Professional Documents
Culture Documents
A N UA L
20
15
DECLARACIN DE RE SPONSABILIDAD
El presente documento contiene informacin veraz y suficiente
respecto al desarrollo del negocio del Banco Interamericano de
Finanzas, durante el ao 2015. Sin perjuicio de la responsabilidad que
compete al emisor, el firmante se hace responsable por su contenido,
conforme a los dispositivos legales aplicables.
CONTENIDO
04
07
CARTA A
LOS ACCIONISTAS
RESEA DE LA EMPRESA
07
08
09
10
11
12
13
16
OBJETO SOCIAL
GRUPO ECONMICO/
NUESTRA MISIN Y VISIN
ESTRUCTURA ACCIONARIA
DIRECTORIO
PLANA GERENCIAL
EVOLUCIN
DEL NEGOCIO
18
20
21
23
26
RESPONSABILIDAD
SOCIAL
EMPRESARIAL
27
30
EDUCACIN
CULTURA / COMUNIDAD /
VOLUNTARIADO
CLASIFICACIN DE RIESGO
ECONOMA
PERUANA
17
27
CALIDAD / CANALES
ELECTRNICOS
32
36
GESTIN
INTEGRAL
DE RIESGOS
INFORMACIN
FINANCIERA
48
49
BANCOS RELACIONADOS
BANCOS CORRESPONSALES
DEPSITOS Y
BANCA MINORISTA /
PRODUCTOS ACTIVOS
/ CRDITOS POR
CONVENIO / CRDITO
HIPOTECARIO / TARJETA
DE CRDITO
SERVICIOS PARA
EMPRESAS
NEGOCIOS
INTERNACIONALES
TESORERA / RECURSOS
HUMANOS
PLAFT
(PREVENCIN PARA EL
LAVADO DE ACTIVOS Y
FINANCIAMIENTO DEL
TERRORISMO)
CARTA A LOS
ACCIONISTAS
La economa peruana creci 3,3% durante el 2015 que podra verse como un buen desempeo
comparando, por ejemplo, con otros pases de la regin y teniendo como contexto el enfriamiento de
la economa mundial y principalmente el caso de nuestros socios comerciales. Sin embargo, despus
de aos de incremento sostenido, la tasa de crecimiento de la economa peruana no fue una noticia
totalmente alentadora, principalmente por la cada del precio de los metales, el menor crecimiento
de China, nuestro principal mercado de exportacin, y un cierto decaimiento de la confianza de los
inversionistas privados en el desempeo de la economa y en las medidas polticas.
De cara a un proceso electoral que tiene por objeto renovar a todo el Poder Ejecutivo y el Poder
Legislativo a mitad del ao 2016, la situacin econmica fue ya de algn modo influida en el ao 2015
por la actividad poltica y mostr algunas incertidumbres que es de esperar sean completamente
despejadas para cuando ocurra la inauguracin del nuevo mandato de estas autoridades y se retome
el camino del crecimiento sostenido y ordenado de la economa peruana, con el fin primordial y
perentorio de superar las condiciones de atraso socioeconmico de muchos de nuestros compatriotas.
De algn modo, este retraimiento de la economa repercuti en la actividad bancaria y sin ser
especialmente destacable, la morosidad del sistema creci, pero antes que una alarma debe tomarse
como una advertencia de los tiempos que se vienen, lo que obliga a un riguroso seguimiento de las
colocaciones, tanto en su fase de anlisis para conceder crditos como en la etapa de cumplimiento
de los mismos. En el campo de las dotaciones, la poltica de BANBIF ha sido y seguir siendo la
de tratar de mantener el mejor nivel posible de cobertura de las provisiones de la cartera directa
calculadas sobre la cartera atrasada. Durante el ao 2015 BANBIF continu los esfuerzos para que
las provisiones reflejen la poltica de solidez y prudencia que ustedes, seores accionistas, nos han
encomendado.
Al cierre del 2015 BANBIF gestiona activos totales por ms de 3,300 millones de dlares, lo que
supone un crecimiento del 21,6% comparado con el 2014 y se ubica en el quinto lugar del sistema
bancario peruano. Durante el 2015 se ha seguido ganando cuota de mercado, como lo demuestra
el crecimiento de nuestra cuota de colocaciones que se increment de 3,57% a 3,62% y se va
consolidando una importante presencia en productos especficos como crditos hipotecarios, comercio
exterior, descuentos y factoring, por destacar algunos. El desempeo de los distintos tipos de banca
o productos que desarrolla BANBIF ha sido acorde a las expectativas y a los presupuestos asignados.
Ciertamente, en algunos casos habr que redoblar esfuerzos, frente al contexto ya comentado y las
dificultades de contexto que se presentan.
En el lado del pasivo, o sea de la confianza que nos brindan nuestros clientes, es tambin satisfactorio
comprobar que BANBIF creci en 3,4% de las Captaciones Totales con relacin al 2014. Es sin duda
alentador este crecimiento pero esperamos poder incrementarlas, principalmente mediante la red de
oficinas, para lo cual el 2016 supondr un importante cambio en la estrategia de cara a consolidar la
posicin de BANBIF en el mercado, pero actuando con la prudencia acorde a las actuales circunstancias
del pas y del entorno econmico mundial.
En este mismo lado del Balance, la colocacin de Bonos Subordinados y Certificados de Depsito
Negociables, satisfizo nuestras expectativas y prob nuevamente su validez en la estrategia de fondeo
del Banco, por su aceptacin en el mercado.
Hemos continuado vigorosamente con los programas de compromiso y responsabilidad social y
apreciarn ustedes en la Memoria varios ejemplos de ello.
Antes de concluir, es preciso dejar ante ustedes, seores accionistas, testimonio expreso de mi
agradecimiento a los seores Directores y a todos nuestros Gerentes y Trabajadores, porque su
esfuerzo, entrega y profesionalismo me permite que esta sntesis pueda reflejar el optimismo con que
avizoramos el futuro de BANBIF.
Atentamente,
RESEA DE LA EMPRESA
RESEA DE
LA EMPRESA
OBJETO SOCIAL
RESEA DE LA EMPRESA
GRUPO ECONMICO
AGROINPER S.A.
BRITTON S.A.
FARMEX S.A.
LANDY S.A.
QUIMIA S.A.
