Magia nmulirii banilor

sau

care este secretul acumulrii financiare

1
Cuprins

Alegerea mea: independena i libertatea

Banii: scurt istorie comentat: de la nceputul istoriei cunoscute pna n sec. XVII

Banii: scurt istorie comentat: secolul XVII- secolul XIX

Banii: scurt istorie comentat: secolul XX - zilele noastre

Istoria banilor: concluzii

Esena acumulrii financiare: manipularea valorii

Manipularea valorii n imobiliare

Manipularea valorii n trading

Eu nu vreau s schimb sistemul!

Concluzii

Atenionare

2
 Alegerea mea: independena i libertatea

Venirea noastr pe lume se face sub semnul dependeei totale.

Sntem fiine neajutorate: avem nevoie de protecie contra condiiilor naturale adverse (ploaie,
frig,cldur excesiv), avem nevoie de hran i ap, de iubire. n primele zile nu vedem mai departe de
minile noastre; ne trebuie luni ca s ne ridicm n doua picioare, ani ca s percepem de unde vin
pericolele mortale, decenii s ntelegem subtilitile acestei lumi.
Un proces ndelungat, de transformare, de nvare. Plin de experiene care ne ascut abilitile de
supravieuire i adaptare. Odat cu ntmplrile care ne arat tot mai multe faete ale realitii, dispunem
de informaii suficiente pentru a stabili legturi noi ntre cauz i efect, pentru a gsi sabloane, pentru a
vedea ordinea ascuns din spatele tabloului.
Atunci deschidem ochii cu adevrat, observm multimea conexiunilor pe care le avem cu oameni sau
situaii, descoperim dependena noastr i libertatea pe care o pierdem odat cu primirea de avantaje.
Chiar i adult fiind, eti mult mai dependent dect i-ai putea nchipui:

emoional de prini, frai i surori, familie, prieteni

financiar de prini, de so/soie, de patron /angajator!
social prin sistemul de asigurri de sntate i prin sistemul de pensii
dependent de serviciile ce-i asigur confortul (curent, ap, gaz, canal)
dependent de substane (alcool, tutun, droguri)
de mijloacele de comunicare la distan (telefonie, internet)

Dependena este un drog n sine. E mai uor s depinzi emoional de cineva mai puternic; e mai comod
s depinzi financiar, s nu-i pese de clieni, de termene limit, de schimbrile pieei, doar s execui
ordine i s vin banii; e mai caldu s astepi pensia i s te bazezi pe sistemul de sntate; e mai la
ndemn s te abandonezi strilor euforice i evadrii facile ale consumului de droguri.
ntotdeauna am fost alergic la constrngeri. Dei m-am conformat de nevoie, nu mi-a fost uor s trec
prin perioada dependenei de prini. Sincer s fiu, am avut o oarecare libertate de alegere, ceea ce m-a
fcut s optez pentru medicin: o dat cu statutul social privilegiat aveam mijloace materiale suficiente
pentru a-mi mri gradul de independen.
La nceput am fost angajat. Dup un timp mi-am deschis propriul cabinet i am gustat din adevrata
independen: eram propriul sef, propriul angajat. Am pltit cu uurin preul libertii, fcnd slalom
printre greuti, alegnd responsabilitatea n locul comoditii.
Odat cu noua senzaie de cer liber mi-am ndreptat atenia spre alte dependene din viata mea:

3
 am studiat ci de obinere a independenei financiare: am citit mult, am cotrobit prin internet,
am fost la cursuri i seminarii
mi-am revizuit atitudinea fa de sistemul de pensii i de sntate: am cutat s-mi construiesc
investiii care s-mi aduc continuu un flux de bani, fr s fiu nevoit s muncesc; cnd am
nceput s acumulez capital, pensia pe care mi-o rezerva statul la batrnee mi s-a parut
derizorie; variantele de tratament n tara au devenit doar nceputul listei de posibiliti n cazul
unor probleme de sntate
m deranja pn i dependena de serviciile sociale ce-i asigur confortul: mi-am construit casa
folosind doar reeau de curent electric. Apa o iau dintr-o fntn forat la adncime iar n loc de
canalizare folosesc o fos septic ecologic.
Snt sigur c muli dintre voi rd n barb sau declar emfatic o prere ridicat la rang de adevr: viaa e
mai mult dect poten financiar.
Snt de acord; valoarea banului plete n faa zmbetului copilului tu, averile nu-i in la fel de cald ca
i dragostea sau respectul partenerului de viat. Tocmai de aceea te intreb: preferi s fii virtuos i srac?
Crezi ca poi s-i vindeci copilul grav bolnav apelnd la doctorul de cartier? Crezi c poi s fugi din
faa ororilor rzboiului cnd e prea trziu, dup ce ai ateptat n calea potopului pn n ultima clipa,
cramponndu-te de puinul agonisit: o cas, o main, cteva lucruri personale?
Nu vreau s fiu dependent de nimic. Doar ne-dependent.
Independena se pltete. E nevoie de poten financiar.
Odat cu acest sentiment, apare continuarea logic, pasul urmator. Dincolo se afl libertatea: paradisul
pierdut, nirvana, starea de graie. Tnjim dup libertate pentru c este trirea naturala n care putem s
ne exprimm potenialitatea, s devenim ceea ce sntem fcui sau vrem s ajungem.

Libertatea nseamn, n lumea real :

s poi dispune de timpul tu n ce fel doreti

s poi face ce vrei, cnd vrei (atta timp ct nu lezezi drepturile i libertatea altora)
s poi avea orice i doreti, cnd doreti, de cte ori doreti (atta timp ct nu lezezi drepturile i
libertatea altora)
n lista de mai sus nu vei gsi banii. Banii snt doar o unitate de msura. Capacitatea de a dispune, de
bunuri materiale i de timp, aceasta e adevrata bogie. Cunotinele care te ajut s treci de orice
piedici, s obii ce i doreti, aceasta este adevrata libertate.
Libertatea i permite s te exprimi n plenitudinea ta, fr limite; s-i urmezi visele, orict de sus
intesc; s devii ceea ce vrei cu adevrat, fr s te uii la costuri.
Independena i libertatea se cuceresc. Prin munc, prin pasiune, prin motivaie dus la extrem. Prin

4
efort intelectual, prin dorina de a-i depi limitele cu care ai fost nzestrat sau care i-au fost impuse
prin nvare de societate sau de cultur.
Refuz dependena, sparge limitele, gseste calea spre cunoastere i vei deveni liber. Vei putea s
jonglezi i s dispui cu uurint de valori materiale, vei reui s i gaseti drumul indiferent de
vicisitudini. Vei fi n stare.

5
 Scurt istorie a banilor: de la nceputul istoriei cunoscute pn
n secolul XVII

Istoria banilor este o poveste fascinant. Analiznd parcursul banilor de-a lungul timpului, modul n
care au aprut, uzul i abuzul lor de ctre cei care i-au creat, reprezint cea mai potrivit metod de a
nelege subtilitile acestei invenii pe care eu o consider cea mai important din istoria omenirii.
Pentru a recepta ct mai bine aceast poveste, v recomand s v aezai comod, cu o ceac de ceai sau
de cafea n mn i s citii cu atenie (pentru a nu vrsa lichidul pe tastatur, pe masur ce o s
nelegeti cteva adevruri ocante legate de bani )
de-a lungul istoriei, funcia banilor ca instrument de evaluare i schimb a fost realizat de: vite,
grne, scoici, pumnale i sbii, buci de metal (argint mai ales dar i metale nepreioase)
3000-2000 .C. (nainte de Cristos) apar primele activiti bancare n Mesopotamia
1792-1750 .C. codul lui Hammurabi n Babilon conine legi ce reglementeaz activitaile
bancare
monezile metalice (amestec natural de aur i argint) snt inventate de Lidieni n 640-630 .C.
de-a lungul istoriei, n funcie de mainaiile celor care avea dreptul s produc bani, monedele
vor fi btute n aur, argint (n perioadele de stabilitate) sau aliaje i metale comune acoperite cu
argint sau aur n perioadele de inflaie.
n acest fel variaz puternic att valoarea monedei ct i a metalelor pretioase. Trebuie
reinut conceptul de variaie (prin aciunea mecanismelor pieei sau prin influenare
voluntar) a valorii monetare sau a valorii bunurilor, concept ce reprezint esena
procedeelor de acumulare a averii).
dup atacul galilor asupra Romei, cnd gtele au salvat Capitoliul (unde se stocau rezervele de
bani ale romanilor) s-a nalat un templu zeiei ateniei-memoriei, Moneta, de unde vine
denumirea de moned (mai trziu ea devine Juno Moneta, zeia protectoare a banilor)
nainte i dup Cristos: romanii aduc la maturitate sistemul de taxare.
Ei statueaz legtura indisolubil ntre bani i taxe i banii ca mod de subjugare a
teritoriilor cucerite sau a propriilor cetteni (taxele se pltesc n moneda celui care cere
tax, iar acesta poate varia puterea monedei (scderea ei = inflaie). Deci trebuie s
munceti mai mult pentru a plti aceleai taxe pentru c banii au o valoare mai mic
datorit inflaiei. Sun cunoscut, nu?
denumirea de banc vine din italianul banca, ce provine din denumirea meselor schimbtorilor
de bani (a se vedea pilda lui Isus care distruge mesele schimbtorilor de bani din templu)

