Oost-Indische Compagnie (VOC). The Chartered Bank. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit.7 tahun 1992 tentang Perbankan. Bilyet Giro Bilyet Giro adalah surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk . Tabungan yaitu simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati. Memberikan kredit 3. tetapi tidak dapat ditarik dengan cek. 2. Menempatkan dananya dalam bentuk SBI. Giro Adalah simpanan yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat co: cek. NHM ini telah berubah menjadi Bank Ekspor Impor Indonesia. Jenis-jenis Dana Berdasarkan ketentuan Pasal 1 UU No. Disamping itu sekarang berdiri pula sejumlah bank asing yang beroperasi di Jakarta dan Surabaya seperti: The Hongkong & Shanghai Bank. Serba-serbi Bank Bank yang pertama kali didirikan di Indonesia yaitu Nederlandsche Handel Maatschappij ( NHM ). Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh BI. modal ventura. asuransi serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan dan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh BI 3. Deposito berjangka yaitu simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian antara penyimpan dengan bank yang bersangkutan. deposito berjangka. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan. sebuah bank swasta yang sekarang dikenal sebagai Bank Dagang Negara ( BDN ). Usaha-usaha yang dijalankan oleh Bank Umum antara lain: 1. Overseas Chinese Banking Corporation ( OCBC ) dari Singapura Jenis-jenis Surat berharga 1. perusahaan efek. Sertifikat Deposito yaitu deposito berjangka yang bukti penyimpannya dapat diperdagangkan. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam perundang-undangan dana pensiun yang berlaku. Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan dalam Peraturan Pemerintah.

maka bank tertarik dan penarik setuju dananya dipindahbukukan ke bank mana saja. Nota Debet Nota Debet adalah warkat yang dipergunakan untuk mendebet dana satu bank melalui lalulintas giral didalam satu wilayah kliring Bank Indonesia. 4. Data-data dalam Cek • Terdapat nama bank tertarik.) • Jumlah dana dalam angka dan huruf diisi selengkapnya. maka yang berlaku adalah jumlah dalam huruf selengkaplengkapnya.melakukan pemindahbukuan sejumlah dana dari rekening yang bersangkutan kepada rekening pemegang yang disebutkan namanya. 28/32/KEP/DIR pasal 7). Cek dapat ditarik kembali oleh penarik setelah berakhirnya tenggang waktu pengunjukan. 2. (SKBI No. Dalam hal tanggal efektif tidak dicantumkan maka tanggal penarikan berlaku sebagai tanggal efektif. Ketentuan-ketentuan lain Cek Cek tidak dapat dibatalkan oleh penarik. 28/32/KEP/DIR pasal 2 dan 3). Nota debet didicetak diatas security paper dan mempunyai nomor serie warkat. • Tanggal Efektif adalah tanggal mulai berlakunya perintah pemindahbukuan. 28/32/KEP/DIR pasal 10). Draft/Wesel Draft/wesel adalah merupakan surat berharga yang diterbitkan oleh satu bank dan berisi . Tanggal efektif ini harus dalam masa tenggang waktu penawaran selama 70 hari terhitung sejak tanggal penarikan.(SKBI No. 28/32/KEP/DIR pasal 2 dan 3 ) • Tanda tangan penarik dan stempel sesuai dengan persyaratan pembukaan rekening.(SKBI No. Jika ada perbedaan antara angka dan huruf dalam penulisan. • Nama pemegang dan nomor rekening (wajib diisi). Ketentuan-ketentuan lain Bilyet Giro Penarik tidak boleh membatalkan Bilyet Giro selama dalam tenggang waktu penawaran. • Tanda tangan penarik dan stempel sesuai dengan persyaratan pembukaan rekening. • Nama Bank penerima (dalam hal nama bank penerima tidak diisi. Ada batasan nominal yang berlaku sesuai peraturan Bank Indonesia.(Sesuai SKBI No.(SKBI No. Tenggang waktu pengunjukan Cek adalah 70 hari terhitung sejak tanggal penarikan. Kewajiban penarik yang timbul dari penarikan Cek hapus karena kadaluwarsa setelah waktu 6 (enam) bulan terhitung mulai akhir tenggang waktu pengunjukan 3. • Tanggal Penarikan adalah tanggal pada saat penarik membuka cek. Cek Cek adalah surat perintah tidak bersyarat untuk membayar sejumlah uang tertentu. Kewajiban penarik yang timbul dari penarikan Bilyet Giro hapus karena kadaluwarsa setelah lewat waktu 6 (enam) bulan terhitung mulai tanggal berakhirnya tenggang waktu penawaran. Pembatalan Bilyet Giro hanya dapat dilakukan setelah tanggal berakhirnya tenggang waktu penawaran dengan suatu surat pembatalan dari penarik. Data-data yang ada di bilyet giro : • Tanggal Penarikan adalah tanggal pada saat penarik membuka Bilyet Giro. 28/32/KEP/DIR pasal 11). Perintah pemindahbukuan dalam Bilyet Giro tidak berakhir apabila kemudian penarik meninggal dunia atau menjadi tidak cakap menurut hukum.

