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CRDITO DOCUMENTARIO

NI 2014-15

TEMAS A TRATAR.
1.. Justificacin.
2.. Definicin.
3.. Estructura y Funcionamiento.
4.. El Crdito Documentario
5.. La Carta de Crdito.
6.. Regulacin
7.. Swift, Incoterms y otros temas.

Temas a tener en cuenta:


-- Las remisiones son a la UCP 600 salvo que se indique algo distinto.
-- Banco Emisor (BE), Banco Confirmador (BC), Banco Pagador (BP),
Banco Avisador (BA), Banco Negociador (BN), Banco Reembolsador (BR)
-- Presentacin Conforme (PC).
--- Exportador es el Vendedor y Beneficiario de la LC.
--- Importador es el Comprador y Ordenante de la LC.

1.0. JUSTIFICACIN.
A. La falta de confianza entre comerciantes y la confianza entre las
entidades financieras.
B. Diferencias culturales, idiomticas, normativas (Vgr. aduaneras) y las
distancias geogrficas.

C. Antes el banco del Exportador enviaba una letra al banco del


Importador adems de los docs. de prueba de la exportacin ya hecha.
Riesgos de que el importador (comprador) (i) no la aceptara (Vgr. porque
hubiera encontrado un proveedor ms barato) y/o (ii) se quedara con la
mercanca.
D. Se protege ms el riesgo del Exportador (Vendedor) que el del
Importador: Es preferible el riesgo de no despacho (caso en el cual el
Importador deber buscarse otro Proveedor-Exportador y solo habr
perdido una comisin) que el riesgo de que no le paguen al Exportador.
E. Es un medio de pago (pro solvendo). No es un pago (pro soluto).

3. ESTRUCTURA BSICA
Banco Emisor
(BE)

Ordenante (Importador o
agente aduanero)

Banco
Confirmador
(BC)

Beneficiario
(Exportador)

1. La relacin entre el Ordenante y el BE se basa en un contrato para la emisin de


un Crdito Documentario.
2. La relacin entre el BE, el BC y el Beneficiario se basa en la Carta de Crdito.
Etapas.
1.Solicitud de la apertura de la LC al BE.
2.Apertura de la LC por el BE.
3.Aviso y/o Confirmacin de la LC por el
BC.
4.Despacho de las mercancas.
5.Presentacin de Documentos al BC.
6.Pago al Exportador por el BC.

7. Remisin de documentos del BC al BE.


8. Pago al BE por el Ordenante o
Financiacin de lo pagado.
9. Entrega de documentos al Ordenante
(Importador) para reclamar la mercanca.
10. Reembolso del BE al BC que pag.

2.0. DEFINICIN.
(Art. 2, UCP 600)
Todo acuerdo, como quiera que se denomine o describa, que es
irrevocable y por el que se constituye un compromiso firme y cierto del
Banco emisor para honrar una presentacin conforme.
Honrar significa:
a.. Pagar a la vista si el crdito es disponible para pago a la vista.
b.. Contraer, una vez hay una presentacin conforme de documentos, un
compromiso de pago diferido y pagar al vencimiento de este nuevo plazo.
c.. Aceptar en ese momento una letra de cambio girada por el ExportadorBeneficiario contra el Ordenante y pagar al vencimiento de la misma.
Nota. Esto aplica para diferenciar las LCs por su momento de pago.

4. EL CONTRATO DE CRDITO DOCUMENTARIO


El contrato de crdito documentario es diferente a la Carta de Crdito.
El contrato de crdito documentario: Es la relacin entre el Ordenante
(Comprador o un agente aduanero del comprador) y un Banco Emisor
(BE).
Es financiado o no financiado dependiendo si cuando BE que termina
pagando la LC le financia al Ordenante la deuda derivada de dicho pago.
A. Hay una comisin por la apertura de la LC.
B. Hay un pagar en blanco y puede haber otras garantas.
C. Puede haber financiamiento una vez se haga el pago.
D. Operacin activa de crdito: consume cupo (DU. 2555, art. 2.1.2.1.6).

