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Nome: ALICE MALLET VENTURA Agncia/Conta:

Data: 30/09/2012 Horrio:

Extrato de Conta Corrente

Data Lanamento Valor (R$)


30/08 SALDO ANTERIOR
31/08 CXE 000901 SAQUE - 80.00
31/08 RSHOP-DROGARIAS W-30/08 - 36.49
31/08 CXE TIMCEL-SA 7252077899 - 114.68
31/08 TBI 8739.09221-4ALICE 78.00
31/08 SALDO
03/09 RSHOP-O BOTICARIO-31/08 - 73.98
03/09 RSHOP-POSTO VICOM-02/09 - 17.00
03/09 IOF - 7.12
03/09 SALDO
04/09 CXE 002071 SAQUE - 60.00
04/09 TAR MAXICONTA MENS 08/12 - 13.45
04/09 TAR SAQUE TERMINAL - 3.40
04/09 SALDO
06/09 RSHOP-IPIRANGA SH-05/09 - 29.90
06/09 RSHOP-POSTO BARRA-05/09 - 19.23
06/09 TBI 8739.09221-4QUEIJO 34.00
06/09 SALDO
10/09 LIS/JUROS - 18.91
10/09 RSHOP-TRIFIL E CA-06/09 - 27.00
10/09 RSHOP-UCI -06/09 - 9.50
10/09 SAQUE 24H 33362823 08/09 - 50.00
10/09 SALDO
11/09 CXE 000802 SAQUE - 300.00
11/09 SALDO
13/09 RSHOP-COMAPAS -12/09 - 5.90
13/09 SALDO
14/09 CXE 001990 SAQUE - 60.00
14/09 PAGTO ADIANT SALARIAL 2,280.00
14/09 SALDO
17/09 CXE TEF 6140.00577-5 - 600.00
17/09 RSHOP-C E A LJ 44-15/09 - 35.80
17/09 RSHOP-CLC PRODUTO-15/09 - 5.30
17/09 RSHOP-COMAPAS -14/09 - 21.90
17/09 SAQUE 24H 08634834 15/09 - 80.00
17/09 CXE CARTAO MULT - 1,714.77
17/09 CXE VIVO-RJ 2076309401 - 38.15
17/09 CXE VIVO-RJ 2076309401 - 36.00
17/09 SALDO
20/09 CXE 000760 SAQUE - 40.00
20/09 RSHOP-PRINCIARTE -19/09 - 11.80
20/09 SALDO
24/09 RSHOP-ROTA 18 -22/09 - 27.80
24/09 RSHOP-SARAIVA NYC-23/09 - 24.90
24/09 RSHOP-SUPERMERCAD-22/09 - 25.49
24/09 SAQUE 24H 05576103 22/09 - 70.00
24/09 SALDO
28/09 CXE 001503 SAQUE - 30.00
28/09 CXE TIMCEL-SA 7252077899 - 140.76
28/09 PAGTO SALARIO 2,580.81
28/09 SALDO
29/09 CXE 000737 SAQUE 29/09 - 300.00
29/09 SALDO
6979/ 00218-2

15:55:44h

Saldo (R$)
421.76

268.59

170.49

93.64

78.51

- 26.90

- 326.90

- 332.80

360
1,887.20

- 644.72

- 696.52
- 844.71

1,565.34

1,265.34
PLANEJAMENTO
Janeiro
Receitas/Origem
Orado Realizado
Salrio Lquido
13 salrio
Frias
Horas Extras
Bnus
Outras Receitas Lq.
Total Lquido R$ 0.00 R$ 0.00

Destino
Despesas Correntes
Orado Realizado
Aluguel
Condomnio
Luz
Gas
Telefone Fixo
Celular
TV a cabo
Prestao do Carro
Gasolina
Mesada
Academia
Outro Esporte
Curso de lingua
Tarifas bancrias
Corte de cabelo
Mercado
Diarista
Outro
Outro
Outro
Total R$ 0.00 R$ 0.00

Provises
Orado Realizado
Viagens
Manuteno Carro
Manuteno Casa
Roupas
Acessrios e Equipamentos
Presentes
Estudo
Sade & Beleza
Outro
Outro
Outro
Total Provises R$ 0.00 R$ 0.00

Investimento
Orado Realizado
Reserva de Segurana
Aposentadoria
Patrimnio
Outro
Total Investimentos R$ 0.00 R$ 0.00

Resumo
Orado Realizado
Receita Lquida R$ 0.00 R$ 0.00
Despesas Correntes Totais R$ 0.00 R$ 0.00
Provises Futuras R$ 0.00 R$ 0.00
Investimento R$ 0.00 R$ 0.00
Saldo R$ 0.00 R$ 0.00

ndice de Cobertura Corrente - -


ENTO FINANCEIRO
Vero 2016
Fevereiro Maro
Receitas/Origem Receitas/Origem
Orado Realizado Orado

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Destino Destino
Despesas Correntes Despesas Correntes
Orado Realizado Orado

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Provises Provises
Orado Realizado Orado
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Investimento Investimento
Orado Realizado Orado