MISIN
SOLUCIONES
personales y empresariales.
VISIN
Ser reconocidos en el mercado por
nuestra Calidad de Servicio, con
productos y servicios innovadores,
que cumplan con todas las
RECONOCIDOS
E
RESEA DE LA EMPRESA
ESTRUCTURA ACCIONARIA
NOMBRE
NACIONALIDAD
ACCIONES
SUSCRITAS Y
PAGADAS
Britton S.A.
Suiza
8,265,152.00
30.00
247,954,560.00
43.62%
Landy S.A.
Suiza
8,281,713.00
30.00
248,451,390.00
43.71%
IFC
USA
2,400,563.00
30.00
72,016,890.00
12.67%
VALOR
NOMINAL S/
18,947,428.00
SOLES S/
PORCENTAJE %
568,422,840.00
NMERO DE ACCIONISTAS
PORCENTAJE DE
PARTICIPACIN
Menor al 1%
Entre el 1% y el 5%
Entre el 5% y el 10%
Mayor al 10%
100%
TOTAL
100%
BanBif no cuenta con acciones sin derecho a voto, acciones de inversin y acciones en cartera.
RESEA DE LA EMPRESA
CLASIFICACIN DE RIESGO
PCR
CLASS &
ASOCIADOS
EEFF* AL
30/09/2015
EEFF* AL
31/12/2015
A+
A+
PCN2
1era. Categora
Categora I
CLA-1 +
PAAA
No clasificado
P1+
CLA-1+
PAAA
AA+
PAAA
AA+
PAAA
AA+
PAAA
AA+
PAA
AA
PAA
AA
PAA
AA
PAA
AA
PAA
AA
PAA
AA
Estable
Estable
Fortaleza financiera
Acciones comunes
Depsitos de corto plazo
Depsitos de mediano y largo plazo
Tercer programa de certificados de depsitos negociables
10
RESEA DE LA EMPRESA
DIRECTORIO
De pie, de izquierda a derecha: Carlos Neuhaus Tudela, Javier Arroyo Rizo Patrn, Alfredo Torres Guzmn y Jos Antonio Talledo Arana.
Sentados, de izquierda a derecha: Mnica Mara Aparicio Smith, Sandro Fuentes Acurio, Ismael Benavides Ferreyros.
DIRECTORIO
Sandro Fuentes Acurio
Presidente del directorio
Javier Arroyo Rizo Patrn
Vicepresidente del directorio
Carlos Alberto Neuhaus Tudela
Director
Ismael Alberto Benavides Ferreyros
Director
COMIT DE AUDITORA
Jos Antonio Talledo Arana Presidente
Mnica Aparicio Smith
Alfredo Torres Guzmn
COMIT DE RIESGOS
Alfredo Torres Guzmn - Presidente
Javier Arroyo Rizo Patrn
Jos Antonio Talledo Arana
11
RESEA DE LA EMPRESA
PLANA GERENCIAL
12
ECONOMA PERUANA
ECONOMA
PERUANA
PRODUCCIN
El crecimiento
de la economa
peruana pas de
2.4% en 2014 a
3.3%
E
13
ECONOMA PERUANA
A finales del ao
pasado, la tasa de
inters activa en
moneda nacional
( TA M N ) s e s i t u
en
16.1%
Y
LA TASA DE INTERS
PASIVA EN MONEDA
NACIONAL (TPMN)
EN 3.0%.
SECTOR EXTERNO
La balanza comercial registr un dficit de USD
3.2 mil millones (1.7% del PBI) en 2015. Las
exportaciones de bienes totalizaron los USD 34
mil millones, lo que signific una contraccin de
13.6% con relacin a 2014. Lo cual fue reflejo
de la cada de 16.0% de las exportaciones de
productos tradicionales, en particular del oro
y cobre en un entorno de reduccin de sus
cotizaciones internacionales, mientras que los
envos de productos no tradicionales registraron
una contraccin de 7.5% como consecuencia
del menor crecimiento de importantes socios
comerciales como China y Latinoamrica. En
el mismo periodo, las importaciones de bienes
sumaron USD 37 mil millones, menor 9.3% al
monto registrado en 2014. Esto se explica por
las menores adquisiciones de bienes de capital
e insumos en lnea, con la cada de la inversin
(privada y pblica) y la fuerte reduccin de la
cotizacin internacional del petrleo.
MERCADO DE CAPITALES
El ndice General de la Bolsa de Valores de
Lima registr una prdida acumulada de 33.4%
durante 2015 asociada entre otros factores a la
reduccin de la cotizacin internacional de los
minerales y la poca profundidad del mercado de
capitales domstico. De otro lado, el patrimonio
neto administrado por los 107 fondos mutuos
operativos (87 en 2014) se increment en
12.6% con respecto a diciembre de 2014,
registrando un monto de USD 6,232 millones.
14
ECONOMA PERUANA
De otro lado,
los depsitos
del pblico en la
banca comercial
mostraron una
expansin de
18.6%
D U R A N T E
A O
E L
P A S A D O
15
EVOLUCIN
DEL NEGOCIO
En el ao 2015 nos enfocamos en aumentar
nuestra participacin en banca personas. Es as
que en pasivos totales tuvimos un crecimiento
anual del 22.2% por encima del promedio del
mercado que fue de 17.7%. En activos se cerr
con una participacin de 3.14% a diferencia del
2.38% obtenido en el 2014.
Uno de nuestros objetivos principales es orientar
esfuerzos en la mejora continua de procesos de
cara al cliente, en la bsqueda de incrementar
su satisfaccin y lograr su recomendacin. Es
por ello que se ha implementado un nuevo
modelo de atencin presencial, para que cada
16
CALIDAD
Las nuevas exigencias de un mercado
altamente competitivo y la constante bsqueda
de nuestros clientes por vivir experiencias
diferenciadas, han guiado nuestros objetivos
y estrategias de servicio durante el ao que
pas, en el que enfocamos nuestros esfuerzos
por entregar a nuestros clientes experiencias
que resalten por su cordialidad, agilidad,
conveniencia y cercana.
Nuestro plan ha consistido en monitorear
detalladamente la experiencia y expectativas
de nuestros clientes tanto en su contacto
con nuestros canales de atencin, as como
en su experiencia durante el contacto con
nuestros procesos para innovar y renovarnos
en busca de obtener la preferencia, lealtad y
recomendacin de nuestros preciados clientes.
