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doc-EL JUEGO DEL DINERO

INDICE
1.- Carrera de ratas y el problema de ser empleado o auto empleado.
2.- Principios para hacerse rico.
Mentalidad adecuada.
Expandir nuestra realidad.
Encontrar tus porqués.
Los tres caminos para alcanzar gran riqueza.
Apalancamiento.
Visión para invertir.
Los hábitos de los ricos
El plan básico que siguen los inversionistas más ricos del mundo.
2.- Diferentes Productos de Inversión.
4.- Procedimientos de inversión.
5.- El Cuadrante del Flujo de Dinero.
6.- Definición de inversión e inversionista.
Reglas importantes que los inversionistas siguen.
Cuatro tipos de dinero.
Velocidad del dinero.
Formula del inversionista profesional
Errores de los inversionistas.
Cuatro razones por que algunas personas no pueden convertirse en inversionista con poder.
La inversión con poder.
Cómo encontrar excelentes inversiones.
7.- Plan para llegar a tus objetivos financieros.
Plan para Seguridad.
¿Cómo crear un plan rápido?
1.- Elige primero tu estrategia de salida.
8.- Reglas básicas para invertir.
Saber siempre para qué clase de inversión estás trabajando.
Existes tres tipos de ingreso.
Convertir el ingreso ganado en ingreso de portafolio o en ingreso pasivo de la manera más eficiente que sea posible.
Conservar seguro tu ingreso ganado.
El inversionista es el activo o el pasivo, y no la inversión o los valores.
Protección de inversiones.
9.- Educación financiera y Estados Financieros.
Definición de un activo.
Definición de un pasivo.
Control de sus estados financieros.
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Los diez controles del inversionista.
Preguntas que debes de reflexionar sobre el dinero.
Flujo de efectivo.
Deudas.
Impuestos.
La regla del 72.
Ayuda de tu banquero para hacerte más rico.
Administración de la información.
Tendencias que hay que observar.
10.- Inteligencia Financiera.
11.- Categorías de inversionistas.
Inversionista acreditado.
Inversionista calificado.
Inversión fundamental.
Inversión técnica.
El inversionista sofisticado
Los controles del inversionista sofisticado
El inversionista consumado
Proporciones
Proporción deuda-beneficio.
Proporción de riqueza
12.- Diferencia entre inversionista promedio vs inversionista sofisticado.
13.- Empresario una forma de hacerse rico.
Las principales aptitudes de gestión y dirección
14.- Ocúpese de su propio negocio.
15.- Trabaje para aprender – y no por el dinero.
16.- Bienes Raíces.
17.- Activos en documentos.
Inversión en acciones.
Fondos de inversión
Opciones
Conversaciones con inversionista de ganancias capitales
Conversaciones con inversionistas de flujo de efectivo.
¿Estas invirtiendo para obtener ganancias o flujo de efectivo?.
Hacer su agosto en la bolsa.
Hacer su agosto en la bolsa como el granjero de lácteos.
Invertir para obtener ganancias capitales es apostar.
¿Por qué no hay más gente que invierta para obtener flujo de efectivo?
Habilidad versus suerte.
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El consejo adecuado de los asesores correctos.
Palabras que te ayudan a ganar cualquier mercado.
Tendencia.
Las herramientas del inversionista sofisticado.
Ordenes de suspensión.
Opciones de compra.
Opciones de venta.
Un inversionista sofisticado puede no comprar acciones.
Opciones combinadas de compra y venta.
Venta en corto.
¿Cuándo es tuyo tu dinero?
El ciclo de inversión 20-10-5.

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1.- Carrera de ratas es el miedo a quedarnos sin dinero nos obliga a trabajar duro y entrar en la rutina de levantarse, ir a
trabajar, pagar cuentas, levantarse, ir a trabajar, pagar cuentas. Este es el patrón en que se encuentra la mayoría de
personas.
El secreto de los ricos es aprender a que el dinero trabaje para ellos, en vez de trabajar toda su vida por dinero. En la
medida que una persona avanza en su carrera profesional, su ingreso aumenta, pero también aumentan sus gastos y el
dinero nunca es suficiente.
Lo importante no es cuanto dinero recibe una persona a fin de mes, sino, cuanto le queda después de pagar todos sus
gastos.
El éxito financiero depende de aprender a que el dinero trabaje para ti.
Como empleado y a la vez dueño de su hogar, los esfuerzos de su trabajo generalmente son de la siguiente manera:
1.

Usted trabaja para alguien. La mayoría de las personas, trabajando por el cheque mensual, están enriqueciendo
al dueño o al accionista. Sus esfuerzos y su éxito preverán la ayuda para el éxito y la jubilación del dueño.

2. Usted trabaja para el Estado. El gobierno retiene para sí parte de su liquidación mensual aún antes de que usted
la vea. Trabajando más esforzadamente, usted simplemente incrementa el monto de los impuestos retenidos por
el Estado-mucha gente trabaja de enero a mayo sólo para el gobierno.
3. Usted trabaja para los bancos. Después de pagar impuestos, su egreso mayor es usualmente su hipoteca y las
deudas de tarjetas de crédito.
El Problema de tan sólo trabajar más arduamente, es que cada uno de estos tres niveles, absorbe una porción mayor del
incremento de sus esfuerzos. Usted necesita aprender cómo hacer que el incremento de sus esfuerzos beneficie
directamente a usted y su familia.
En resumen, los ricos con corporaciones: ganan, gastan y pagan impuestos y las personas que trabajan para
corporaciones: ganan, pagan impuestos y gastan.
La primera razón por la que las personas tienen dificultades financieras es porque administran mal su dinero. La segunda
es que no logran dar apalancamiento.
2.- Principios para hacerse rico.
Hacerse rico comienza con tener la mentalidad adecuada, las palabras adecuadas y el plan adecuado.
Comienza en pequeño y sueña en grande.
Mentalidad adecuada.
La forma más poderosa de apalancamiento que tenemos se encuentra en nuestra mente, por que es donde se forman
nuestras realidades. Tu mente puede trabajar a tu favor o en tu contra.
Tu cerebro puede ser tu activo más poderoso y si no lo utilizas adecuadamente puede ser tu pasivo más poderoso.
El mayor reto que tienes es enfrentar tu propia duda sobre ti mismo y tu pereza. Son la duda sobre ti mismo y tu pereza
las que definen y limitan quien eres. Si quieres cambiar lo que eres debes encargarte de tu duda sobre ti mismo y de tu
pereza. Son ellas quienes te mantienen pequeño. Son ellas quienes te niegan la vida que quieres.
No hay nadie en tu camino excepto tú mismo y tus dudas sobre ti. Es fácil seguir siendo el mismo. Es fácil no cambiar. La
mayoría de las personas eligen ser las mismas toda su vida. Si te encargas de tu duda sobre ti mismo y de tu pereza,
encontrarás la puerta hacia tu libertad.
Lo que tú piensas que es real es tu realidad.
Tenga cuidado con lo que estudia y aprende, por que su mente es tan poderosa, que usted se convierte en que introduce
en su cabeza.
Los perdedores son personas que piensan que perder es malo. Los perdedores no pueden dar el lujo de perder y con
frecuencia lo evitan a toda costa. Muchos perdedores apuestan sólo a cosas seguras…cosas seguras como la seguridad
laboral, un sueldo fijo, una pensión garantizada y los intereses de una cuenta bancaria. Los perdedores siguen perdiendo
porque los ganadores saben que perder es parte de ganar.
El fracaso es esencial para aprender y tener éxito. Aunque a veces duele, el proceso de cura después del fracaso es lo
que finalmente me dio más fuerza emocional y financiera.
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Para las personas que se quedan atoradas en una realidad. Lo más importante no es cómo lograr algo.No puedo hacerlo.Eso es demasiado difícil de hacer. por ejemplo: Jhon Rockefeller. Es el porqué lograrlo lo que es más importante. 3. La mayoría de las personas tratan y resuelven sus problemas financieros con lo que saben.Intenté eso una vez y no funcionó. George Soros. Bill Gates.. En lugar de tomar mayores retos financieros. Como dice la revista Fast Company. Es el porqué lo que te da el poder para hacer el cómo. En los años venideros. expandirse y crecer con rapidez. la carrera de la vida será tuya. 8.Eso está mal. 9. Sólo porque te llevan ventaja no significa que no puedas ganar la carrera. 2. Si quieres hacerte rico rápidamente. la velocidad a la cual pueden hacerse ricos disminuye.. más rápidas. Henry Ford. Para hacer eso. la mayoría de las personas luchan toda su vida con problemas financieros con los que se sienten cómodos.. 4. quienes puedan cambiar y expandir su contexto prosperarán y avanzarán más que quienes no puedan.No puedes hacer eso.. Expandir nuestra realidad.No puedo pagarlo. Tratar y hacerse rico con la realidad de una persona pobre que viene de carencia y limitación es una misión imposible.Eso es imposible. más ricas.. tu habilidad para cambiar y expandir tu realidad será tu forma más importante de apalancamiento. En la nueva economía el contexto es el rey. haces las cosas que la mayoría de las personas no quiere y sigue haciendo progresos diariamente. Richard Branson.Eso ya lo sé. debes tener una realidad que pueda cambiar. Una forma de expandir tu realidad es por medio de la lectura de biografías de personas que habían vivido la vida que habían querido.. Nunca va funcionar. Deben de borrar de tu vocabulario afirmaciones como las que siguen: 1.doc-EL JUEGO DEL DINERO Mentalidad de la clase media Mentalidad de los ricos Trabajo seguro Crear un negocio Casa grande Condominios de departamentos Ahorrar dinero Invertir dinero Los ricos son codiciosos Los ricos son generosos. 5.. en lugar de expandir lo que saben para poder resolver un problema mayor. 7.. Muchas veces en la vida encuentras personas que son más listas. Si conservas la fe en ti. más poderosas y más dotadas que tú.Yo estoy bien y tú estas mal. es fácil encontrar tu propio cómo para lograr la riqueza. Una vez que sabes que la fórmula para hacerte rico es expandir continuamente tu realidad. necesitas tener una mente abierta a nuevas ideas y tener la habilidad para considerar posibilidades mayores a tus habilidades actuales. En los años venideros. hacerte rico se vuelve cada vez más fácil. lo que aumenta tu apalancamiento. 6.. Una vez que encuentres el porqué. 5 de 47 . que piensan que su realidad es la única realidad. La razón por la que la mayoría de las personas no hacen lo que pueden hacer es porque no tienen un porqué lo suficientemente fuerte. Donald Trump. Encontrar tus porqués.29998396.

La cuarta palabra más importante es apalancamiento. la cual se le llama la pregunta del millón de dólares es: ¿Cómo puedo hacer lo que hago para más gente con menos trabajo y por un menor precio?.29998396. con un apalancamiento más alto. Su problema es la proporción de apalancamiento 1:1.Incrementar las habilidades de inversión.. Una mayoría de profesionistas con ingresos altos del cuadrante A se quedan atascados en un rango de ingresos de 100. dado que muchos inversionistas no tienen ningún interés en aprender cómo poner a trabajar su dinero. 6 de 47 . Apalancamiento de tu dinero. Un ejemplo de las proporciones de una persona rica son: Negocios 1:5 Trabajadores 1:300 Bienes raíces 1:450 (inquilinos) Dólares 1:6 millones Acciones 1:2 Tu ingreso será más alto si usas el apalancamiento de los activos en vez de usar el apalancamiento de tu mano de obra. La mayor parte de los inversionistas asienten y repiten el MATRA: “Invierte a largo plazo. Si quieres ser rico. debes aprender a aprovechar el poder del apalancamiento.doc-EL JUEGO DEL DINERO Hay muchas formas de hacerse rico… pero sólo hay unas cuantas razones personales por las que tú quieres hacerte rico.Incrementar las habilidades de manejo de dinero. El apalancamiento financiero es la forma en que los ricos se hacen más ricos más rápido. El problema con esos planes de los inversionistas promedio es que no necesariamente son estrategias productivas de inversión ni necesariamente son más seguros.000 a 150. La diferencia entre los ricos.Incrementar las habilidades de negocios. 1. Una pregunta muy importante que tienes que hacer. y diversifica”.. más baja es la ganancia sobre la inversión. puesto que prefieren trabajar más duro que su dinero. el inversionista necesita un nivel más alto de conocimientos financieros. compra y conserva. los pobres y la clase media son los diferentes formas de apalancamiento que usa cada clase. Ésa matra es una manera excelente para las personas que no saben mucho sobre inversiones. Los ricos son más ricos simplemente porque usan diferentes formas de apalancamiento y las usan más.. lo único que tienes que hacer es preguntarte cómo puedes servir a más personas. mayores serán tus ganancias. Sin embargo. El principio de la inversión es recuperar tu dinero lo más rápido posible para invertirlo con el fin de adquirir otros activos. Para la mayoría de los inversionistas. Su dinero se queda estacionado y ellos regresan a trabajar. Entre menos dinero tuyo tengas en una inversión y más uses el dinero de otras personas. Apalancamiento simplemente significa la habilidad para hacer más con menos.000 dólares. 2. Entre más dinero tuyo este en una inversión. Apalancamiento Las tres palabras más importantes en el mundo del dinero son flujo de efectivo. 3. Los tres caminos para alcanzar gran riqueza. Cada vez que quieras ganar más dinero. se trata de ideas muy buenas.

cosa que hace la mayoría de las personas. • Bienes raíces. La otra forma de ver el futuro es estudiar el pasado. no en lo que ya ha pasado. Invertir es un deporte de equipo y los miembros de su equipo financiero pueden incluir: planificador financiero. puede ser que te pierdas el futuro por completo. Así es como aprendió. • El dinero de tu banquero. Por eso los adultos no pueden ver los cambios que vienen.29998396. Si invierten en diferentes clases de activos e integran el poder de los diferentes aceleradores de activos. banquero. Necesitas invertir en lo que va a pasar. la música y la tecnología reflejan tu forma de pensar y que tan flexible es tu contexto mental. Con frecuencia compartía sus problemas o desafíos financieros abiertamente con ellos y les pedía su opinión sobre como resolverlos. aunque puede ser que no se repita exactamente de la misma forma. agente de seguros. La historia tiene una tendencia a repetirse. Es muy difícil lograr ganancias ultra altas de un solo activo. Habito #1: Contratar a un contador. corredor de bolsa. observando el futuro.doc-EL JUEGO DEL DINERO Visión para invertir. Los hábitos de los ricos Hay hábitos que te hacen rico y hábitos que te hacen pobre. hacerlo creará sinergia de inversiones y hará que sea posible lograr ganancias ultra altas. quieres que en tu equipo esté la mejor gente. necesitas desarrollar su visión. Si estás atorado en el pasado. contador. Padre rico siempre se rodeaba de personas inteligentes de diferentes profesiones y escuchaba más de lo que hablaba. 7 de 47 . Habito #2: Crear un equipo ganador. Habito #3: Constantemente expande tu contexto y tu contenido. Necesitas estar al filo del tiempo. Si quieres ser rico. la más inteligente. • Activos en papel. La mayoría de las personas son pobres por que tienen hábitos pobres. Hábito #4: Sigue creciendo. obtuvo su conocimiento y salió adelante financieramente. • Leyes en materia de impuestos. lo único que tienes que hacer es prepararte para tener hábitos ricos. Si quieres ser rico. Ninguna persona puede saberlo todo. o fuera de sincronía con el presente. tenedor de libros. evitando crecer y buscando siempre a un padre sustituto que cuide de ellas. abogado. El error que cometen los adultos al mirar el futuro es que lo ven desde sus propios ojos. Si quieres ganar el juego del dinero. necesitas verlo a través de ojos más jóvenes La forma en que respondes a los cambios de la moda. • Leyes corporativas. Si quieres ver el futuro. Las fuerzas financieras son: • Negocios. Demasiadas personas se pasan la vida buscando garantías y gastan su vida evitando los riesgos.

La fuerza más poderosa que tengo es lo que me digo a mí mismo y lo que creo. Entra en acción y sigue adelante. 2. Lo mismo es cierto con el dinero. Eso es lo que hacen diferente. también evitan el éxito. esperando demostrar que no es un perdedor. para estar en lo correcto. A veces. Es un hábito. en vez de ser específicos con lo que sí quieren. todos necesitamos estar equivocados.$1 : $9 Selección de entidad Leyes de impuestos Depreciación.SEP Negocio DOP Selección de entidad TOP Leyes de impuestos Caridad Bienes raíces DOP. Nota los sentimientos que no quieres…cambiar a sentimientos que quieres.doc-EL JUEGO DEL DINERO Habito #5: Debes estar dispuesto a fracasar más. El proceso de escucharte a ti mismo es el siguiente: 1. Habito #6: Escúchate a ti mismo.IRA. perdiéndolo todo. corrigiendo si es necesario. Acciones 401(k). porque lo que estás diciendo es en lo que te convertirás cada día. 3. hasta que consigas lo que quieres…en vez de lo que no quieres. Es su miedo de fracasar lo que ocasiona que fracasen. La razón por la que son incapaces de cambiar es porque tienen miedo de estar equivocados. La mayoría de las personas no tienen éxito simplemente porque quieren estar en lo correcto pero no están dispuestas a estar equivocadas. Es su miedo a verse mal lo que causa que al final se sientan mal sobre sí mismas. a veces las cosas simplemente no salen a tu manera. E-A D-I Empleo Ahorros Salir de deudas Residencia personal Fondos de Inversión. Aun con los mejores pensamientos y sentimientos. Las personas que evitan fracasar. Solo un perdedor se queda en la mesa equivocada para siempre. Nota los pensamientos que no quieres… cambia a pensamientos sobre cosas que quieres. Es su necesidad de ser perfecto lo que las hace ser imperfectas. presta mucha atención a lo que te estás diciendo a ti mismo. 8 de 47 . Los perdedores se enfocan mucho en lo que no quieren en la vida. Demasiadas personas no tienen éxito simplemente porque tienen miedo de cambiar o porque son incapaces de cambiar con los tiempos.29998396. Por qué los ricos se vuelven más ricos. En otras palabras. Un ganador debe saber que perder es parte de ganar. Fracasar es una parte integral del éxito. A veces lo que te parece correcto al comienzo de la vida no es lo correcto para ti al final de tu vida. Pérdida pasiva Papel Exención de impuestos Fondos compensatorios Opciones PPM Ofertas públicas iniciales El plan básico que siguen los inversionistas más ricos del mundo.

