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Dano moral:

EMENTA 132: Dano moral. Incluso do nome do consumidor no servio de proteo ao


crdito (SPC) indevidamente. Ao julgada procedente. Recurso desprovido. (Acrdo da 2
Turma Recursal. Recurso n 988/97. Rel. Juiz Durval Hale).
EMENTA 186: DIREITO DO CONSUMIDOR. BANCO DE DADOS DE INFORMAES
CADASTRAIS. EXCLUSO DE ANOTAO DESABONADORA. OBRIGAO DO
FORNECEDOR. DANO MORAL RECONHECIDO. A obrigao de excluir de banco de dados
de informaes cadastrais (SPC, SERASA, etc) anotao desabonadora acerca do
consumidor incumbe a quem promoveu sua insero, ou seja, o fornecedor do bem ou do
servio. A permanncia indevida do dado negativo configura dano moral, que deve ser
indenizado nas exatas propores da leso. Recurso parcialmente provido. (Recurso n
099/98. 3 Turma Recursal Cvel - Unanime - Relator Juiz Carlos Raimundo Cardoso. Julg.
24/03/98).
EMENTA 198: RESPONSABILIDADE CIVIL. NOME NO S.P.C. . DANOS MORAIS.
EXISTNCIA. INTERPRETAO DOS ARTIGOS 3 2 E 14 DO C.D.C. . VALOR DE
INDENIZAO. CRITRIOS. I - Os bancos respondem pelos danos causados ao
consumidor em razo de falhas no preenchimento de cadastro. Sendo defeito do servio, a
instituio financeira deve indenizar independente da prova de sua culpa. II - O Juiz ao
arbitrar o valor da composio pelo dano moral deve valer-se do princpio da lgica razovel,
que tem como parmetro o homem mdio atingido pelo vexame de ver seus crditos
recusados. III - Recurso no provido. (Recurso n 430-6/98. 6 Turma Recursal Cvel Unanime - Relator Juiz Bernardo Moreira Garcez Neto. Julg. 07/04/98).
EMENTA 203: DANO MORAL. Cabe ao devedor promover a baixa da inscrio de seu nome
em servio de proteo ao crdito, se no cadastro deste houver registro de inadimplncia
perante vrios credores. Se assim no procede, embora satisfaa a obrigao com um dos
credores, dever suportar os constrangimentos conseqentes, descabendo exigir do credor
atendido as providncias de baixa, se permanecem insatisfeitas outras obrigaes
registradas no SPC. Recurso Provido. (Recurso n 367-3/98. 8 Turma Recursal Cvel Unanime - Relator Juiz Jess Torres Pereira Junior. Julg. 01/04/98).

