2.

Educación Financiera
Lic. MBA Ivan Aliendre Gallardo
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Programa
1. El secreto del sistema
económico mundial
2. Cómo funciona el cerebro
financiero
3. Conceptos Básicos de Finanzas
4. Educación Financiera
5. Inteligencia Financiera
6. Formula matemática FACIL de la
educación financiera

3. Conceptos Básicos de Finanzas

3.1 Concepto de Finanzas
• Las Finanzas se refieren a las actividades
relacionadas para el intercambio de distintos bienes
de capital entre individuos, empresas, o Estados y
con la incertidumbre y el riesgo que estas actividades
conllevan.

• Se dedica al estudio de la obtención de capital para
la inversión en bienes productivos y de las decisiones
de inversión de los ahorradores. Está relacionado con
las transacciones y con la administración del dinero.

3.2 Por entidad • Finanzas Personales • Finanzas Empresariales • Finanzas Públicas .

3 Concepto amplio de Finanzas Dinero Gestión Inversiones Préstamos Ahorro Instrumentos Matemática Financieros Financiera .3.

3. • El hombre más rico de Babilonia. Clason. • El Inversor Inteligente (Benjamin Graham) • Piense y hágase rico. Harv Eker • Los hábitos de inversión ganadora de Warren Buffett y George Soros. .4 Educación No Formal Financiera • Los secretos de la mente millonaria – T. Napoleón Hill. George S.

Brian Tracy. T. D. • Lea y hágase rico. • Incrementa tu IQ Financiero – Robert Kiyoski • El millonario de al lado. Burke Hedges.Educación No Formal Financiera • Padre Rico. W. J. • Piense como un millonario. Robert Kiyosaki. padre pobre y El cuadrante del flujo del dinero. Stanley. Danko. . Camilo Cruz.

Tu Desarrollo Personal es tu Destino (Colección Alienta) • Steve Jobs. Lecciones De Liderazgo de Walter Isaacson • Desarrolle el líder que está en usted – Johm Maxwell • Liderazgo de Daniel Goleman • Tu futuro es HOY: 40 claves para crear tu destino de Laura Chica • Entrena tu cerebro: Neurociencia para la vida cotidiana de Marta Romo Vega .Educación Personal • Aprendiendo De Los Mejores.

.

.

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5 Concepto de Libertad Financiera • Se define como la capacidad de poder dejar de trabajar y seguir generando ingresos sin la presencia física de la persona. • ¿Cuanto tiempo podrías vivir si dejaras de trabajar? . y libertad de decisión • Se logra cuando tus ingresos pasivos son superiores a tus gastos. y poder obtener libertad de tiempo.3. libertad de movimiento.

oportunidades en la vida… Inversores Ricos Con Conocimiento de Sistemas Empresariales Educación Financiera Pymes y Emprendedores Pobres y Empleados Sin Conocimiento de Clase Media Educación Financiera .

Profesional Empleado . • Sistema Libertad Financiera Empresarial • Inversor Pyme .

…es fácil decirlo. difícil hacerlo .

Educación Financiera .4.

• La educación financiera implica tres elementos básicos: – La mentalidad apropiada. – Aprender a reducir los riesgos.1 Educación Financiera Vs Pobreza • Los ricos invierten en educación financiera • Aprenden el vocabulario necesario para invertir y para leer y utilizar los números financieros en forma significativa. 4. . – Aprender las reglas básicas de toda inversión.

4. inversiones y oportunidades de hacer dinero para lograr la libertad financiera” Fuente: Robert Kiyosaki .2 ¿Qué es la educación financiera? “La educación financiera es un aprendizaje sistemático de la persona sobre la gestión financiera.

Proceso Completo EDUCACIÓN FINANCIERA Alimenta INTELIGENCIA FINANCIERA Conduce a LIBERTAD FINANCIERA .