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Resumo Resumo
Orado Realizado Orado
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Riko Assumpo
Maro Mdia Trimestre
eceitas/Origem Receitas/Origem A.V
Realizado Orado Realizado Real.
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Destino Destino A.V


spesas Correntes Despesas Correntes
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Provises Provises
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Investimento Investimento
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Resumo Resumo A.V


Realizado Orado Realizado Real
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Riko Assumpo
PLANEJAMENTO
Abril
Receitas/Origem
Orado Realizado
Salrio Lquido
13 salrio
Frias
Horas Extras
Bnus
Outras Receitas Lq.
Total Lquido R$ 0.00 R$ 0.00

Destino
Despesas Correntes
Orado Realizado
Aluguel
Condomnio
Luz
Gas
Telefone Fixo
Celular
TV a cabo
Prestao do Carro
Gasolina
Mesada
Academia
Outro Esporte
Curso de lingua
Tarifas bancrias
Corte de cabelo
Mercado
Diarista
Outro
Outro
Outro
Total R$ 0.00 R$ 0.00

Provises
Orado Realizado
Viagens
Manuteno Carro
Manuteno Casa
Roupas
Acessrios e Equipamentos
Presentes
Estudo
Sade & Beleza
Outro
Outro
Outro
Total Provises R$ 0.00 R$ 0.00

Investimento
Orado Realizado
Reserva de Segurana
Aposentadoria
Patrimnio
Outro
Total Investimentos R$ 0.00 R$ 0.00

Resumo
Orado Realizado
Receita Lquida R$ 0.00 R$ 0.00
Despesas Correntes Totais R$ 0.00 R$ 0.00
Provises Futuras R$ 0.00 R$ 0.00
Investimento R$ 0.00 R$ 0.00
Saldo R$ 0.00 R$ 0.00

ndice de Cobertura Corrente - -

"Ser feliz, viver intensamente e viver um di


porque no a quantidade de vezes que re
perdemos o flego que fazem a vida valer a
ENTO FINANCEIRO
Outono 2016
Maio Junho
Receitas/Origem Receitas/Origem
Orado Realizado Orado

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Destino Destino
Despesas Correntes Despesas Correntes
Orado Realizado Orado

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Provises Provises
Orado Realizado Orado
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Investimento Investimento
Orado Realizado Orado

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Resumo Resumo
Orado Realizado Orado
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00
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R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00
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Riko Assumpo

te e viver um dia de uma forma diferente do outro...


de vezes que respiramos, mas as vezes em que
m a vida valer a pena"
Junho Mdia Trimestre
eceitas/Origem Receitas/Origem A.V
Realizado Orado Realizado Real.
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Destino Destino A.V


spesas Correntes Despesas Correntes
Realizado Orado Realizado Real.
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Provises Provises
Realizado Orado Realizado Real
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Investimento Investimento
Realizado Orado Realizado Real
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Resumo Resumo A.V


Realizado Orado Realizado Real
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Riko Assumpo
PLANEJAMENTO
Julho
Receitas/Origem
Orado Realizado
Salrio Lquido
13 salrio
Frias
Horas Extras
Bnus
Outras Receitas Lq.
Total Lquido R$ 0.00 R$ 0.00

Destino
Despesas Correntes
Orado Realizado
Aluguel
Condomnio
Luz
Gas
Telefone Fixo
Celular
TV a cabo
Prestao do Carro
Gasolina
Mesada
Academia
Outro Esporte
Curso de lingua
Tarifas bancrias
Corte de cabelo
Mercado
Diarista
Outro
Outro
Outro
Total R$ 0.00 R$ 0.00

Provises
Orado Realizado
Viagens
Manuteno Carro
Manuteno Casa
Roupas
Acessrios e Equipamentos
Presentes
Estudo
Sade & Beleza
Outro
Outro
Outro
Total Provises R$ 0.00 R$ 0.00

Investimento
Orado Realizado
Reserva de Segurana
Aposentadoria
Patrimnio
Outro
Total Investimentos R$ 0.00 R$ 0.00

Resumo
Orado Realizado
Receita Lquida R$ 0.00 R$ 0.00
Despesas Correntes Totais R$ 0.00 R$ 0.00
Provises Futuras R$ 0.00 R$ 0.00
Investimento R$ 0.00 R$ 0.00
Saldo R$ 0.00 R$ 0.00

ndice de Cobertura Corrente - -

"Ser feliz, viver intensamente e viver um di


porque no a quantidade de vezes que re
perdemos o flego que fazem a vida valer a
ENTO FINANCEIRO
Inverno 2016
Agosto Setembro
Receitas/Origem Receitas/Origem
Orado Realizado Orado

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Destino Destino
Despesas Correntes Despesas Correntes
Orado Realizado Orado

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Provises Provises
Orado Realizado Orado
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Investimento Investimento
Orado Realizado Orado

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Resumo Resumo
Orado Realizado Orado
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

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Riko Assumpo

te e viver um dia de uma forma diferente do outro...