Juros:
SUPERIOR TRIBUNAL DE JUSTIA Recurso Especial N. 89.953/Rio Grande Do Sul Registro 96147264 Relator: O Exm Sr. Ministro Nilson Naves Recorrente: Banco Do Brasil
S/A Recorridos: Engenho Cachoeirense Ltda. E Outro Advogados: Drs. Paulo Csar Calleri E
Outros E Milton Roberto Carneiro Chaves E Outros
EMENTA
Crdito industrial. Taxa de juros (Decreto-lei n. 413/69, art. 5). Limitao do Decreto n.
22.626/33, ante a omisso do Conselho Monetrio Nacional. Precedentes do STJ, a partir do
julgamento do REsp-111.881 (DJ de 16.2.98). Recurso especial no conhecido. Braslia-DF,
em 31.03.98 (data do julgamento). MINISTRO COSTA LEITE, Presidente MINISTRO
NILSON NAVES, Relator
SUPERIOR TRIBUNAL DE JUSTIA Recurso Especial N. 79.507 - Rio Grande Do Sul
(95.59496-0) (259) Relator: O Exmo Senhor Ministro Carlos Alberto Menezes Direito
Recorrente: Banco Meridional Do Brasil S/A Recorridos: Jlia Madalena Krasmann Dos
Santos E Outro
Embargos execuo. Nota de crdito comercial. Limitao da taxa de juros. Autorizao do
CMN. nus da prova. Julgamento extra petita.
1. Cabe ao exeqente provar a existncia de autorizao do Conselho Monetrio Nacional
para a cobrana de juros acima de 12% ao ano em nota de crdito comercial.
2. No julga extra petita o Tribunal que acolhe a pretenso deduzida na petio inicial, no
podendo, ainda, fundamentar a sua deciso em norma legal diversa da indicada pelo
requerente, segundo os brocardos jura novit curia e da mihi factum dabo tibi jus.
3. O art. 5 da Lei n. 6.840/80 c.c. o art. 5 do Decreto-lei 413/69, posteriores Lei n.
4.595/64, conferem ao Conselho Monetrio Nacional o dever de fixar os juros a serem
praticados nas notas de crdito comercial. Ante a eventual omisso desse rgo
governamental, incide a limitao de 12% ao ano prevista na Lei de Usura (Decreto n.
22.626/33), no aplicando a nota de crdito comercial o entendimento jurisprudencial
consolidado na Smula n. 596-STF (REsp. n. 111.881/RS).
4. Recurso especial no conhecido.
ACRDO Vistos, relatados e discutidos estes autos, acordam os Senhores Ministros da
Terceira Turma do Superior Tribunal de Justia, na conformidade dos votos e das notas
taquigrficas a seguir, por unanimidade, no conhecer do recurso especial. Participaram do
julgamento os Senhores Ministros Costa Leite, Nilson Naves e Waldemar Zveiter. Ausente,

justificadamente, o Senhor Ministro Eduardo Ribeiro. Braslia, 05 de maro de 1998 (data do


julgamento). MINISTRO COSTA LEITE - Presidente MINISTRO CARLOS ALBERTO
MENEZES DIREITO - Relator ... "CRDITO RURAL. Juros. Autorizao do Conselho
Monetrio Nacional.
1. No causa ofensa ao art. 128 do CPC a deciso que considera, como razo de decidir, a
falta de prova de autorizao para a estipulao de taxa de juros do permitido na legislao
civil.
2. A taxa de juros est limitada, pelo Cdigo Civil (art. 1.062) e pela Lei de Usura (Dec.
22.626/33, art. 1), sendo de 6% a.a. para os juros legais, e de 12% a. a. para os
convencionais.
3. As instituies que integram o Sistema Financeiro Nacional podem cobrar juros acima
desses limites, fixados pelo Conselho Monetrio Nacional (art. 4, inc. IX da Lei 4595/64;
Smula 596/STF).
4. Para praticar juros acima dos limites legais, o credor deve demonstrar nos autos a
existncia da autorizao da autoridade financeira (CMN), bastando para isso a indicao da
resoluo que a contenha.
5. No caso do crdito rural, os juros de cdula rural pignoratcia so os autorizados pelo CMN
(art. 5, caput, do DL 167/67), tendo o credor demonstrado que a clusula de juros constante
do contrato estava permitida pela autoridade financeira, indicando os atos publicados sobre a
matria.
Recurso conhecido em parte e provido". (REsp. n. 98.616/RS, 4 Turma, Relator o Ministro
Ruy Rosado de Aguiar, DJ de 03,02,97).
"CRDITO RURAL. TAXA DE JUROS ACIMA DE 12% AO ANO. AUTORIZAO DO
CONSELHO MONETRIO NACIONAL. EXIGNCIA DE COMPROVAO FEITA PELO
ACRDO.
- Ausncia de prequestionamento em torno do disposto nos arts. 130, 131, 164, nico, 330,
inc. I, 333, inc. I, 336 e 196 do CPC, assim como do art. 115 do Cdigo Civil.
- A exigncia de prvia autorizao do Conselho Monetrio Nacional para que a instituio
financeira venha a operar com taxas de juros livremente pactuadas no importa em ofensa
ao art. 128 do Cdigo de Processo Civil.
- Recorrente que sustenta a prescindibilidade de tal autorizao, mas que,
contraditoriamente, invoca o estatudo no art. 4, inc. IX, da Lei n. 4.595/64, e julgado
oriundo da Suprema Corte (RTJ 79/620-621), que sujeita a cobrana da taxa de juros a