• Banco Mundial ha establecido una línea internacional de pobreza de $ 1 (un dólar) al día por persona. a precios de 1985.4.3 Concepto de Pobreza • Es la carencia durante un tiempo prolongado que tiene una persona. una familia. una comunidad o un país de los bienes y servicios necesarios que le permitan sobrevivir. .

• En el transcurso del tiempo los egresos alcanzan el nivel de los ingresos y siguen creciendo. una opinión ni una teoría. la riqueza o la pobreza? • Si no hace algo por ser rico seguramente será pobre. es una ley que se cumple siempre.El azar y la pobreza • ¿Qué es más probable. • Para ser pobre existe un método infalible: dejar que el azar se encargue de la salud económica. . Se llama Entropía o ley de la pobreza. una tendencia. • No es un principio.

¿Cómo enfrentar la pobreza? • Con la Ley de la Riqueza. • Rompiendo el Sistema con Educación Financiera • Obteniendo Libertad Financiera .

• La ley de la riqueza. . • Apártelos del flujo de caja antes de que la ley de la pobreza disponga de ellos. – Ese diez por ciento destine a la riqueza personal. no a la de otros. es un concepto muy antiguo.4 La ley de la riqueza • Destine por los menos el diez por ciento de sus ingresos a la riqueza personal. – Las religiones lo llaman diezmo.4.

• “No importa cuánto dinero ganas .” . sino cuanto dinero conservamos y cuánto dinero trabaja para nosotros.Robert Kiyosaki • Riqueza: El número de días que usted puede sobrevivir sin trabajar físicamente (o sin que nadie más en su hogar trabaje físicamente) mientras mantiene su estándar de vida.

• En cuanto tiempo podrías juntar ese dinero.4. . • Cómo harías para que el dinero trabaje por ti.5 Caso Práctico de Libertad Financiera • ¿Hasta que edad piensas vivir? • Cuanto crees que es tu sueldo mensual que te permita vivir holgadamente • Cuanto dinero necesitas hoy según este concepto.

500 x 12 x 47 = 846. Caso Práctico Edad pienso vivir 85 años Edad pienso jubilarme 60 años Edad actual 38 años Libertad Financiera = Capital Ingreso mensual Edad a financiar = 85 – 38 = 47 Ingreso mensual real = 500 $us Ingreso mensual propuesto = 1.500 $us Libertad Financiera = Ingreso mensual x 12 meses x Edad Financiar Libertad Financiera = 1.000 $us .

500 $us Libertad Financiera = Capital x Interés mensual Libertad Financiera = 1.Caso Práctico Capital = 75.000 x 0.000 $us Interés = 2% mensual Ingreso mensual = Capital x Interés mensual Mensualidad = 75.500 $us .02 = 1.

4.CASA DE EFECTIVO -DEPARTAMENTOS -SISTEMAS GANANCIA DE CAPITAL EMPRESARIALES .6 CUAL ES NUESTRO PUNTO DE PARTIDA Ahorrista Pequeño inversionista Inversionista Rentista/ Cashflow ACUMULACION 40000 USD CAP 100000 USD A MAS FABRICA DE DE CAPITAL ESTA PUEDE SER 70% FINACIERA RENTAS PASIVAS ( HABITO AHORRO 50% CREATIVA O 30% CREATIVA FORMACION DE FORSOSO) 50% FINANCIERO ACTIVOS OBJETIVO FLUJO .

7 Cómo se mide el Riesgo > Riesgo > Tasa de interés .4.

. • Tus excedentes colócalos en el ahorro • Protege tu ahorro INDEXANDOLO • Nunca jamás financies tus gastos con ahorros. • Todos los días registra tus gastos y tus ingresos (Cuaderno de registros) • A fin de mes revisa tus gastos y tus ingresos por rubros.4.8 ¿Cómo empezar? • Elabora un presupuesto mensual • Destina el 10% de tus ingresos para el ahorro.

Aplicaciones que te pueden ayudar AndroMoney .

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5. Inteligencia Financiera .