5. LA CARTA DE CRDITO - LC.


5.1. Caractersticas (1).
A. Autonoma. Es una relacin independiente (Art. 4. y 1415 C.Co) al
(i) Cto de Crdito Documentario (Vgr. Concurso de Acreed.) y (ii) al Cto de
Compraventa de mercancas o de prestacin de servicios que se pretende
pagar. (CSJ: 2mzo91, Romero Sierra y 13jun91, Lafont). No la afecta la
insolvencia empresarial del ordenante (NCBJ P2,T2,C1,N8).

B. Literalidad. Los docs que diga la LC son los que se piden. Nada ms.
C. Irrevocabilidad. Bajo UCP 600 son irrevocables salvo estipulacin en
contrario (vs. 1410 C.Co, revocables salvo estipulacin en contrario).
D. Obligacin condicionada. Cumple si se presentan ciertos documentos.

E. No transferible. Salvo que el BE lo permita (UCP 38 y 1413 C.Co) (y si lo


dice aplica cesin de crdito). UCP 600 y Dec. 2756/76: En ambos basta
notificacin, no aceptacin. Esto es distinto a la cesin del dinero derivado
del pago de la LC.

5. LA CARTA DE CRDITO - LC.


5.1. Caractersticas (2).
F. Documental y Formal.
F1. Los bancos participan solo a travs de la revisin de documentos que en
apariencia (art. UCP 14.a) (vs UCP500: apariencia y cuidado
razonable), den lugar a una presentacin conforme (PC).
F2. Qu nivel de detalle debe incluirse respecto a los documentos a revisar
si la LC busca es proteger al comprador?

F3. Los bancos NO participan en la relacin causal: ni con base en los


contratos de compraventa o de servicios ni con base en las mercancas o
servicios (o la calidad de estos) a las que esos contratos o las LCs se
refieran. Los datos incluidos en los documentos no deben ser idnticos a los
contenidos en otros documentos a revisar, pero no deben ser contradictorios.

5. LA CARTA DE CRDITO - LC.


5.1. Caractersticas (2).

F4. La evolucin de la responsabilidad de los Bancos en las instrucciones de


la SFC (antes SBC)...

F4a. Esto vs la diligencia del profesional bancario y la responsabilidad por


su culpa grave o dolo en el examen superficial o negligente al no notar una
alteracin o falsificacin CBJ Tt. II, cap. 1.
F4b. Esto vs (i) se trata de una verificacin formal, (ii) Banco debe aplicar el
ms severo formalismo para llegar a una absoluta conformidad en cuanto a
los requisitos para proceder al pago y (iii) el Establecimiento puede ser
responsable si alteraciones y enmendaduras son identificables con base en
un examen diligente del que se pueda derivar invalidez o falsificacin. NCBJ
P2.T2.C1.N8.

5. LA CARTA DE CRDITO - LC.


5.2. Sujetos o Partes Bsicas.

Ordenante/Aplicante. NO es una parte en la LC. Incluso puede no


haberlo (por cuenta propia definicin de Banco Emisor)
A. Banco Emisor.
Se obliga directamente ante los dems bancos y el beneficiario, no por
cuenta y orden del ordenante (no hay mandato CBJ Tit II, Cap. 1.6.).
B. Banco Confirmador.
Quien asume como propia la obligacin de pagar la LC (NO es por
cuenta y orden del BE). Su existencia elimina el riesgo pas (poltico y
legal del BE) y el riesgo cambiario.
C. Beneficiario.
Quien presenta los documentos para cobrar la LC.

5. LA CARTA DE CRDITO - LC.


5.2. Sujetos o Partes Bsicas.

5. LA CARTA DE CRDITO - LC.


5.3. Otros Sujetos o Partes (1).
(A) Banco Notificador o Avisador.
-- Notifica sobre la existencia de la LC pues ha establecido la aparente
autenticidad de la LC.
-- Por el solo hecho de avisar no asume la obligacin de pagarla.
-- Si hay modificaciones a la LC, deben avisarse a travs del mismo BA. Las
mismas se entienden aceptadas por comunicacin expresa del Beneficiario o
por la presentacin de los documentos para el pago acordes con la
modificacin (conducta concluyente).
-- Normalmente el Banco Confirmador es el que avisa.