El banquero permite al inversionista que también tome el flujo de efectivo fantasma al igual que las ganancias de capital de su parte de la inversión. si tiene éxito. Si eres un buen dueño de negocio. Activo #1: Negocio. En otras palabras. La mayoría de las personas tendrán que trabajar por dinero la mayor parte de su vida porque trabajan para su negocio en vez de trabajar para construir un negocio. Querrás mantener el control de la administración de la compañía y limitar la participación de los inversionistas. es por mucho. Acelerador #7: Selección de entidad. Escoger la entidad apropiada para tener tu negocio es crítico. Acelerador #3 de los negocios: el tiempo de otras personas. Activo #2: Bienes Raíces. y luego hacer un balance de tus clases de activos con la inversión del exceso de flujo de efectivo en activos en papel. Acelerador #1 de los negocios: el dinero de otras personas. Acelerador #2 de los negocios: selección de entidad. Eso es a lo que mi padre rico llamaba dinero mágico. puede generar el mayor ingreso con el menor trabajo y pagando los menores impuestos. Acelerador #5: beneficencia. Acelerador #6: el dinero de otras personas.000 de mi propio dinero 90. De ninguna manera quieres tener tu negocio como único propietario o socio general. que es pagado por el arrendatario.29998396. Digamos que compro una propiedad de 100. El hombre de los impuestos está de tu lado si eres dueño de tu negocio. tienes el apalancamiento de otras personas y sistemas haciendo su trabajo. tu mejor activo porque. 9 de 47 . El primer acelerador al iniciar un negocio es usar el dinero de otras personas. incluso si el banco técnicamente es dueño de 90 por ciento de la inversión. invertir el flujo de efectivo del negocio en bienes raíces. recuerda que el camino más rápido para acelerar tu negocio es invitar a otros inversionistas a unirse. Ellos sólo reciben el interés. Mi banquero siempre está de acuerdo conmigo en invertir en bienes raíces. Acelerador #4 de los negocios: leyes fiscales. Tu negocio propio. Tal vez también podrías financiar tu crecimiento usando el exceso de flujo de efectivo de tu negocio.000 dólares usando: 10.000 del dinero del banco. El siguiente paso es buscar compañeros estratégicos.doc-EL JUEGO DEL DINERO El plan básico que siguen los inversionistas más ricos es empezar un negocio. el inversionista también recibe la parte del banquero de las ganancias de capital.

Convertibles g. 3.Activos en papel. Industriales g. Con garantías d. Terrenos sin desarrollar h..Procedimientos de inversión: a. Técnicas h. seguros y fianzas. Industriales i.. En lugar de adquirir las acciones todavía las puedo controlar a través de la adquisición de opciones de compra y venta por una fracción del costo. De grandes compañías acreditadas f. 3..doc-EL JUEGO DEL DINERO A menudo querrás tener entidades separadas para cada propiedad para que. Locales comerciales d.Bienes raíces. b.. si una propiedad está en riesgo. Los tres activos principales que vuelven rica a la gente y le permiten retirarse joven son: 1. materiales preciosos. mercancías. fondos de protección.Diferentes Productos de Inversión Acciones. Terrenos sin acceso a la calle i. Oficinas comerciales c. Acelerador #8: Opciones de compra y venta. ahorros. Multifamiliares e. Unifamiliares b. Las entidades populares para tener bienes raíces son las compañías de responsabilidad limitada y las sociedades limitadas. artículos de colección. Invertir en opciones de compra y venta de acciones me permiten apalancar mis inversiones en activos en papel. etc.Negocios. De compañías pequeñas e. obligaciones. Las acciones puedes subdividirse en: a. Etc. Comprar. las otras no lo estén.. Etc Las propiedades inmobiliarias pueden subdividirse en: a. bienes raíces. Preferentes c. 2.29998396. Almacenes f. Comunes. Activo #3: Activos en papel. fondos de inversión. conservar y rezar (a largo plazo) 10 de 47 . 4.

. en vez de ser el primero a quien le paguen. auto-empleados. A continuación hay algunas diferencias más entre el lado izquierdo y derecho del Cuadrante: E-A D-I Individual Equipo Tú trabajas Tiempo y dinero de otras personas Tú trabajas Los sistemas trabajan para ti La escuela te prepara La experiencia te enseña Los beneficios son importantes La ganancia sobre la inversión es importante La seguridad es importante La libertad es importante El éxito te hace estar más ocupado El éxito te da más tiempo El ingreso es limitado El ingreso es infinito Pocas ventajas fiscales Muchas ventajas fiscales 11 de 47 . Cada uno de nosotros se encuentra al menos en uno de los cuadrantes y cada cuadrante determina el esfuerzo que se necesita para generar dinero. El lado derecho del cuadrante esta formado por dueños de empresas (D). El potencial de ganancias en el lado E y A es limitado. Futuros (comprar sin tomar posición) g. El problema con vender tu mano de obra por dinero es que es lo único que puedes hacer. si estás trabajando por dinero tu potencial de ganancia es limitado. Empleados (E) y Autoempleados (A). En la mayoría de los casos. son individuos situados en el lado izquierdo del cuadrante. antes de que se te cobren impuestos. tu mano de obra no tiene valor residual a largo plazo. el primer cambio es el cambio hacia la generosidad… el deseo primero de servir a más personas. Tú trabajo o profesión no es algo que puedas legarse a tus hijos en tu testamento. La gente en el lado E y A está restringida por la limitante de su mano de obra física. quines generan su efectivo. dueños de negocios e inversionistas. Vender y luego comprar (vender en corto) d. el lado derecho del cuadrante es un lado excelente para las tortugas. De hecho. Comprar y vender opciones (comerciar) e. Comprar y vender (comerciar) c. Si aprendes a adquirir o a crear activos para generar dinero. Si trabajas lentamente adquiriendo activos tu potencial de ingreso es infinito y ese ingreso puede legarse a las generaciones por venir. Para que las personas del lado E y A pasen al lado D e I. a través de inversiones. lento pero seguro puedes aumentar tu ingreso. El problema tanto con el cuadrante E como con el A es que el factor de apalancamiento del trabajo personal es mínimo y los impuestos son más altos. El cuadrante A tiene una cuantas ventajas más sobre el cuadrante E y la principal es la habilidad para deducir algunos gastos de tu ingreso neto. Promediar el costo de compra (a largo plazo) f. estos generan su efectivo a través de sus corporaciones. Este lado del cuadrante también está formado por Inversionistas (I). El problema con trabajar por dinero es un empleo es que tienes que empezar de nuevo a vender tu mano de obra todas las mañanas sin falta. La gente en el lado D e I del cuadrante tiene acceso a riqueza infinita. tortugas lentas pero seguras van adquirir más activos.El Cuadrante del Flujo de Dinero El cuadrante del flujo de dinero describe los cuatro tipos de personas representadas en el mundo de los negocios: los empleados.29998396.doc-EL JUEGO DEL DINERO b. Ahorrar (recolectar) 5. El potencial de ganancias en el lado derecho es infinito.

en consecuencia. una persona puede invertir solamente en acciones y otra solamente en bienes raíces. No inviertas hasta que tengas un plan. Selección de entidad. Enfócate en aprender a ser un mejor inversionista. La inversión es un plan para ir de donde estás a donde quieres estar. Selección de entidad. Recuerda siempre que la inversión es un plan. financiamiento y administración de gente y dinero. Un verdadero inversionista tiene un plan y múltiples opciones como vehículos y procedimientos de inversión. ¿Cómo puedes esperar encontrar una excelente inversión si no sabes qué es una excelente inversión y no estás dispuesto a invertir tiempo para buscarla?.29998396. Todo lo que un inversionista quiere es llegar del punto A al punto B de manera segura y dentro del lapso deseado. Caridad Bienes raíces DOP (dinero de otras personas). No te enfoques en el dinero. El inversionista promedio se enfoca sólo en hacer dinero. Eligen invertir en las tres clases de activos y utilizan la mayor cantidad de aceleradores. La mayoría de los inversionistas culpan a la inversión en vez de culparse a sí mismos. La persona se vincula con el vehículo y luego no puede ver que existen otros vehículos y procedimientos de inversión disponible. Su meta es mantener su dinero en constante movimiento e incrementar sus ganancias sobre la inversión. su impaciencia los hace invertir en fondos de bajo desempeño..doc-EL JUEGO DEL DINERO 6. Debe tener un plan para estar seguro. Por ejemplo. Una de las primeras cosas que necesitas aprender si quieres ser un mejor inversionista es la diferencia entre un consejo de ventas y un consejo de inversión sólido.Definición de inversión e inversionista. el problema es el inversionista no la inversión. Si una persona no sabe qué hacer con su dinero. otro para estar cómodo y otro para ser rico. Invertir es un deporte de equipo y los miembros de su equipo financiero pueden incluir: planificador financiero. Leyes en materia de impuestos. contador. agente de seguros. primero debe de invertir algo de tiempo en su educación sobre inversiones antes de invertir. negociación. Los inversionistas profesionales quieren saber qué tan rápido pueden mover su dinero de un activo para adquirir el siguiente activo. TOP (tiempo de otras personas). En realidad. abogado. Necesitas aprender a ser paciente si quieres ser un inversionista. Los inversionistas impacientes a menudo invierten con prisa. CLASE DE ACTIVO ACELERADORES Negocio DOP (dinero de otras personas). Las peores inversiones van a parar a manos de los inversionistas impacientes. banquero. no un producto o procedimiento. Todo lo que necesitas para ganar dinero es simplemente concentrarte en ser un mejor inversionista. El inversionista inteligente se enfoca en convertirse en un inversionista más inteligente. Un verdadero inversionista no se vincula a los procedimientos. Muchos de los llamados inversionistas se aferran a un solo producto de inversión y a un solo procedimiento de inversión. corredor de bolsa. La inversión es un proceso continuo de búsqueda. tenedor de libros. Lo peor de no aprender a ser inversionista es que nunca harás grandes inversiones. Leyes en materia de impuestos 12 de 47 .

2. muchos inversionistas amateurs pensaron que eran ricos y empezaron también a enfocarse en el dinero en lugar de en el juego.. Si quieres tener éxito en el mundo de la inversión. estábamos invirtiendo en bienes raíces. Mantener nuestro dinero en movimiento significa que si no estábamos invirtiendo en nuestro negocio. Un inversionista quiere flujo de efectivo de un activo y el comerciante quiere obtener una ganancia de bienes de capital por comprar bajo y vender alto. Un comerciante por lo general quiere que el precio de su activo suba para venderlo por una ganancia. Un inversionista técnico no se preocupa por lo fundamental de la empresa. Ése es el objetivo del juego.. nos enseñaron a movernos a un fondo de protección o acciones de movimiento rápido para ganancias y liquidez a corto plazo. Mientras un inversionista fundamental mira estados financieros. dinero de otras personas. Inversionista vs. 2. el equipo de administración y el potencial que tiene el negocio a largo plazo. un inversionista técnico más bien vería las gráficas históricas que reflejan el sentimiento del mercado. Entre 1995 y 2000. La función de mi dinero era trabajar duro para mí. Muchos abrieron los sobres que contenían sus estados de cuenta del retiro. no era realmente un inversionista. Las siguientes reglas son muy importantes que los inversionistas siguen: 1. Una de las lecciones más importantes que aprendí de mi padre rico fue no dejar que mi dinero estuviera guardado en un banco ni en un pastizal por años.Inversionista fundamental vs inversionista técnico: Un inversionista fundamental mira el estado financiero de una empresa o una propiedad..El juego es más importante que contar dinero. • Leyes en materia de impuestos. Reglas importantes que los inversionistas siguen. 13 de 47 . mientras la bolsa estaba subiendo y los planes de retiro aumentaban de valor. al tiempo que conserva el activo. Muchos inversionistas amateurs empezaron a comprar casas o coches más grandes o sacaron dinero de sus cuentas de ahorro y lo pusieron ciegamente en la bolsa. Ni siquiera se preocupa por si la empresa es rentable o esta bien dirigida. necesitas ser tanto inversionista como comerciante.29998396.Mientras tu dinero este en la mesa no te pertenece. Mientras tu dinero esté en el juego.. 3. Comerciante: Un inversionista compra para conservar y un comerciante compra para vender. Un jugador o un inversionista profesional al final quiere jugar con DOP. no a ti. 1. Un inversionista sabe analizar y cómo administrar inversiones y un comerciante sabe cómo y cuándo vender y comprar. Para acelerar la velocidad del dinero por medio de diferentes clases de activos. El inversionista técnico sólo se preocupa por el sentimiento del mercado en ese momento. Exención de impuestos Fondos compensatorios Opciones Memorandos de ubicación privada Ofertas públicas iniciales El también consideraba que si usted no podía obtener una tasa de 20% de utilidad sobre el capital invertido. Conforme aumentó su cantidad neta. Un inversionista quiere que la inversión le devuelva su dinero lo más rápido posible. tomaron un falso sentido de la riqueza y se concentraron en el dinero en lugar de en el juego. • Pérdida pasiva. • Selección de entidades. Si el mercado de bienes raíces no era favorable. una persona necesita entender y usar el poder de: • DOP (dinero de otra persona). vieron cómo aumentaba su cantidad neta y pensaron que eran ricos. A menudo está preocupado por las ganancias. adquiriendo más activos.doc-EL JUEGO DEL DINERO Papel • Depreciación.El objetivo del juego es sacar tu dinero de la mesa y seguir en el juego. pertenece al juego.

Invertir mi dinero en un activo. Repetir el proceso. El ejemplo anterior asumen una tendencia a la alza del mercado de bienes raíces. esos números no funcionarán. Mi siguiente objetivo es repetir el proceso con ambos activos.000 y mis 70.El dinero del hombre de los impuestos. diez años después. obtener una acción adicional de los dos activos refinanciado y reinvirtiendo en la compra de un tercer activo aún mayor.000 dólares extra de la apreciación en la acción. Un jugador profesional quiere estar jugando con el dinero de la casa lo antes posible. Ahora he trasformado 90. lo que significa que mi dinero ahora esta fuera de la mesa con relación al primer activo y ahora uso esos 90. recuperaría mis 20. La mejor parte es que seguiré recibiendo 2. el del hombre de los impuestos y el de la casa.Tu dinero. y como inversionista profesional querrás seguirlo: 1.29998396.000 dólares para comprar un activo de 450. mientras sigo teniendo y controlando el activo. mi dinero está fuera de la mesa. habré recuperado todo mi pago inicial por sólo las rentas de 2 000 dólares x 10 años = 20. controlo el activo original de 100. Sigo en el juego jugando con el dinero de mi banquero. los 20. 3.000 dólares.000 dólares de mi dinero en el activo y 80. 4. Este proceso se llama velocidad del dinero. posiblemente 70. Mover mi dinero en un nuevo activo.. que son: 1. pero debido a la apreciación del activo. Así en diez años. Es la única razón por la que los ricos se hacen más ricos y el inversionista promedio corre el riesgo de perderlo todo.000 dólares iniciales.El dinero de la casa. 14 de 47 . que ahora vale 180. El siguiente proceso se llama velocidad del dinero.. En muchas formas. Sigo recibiendo por lo menos un ingreso de 2.000 dólares.000 dólares anuales de esa propiedad. En resumen.000 y podría estar recibiendo aproximadamente 10. Si el mercado es plano o va a la baja. En este ejemplo. no sobre el ingreso). 6.000 dólares extra en efectivo libres de impuestos (puesto que es acción sobre la propiedad. que es dinero libre de impuestos debido a la deducción de depreciación fantasma. 5. 2.000 dólares. Un inversionista profesional necesita saber sobre los tres tipos de ingreso y los cuatro tipos de dinero. Con mi dinero de regreso.000.0000 dólares en un activo de 450. digamos que recibo una ganancia de diez por ciento efectivo sobre efectivo de 2 000 dólares en ingreso pasivo neto anual.000 del dinero de mi banquero.000 dólares de ingreso de renta anual del activo aunque mi dinero esté fuera de la mesa (he recuperado toda mi inversión inicial de 20 000 dólares). Recuperar mi dinero. y seguiría controlando el activo ( que me sigue dando ingreso pasivo) todo eso mientras muevo mi dinero al siguiente activo.000 dólares al año de ingreso de la segunda propiedad. usé un apalancamiento de 80 por ciento de parte del banco.doc-EL JUEGO DEL DINERO Cuatro tipos de dinero. he completado el objetivo del juego. le habría sacado provecho y luego lo habría reinvertido en otras propiedad. Digamos que tomo mis 20. Pongo 20. el juego continua.000.000… y todavía tengo el activo. Mantener el control del activo. diez años después. Si fueras más agresivo. Recuperar mi dinero. incluso podrías un apalancamiento de 90 por ciento y aumentar la velocidad de tu dinero. Sin embargo. 2..000 dólares completos de inversión por medio de ingreso pasivo. Digamos que compro una propiedad de alquiler: un condominio de dos recámaras y dos baños por 100. En el siguiente ejemplo se aclara mejor el proceso. 4. yo podría recibir 70.. 000 dólares. 3. Siguiendo con ese ejemplo. negocio o activo en papel y el proceso habría continuado. En este ejemplo. lo que significa que sigo en la mesa. digamos que la propiedad aumenta de valor a 180. En este ejemplo. La velocidad del dinero.El dinero de tu banco.