de vezes que respiramos, mas as vezes em que
m a vida valer a pena"
Setembro Mdia Trimestre
eceitas/Origem Receitas/Origem A.V
Realizado Orado Realizado Real.
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Destino Destino A.V


spesas Correntes Despesas Correntes
Realizado Orado Realizado Real.
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Investimento Investimento
Realizado Orado Realizado Real
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Resumo Resumo A.V


Realizado Orado Realizado Real
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Riko Assumpo
PLANEJAMENTO
P
Outubro
Receitas/Origem
Orado Realizado
Salrio Lquido
13 salrio
Frias
Horas Extras
Bnus
Outras Receitas Lq.
Total Lquido R$ 0.00 R$ 0.00

Destino
Despesas Correntes
Orado Realizado
Aluguel
Condomnio
Luz
Gas
Telefone Fixo
Celular
TV a cabo
Prestao do Carro
Gasolina
Mesada
Academia
Outro Esporte
Curso de lingua
Tarifas bancrias
Corte de cabelo
Mercado
Diarista
Outro
Outro
Outro
Total R$ 0.00 R$ 0.00

Provises
Orado Realizado
Viagens
Manuteno Carro
Manuteno Casa
Roupas
Acessrios e Equipamentos
Presentes
Estudo
Sade & Beleza
Outro
Outro
Outro
Total Provises R$ 0.00 R$ 0.00

Investimento
Orado Realizado
Reserva de Segurana
Aposentadoria
Patrimnio
Outro
Total Investimentos R$ 0.00 R$ 0.00

Resumo
Orado Realizado
Receita Lquida R$ 0.00 R$ 0.00
Despesas Correntes Totais R$ 0.00 R$ 0.00
Provises Futuras R$ 0.00 R$ 0.00
Investimento R$ 0.00 R$ 0.00
Saldo R$ 0.00 R$ 0.00

ndice de Cobertura Corrente - -


ENTO FINANCEIRO
Primavera 2016
Novembro Dezembro
Receitas/Origem Receitas/Origem
Orado Realizado Orado

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Destino Destino
Despesas Correntes Despesas Correntes
Orado Realizado Orado

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Provises Provises
Orado Realizado Orado
R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Investimento Investimento
Orado Realizado Orado

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Resumo Resumo
Orado Realizado Orado
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Riko Assumpo
Dezembro Mdia Trimestre
eceitas/Origem Receitas/Origem A.V
Realizado Orado Realizado Real.
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Destino Destino A.V


spesas Correntes Despesas Correntes
Realizado Orado Realizado Real.
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Provises Provises
Realizado Orado Realizado Real
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Investimento Investimento
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Resumo Resumo A.V


Realizado Orado Realizado Real
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Riko Assumpo
Sadas Provises
2015 Jan-16
Viagens
Manuteno Carro
Manuteno Casa
Roupas
Acessrios e Equipamentos
Presentes
Estudo
Sade & Beleza
Outro
Outro
Outro
Total R$ -

Saldo Provises
2015 Jan-16
Viagens R$ 0.00
Manuteno Carro R$ 0.00
Manuteno Casa R$ 0.00
Roupas R$ 0.00
Acessrios e Equipamentos R$ 0.00
Presentes R$ 0.00
Estudo R$ 0.00
Sade & Beleza R$ 0.00
Outro R$ 0.00
Outro R$ 0.00
Outro R$ 0.00
Total R$ 0.00
taxa de juros - 0.80%

Fluxo de Caixa Jan-16

Despesas Correntes R$ 0.00


Sada Provises R$ 0.00
Sada Total Caixa R$ 0.00
Sada Mdia Caixa R$ 0.00
Feb-16 Mar-16 Apr-16

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Feb-16 Mar-16 Apr-16

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May-16 Jun-16 Jul-16

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May-16 Jun-16 Jul-16


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May-16 Jun-16 Jul-16

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Aug-16 Sep-16 Oct-16

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Aug-16 Sep-16 Oct-16


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Aug-16 Sep-16 Oct-16

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Nov-16 Dec-16

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Nov-16 Dec-16
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Nov-16 Dec-16

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Investimentos
Aporte de Investimentos
Jan-16 Feb-16
Reserva de Segurana R$ 0.00 R$ 0.00
Poupana
LFT
CDB

Aposentadoria R$ 0.00 R$ 0.00


NTN-B
NTN-B (Principal)
VGBL/PGBL

Patrimnio R$ 0.00 R$ 0.00


Fundo de Investimentos
LCA/LCI
Aes

Total Investimentos R$ 0.00 R$ 0.00

Saldos de Investimentos
Jan-16 Feb-16
Reserva de Segurana R$ 0.00 R$ 0.00
Poupana
LFT
CDB

Aposentadoria R$ 0.00 R$ 0.00


NTN-B
NTN-B (Principal)
VGBL/PGBL

Patrimnio R$ 0.00 R$ 0.00


Fundo de Investimentos
LCA/LCI
Aes

Total Investimentos R$ 0.00 R$ 0.00

Cobertura Mdia (em meses)