6
 prima atestare a manipulrii masei monetare de ctre cel care produce moned apare n 360-336
cnd regele Filip al II-lea al Macedoniei bate o cantitate mare de monede pentru a-i finana
campania militar din Persia
n timpul celui de-al doilea razboi punic, pentru a plti trupele romane se emite multa moned i
apare prima inflaie atestat documentar.
De fiecare data cnd un mparat arunc pe pia mai mult moned dect e necesar pentru
activitile economice, (din raiuni de razboi sau de mbogire proprie) apare inflaia; un
exemplu relevant este Nero n timpul caruia a fost o lung perioadp inflaionist. Aceste
perioade de inflaie snt urmate de stabilizri n care mparaii ncearc s tempereze
efectele negative ale inflaiei sau s reformeze sistemul monetar
305 d.C. mpratul roman Diocleian introduce primul buget anual (vezi urmrirea cheltuielilor
personale n Bazele finanelor personale)
410 d.C dup cucerirea Romei de ctre vizigoi sistemul bancar este abandonat i va reapare
numai n timpul primelor cruciade
monezile nceteaz s fie folosite n Anglia, dup invazia anglo-saxon n 435d.C.!
806-821 primii bani de hrtie apar n China n timpul mparatului Hien Tsung, datorit penuriei
de cupru din care erau batute monedele.
Este cel mai bun exemplu c banii functioneaz ca unitate de msura a valorii nu prin
valoarea lor intrinsec. De-a lungul istoriei banii au tendina de a sublima, la nceput fiind
btui din metale preioase apoi din metale comune pentru a deveni bani de hrtie i n
final banii electronici, fr suport material (prezeni n conturi, cri de credit etc.) n
economia viitorului, spre care ne ndreptm. Astfel banii ajung la esen, adic devin o
unitate de msur a valorii. Dup cum ai vazut de-a lungul istoriei chiar unitatea de
msur a valorii i schimb valoarea (proces denumit inflaie)
1032, China; prima atestare a produciei de bani de ctre bnci particulare.
Apare, bineneles, inflaia, pentru c manipularea masei monetare reprezint esena
manipulrii economice, prin care att n trecut ct i n prezent se produc crizele n timpul
crora are loc transferul de bogie n lume.
1086 apare the Doomsday Book, primul registru cadastral (de fapt registru de avere) n Anglia,
ce prefigureaz evidena centralizat a averii personale n scopul impunerii de taxe i impozite
(fiscul de azi).
n viitor, prin sistemul de urmrire centralizat a populaiei, nu numai evidena
financiar a cetenilor va fi la ndemna statului, ci i datele personale (vezi cardul de
identitate electronic), evidena deplasrii populaiei (i azi poi localiza la nevoie orice
persoana ce poart celular! -vezi noul sistem de urmrire al angajailor proaspt lansat de
marile reele GSM din Romania), starea de sntate, harta genetic personal (s-a terminat
programul de cartografiere a genelor umane n 2002), preferinele de consum (extrase din
listingul cheltuielilor ce apar pe crile de debit/credit) ntr-o mare baz de date.