Es de esta manera que pusimos en marcha una
serie de proyectos e iniciativas, entre algunas
de ellas, simplificamos y agilizamos nuestros
procesos en la colocacin de productos activos
mejorando nuestros tiempos de desembolsos,
habilitamos nuevos canales de atencin para
que nuestros clientes abran cuentas del pasivo
sin necesidad de acercarse a una de nuestras
oficinas e implementamos zonas de atencin
24 x 7 en ellas. Ejecutamos y monitoreamos
un nuevo modelo de atencin presencial.
CANALES ELECTRNICOS
En Canales Electrnicos, nuestros clientes
tienen a su alcance puntos de atencin simples
y prcticos de utilizar, es por ello que cuentan
con 99 cajeros propios y 2,300 cajeros de la
alianza con Global Net, la red de cajeros ms
grande del Per.
Nuestra Banca por Internet para personas
naturales y empresas, permite a nuestros
clientes realizar operaciones desde cualquier
lugar de forma segura, fcil y rpida, mientras
que nuestra Banca Mvil contiene un acceso
web por el cual se pueden realizar transacciones
a travs de un telfono smartphone.
El 76% de las transacciones son realizadas por
Personas Naturales mientras que el 24% por
Personas Jurdicas.
Los principales canales electrnicos utilizados
por Personas Naturales son los Cajeros
Automticos (26%), Banca por Internet (8%),
Saldomticos (7%), Agentes corresponsales
(2%), y Banca Mvil (0.5%).
17
El 24% de
nuestras
transacciones
le
corresponden a
Personas Jurdicas
mientras que el
76%
A
P E R S O N A S
N A T U R A L E S
PRODUCTOS ACTIVOS
En Prstamo Vehicular tuvimos un crecimiento
constante; continuamos con la estrategia de
alianzas con los principales concesionarios del
medio y un fuerte enfoque en la generacin
de marca y presencia en los canales de venta.
En cuanto a resultados del producto, se
logr una produccin anual de 15.1 millones,
14% ms que el ao pasado, culminando el
2015 con un volumen de negocio de USD 24
millones, creciendo en 24.7% con respecto al
2014. De igual manera, se logr cerrar el ao
con una participacin de mercado de 3.14% a
diferencia del 2.38% que cerr el 2014.
CRDITO HIPOTECARIO
En 2015 el BanBif se situ como el banco con la
cartera hipotecaria ms saludable del sistema
financiero peruano con un ratio de mora de
0.34%, a diferencia del segundo puesto con
1.07% siendo el promedio del sistema 1.84%;
este bajo nivel de mora fue el resultado de
una adecuada poltica de calificacin crediticia
y correcta segmentacin de clientes que
no afect el nivel de colocaciones habiendo
desembolsado 2,086 crditos hipotecarios
por ms de USD 116 millones logrando un
crecimiento neto de cartera de 13.1% respecto
al ao anterior a comparacin del sistema que
creci 12.7% manteniendo el quinto lugar en
el ranking de crditos hipotecarios del sistema
financiero con una participacin de 4.1% y un
stock de colocaciones de USD 431 millones.
TARJETA DE CRDITO
Durante el 2015 Tarjetas de Crdito concentr
sus acciones en la reduccin del ratio de
morosidad del portafolio, retomar el ritmo de
colocacin de nuevas tarjetas y el incremento
de los saldos.
18
N D I C E D E M O R O S I D A D E N TA R J E TA S D E C R D I T O P E R S O N A N AT U R A L
NDICE DE MOROSIDAD
7.0%
6.5%
6.2%
6.5%
6.0%
6.3%
6.2%
5.7%
5.5%
5.5%
5.0%
5.7%
5.0%
5.4%
4.5%
4.5%
4.2%
4.0%
4.0%
3.5%
3.0%
ENE
FEB
MAR
ABR
MAY
JUN
JUL
AGO
SET
OCT
NOV
DIC
2015
S A L D O C A P I TA L V I G E N T E E N TA R J E TA D E C R D I T O P E R S O N A N AT U R A L
(EN MILLONES DE S/)
MILLONES DE S/
260
249
250
240
230
229
230
ENE
FEB
227
224
224
ABR
MAY
228
233
227
227
JUL
AGO
238
243
220
210
200
MAR
JUN
SET
OCT
NOV
DIC
2015
19
Para el 2016 tenemos planeado seguir desarrollando los canales de adquisicin presencial y
virtual con el objetivo de duplicar la colocacin
de nuevas tarjetas, incrementar los indicadores
de utilizacin de lneas de crdito a travs de
facturacin de la cartera, lograr eficiencias en la
fidelizacin de clientes y continuar con la buena
gestin de control de la morosidad.
V O L U M E N A C U M U L A D O A N U A L - S E R V I C I O S PA R A E M P R E S A S
(EN MILLONES DE DLARES)
3,000
2,737
MILLONES DE USD
2,500
2,370
2,000
1,764
1,500
1,070
1,000
500
0
2012
2013
2014
2015
N M E R O D E C L I E N T E S - S E R V I C I O S PA R A E M P R E S A S
4,000
3,565
CLIENTES
3,500
3,000
2,982
2,500
2,000
1,500
2,417
1,559
500
0
2012
2013
2014
2015
MEMO RIA A N UAL 2015
20
Por el lado de
Descuento de Letras
alcanzamos una cuota
de mercado de
NEGOCIOS INTERNACIONALES
En el 2015 el comercio exterior peruano de
bienes retrocedi por tercer ao consecutivo,
explicado por una cada de 13.6% de las
exportaciones respecto al ao anterior, que
sumaron USD 34 mil millones, afectadas por
los menores precios internacionales del cobre
y oro as como por la debilidad de la demanda
11. 3%
A
D I C I E M B R E
F R E N T E
A L
D I C I E M B R E
D E L
2 0 1 5
8 . 6 %
D E L
E N
2 0 1 4
21
372,310
343,835
350,000
283,370
300,000
250,000
353,088
343,773
263,557
200,000
150,000
1er Sem
2do Sem
2013
1er Sem
2do Sem
2014
1er Sem
2do Sem
2015
22
C A R TA S C R D I T O I M P O R TA C I N ( 2 0 1 3 - 2 0 1 5 )
T O TA L D E E M I S I O N E S ( M I L E S D E U S D )
250,000
193,236
178,439
200,000
150,000
212,886
183,331
177,979
168,810
100,000
50,000
1er Sem
2do Sem
2013
TESORERA
La Tesorera de BanBif tiene la caracterstica de
dar una personalizada atencin a sus clientes
y de ofrecer tasas muy competitivas.