B. Banco Pagador. Es quien paga la LC o quien acepta la letra por cuenta y


orden del BE. Se designa expresamente en la LC.

5. LA CARTA DE CRDITO - LC.


5.3. Otros Sujetos o Partes (2).
C. Banco Negociador. Aplica en la LC con pago diferido. Cuando no hay
banco pagador expreso en la LC el Banco Negociador descuenta la LC y
paga por su cuenta (se gana el descuento) y luego va y cobra al BE o al BC
cuando llega el vencimiento del plazo de la LC.

D. Banco de Reembolso. Bancos en donde el BE (o el BC) tienen cuenta


bancaria. Estos Bancos de Reembolso reembolsan el pago hecho por el BP
o el BN o el BC debitando la cuenta del Banco Emisor (o la del BC). La
forma en que se hace el reembolso no se deriva de la LC.
El BR no tiene compromiso de reembolso salvo que haya confirmado el
reembolso.

5. LA CARTA DE CRDITO - LC.


5.5. Naturaleza Jurdica (1).
A. Como mandato.
Pero entonces como se entenderan las caractersticas de la LC de la
autonoma y de la irrevocabilidad (Ver en todo caso el 1279 C.Co)?.
B. Como ejecucin de una comisin (en nombre propio pero por cuenta
de).
Pero que implica entonces en la LC la declaracin de que hay un
ordenante (si bien no es necesario)?
C. Como cesin de un crdito contra el Banco Emisor por el Ordenante al
Beneficiario.
Pero entonces el Ordenante tendra que notificar al Beneficiario?
Pero entonces el Banco tendra excepciones vs el Beneficiario? y la
autonoma?

5. LA CARTA DE CRDITO - LC.


5.5. Naturaleza Jurdica (2).
D. Como estipulacin del Ordenante a favor de un tercero Beneficiario.
Y donde estara la aceptacin expresa del tercero-beneficiario?
Hay transferencia de excepciones?
La obligacin de pago del banco deriva del contrato de compraventa?

E. Como Titulo Valor.


Pero ac no aplica el endoso. No todos cuadran como endosatarios.
F. Como negocio complejo (NCBJ, P.2. Tt. II, Cap. I)). en qu negocios
se encuadran las relaciones entre los distintos partcipes?

6. REGULACIN.
6.1. Caractersticas.
A.. Una regulacin Dual: Normas Colombianas y de otra parte Reglas y
Usos internacionales.
B.. Normas colombianas: de orden pblico y supletivas?
6.2. Normatividad Colombiana.
6.2.1. Cdigo de Comercio (Dec. 410 de 1971, arts. 1408 y ss).
6.2.1.1. Se emiti cuando estaba vigente el Folleto 222 de 1962.
6.2.1.2. Orden Pblico. Definicin (1408), Contenido (1409), Trmino de uso (1412),
autonoma (1415) y Revocabilidad (UCP600 vs 1410 y 1411).
6.2.1.3. Supletivas., Transferencia (1413) y Aviso y confirmacin (1414).

6.2.2. Decreto 2756 de 1976 Transferencia. Orden Pblico: Basta


notificacin, no endoso e identificacin del beneficiario, para cualquier
tipo de negocio causal, no solo compraventas (Consejo de Estado).
6.2.3. EOSF.
6.2.4. NCBJ. Parte II, Ttulo II, Cap. I, numeral 8.