Reserva de Segurana 0 0
Res. Seg. + Aposentadoria 0 0
Total 0 0

Variao
Jan-15 Feb-15
Reserva de Segurana 0.0% 0.0%
Poupana 0.0% 0.0%
LFT 0.0% 0.0%
CDB 0.0% 0.0%

Aposentadoria 0.0% 0.0%


NTN-B 0.0% 0.0%
NTN-B (Principal) 0.0% 0.0%
VGBL/PGBL 0.0% 0.0%

Patrimnio 0.0% 0.0%


Fundo de Investimentos 0.0% 0.0%
LCA/LCI 0.0% 0.0%
Aes 0.0% 0.0%

Total Investimentos 0.0% 0.0%

Gesto da Reserva de Segurana


Jan-15 Feb-15
Saldo Reserva de Segurana R$ 0.00 R$ 0.00
Despesa Mdia Atual
Meses Cobertura ideal 6 6
Cobertura Atual - -
Gap de Saldo R$ 0 R$ 0
Prazo para Objetivo
Necessidade Mensal - -

Gesto da Aposentadoria
Jan-15 Feb-15
Saldo Aposentadoria R$ 0.00 R$ 0.00
Idade Aposentadoria 65 65
Idade Atual
Expectativa de Vida 100 100
Meses para aposentar 780 780
Despesa Mdia Atual R$ 5,200 R$ 5,200
Renda Futura INSS (opcional) R$ 2,870 R$ 2,870
Receita Extra Necessria R$ 2,330 R$ 2,330
Juros Real 0.39% 0.39%
Tempo de aposentadoria 420 420
Necessidade futura VF R$ 480,764.93 R$ 480,764.93
Poupana Mensal Recomendada R$ 100 R$ 100

Renda Mensal Extra - atual R$ 0.00 R$ 0.00


Renda Total (+ INSS) R$ 2,870.00 R$ 2,870.00
% Despesa Mdia Atual 55% 55%
Mar-16 Apr-16 May-16
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Mar-16 Apr-16 May-16


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Mar-15 Apr-15 May-15
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0.0% 0.0% 0.0%

0.0% 0.0% 0.0%

Mar-15 Apr-15 May-15


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6 6 6
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Mar-15 Apr-15 May-15


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780 780 780
R$ 5,200 R$ 5,200 R$ 5,200
R$ 2,870 R$ 2,870 R$ 2,870
R$ 2,330 R$ 2,330 R$ 2,330
0.39% 0.39% 0.39%
420 420 420
R$ 480,764.93 R$ 480,764.93 R$ 480,764.93
R$ 100 R$ 100 R$ 100

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R$ 2,870.00 R$ 2,870.00 R$ 2,870.00
55% 55% 55%
Jun-16 Jul-16 Aug-16
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Jun-16 Jul-16 Aug-16


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Jun-15 Jul-15 Aug-15


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Jun-15 Jul-15 Aug-15


R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00
65 65 65

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780 780 780
R$ 5,200 R$ 5,200 R$ 5,200
R$ 2,870 R$ 2,870 R$ 2,870
R$ 2,330 R$ 2,330 R$ 2,330
0.39% 0.39% 0.39%
420 420 420
R$ 480,764.93 R$ 480,764.93 R$ 480,764.93
R$ 100 R$ 100 R$ 100

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R$ 2,870.00 R$ 2,870.00 R$ 2,870.00
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Sep-16 Oct-16 Nov-16
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Sep-16 Oct-16 Nov-16


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Sep-15 Oct-15 Nov-15
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Sep-15 Oct-15 Nov-15


R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

6 6 6
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Sep-15 Oct-15 Nov-15


R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00
65 65 65

100 100 100


780 780 780
R$ 5,200 R$ 5,200 R$ 5,200
R$ 2,870 R$ 2,870 R$ 2,870
R$ 2,330 R$ 2,330 R$ 2,330
0.39% 0.39% 0.39%
420 420 420
R$ 480,764.93 R$ 480,764.93 R$ 480,764.93
R$ 100 R$ 100 R$ 100

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00


R$ 2,870.00 R$ 2,870.00 R$ 2,870.00
55% 55% 55%
Dec-16
R$ 0.00

R$ 0.00

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Dec-16
R$ 0.00

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Dec-15
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Dec-15
R$ 0.00

6
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R$ 0

Dec-15
R$ 0.00
65

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R$ 5,200
R$ 2,870
R$ 2,330
0.39%
420
R$ 480,764.93
R$ 100

R$ 0.00
R$ 2,870.00
55%
Instrues para preenchimen

Estas planilhas no so bloqueadas de modo que, se voc tiver um co

Este arquivo dividido em 6 planilhas diferentes.


1) As planilhas Vero 2016, Outono 2016, Inverno 2016 e Primavera 2016 so
2) A Planilha Fluxo de Provises mostra todo o saldo do que voc poupou para sua
poupou, quanto gastou e o fluxo de caixa total dos perodos (todas as sadas efetivas
3) A Planilha Investimentos ir auxili-lo a acompanhar a performance e a alocao

Entendendo as Planilhas de Controle Financeiro: O exemplo da Vero 2016.