Nunca olvides que el objetivo del juego es retirar tu dinero de la mesa y mantenerte en el juego.000 dólares deben haber crecido a 28. 2. Opción 3: Invertir 20. Repetir el proceso. Mantener el control sobre el activo original. Otro ejemplo de cómo aumentar la velocidad de tu dinero: Supón que tienes 20. Sólo los inversionistas amateurs ponen su dinero en su plan de retiro y el freno en el estacionamiento. Dos errores comunes son: 15 de 47 . Las siguientes son tres opciones: Opción 1: Invertir 20.420 dólares.198 180. Después de siete años: La propiedad valdrá 281. qué tan rápido se mueve y a dónde lo moveré a continuación.29998396. expandir su poder de ganancias.218 dólares y tu acción neta es de 273. Después de siete años tus 20. Generación tras generación de nuevos inversionistas siempre repite los mismos errores. Formula del inversionista profesional 1. Recuperar el dinero original de la inversión. Este proceso se llama la velocidad del dinero. Opción 2: Invertir 20. Después de siete años: el valor de tu propiedad será de 2. mayor será el suministro de dinero y mayor será el poder de ganancia de ese dólar.000 del banco para una propiedad de alquiler y dejar que compense tu acción. Resumen e tu inversión de 20.420 58. Las instituciones financieras hacen esto haciendo su movimiento de dinero.000 dólares y pedir prestados 180.142 5.000 dólares Opción 1 : 28.000 dólares Acción neta Ganancia promedio anual en una inversión de 20. Entre más veces se mueva un dólar.000 del banco para una propiedad de alquiler. 4. 5. La mayoría de los inversionistas no se dan cuenta de que ellos también pueden expandir su propio suministro de dinero y.000 y pedir prestado 180.2 por ciento Opción 3: 271.022. Las instituciones financieras entienden lo importante que es expandir su suministro de dinero para aumentar el poder de las ganancias.000 dólares para invertir.000 dólares y tu acción es ahora de 101. En vez de dejar que la acción equilibre. pensando que no hay fluctuación en el mercado. pides prestada la apreciación cada dos años e inviertes en una nueva propiedad con diez por ciento menos.9 por ciento Las opciones 1 y 2 son ejemplos de personas que estacionaron su dinero y la opción 3 es un ejemplo de una persona que incrementó la velocidad de su dinero. Por eso quiero saber lo más posible sobre las tres clases de activos en vez de una sola.doc-EL JUEGO DEL DINERO Para padre rico no le preocupa dinero tiene por ahí… le preocupa qué tan duro está trabajando mi dinero.000 dólares en un fondo de inversión que gane cinco por ciento al año.8 por ciento Opción 2 : 101. Mover el dinero a un nuevo activo. Eso es lo que todo jugador sabe y lo que busca todo inversionista profesional. 6. en consecuencia. 3.198. Piensa que el ingreso de la renta sólo cubre los gastos y la propiedad aumenta de valor a una tasa de cinco por ciento anual. Invertir dinero en un activo. Errores de los inversionistas. pensando que no hay fluctuaciones en el mercado.142 dólares sin fluctuaciones del mercado. Recuperar el dinero de la inversión.

y acelerando por incentivos de impuestos. y de preferencia en tre. dinero de otras personas. Razón #3: El rico facilita el ser pobre.29998396. ya sea activos en papel. La manera #1 de encontrar una excelente inversión: recordar que las personas son lemmings. Razón #2: El poder de lo fácil. La frase “no se puede” cierra tu mente. Una de las razones por la que muchos inversionistas no pueden encontrar inversiones grandes que les produzcan mucho dinero es porque por lo regular dicen: “Usted no puede hacer eso aquí. Mientras ayudes a más gente facilitándole la vida. apalancado con DOP.doc-EL JUEGO DEL DINERO I) Dejar su dinero en la mesa durante demasiado tiempo.” O “Los precios están muy altos. II) Cuando los mercados se ponen ardientes. crean frenesí. Es mucho más fácil el obtener deuda mala que obtener deuda buena. lo que siempre ocurre. crear una inversión que facilite la vida no es fácil al principio. El dinero fluye hacia la persona que facilita la vida. Después de que el mercado se desploma. los verdaderos inversionistas regresan para encontrar las mejores inversiones a los mejores precios. muchos se vuelven avaros y se olvidan de las leyes de la naturaleza. Si tomas el tiempo para crear las inversiones hoy. el dinero comienza a fluir. Los amateurs siempre entran tarde… normalmente a la cabeza del mercado. la gente que toma el camino difícil encuentra la vida fácil. Ambos errores son caros. 16 de 47 . mientras que la frase “¿cómo puedo? la abre. clases de activos. Por lo general. lo fácil que es entrar en deuda mala. Los negocios que hagan la vida lo más fácil son los que hacen la mayor cantidad de dinero. La inversión con poder. Por ejemplo: La razón por la que la industria automotriz produce tanto dinero es porque un automóvil facilita el llegar de un punto a otro. Una de las mejores y más simples maneras de encontrar inversiones es esperando que los amateurs entren al mercado. Razón #1: El poder de la frase no se puede. Cómo encontrar excelentes inversiones. Esto es cierto para cualquier clase de activo. más rico te volverás. El propósito de un negocio es hacer la vida más fácil. Una de las razones por las que tantas personas consiguen malos resultados de inversión es que la mayoría sólo invierte en una clase de activo. La inversión con poder es invertir usando las tres clases de activos: reinvertir el flujo de efectivo. Cuando se trata de invertir. Pero una vez creada. La clave para volverse rico es hacer las cosas fáciles. no más difícil. Sin embargo.” o “No puedo pagarlo. Date cuenta lo fácil que es conseguir una tarjeta de crédito. La inversión con poder requiere que el inversionista invierta en dos. tu vida se hará mucho más fácil después. Cuatro razones por que algunas personas no pueden convertirse en inversionista con poder. La gente que toma el camino fácil por lo regular encuentra la vida difícil.” O lo que sea que la gente diga para justificar su incapacidad para hacer aquello que los otros hacen. Razón #4: Invertir sin garantías. los precios se van para arriba y entonces los amateurs pagan demasiado por la inversión. Esto regresa al invertir para obtener flujo de efectivo hoy contra la promesa de ganancia de capital mañana. llegan por montones. debido a que llegan tarde. bienes raíces o negocios.

doc-EL JUEGO DEL DINERO • Los lemmings llegan tarde y los inversionistas llegan temprano… y eso se aplica tanto en la compra como en la venta.Plan para llegar a tus objetivos financieros Plan para Seguridad Si usted decidió llegar a ser rico. Una rcesión es un excelente momento para invertir. petróleo y otros metales. Cuando los mercados no andan bien. La manera #3 de encontrar una excelente inversión: el ciclo 20-10-5 Por ejemplo. éstos se encuentran en su punto más riesgoso. debe establecer que necesita para alcanzar su visión en cuanto a seguridad financiera. ya que cuando se planifica para seguridad financiera. esto puede ser aburrido y a veces parece innecesario. lo más difícil es no ser un lemming. en 1996. Este debe de estar por escrito.. La seguridad financiera llega a la persona que ahorra el 10% o más de su sueldo. vendiéndose en aproximadamente 275 dólares la onza. 17 de 47 . hoy en día ya no se ríen debido a que el valor del oro se ha incrementado hasta llegar a los 375 dólares la onza. comencé a salirme de estos negocios y empecé a buscar oportunidades dentro de productos como el oro. Se trata de que seas un inversionista mucho más inteligente en un buen mercado. La manera #2 de encontrar una excelente inversión: una recesión. Cuando los mercados están en ebullición. alo largo de su vida. comencé a invertir en negocios de minas de oro. ¿Cuánto tiempo podría vivir con sus ahorros? Con la fórmula de ahorro sabrá: ¿Cuántos meses debe ahorrar para acumular el equivalente a tres meses de gastos? Cantidad de meses = 3*(gasto mensual)/Ahorro mensual Invierte tiempo necesario para descubrir en donde te encuentras actualmente y a donde quieres ir desde el punto financiero. Es importante definir ¿Qué es seguridad para usted? Después de responder a esta pregunta. los inversionistas están afuera y a punto de hacerse ricos. Vocabulario financiero. el primer paso es diseñar un plan para seguridad financiera. así que tienes que ser extremadamente cuidadoso. • Cuando los mercados no andan bien. Entrevístate con un asesor financiero profesional y averiguar si sus servicios pueden ayudarte con sus planes de inversión a largo plazo. Aspectos que se deben tomar en cuenta para este plan. Cuando los mercados andan mal. lo más difícil es ser un inversionista. cuando el precio del oro estaba siempre abajo. En otras palabras. muchos negociantes venden sus negocios y sus equipos en centavos. • Cuando los mercados andan bien. • Es más fácil encontrar excelentes negocios en un mercado malo que en uno bueno. • Puedes hacer dinero cuando el mercado anda bien. plata. casas de fin de semana y barcos también son vendidos en centavos. se planifica para un mundo de escasez. 7. Sidejará de trabajar hoy. cuando el ciclo de veinte años de capitales empezaba a llegar a su fin. los lemmings regresan a esconderse a sus sucias madrigueras. Desciende el valor de la residencias y juguetes personales como autos.29998396. Una recesión es simplemente una contracción de la economía ocurre con base en algo que ya se conoce… Durante una recesión. Ahorrar al menos el 10% del ingreso mensual. La persona promedio está a menos de tres meses de la quiebra. Mientras que muchos de mis amigos que se encuentran dentro del mercado de valores y de los bancos me hicieron burla en aquella ocasión.

Seguro que puedes comprar Como son los seguros de una propiedad. Elegir la entidad legal adecuada es importante para un inversionista profesional y entra dentro esta forma de seguro...29998396. 2. Un inversionista profesional está muy alerta cuando está desnudo. Las opciones no son sólo una forma de seguros. Esta forma de seguro requieres invertir tiempo para aprender cómo usar esos tipos de seguros. Si dice que está “desnudo”. Cuando un inversionista dice que su posición está cubierta o cercada. en especial en los activos en documentos. Lo único que tengo es hoy. Los seguros se pueden dividir en dos categorías. 6. Al invertir en la bolsa tienes que aprender a usar seguros como es el usar opciones de compra y venta de acciones. 4.Seguro que tienes que aprender para poderlo adquirir.Reducciones. También es importante hacer que esa palabra sea parte de tu vida y de tu realidad. Un inversionista inteligente necesita pensar en tener un seguro o protección en contra de pérdidas antes de que ocurra la pérdida. seguro de coche o de vida lo único que tienes que hacer es encontrar un buen agente y el tipo de seguro apropiado.Opciones de compra de valores. y así aprovechar el poder de la palabra. también son una forma de apalancamiento. La propiedad intelectual entra dentro de esta forma de seguros. 5. 7.Órdenes de suspensión. 2. La forma de ganar y proteger tus activos en cualquier mercado es aprender y entender realmente el vocabulario del inversionista técnico y fundamental. La forma en que haces eso es empezar a entender las palabras de los seguros la invertir en activos en papel. Algunas de ellas son: 1. Una entidad legal es una forma de seguro. Es el inversionista sin seguros.Promedios móviles.doc-EL JUEGO DEL DINERO Es importante invertir tiempo para incrementar su vocabulario financiero. quiere decir que no está cubierto. ‘comenzaré a invertir mañana’ o ‘empezare mi dieta mañana’ y así sucesivamente. El problema es que no se puede comprar cuando se van a necesitar. se refiere a que está protegido de un cambio en la condiciones del mercado. La mayoría de las personas piensan que invertir es arriesgado simplemente porque invierten sin seguro. La palabra que más destruye la vida es la palabra mañana. La primera regla de los seguros es: No puedes comprar seguros cuando los necesitas. Los seguros son un producto muy importante en la vida de cualquier persona.. La lección es que los inversionistas profesionales están cubiertos y los amateur están desnudos.Tendencia. especialmente cuando está comenzando.. Seguros Los seguros son un producto muy importante y necesita ser considerado como parte de su plan financiero. Por eso se deben comprar con anticipación.Opciones de venta de acciones.. Los ricos usan entidades legales como formas de seguro. Hoy es la palabra para los ganadores y mañana es la palabra para los perdedores. que no está asegurado.. Nunca he visto un mañana... Es factible fijar como meta inicial aprender una palabra del lenguaje financiero a la semana. 3.Opciones combinadas de compra y venta. 1. Hoy hay varios tipos de entidades disponibles y diferentes entidades son apropiadas para diferentes tipos de activos. Lo que es arriesgado no es invertir.. 18 de 47 . deseando que nunca se tenga que usar.

Planea usar palabras más rápidas Palabra lenta Palabra rápida Trabajo rápido Flujo de efectivo Ahorrar dinero Haz dinero Apreciación Depreciación Asiste a escuela Asiste a seminarios Paga al menudeo Compra al mayoreo Fondos de inversion Regulación D.doc-EL JUEGO DEL DINERO ¿Cómo crear un plan rápido? El dinero es una idea.Elige primero tu estrategia de salida. En lo que respecta al dinero. trabajar duro. En otras palabras. Tu debes estar preparado para las oportunidades del futuro. Al retirarse a la edad de 65 años. antes de entrar a invertir. Siempre comienza con el final antes de empezar. 1. Ése es uno de muchos ejemplos de una salida. la mayoría de las personas están en el tren lento. las palabras “invierte a largo plazo’ resulta confortante. Afluentes 100. que todavía no existe. En tu plan debes de definir que tanto dinero quieres tener cuando terminen tus días de trabajo. Si vendo en otro sentido. tu plan debe incluir ideas rápidas. invertirás en inversiones del pasado y las inversiones del pasado a menudo no tienen futuro.000 a 100. primero necesitas saber cómo. no pago impuestos. hay ideas rápidas e ideas lentas así como hay trenes rápidos y trenes lentos. ahorrar dinero e invertir a largo plazo. Tu plan debe necesita tener un proyecto para el futuro. Un inversionista profesional siempre tiene una estrategia de salida antes de invertir. cuándo.000 a 1 millón de dólares al año. en sincronía con los tiempos y observando el futuro.29998396. Y como no saben mucho sobre salidas. Ultra ricos 1 millón o más al mes. Para los inversionistas profesionales. vivir por debajo de tu nivel. ¿En qué grupo quieres estar una vez que terminen tus días como trabajadores? En otras palabras ¿cuál es el nivel de salida que tienen por objetivo? El tren lento sigue el programa de encontrar un trabajo seguro. Por eso esta en el presente. Tener una estrategia de salida es un fundamento de la inversión. La mayoría de los inversionistas amateurs compran pero no logran pensar en la salida. la salida es un área de estudio muy importante. el ingreso obtenido sin trabajar entra en las siguientes categorías: Pobre 25..000 dólares al año Clase media 25. Si quieres hacerte rico rápidamente. pago impuestos. dónde y cuánto quieres para salir. Tu plan debe de estar diseñado para estar listo para una oportunidad que todavía no está ahí. Si vendo una inversión y salgo hacia un sentido. mirando por la ventana los trenes rápidos que los pasan. Ricos 1 millón o más al año. Si no es así. Las siguientes son algunas ideas sobre cómo comenzar a construir y desarrollar un plan más rápido.000 dólares al año. Regla 506 Evita riesgo Gana control 19 de 47 .

Cuando tienes demasiado dinero. “Obtén un buen empleo”. • Tienes que trabajar personalmente para ganarlo y ocupa tu valioso tiempo. También se trata del ingreso gravado con los impuestos más altos. Es el derivado generalmente de los bienes raíces..Ingreso ganado.Ingreso pasivo. ya que no requieren gastos de mantenimiento. En lo que se refería a comprar cualquier inversión tu ganancia se da cuando compras no cuando vendes. Cuando su ingreso pasivo es mayor que sus gastos.El ingreso pasivo. La regla básica número uno para invertir consiste en saber siempre para qué clase de inversión estás trabajando. En vez de enfocarte a ahorrar dinero. como otras inversiones.El ingreso de portafolio.El ingreso ganado.doc-EL JUEGO DEL DINERO Enfocarse en ahorrar dinero consume demasiado de mi tiempo y no hay suficiente apalancamiento en ahorrar dinero. proporción de deuda y ganancia. b... 8. En otras palabras. tienes efectivo en exceso en tu banco en lugar de tener ahorros. puedes hacer tanto dinero que tu problema sea tener demasiado dinero. ya que no tiene que trabajar o depender de alguien más por dinero. La forma principal en que las personas aumentan su ingreso ganado es trabajando más duro. así como la diferencia entre activo y pasivo y la diferencia entre ingreso ganado. c. obligaciones. Una sugerencia es hacer una lista de cuánto ganas al mes comúnmente en los siguientes tipos de ingreso: 1.. 2. GANANCIAS ingreso PASIVO 20 de 47 PORTAFOLIO . tú trabajas. Es el derivado generalmente de un empleo a alguna clase de trabajo. como acciones bursátiles. para mi padre rico. fondos de inversión. había muy poco apalancamiento en trabajar para obtener ingreso ganado. 3.. La regla básica número dos de las inversiones consiste en convertir el ingreso ganado en ingreso de portafolio o en ingreso pasivo de la manera más eficiente que sea posible. • Con frecuencia no hay valor residual por su trabajo.Reglas básicas para invertir. En su forma más común es el ingreso por sueldo. etc. razón de liquidez. Existen muchas ventajas fiscales disponibles para los bienes raíces.. Las inversiones de portafolio son las más populares. • Es el ingreso con más impuestos más altos y es el ingreso con menos control sobre cuanto pagas en impuestos y cuando lo pagas. índice de liquidez. usted alcanzó la libertad financiera. así como de Internet o Network marketing.Ingreso de portafolio. EL dinero que ahorra la mayoría de la gente es dinero que ha quedado después del cobro de impuestos. pasa la vida preparándote en cómo hacer dinero. Es el derivado generalmente de activos en papel. de portafolio y pasivo.29998396. Existes tres tipos de ingreso: a. Una vez más. Hay algunas palabras fundamentales e importante para tu éxito financiero. por lo que es más difícil crear riqueza con él. las cuales deben de entender como son: relación de circulante. te pagan y luego tienes que volver a trabajar para que te vuelvan a pagar. le esta aconsejando que trabaja para obtener este tipo de ingreso. • Hay muy poco apalancamiento en el ingreso ganado. Sí sabes como crear negocios e invertir tu dinero. Puede también ser derivado de las regalias por patentes o acuerdos de otorgamiento de licencias..