6. REGULACIN (2).
6.3. Reglas Internacionales.
6.3.1. La Cmara de Comercio Internacional CCI.
Compila usos y prcticas, busca la uniformidad en el comercio
internacional. No es un rgano supranacional. No produce tratados
internacionales vinculantes. Public las UCP la primera vez en 1933.
6.3.2. UCP600 Uniform Customs and Practice for Documentary Credit
(Costumbres y Prcticas comunes para los Crditos Documentarios o
Reglas y Usos Uniformes para Crditos Documentarios), Vigentes desde
1/jul/2007.
6.3.2.1. Aplican si el texto de la LC las cita. Se pueden excluir puntos
concretos de ellas. Qu pasa si no se citan? Costumbre? Ley del BE
o del BC?
6.3.2.2. No son ley, son una autorregulacin. Lo ideal es citarlas tambin
en el contrato de compraventa o de prestacin de servicios para efectos
del pago (Art. 1.9. Principios sobre los contratos comerciales
internacionales Unidroit).

6. REGULACIN (3).
6.3.2.3. El contrato como ley para las partes. Art. 4 y 822 C.Co. y 1602
CCC.
6.3.2.4. Como costumbre mercantil (y por ende fuerza de ley comercial)
se certific por la CCB la costumbre de someter en Bogot la Cventa
Internacional de Mercancas a la UCP500 (10sept2002), la UCP600 no
est certificada (est en estudio).
6.3.2.5. USA: Uniform Commercial Code. Seccin 5-116.C. La regulacin
aplicable es la que establezcan las Partes, inclusive si esa regulacin son
usos o costumbres comerciales.
(c) Except as otherwise provided in this subsection, the liability of an issuer,
nominated person, or adviser is governed by any rules of custom or practice,
such as the Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, to
which the letter of credit, confirmation, or other undertaking is expressly
made subject.

6. REGULACIN (4).
6.3.3. ISBP (ICC681) (2008) - (International Standard Banking Practice
for the Examination of Documents under UCP600)
A.. Son criterios uniformes de cmo revisar los documentos.
B.. No es una modificacin a la UCP600, las interpretan.
C. Un porcentaje alto (50% aprox.) de los documentos presentados por
primera vez presenta discrepancias.
D. Se debe sugerir al ordenante y al beneficiario tener claro qu
documentos sern requeridos, identificando quien los produce y en el
plazo para consecucin y presentacin.

6. REGULACIN (4).
6.3.3. ISBP (ICC681) (2008) - (International Standard Banking
Practices for the Examination of Documents under UCP600)
E. Ejemplos.
E1. Aclara algunos documentos que no constituyen un Conocimiento de
Embarque (BL), por ejemplo el Recibo del Piloto, aplicndose entonces
la regla 14.F: se aceptan siempre que su contenido parezca cumplir la
funcin del documento exigido.
E2. Idioma. Si la LC estipula documentos en uno idioma, los documentos
deben estar en dicho idioma. Si no se dice nada, se puede en cualquiera.
E3. Si los documentos presentados tienen clculos matemticos, el
Banco que paga la LC solo compara el total de los mismos vs los datos
que le exige la LC.
E4. Los errores de ortografa no son discrepancias, no as los nmeros de
identificacin o nmeros de referencias.
E5. Salvo que se indique de manera expresa, basta con presentar el
original o una copia del documento exigido en la LC.

6. REGULACIN (5).
6.3.4. URR725 ICC725
Uniform Rules for Bank to Bank Reimbursements (1/oct/2008)
A. Debe ser expresa la posibilidad de reembolso con un tercer banco
conocido como Banco Reembolsador (BR) e indicar si ello se rige por el
art. 13 de la UCP600 o por las URR725.
B. El BR acta bajo las instrucciones y la autorizacin del BE.
C. Relacin distinta a la derivada de la LC.
D. No hay obligacin de reembolso al Banco Pagador salvo que el BR
haya confirmado que har el mismo. Si el BR no reembolsa, el BE est
obligado y responde por los perjuicios de tal demora en dado caso.
E. El BE puede cancelar la instruccin de reembolso dada al BR salvo
que haya ya confirmacin del BR.

