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PGARE

Un pagar es un documento contable que contiene la promesa incondicional de una persona


(denominada suscriptora), de que pagar a una segunda persona (llamada beneficiario o
tenedor), una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo. Su nombre
surge de la frase con que empieza la declaracin de obligaciones: "debo y pagar". La
diferencia entre la letra y el pagar es que el pagar es emitido por el mismo que contrae el
prstamo.
Caractersticas:
Al ser un instrumento de pago formal, el pagar debe poseer ciertos requisitos llamados de
validez a la persona debida.
Mencin de ser pagar
Se debe indicar que el instrumento es un "pagar" -o de otra forma- deber contener este
trmino dentro del texto del documento, siendo expresado en el idioma que se firme el
convenio de pago. Al ser impreso el documento, el ttulo del pagar debe ser escrito totalmente
en el mismo idioma del pas donde se suscribe. Este requisito es imprescindible.
Promesa incondicional de pago
El pagar, a diferencia de la letra de cambio, posee una promesa incondicional de pagar una
suma de dinero y sus respectivos intereses en moneda nacional o su equivalente internacional.
La suma se debe expresar en nmero(s) y en letras, como tambin el tipo de moneda en que
se efectuar el pago. Si se paga en moneda extranjera, se debe indicar el tipo de cambio o
equivalencia entre las monedas, que deber tenerse en cuenta a su vencimiento. Este requisito
es lo que lo distingue de los otros ttulos de crdito.
Es de destacar que ni la ley ni la jurisprudencia exigen que la promesa incondicional de pago
sea expresa, sino que simplemente basta que la promesa de pago no contenga condicin
alguna. Ejemplos:

(Incorrecto): Debo y pagar a "X" la cantidad de "X" siempre y cuando se den las
siguientes condiciones...

(Correcto): Debo y pagar a "X" la cantidad de "X"...

De igual forma, si as lo desea el suscriptor, es factible incluir expresamente en la literalidad del


pagar la promesa incondicional de pago, ejemplo:

Debo y pagar incondicionalmente a "X" la cantidad de "X"...

Nombre del beneficiario


Es imprescindible identificar a la persona a quien debe hacerse efectivo el pagar. Puede ser a
favor de una persona natural o persona jurdica. En este ltimo caso se tratara de una
denominada "razn social" o sociedad comercial.
Fecha de vencimiento
La fecha de vencimiento corresponde al da en que el ttulo deber ser pagado. El vencimiento
debe ser una fecha posterior a la fecha en que se suscribe. El pagar debe indicar el lugar en
que se debe presentar el documento para su propio pago.

Fecha y lugar en que se suscribe


El pagar debe contener la fecha en que ha sido creado. Es imprescindible para su relacin
con la fecha de vencimiento (determinando del plazo); y adems para respetar los tiempos en
que corresponde aplicar (cuando la ley lo disponga) el sellado o timbrado correspondiente. Hay
varios tiempos de vencimiento los cuales son:
1. a la vista: aqu el pagar vencer en el momento de su presentacin al pago que debe
realizarse dentro del ao siguiente a la fecha de su emisin.
2. a cierto tiempo vista: en este tipo de vencimiento el plazo indicado debe de contarse
desde la fecha del visto.
3. a cierto tiempo fecha: indica que el pagar vence el da que se cumpla el plazo que se
seal, contando desde el da de la emisin del pagar.
4. a da fijo: este nos indica que vence el da que est sealado.
Firma del suscriptor
No se exige el nombre del suscriptor, sino solamente su firma, y no admite otro medio para
sustituirla, sino la firma de otra persona, que suscriba a ruego o en nombre del girador. No se
admitir el uso de marcas o huellas digitales. La firma es indispensable y lgicamente torna
nulo al ttulo su falta, ha de considerarse que no podr ser suplantada por la impresin digital.
Satisfaccin de los requisitos de eficacia
La ley y la jurisprudencia mexicana le conceden al legtimo tenedor de un ttulo de crdito,
como lo es el pagar, el derecho a llenar los requisitos de eficacia que haban sido omitidos o
dejados en blanco al momento de haberse suscrito el referido documento. [] No obstante, la
jurisprudencia no ha sido muy clara respecto a que se debe entender por requisitos de eficacia,
toda vez que hay tesis que sealan que estos son todos los anteriormente enumerados
[]
mientras que otras tesis ms recientes hacen distincin de requisitos de existencia y de
eficacia, sin embargo no se aclara qu se debe entender por cada una. []
Transmisibilidad
El pagar ser transmisible por endoso, que ser total, puro y simple, es decir, no ser
transmisible el endoso por una parte del pagar ni aquel que incluya condiciones.
Ejemplo:

LIBRANZA
La libranza es un mecanismo de recaudo de cartera en donde el deudor autoriza a su entidad
empleadora a descontar de su nomina mensual o quincenal una suma determinada para aplicar
a la cancelacin de sus obligaciones ante una entidad financiera, y la entidad empleadora se
compromete a entregar dichas sumas a la entidad financiera en un plazo previamente
convenido. Para el adecuado desarrollo del esquema de libranza es de suma importancia que
la entidad financiera cuente con la autorizacin de descuento de nmina del deudor-empleado
y el convenio de recaudo debidamente suscrito con la entidad empleadora en donde estn
expresamente consignadas todas las obligaciones del convenio.
La libranza es una figura muy utilizada por las entidades financieras para otorgar crditos a los
empleados, por lo que les asegura el recaudo de las cuotas, en la medida que se descuentan
de la nmina del empleado.
Ventajas:
- No se requiere de codeudor, fiador, avalista, ni de garantas adicionales al compromiso de
descuento.
- Las tasas de inters que ofrecen los bancos para la Libranza son sustancialmente menores
que los otros crditos de consumo.
- El usuario tiene derecho a decidir con qu entidad quiere acceder al crdito.
- La Libranza o descuento directo se efecta, siempre y cuando el asalariado o pensionado no
reciba menos de 50% del neto de su salario o pensin, despus de los descuentos de Ley.
- La principal ventaja para el acreedor es que se minimiza el riesgo del crdito dado que la
operacin est respaldada por el pago peridico hecho al beneficiario.
- Se permite la continuidad de la Libranza cuando el trabajador cambia de empleo.
En este ltimo caso, si el contrato de trabajo finaliza, pero an existe saldo con el banco, la
empresa podr retener parte de las prestaciones sociales e indemnizaciones a que tenga
derecho, siempre y cuando el trabajador autorice por escrito a su empleador.

CREDITO

HIPOTECARIO

Cuando acudes a una


institucin financiera y
pides un crdito, solicitas una cierta cantidad de dinero que te comprometes a devolver
pagando cierto inters adicional y otros gastos dentro de un plazo determinado. Hasta este
punto, el crdito hipotecario es similar a cualquier otro crdito. La diferencia radica en que el
dinero que te prestan en un crdito hipotecario debes utilizarlo para adquirir una casa o
departamento, para adquirir un terreno o para construir una casa en un terreno que ya tengas.
Ya que se trata de la compra de un bien de un valor importante, la institucin financiera exige
entonces una garanta que le asegure el pago del dinero prestado. Dicha garanta es
precisamente el terreno o la propiedad recin adquirida con el crdito, que pasa a estar
hipotecada. Por lo anterior, los crditos hipotecarios son tambin conocidos como crditos con
garanta hipotecaria.
Esto no significa que el banco se queda con tu nueva casa o departamento, al contrario. T
vives en ella mientras le pagas puntualmente, mes con mes, a la institucin financiera
que te otorg el crdito y slo hasta que termines de pagar el prstamo, y sus
correspondientes intereses, tu casa, departamento o terreno quedar liberado de cualquier
deuda es decir, se encontrar libre de gravamen.
De ah que sea muy importante elegir el crdito hipotecario que mejor se adecue a tus
necesidades es decir, el crdito que te permite adquirir o construir la casa o departamento que
tu familia necesita que adems se adeca a tu capacidad mensual de pago.
El Crdito Hipotecario es un contrato por el que una entidad financiera (Banco, Caja de
ahorros...) concede una lnea de financiacin, o prstamo hipotecario, a un titular de la que ste
puede ir disponiendo cantidades, segn sus necesidades.
Esta es una de las principales diferencias con respecto a un prstamo convencional (donde la
cantidad inicial es fija y slo hay una entrega de dinero por parte de la entidad). El titular debe
devolver la cantidad prestada en los plazos y condiciones pactadas entre las partes.
En el caso de que el beneficiario incumpla, la entidad puede ejecutar el bien hipotecado ante un
juez para saldar la deuda. El crdito se formaliza en escritura pblica para poder ser inscrito en
el Registro de la Propiedad.

CARTA PODER
Una carta poder es un documento de orden privado, que es presentado a una empresa o
institucin con la finalidad de avalar al portador o a un tercero como capacitado para realizar las
gestiones que correspondan, ya sea por un trmite, acto, funcin, pago, etc.
Es una facultad dada por un particular para que un tercero realice trmites en su nombre y
representacin, y puede especificar claramente las facultades o cederlas en forma general, el
tiempo se encuentra al arbitrio del sedente quedando con posibilidad de ser indefinido.
Este documento tiene un valor inferior al poder que se suscribe con un notario y es de valor
meramente representativo.
Debe contar con elementos bsicos que son:

Nombre de quien recibir la carta (persona, institucin o empresa)

Sedente (nombre y firma)

Debe contener la palabra (OTORGO) que representa la cesin del poder

Mensaje (justifica el tipo y porque de la carta poder)

Fecha de inicio y de finalizacin del poder otorgado.

Nombres y firma de los testigos (puede ser uno pero se acostumbran dos o ms)

Este documento es suscrito por una persona (fsica o moral), que otorga algunas o todas sus
facultades para realizar algn tipo de trmite, movimiento o negocio.
El reconocimiento del mismo se puede encontrar limitado por acciones judiciales o civiles y
estos varan dependiendo de las legislaciones locales y de la aceptacin de dicho documento.

CONOCIMIENTO DE EMBARQUE
"El Conocimiento de embarque es el recibo que prueba el embarque de la mercanca. Sin
este ttulo no se puede retirar la mercanca en el lugar de destino. De acuerdo al medio de
transporte toma el nombre especfico (Conocimiento de embarque martimo o "Bill of Lading" o
conocimiento de embarque areo "Airwail", gua area, si es por va area)".
El conocimiento de embarque es el documento por medio del cual se instrumenta el contrato
de transporte de mercaderas por agua. Es el equivalente a la carta de porte en el transporte
areo o terrestre.