. Los ricos invierten en el nivel de las tres E.Flujo de efectivo. en vez del ingreso pasivo o del ingreso de portafolio. 3.. Regla básica número cuatro.Apalancamiento. les han enseñado a trabajar duro a cambio del ingreso ganado. en los que se invierten y depende del inversionista determinar si cada uno de esos valores es un activo o un pasivo.Excedente de efectivo. El problema de comprar valores es que un inversionista también puede perder dinero. Los valores que ganan dinero colocan dinero en la columna de ingresos de los estados financieros y eso es un activo.Educación. y aprende a leer estados financieros. Por lo anterior existen instrumentos que se llaman valores. 21 de 47 ... Si quieres comprar acciones. Muchas personas dejan la escuela y buscan empleos. Una cuestión de prioridades El método de inversión de mi padre rico seguía el orden de prioridades siguientes: 1. Lo mismo ocurre con los bienes raíces. El inversionista es el activo o el pasivo. entonces esos valores son pasivos. Pero si los valores pierden dinero y ese acontecimiento queda registrado en la columna de gastos de los estados financieros. 2. Adquirir valores no significa que ganarás dinero.. y la mayoría nunca le han enseñado a hacer el balance de una chequera. NEGOCIO Ingreso INGRESO PASIVO Activos en bienes raíces PORTAFOLIO Activos en papel GASTOS Nunca trabajes por dinero. no oportunidades. mucho menos a leer y escribir estados financieros. aprende a distinguir las oportunidades y los empleos.Experiencia. Este es el concepto fundamental de inversión. y estas son: 1. Regla básica número cinco. Un inversionista trata de predecir que ocurrirá y cuándo. Este es el diagrama que sigue muchos inversionistas. 2.29998396. y no la inversión o los valores. Un verdadero inversionista esta preparado para cualquier cosa que ocurra. Necesitas concentrarte y tener en cuenta aquello que los demás están buscando. Todo comienza con entrenar tu mente para saber qué buscar y estar preparado para el momento en que la inversión se te presente.doc-EL JUEGO DEL DINERO La regla de inversión número tres es conservar seguro tu ingreso ganado al adquirir valores que esperas que conviertan ese ingreso ganado en ingreso pasivo o en ingreso de portafolio. entonces asiste a clases para aprender a distinguir las oportunidades en el mercado bursátil.

tiene estados financieros y un balance general. Una de las razones por las que tantas personas piensan que invertir es arriesgado es por que saben muy poco o nada sobre la protección de activos.29998396. propiedades inmobiliarias y negocios que no ganan dinero. hace transacciones con el dinero..doc-EL JUEGO DEL DINERO 3. Sin embargo. el dinero rápido sale y quienes tienen cuentas de retiro son los que sufren las mayores pérdidas. El mundo esta lleno de acciones.. 5.Ventajas de impuestos. puedo decir si el negocio es fundamentalmente sólido o débil. 2. una propiedad inmobiliaria o un ser humano. Todos quieren una parte de lo suyo. La diferencia de ganancias entre alguien que deja a medias la preparatoria y una persona que se gradúa de la universidad se puede medir en millones de dólares.. La forma de ganar y proteger tus activos en cualquier mercado es aprender y entender realmente el vocabulario del inversionista técnico y fundamental..Opciones de venta de acciones. 6. Si quieres ser rico. se encuentra a menudo con capas de protección legal.Tendencia. Leer la información financiera puedes saber si la inversión es riesgosa o segura. Algunas de ellas son: 1. Lo mismo ocurre con un edificio de apartamentos o de oficinas. de las altas y bajas de la bolsa. 22 de 47 . Cuando alguien entabla un juicio a un individuo rico. sin importar si lo saben o no. Cuando reviso la información financiera de un negocio. si está creciendo o decreciendo. miro sus entrañas. La mayoría de los inversionistas invierten sólo para obtener ganancias de capitales. Todo aquello que.Reducciones. en especial en los activos en documentos. para descubrir generalmente que la persona rica no es dueña de nada. 7. es necesario que te instruyas financieramente. una persona que se gradúa de la universidad pero tiene poca ecuación financiera con frecuencia quedara mucho más rezagada que una persona que esté educada financieramente con o sin educación universitaria. 9. La forma en que haces eso es empezar a entender las palabras de los seguros la invertir en activos en papel. Protección de inversiones. Los inversionistas profesionales necesitan aprender cómo proteger sus inversiones de la rapiña de los impuestos y las demandas.Promedios móviles. Puedo decir si la gerencia está haciendo un buen trabajo o si está desperdiciando mucho dinero de los inversionistas. Los metales preciosos son un medio de protección contra la mala administración del dinero circulante del gobierno. Protección contra litigios: Vivimos en una sociedad litigiosa.Educación financiera y Estados Financieros. llegan los vaqueros.Opciones combinadas de compra y venta.Ganancias capitales. 4. fondos de inversión. 4. La gente que no esta consciente del poder de los estados financieros a menudo es quien tiene menos dinero y los problemas financieros más grandes..Órdenes de suspensión.Opciones de compra de valores. Cuando la tendencia del mercado cambia. Saber como usar las opciones para proteger tus activos en papel es fácil y no es tan difícil de hacer.. de los desastres y los ciclos económicos.. Los ricos esconden mucha de su riqueza utilizando vehículos tales como corporaciones y trust para proteger su riqueza de los acreedores. La educación financiera es necesaria para la inversión fundamental. sin importar si se trata de un negocio. La educación es una forma importante de apalancamiento.... 3. cuando se mide en toda una vida.

usted y sus seres queridos deben conocer la diferencia entre un activo y un pasivo. cuando en realidad es un pasivo. Muchos inversionistas nunca leen los estados financieros de la compañía en que invierten. Los conceptos básicos de educación financiera Lección número 1: Es la dirección del flujo de efectivo lo que determina si algo es un activo o es un pasivo en ese momento. Es importante mantener estados financieros personales actualizados y practicar la lectura de otros estados financieros de manera regular. el código fiscal. Tener un buen conocimiento de los estados financieros es un requisito básico para reconocer oportunidades de inversión. Ingreso Gasto Activo Pasivo La definición de un pasivo de mi padre rico es: “Un pasivo extrae dinero de tu bolsillo”.doc-EL JUEGO DEL DINERO Tu inviertes por una razón: para adquirir un activo que convierta el ingreso ganado en ingreso pasivo o de portafolio. Si deseas ser rico durante varias generaciones. Debe conocer la diferencia entre algo de valor y algo que carece de valor. Y para hacer eso se requiere de un alto nivel de educación financiera. La mayoría de la gente termina sus estudios sin tener conciencia de la importancia de los estados financieros y menos aún de cómo controlarlos. Los estados financieros permiten ver lo que el inversionista promedio no puede ver. Por eso mucha gente considera que su casa es un activo. Prefieren invertir con base en un consejo o porque el precio es bajo o porque es alto. 23 de 47 . La relación entre los estados de resultados y el balance general es muy importante. El argumento que trata de destacar es que una persona no debe llamar “activo” a lo que es un pasivo o adquirir pasivos que piensas que son activos. Donde encuentras las oportunidades es al comprender la contabilidad. También proporciona control sobre las finanzas personales. dependiendo de las circunstancias del mercado. La razón por lo que la mayoría de la gente tiene problemas financieros es porque adquiere pasivos y los coloca en la columna de activos. Esa conversión de otra forma de ingreso es el objetivo primordial de un verdadero inversionista. lo que permite ir adonde quiero en la vida. las leyes sobre negocios y el derecho corporativo.29998396. La definición de un activo de mi padre rico es: “Un activo introduce dinero en tu bolsillo”.

doc-EL JUEGO DEL DINERO Ingreso Gasto Activo Pasivo La confusión se da porque el método de contabilidad aceptado nos permite enumerar tanto activos como pasivos en la columna de los activos. casas grandes y automóviles vistosos no necesariamente significa que tienen el control financiero. Al comprender los estados financieros. y cuya única fuente de ingreso es su trabajo. Esos inversionistas son riesgosos porque frecuentemente están desesperados. que tiene tantos gastos como ingresos. los que no tienen otra cosa que pasivos que considera activos.29998396. El inversionista más riesgoso de todos es el que carece de control sobre sus estados financieros personales. El solo hecho de que las personas tengan empleos bien pagados. éste es el patrón de flujo de efectivo al expedir un cheque: Ingreso Gasto Activo Efectivo en la cuenta de cheques 24 de 47 Pasivo . Por ejemplo. la gente puede ver con mayor claridad la manera en que su efectivo fluye.

El control sobre el acceso a la información. 10. Preguntas que debes de reflexionar sobre el dinero. El control sobre EOC (entidad. así como las leyes fiscales que afectan a los distintos cuadrantes. 3. 6. El control sobre las transacciones de corretaje. En el libro del cuadrante del flujo de dinero. 25 de 47 . oportunidad y características). En el libro de Padre rico. una de las principales razones por la que los inversionistas más ricos son capaces de enriquecerse más aún. 2. El control sobre los términos y las condiciones de los acuerdos. padre pobre se aprende acerca de la educación financiera. se aprende acerca de los cuatro diferentes cuadrantes y las maneras en que las personas ganan dinero.¿Quién se va a hacer más rico a largo plazo?¿Alguien que trabaja toda su vida tratando de ahorrar un millón de dólares?¿O alguien que sabe cómo pedir prestado un millón de dólares a diez por ciento de interés y que también sabe cómo invertirlo y recibir una ganancia de 25 por ciento anual por ese millón de dólares prestado?. El triangulo D-I es la estructura mental que puede darle vida a sus ideas financieras.¿Cuánto tiempo te tomaría ahorrar un millón de dólares? ¿Cuánto tiempo te costaría pedir prestado un millón de dólares?. de manera segura e inteligente. trabaje duro para él?.. El acertijo 90-10 es ¿Cómo crear un activo en la columna de activos sin gastar dinero para adquirirlos? Existen inversionistas que adquieren activos y otros que los crean. El poder del triángulo D-I que toma una idea y la convierte en un activo.doc-EL JUEGO DEL DINERO Cuando las personas expiden cheques están gastando un activo.. Invertir no es riesgoso. El control sobre la administración de la inversión. El control sobre la relación ingresos-gastos y la relación activos-pasivos. La revista Forbes define “rico” como una persona que tiene un millón de dólares en ingresos y diez millones como patrimonio neto. más que un proceso físico. El control sobre devolver lo recibido. Si deseas resolver el acertijo 90-10. incrementan sus pasivos.¿A quién preferiría prestarle dinero el banquero?¿A alguien que trabaja duro para conseguir dinero o a alguien que sabe cómo pedir dinero prestado y hacer más que. Y cuando utilizan sus tarjetas de crédito. 8. 5. 2. ¿Quién tendría que ser y que tendrías que saber para llamar a tu banquero y decirle: “Quiero pedir prestado un millón de dólares”. es porque conocen la manera de convertir las ideas en millones y quizás en miles de millones de dólares. 1. no tener control es riesgoso. El control sobre cuando comprar y cuándo vender. la filantropía y la redistribución de la riqueza. El proceso de ganar mucho dinero es un proceso mental. 4. El control sobre los impuestos. necesitas ser ambos tipos de inversionistas. 9.. Y que luego el banquero dijera: Tendré los papeles listos para que usted los firme en veinte minutos”. 4. Más que sólo saber cómo crear activos que adquieran activos.29998396. 7. 3..¿Por qué el gobierno pone impuestos a tus ahorros pero te da una reducción fiscal por estar endeudado?. Los diez controles del inversionista 1. 5. El control sobre uno mismo. El primer paso hacia la libertad financiera es asumir el control de sus estados financieros.

Enseñarle a la gente a buscar y crear flujo de efectivo positivo es lo que diferencia a Robert Kiyosaki de muchos otros educadores y expertos en finanzas. El flujo de efectivo es a nuestras vidas financieras lo que el aire a nuestros cuerpos. El objetivo de mi padre rico al iniciar negocios y tener bienes raíces es generar flujo de efectivo mensual positivo. Muchos dueños de pequeños negocios fracasan porque no conocen la diferencia entre utilidad y flujo de efectivo. Las personas y los negocios enfrentan dificultades financieras porque se encuentran fuera de control con respecto a su flujo de efectivo.doc-EL JUEGO DEL DINERO 6. Existe el verdadero flujo de efectivo y el flujo de efectivo fantasma. El flujo de efectivo es la base de las enseñanzas de mi padre rico y el fundamento de nuestros libros y productos financieros... La administración del flujo de efectivo es una aptitud fundamental y esencial si una persona verdaderamente quiere ser exitosa en los cuadrantes D e I. Flujo de efectivo Vs Ganancias de capital Granjero de lacteos Vs Ranchero de ganado Dinero en mi bolsillo cada mes Vs Dinero en mi bolsillo al vender Sistema Vs Transacciones individuales Tubería Vs cubetas El flujo de efectivo de tu trabajo o profesión puede ayudarte a construir o crear activos que pueden generar flujo de efectivo adicional para ti. El flujo de efectivo de tu trabajo o profesión puede ayudarte a construir o crear activos que pueden ayudarte a contruir o crear activos que pueden generar flujo de efectivo adicional para ti. 9.29998396..¿Por qué querría un banquero prestarte dinero gustosos para especular en bienes raíces.-¿Quién tiene que ser financieramente más listo y estar financieramente mejor preparado?:¿Una persona que tiene un millón de dólares ahorrados o una persona que tiene un millón de dólares en deudas?. Como resultado. Los dueños de negocios necesitan ver los dos tipos de flujo de efectivo si quieren ser exitosos. La adecuada administración del flujo de efectivo comienza el primer día en que usted comienza su negocio. Ellos no se dan cuenta que las utilidades y el flujo de efectivo no son la misma cosa. antes de que se convierta en una crisis.¿Si pudieras elegir una educación. Un buen administrador de flujo de efectivo revisa su posición de efectivo diariamente y revisa las fuentes y necesidades de efectivo de la semana siguiente. ¿Estás trabajando por dinero o estás trabajando para comprar o crear activos que generarán dinero para ti?. escogerías asistir a la escuela para aprender cómo trabajar duro para ganar dinero o preferirías asistir a la escuela para aprender cómo hacer que el dinero trabaje duro para ti?. El flujo de efectivo es a nuestras vidas financieras lo que el aire a nuestros cuerpos. 10.¿Por qué la gente que trabaja más duro y ahorra más paga más en impuestos que las personas que trabajan menos y piden más?. 26 de 47 . Flujo de efectivo Las palabras más importantes en los negocios y las inversiones son los flujos de efectivo. el mes siguiente y el trimestre siguiente. Esto le permite planificar para hacer frente a cualquier momento en que sea necesaria una gran cantidad de efectivo. muchos negocios rentables quiebran. pero por qué dudaría en prestártelo para especular en la bolsa?.¿Quién tiene que ser más listo financieramente con el dinero?¡ Alguien que trabaja duro para ganar dinero o alguien que hace que el dinero trabaje duro para él? 8. 7.. El flujo de efectivo es la base de las enseñanzas de mi padre rico y es fundamento de nuestros libros y productos financieros. Un inversionista y un hombre de negocios deben de estar pendiente de los sutiles cambios en el flujo de efectivo.

con mucho cuidado. El cuadrante A tiene una cuantas ventajas más sobre el cuadrante E y la principal es la habilidad para deducir algunos gastos de tu ingreso neto. usted simplemente incrementa el monto de los impuestos retenidos por el Estado-mucha gente trabaja de enero a mayo sólo para el gobierno. La deuda. la deuda buena. • Puedes reducir tus impuestos al planearlos adecuadamente y con regularidad con tu asesor fiscal. bienes raíces y activos en papel. Esas ventajas fiscales sirven como aceleradores para tu ingreso y te ayudan a mantener el flujo de efectivo en movimiento y en aumento. los gastos buenos y las pérdidas buenas generan un flujo de efectivo adicional para usted. 27 de 47 . Los impuestos son nuestro gasto individual más grande… y los empleados tienen el menor número de deducciones de impuestos legales. pero no a los empleados.29998396. Por ejemplo. Trabajando más esforzadamente. que tiene flujo de efectivo positivo cada mes. el gobierno ofrece muchos incentivos de impuestos a los dueños de negocios. antes de que se te cobren impuestos. Como los dueños de negocios crean empleos. sería deuda buena. uno de los elementos importantes de la administración. te puede ayudar pero te puede matar… sin importar quién la esté manejando. apalancamiento y protección de tu dinero es entender las leyes fiscales y aprovechar al máximo las deducciones y reducciones de impuestos disponibles para ti. al igual que una pistola cargada. El problema tanto con el cuadrante E como con el A es que el factor de apalancamiento del trabajo personal es mínimo y los impuestos son más altos. El gobierno retiene para sí parte de su liquidación mensual aún antes de que usted la vea. Debemos tratar la deuda como haríamos con un arma cargada. Usted trabaja para el Estado. Impuestos Después de que ganas o creas un ingreso. Activo Ventaja Negocio Deducción de gastos de negocios Deducción de pérdidas de negocios Bienes raíces Depreciación Pérdidas pasivas Intercambio libre de impuestos Papel Seguridades de exención de impuestos Tasas fiscales de ganancias capitales Tasas fiscales de dividendos Como una recapitulación de la importancia de entender la ley fiscal: • Puedes maximizar la protección de tus activos y maximizar tus impuestos seleccionando la entidad apropiada en la que mantendrás tus activos. Puedes distinguir con mayor detalle las ventajas de las leyes fiscales al revisar cada una de las tres clases de activos: negocios. Deudas Como regla general.doc-EL JUEGO DEL DINERO Debes analizar como pasas tu tiempo ¿Estas trabajando por dinero o estás trabajando para comprar o crear activos que generen dinero para ti? El objetivo de mi padre rico al iniciar negocios y tener bienes raíces es generar flujo de efectivo mensual positivo. la deuda contraída para adquirir una propiedad en renta.