Durante el ao 2015, la Tesorera continu
con la ampliacin y diversificacin de las
fuentes de fondeo del BanBif. Esta estrategia
dio buenos resultados, pues se logr reducir
la concentracin de los depsitos; generando
mayores fuentes de fondeo para el banco.
Al 31 de diciembre de 2015, se encuentran
en circulacin USD 23.45 millones del
Tercer Programa de Certificados de Depsito
Negociables, USD 39.32 millones del Primer
Programa de Bonos de Arrendamiento
Financiero y un total de USD 43.40 millones
de Bonos Subordinados (a travs de la Cuarta
Emisin, Quinta Emisin, Primer Programa y
Segundo Programa de Bonos Subordinados).
Durante el 2015, la clasificadora internacional
de riesgo Fitch Ratings mantuvo al BanBif la
clasificacin BBB-, colocando nuevamente
al banco dentro del rango de grado inversin
(Investment Grade), ello producto de la
buena liquidez que posee, de su adecuada
y
diversificada
estructura
de
fondeo,
de los buenos resultados e indicadores
financieros mostrados y del respaldo de sus
accionistas, tanto del Grupo Fierro como del
IFC; otorgndole, adems, una perspectiva
(Outlook) estable.
1er Sem
2do Sem
2014
1er Sem
2do Sem
2015
RECURSOS HUMANOS
Iniciando una nueva etapa
En el 2015 nuestro banco inici una nueva
etapa, que gener cambios sustanciales en
la organizacin para responder a los nuevos
requerimientos del mercado. En este contexto,
nos enfocamos en identificar oportunidades de
mejora, optimizar procesos y brindar soporte
a la organizacin.
Algunos de los programas desarrollados como
parte de esta estrategia son:
Trainee
Por tercer ao consecutivo se desarroll este
programa que busca incorporar jvenes
talentos.
23
Plan de Capacitacin
BanBif cuenta con un plan anual de
capacitacin que integra todos los programas
que se dictan a lo largo del ao, incluyendo
los objetivos de cada uno, el pblico objetivo
al que estn dirigidos, la modalidad, el
contenido y los datos generales del mismo
(fecha propuesta, duracin, lugar, etc.).
Entre los principales programas desarrollados
encontramos:
- Certificaciones: Para Jefes de Operaciones y Servicios (JOS) y Ejecutivos de
Negocios Banca Comercial (ENBC), con dos
certificaciones en el ao.
Reconocimiento
24
Inters por ti
Celebrando juntos
Al evento
en Lima
acudieron
600
n i o s
25
26
RESPONSABILIDAD SOCIAL
EMPRESARIAL
RESPONSABILIDAD
SOCIAL EMPRESARIAL
EDUCACIN
CEDEC NUEVO PACHACTEC
En el mbito de la educacin, como lo hacemos
desde el 2005, continuamos colaborando con
el Centro de Estudios y Desarrollo Comunitario
de Nuevo Pachactec (CEDEC), ubicado en el
distrito de Ventanilla, Callao, y tutelado por la
Fundacin Integral de Nuevo Pachactec.
BanBif viene realizando acciones y programas
que benefician a los estudiantes de CEDEC,
siendo los principales:
A la fecha son
desembolsados.
50
micro
crditos
27
RESPONSABILIDAD SOCIAL
EMPRESARIAL
CEDHI-AREQUIPA
Desde el 2011 BanBif colabora con este
programa del Arzobispado de Arequipa, que
tiene por finalidad la formacin humana y la
capacitacin tcnica de pobladores de zonas
aledaas.
LUDOTECAS COMUNITARIAS
En alianza con World Vision International,
BanBif promueve y colabora en el proyecto
Ludotecas Comunitarias, que son salas
implementadas con materiales didcticos
y ldicos, construidas en beneficio de
comunidades de escasos recursos habindose
concluido en el 2015 con 15 ludotecas
implementadas en los AA.HH. de Ventanilla,
Manchay, Villa Mara del Triunfo y Carabayllo.
Implementadas en los
AA.HH. de Ventanilla,
Manchay y Villa Mara
d e l Tr i u n f o y C a r a b a y l l o .
15
L U D O T E C A S
28
RESPONSABILIDAD SOCIAL
EMPRESARIAL
CULTURA
29
RESPONSABILIDAD SOCIAL
EMPRESARIAL
ALIANZAS CULTURALES
- Gracias a la alianza que mantiene con
el Teatro La Plaza, invitan gratuitamente
a nios y jvenes estudiantes de escasos
recursos a presenciar diversas obras de
teatro, siendo 1,298 el total de nios y
adolescentes beneficiados a diciembre.
- BanBif auspicia al ciclo de conciertos
de la sociedad Filarmnica de Lima y
su esfuerzo por conservar y difundir la
msica clsica, presentando orquestas,
solistas y directores de fama mundial.
COMUNIDAD / VOLUNTARIADO
VIVIENDAS DE EMERGENCIA
BanBif en convenio con la ONG Un Techo para
mi Pas, financi durante el ltimo trimestre del
ao, 5 viviendas de emergencia a beneficio de
familas en situacin de extrema pobreza que
ocupan en viviendas muy precarias. Tres de
estas viviendas fueron construidas por nuestro
voluntariado Manos Unidas en conjunto con
miembros de la referida ONG. A la fecha BanBif
ha financiado la construccin de 56 viviendas,
24 de las cuales han sido construidas por su
voluntariado Manos Unidas.
VIVIENDAS SALUDABLES
A partir del 2013 realiza una alianza con la ONG
World Vision International a fin de implementar
viviendas saludables con principios de
permacultura en el distrito de Quehue, donde
se han identificado una gran cantidad de
familias que viven en extrema pobreza que no
cuentan con los recursos bsicos necesarios
para tener una vida de calidad. Es as que
BanBif, siguiendo con su estrategia de apoyo a
las comunidades que habitan en Quehue y que
son responsables de la renovacin anual del
Puente Inca Qeswachaka, comienza en el 2013
VOLUNTARIADO
BanBif cuenta con un programa de voluntariado
denominado BanBif Manos Unidas, cuyo
objetivo es canalizar la solidaridad del equipo
BanBif.