atau PT Atau order. kepada siapa haknya dipindahkan. Pemegang dapat melaksanakan semua hak yang timbul.. atau saya pindahkan Hak saya kepada Tuan . dalam arti tidak ada tuntutan bila tidak ada pembayaran atas surat berharga tersebut. yang dinyatakan secara otentik oleh notaris Adalah hak menegur terhadap si tertarik/drawee yang dilakukan oleh pemegang Wesel.. • Setiap syarat yang terdapat pada endorsement oleh Undang-Undang dianggap sebagai tidak tertulis. Endorsed without regres Endorsement yang dinyatakan tidak menangung atas pembayarannya. dan tidak dapat mengendosir lagi kepada pihak lain 4. Selain tanda tangan terdapat kata-kata kepada nama Tuan . akan mengalihkan surat berharga tersebut kepada pihak lain.... dengan disertai pernyataan pengalihan haknya atas surat tersebut.. Jenis-jenis Endorsement 1.. Endorsement • Endorsement adalah Penyerahan satu surat berharga atas unjuk oleh seorang kepada pihak lain. 3. Collection Endorsement Endorsement yang memuat kata-kata “HANYA UNTUK DIPUNGUT’ atau untuk inkaso. Blank Endorsement Suatu endorsement yang dilakukan tanpa menyebut nama orang/Badan kepada siapa dilakukannya. Fungsi draft / wesel adalah sebagai pengganti Bank Notes Draft diterbitkan tidak dalam pecahan tertentu Dasar hukum diatur pada KUHD 100-132 Hanya dapat diuangkan pada bank yang ditunjuk. Special Endorsement Endorsement yang menyebutkan nama pihak tertentu baik perorangan/badan hukum kepada siapa dilakukannya. * Bilamana Tuan . diharuskan menandatangani sebagai endosement dan mencantumkan juga nama.PT . Pengertian Hak regres : Teguran kepada Drawee terlebih dahulu ada PROTES oleh pemegang wesel. PT . 2. dan surat berharga dapat dibayarkan kepada setiap pembawanya. • Setiap endosan menurut Undang-Undang harus menanggung pembayaran surat berharga itu. kecuali telah diperjanjikan kebalikannya. bila si tertarik menolak melakukan akseptasi atau menolak untuk menyetujui pembayaran wesel tersebut Pelayanan-pelayanan yang ada di Bank .perintah tidak bersyarat dari Bank penerbit kepada bank lain untuk membayar sejumlah dana kepada pihak yang namanya tercantum pada wesel /Draft.... 5.. • Endorsement pada surat berharga harus tidak bersyarat.. Endosan hanya membubuhi tanda tangannya pada bagian belakang lembar surat tersebut. Pemegang surat berharga dapat mengalihkan dan menyerahkan kepada siapa saja tanpa endorsement lagi..