As colunas so separadas entre Orado e Realizado. Sugiro fazer um oramento trim
financeira no perodo e o como de fato foi. Assim, voc poder ajustar melhor suas e
A planilha dividida em 2 grandes grupos: a) Origem de recursos, ou seja, o dinheiro
RESUMO

No final da planilha, h um grupo chamado Resumo, com as informaes consolidada


simplesmente analtico caso vc queria ver de forma resumida, o quanto est gastand

O ndice de Cobertura Corrente um indicador, ele mede em dias, o quanto vc est i


de R$ 2 mil, investimentos de R$500 equivalem a 7 dias de gastos correntes.

As colunas M e N apresentam apenas a mdia dos 3 meses para cada uma das li

Tambem uma coluna analtica e no precisa mexer. A.V de Anlise Vertical e ind
linha aluguel apresentar um A.V de 20%. Esta coluna est baseada no seu Orame
As colunas M e N apresentam apenas a mdia dos 3 meses para cada uma das li

Tambem uma coluna analtica e no precisa mexer. A.V de Anlise Vertical e ind
linha aluguel apresentar um A.V de 20%. Esta coluna est baseada no seu Orame

Nestas planilhas, o que estiver pintado de cinza claro no precisa ser preenchido. S

Entendendo a Planilha de Fluxo de Provises

Esta planilha tem como objetivo a gesto do recursos provisionados, ou seja, aqu

Fluxo de Caixa

A ltima parte desta planilha o Fluxo de Caixa. Como nas Planilhas de Controle
com i) O que voc gastou em Despesas Correntes, 2) O que voc guardou para
elas mostram de forma mais estratgica os destinos dos seus recursos mas ali v
total, ou seja o quanto de dinheito efetivamente saiu da sua conta.
Nesta tabela Fluxo de Caixa, voc pode analisar (tambm no para preencher
de Despesas Correntes, Sada de Provises, Sada de Imvel (caso haja) e a md
Caixa).
com i) O que voc gastou em Despesas Correntes, 2) O que voc guardou para
elas mostram de forma mais estratgica os destinos dos seus recursos mas ali v
total, ou seja o quanto de dinheito efetivamente saiu da sua conta.
Nesta tabela Fluxo de Caixa, voc pode analisar (tambm no para preencher
de Despesas Correntes, Sada de Provises, Sada de Imvel (caso haja) e a md
Caixa).
B) Gesto da Aposentadoria
Este um pequeno simulador de o quanto voc deve poupar para gar
imagina estar se aposentando (no para colocar 35 anos, por exemp
sugesto 65 anos. Abaixo, coloque sua idade hoje. Preencha tbm a s
frmula. Coloque sua despesa mdia mensal. A Renda que imagina qu
de fato que o INSS paga. Ateno, no extrapole o teto do INSS (que e
(ou seja, a taxa de juros, descontada da infao, que voc pretende co
uma quantia mensal para aplicar visando complementar sua aposenta

A parte de baixo, meramente analtica mostra Renda Mensal Extra - at


mostra o que seria o total da sua renda somando a renda extra com o
indica que no sustentaria o seu padro de vida no mesmo nvel).

Bom, isso. A planilha essa. Sei que apesar do esforo de tentar sim
(ou seja, a taxa de juros, descontada da infao, que voc pretende co
uma quantia mensal para aplicar visando complementar sua aposenta

A parte de baixo, meramente analtica mostra Renda Mensal Extra - at


mostra o que seria o total da sua renda somando a renda extra com o
indica que no sustentaria o seu padro de vida no mesmo nvel).

Bom, isso. A planilha essa. Sei que apesar do esforo de tentar sim
haver alguma dificuldade para manuse-la. Por isso, fiz esse breve tut
@henriquecer_ .

Espero que tenha ajudado em algo, nem que em inspirao para que v
cabea. E a pura verdade que no temos. Nossa cabea no suporta

A todos um 2016 repleto de alegria, sade, paz e sucesso... financeiro

Abraos,

Riko Assumpo
nchimento e acompanhamento da Planilha Financeira

tiver um conhecimento de Excel, pode ajust-las para a maneira que achar melhor.

vera 2016 so Planilhas de Controle Financeiro. Nelas voc poder fazer oramentos e anotar o que
oupou para suas despesas ocasionais (no mensais) como viagens, compras, IPVA, IPTU, remdios, e
sadas efetivas de dinheiro).
ce e a alocao dos seus Investimentos separados segundo seus 3 objetivos: a) Reserva de Seguran

Vero 2016.
ramento trimestral e no mexer mais. Depois ir preenchendo com o Realizado para que voc tenh
melhor suas expectativas no futuro e orar cada vez melhor.
seja, o dinheiro que voc recebeu; e b) O destino dos recursos, ou seja, o que voc far com o dinhe

ORIGEM DE RECURSOS: RECE


Todo recurso deve entra aqui. As entradas esto preparadas para assalariados. Mas
salrio. Basta clicar em cima do nome "Salrio Liquido"