La principales actividades realizadas por
su voluntariado durante el 2015 fueron las
siguientes:
Construccin de una Ludoteca Comunitaria
en el I.E. N 7235 Mariscal Andrs Avelino
Cceres, ubicado en Villa Mara del Triunfo.
30
RESPONSABILIDAD SOCIAL
EMPRESARIAL
MEDIO AMBIENTE
BanBif ha implementado desde el 2008
el programa Reciclaje de Desechos, el
cual permite la clasificacin planificada de
desechos y su posterior venta a las empresas
procesadoras. Cuenta con dispensadores
adecuados en todos los pisos de la Oficina
Principal y en todas la oficinas de Lima
y provincias, en donde se depositan los
materiales reciclables como plsticos, vidrios
y papeles. Este programa beneficia al medio
ambiente y a su vez a los nios del CEBE Santo
Toribio de la ciudad de Trujillo, ya que la venta
de los desechos permite donar lo recaudado.
Gracias al dinero obtenido, esta institucin
ha podido implementar en el 2012 un parque
inclusivo con juegos didcticos.
Chocolatadas
navideas,
siendo
las
principales la realizadas a beneficio de los
nios del Colegio del CEDEC Nuevo Pachactec
31
GESTIN INTEGRAL
DE RIESGOS
La Gestin Integral de Riesgos en el BanBif, es
un proceso que tiene como principal finalidad,
asegurar la solvencia de la organizacin en
el tiempo. De igual forma, la GIR apoya a la
Institucin en el logro de sus objetivos y en
obtener un crecimiento slido con adecuados
niveles de riesgo.
Este proceso busca identificar los riesgos a los
que se encuentra expuesto BanBif y a partir
de esta identificacin, tomar las acciones
necesarias para mitigar sustancialmente el
efecto que estos riesgos puedan tener en los
indicadores de gestin del banco, tanto en el
corto como en el largo plazo.
Es de vital importancia entender que la GIR es
un proceso que abarca a toda la organizacin y
que es evaluada como un proceso transversal
de diversas interrelaciones y cuyo adecuado
control, puede evitar importantes impactos
negativos en los resultados de BanBif y por
ende en el valor de la entidad.
RIESGO DE CRDITO
La Subgerencia General de Riesgos se encarga
de la gestin de acuerdo a las normas,
estndares regulatorios, Manual de Polticas
de Riesgo y procedimientos internos que nos
permite evaluar las propuestas crediticias y
mantener la calidad de la cartera de crditos.
La Gestin de Riesgo considera el control de los
lmites internos de exposicin por cliente y grupo
econmico, banca, sector, de acuerdo al apetito
de riesgo aprobado por nuestro Directorio.
As, el Riesgo de Crdito, se aplica de manera
diferenciada para atender los portafolios de la
banca mayorista y minorista comprendiendo
en ella, la evaluacin cuantitativa, anlisis
de estados financieros, flujos de caja y
proyecciones del negocio; y la cualitativa,
accionistas, gerencia y mercado. Es importante
recordar que tenemos que conocer a nuestro
cliente, por ello se gestiona bajo el modelo de
contacto con el cliente e intensivo en visitas.
32
SEGUIMIENTO DE RIESGOS
El seguimiento de riesgo de crdito es
considerado por BanBif, pieza fundamental
para lograr un ptimo proceso de crdito. En
este sentido, la Sub Gerencia de Seguimiento
y Control de Riesgo Crediticio, (integrante de
la Gerencia de Control de Riesgos), como
responsable del seguimiento de la cartera
crediticia, tiene como principal objetivo
mantener la calidad de esta cartera, mediante
una evaluacin permanente de la evolucin del
riesgo de crdito y la identificacin anticipada
de situaciones adversas, con la finalidad de
desarrollar acciones para su mitigacin y/o
solucin. Esta rea, tambin es la encargada
de la evaluacin y clasificacin de la cartera
de crdito y la constitucin de provisiones por
riesgo de crdito.
Es as que, el 2015 se ha implementado y
fortalecido las herramientas y metodologas
establecidas en el rea, con la finalidad de
lograr optimizar el seguimiento de la cartera de
BASILEA
BanBif, en la bsqueda de afianzar su solidez
patrimonial, define sus niveles de capital
en funcin a la magnitud de los riesgos
que asume. Desde el ao 2010 aplica
los estndares definidos por la SBS para
determinar los requerimientos de capital,
basados en las recomendaciones y principios
propuestos por los Acuerdos de Basilea. El
banco busca en todo momento optimizar el
uso del capital de la Institucin, mediante
la administracin de los riesgos financieros,
buscando que stos no afecten el normal
crecimiento de la organizacin. Asimismo,
durante el ao de 2015 se ha continuado con
el proceso de implementacin de la Central
de Riesgos por Operacin del Banco, segn el
marco normativo establecido por el regulador
sobre el particular.
33
Back to
office
Y
D E
R I E S G O S .
RIESGO PAS
De acuerdo a las regulaciones vigentes, BanBif
monitorea el riesgo pas que representan las
operaciones con contrapartes en el exterior. Para
cumplir con este objetivo, los acontecimientos
internacionales y la situacin macroeconmica
de otros pases son monitoreados con el fin de
identificar acontecimientos que incrementen
su riesgo pas y que puedan comprometer las
operaciones del banco con el Exterior. BanBif
mantiene su enfoque en operaciones que den
soporte a la actividad comercial de nuestros
clientes.
RIESGO OPERACIONAL
BanBif considera la gestin del Riesgo
Operacional como una prctica muy importante,
la cual garantiza conocer las oportunidades de
34
Desarrollamos una
herramienta interna
para gestionar los
riesgos operacionales.
SIGRO
S I S T E M A
D E
I N F O R M T I C O
G E S T I N
R I E S G O
D E
O P E R A C I O N A L
Durante el periodo
2 0 1 5 , B a n B i f, p o s t u l
y obtuvo la aprobacin
de la Superintendencia
de Banca y Seguros
S BS
P A R A
S U
A P L I C A R
M TO D O
ASA
35
INFORMACIN FINANCIERA
INFORMACIN
FINANCIERA
Durante el ao 2015, BanBif continu
manteniendo slidos indicadores de gestin
y un adecuado nivel de apalancamiento.