percentuais fixados pelo referido Conselho Monetrio Nacional. Aplicao da Smula n. 284STF.
- Inocorrncia, de qualquer forma, de afronta lei federal apontada e no configurao do
dissenso pretoriano.
Recurso especial no conhecido. " (REsp. n. 84.815/RS, 4 Turma, Relator o Ministro Barros
Monteiro, DJ de 11.11.96).
REsp. n. 71604-RS; STJ; Rel. Min. CARLOS ALBERTO MENEZES DIREITO; j. 15.12.97;
un.
Cdula de Crdito Industrial. Ante a omisso do CMN, deve incidir a taxa de juros prevista no
Dec. 22.626/33, art. 1., ou seja, 12% a.a.
" semelhana do que ocorre com os crditos previstos em cdula rural (art. 5. do Decretolei n. 167/67), o diploma que regula a cdula de crdito industrial, Decreto-lei n. 413/69,
confere ao Conselho Monetrio Nacional fixar as taxas de juros. Observe-se o que dispe a
norma do art. 5., caput:
E mesmo de outros Tribunais:
TRIBUNAL DE ALADA DO RIO GRANDE DO SUL
Apelao Cvel N. 195.128.186 Quinta Cmara Cvel Relator: Juiz Jorge Alcibades Perrone
De Oliveira 1Apelante: Banco Do Brasil S/A 2 Apelantes: Arlindo Coradini E Valcenir
Coradini Apelados: Os Mesmos
CDULA RURAL . JUROS. CAPITALIZAO. CORREO MONETRIA DE MARO/90.
CAPITALIZAO MENSAL. HONORRIOS.
JUROS. Os juros esto limitados a 12% ao ano, porquanto independentemente da autoaplicabilidade do art. 192, pargrafo 3 da CF, as normas anteriores que permitiam ao Banco
Central disciplinar a matria forma revogadas pela Carta de 1988. Os arts. 22, 48 e 68 da CF
estabelecem a competncia exclusiva do Legislativo da Unio para dispor a respeito,
vedadas, quaisquer delegaes. Alm disso, o art,. 25 do ADCT expressamente revogou, no
prazo de seis meses aps a promulgao, todas as normas anteriores que implicavam
delegao de poderes, restando revogada, assim, a legislao que permita que o CMN, via
BACEN, regulasse por resolues administrativas matria que hoje unicamente passvel de
disposio em lei. O presente entendimento no conflita com o constante da ADIN n. 4,
porquanto ali unicamente se decidiu a no-auto-aplicabilidade do art. 192, 3, at porque
decidia-se a respeito de ato normativo editado quando ainda no passados os seis meses
que revogaram as normas anteriores.