pengisian dll) • Tolakan Mauk Tolakan masuk : Warkat setoran kliring yang ditolak pembayarannya oleh Bank lain. Jenis transaksi Kliring • Setoran Kliring Setoran kliring : Warkat Bank lain yang disetorkan kerekening nasabah. KLIRING Kliring adalah Proses penyelesaian hutang piutang antar Bank dalam satu wilayah kliring dan B. • Kiriman Uang Masuk Kiriman uang Masuk : Pemindahan dana dari Bank lain. (saldo. 2. 2. • Kiriman Uang Keluar Kiriman uang keluar : Pemindahan dana ke Bank kain. SOKL Proses Kliring secara Semi Otomasi (SOKL) Proses penyelesaian kliring dengan menggunakan media disket untuk mengirim data transaksi kliring penyerahan sebagai dasar proses di Bank Indonesia.1. Bank Indonesia hanya mengenal 1 (satu) Peserta bagi setiap bank peserta kliring. Sistem Kliring Elektronik Proses penyelesaian transaksi kliring dengan menggunakan DE(data Elektronik) yang dikirim oleh setiap peserta kliring. • Tarikan KLiring Tarikan Kliring : Warkat yang ditagihkan penarik dari Bank lain kepada rekening tertarik. Manual Proses Kliring secara MANUAL • WARKAT dicatat dalam list kliring sesuai bank peserta kliring • Nominal di list kliring dibuatkan rekapitulasi kliring • Atas penyerahan kliring dibuatkan bilyet kliring ke BI beserta warkat penyerahan. sementara warkat kliring diserahkan sebagaimana mestinya melalui sistem loket BI 3.tanda tangan. • Menerima warkat penarikan kliring on hand dari bank lain beserta bilyet dan rekap warkat penarikan kliring. • Tolakan Keluar Tolakan keluar : Warkat penarikan kliring yang ditolak pembayarannya atau tidak memenuhi syarat baku. Jenis Proses kliring : 1. . Saat ini sistem kliring elektronik baru digunakan di wilayah kliring Jakarta dan sekitarnya. PDC merupakan salah satu jasa Bank yang diberikan kepada nasabah untuk menitipkan setoran warkat yang belum jatuh tempo.I sebagai mediator. PDC ( Post dated Cheque ) PDC adalah titipan warkat Bank lain (setoran Kliring) yang tanggal efektifnya belum jatuh tempo.tanggal.

Penerbitan SBI dengan sistem lelang yaitu 1. Inkaso Inkaso adalah Tagihan warkat Bank Lain diluar wilayah kliring. 4. Transfer Transfer adalah jasa pelayanan Bank kepada pihak ketiga/masyarakat untuk mengirimkan sejumlah dana dalam bentuk Rupiah/Valas. Jenis Payment : .Autodebet pembayaran TELKOM . SDB ( Safe Doposite Box ) SDB adalah jasa yang di berikan kepada nasabah dalam rangka peyimpanan surat-surat berharga. BI.Autodebet pembayaran Gaji . Dasar dan Keputusan • Keputusan Presiden No. Proses pencairan dana dari warkat inkaso dapat melalui jasa Bank / bank koresponden. 7.dll 6.RTGS( BI – Real Time Gross Settlement ) RTGS: Transaksi antar Bank Secara Online dengan bank-bank lain di Jakarta dan BI sebagai sentral komputerisasinya ( one day ) 5.Autodebet pembayaran PLN . atau perusahaan baik dalam negeri/luar negeri sesuai dengan permintaan pengirim Syarat-syarat transfer • Instruksi dari nasabah • Adanya penerimaan dana • Adanya dana baik ( Bukan money loundry ) Pihak-pihak yang terlibat • Pengirim / Remitter • Penerima / Beneficiary • Bank Pengirim / Remitter Bank • Bank Pembayar / Paying Bank 5. . lembaga. Lelang tetap mingguan ( setiap hari Rabu ) 2. Lelang harian sesuai dengan kebutuhan pengendalian moneter. Proses tsb dapat memakan waktu 2 hari atau lebih.3. yang ditunjukan kepada pihak lain baik perorangan. Payment Point Payment point adalah Jasa Bank untuk kemudahan bagi nasabah untuk melakukan pembayaran rutin setiap bulan.5 thn 1984 tentang Penerbitan Sertifikat Bank Indonesia. SBI SBI adalah surat berharga atas unjuk dalam rupiah yang diterbitkan oleh Bank Indonesia sebagai pengakuan hutang berjangka waktu pendek dengan sistem diskonto.