En ese sentido, nuestros indicadores de
cobertura (provisiones de cartera directa
sobre cartera atrasada) y eficiencia mejoraron
considerablemente; es as que, a diciembre
2015, se alcanz un nivel de cobertura de
206.9% (a diciembre 2014 fue de 171.3%) y
un ratio de eficiencia de 42.2% (a diciembre
2014 fue de 47.1%). Asimismo, la utilidad
del ao alcanz los USD 31 millones, siendo
superior en 10.9% a la obtenida en el ao
2014.
36
INFORMACIN FINANCIERA
alta existente en Per), asimismo la clasificadora internacional Fitch Ratings (una de las tres agencias de
rating reconocida por la Securities and Exchange Commission SEC) ratific el grado de inversin (BBB-).
Por otro lado, en el mes de noviembre la SBS aprob a BanBif utilizar el Mtodo Estndar Alternativo,
para el clculo de Requerimiento de Capital por Riesgo Operacional, lo que permitir crecer al Banco
optimizando el consumo de Patrimonio Efectivo.
En el 2015 se inauguraron 3 oficinas (Palao, Las Malvinas y Makro Villa El Salvador) y se cerr una
oficina ubicada en la provincia de Chiclayo (Moshoqueque). Al mes de diciembre 2015, BanBif cuenta
con 89 oficinas a nivel nacional, ms de 2,300 cajeros BanBif y Global Net, ms de 4,000 agentes
Kasnet, as como Banca por Internet, Banca Mvil y Banca Telefnica.
ACTIVOS
Al 31 de diciembre de 2015, el activo total de BanBif ascendi a USD 3,304 millones, 21.6% por encima
del nivel registrado al cierre del ao anterior.
La cartera de crdito neta, componente principal del activo, sum USD 2,294 millones, representando
el 69% del activo y registrando un incremento del 19.0% con respecto al cierre del 2014. El segundo
componente con mayor participacin fueron los fondos disponibles que sumaron USD 823 millones,
representando el 25% del total de activos.
El banco mantiene un ratio de liquidez promedio ptimo. Al cierre de diciembre de 2015 fue de 13.06%
en moneda nacional y 56.78% en moneda extranjera, niveles superiores al lmite mnimo legal requerido
por la SBS del 8% y 20% respectivamente.
C O M P O S I C I N D E L O S A C T I V O S T O TA L E S
( E N M I L L O N E S D E D L A R E S C O N S TA N T E S )
TOTAL ACTIVOS
2014
2015
1,928
71
2,294
69
606
22
823
25
48
35
134
151
2,716
100
3,304
100
INVERSIONES
La cartera de inversiones alcanz los USD 35 millones y est compuesta principalmente por CDBCRP (USD 25
millones) y Bonos Soberanos (USD 10 millones).
37
INFORMACIN FINANCIERA
COLOCACIONES
Al cierre del 2015, la cartera vigente de BanBif sum USD 2,300 millones lo cual representa un crecimiento de
19.7% sobre los niveles registrados el ao anterior. Este incremento se bas principalmente en el crecimiento de
los siguientes productos: Prstamos (USD 196 millones), Negocios Internacionales (USD 53 millones), Crditos
Hipotecarios (USD 49 millones), Arrendamiento Financiero (USD 38 millones) y Descuentos (USD 33 millones).
ESTRUCTURA DE LAS COLOCACIONES VIGENTES
( E N M I L L O N E S D E D L A R E S C O N S TA N T E S )
2014
2015
Prstamos
719
37
915
40
385
20
434
19
Arrendamiento Financiero
373
19
411
18
Negocios Internacionales
222
12
275
12
Descuentos
117
151
Tarjeta de Crdito
69
73
Otros
31
37
1,921
100
2,300
100
Avance y sobregiro
T O TA L A C T I V O S
Al cierre de diciembre la cartera en dificultades alcanz los USD 42 millones. Cabe indicar que el ratio de
morosidad se ubic en 1.77%, lo cual representa mantener el nivel del ratio de morosidad por debajo
del Sistema Financiero en 78 puntos bsicos, logrando as posicionarse como el segundo banco con la
cartera ms sana del sistema.
R AT I O D E M O R O S I D A D - C A R T E R A AT R A S A D A / C A R T E R A B R U TA
( E N P O R C E N TA J E )
5.0
4.0
3.0
2.14
2.0
1.0
1.63
1.72
1.26
1.27
1.56
1.49
1.47
1.14
2006 2007
0.99
0.83
0.76
0.90
2008
2009
2010
2011 2012
BanBif
2.55
1.65
1.77
1.75
0.92
0.0
2.47
1.33
2013
2014 2015
Sist. Financiero
38
INFORMACIN FINANCIERA
Finalizado el 2015, el volumen de provisiones por riesgos crediticios lleg a USD 87 millones. Al cierre
de 2015, el ratio de cobertura de cartera fue del 206.9%.
R AT I O D E C O B E R T U R A - P R O V I S I O N E S / C A R T E R A AT R A S A D A
( E N P O R C E N TA J E )
310.0
295.0
278.0
278.0
251.0
246.0
214.0
242.0
274.0
262.0
259.0
253.0
242.0
246.0
246.0
253.5
234.9
182.0
15.0
167.6
188
171.3
223.6
206.9
166.0
179.9
167.6
2006
2007
2008 2009
2010
2011
2012
BanBif
2013 2014
2015
Sist. Financiero
CONTINGENTES
Al cierre del 2015, los crditos indirectos alcanzaron los USD 617 millones. Los avales, cartas fianzas y
garantas desempean un papel importante dentro del portafolio de indirectos con una participacin de
86% (crecimiento de USD 84 millones), seguidos de los crditos documentarios irrevocables con 14%
de participacin (crecimiento de USD 13 millones).