DESTINO DE RECURS

H 3 categorias de destino para os recursos. Uma conta de despesa e 2 de poupana

a) Gastos Correntes:
Aqui, voc deve listar na coluna B todas as despesas mensais que voc tem, como a
acontecem todo ms e com certa previsibilidade. Deve-se preencher no Realizado o

As 2 outras contas, representam apenas uma diviso de como voc vai guardar seu
futuro prximo, para algum objetivo especfico; c) Investimento: montante separado
objetivo especfico.

b) Provises:
acontecem todo ms e com certa previsibilidade. Deve-se preencher no Realizado o

As 2 outras contas, representam apenas uma diviso de como voc vai guardar seu
futuro prximo, para algum objetivo especfico; c) Investimento: montante separado
objetivo especfico.

b) Provises:
Existem alguns gastos nossos que no so mensais. De tempo em tempo, eu preciso
que ms eu comprarei. Ento guardo dinheiro ao longo do ano de modo que eu tenh
como as roupas, guardo mensalmente uma parte do que eu ganho para viajar nas f
ideia de o quanto ser. Se eu imagino que o IPVA do meu carro ser de R$1.200 e de
por ms para este fim. Em fevereiro, j terei todo o dinheiro para pagar a vista. Outr
IPTU, material escolar, Remdios, Equipamentos eletrnicos, Cursinhos de curta dura
Nesta planilha, ao invs de voc colocar o quanto gastou com algum destes itens, vo
para o fim.
Exemplo: Gastei R$50 em roupa este ms, mas guardei R$70 para isto. Nesta parte
vamos ver onde colocar os gastos com este grupo de despesas. Novamente, para re
voc SEPAROU para este grupo de despesas, no o quanto voc gastou.

c) Investimentos:
Aqui voc deve preencher com o quanto voc deseja separar para investir. Diferente
um consumo especfico no curto prazo. Os investimentos tem 3 finalidades principai
c.1) Constituir e manter uma Reserva de Segurana: ter uma parte do seu dinheir
prazo, como perda de emprego, doena etc.
c.2) Aposentadoria: parte do seus investimentos que visam complementar sua rec
c.3) Formao de um Patrimnio: parte do investimento com a finalidade de constr
padro de vida futuro, ou, em outras palavras, com esta parte do investimento que

Por fim, h uma linha opcional de Imvel Prprio (entre as Provises e o Investim
Diferente dos outros 3 destinos descritos acima, o imvel prprio no necessrio n
comprando o seu, basta preencher com os valores que voc paga mensalmente.

RESUMO

es consolidadas. No precisa mexer nele, j que est com as formulas. Ele


o est gastando com cada um dos grupos.

uanto vc est investindo. Por exemplo, para algum que tem gastos correntes
rentes.

MDIA TRIMESTRE

ada uma das linhas, como seu salrio mdio no trimestre e o quanto vc orou e gastou com aluguel
preenchidas pois so frmulas.

A.V.
e Vertical e indica qual % do que voc est recebendo, vc est gastando com determinada linha. Exe
no seu Oramento at que seja preenchido o Realizado.
ada uma das linhas, como seu salrio mdio no trimestre e o quanto vc orou e gastou com aluguel
preenchidas pois so frmulas.

A.V.
e Vertical e indica qual % do que voc est recebendo, vc est gastando com determinada linha. Exe
no seu Oramento at que seja preenchido o Realizado.

preenchido. So frmulas que sero atualizadas automaticamente.

os, ou seja, aqui o lugar onde voc vai gerir tudo o que reservou para fins no recorrentes.

Sada de Provises

Nesta parte, voc deve preencher com os gastos de provises. Ou sej


gastou de fato. Importante: lembre-se que nas planilhas de Controle F
deve preencher com o quanto voc guardou e no o quanto gastou.

Exemplo: o IPVA de 1.200 ser pago integralmente em Fevereiro. Bast


coloque o valor das parcelas em cada ms em que ser pago.

Saldo de Provises

Logo abaixo, est a tabela Saldo de Provises. A nica coluna que talv
aparece como se fosse 2013) - caso voc j tenha uma reserva financ
resto da tabela, em azul, est tudo preenchido com frmulas que peg
controle financeiro e subtraem o que voc gastou (na tabela acima), c

Na ltima linha desta tabela, est a taxa de juros. opcional preench


vai guardar sua proviso. Caso guarde numa poupana ou CDB, voc
remunerao do seu saldo. Caso deixe o montante na sua conta corre
juros: seu dinheiro guardado no ser remunerado.

has de Controle Financeiro voc preenche o destino financeiro


guardou para provises, 4) O que voc guardou para investir,
ursos mas ali voc no enxerga exatamente qual foi seu gasto
a.
para preencher porque so frmulas) os seus gastos efetivos
o haja) e a mdia de gastos mensais suas em Sada Mdia
guardou para provises, 4) O que voc guardou para investir,
ursos mas ali voc no enxerga exatamente qual foi seu gasto
a.
para preencher porque so frmulas) os seus gastos efetivos
o haja) e a mdia de gastos mensais suas em Sada Mdia

Entendendo a Planilha Investimentos

Esta a planilha onde voc far seu controle sobre os Investimentos. Eles esto
Segurana, Aposentadoria e Patrimnio, como descrito acima.

