ANALISIS DEL SISITEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO EN LAVADO DE ACTIVOS Y

FINANCIACION DEL TERRORISMO

SOLUCION ACTIVIDAD No. 3

SARLAFT

APRENDIZ

EDUCACION VIRTUAL
SERVICICO NACIONAL DE APRENDIZAJE
SENA
 2017
Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeo supermercado que
funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se encuentra vinculado desde hace
aproximadamente cinco aos al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta
corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones
por mes.
A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en
su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e inclusive a recibir
consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad econmica conocida.
Usted como funcionario deber tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a l lo incapacitaron,
as que tendr que asumir y resolver la situacin de Ricardo Alba. Usted deber indicar las acciones que
va a tomar, es importante que ARGUMENTE bien sus respuestas.
a) es prudente cancelar la cuenta del cliente?
b) es necesario avisar a las autoridades?
c) se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?
d) se debe llamar al cliente para hablar con l?
e) es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios
en la situacin financiera del cliente?

SOLUCIN DEL CASO

1. Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No, no es prudente ya que primero tendra que hacer una investigacin de la procedencia y legalidad del
dinero del cliente y as ya se tomara cartas en el asunto para pensar en cancelarle o no la cuenta y dar
parte a las autoridades. Sin embargo yo pondra en prctica los mecanismos de control de SARLAFT
para as tomar la decisin ms pertinente con el fin de resolver de la mejor forma el caso.

Documentacin: verificando los formularios de vinculacin que realizo cuando abri la cuenta
corriente y los soportes que presento para abrir la cuenta Ricardo Alba, despus de verificar los datos
pedir la debida actualizacin de datos con sus debidos soportes actualizados con su actividad comercial

Actividad del cliente: se har una investigacin respecto a su actividad econmica, en este caso
es propietario de un pequeo mercado que funciona en la zona influencia, as mismos se pedir sus
principales clientes, proveedores, se pedirn balance general del ltimo ao para conocer ingresos y
egresos, y facturas del ltimo mes de compra.

Seguimiento de las operaciones bancarias: Se pedir el registro de las transacciones y

consignaciones que realiza Ricardo Alba en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el
volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes.
 Situacin jurdica del cliente: Se pedir un reporte de la situacin jurdica del cliente, con el fin
de verificar sus antecedentes judiciales. Ya que este aporte es indispensable para esclarecer el caso

2. Es necesario avisar a las autoridades?

Depende, hay que investigar al cliente primero se deber pedir soportes de dichos dineros y comprobar
que esta informacin sea veraz y clara para su verificacin. Si esto no es cumplido ya se le avisara a la
autoridades necesaria para que tomen cartas en el asunto.

3. Se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?

Si, antes se deber investigar al cliente pidiendo le los soportes de dicho dinero para comprobar su
legalidad, el cliente deber dar una explicacin clara al banco sobre las ltimas transacciones ya si esto
no concuerda con los papeles pedidos al cliente, y la informacin no es clara y concisa el caso se tornara
prioritario y se deben tomar las medidas correspondientes.
4. Se debe llamar al cliente para hablar con l?

Si, se deber llamar al cliente para que aclare lo sucedido ya que el cliente tiene el derecho de
defenderse de lo que se le est acusando o reclamando nadie es culpable hasta que se le demuestre lo
contrario. Si esto no es as y el dinero del cliente si tienen una buena procedencia el cliente nos
demandara por dichas acusaciones sin ningn motivo veras para hacer dichas acusaciones.
5. Es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que motivaron estos
cambios en la situacin financiera del cliente?

No es prudente ya que si esto resulta siendo falso y los dineros no son de dicha procedencia el cliente se
podra ver ofuscado con el banco, y el goodwill del banco se ver afectado y posiblemente los dems
clientes se lleven una mala imagen del banco. Entonces es ms prudente investigar a fondo primero y si
se encuentra que si son ciertas las sospechas del banco se le informa a las entidades pertinentes en el
caso.