2014
Avales, Fianzas y Garantas
Crditos Documentarios Irrevocables
T O TA L A C T I V O S
2015
445
86
529
86
75
14
88
14
520
100
617
100
39
INFORMACIN FINANCIERA
PASIVOS
Al cierre del ejercicio 2015, el pasivo total
del banco ascendi a USD 3,064 millones,
lo cual represent un incremento de USD
559 millones (22.3%) con relacin al cierre
del ao anterior. Las principales fuentes de
recursos fueron los depsitos del pblico y de
instituciones financieras, que representaron
el 72% del pasivo total, alcanzando los USD
2,206 millones. Con respecto al cierre del ao
pasado se increment en USD 347 millones
(18.7%) sustentado por el buen desempeo
de ahorro, plazo y vista (lograron crecimientos
de 21.8%; 19.5% y 14.3% respectivamente).
E S T R U C T U R A D E L PA S I V O
( E N M I L L O N E S D E D L A R E S C O N S TA N T E S )
2014
2015
1,195
48
1,428
47
Depsitos a la Vista
401
16
458
15
Depsitos de Ahorro
262
10
319
10
146
477
19
513
17
Bonos BAF
38
39
Bonos Subordinados
39
48
29
23
Otros Pasivos
62
88
2,505
100
3,064
100
Depsitos a Plazo
Repos BCRP
Adeudados y Obligaciones Financieras
T O TA L
40
INFORMACIN FINANCIERA
PATRIMONIO
El Patrimonio Neto de BanBif ascendi a USD 239 millones al cierre del ao 2015, lo que represent un
crecimiento de USD 28 millones con respecto a diciembre de 2014 (13.1%). El Capital Social en el 2015
cerr en USD 167 MM, mayor en USD 22 millones a diciembre 2014.
En el 2015 el patrimonio Efectivo se increment en USD 47 MM (14.1%) alcanzando los USD 378 MM.
Los principales componentes fueron el Capital Social (USD 167 millones) y los Subordinados (USD
115 millones). Los activos ponderados por riesgo ascendieron a USD 3,063 millones, siendo mayores
en USD 379 MM (14.1%) a lo alcanzado a diciembre 2014. El ratio se encuentra por encima del nivel
mnimo regulatorio de 10.0%.
E S T R U C T U R A D E L PAT R I M O N I O
( E N M I L L O N E S D E D L A R E S C O N S TA N T E S )
2014
2015
144
68
167
70
Capital Adicional
24
11
24
10
Reservas
16
18
Ajustes al Patrimonio
-0
-1
-0
Resultados Acumulados
28
13
31
13
212
100
239
100
Capital Social
T O TA L
41
INFORMACIN FINANCIERA
RESULTADOS
En el ejercicio 2015, todos los mrgenes fueron superiores a lo obtenido durante el 2014, debido,
principalmente, a una mejora en el nivel de ingresos financieros, mayores ingresos por servicios
financieros netos y una mejora en el nivel de eficiencia.
R E S U LTA D O S
( E N M I L L O N E S D E D L A R E S C O N S TA N T E S )
2014
ESTRUC. %
2015
ESTRUC. %
Ingresos Financieros
197
100.0
228
100.0
Gastos Financieros
-63
-31.9
-77
-33.6
134
68.1
152
66.4
-33
-16.7
-46
-20.3
101
51.4
105
46.1
22
11.1
22
9.8
Margen Operaciones
123
62.6
128
55.9
Gastos Administrativos
-72
-36.9
-72
-31.7
50
25.7
55
24.3
-8
-4.1
-10
-4.6
-1
-0.7
-1
-0.4
41
20.9
44
19.3
Impuesto a la Renta
-13
-6.7
-13
-5.7
U T I L I D A D N E TA
28
14.2
31
13.6
INGRESOS FINANCIEROS
Durante el ejercicio 2015, los ingresos financieros cerraron en USD 228 MM, lo que represent un
crecimiento de USD 31.9 MM (16.2%) con respecto al cierre de 2014. Este comportamiento se explica
principalmente por el crecimiento de la cartera obtenido durante el ao.
INGRESOS FINANCIEROS
( E N M I L L O N E S D E D L A R E S C O N S TA N T E S )
2014
2015
Disponible
0.2
0.3
Fondos Interbancarios
0.5
0.2
Inversiones
0.6
0.4
186
94.5
213
93.0
4.2
14
6.0
197
100.0
228
100.0
T O TA L
42
INFORMACIN FINANCIERA
GASTOS FINANCIEROS
Al cierre del ejercicio 2015, los gastos financieros mostraron un incremento de USD 14 millones
(22.7%) con relacin al 2014. Este resultado fue generado principalmente por el aumento en el
pago de intereses de adeudados, obligaciones financieras y por los Depsitos del Sistema Financiero
y Organismos Financieros Internacionales, como consecuencia de un incremento en el volumen de los
activos y una apreciacin del dlar.
GASTOS FINANCIEROS
( E N M I L L O N E S D E D L A R E S C O N S TA N T E S )
2014
Obligaciones con el Pblico
Dep. Emp. Sist. Fin. y Org. Fin. Intern.
Adeudos y Obligaciones Financieras
Otros Gastos
T O TA L
2015
34
54.3
38
49.9
4.0
5.5
24
39.1
32
42.0
2.6
2.6
63
100.0
77
100.0
En el ejercicio 2015, las provisiones para incobrabilidad de crditos alcanzaron los USD 46 millones.
Durante el 2015 los ingresos por servicios financieros netos alcanzaron los USD 22 millones.
Ingresos por Servicios Financieros Netos
28%
34%
7%
34%
15%
7%
Comisiones de cobranza
8%
Tarjeta de Crdito
7%
Otros
28%
15%
8%
7%
43
INFORMACIN FINANCIERA
GASTOS DE ADMINISTRACIN
DEPRECIACIN,
AMORTIZACIN
PROVISIONES DE OTROS ACTIVOS
UTILIDAD NETA
PASIVOS EN CIRCULACIN
44
INFORMACIN FINANCIERA
TIPO DE VALOR
MONEDA
MONTO COLOCADO
MONTO EN
CIRCULACIN
TASA DE INTERS
(TASA NOMINAL
ANUAL)
PERIOCIDAD
DE PAGO
PLAZO
FECHA DE
EMISIN
FECHA
DE VCTO.