JUROS MORATRIOS. O DL 167/67 limitou os juros moratrios no crdito rural a 1% ao


ano, incidente sobre a taxa anterior. Esta s pode ser a pactuada at o vencimento. A
previso de clusula substitutiva dos juros remuneratrios, para aps o vencimento (mora)
implica criao contratual indevida de nova taxa moratria. Precedente do STJ. Participaram
do julgamento, alm do signatrio, os eminentes Juzes de Alada JASSON AYRES
TORRES e MRCIO BORGES FORTES. Porto Alegre, 07 de dezembro de 1995.
PODER JUDICIRIO SO PAULO SEGUNDA VARA CVEL CENTRAL AUTOS N. 1677/95
o relatrio. Decidido.
-I- Trata-se de ao visando nulidade de clusulas contratuais, com pretenso
cumulativamente deduzida de restituio de quantias pagas indevidamente.
As questes discutidas pelas partes so exclusivamente de direito. incontroverso nos autos
a existncia das operaes de crdito. Debatem as partes to somente a respeito da
legalidade das taxas de juros fixadas e da ocorrncia de anatocismo.
A ao procedente.
No se cuida de qualquer tipo de anulao de contratos com base em coao. O que se
pretende que, sob a gide do vigente Cdigo do Consumidor, sejam as questes
controvertidas apreciadas da forma mais favorvel pretenso da aderente.
Consta de expresso mandamento legal que os contratos de servios bancrios podem ser
objeto de abrangncia das normas protegidas da Lei n. 8.078/90. Assim, pouco importa seja
o tomador de recursos empresa grande ou pequena, posto que, de qualquer forma, ser
obrigada a aderir a disposio adrede preparada pela instituio financeira, que est bem
instalada no papel de fornecedora de servios bancrios.
Todas as operaes foram registradas em uma nica conta corrente de livre movimentao,
sendo o produto de cada operao financeira nova utilizado para liquidao do mtuo
anterior, como bem destacado pela percia, a fls. 440. Assim, no se pode interpretar como
autnomos os contratos de crdito descritos na inicial, que se interligam em uma cadeia
lgica de operaes financeiras, que se desenvolveram ao longo da relao
cliente/fornecedor, e assim nada est a impedir que se analise eventual ilegalidade praticada
com relao aos instrumentos obrigacionais j liquidados.
Ainda que assim no fosse, inegvel que a nulidade decorrente de ilegalidade no
convalesce pelo simples fato do crdito decorrente da operao viciada estar pago, pois
sabido, desde os antigos romanos, que a nulidade baseada em ilegalidade no convalesce, e

a declarao da existncia dessa nulidade pode ser judicialmente pleiteada, enquanto no


prescrito o direito de ao.
Neste panorama preambular, entende-se possvel o exame relativo existncia de
legalidade em todos os contratos descritos na inicial, liquidados ou no.
Nesta senda, foroso constatar que a percia demonstrou que a aplicao do mtodo
hamburgus de forma continuada, em todos os dias teis, ocasionou a incidncia de juros,
calculados de forma exponencial, o que efetivamente configura a prtica de anatocismo, ao
que se tem claramente do laudo pericial, ao afirmar a fls. 446 que os juros so capitalizados
em perodos inferiores a um ms, nessa parte no impugnado por qualquer dos litigantes.
Apesar das posies em contrrio, as entidades financeiras no podem aplicar juros
superiores ao limite previsto na Lei de Usura, desde o advento da Lei n. 5.095/64. que a
lei da reforma bancria permitiu aos bancos a cobrana de taxas superiores ao teto
estabelecido no Decreto n. 22.626/33. Mas a questo outra; no se cuida de imposio de
limite, mas sim de vedao contagem de juros sobre juros, com exceo dos saldos
lquidos em conta corrente de ano a ano. Esse impedimento legal prtica do chamado
anatocismo em momento algum foi revogado, sendo o princpio aplicado s instituies
financeiras, como consta na Smula n. 596, do Egrgio Supremo Tribunal Federal.
Neste quadro, tem-se que a aplicao de juros capitalizados em perodos inferiores a um
ms, como bem demonstrado na percia, realmente constitui prtica ilegal, sendo nula a
clusula contratual que a estabeleceu, visto que a norma cogente, e no pode ser
derrogada pela vontade das partes, expressa de forma autnoma ou no.
A taxa mdia de captao em CDBs no perodo pesquisado foi verificada de forma indireta
pelo perito, estimando-se as taxas mdias de captao dos principais bancos do pas, com a
adoo dos ndices das agncias de informaes "Dinheiro Vivo", empresa notoriamente
idnea e distante do interesse das partes em litgio, como consta de fls. 478. Por esse
demonstrativo verifica-se, como verificou o vistor judicial, que o "spread" no perodo
pesquisado oscilou at 155%, propiciando margens de lucro muito superiores s previses
restritivas contidas na Lei n. 1521/51, que no foi revogada pela Lei 4595/64, e
recepcionada pela vigente Constituio Federal, gozando assim suas normas de plena
validade e eficcia. Fcil concluir tambm que essa expressiva diferena deve-se prtica
proibida de capitalizao de juros, que negada ao banco pelos seus clientes, quando se
apresentam como investidores, e a eles imposta, quando figuram como tomadores de
dinheiro.