6. REGULACIN (6).
6.3.5. Docdex
A.. Es un peritaje tcnico para solucionar controversias surgidas del
crdito documentario y reembolsos bancarios, entre los bancos partcipes
y las relaciones entre ellos y el ordenante o el beneficiario.
B.. Sus decisiones no son vinculantes salvo que as se pacten.
C. Cubre adems casos en Cobranzas (URC522) y URDGs (CC758).
D. Es una mediacin, no un arbitraje.
E. Una decisin (peritaje) Docdex puede ejecutarse en Colombia con
base en el procedimiento de Exequatur si las partes pactaron el que fuera
vinculante? se asimila a un arbitraje si se entiende que es un peritaje
tcnico?
6.3.6. eUCP.
Poco usada. Busca incrementar el uso de los documentos electrnicos en
las operaciones de cartas de crdito.

7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS(1).


7.1. Swift.
A.. Es una plataforma para el intercambio electrnico de datos entre
entidades, principalmente entidades financieras o del mercado de
valores.
B.. Provee entonces la plataforma por medio de la cual se hacen los
intercambios de mensajes que contienen las LCs.
C.. Para mensajes de LCs se usan los MT700 (Messages Types).

Ejercicio Han Solo

7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (2).


7.2. Incoterms International Commerce Terms.
A.. Son unos trminos emitidos por la CCI que procuran unificar el
entendimiento de quien paga o hace qu (transportes, seguros,
aduanas), cuando se transfiere la responsabilidad por la prdida o
dao de la cosa vendida (no la propiedad) y donde se hace la entrega.
B.. Publicados por primera vez en 1936. En el 2010 fueron actualizados
por ltima vez. Se conocen estos como los Incoterms 2011.

7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (2).


7.2. Incoterms International Commerce Terms.
C. Se diferencia entre Incoterms multimodales (EXW, FCA, CPT, CIP,
DAP y DDP) y martimos (FOB, CFR, CIF y DEQ).
D. Clases de Inconterms:
E. El Comprador asume todo gasto y resp. a la salida de la fbrica.
F. Cuando el principal costo no lo asume el Vendedor y este solo debe
entregar la mercanca a un transportista designado por el comprador.
C. El envo lo asume el Vendedor pero no los riesgos de prdida del
mismo despus del embarque.
CIF y CIP: El seguro de cobertura mnima lo asume el Vendedor.
D. Los traslados los cubre el transportista hasta la entrega en un punto
especfico, aplican usualmente cuando hay agentes de aduanas, etc. El
vendedor asume todos los riesgos de prdida.

7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (3).


7.2. Incoterms Trminos de Comercio Internacional.

7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (2).


7.2. Incoterms International Commerce Terms.
E. Ejemplo FOB.
Implica que el Vendedor entrega la mercanca subindola al buque designado
por el Comprador. Vendedor responde por el embalaje, por los trmites para la
exportacin y por los gastos que se generen hasta dicho momento.
Comprador responde por el pago de los transporte, la contratacin de los seguros
para ese transporte y por los trmites de importacin.
F. Ejemplo CIF (Solo es martimo).
Vendedor responde por embalaje, trmites para la exportacin, seguro y costo del
transporte principal.
Comprador asume el riesgo de prdida desde que la mercanca est dentro del
buque, asume trmites de importacin.
G. Ejemplo DAT.
Vendedor responde hasta la llegada de la mercanca al puerto convenido pero no
por su descargue. Por tanto asume los riesgos de prdida hasta ese momento. Si
asume el descargue el trmino es DAP.
Comprador debe hacer los trmites de importacin.

7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (4).


7.3. BPOs. (Bank Payment Obligation Obligacin de Pago
Bancaria).
-- Es un nuevo producto que est impulsando Swift. Fin de las LCs?
-- Es un compromiso irrevocable del banco emisor de la BPO a favor del banco
receptor de la BPO de pagarle en cierta fecha condicionado a que se valide cierta
informacin enviada electrnicamente va Swift (TMA Transaction Matching
Application) por un comprador y un vendedor. La relacin no es de un banco con
un beneficiario, sino entre bancos.
-- Contra ella, el banco receptor de la BPO (el del Exportador) puede, una vez
enva por Swift la informacin (no los documentos) que identifican la exportacin,
proveer financiacin al Exportador.
-- Esto beneficia al exportador porque el dinero lo recibe no contra el recibo de los
bienes por el comprador (sistema de cuenta abierta 80% del comercio mundial)
sino mucho antes.
-- Cmo afectar la relacin de solvencia?, implica cambios en el uso de
capital en la medida que la relacin es ahora con un banco y no con alguien del
sector real para efectos de lmites legales de endeudamiento?
-- Manejo de los riesgos de quiebra del Banco receptor de la BPO.