Nesta tabela, Aporte de Investimentos, voc deve preencher com o quanto voc
e em qual produto. No total, esse valor deve coincindir com o que foi preenchido
tabela, a abertura por produto.

Por exemplo, voc deseja destinar este ms, R$600 para Reserva de Segurana.
Inverno ou Primavera) voc preenche 600 em Reserva de Segurana (na tabela I
preenche o destino desse recurso que voc vai investir como Reserva de Seguran
R$500 sejam aplicados num CDB e R$100 num Poupana. Basta preencher desta

Vale ressaltar que a planilha j vem preenchida com alguns produtos padres, re
voc deseje aplicar em outro produto que no estes listado, basta clicar em cima
ser mexidas so as verdes, pois so frmulas.

Saldos de Investimentos

Logo abaixo, esto as tabelas de Saldos de Investimentos. Neste caso, simples


ms no dia do fechamento, ou seja, no final do ms.

Cobertura Mdia

uma linha analtica. Ela mostra o quanto voc possui de Investimento em mese
investimento pelo seu nvel de gastos. Uma cobertura de 2 meses em Reserva de
em Reserva de Segurana capazes de cobrir suas despesas por 2 meses. Como

Variao

Tambm uma tabela analtica com formulas sem necessidade de preenchiment


finais, o rendimento do seu investimento no ms.

Gesto de Investimentos

Na planilha, h tambm 2 tabelas que visam indicar o rumo para os Investimento


tabela para gesto de Patrimnio porque como existem muitas estratgias variad

A) Gesto da Reserva de Segurana


Aqui voc preenche com os dados solicitados : despesa mdia atual (mensal), m
recomendao deixei 6), Cobertura atual (no mexer - frmula), Gap de Saldo (id
quantos meses voc pretende atingir a cobertura de 6 meses), e a tabela ir te i
investimento deveria ser destinado a Reserva de Segurana.
A) Gesto da Reserva de Segurana
Aqui voc preenche com os dados solicitados : despesa mdia atual (mensal), m
recomendao deixei 6), Cobertura atual (no mexer - frmula), Gap de Saldo (id
quantos meses voc pretende atingir a cobertura de 6 meses), e a tabela ir te i
investimento deveria ser destinado a Reserva de Segurana.

oupar para garantir uma complementao sua aposentadoria do INSS (caso haja ou seja necessr
nos, por exemplo. Se voc desejar se aposentar cedo, recomendo que busque isso atravs de Inves
eencha tbm a sua expectativa de vida (at quando imagina que ir viver - sugesto 100 anos). Mese
que imagina que receber do INSS (em valores atuais). Caso no faa ideia, uma boa forma conserv
do INSS (que em 2013 era em torno de R$4,1 mil). A Receita Extra Necessria frmula, no mexe
c pretende conseguir). A planilha calcular automaticamente seu tempo de aposentadoria e sua n
r sua aposentadoria.

ensal Extra - atual: se voc se aposentasse hoje (ou parasse de investir hoje at sua aposentadoria)
da extra com o INSS. O % Despesa Mdia Atual mostra quanto que essa renda seria de capaz de sus
smo nvel).

o de tentar simplificar ao mximo a planilha (no se assuste se encontrar clulas ocultas) sem que
c pretende conseguir). A planilha calcular automaticamente seu tempo de aposentadoria e sua n
r sua aposentadoria.

ensal Extra - atual: se voc se aposentasse hoje (ou parasse de investir hoje at sua aposentadoria)
da extra com o INSS. O % Despesa Mdia Atual mostra quanto que essa renda seria de capaz de sus
smo nvel).

o de tentar simplificar ao mximo a planilha (no se assuste se encontrar clulas ocultas) sem que
esse breve tutorial. Mas caso dvidas ainda permaneam, por favor no hesite em me contatar em

ao para que voc possa construir sua prpria planilha do seu jeito. O mais importante colocar "n
a no suporta tanta informao e muitas vezes somos pegos com dificuldades financeira simplesm

so... financeiro tambm!


ira

char melhor.

e anotar o que foi efetivamente realizado.


TU, remdios, etc. Nesta Planilha voc poder visualizar ainda, o quanto

rva de Segurana, b) Aposentadoria, e c) Formao de um Patrimnio.

que voc tenha uma boa anlise sobre o que voc achou que seria sua vida

r com o dinheiro.

URSOS: RECEITAS
alariados. Mas podem facilmente serem alteradas caso voc no receba
alrio Liquido" e digitar "lucro" por exemplo.