No importa indagar se tais prticas so aceitas, toleradas ou incentivadas pelo Banco


Central do Brasil. Essa autoridade autrquica federal dispe de poder regulamentar e
normativo sobre as instituies financeiras, mas nos termos da lei. Assim, nenhum ato
administrativo do Banco Central tem o poder de constituir "bill of indemnity" para as
instituies financeiras nacionais, que devem obedincia lei. Isso bvio. Mas, neste pas,
o bvio precisa ser reiterado, por vezes at exausto.
Nada est, portanto, a amparar a tese esposada pelo ru, merecendo o pleito da autora, ao
contrrio, integral acolhimento.
-II- Pelo exposto, e considerando o mais que dos autos consta, JULGO PROCEDENTE a
ao para declarar nulas as disposies contratuais relativas a clculo de juros capitalizados,
sendo tambm declarados nulos os dispositivos contratuais relativos cobrana de encargos
superiores a 20% sobre a taxa de captao de CDBs pelo ru, que dever restituir as
quantias cobradas a maior em decorrncia da capitalizao de juros, tal como consta da
inicial, e ser apurado em liquidao por arbitramento.
O ru arcar ainda com as custas e despesas processuais, e com os honorrios do patrono
da autora, arbitrados em 20% sobre o valor da causa, dada a excelente qualidade do
trabalho apresentado. P.R.I. So Paulo, 27 de dezembro de 1996. CELINA TRIGUEIROS
TEIXEIRA PINTO, Juza de Direito. - PROCESSO N. 1746/95 ---- ----- -----EMENTA
DIREITOS COMERCIAL E ECONMICO. FINANCIAMENTO BANCRIO. CONTRATO DE
CHEQUE-ESPECIAL. JUROS. CAPITALIZAO MENSAL. IMPOSSIBILIDADE.
ENUNCIADO NMERO 121 DA SMULA/STF. INEXISTNCIA DE AUTORIZAO LEGAL.
PRECEDENTES. RECURSO ACOLHIDO. I - Somente nas hipteses em que expressamente
autorizada por lei especifica, a capitalizao de juros se mostra admissvel. Nos demais caso
vedada, mesmo quando pactuada, no tendo sido revogado pela Lei 4.595/64 o art. quarto
do Decreto 22.626/33. O anatocismo, repudiado pelo verbete nmero 121 da smula do
Supremo Tribunal Federal, no guarda relao com enunciado nmero 596 da mesma
smula. II - Na cobrana de dvida oriunda de contrato de financiamento a particular, na
modalidade cheque-especial, impossvel capitalizar mensalmente os juros.
ACRDO
Vistos, relatados e discutidos estes autos, acordam os ministros da Quarta Turma do
Superior Tribunal de Justia, na conformidade dos votos e das notas taquigrficas a seguir,
por unanimidade, conhecer do recurso e dar-lhe provimento. Votaram com o Relator os