Bonos de Arrendamiento
Financiero
Dlares
Americanos
$10,000,000
$10,000,000
3.75%
Trimestral
aos
24/05/13
24/05/17
Bonos de Arrendamiento
Financiero
Soles
S/ 30,000,000
S/ 30,000,000
6.00%
Trimestral
aos
31/01/14
31/01/17
Bonos de Arrendamiento
Financiero
Soles
S/ 50,000,000
S/ 50,000,000
5.40%
Trimestral
aos
18/07/14
18/07/17
Bonos de Arrendamiento
Financiero
Soles
S/ 20,000,000
S/ 20,000,000
5.30%
Trimestral
aos
28/08/14
28/08/17
$39,316,916
$39,316,916
TOTAL ARRENDAMIENTO
FINANCIERO (EN USD)
Bonos Subordinados
Soles (VAC)
S/ 15,000,000
S/ 15,000,000
4.50%
Semestral
10
aos
24/07/09
24/07/19
Bonos Subordinados
Soles (VAC)
S/ 15,000,000
S/ 15,000,000
4.95%
Semestral
10
aos
4/09/09
4/09/19
Bonos Subordinados
Soles (VAC)
S/ 15,000,000
S/ 15,000,000
4.40%
Semestral
10
aos
29/01/10
29/01/20
Bonos Subordinados
Dlares
Americanos
$2,200,000
$2,200,000
8.16%
Semestral
10
aos
24/07/09
24/07/19
Bonos Subordinados
Soles (VAC)
S/ 15,000,000
S/ 15,000,000
4.20%
Semestral
10
aos
13/04/12
13/04/22
Bonos Subordinados
Soles (VAC)
S/ 15,000,000
S/ 15,000,000
4.10%
Semestral
10
aos
20/04/12
20/04/22
Bonos Subordinados
Soles (VAC)
S/ 30,000,000
S/ 30,000,000
4.09%
Semestral
10
aos
26/06/13
26/06/23
Bonos Subordinados
Soles (VAC)
S/ 10,000,000
S/ 10,000,000
4.35%
Semestral
10
aos
18/10/13
18/10/23
Bonos Subordinados
Soles (VAC)
S/ 25,500,000
S/ 25,500,000
5.30%
Semestral
10
aos
12/06/15
12/06/25
$43,390,267
$43,390,267
TOTAL BONOS
SUBORDINADOS
(EN USD)
Certificados de Depsito
Negociable
Soles
S/ 50,000,000
S/ 50,000,000
4.40%
Anual
360
das
16/01/15
11/01/16
Certificados de Depsito
Negociable
Soles
S/ 30,000,000
S/ 30,000,000
4.70%
Anual
360
das
17/04/15
11/04/16
$23,453,533
$23,453,533
TOTAL CERTIFICADOS DE
DEPSITO NEGOCIABLES
(EN USD)
45
INFORMACIN FINANCIERA
La Junta de Accionistas, acogiendo la propuesta del Directorio, acord la siguiente distribucin de los
Resultados Acumulados al 31 de diciembre del 2015 y su capitalizacin como sigue:
1. RESULTADOS 2015
Utilidad (Prdida) Acumulada
Utilidad Ejercicio 2015
Resultados acumulados
S/ 16.80
105.902,435.85
S/ 105.902,452.65
2. APLICACIN:
Para reserva legal
Detraccin del 10%
S/ 10.590,243.59
Para dividendos
Segn acuerdo
S/ 20.647,009.39
Para capital
Disponible para capitalizacin
S/ 74.665,199.67
Utilidades a capitalizar
S/ 74.665,170.00
Resultados acumulados
Saldo para futuras capitalizaciones
S/ 29.67
3 . S I T U A C I N PAT R I M O N I A L
Capital social
Capital social anterior
S/ 568.422,840.00
Utilidades a capitalizar
74.665,170.00
S/ 643.088,010.00
4.SITUACIN ACCIONARIA
Nmero de acciones inicial
18.947,428
S/ 1.089700
% 13.135498
Valor de la accin
S/ 30.00
18.947,428
2.488,839
21.436,267
46
INFORMACIN FINANCIERA
5. RESERVA LEGAL
Reserva anterior
Asignacin de utilidades
Nueva reserva legal
S/ 63.089,775.96
10.590,243.59
S/ 73.680,019.55
47
INFORMACIN FINANCIERA
INFORMACIN FINANCIERA
BANCOS RELACIONADOS
48
INFORMACIN FINANCIERA
INFORMACIN FINANCIERA
BANCOS CORRESPONSALES
ALEMANIA
ARGENTINA
AUSTRALIA
CHILE
CHINA
COLOMBIA
Raiffeisenlandesbank Oberoesterreich
Aktiengesellschaft, Linz
UniCredit Bank Austria, Viena
BLGICA
COSTA RICA
AUSTRIA
BOLIVIA
Banco
Banco
Banco
Banco
BRASIL
CANAD
CURAAO
DINAMARCA
ECUADOR
Banco
Banco
Banco
Banco
Banco
de Guayaquil, Guayaquil
del Pacfico, Guayaquil
de la Produccin, Quito
del Pichincha, Quito
Internacional, Quito
EGIPTO
49
INFORMACIN FINANCIERA
INFORMACIN FINANCIERA
ESLOVAQUIA
ESPAA
ESTADOS UNIDOS
FINLANDIA
FRANCIA
GRECIA
GUATEMALA
HOLANDA
HONG KONG
INDIA
INDONESIA
INGLATERRA
IRLANDA
ISRAEL
ITALIA
JAPN
MALASIA
50
INFORMACIN FINANCIERA
INFORMACIN FINANCIERA
MXICO
NORUEGA
PAKISTN
PANAM
PARAGUAY
POLONIA
PORTUGAL
REPBLICA CHECA
Ceskosdeutczpx, Praga
UniCredit Bank Czech Republic, Praga
RUSIA
Intercommerz, Mosc
Zenit Bank, Mosc
SERBIA
SINGAPUR
SRI LANKA
SUDFRICA
SUECIA
SUIZA
TAILANDIA
TAIWN
TURQUA
AK Bank, Estambul
Kuveyt Turk Katilim Bankasi, Estambul
Turkiye Cumhuriyeti Zirat Bankasi, Ankara
URUGUAY
VENEZUELA
Banco
Banco
Banco
Banco
Banco
de Venezuela, Caracas
del Caribe, Caracas
Exterior, Caracas
Mercantil, Caracas
Provincial, Caracas
51