7
 1095-1270, cruciadele au stimulat reapariia sistemului bancar.
Iarsi apare legtura dintre bani i rzboi, rzboiul fiind unul din mecanismele cele mai
facile de mbogire a sistemului bancar, care mprumut bani conductorilor/statului.
1156 primul atestat documentar al schimbului ntre doua monede cnd doi frai mprumut 115
lire genoveze i promit rambursarea datoriei n Constantinopole cu 460 bezani. Adic prima
operaiune de forex
1403: tradiia cretin condamn mprumutul banilor cu camt (vezi alungarea schimbtorilor
de bani de ctre Cristos n templu).
Schimbarea acestei dogme cretine are loc Italia, unde avocatul i teologul Lorenzo di Antonio
Ridolfi ctig un caz i determin legalizarea mprumutului cu dobnd ctre guvernul
Florenei. Este nceputul dominaiei bncilor asupra statului.
sec XV-XVII - marile descoperiri geografice necesit mprumuturi majore. Bncile se dezvolt,
bancherii se mbogesc.
1526 polonezul Nicolaus Copernicus, cunoscut mai ales ca astronom, are o alt sclipire de
geniu. Este primul care i d seama c numarul de monede n circulaie, nu cantitatea de aur din
monede determin fenomenul inflaionist.
Aceast lecie a fost nvaat de cei care manipuleaz valoarea monedei n scopul de a
produce crize.
sec XVII: datorit comerului i coloniilor, Olanda devine o mare putere economic.
mprumuturile i cmtria snt n vog, speculaia financiar este aproape norm, ducnd, prin
manipulare financiar, la transfer de bogaie (vezi criza lalelelor care a falimentat o mare parte
din populaia olandez)
1553 prima firm pe aciuni (The Russian company) este nfiinat n Anglia
1565 este nfiinat The Royal Exchange (bursa regal) cu rol bancar i de schimb monetar
(foreign exchange, viitorul forex)
1609 s-a nfiinat Bank of Amsterdam, banc public cu servicii controlate i de calitate
superioar, care a servit drept model la nfiinarea Bncii Angliei
de-a lungul istoriei, nu numai producerea de moned era un mod de a controla avuia, ci i
controlul ratei dobnzilor. Acest drept apartinea regilor, care prin decrete ncercau s
controleze acest aspect deosebit de important al finanelor. De exemplu, n 1602, rata
dobnzilor este stabilit de coroan la maxim 8%
1633-1672 anumii aurari englezi, care se ocupau i cu schimburile de moned strin, au
nceput s furnizeze servicii de stocare a valorilor n seifurile proprii. Aceasta a dus la
transformarea lor n bancheri. Ei vor constitui nucleul forei care va determina apariia
bncilor naionale, bnci PRIVATE care ulterior vor furniza statelor bani CU DOBND
1634-1637 criza (mania) lalelelor n Olanda. Speculaia cu bulbi de lalele, ce ajung s fie cotai
la burs, produce un crah financiar enorm, ce duce la falimentarea unei mase largi a populaiei
implicat n aceast speculaie financiar.
Asemenea evenimente se ntmpl cnd populaia lipsit cunotine economice, condus de
lcomie i ajutat de bancheri prin mprumuturi generoase, ajunge s piard la burs toi

8
 banii agonisii cu greu de-a lungul vietii. Dac te uii cu atenie, gseti paralele ocante cu
evenimentele din ziua de azi.
1642-1651 rzboiul civil din Anglia, determinat de lupta dintre Parlament i Charles I, legat de
dreptul de a institui taxele. n acest proces se consolideaz averea aurarilor, n seifurile crora se
stocheaz bijuterii, monede de aur i metale preioase
1660 aurarii devenii bancheri stocheaz averile potentailor timpului i ncep s emit chitane
care certific existena valorilor n seifurile lor. Acestea snt primele bancnote. Ele ncep s fie
intens folosite n Anglia.
1694 se nfiinteaz Banca Angliei, avnd ca scop principal finanarea statului n timp de razboi.
Pentru prima dat se folosete o metoda novatoare: se mprumut statului bani pe termen
permanent, pentru care se va plti doar dobnda dar nu se va rambursa mprumutul. Aici
se afla smburele actualului sistem n care banca naionala MPRUMUT bani statului
contra dobnd. Interesant este faptul ca multe bnci naionale inclusiv FED-ul
american snt bnci PRIVATE nu bnci publice sau de stat!