Ministros Barros Monteiro, Cesar Asfor Rocha e Ruy de Aguiar. Ausente, justificadamente, o
Ministro Bueno de Souza. Braslia, 9 de dezembro de l997 (data do julgamento). (Ministro
Barros Monteiro - Presidente; Ministro Slvio de Figueiredo Teixeira - Relator)
EXPOSIO
O SR. MINISTRO SLVIO DE FIGUEIREDO TEIXEIRA: Cuida-se de recurso especial
interposto contra acrdo do Tribunal de Justia do Rio de Janeiro, que, em ao de
cobrana oriunda de contrato de cheque-especial, repeliu argumento da recorrente de que
seria invlida clusula contratual que previa a capitalizao mensal dos juros. Aponta a
microempresa, alm de dissdio, violao do art. quarto do Decreto 22.626/33, sustentando
ser nula referida clusula, aduzindo ser possvel a capitalizao somente nas cdulas de
crdito rural, comercial e industrial, que no o caso dos autos. Sem contra-razes, foi o
apelo admitido na origem. relatrio.
VOTO
O SR. MINISTRO SLVIO DE FIGUEIREDO TEIXEIRA (RELATOR): Este Tribunal j fixou
orientao no sentido de que somente nos casos expressamente autorizados por norma
especfica, como no mtuo rural, comercial ou industrial, que se admite sejam os juros
capitalizados e, ainda assim, desde que observadas as prescries legais e a manifesta
pactuaco nos contratos. Sobre as demais hipteses, mesmo aquelas contratadas por
instituies financeiras, tem incidncia o enunciado nmero 121 da smula/STF: " vedada a
capitalizao de juros, ainda que expressamente pactuada". A propsito, dentre muitos, o
Resp 31.805-RS(DJ 7-6-93), desta Turma, com a seguinte ementa: "Somente nas hipteses
em que expressamente autorizada por lei especfica, a capitalizao de juros se mostra
admissvel. Nos demais caso vedada, mesmo quando pactuada, no tendo sido revogada
pela Lei 4.595/64 o art. quarto do Decreto 22.626/33. O anatocismo, repudiado pelo verbete
nmero 121 da smula do Supremo Tribunal Federal, no guarda relao com enunciado
nmero 596 da mesma smula". Na smula dos autos, o ttulo que serviu de base
cobrana consiste em contrato de financiamento a particular, na modalidade de chequeespecial, no se incluindo, desta forma, nas excees acima declinadas. Restou, portanto,
violado o art. quarto da "Lei de Usura", bem como presente a divergncia jurisprudencial com
arrestos oriundos deste Corte. Em face do exposto, conheo do recurso e dou-lhe
provimento para julgar procedente em parte o pedido de cobrana, excluindo dos clculos a
capitalizao mensal dos juros. Despesas processuais rateadas, arcando cada parte com os
honorrios de seus advogados

ESCLARECIMENTO: A Lei 4.595, de 31-12-64 (DO-U, de 31-12-64), dispe sobre a poltica


e as instituies monetrias, bancrias e creditcias. O artigo quarto do Decreto 22.626 de 74-33 (Lei da Usura), dispe que proibido contar juros dos juros, no compreendendo, a
proibio, a acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em conta corrente de ano em
ano. A Smula 596, do Supremo Tribunal Federal, dispe que as dispe que as disposies
do Decreto 22.626/33 no se aplicam s taxas de juros e aos outros encargos cobrados nas
operaes realizadas por instituies pblicas ou privadas, que integram o sistema financeiro
nacional.
JURISPRUDNCIA DBITO FISCAL - Denncia Espontnea
A responsabilidade s excluda pela denuncia espontnea da infraco quando
acompanhada do pagamento integral do tributo devido e dos juros de mora ou do depsito
da importncia arbitrada pela autoridade administrativa, quando o montante do tributo
depender da apuraco. A simples confisso da dvida, acompanhada do seu pedido de
parcelamento, no configura denncia espontnea. Recurso improvido.
ACRDO Vistos, relatados e discutidos estes autos, acordam os Exmos. Srs. Ministros DA
Primeira Turma do Superior Tribunal de Justica, por unanimidade, negar provimentro ao
recurso.
(STJ - Primeira Turma - Recurso Especial 166.911, de l9-5-98 - Rel.: Min. Garcia Vieira - DJU, Sec 1, 1o-8-98, p. 35)