O DE RECURSOS:

2 de poupana.

tem, como as listadas no exemplo ao lado. So gastos recorrentes, que


no Realizado o que de fato foi gasto com cada uma destas linhas.

ai guardar seu dinheiro: b) As Provises: dinheiro separado para ser gasto num
ante separado para o longo prazo e sem a inteno de ser gasto em algum
no Realizado o que de fato foi gasto com cada uma destas linhas.

ai guardar seu dinheiro: b) As Provises: dinheiro separado para ser gasto num
ante separado para o longo prazo e sem a inteno de ser gasto em algum

mpo, eu preciso comprar roupas, mas eu no consigo planejar exatamente em


do que eu tenha uma reserva separada para este fim. Isto a proviso. Assim
ra viajar nas frias. Outro exemplo o IPVA do carro, ele anual e tenho uma
e R$1.200 e dever ser pago em fevereiro, ao longo do ano eu guardo R$100
ar a vista. Outros exemplos de despesas no mensais que podemos incorrer:
s de curta durao, Presentes, Shows e Eventos, etc.
destes itens, voc deve preencher com o quanto voc guardou (ou separou)

o. Nesta parte da planilha vou preencher com R$70. Em outra parte do arquivo,
mente, para ressaltar, aqui para preencher com o quanto dos seus recursos
u.

estir. Diferente das provises, no investimento, o dinheiro no separado para


ades principais:
do seu dinheiro com o fim de te proteger contra alguma emergncia no curto

mentar sua receita futura de aposentadoria.


dade de construir um patrimnio capaz de te gerar renda futura, melhorar seu
vestimento que voc buscar enriquecer.

es e o Investimentos), apenas para quem est comprando seu imvel.


necessrio num planejamento financeiro. Os outros 3, so. Mas caso vc esteja
nsalmente.

u com aluguel, por exemplo. So 2 colunas analticas e no precisam ser

nada linha. Exemplo, se voc ganha R$5 mil e paga R$1 mil de aluguel, a
u com aluguel, por exemplo. So 2 colunas analticas e no precisam ser

nada linha. Exemplo, se voc ganha R$5 mil e paga R$1 mil de aluguel, a

rentes.

ovises. Ou seja, do que voc tinha separado, guardado, o quanto voc


s de Controle Financeiro (Vero, Outono, Inverno e Primavera) voc s
anto gastou.

Fevereiro. Basta preencher em Fevereiro os 1200. Caso seja pago em 3x,


pago.

coluna que talvez voc precise mexer a coluna C - 2015 (ao lado
reserva financeira destinada a alguns dos fins na lista de proviso. O
mulas que pegam o que voc provisionou (reservou) nas planilhas de
abela acima), chegando ao seu saldo final.

cional preenche-la (voc pode zer-la). Isso vai depender de onde voc
ou CDB, voc pode incluir uma taxa de juros mensal para nortear a
ua conta corrente (no recomendado), pode zerar a linha de taxa de
os. Eles esto separados de acordo com os objetivos: Reserva de

o quanto voc destinou em cada ms para cada tipo de Investimento


foi preenchido nas Planilhas de Controle Financeiro mas aqui, nesta

de Segurana. Na planilha de Controle Financeiro (Vero, Outono,


a (na tabela Investimentos). Ento, na planilha Investimentos, voc
rva de Segurana detlhando-o mais. Digamos que destes R$600,
reencher desta forma.

os padres, recomendados para cada um destes objetivos. Mas caso


clicar em cima deles e renome-los. As nicas linhas que no devem

aso, simples, basta preencher com o Saldo Final Acumulado do

mento em meses, e no em dinheiro. Ela correlaciona o seu saldo de


em Reserva de Segurana significa que voc tem recursos aplicados
meses. Como frmula, no h necessidade de mexer.

preenchimento. Ela lhe mostra com base nos aportes e nos saldos

os Investimentos de Reserva de Segurana e Aposentadoria. No h


ratgias variadas para este tipo de investimento.

al (mensal), meses de cobertura que julga ser o ideal (como


ap de Saldo (idem - frmula) e prazo para Objetivo (no exemplo, em
tabela ir te indicar, em funo dessas informaes, quanto do seu
al (mensal), meses de cobertura que julga ser o ideal (como
ap de Saldo (idem - frmula) e prazo para Objetivo (no exemplo, em
tabela ir te indicar, em funo dessas informaes, quanto do seu

seja necessria). Primeiro voc precisa preencher a idade em que


ravs de Investimentos em Patrimnio que so mais arriscados). A
00 anos). Meses para se aposentar NO precisa preencher porque
forma conservadora colocar o atual salrio mnimo pois o mnimo
ula, no mexer. Caso tenha interessa, preencha tambem o Juros Real
tadoria e sua necessidade futura de $. E por fim, ir lhe recomendar

aposentadoria), qual seria sua renda extra alm do INSS. Renda Total
e capaz de sustentar sua despesa mdia atual (abaixo de 100%

ltas) sem que ela perdesse contedo, ainda assim admito que poss
tadoria e sua necessidade futura de $. E por fim, ir lhe recomendar

aposentadoria), qual seria sua renda extra alm do INSS. Renda Total
e capaz de sustentar sua despesa mdia atual (abaixo de 100%

ltas) sem que ela perdesse contedo, ainda assim admito que poss
me contatar em blog.henriquecer@gmail.com ou no twitter

te colocar "no papel" o controle que todos imaginamos ter na


ceira simplesmente por falta de controle.