7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (5).


7.4. Forfaiting (URF800).
7.4.1. El Forfaiting es el descuento SIN RECURSO de derechos de cobro
con pagos diferidos (a plazo) adeudados por un Importador y a favor de
un Exportador, los cuales pueden tener la garanta de un banco del
Importador.
7.4.2. En enero de 2013 se emitieron las URF800 las cuales contaron con
el auspicio de la IFA (International Forfaiting Association).
7.4.3. Algunas caractersticas:
(a) Da liquidez inmediata al exportador por derechos de cobro cuyo plazo
es de 90 das o hasta de 5 ao (diferencia con el Factoring).
(b) El exportador elimina riesgos de crdito, cambiarios, etc.
(c) Debe ser sin recurso, entonces, el Banco que compra el Derecho no
ocupa cupo de crdito del Exportador (diferencia con el Factoring).
(d) Debe citarse expresamente para que apliquen estas reglas y en los
documentos que vinculen a las cuatro partes bsicas: exportador,
importador y banco de cada uno.

8. TIPOS DE LCs.
8.1. Segn permita o no presentaciones y pagos parciales.
Debe estipularse.
8.2. Si permiten o no transferir el crdito. Debe estipularse.
8.3. Con clusula roja. Cuando se autoriza al BC el otorgar anticipos contra
la presentacin de un compromiso del exportador de presentar
posteriormente (pero en tiempo) los documentos.
8.4. Con clusula verde. Cuando se autoriza al BC el otorgar los anticipos
contra la presentacin de documentos provisionales (Vgr. Certificado de
Depsito de Mercancas con seguro).
8.5. Back to Back. Cuando el Beneficiario (que es un intermediario y no el
productor) solicita al Banco Confirmador el que le de un crdito, toda vez que
la LC ser una fuente de pago del mismo.
8.6. Stand By. Como Garanta.

9. PARA TENER EN CUENTA


9.1. Riesgos principales.
9.1.1. De fraude. Revisar que el Banco emisor sea reconocido.
9.1.2. De crdito. Revisar que la LC est aun vigente. Tener claro que tipo de LC
es (a la vista, pago diferido, para aceptar).

9.1.3. De crdito (derivado de los documentos)


A. Documentos a revisar son los de la LC solamente (34). Devolver los otros.
B. La revisin se basa en documentos que en apariencia constituyan una
presentacin conforme.
C. Revisin mximo en 5 dh bcarios despus del da de recibo. Antes deca en
un plazo razonable sin exceder 7 das hbiles bancarios, Bkers Trust vs St Bk.
India. 1991
D. Solo una oportunidad de informar discrepancias.
E. La presentacin debe hacerse dentro de los 21 das naturales siguientes al de
la fecha de embarque, incluso la presentacin para solucionar discrepancias
(Runinahui BK (BE) vs Citibank (BC) 1996).
F. Rechazar contundentemente indicando todas las discrepancias y devolver doc.
G. Las solicitudes y respuestas a waivers de las discrepancias no pueden pasar
los 5 dh.

9. PARA TENER EN CUENTA


E. Ciertos pases tienen ciertos limitantes en la ruta de las mercancas:

F. Pueden haber advertencias de no pago: Lista Clinton.

y si no est esta advertencia y el Banco en USA no paga porque


resulta cinco das despus que s estaba en la lista?