Tabungan hanya dapat dibuka atas nama perorangan Syarat-syarat tabunga • Penarikan hanya dapat dilakukan di kantor bank menggunakan alat disediakan. Tabungan Tabungan adalah simpanan pihak ketiga pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu.telepon faksimili. Deposito dan sertifikat deposito Deposito Berjangka adalah simpanan dana pihak ketiga pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian antara penyimpan dana dengan bank yang bersangkutan Sertifikat Deposito adalah surat berharga atas unjuk dalam rupiah yang merupakan surat pengakuan hutang dari bank dan dapat diperjualbelikan dalam pasar uang. Peserta Lelang Peserta lelang adalah bank dan atau Pialang yang dapat bertindak baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah.31/2/UOPM perihal Penerbitan dan Perdagangan Sertifikat Bank Indonesia Penjualan SBIPenjelasan mekanisme pembelian SBI yaitu • Sistem lelang dan hasil • Denominasi Sertifikat Bank Indonesia • Waktu penyelenggaraan lelang SBIPenyediaan dana pembelian SBI Mengisi formulir pembelian/peserta lelang dan kirim ke KP ( Div Treasury ) Penyerahan/ tanda terima SBI ke nasabah Pencairan SBI Konsep Dasar Pencairan Sertifikat Deposito • Menyerahkan bukti kepemilikan SBI • Mengisi form pencairan SBI ( rekening pencairan nasabah ) • Konfirmasi ulang ke nasabah Lelang SBI Lelang SBI adalah penjualan SBI yang dilakukan oleh Bank Indonesia yang didasarkan atas target kuantitas dalam rangka pelaksanaan kebijakan pengendalian moneter Surat Permohonan Lelang SBI (SPLS) merupakan surat penegasan atas transaksi lelang SBI yang telah dilakukan melalui Reuter Monitor Dealing System (RMDS). tidak dapat menggunakan cek.• SE BI no. 8. Perbedaan antara deposito dengan sertifikat deposito Deposito Berjangka . bilyet giro dan surat perintah pembayaran lainnya • Penarikan dana tidak boleh melebihi jumlah tertentu sehingga menyebabkan saldo tabungan lebih kecil dari saldo minimum • Tabungan di selenggarakan dalam rupiah 9. teleks atau sarana lain yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

Indentitas yang sah dari deposan .Menyerahkan kartu indentitas pembeli per aplikasi .Menyerahkan Bilyet Deposito Asli .Konfirmasi ulang Konsep Dasar Penjualan Sertifikat Deposito .Dapat dipindahtangankan .Dokumentasi / File deposan .Menyerahkan Bilyet Deposito asli .Atas unjuk .Bunga dibayar dibelakang .Periksa keaslian dan keabsahan fisik sertifikat Deposito .Nominal penempatan bebas .Mengisi form penjualan sertifikat deposito .Sarana menghubungi deposan .Tidak dapat sebagai jaminan kredit Konsep Dasar Penempatan Deposito .Data hasil pencairan sertifikat Deposito .Verifikasi spesimen tanda tangan .Konfirmasi ulang Konsep Dasar Pembelian Sertifikat Deposito .Tidak dapat dipindahtangankan .Atas nama Deposan .Periksa keabsahan surat kuasa ( bila ada ) .Data penyelesaian dana pencairan .Verifikasi tanda tangan deposan ..Bunga dibayar dimuka .Konfirmasi ulang Konsep Dasar Break Deposito .Dana pembelian Sertifikat Deposito .Dapat sebagai jaminan kredit Sertifikat Deposito .Bilyet Deposito ditanda tangani ( dibalik ) .Nominal/ Denominasi terbatas .Konfirmasi ulang .Sumber dana yang dimiliki .Konfirmasi ulang Konsep Dasar Pencairan Deposito .Data penempatan deposito lengkap .Dokumentasi / filing .Sertifikat telah jatuh tempo .Copy kartu indentitas deposan .