29998396. • Aprende el vocabulario de inversiones de manera que puedas estar seguro de las preguntas que debes hacer a tus asesores. Averigua cuáles son sus ideas. • Regalos de negocios. • Primas de seguro médico. • Al planear tu estrategia de inversión adecuadamente y minimizar tus impuestos. por qué piensa que es importante. Por ejemplo. • Viajes. Esta regla mide el interés o porcentaje anual de crecimiento de algo. La regla del 72 La regla del 72 es otra medida de velocidad del dinero. Llévalo a comer. • Revisa tus gastos personales para ver si alguno califica como gasto de negocios legítimos. puedes maximizar tu flujo de efectivo. Conforme crezcas.. tu dinero se duplicara en 7.2 años. alguien como tu banquero. • Servicios de Internet y teléfono. La regla del 72 es simplemente dividir el número 72 entre el interés o porcentaje de ganancias en valor para dar la relativa velocidad a la cual duplicará tu dinero. • Gastos médicos. teléfonos celulares). Si realmente quieres entender lo que es invertir con apalancamiento. si recibes diez por ciento de interés en tus ahorros. • Reinvierte tus ahorros fiscales para comprar o crear más activos. haz que sea una costumbre hablar con tu banquero. 28 de 47 . • Colegiaturas y gastos de seminarios educativos. • Equipo de negocio (computadoras.. • Software y suscripciones. comidas y entretenimiento. necesitas aprender a invertir con el dinero de alguien más. Ahorrar dinero es lento. pero el precio es tiempo. • Artículos de oficina. • Gastos de labor de parto.doc-EL JUEGO DEL DINERO • Cada vez que haya un cambio en la ley fiscal debes verte con tu asesor para analizar su efecto en ti y tus inversiones.tu vida entera. por qué dice que sí a ciertas personas y por qué dice que no a otras. Ahorrar La mayoría de las personas piensan que es inteligente ahorrar dinero. Estas son algunas deducciones de negocios que tal vez puedas aprovechar: • Gastos de la oficina en casa. Puedes hacerte rico ahorrando dinero. Necesitas aprender a tener la ayuda de tu banquero para hacerte más rico. • Muebles. Más importante que ahorrar es reunir capital. Descubre cómo piensa. Ayuda de tu banquero para hacerte más rico La mayoría de las personas sólo usan a su banquero para hacerse más pobres. • Kilometraje y otros gastos del automóvil.

Hay publicaciones y programas que escriben personas E y A para otras personas E y A. La mayoría de los inversionistas invierten donde el mercado estaba. El punto es que si quieres ser más exitoso financieramente.. En lo que respecta periodicos. La información que elijo dejar entrar a la parte más profunda de mi cerebro proviene de inversionistas ricos y exitosos más que de periodistas que son empleados cuyo mayor ingreso proviene de un cheque. Eso significa que algo puede ser un hecho. En televisión siento enorme respeto por Mark Haines y Ron Insana de CNBC. George Soros.doc-EL JUEGO DEL DINERO Entonces la primera razón por la que las personas tienen dificultades financieras es porque administran mal su dinero. A veces. Hecho: algo cuya existencia se puede demostrar con algún tipo de evidencia. Administración de la información. La mayoría de los artículos de periódico sobre dinero e inversiones entran en esta categoría. 3. sigue siendo una opinión. Las personas que invito a mi cabeza son personas como Warren Buffet. 3. opiniones y principios. debes ir a buscar tu propia información financieramente… porque mucha de las mejores publicaciones de este tipo no se vende en los supermercados ni en las librerías. En cuanto a las noticias sobre bienes raíces. encuentro mi información de reportes del mercado que dan muchas firmas comerciales d bienes raíces. 2. Barron’s.Propiedad de la apreciación: al apalancar por medio de deudas con tu banco o prestamista.29998396. La mayoría de las revistas de dinero caen en esta categoría al igual que muchos expertos populares que tienen un programa de radio o televisión.. Barron´s y The Economist. Así que aunque sólo des diez por ciento de efectivo. 2. Hay publicaciones y programas que escriben personas E y A sobre personas D e I. Tu banquero. obtendrás el beneficio de la depreciación de la inversión completa.. Las palabras clave son que puede o no puede. Tres ejemplos son: 1. En tu administración de la información necesitas saber cuál es la diferencia entre hechos. Tu objetivo debe de ser invertir tu dinero en donde el mercado estará en tu futuro. Las publicaciones y despliegues en los medios como The Wall Street Journal. Hay publicaciones escritas por personas del cuadrante D e I para personas de ese mismo cuadrante o para quienes quieren estar en ese cuadrante. sin excepciones. La segunda es que no logran dar apalancamiento. La mejor información financiera no está disponible fácilmente. Jim Rogers. La ley en materia fiscal te permite aumentar tu ingreso mediante la depreciación de modo que pagues menos impuestos. seguirás manteniendo 100 por ciento de la propiedad del activo en cuestión. Mientras pagues el servicio de deuda al banco como se requiere. pero hasta verificarlo.Depreciación del activo completo: la ley en materia de impuestos te permite depreciar el valor de una propiedad real o personal involucrada en la inversión de bienes raíces o negocios. Muchos de esos reportes son gratuitos y un cúmulo de información sobre las tendencias y retos que enfrenta el inversionista profesional en bienes raíces..Principio: algo que es cierto en todos los casos. entre otros. un periódico general puede entrar en la siguiente categoría. o prestamista hipotecario. 1. leo the Wall Street Journal. Para hacer eso tienes que 29 de 47 . Tendencias que hay que observar. CNBC y Bloomberg TV entran en esta categoría. Debes salir a buscarla. el presidente de la Reserva Federal Alan Greenspan. Opinión: algo que puede o no estar basado en hechos. Debes invertir tu dinero basado en que piensas que va pasar. Forbes. Lord Rees-Mogg. puede proporcionarte esa impresionante fuente de apalancamiento en tus inversiones de varias formas. disfrutaras de 100 por ciento de la apreciación del activo (incluso de la apreciación por 90 por ciento comprando a través de deudas).Asegurar la inversión: puede asegurar un préstamo para un negocio o una propiedad que permita apalancar el efectivo que tienes en la mano.

Sacando provecho de las tendencias.Encontrando tendencias. tu portafolio va estar más acorde a tu personalidad y creencias. sería muy fácil que la gente se hiciera millonaria. la segunda es en 1946 y la ola grande en 1955. Si diversificas en varias tendencias. a. Escoge las tres o seis mejores tendencias que puedas encontrar y diseña tu portafolio.29998396. El primer pico fue en 1942. Si las tazas caen el bono de los precios van a subir. tu portafolio tendra cierta cantidad de diversificación.. Si tu distribuyes tu capital en estos fondos de acuerdo a la cantidad de confianza que tu tienes en las tendencias que has escogido. Si conociste cuando esta gente estadísticamente gasta la mayoría del dinero. b. de ser así. Mientras el administrador de fondos mutuos se concentra en una visión micro del mundo corporativo. Tu éxito va estar directamente relacionado a tu habilidad de ser flexible y adaptarte a los cambios. El metodo más conveniente es con fondos mutuos. Toma tu tiempo para escribir las cinco tendencias que más han influido en tu vida. dedica tiempo pensando de cómo puedes sacar ganancia de los eventos que se están anunciando. Esto también va pasar aproximadamente en el año 2010. 30 de 47 . Por eso si quieres hacer dinero en la bolsa de valores tienes que ser flexible en tus estrategias. Busca siempre por estadísticas (tales como el número de gente que utiliza celulares o beepers). ¿Dónde quieres estar invirtiendo? Probablemente en Bonos del tesoro a largo plazo. Las tendencias más dramáticas afectan todo el mundo. vamos experimentar la más alta alza del mercado en la historia. Cuando observas la tendencia en la población puedes planear tus inversiones en bienes raíces conforme a ella. Tu puedes empezar preguntando en que cosa nueva están gastando el dinero. Puedes hacer esto con aciones individuales y bonos y fondos mutuos (mutual funds). Los baby boom no fueron la única ola hubo tres. o puedes invertir en unas tendencias más que en otras.Primera tendencia que hay que observar: Demografía. casas para entretenimiento y cruceros. y no existe ninguna guía de cómo usarla. vas hacer capaz de predecir una economía super fuerte una vez que el promedio de baby boomer alcanzo esa edad. Tu tienes que esperar estar equivocado en cierto grado. De acuerdo a estadísticas el promedio de las familias americanas gasta el mayor monto de dinero por año entre la edad de 44 y 46. Uno de los conceptos más significativos demográficos en este siglo es el efecto de la generación baby boom en nuestra economía. Observa que has comprado en los últimos meses. Sin embargo el mercado no tiene ninguna formula. ¿Qué hay de novedad? ¿Qué cambios ves en el futuro? Esta forma de distribución de las inversiones esta basado en la vida real. Pedes comprar un terreno poco costoso y esperar a que el pueblo crezca. Esta gente también en este momento tiene dinero para invertir para el retiro. Puedes encontrar tendencias en las noticias. 2. Debido de que la tendencia del mercado continuamente cambia. bienes duraderos. tu tienes más tiempo para enfocarte en la visión macro del mundo. Es importante entender el efecto que causa esta ola de nacimientos. 1993 y 2007. sabes teóricamente que cuando esta gente la mayor cantidad de dinero es en los años 1989. La primera cosa que hay que hacer es encontrar las más dramáticas tendencias en el mundo.. Cuando menos una de estas tendencias no se comportara de la manera en que te anticipastes. tu error no te va doler tanto. 1. no puedes esperar que exista una formula maravillosa que funcione.. Tu puedes dividir equitativamente entre las diferentes tendencias. ¿Dónde ellos invierten? ¡En el mercado de valores! ¿Por qué no invertir antes de que ellos lleguen? ¿Qué pasa después cuando este segmento disminuya sus gastos? La economía va disminuir también. Demografía afecta al mercado más de lo que la mayoría de la gente imagina..doc-EL JUEGO DEL DINERO entender sobre tendencias. Hachale un ojo a las revistas que lees. Estas tendencias se han movido al mismo tiempo históricamente.Segunda tendencia que hay que observar: Deudas. Si agregas 46 años a cada pico. La predicción que una ola grande de baby boomes se acerca a la edad de 46 años (año 2007). Una tendencia es una serie de eventos que afectan una parte de la economía mundial. no tiene una ecuación o una formula. La mayoría de los inversionistas profesionales y profesores van argumentar que no funciona por que no esta basado en un procedimiento especifico. Eso también va tener un efecto en la bolsa de valores es remarcable. ¿Qué compra esta gente? Casas de vacaciones.

. Por ejemplo. A veces puede tomar años unir todas las piezas. el más común. sino cuántas distintas soluciones financieras se le ocurren para trasformar un limón en millones.La ley.Inteligencia Financiera El nivel de inteligencia financiera está compuesto por el conocimiento de cuatro amplias áreas de experiencia. se encuentra a menudo con capas de protección legal. él la hizo demoler y vendió los cinco lotes a un constructor por tres veces el valor de lo que había pagado por el paquete completo. Existe la necesidad de conocer los aspectos técnicos 4. la economía no se expandiría. era que la casa incluía cuatro lotes adicionales. Los empleados cobran su sueldo. Esta es una de las más grandes escapatorias legales impositivas usadas por los ricos b) Protección contra litigios: Vivimos en una sociedad litigiosa.Comprensión de los mercados.. Un ejemplo sería un comprador que va a una tienda de computación y compra una computadora del estante. Hay dos clases de inversores. y a veces enormes pérdidas. 10.Inversiones. Esta es una buena forma clara y simple de invertir.. La ciencia del dinero ganando dinero. necesita desarrollar tres habilidades principales.doc-EL JUEGO DEL DINERO Si la persona común y corriente no adquiere deudas. para descubrir generalmente que la persona rica no es dueña de nada. Como por ejemplo. y usted no tiene dinero. Todos quieren una parte de lo suyo. a las tasas de interés. c. Es como hacerlo a su medida. 1. y compran algo. Esto involucra estrategias y fórmulas. pagar sus gastos previo a pagar impuestos.Contabilidad. 3. Es importante prestar atención a la inflación. al precio del oro y a la deuda del gobierno. Si esa persona no podía adquirir deudas.. Esta habilidad le permite a usted identificar las fortalezas y debilidades de cualquier negocio. Luego de comprarla. como una compañía de bienes raíces o un agente de bolsa o un planificador financiero. Ganó 75. Por eso es importante observar esta tendencia. Inteligencia financiera es simplemente tener más opciones. inversión inmobiliaria común. Daba escalofríos verla. 31 de 47 . Podría ser un fondo común. No es tanto lo que sucede. entonces la economía comienza a contraerse. son los inversores que crean inversiones. Es importante aprender cómo unir todas las piezas por que allí es donde se hallan las enormes ganancias. así como existen personas que compran los componentes de una computadora. ¡qué más puede hacer para lograr que esa oportunidad trabaje en su favor? Si su corazonada es correcta. y el banco no le contesta. ¿de qué manera puede transformar un limón en millones? Eso es inteligencia financiera. 1. tributan impuestos. El primer tipo. Todos se preguntaban por qué la compró. Cómo encontrar una oportunidad de la que el resto no se haya percatado. y aquello con lo que usted contaba no sucede. un amigo compró una vieja casa al azar. Este inversor usualmente arma una transacción. Usted ve con su mente lo que escapa a los ojos de los demás.. y tributa sobre lo que ha quedado entonces. ¿qué más puede hacer para mejorar su posición económica? Si una oportunidad le cae en la falda. Lo que él vio. Llaman a un revendedor. Cuando alguien entabla un juicio a un individuo rico.000 dólares por dos meses de trabajo. y tratan de vivir con lo que queda. a) Ventajas impositivas: Una corporación puede hacer tantas cosas que un individuo no puede. Si las oportunidades no vienen a usted..29998396. Especialización en finanzas es la habilidad de leer y entender estados financieros. gasta todo lo que puede. Este tipo de inversor es más probablemente un inversor profesional. 2. Si usted quiere ser el segundo tipo de inversor. acciones o bonos.Tercera tendencia a observar: tasas de interés. El segundo tipo. Una corporación cobra sus ingresos. Los ricos esconden mucha de su riqueza utilizando vehículos tales como corporaciones y trust para proteger su riqueza de los acreedores. son las personas que compran una inversión empaquetada. 2. El se dio cuenta de eso al ir a la compañía de títulos. Y a veces nunca pueden ser unidas. si la corriente va en su contra. 1. y nosotros no.

Cuando el mercado marcha en dirección opuesta. me dio 50. la mayor parte de la gente permite que su carencia de dinero les impida realizar una transacción. Tiempo total de trabajo: tres días. Este tipo de inversionista ha aprendido y comprenden la diferencia entre la inversión fundamental y la inversión técnica. Cómo organizar a personas sagaces. necesita saber cómo hacer lo que detiene a la mayoría de las personas. 2. El hecho de contar con múltiples sistemas y estrategias para operar con acciones les ayuda a tener más confianza como inversionista. por sus siglas en inglés) de las acciones de una compañía. No son tan importantes las casas. Entonces me hice de los 100. debido a que han estudiado y obtenido educación financiera.Categorías de inversionistas. El inversionista acreditado. El control sobre uno mismo. Una oferta pública primaria puede ser legal y aun así ser una mala inversión o un pasivo. la persona que puso los 100. acciones o edificios de departamentos sin un centavo en el banco. Es entonces cuando interviene la SEC. El inversionista acreditado no significa que la persona sea rica o que conozca sobre la inversión. con un contrato escrito entre vendedor y comprador. Las personas inteligentes son las que contratan o trabajan con una persona que es más inteligente que ellos. Los controles de un inversionista calificado son: 1. El control sobre la relación ingresos-gastos y la relación activos-pasivos. Una vez más. lo que me dio noventa días para conseguir el resto del dinero. En lugar de eso. Si usted quiere ser un inversor del tipo 2. los inversionistas calificados incluyen aquellos que comercian con acciones y los analistas. o “no tengo el dinero para comprar esto”. a menudo cambian sus sistemas de compra-venta. 3. ¿Por qué lo hice? Simplemente porque sabía que valía 2 millones de usd. Si usted puede evitar ese obstáculo.000 dolares del deposito.000. son capaces de analizar una compañía con base en sus estados financieros. Un camino hacia la verdadera riqueza en el ámbito de los valores consiste en participar en la oferta pública primaria (IPO. El control sobre cuando comprar y cuándo vender. Cuando usted necesita un consejo. La persona promedio sólo va al banco. usted tendrá acceso a inversiones a las que no tiene acceso la mayoría de la gente. mediante requisitos relacionados con la autorización y con dar a conocer información sobre la compañía. Hice lo que se llama “inmovilizarlo”.doc-EL JUEGO DEL DINERO 2. Este segundo tipo de inversor necesita saber cómo aumentar el capital. En general. asegúrese de que elige a su consejero con sabiduría. tanto fundamentales como técnicos. En otras palabras. ¿Qué significa la relación entre precio y ganancia? 32 de 47 .29998396. 300.000 por haber encontrado el negocio. Cómo conseguir su dinero. los fundadores e inversionistas iniciales de una compañía son dueños de paquetes accionarios. y existen muchas vías que no requiere un banco. Para atraer recursos adicionales la compañía puede hacer una oferta pública primaria. Para poder empezar. venden sus acciones y utilizan la venta en corto y las opciones de venta para obtener ganancias mientras el mercado baja. La SEC es actualmente alguien que gane 200.. yo aprendí el modo de comprar casas sin el banco. Una vez compré una casa de apartamentos por 1.000 dólares o más en el caso de una pareja. Los inversionistas calificados están menos preocupados acerca de si el mercado va a la alza o a la baja.El inversionista acreditado gana mucho dinero y/o tiene un patrimonio neto valioso. estará millones delante de aquellos que no aprenden esas habilidades. con un sistema para operar con acciones para un mercado a la alza. 11. se trata más de lo que usted sabe de lo que usted compra. el tomó mi lugar y yo me aparté. a.. eso no significa que la SEC impida que las ofertas públicas primarias constituyan malos negocios.El inversionista calificado conoce la inversión fundamental y la inversión técnica. un millón de dólares de patrimonio neto.. Ha habido muchas veces en que compré una casa.000 dólares o más de ingresos anuales de manera individual. Invierten en negocios desarrollados y dirigidos por otras personas. con la intención de prevenir el fraude y proteger al inversionista del engaño. Invertir no es comprar. analizan a una compañía desde el exterior. 3. Los inversionistas calificados. Es más un caso de conocimiento. Entran confiados. b. Demasiado frecuentemente escucho decir a la gente “el banco no me prestará dinero”. Normalmente. lo que no tiene precio es la adquisición de la habilidad de conseguir dinero. Nunca conseguí el dinero. Sin embargo.2 millones de dolares.

