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CHECKLIST SEMESTRAL

DO ORÇAMENTO
• Quais foram os três gastos que mais cresceram nos últimos 12 meses?

• Há gastos com previsão de correção de preços nos próximos 12 meses (planos de saúde, anuidades, assinaturas)?

• Há gastos que podem ser renegociados para valores menores ou serviços mais completos (pacotes de telefonia, TV a cabo, assinaturas)?

• Há gastos que podem ser reduzidos pelo uso de milhas ou outros benefícios de fidelização?

• Há gastos que podem ser descartados ou substituídos por novas tecnologias (troca do segundo carro por Uber, troca de telefonia por Wi-Fi)?

• Houve redução de gastos com lazer, qualidade de vida e cuidados pessoais em razão do aumento de gastos com outros itens?

• Há itens em desuso ou pouco utilizados em casa que podem ser vendidos para dar fôlego ao orçamento?

• O total de receitas cresceu em proporção igual ou maior ao total de gastos?

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caso alguém precise tomar decisões em seu nome? • Seu patrimônio total cresceu acima da inflação? • Seu relacionamento bancário cresceu? Em caso positivo. contatos de advogados e seguradoras estão atualizados.br . serviços bancários e cartão de crédito? • Seus dados estão arquivados com segurança? Seus documentos eletrônicos estão com backup atualizado (aproveite para fazer um backup de suas fotos)? • Foi discutido em família um Plano B para o caso de uma mudança drástica nas fontes de renda? 2 www. houve algum benefício com esse crescimento? • Quais os saldos de pontos em seus programas de fidelização? • Foi feito algum contato para revisão e melhoria dos serviços contratados junto a corretores de seguros e previdência. CHECKLIST ANUAL DO PLANEJAMENTO • Documentos para o Imposto de Renda estão devidamente organizados? • Documentos.gustavocerbasi.com. extratos.

cooperativas de crédito)? • Quais foram os gastos com taxas de administração.com. taxas de carregamento e corretagens nos últimos 12 meses? • Quais foram os produtos de investimento de maior ganho e de maior perda na carteira? As oscilações foram esperadas ou foram atípicas? • Os relatórios de recomendações de investimentos das instituições em que possuímos contas abertas foram estudados pelo menos nos últimos 6 meses? • Há crescimento em investimentos que justifiquem a redução de contratação de seguros (planos de previdência.br .gustavocerbasi. seguros resgatáveis)? 3 www. CHECKLIST ANUAL DOS INVESTIMENTOS • A carteira de investimentos está próxima do recomendado pela Regra dos 80 ou é necessário rebalanceá-la? • Os rendimentos dos investimentos em renda fixa superaram a inflação pessoal/familiar (evolução dos gastos fixos totais)? • Foi feita uma pesquisa sobre o desempenho dos produtos de investimento em instituições concorrentes da que contratamos os serviços? • Há produtos equivalentes com desempenho superior em outras instituições (corretoras de valores.

no caso de projetos no exterior)? • Os investimentos são adequados aos prazos de concretização dos objetivos? • Houve mudança no estilo de vida que sugira ajuste ou mudança nos planos de prazo mais longo? • Algum projeto será atrasado em relação à perspectiva original? • Os projetos de curto prazo continuam viáveis? Ou algum precisa ser substituído por um reforço em planos de médio ou longo prazo? • A pesquisa de fornecedores de seus projetos foi refeita para avaliar se é possível reduzir o custo ou aumentar a qualidade de algum projeto? • Projetos podem ser otimizados com o uso de programas de fidelização/milhas? 4 www. CHECKLIST ANUAL DOS PROJETOS DE VIDA • A família foi atualizada sobre a evolução dos projetos de curto.br . médio e longo prazo? • Os cálculos de valores a investir e de saldos a alcançar foram atualizados pela inflação (ou pelo câmbio.com.gustavocerbasi.