9. PARA TENER EN CUENTA


9.2. Como partes vendedoras en los contratos de compraventa.
9.2.1. Incluir en esos contratos la obligacin de abrir la LC bajo UCP 600.
9.2.2. Incluir en los contratos que las LCs que se abran deben ser irrevocables.
9.2.3. Incluir en los contratos que las LCs deben ser confirmadas: ideal indicar el
banco o alguna caracterstica: de primera clase, etc.

9.3. Comisiones que pueden generarse.


9.3.1. De apertura y de mensaje Swift.
9.3.2. Por pago diferido: Cuando el pago es por fuera del vencimiento de
la LC.
9.3.3. Por estudio de los documentos que se presentan. Si hay rechazo
se puede indicar que la segunda vez se cobra al Beneficiario.
9.3.4. Por modificacin de la LC.
9.3.5. Por cancelacin anticipada.
9.3.6. Por reclamacin del BE si el Ordenante no tiene saldo en la cuenta.
9.3.7. Por confirmacin.
9.3.8. Por avisar la LC (o por preavisarla) va Swift.

9. PARA TENER EN CUENTA


9.4. Ventajas y Desventajas de las LCs.
9.4.1. Ventajas.
A. Tenerla implica para el Importador el demostrar solvencia.
B. Cubre el riesgo de incertidumbre: la falta de confianza.
C. Asegura una fecha de entrega de la mercanca.
D. Asegura documentos para reclamar la mercanca en la aduana.
E. Controla el flujo de la mercanca.
9.4.2. Desventajas.
A. No controla que lo indicado en los papeles es lo pedido (se requiere de
un profesional de aduana que verifique ello).
B. Las LC son costosas, negociar muy bien sus costes.
C. Puede haber presin del BE para que el Ordenante levante una
reserva (acepte una discrepancia) para que el BE no quede mal con los
otros bancos.

9. PARA TENER EN CUENTA


9.4. Contrato de compraventa internacional.
9.4.1. Esencial.
Descripcin de la mercanca y precio, Condiciones de cobro y pago.
9.4.2. Importante.
Legislacin, jurisdiccin y juez.
Donde se transfiere la propiedad (Riesgo de prdida).
Clusula de resolucin anticipada si no hay cumplimiento. Pacto
comisorio si el Exportador no cumple.
9.4.3. Recomendable.
Descripcin del embalaje.
Caractersticas del seguro.
Caractersticas del transporte: tipo, temperatura, etc.
Clusula penal y asuncin de gastos por incumplimientos.
Clusula de reserva del dominio si el importador no paga.

Ejercicio Radamel

10. CASOS (1).


10.1.Voest-Alpine Trading USA Corp. v Bank of China (BC). 2002,
Texto entregado al Beneficiario por el Banco Confirmador: Nos
ponemos en contacto con el ordenante por si decide aceptar los
documentos a pesar de las discrepancias. Mientras tanto mantenemos
los documentos a su riesgo y disposicin".
El tribunal aleg que el aviso del BC al beneficiario no contena una
declaracin expresa de rechazo de los documentos de acuerdo con el
artculo 13.b de la UCP500.
10.2. Credit Industriel et Commercial v China Merchants Bank. 2002
Se condena al Banco por no ser claro en cuanto al rechazo. Si bien el
Banco haba comunicado en tiempo y forma las discrepancias tambin
haba manifestado que "si las discrepancias fueran aceptadas por el
ordenante, haramos entrega de los documentos sin aviso previo al
presentador". El tribunal decidi que la coletilla no era acorde con la regla
14.d (UCP 500) puesto que el rechazo no era absoluto sino que estaba
sujeto a condiciones.

10. CASOS (2).


10.3. Banco Santander v Banco Paribas. 2000,
BS era el BC en una LC con pago diferido emitida por Banco Paribas, y
haba anticipado el pago una vez los documentos le fueron presentados.
Result que los documentos eran falsos. Un tribunal ingls determin que
BS haba actuado por su cuenta y riesgo al anticipar el importe del crdito
ya que no exista ningn mandato del banco emisor solicitando que se
realizara dicho anticipo sino solo que el BS pagara de manera diferida al
vencimiento, no antes.
El juez haca referencia a que la situacin hubiera sido otra si la "forma"
de disposicin del crdito hubiera sido por aceptacin o por negociacin,
en ambos casos el banco emisor hubiera quedado obligado ante Banco
Santander a pesar de la existencia de fraude.