Si quiere convertirse en un inversionista exitoso. diluyendo la participación con acciones adicionales creadas mediante procedimientos como las ofertas secundarias. Un inversionista técnico invierte con ayuda de gráficas que le permiten seguir las tendencias de precio y volumen y los patrones de las acciones de la compañía. pero no desea crear su propio negocio para hacerlo. c. que también se conoce como multiplicador de mercado (o múltiplos). Las aptitudes que tienen los inversionistas fundamentales son: educación financiera. así como de la industria específica en que participa esa compañía. Un inversionista técnico bien entrenado invierte en las emociones del mercado e invierte con un seguro para pérdidas catastrófica. su meta debe ser convertirse en un inversionista sofisticado. Un inversionista fundamental revisa cuidadosamente los estados financieros de cualquier compañía antes de invertir en ella.29998396. El inversionista técnico estudia el patrón en la historia del precio de las acciones de la compañía. Este tipo de inversionista utiliza la legislación fiscal. técnicas de opciones y ventas en corto.utilidad es la clave. Generalmente. Inversión técnica. He aquí unos cuantos ejemplos de cosas que pueden causar fluctuaciones en el precio de las acciones: Un día una acción es popular y está en las noticias. Un inversionista calificado reconoce que la relación precio-utilidad actual no es tan importante como la del futuro. una alta relación precio-utilidad indicaría que el precio de la acción es alto y no constituye en realidad una oportunidad. El inversionista también comparará la relación precioutilidad con otras compañías de la misma industria. La consideración más importante para seleccionar una buena acción en que invertir es el potencial de ganancias futuras de la compañía. o reduciendo el número de acciones mediante la compra. O bien. El inversionista técnico puede revisar la relación entre opciones de compra y opciones de venta de las acciones. para evaluar su solidez y su potencial de éxito futuro. La consideración más importante para seleccionar una buena acción en qué invertir se basa en la oferta y la demanda de las acciones de la compañía. nociones básicas de finanzas y pronósticos económicos. Un inversionista fundamental reduce el riesgo y busca el valor y crecimiento al analizar los datos financieros de la compañía. es posible que se requiera mucha más información acerca de la compañía.doc-EL JUEGO DEL DINERO El inversionista calificado comprende la relación entre precio y utilidad de una acción. El inversionista quiere invertir en una compañía donde el futuro financiero sea sólido. la semana siguiente no lo está. A los inversionistas sofisticados no les gusta recibir las palizas financieras que recibe el inversionista promedio.El inversionista sofisticado comprende las inversiones y la ley. La dirección de tasas de interés es un factor muy importante en el análisis fundamental. La razón por la que invertir parece riesgoso desde el lado "técnico" es porque los precios de las acciones fluctúan de acuerdo con las emociones en el mercado. También toma en consideración el estado general de la economía en su conjunto. El inversionista sofisticado no siempre 33 de 47 . El inversionista sofisticado es capaz de ganar en una bolsa que sube o que baja. o la compañía manipula la oferta y demanda al dividir las acciones duplicando su número (maniobra conocida como split). El inversionista Técnico estudia el patrón del precio de venta de las acciones. Inversión fundamental. corporativa y de valores para optimizar sus ganancias y proteger su capital principal. La futura relación precio . La relación entre precio y utilidad se calcula al dividir el precio de mercado actual de una acción bursátil entre las utilidades por acción del ejercicio anterior. Las aptitudes que tienen los inversionistas técnicos son: historial del precio. Además.. Relación precio-utilidad = (Precio de mercado por acción) / (Ingreso neto por acción). Con el fin de que la relación precio-utilidad sea útil para el inversionista. el inversionista fundamental se mantiene atento a la economía y la industria en que participa la compañía. una baja relación precio-utilidad significaría que la acción se vende a un precio relativamente bajo en comparación con sus utilidades. como podría preocuparse un inversionista fundamental. Un verdadero inversionista técnico no se preocupa por las operaciones internas de una compañía. así como las posiciones de venta en corto de las acciones. El inversionista fundamental analiza la compañía desde sus estados financieros. un comprador institucional (como un fondo de inversión o un fondo de pensiones) compra o vende las acciones de cierta compañía en un volumen tal que distorsiona el mercado. Generalmente el inversionista comparará la relación precio-utilidad del año en curso con el año anterior para medir el crecimiento de la compañía. El inversionista promedio sólo tiene una estrategia para ganar en una bolsa a la alza y recibe una paliza en una bolsa a la baja.

negocios. Aunque no sea un abogado. 3. En general. Esta buena perdida se conoce como perdida fantasma. herramientas y estrategias es que sus pérdidas generalmente son mucho menos y sus ganancias mucho mayores que en el inversionista promedio.Deuda buena y deuda mala. 4. la legislación sobre negocios y la legislación sobre contabilidad. los códigos fiscales. Un ejemplo de una buena pérdida es la generada por la depreciación de los bienes raíces. Corporaciones que poseer. Legislación de valores. sería deuda buena. obligaciones.. Perdidas buenas y malas. Como crear un negocio. 3. así como en el producto de inversión y las ganancias potenciales. el inversionista promedio y el inversionista en fondos de inversión lo hacen al descubierto porque no están cubiertos contra las pérdidas. Como regla general. la deuda contraída para adquirir una propiedad en renta.Gastos buenos y malos. Cuando usted se vuelva inteligente desde el punto de vista financiero o que se ha vuelto más sofisticado cuando pueda distinguir las diferencias entre: 1. Derecho corporativo. 1. por que se 34 de 47 . 5. 2. el pago de asesoría legal y fiscal son gastos buenos si usted ahorra miles de dólares al disminuir sus impuestos por medio de la planificación fiscal. 4. los gastos buenos y las pérdidas buenas generan un flujo de efectivo adicional para usted. El control sobre EOC (entidad. Un inversionista sofisticado debe ver el impacto de las regulaciones gubernamentales. El control sobre uno mismo. 2. Legislación fiscal. el derecho corporativo. Deuda buena y deuda mala. oportunidad y características). como arreglar un negocio. Un inversionista sofisticado invertirá con sus posiciones financieras cubiertas. como emitir acciones de un negocio para la venta al público. pero también ha estudiado las ventajas disponibles por medio del sistema legal. 2. debido a su preparación. que tiene flujo de efectivo positivo cada mes. El inversionista sofisticado conoce tanto como el inversionista calificado. la deuda buena. así como las diferencias estructurales legales y cuando utilizar cada producto. bines raíces y productos de seguro. El control sobre las transacciones de valores.doc-EL JUEGO DEL DINERO esta en lo correcto no siempre esta en lo correcto y es capaz de perder…pero la diferencia. El control sobre los impuestos. de un contador y de un abogado. Las ventajas y desventajas de las acciones. El control sobre la relación ingresos-gastos y la relación activos-pasivos. Pérdidas buenas y pérdidas malas. 7. Pago de impuestos vs. El control sobre cuando comprar y cuándo vender. 5.. De la misma forma. 6. Una razón por la que es difícil encontrar información precisa sobre inversiones es que para obtener la imagen completa se requiere de educación financiera. 3. fondos de inversión.29998396. Corporaciones para las cuales trabajar vs. Los controles del inversionista sofisticado son: 1. 2. El inversionista sofisticado a menudo obtiene ganancias más altas con muy bajo riesgo al utilizar las diferentes disciplinas de la ley. Un inversionista sofisticado conoce la diferencia entre: 1. 6. Por ejemplo. Incentivos fiscales. Mi padre rico definía al inversionista sofisticado como inversionista que sabe lo mismo que el calificado pero también conoce las siguientes especialidades de la ley. el inversionista sofisticado puede basar gran parte de su estrategia de inversiones en las leyes. Gastos buenos y gastos malos. 3.

la proporción sería uno o más y habrías salido de la carrera de la rata. si el mes siguiente tu proporción es diez.000 dólares. Una proporción de deuda y beneficio de diez podría significar o que tu deuda ha subido a 200. Proporciones Proporción deuda-beneficio.000/ 20.El inversionista consumado se convierte en accionista que vende. eso puede indicarte que podrías estar manejando mal tu vida. tu proporción de deuda y beneficio sería cinco. Utiliza contra la exposición al riesgo. (Ingreso pasivo + Ingreso de portafolio)/ Total de gastos La meta de calcular tu proporción de riqueza es que tu ingreso pasivo o de portafolio igualara o excediera tus gastos totales..Diferencia entre inversionista promedio vs inversionista sofisticado. Los inversionistas sofisticados en lugar de decir que algo es demasiado arriesgado.000 dólares o que tu beneficio ha bajado a 10. Esto significaría que podías dejar tu trabajo (fuente de ingreso ganado) y seguir manteniendo tu estilo de vida. siempre que es posible.El inversionista interno crea la inversión. e. 35 de 47 . Proporción de riqueza.29998396. digamos 100.. Por ejemplo si tienes deudas a largo plazo y a corto plazo. Es una proporción que todos y cada uno de nosotros deberíamos de usarla y cada uno de los meses. Utiliza palabras como cubierto..000 dólares y tienes 20. INVERSIONISTA PROMEDIO INVERSIONISTA SOFISTICADO Un juego de estados financieros Múltiples juegos de estados financieros Quiere tener todo bajo su nombre No quiere tener nada bajo su nombre. Una vez que tu ingreso pasivo y de portafolio excedieran tus gastos. Su residencia personal y su automóvil frecuentemente no están bajo su nombre Utiliza el seguro como un producto de inversión y protección No piensa que el seguro sea una inversión. es realidad significa muy poco. La pregunta es ¿qué significa esto? Bueno. El resultado final es el ahorro en la cantidad de impuestos pagados por el ingreso reducido por la pérdida. Los metales preciosos son un medio de ahorros protección contra la mala administración del dinero circulante del gobierno. Los inversionistas sofisticados compran activos que aportan dinero a su bolsillo. La creación de un negocio exitoso es la meta del inversionista interno. El negocio puede ser una sola propiedad inmobiliaria o una compañía multimillonaria de comercio al menudeo. Utiliza entidades corporativas. pregunta ¿cuál es la proporción de riesgo recompensa? o ¿cuántas veces voy a perder antes de ganar? d.000 dólares de beneficio. que incluyen efectivo y los y metales preciosos. Analiza sus gastos y convierten gastos personales no deducibles en gastos de negocios deducibles.000 Así que en este caso. entonces tu proporción de deuda y beneficio se ve de la siguiente forma: 100. palabras como diversificar exposición y protección Tiene activos en papel y activos tangibles como bienes raíces Tiene efectivos en papel. 12 .doc-EL JUEGO DEL DINERO trata de una perdida en papel y no requiere del desembolso de efectivo. no obstante.

blanco o negro.. 3. Comprende que los cometer errores. Coraje: la aptitud de actuar a pesar de tener enormes dudas. Existe el verdadero flujo de efectivo y el flujo de efectivo fantasma. 4. no puedes ser un empresario. La administración del flujo de efectivo es una aptitud fundamental y esencial si una persona verdaderamente quiere ser exitosa en los cuadrantes D e I. correcto o equivocado Piensa en matices de gris desde el punto de vista financiero.29998396. Primero compran activos y pagan el impuesto al final. 2. Se requieren ciertas características personales para ser un empresario exitoso: 1. La aptitud para retrasar la gratificación: puede ser difícil aprender a negar auto gratificación inmediata a corto plazo. muchos negocios rentables quiebran. Los empleados pagan impuestos primero y le queda muy poco dinero para comprar activos. en general sólo tienen un juego de estados financieros porque a menudo tienen una fuente de ingresos. Los dueños de negocios necesitan ver los dos tipós de flujo de efectivo si quieren ser exitosos. Las personas que tienen empresas avanzan más rápido por que pueden comprar activos con ingreso bruto. Visión: la capacidad de ver lo que los demás no pueden ver. a cambio de una recompensa más grande a largo plazo. dinero que pudieran utilizar para para comprar activos. No busca información financiera. Considera indicadores pasados. Los empleados pagan sus impuestos sobre el ingreso bruto y luego trata de adquirir activos con su ingreso neto. La capacidad para resistir la crítica: no existe una sola persona exitosa que no haya sido criticada. Ellos no se dan cuenta que las utilidades y el flujo de efectivo no son la misma cosa. errores son parte del aprendizaje. Si no puedes vender. como la relación Considera indicadores futuros: tendencias. Obtén un empleo sólo debido a las aptitudes de largo plazo que aprenderás. La regla número uno de volverte empresario es nunca obtener un empleo por dinero. Muchos dueños de pequeños negocios fracasan porque no conocen la diferencia entre utilidad y flujo de efectivo. La adecuada administración del flujo de efectivo comienza el primer día en que usted comienza su negocio. 5. Por lo anterior los empleados proporcionan gran parte de su dinero primero al gobierno. Las personas que se encuentran en el lado izquierdo. Como resultado. Aquellos en el lado derecho tienen múltiples juegos de estados financieros y fuentes de ingresos. 36 de 47 . y pagan impuestos sobre ingresos netos. cambios en la precio-ganancia y las tazas de capitalización administración y los productos 13. Las empresas pagan impuestos sobre ingresos netos y los impuestos de los empleados son retenidos de su ingreso total. Es impactante ver un negocio perfectamente bueno que se desploma sólo porque sus dueños no tienen educación financiera. Los empresarios pagan sus impuestos sobre ingreso neto o lo que queda después de comprar activos.Empresario una forma de hacerse rico Los ricos adquieren activos con dinero previo al pago de impuestos y los empleados adquieren activos con el dinero después de pagar impuestos. Evita Se enfoca en la educación financiera. y las cifras te dicen la historia del negocio con base en los hechos.doc-EL JUEGO DEL DINERO Se enfoca a la seguridad del empleo Se enfoca a la libertad financiera Se enfoca en la educación profesional. o si lo hace quiere Esta dispuesto a pagar por la información financiera obtenerla gratuitamente Piensa en términos de bueno y malo. La educación financiera te permite leer las cifras. Creatividad: la capacidad para pensar de manera original.