9
 Scurt istorie a banilor: secolulXVII - secolul XIX

ncepnd cu secolul XVII se cristalizeaz mecanismele prin care bncile reuesc s influeneze viaa
economic i politica din statele n care activeaz. Capul de pod al dominaiei lumii bancare apare
odat cu constituirea Bncii Angliei, prima banc naional (n esen banc cu capital privat ) care
are dreptul apoi va deine monopolul emiterii i gestionrii bancnotelor (a banilor). Iat reperele
istorice importante ce se desfaoar dup apariia Bncii Angliei (Bank of England):
1698: ascensiunea rapid a unor bnci (fotii aurari de care am vorbit anterior) ce snt abilitate
s produc bancnote. n aceast perioad jumatate din masa monetar din Anglia este
reprezentat de monede restul fiind bilete i bancnote. Astfel, tot mai mult, dreptul inalienabil
al regelui de a bate moneda este transferat bncilor care emit bancnote, ce devin ncet dar
sigur principala valoare de schimb monetar. Iar aceste bnci snt PRIVATE
1704 prin Promissory Notes Act, este declarat legat c bancnotele emise de aurari au valoare
monetar (de plat)
n secolul XVIII se nteesc speculaiile financiare publice, n care grupuri restrnse de persoane
falimenteaz marea mas a micilor investitori creduli (Criza Missisipi -The Mississippi Bubble
i Criza Mrilor de Sud - The South Sea Bubble din 1719-1720)
1775-1783 rzboiul American de Independen, declanat (printre altele) de refuzul Angliei de a
permite coloniilor americane s foloseasc bancnote proprii (n dauna bancnotelor produse de
Banca Angliei, pe care s le primeasc contra dobnd)
1783 - zilele noastre; odat cu constituirea Statelor Unite ale Americii, ncepe btlia pentru
dreptul de a emite bancnote pentru economia american.
Acest drept trece din minile statului n minile diverselor bnci particulare i napoi de 8
ori n istoria Statelor Unite pna n 1913 cnd, prin constituirea FED i legalizarea lui n
timpul presedintelui Wilson ( Federal Reserve Act ), emiterea de bancnote cade n sarcina
unui organism privat care d spre folosin statului american bancnotele, contra dobnd
(mecanismul este ceva mai complicat)
1793 The Bank Indemnity Act - prin care banca Angliei primeste imunitate legal n schimbul
mprumuturilor ctre guvern.
Se statueaz influena lumii bancare private asupra statului (cine deine controlul asupra
masei monetare deine controlul asupra economiei)
1798 ncepe ascensiunea familiei Rothschild, care se va finaliza prin cvasi-controlul ctorva
instituii bancare de importan mondial
1800 se nfiinteaz Banca Naional a Franei, banc ce va avea capital privat pn la
naionalizarea sa n 1946 (odat cu naionalizarea Bncii Angliei)