10.4. Industrial Bank of Korea v BNP Paribas. Ante similares hechos,


el tribunal coreano conden al BNP en su calidad de Banco Emisor.

11. JURISPRUDENCIA EN COLOMBIA (1).


CSJ. 14/12/1983. Murcia Balln.
La LC sustenta su naturaleza en una relacin tripartita = negocio jurdico complejo
= distintos contratos unidos por una misma finalidad econmica.
CSJ. 7/12/1989. Marn Naranjo.
Diferencia a los interesados: Ordenante, Banco y Beneficiario.
Entre Ord. y Bco. hay un mandato.
Siendo as, la CSJ confunde el Cto. con el producto del contrato (la LC).
La CSJ reconoce los vacos legales de las normas colombianas.
CSJ. 22/3/1991. Romero Sierra.
Existencia del contrato de crdito documentario.
Ppio de autonoma.

CSJ 13/6/1991. Lafont Pianetta.


Existencia del contrato de crdito documentario.
Ppio. de autonoma. Diferencia las fases que recorre el crdito documentario y la
LC.

11. JURISPRUDENCIA EN COLOMBIA (2).


CSJ. 24/2/1992. Garca.
El Beneficiario no es contraparte del Banco sino titular de un derecho de crdito
frente al Banco. Pero Beneficiario s puede ser contraparte del Ordenante en el
contrato de compraventa.
Banco acta en nombre propio pero por cuenta ajena
Desarrolla los principios de literalidad y autonoma.
CSJ. 10/7/1998. Jaramillo.
La LC como relacin autnoma frente al contrato de crdito documentario.
CSJ. 25/2/2002. Ramrez.
Autonoma y literalidad.

Acerca del autor:


Csar Augusto Rodrguez Martnez
Colombia, 1976.
Abogado de la Universidad del Rosario (1998), con especializaciones en Derecho Comercial de la Universidad
Javeriana y en Legislacin Financiera de la Universidad de los Andes. Fue becario de la Fundacin Carolina,
entidad que auspici su mster en Espaa en Derecho de los Negocios en la Universidad Francisco de Vitoria
y el Colegio de Abogados de Madrid. Ha hecho cursos en Operacin Burstil y Mercado de Capitales de
Asoburstil, en Negociacin Profesional del Colegio de Estudios Superiores de Administracin CESA y en
Evaluacin Financiera de Proyectos de la Universidad de la Sabana.

Durante su experiencia profesional de ms de 15 aos, ha estado vinculado al sector real, a oficinas de


abogados y al Banco CorpBanca Colombia S.A. (antes Banco Santander), siendo su ltimo cargo Secretario
General y responsable de la Vicepresidencia jurdica de Banco CorpBanca y sus filiales en Colombia. Su
experiencia se ha enfocado en temas de negocio financiero y fiduciario, tesorera, asuntos jurisdiccionales,
Gobierno Corporativo, relaciones con autoridades, mercado de valores y Banca de Inversin. Ha sido
miembro de distintas juntas directivas de los Grupos Santander y CorpBanca. Ha participado en comits
gremiales auspiciados por la Asobancaria y el Autorregulador del Mercado de Valores AMV para temas de
Habeas Data y Educacin Financiera. Actualmente es miembro de Tobar & Romero Abogados.
Es profesor de las especializaciones en Legislacin Financiera y Negocios Internacionales de la Universidad
de los Andes, y de la maestra en Derecho de la Empresa y de los Negocios de la Universidad de la Sabana. Es
miembro del Colegio de Abogados Comercialistas, del cual ha sido editor de su boletn y miembro de su Junta
Directiva.
cesarrodriguez@trtabogados.com
cesrodriguez@hotmail.com