Las cifras van en contra del éxito: nueve de cada diez compañías fracasan en cinco años. pero están dirigidos o gerenciados por terceros. Regalías por propiedad intelectual. Si tengo que trabajar allí. Las principales aptitudes de gestión y dirección necesarias para el éxito son: 1. Es un área sobre la cual se debe de trabajar constantemente. ¿cuáles son las inversiones que sugiero que sus hijos realicen? En mi mundo. pero comience a adquirir verdadera inversiones. Letras. Negocios que no requieren mi presencia. nueve de cada diez 37 de 47 . retengo la propiedad por menos de siete años. y en ese proceso.doc-EL JUEGO DEL DINERO Un buen administrador de flujo de efectivo revisa su posición de efectivo diariamente y revisa las fuentes y necesidades de efectivo de la semana siguiente. tener hijos y atascarse en una posición financiera de riesgo. Para la gente joven que aún no ha dejado el hogar paterno. 2. e ir cambiandola por una más grande. no le desearía esa tarea a nadie. La administración del flujo del dinero en efectivo. 3. 5. Es la capacidad de vender – por consiguiente. Mantenga su trabajo mensual.Ocúpese de su propio negocio. 7. Propiedades que generen ingresos. y construir diligentemente una sólida base de inversiones. produzca ingresos. La estrategia de bienes raíces de Rober Kiyosaki. Esto permite que el valor se incremente en una forma impresionante. Fondos comunes. Esto le permite planificar para hacer frente a cualquier momento en que sea necesaria una gran cantidad de efectivo. esté en alza o tenga un mercado disponible. Acciones. es empezar con una propiedad pequeña. e iniciar una empresa es una solución para ellos. negociación.29998396. tomando cursos o adquiriendo cintas de audio para expandir mis conocimientos. Cualquier otra cosa que tenga valor. La habilidad de comunicación tales como escribir. un empleado. y manejo de su miedo al rechazo. Traten de lograr que empiecen a construir una sólida columna de inversiones antes de dejar el hogar. dependiendo de un trabajo y comprando todo a crédito. 2.lo que constituye la aptitud personal básica para el éxito personal. no obligaciones a efectos personales que no tienen valor real una vez puestos en su casa. Es mi trabajo. 14. el jefe. Compresión del marketing. demorar el pago de impuestos sobre las ganancias. La administración del personal. Comience a ocuparse de su propio negocio. más fácil se hace la vida. no es un negocio. Ventas. escritura. hablar y negociar. las verdaderas inversiones encuadran en diferentes categorías: 1. Generalmente. casarse. Así mismo. Entonces. Rober kiyosaki no alentaría a nadie que inicie una compañía a menos que realmente lo desee.. antes de que se convierta en una crisis. 3. 2. Para los adultos. su cónyuge o sus hijos. mi mensaje es mantener los gastos bajos. comprar una casa. es importante que los padres les enseñen la diferencia entre inversiones y valores. Las aptitudes especializadas más importantes son: 1. No conozco otras capacidades más importantes que ventas y marketing. 4. el mes siguiente y el trimestre siguiente. La administración de los sistemas (incluyéndose a usted mismo. 8. 6. Sabiendo lo que sé acerca de llevar adelante una empresa. Hay épocas en las que la gente no puede encontrar trabajo. y compromisos u obligaciones. Bonos. entre los que sobrepasan los primeros cinco años. reducir los compromisos. como música. son cruciales para una vida de éxito. En principio estas dos capacidades son difíciles para la mayoría de las personas debido al miedo al rechazo. y al tiempo con su familia). patentes. Soy el dueño. Cuanto mejor es usted en comunicación.

pieles. La mayoría de los vendedores piden demasiado. sea un excelente trabajador. sangre. Lo mejor del dinero es que trabaja 24 horas del día y puede continuar haciéndolo por generaciones. 15. Así que tan sólo lo recomiendo si usted realmente tiene el deseo de ser dueño de su propia empresa. Conserve su trabajo. Haga ofertas. sólo profundizan sus deudas o su toma de crédito. y pierde su empleo. pero no se pueden comunicar con efectividad con otro ser humano y. A medida que el flujo de su dinero en efectivo crece. pero siga construyendo esa columna del activo. Verdaderamente. Bien. De otra manera. Pasan largas horas en la oficina. también llamado marketing multinivel. Ser técnicamente un especialista tiene sus fortalezas.29998396. La causa es la misma. se convierte en su empleado. Piense en ello de esta manera. Hay personas que son genios. La gente más activa es a menudo la más perezosa. Una cosa importante de destacar es que la gente rica se compra los lujos al final.. y se mantienen ocupados como una forma de evitar algo que no desean enfrentar. por que quieren parecer ricos. y se lleva trabajo a su casa durante los fines de semana. paga sus lujos. y no por lo que podría ganar. Una vez que un dólar ingresa a ella. recomiendo asociarse a una compañía de network marketing. 38 de 47 . Es divertido. Alguien puede decir “sí”. y generalmente redacto una oferta. pero en lugar de trabajar para hacer que la relación se fortalezca. uno no sabe cuál es el precio correcto hasta que aparece una segunda parte que quiere negociar. que es la razón principal por la cual la gente no es exitosa.doc-EL JUEGO DEL DINERO eventualmente también fracasan. él siguió ocupado con su trabajo. Hoy en día. y elegir personas inteligentes para trabajar juntos como equipo. Y aparentan serlo. y herencia de sus hijos. pero también sus debilidades. examino muchas. A menudo. el ingreso proveniente de esas columnas. es poco frecuente que un vendedor pida un precio inferior al valor real de la propiedad. Un día vuelve a casa y la encuentra vacía. El juego de comprar y vender es divertido. Cuando digo ocuparse del propio negocio. Hay que trabajar con personas más inteligentes de lo que éramos nosotros. 16. La educación es más valiosa que el dinero. una vez que un dólar ingresa a la columna del activo. la gente no desarrolla columnas de activos abundantes. La gente que ha tenido dinero siempre. Téngalo en mente. sus ganancias son desastrosas. y es tan sólo un juego.. conserve su trabajo durante el día y ocúpese de su propio negocio. para desarrollar aptitudes de venta. su productividad en el trabajo declina. El sabía que él y su esposa tenían problemas. Trabaja arduamente para proveer bien a su esposa e hijos. Luego. Es importante animarse a aprender un poco acerca de muchas cosas. mientras que las clases media y pobre tienden a hacerlo al principio. Algunas de estas compañías tienen excelentes sistemas de formación y entrenamiento que ayudan a las personas a superar su miedo al fracaso y al rechazo. La clase media y pobre compran lujos a costa de su propio sudor . los ricos desde largo plazo. nunca lo deje salir. Están ocupados. puede adquirir algunos lujos. como resultado. Consternado. Su esposa se ha ido con los chicos. Y hay personas demasiado ocupadas como para cuidar de su salud. La pereza La pereza es una razón por la que aún habiendo logrado la especialización financiera. a largo plazo. quiero significar construir y mantener fuerte la columna del activo. a menudo encuentro mucha gente que está demasiado ocupada como para cuidar su bienestar. diamantes. Todos hemos escuchado historias de algún hombre de negocios que trabaja intensamente para ganar dinero. joyas o barcos. construyen primero la columna de sus inversiones. Un lujo verdadero es una recompensa que surge como consecuencia de haber adquirido y desarrollado una verdadera inversión. Las clases media y pobre a menudo compran artículos lujosos tales como casas grandes. Cuando quiero adquirir alguna propiedad. Hoy en día llamaríamos a eso una sinergia de especialidades profesionales. pero en realidad.Trabaje para aprender – y no por el dinero Busquen trabajos por los que podrían aprender.Bienes Raíces Haga infinidad de ofertas.

Algunos inversores exitosos siguen el plan de comprar diez propiedades. las proporciones tienden a permanecer igual. es como salir con alguien. Usted debe salir al mercado y hablar con muchísimas personas. Eso significa que analiza 100 propiedades. Necesitas ir de comprar. 39 de 47 . Cuando el mercado de bienes raíces esta bajo es fácil buscar y negociar inversiones sensatas.Analiza el mercado de rentas así como el mercado de compras. Así como no puedes aprender a jugar golf mediante un libro.Tómate tu tiempo.doc-EL JUEGO DEL DINERO Encontrar un buen acuerdo. Cada propiedad que compres debe tener un flujo de efectivo positivo en el día que compres incluso en una economía mala. Si el mercado esta alto la búsqueda requiere de mayor esfuerzo y tendrás que ser más cauteloso.. lo que significa ver mil.La percepción retrospectiva es 20/20. la gente correcta. esas se venden de inmediato. Con cada propiedad que veas y con cada oferta que hagas va creciendo tu conocimiento y experiencia sobre el mercado de bienes raíces y la naturaleza humana. haz ofertas en diez. en un año o dos.El precio de no ir de compras.. Lo que quiere decir es en lo que respecta a la inversión y a su futuro. el negocio correcto. rechazar y aceptar. 3. La mayoría de las personas evitan besar a las ranas así que en cambio se casan con ellas. hacer preguntas. Hacer cientos de ofertas para comprar propiedades. la mayoría de las personas actúan por impulsos. 2. Hay más de un buen trato. Sin importar si se trata de bienes raíces. nadie te pregunta si tienes dinero. no puedes entrenar a tu cerebro para ver inversiones que otros no pueden ver mediante un libro. Eso deja seis inversiones que tenemos que mejorar o bien vender. La idea de un negocio que renta bienes raíces de otro cuyo propietario es la misma persona se hace todo el tiempo para pagar menos impuestos para lo cual hay conocer las leyes en materia de impuestos y a través del uso de entidades corporativas. Ir de compras. Una estrategia es comprar propiedades de alquiler y.Habla con más de un vendedor de bienes raíces. utilizar la fórmula 100:10:3:1. A continuación se esbozan diez lecciones muy importantes: 1. 4.29998396. de las cuales muchas se reirán. Un consejo de cómo comprar una propiedad es el método 100:10:3:1 para comprar. los inversores correctos o lo que sea. analizar tratos es la forma en que obtienes tu preparación. tiene tres vendedores que dicen sí y compra una. Por lo general.. Demasiadas personas compran porque creen que el trato que han encontrado es el único en el mundo. contraofertas. Hay buenas oportunidades de compra de bienes raíces con personas que venden con el objetivo de que te hagas cargo de su hipoteca. consejos de moda o dejando que un amigo o pariente maneje sus inversiones financieras.Ve más propiedades. Una ventaja de los bienes raíces es que el banco le prestará el dinero para comprar su propiedad. En lugar de tomarse el tiempo para buscar buenas inversiones. hacer una infinidad de ofertas. 2.. pedir prestado el propio pago inicial para comprar otra propiedad de alquiler. ¿Qué hace cuando no tengas dinero? La respuesta es la misma ¡ve de compras!. El banco jamás le prestaría para invertirlo en fondos de inversión o acciones. Las siguientes lecciones en inversiones de bienes raíces que no debes pasar por alto: 1. Debes salir de compras. inversiones en las que podríamos perder dinero. Tu ganancia se produce cuando compras. ¿Cómo evalúas una buena inversión en bienes raíces? La experiencia es la mayor maestra. Lo que aprendes hiendo de compras no se puede encontrar en un libro. Cuando vas a un centro comercial. no cuando vendes.. De esas diez propiedades.. esperamos que dos sean excelentes inversiones y dos sean papas. negociar. acciones. La manera de hacerte experto en bienes raices es ver miles y miles de oportunidades de inversión. La persona promedio denomina este proceso prestamo sobre hipoteca. la mayoría de las personas no se toman suficiente tiempo besando. Lo mismo es cierto con la mayoría de las inversiones. fondos de inversión o creación de negocios.

Los propietarios y los inversionistas no siempre están completamente de acuerdo. Las empresas de primera. el área del control de gastos. por ejemplo. La bolsa te sonríe y. Muchas de las empresas actuales de Fortune 500 puede ser que no existan dentro de diez años.doc-EL JUEGO DEL DINERO 5. un inversionista pierde control sobre esa área muy importante de la inversión. La mayoría de los propietarios quieren mantener agradable su propiedad así que gastan excesivamente en mantenimiento. Una de las formas en que puedes hacer mucho dinero es teniendo control sobre el valor de la propiedad que cambia.Nuca compres esperando que aumente el precio de la propiedad. entonces vendes 25 000 dólares en valor de acciones. 9. “La bolsa seguirá subiendo así que esperaré”. las utilidades de fondos de inversión que se tienen en ciertos fondos de retiro son diferidas. Hay veces en que he invertido de manera equivocada y el precio de mi inversión cae en lugar de subir.Activos en documentos. Sin embargo. los condominios tienen una junta de directores. Hay algo de validez en esta forma de pensar. Para mí. Con frecuencia escucho a inversionistas que dicen: “No has pedido nada de dinero siempre y cuando no vendas la acción”. estarías sufirndo hoy. Fondos de inversión Hoy en día. *El trágico defecto de los fondos de inversión. Esto significa que. el precio de la compañía X es ahora de diez dólares por acción. está bien ponerte emocional. 7. La propiedad debería ser una buena inversión en una buena economía y en una mala economía. Cuando compras tu propia inversión personal. Esta velocidad de cambio requiere entonces que todos estemos más vigilantes y que nos enfoquemos en mantener en movimiento nuestro dinero. millones de personas están utilizando la herramienta financiera conocida como fondos de inversión con el fin de preparse para el retiro.Ten cuidado en invertir en condominios. las emociones pueden cegarte. se trata de una idea obsoleta.. Si el precio de una acción baja más de diez por ciento las más de las veces reduzco mis pérdidas y busco algo nuevo. debido a cambios tecnológicos y otras innovaciones. el simple hecho de agregar una cochera o una habitación extra puede multiplicar en gran medida tu ganancia sobre la inversión. lo paga el inversionista.Si los gastos están fuera de control. Cuando escucho que alguien dice algo semejante. De esa forma. Cuando compras una propiedad con fines de inversión. que solían durar 65 años. seguirás teniendo 25. el fondo no paga el impuesto. Hay otra estrategia de inversión que escucho a menudo y que es: “Invierte a largo plazo y sólo compra acciones de primera”. Aunque los fondos de inversión por ningún motivo son obsoletos. Tu ganancia se da cuando compras. Muchas veces.. Aunque esto es bueno para mantener tu propiedad en buen estado. hay excepciones. debes saber cómo asegurar éstos contra caídas del mercado. Inversión en acciones. a pesar de que es una acción de primera clase. Este defecto es especialmente pronunciado en un mercado bajista. Ahora tienes 25000 dólares en la bolsa. pero sólo en situaciones de casos especiales. en vez de simplemente dejarlo estacionado esperando que la bolsa suba y suba siempre. 40 de 47 . Una forma que un inversionista use la velocidad del dinero es lo que se le llama jugar con el dinero de la casa lo cual se explica a continuación: digamos que compras 5000 acciones de una compañía X por cinco dólares cada acción. La razón por la que esta vieja estrategia no funciona es porque las acciones de primera ya no son de primera. no son la herramienta financiera con apalancamiento que elegiría el inversionista más preparado.000 dólares en valor de acciones y habrás recuperado tu dinero. en menos de un año. Los fondos de inversión tienen un defecto fiscal el cual es que cobran impuestos al inversionista sobre ganancias de bienes de capital. no cuando vendes... Por ejemplo. 6. si hay una utilidad y una consecuencia fiscal sobre ganancias en bienes de capital. Warren Buffet dice: “La razón más tonta del mundo para comprar una acción es que está subiendo”. Las acciones restantes que tienen la valorización de 25. Si quieres retener tu riqueza en activos en documentos. No inviertas emocionalmente.000 dólares en ese momento son un ejemplo de jugar con dinero de la casa. Con mucha frecuencia.29998396. ahora están durando sólo diez. si hubieras invertido en Xerox hace veinte años. Una mentalidad opuesta a ésta es cortar tus pérdidas pronto. constituida por propietarios. 17. Ahora tienes una valorización del mercado de 50 000 dólares. con frecuencia significa que compraron a un precio alto y que ahora está bajo y están esperando que el precio vuelva subir. Un inversionista codicioso. 8. se modifica o mejora… algo que no puedes hacer con acciones ni con fondos de inversión. también afecta el futuro precio de venta de la propiedad.

el fondo compró a una empresa X hace diez años por diez dólares cada acción y. Algunos ejemplos son: 1. Necesitamos aprender cómo hacer las preguntas correctas. Así que a un inversionista de fondos de inversión se le puede pedir que pague impuestos sobre ganancias en bienes de capital. Esto no significa que no debas invertir en fondos de inversión. Máximo cargo diferido de ventas: cobrado por acciones vendidas o subsanadas. Entonces. Opciones Saber como usar las opciones para proteger tus activos en papel es fácil y no es tan difícil de hacer.29998396. • Cuotas de intercambio: cobrada cuando el inversionista transfiere dinero de un fondo a otro dentro de la misma familia de fondos. De pronto. Cuotas de fondos de inversión Cuotas para los accionistas. servicio telefónico sin costo. De modo que el administrador del fondo hizo bien en elegir las acciones a tiempo. • Máximo cargo de ventas por dividendos reinvertidos: cobrado cuando los dividendos se reinvierten en la adquisición de acciones adicionales. Los fondos de inversión pueden desempeñar un papel importante para que tus planes financieros sean seguros y cómodos.doc-EL JUEGO DEL DINERO Digamos que el fondo ha tenido gran éxito durante varios años. cuando lo venden. publicidad y profesionales de ventas. • Gastos anuales de operaciones del fondo: deducidos de los activos del fondo antes de que las ganacias se distribuyan a los inversionistas: • Cuotas de administración: cobrada por el asesor de inversiones por administrarlo. Ha comprado bien y muchas de las acciones que ha elegido han aumentado de valor en gran medida. como un porcentaje de activos netos. baja la bolsa. cuotas de trasferencia de agentes. Busca un asesor financiero competente para que te ayude a desarrollar el plan adecuado para ti. a pesar de que puede haber perdido dinero en lugar de ganar. registros. cargadas directamente a un inversionista por sus transacciones: Máximo cargo de ventas: cobrado por adquisiciones. • Cuota de distribución: paga mercadotecnia. al momento de la venta. se venden en 50 dólares cada acción. el inversionista puede perder dinero porque el valor del fondo puede haber bajado mientras que. el fondo debe vender sus mejores acciones rápidamente para poder devolver el dinero de los inversionistas. En momentos como éste. Por ejemplo. 41 de 47 . El valor de mi casa ha aumentado. 2. el inversionista tiene que pagar el impuesto sobre ganancias capitales de sus 40 dólares de ganancia. Mi valor neto se ha elevado. 3. Pague diez dólares por acción. al mismo tiempo. el precio subió a quince y vendí. correo. Conversaciones con inversionista de ganancias capitales Puedes distinguir una persona que invierte para obtener ganancias capitales por lo que dice y por las palabras que emplea. Cuando el fondo vende sus acciones. debe pagar impuestos sobre ganancias de bienes de capital. Cuotas por subsanación: cobradas cuando el inversionista subsana acciones. los inversionistas entran en pánico y empiezan a pedir que le devuelvan su dinero. información del sitio web. ¿Cuáles son las cuotas relacionadas con ese fondo de inversión?¿cuál es su comisión por la venta?. impresiones. • Otros gastos: por ejemplo. pero ahora. se deben pagar ganancias en bienes de capital por las acciones. • Gastos anuales totales por la operación del fondo (proporción de gastos): suma de todos los costos de operación del fondo. pero entre más te prepares sobre las inversiones financieras disponibles más alfabetizado financieramente serás.