1 Concepto de Inteligencia Financiera • Es la habilidad que tiene una persona que genera dinero para atraer más dinero. • Consiste en una combinación de aptitudes personales con la capacidad de desarrollar hábitos financieros y de usar habilidades técnicas como la contabilidad.5. aprender cómo administrarlo y hacer que exista una abundancia económica. . el manejo y comprensión de inversiones y de leyes.

4. Uso del Apalancamiento 6. 3. Ingreso de portafolio o cartera de inversiones.5. Ingreso ganado. Deuda Buena y Deuda Mala . 2. Flujo del cuadrante del dinero 5. Ingreso pasivo.2 Incrementa tu Inteligencia Financiera Aprende los conceptos de: 1.

Apalancamiento El poder de la palanca .

2. 3. El dinero (DOP). 4. 5. . Los éxitos. 7. Brian Tracy en su libro “Máxima Eficacia“. Las ideas. Los fracasos. 6. Los contactos. El conocimiento. La energía.Concepto de Apalancamiento El apalancamiento consiste en lograr avanzar con los recursos de otros 1.

ingreso ganado.Velocidad del Apalancamiento Financiero • La velocidad que tiene su capital. ingreso pasivo. ingreso de portafolio e inversiones usando inteligencia financiera para optimizar interés y reducir riesgos • Se mide dividiendo el resultado de las inversiones entre el ahorro producido por la ley de la riqueza Vx = Capital + Intereses + Ahorro Ley de la Riqueza .

5.3 Herramientas Inteligencia Financiera • Contabilidad • Inversiones • Comprensión de los mercados • La ley .

Formula ganadora financiera .6.

Fórmula Matemática de la Inteligencia Financiera Ingreso Ingreso Ingreso Ingreso Ganado Ganado Portafolio Pasivo F A C I LR = 10% FC L Apalancamiento F= Fuentes múltiples A= Ahorro C= Capital LR= Ley de la Riqueza I = Inversiones FC= Flujo de caja L = Libertad Financiera .

Fórmula de la Inteligencia Financiera Sueldo mensual = 800 $us Interés mensual = 4 % mes Ley Riqueza = 10 % = 80 $us Ingreso Ganado (IG1) = 80 $us x 12 meses LR = 960 $us año 1 Otro Ingreso Ganado IG2 = 540 $us Es necesario otro Ingreso Ganado IG2 (ventas) para Redondear a 1500 C= IG1 + IG2 = 1. deben ser múltiplos enteros: – 1000 – 1500 – 2000 .500 Los redondeos a cifra superior.

Año 1 Ingreso Ingreso Ingreso Ingreso Ganado Ganado Portafolio Pasivo 960 540 1500 F A C I LR = 10% FC L 80 Apalancamiento .

500 Total 3.180 .04) x 12 = 60 x 12 = 720 $us al año Al llegar al segundo año se suma todo: LR año 2 960 Intereses 720 Inversión 1.Cálculo Año 2 Inversión = 1500 Flujo de Caja = Inversión x interés FC = (1500 x 0.

180 . Año 2 Ingreso Ingreso Ingreso Ingreso Ganado Ganado Portafolio Pasivo 960 540 1500 720 F A C I LR = 10% FC L 60$us mes? 80 Apalancamiento 3.

Vx = Capital + Intereses + Ahorro Ley de la Riqueza Vx = 3180 80 Vx = 39.75 .

Año 2 Ingreso Ingreso Ingreso Ingreso Ganado Ganado Portafolio Pasivo 960 540 1500 720 F A C I LR = 10% FC L 60$us mes? 80 Apalancamiento Vx = 39.75 3.180 .

75 6. Año 3 Ingreso Ingreso Ingreso Ingreso Ganado Ganado Portafolio Pasivo 960 3.140 .180 + 320 3500 1680 F A C I LR = 10% FC L 140$us mes? 80 Apalancamiento Vx= 76.

Ivan Aliendre Gallardo .Gracias Lic.