la mentalidad de matadero necesita ser reemplazada por la mentalidad del granjero que ordeña las vacas. Cuando la tendencia del mercado cambia. 5. en todos los mercados. ¿Estas invirtiendo para obtener ganancias o flujo de efectivo? Cada vez que escucho que alguien dice “invierte a largo plazo”. 3. Pagaré el precio si obtengo mi flujo de efectivo…mi ganancia por mi dinero…ahora…no mañana… no a largo plazo. la arreglé. ¿Incluiste el factor de la depreciación en tu ingreso?. Hacer su agosto en la bolsa. Cuando su compensación está basada en la compra y venta de activos. estás en el negocio de activos que generan ganancias capitales. 2. obtienen su comisión de ventas aun cuando el inversionista sufra una pérdida de capital por la venta del activo en cuestión. En otras palabras: “Muéstrame el dinero…ahora”. Lo mismo sucede en los bienes raíces y los activos en papel. Cuando alguien dice que hizo su agosto en la bolsa. 4. ¿Por qué no hay más gente que invierta para obtener flujo de efectivo? Creo que la razón principal de por qué no hay más gente que invierta para obtener flujo de efectivo es por que un buen flujo de efectivo a precio accesible es difícil de encontrar. También puedes distinguir a una persona que invierte para obtener flujo de efectivo por lo que dice.29998396. Recibo dieciséis por ciento de interés por mi certificado de impuestos.doc-EL JUEGO DEL DINERO 4. la vendí y gané 23. Warren Buffet piensa e invierte como un granjero de lácteos. no sólo en la bolsa”. el dinero rápido sale y quienes tienen cuentas de retiro son los que sufren las mayores pérdidas. Mataron a algunos inversionistas pobres. Para entender mejor el mensaje de este libro. Hacer su agosto en la bolsa como el granjero de lácteos. Las ganancias de la compañía son altas así que espero que el precio de las acciones también suba. 5. Invertir para obtener ganancias capitales es apostar. No es que sea equivocado. (De hecho. Compré una casa. No importa en qué tipo de activo estés invirtiendo. llegan los vaqueros. Lo importante es reconocer cuáles son tus metas de inversión y no engañarte al respecto. La acción está pagando de dividendos 56 centavos por acción. Es un bono municipal libre de impuestos que está pagando siete por ciento de intereses. no activos que generan flujo de efectivo. a menudo pregunto: ¿Estas invirtiendo para obtener ganancias o flujo de efectivo? Si estoy invirtiendo para obtener flujo de efectivo. Muchas personas lo hacen en un negocio sólo para engordarlo y llevarlo al matadero. Algunos ejemplos son: 1. Conversaciones con inversionistas de flujo de efectivo. Los inversionistas lentos perdieron y el dinero rápido salió. estás apostando. Y justamente eso es invertir por ganancias capitales. en realidad no me importa el precio. La mayoría de los inversionistas invierten sólo para obtener ganancias de capitales. en realidad lo hizo.000 dólares. Sucede todo el tiempo. 42 de 47 . al vendérselo a alguien más. ¿Cuál es mi ganancia efectivo sobre efectivo por la propiedad?. Cada vez que inviertes con la esperanza de que suceda algo en el futuro.

pero invertir a largo plazo es básicamente una buena idea. Las tendencias son ocasionadas por compradores y vendedores... como vicepresidente.. En el momento que una persona busca flujo de efectivo.. La forma de ganar y proteger tus activos en cualquier mercado es aprender y entender realmente el vocabulario del inversionista técnico y fundamental. entonces la tendencia es a la baja.Opciones combinadas de compra y venta. Solo porque una persona tiene la tarjeta de una corporación financiera importante y un gran cargo.. Si hay más vendedores. 5. Protegerte o asegurar tus activos de una pérdida catastrófica es vital. 2. Una es un mercado que tiende a subir. en especial en los activos en documentos. Necesitas aprender identificar que consejo es el que funciona para ti.Órdenes de suspensión. El inversionista sofisticado utiliza diferentes estrategias para las diferentes tendencias. Tendencia. Comienzas a ser inteligente cuando buscas el consejo adecuado de los asesores correctos. pronto descubre que la mayoría de las inversiones no lo ofrecen… por lo menos al precio correcto. a menudo llamado mercado alcista. pero invertir a largo plazo con tán solo una estrategia es la forma de invertir de un perdedor.Reducciones. 7.29998396. El consejo adecuado de los asesores correctos. Demasiadas personas llaman a las personas equivocadas y les dan su teléfono. 3. entonces la tendencia es a la alza. La forma en que haces eso es empezar a entender las palabras de los seguros la invertir en activos en papel. ser una persona que invierte para obtener flujo de efectivo requiere de enormes habilidades y conocimientos. Sin embargo.doc-EL JUEGO DEL DINERO Habilidad versus suerte.Promedios móviles. El inversionista promedio sólo tiene una estrategia y trata de usarla en las tres tendencias. Hay tres tendencias básicas que afectan a los activos en documentos así como a todos los demás productos de inversión. Aunque hay muchos inversionistas de ganancias capitales que tienen excelentes habilidades. un mercado que no está ni subiendo ni bajando. es decir. La tercera tendencia es un mercado que avanza hacia los lados. Algunas de ellas son: 1. Palabras que te ayudan a ganar cualquier mercado... que ponen dinero en sus bolsillos en lugar de sacarlo. 4. La herramienta más útil de los inversionistas reales es adquirir activos que dan flujo de efectivo. La idea de invertir a largo plazo es básicamente una buena idea. La segunda es un mercado que se dirige hacia abajo y se denomina mercado bajista. Si hay más compradores. En el momento en que una persona comienza a invertir para obtener flujo de efectivo. no de la habilidad. descubre que la mayoría de las inversiones no son adecuadas para ese fin.Opciones de venta de acciones. Cada asesor tiene su propio punto de vista. 6. no significa que sepa algo sobre inversiones. 43 de 47 . la mayoría depende de la suerte.Tendencia.Opciones de compra de valores.

El inversionista promedio no hace nada y si 44 de 47 . Este patrón se llama de doble fondo. en especial si la tendencia del mercado es a la baja. Un inversionista sofisticado puede llamar a su corredor y pedirle una orden de suspensión si sospecha que el precio de su acción puede bajar. A continuación están algunas de las herramientas mentales que usan los inversionistas sofisticados con el fin de proteger sus activos y hacer dinero en mercados que suben y bajan.doc-EL JUEGO DEL DINERO Tendencia a la alza Tendencia a la baja Tendencia lateral Los comerc de te Losdoble comerc este patrón de doble te cambiar de este patrón por complet cambiar de abajo justo por complet Un patrón similar se presenta en el fondo del mercado. de nuevo cambian de estrategia o comienzan a comprar acciones mientras los inversionistas promedio han perdido toda esperanza y están vendiendo. Las herramientas del inversionista sofisticado. Cuando los inversionistas técnicos ven que emerge este patrón.29998396. Ordenes de suspensión. Son herramientas que los ayudarán a hacer dinero y protegerán su dinero cuando el mercado vaya hacia abajo.

Otra razón por la que un inversionista profesional puede no usar una suspensión es porque no está seguro de la tendencia del mercado.29998396. simplemente lo mira bajar. Puede ser una estrategia ultra conservadora si sabes lo que estas haciendo. Por ejemplo. Si el mercado bája a 42 dólares. El punto es que las opciones combinadas d compra y venta se usan para proteger tanto las oportunidades como los riesgos de aumento y baja. En términos extremadamente simples. También puedo hacer más dinero en menos tiempo. La primera razón por la que un inversionista profesional puede no usar una orden de suspensión es porque la tendencia se está dirigiendo hacia abajo demasiado rápido. alrededor de una posición de precios. Las siguientes son dos razones por las cuales las órdenes de suspensión pueden no tener éxito y fracasar en un mercado volátil. Opciones combinadas de compra y venta. mucho más valiosa que la acción misma. la acción baja a 47 dólares. el inversionista pone una orden de suspensión en 48 dólares. Opciones de compra. Las opciones combinadas de compra y venta son la máxima protección de seguros. Digamos que tu acción está en 50 dólares hoy y las gráficas te indican que el mercado está tendiendo a bajar. esa opción de repente se vuelve muy valiosa. su estrategia d compra. Esto significa que si el precio baja a 48 dólares. Sin embargo. el inversionista tiene el derecho de seguir comprando sus acciones a 52 dólares. A veces es un mercado que está cayendo muy rápido la orden de suspensión puede pasar sin ser ejecutada. si el precio de la acción del inversionista es de 50 dólares por acción. una opción de compra le otorga al propietario de la opción el derecho de comprar acciones a cierto precio por acción en un periodo predeterminado. Esto significa que hay tantas personas vendiendo que no hay compradores a 48 dólares. Por ejemplo. El inversionista se siente aliviado hasta que se da cuenta de que la bolsa repentinamente ha subido y el precio de su acción ahora es de 65 dólares. Invertir en acciones y esperar hacer dinero es como sentarse a esperar que se seque la pintura. que es la opción de vender una acción a 48 dólares. digamos a 30 dólares porque más vendedores han entrado al mercado. Lo único que tienes que hacer es llamar a tu corredor y poner una orden de suspensión. una opción combinada de compra y venta es colocar una opción de venta de acciones y una opción de compra de acciones. Así es como funciona una orden de suspensión. Si saber qué hacer. Si el precio del mercado de la acción está en 42 dólares y el inversionista tiene una opción de venta. El inversionista promedio perdería dieciocho dólares y seguiría aferrándose a la acción. Una opción de compra es una póliza de seguro que protege al inversionista de quedar fuera en un repentino incremento en el precio de una acción.doc-EL JUEGO DEL DINERO el precio de su acción baja. Dicho simplemente. Como la tendencia es a la baja. de modo que la suspensión se pasa o queda en una brecha. No sólo ha perdido dos dólares por cada acción. la acción se vende a 48 dólares. el inversionista tiene el derecho de comprar acciones a 48 dólares. Comercian sólo en opciones. tu orden de suspensión se convierte en una orden bursátil y la acción se vende en 48 dólares y tus pérdidas se limitan a dos dólares. sino también para proteger el valor de sus acciones en el caso de que los precios comiencen a caer. conserva y reza se convierte en una estrategia de compra. la acción se vende automáticamente. conserva y pierde. A veces es un mercado que está dirigiéndose hacia abajo demasiado rápido. Por ejemplo. Un inversionista sofisticado puede no comprar acciones. Opciones de venta. sino ha perdido diecisiete dólares en un movimiento hacia arriba. digamos que el precio de la acción es de 50 dólares. un inversionista sofisticado podría tener una opción de compra de acciones colocada en 52 dólares por acción y una opción de venta de acciones en 48 dólares por acción. Puedes ganar mucho dinero con menos dinero al invertir en opciones. Cuando la tendencia del mercado es a la baja. Hay inversionistas sofisticados que nunca compran o venden acciones. Como se esperaba. otra vez la acción está en 50 dólares y se fija una suspensión en 48 dólares. es posible que el precio de 48 dólares se encuentre dentro de una “brecha” o se salte. Invertir en acciones es demasiado lento. en algunos casos. minimizando la pérdida. digamos en 48 dólares. el inversionista sofisticado usará las opciones de venta no sólo para hacer dinero. Si el precio de la acción comienza a bajar. 45 de 47 . Si el mercado sube repentinamente a 62 dólares por acción. si el mercado bajara rápidamente.

opción de compra. Ese es.. Un inversionista amateurs que deja su dinero en la mesa al final lo pierde. hay un enorme riesgo en vender en corto una acción. 4. por qué dice sí a ciertas personas y por qué dice que no a otras. Averigua cuáles son sus ideas. En otras palabras. la cuenta de donde se tomaron prestadas las acciones.. digamos que el precio en el mercado de una acción de la corporación X es de 50 dólares y que el mercado está teniendo que bajar. Descubre cómo piensa. Una persona puede perder mucho dinero reduciendo una acción si la tendencia del mercado es a la alza y el precio de la acción sube. Si la tendencia en realidad subiera y el precio de la acción aumentara a 60 dólares el inversionista pagaría 51 dólares por acción en vez de 60 dólares. has que sea una costumbre hablar con tu banquero. Por ejemplo. 46 de 47 . Estas son palabras muy importantes que hay que recordar. 2.000 dólares. Punto #3: Más que conocer la definición de palabras como reducciones..Con el tiempo. el cliente que le prestó las acciones al inversionista. el precio de las acciones de X bajan a 40 dólares.. Como inversionista. menos honorarios. 9. Punto #2: Como puedes darte cuenta. Hay inversionistas sofisticados que usan opciones combinadas de compra y venta en una venta n corto mediante la compra de una opción d compra por 51 dólares.000 dólares en la cuenta del inversionista…el inversionista que no era dueño de las acciones. d nuevo minimizando su exposición. el inversionista que llevó a cabo la venta en corto se dice que “cubrió su posición de cortos”. mediante la venta de acciones que no poseía. El siguiente ejemplo es una secuencia de eventos involucrados en la reducción de una acción: 1. en términos simplificaos. Una inversionista sofisticado sabe la diferencia que hay entre una venta en corto y opciones y sabe cuándo usarlas y cuándo no.El inversionista ha obtenido una ganancia de 1000 dólares. ese mismo inversionista perdería 1 000 dólares si el precio de la acción subiera a 60 dólares. 3.El inversionista llama a su corredor de bolsa y le pide venda en corto 100 acciones de las acciones de X. un plan para salir y un momento para retirarte. comisiones e impuestos. Conforme crezcas.El corredor paga por las 100 acciones con los 5000 dólares de la cuenta del inversionista. necesitas estar buscando una señal del mercado para entrar. El inversionista hizo dinero sin tener dinero. Llévalo a comer. En este ejemplo. El ciclo de inversión 20-10-5. que son: cuando entrar en el mercado. el proceso de vender en corto una acción... 8. cuándo salir del mercado y cómo retirar su dinero de la mesa.El corredor compra las 100 acciones a 40 dólares y las devuelve a la cuenta del cliente. es importante saber cómo se relacionan entre sí. ¿Cuándo es tuyo tu dinero? Un inversionista profesional necesita saber tres cosas.En la cuenta de su cliente. 7. Unos cuantos puntos más: Punto #1: El momento en el que el inversionista compró las acciones a 40 dólares y devolvió las 100 acciones al inversionista original. El inversionista que pidió prestadas las acciones llama al corredor de bolsa y dice: “Cómprame 100 acciones de X a 40 dólares”. 6. entre otras.doc-EL JUEGO DEL DINERO Venta en corto. Los 5000 han salido de la venta original de las 100 acciones a 50 dólares. usar cortos es bastante seguro en un mercado con tendencia a la baja y mucho más arriesgado en un mercado con tendencia a la alza o con movimientos hacia los lados.El corredor deposita los 5.29998396. 5.. hay un pagaré por 100 acciones. opciones combinadas d compra y venta.Entonces el corredor toma prestada 100 acciones de la cuenta de otro cliente y vende las 100 acciones por 5. no 5 000 dólares..

y generalmente redacto una oferta. Alguien puede decir “sí”. los inversores correctos o lo que sea. la plata. y es tan sólo un juego. Es divertido. es poco frecuente que un vendedor pida un precio inferior al valor real de la propiedad. Explore el periódico en busca de cursos nuevos e interesantes. pequeños trucos del negocio. Bien. Haga ofertas. Téngalo en mente. el puerco. contraofertas. • Haga infinidad de ofertas. negociar. tu educación y tus relaciones te pueden ayudar u obstaculizar en la meta de retirarte joven y retirarte rico. tu tiempo. examino muchas. Hágale preguntas sobre algunos tópicos de información. el oro. Buscar. en vez de seguir regresando a un pozo que ya está seco. Cuando terminan los veinte años. la bolsa cae y durante los siguientes diez. • Tome clases y compre cintas de audio. es como salir con alguien. La mayoría de los vendedores piden demasiado. Invítelo a almorzar. por que su mente es tan poderosa. Muchos son gratis. aumentan de valor productos como el petróleo. ofrecer. Soy rico y no requiero de un trabajo. los bienes raíces. como la caída de la bolsa de 1987 o la masacre del 11 de septiembre de 2001. domine el arte de adquirir hipotecas. simplemente gracias a los cursos que tomé. Estar conciente del ciclo sirve para recordar constantemente que los mercados cambian. Eso también me recuerda buscar oportunidades de inversión en diferentes mercados. Compra libros de cómo-hacer sobre una determinada fórmula acerca de la cual no sabe nada. el negocio correcto. que usted se convierte en que introduce en su cabeza. rechazar y aceptar. negociar y aceptar son parte del proceso de casi todo en la vida. los frijoles de soya. También asisto y pago costosos seminarios sobre temas que me interesa aprender. • Tomese el tiempo para evaluar lo que funciona y lo que no funciona.29998396. Ve a la librería y busca libros sobre temas distintos y únicos. Cuando quiero adquirir alguna propiedad. la gente correcta. hacer una infinidad de ofertas. TIPS • Tenga cuidado con lo que estudia y aprende. rechazar. • Busque nuevas ideas. Verdaderamente. El cinco del ciclo 20-10-5 significa que cada cinco años ocurre una tragedia. o de bajo costo. la gasolina. Usted debe salir al mercado y hablar con muchísimas personas. El juego de comprar y vender es divertido. 47 de 47 . • Tu salud. uno no sabe cuál es el precio correcto hasta que aparece una segunda parte que quiere negociar. • Encuentre a alguien que haya hecho lo que usted quiere hacer. • Sugiero que por lo menos tomes una hora cada mes para reflexionar sobre tu vida. Encontrar un buen acuerdo. • Aprenda a como invertir en ejecución de hipotecas de bienes raíces.doc-EL JUEGO DEL DINERO Esta teoría afirma que el mercado bursátil es favorable durante veinte años. tratando de encontrar nuevas ideas de inversión.