10
 1828 a fost ales Andrew Jackson ca preedinte al SUA. A rmas n istorie drept cel mai mare
aprtor al dreptului statului de a emite bancnote, n detrimentul bncilor private
1844 constituie victoria Bncii Angliei, care i statueaz supremaia prin legea Bank Charter
Act. Din acel moment doar aurul i bancnotele Bancii Angliei (banc privat) snt acceptate ca
avnd valoare monetar
1848 Banca Naional a Franei primete legal drept de monopol asupra producerii de bancnote
1864 apare US National Bank Act, legea care st la baza funcionrii FED. Prin aceasta, orice
grup de cinci sau mai multe persoane are dreptul s nfiineze o banc, cu un necesar de capital
stabilit prin lege.
Pentru c aceste bnci snt autorizate federal nu de guvernul statal, ele snt denumite
bnci federale (de unde confuzia c ar fi bnci de stat). Pentru a li se da voie s emit
bancnote, ele trebuie s cumpere obligaiuni guvernamentale. Aa funcioneaz sistemul i
n ziua de azi, FED fiind organismul ce controleaz tiprirea bancnotelor americane.
1875 Bank of Prussia devine German Reichsbank, singura banc ce are dreptul s emit
bancnote. Bank of Prussia dei controlat de guvern, avea capital obinut prin subscripie
public, deci privat.
1859-1914: se realizeaz un transfer fr precedent de capital din marea Britanie ctre Statele
Unite (mai ales), pri ale imperiului Britanic i Argentina. Aceasta determin pe de o parte
creterea numrului de bnci din SUA de 19 ori (ajungnd n 1930 la 19.000) n timp ce Anglia
cade ntr-o criz economic major, n perioada 1973-1886.
Se vede relaia ntre masa monetar i prosperitatea economic: banii din belug produc
cretere economic (i inflaie), iar restringerea masei monetare determina criza
financiara. Este un model care apare cu regularitate n istoria economica a lumii.
sec XIX: apar bnci naionale n toate statele moderne: Rusia, Japonia, statele europene

11
 Scurt istorie a banilor: secolul XX zilele noastre

Secolul XX a reprezentat trecerea de la dominaia sistemului bancar asupra statelor naionale la

ncercarea de extindere a influenei la nivel mondial, prin intermediul organismelor financiare
supranaionale. El se caracterizeaz prin repetate perioade de nflorire economic urmate de perioade
de criz acut. Organizaiile nfiinate la nivel naional (bncile naionale) sau internaional (Fondul
Monetar Internaional, Banca Mondial, World Trade Organization), menite a nlatura crizele, au fost
neputincioase n a le gestiona sau, conform unor autori independeni sau susintori ai teoriilor
conspiraioniste, au fost chiar motorul acestor crize. Lasnd la o parte ipotezele dintr-o tabr sau alta,
putem trage cteva concluzii interesante urmrind evoluia istoric a sistemelor financiar-bancare.
1907: cea mai mare criz bancar de pn atunci din SUA, care se pare c a aprut datorit unor
manevre de culise a lui J.P. Morgan (mare bancher american ce susinea introducerea sistemului
bncii centrale americane). Ca urmare a crizei, apar tot mai multe voci ce susin introducerea
unei bnci centrale federale.
n 1910-ntlnirea de la Jekyll Island cnd reprezentani ai marilor consorii bancare (money
trust) i politicieni Republicani concep planului Aldrich (dupa numele senatorului care l-a
susinut) . El st la baza constituirii FED.
1911-1912 negocieri intense ntre republicanii care propun planul Aldrich (un sistem de bnci
federale cu capital privat care s gestioneze politica monetar a SUA) , democraii progresiti i
democraii conservatori. La final s-a ajuns la o formula de compromis care va fi legea de
constituire a FED dar, cum spunea , Frank Vanderlip, unul dintre participanii la ntrunirea de la
Jekyll Island: Dei Planul Aldrich de constituire a Federal Reserve a fost respins cnd purta
numele de Aldrich, toate punctele sale de baz se regsesc n planul final care a fost adoptat.
1913: s-a votat n Senatul american Federal Reserve Act, actul de constituire a FED, ntr-o
edinta de senat cu o zi nainte de Craciun, cnd marea majoritate a senatorilor erau deja plecai
n vacan. El a fost ratificat a doua zi de ctre presedintele Wilson. Acesta va spune, ani mai
trziu, n legatur cu constituirea FED: I have unwittingly ruined my country (fr s-mi dau
seama, mi-am dus ara la ruin). V recomand s citii aceasta interesanta istorie.
1914-1918: Primul Razboi Mondial. A fost o perioad n care datoria rilor beligerante a
crescut enorm (datorie ctre bncile centrale - bnci private) . De asemenea marile grupuri
bancare au profitat puternic de pe urma conflictului.
Ca de attea ori n istorie, razboiul rmne cea mai profitabil afacere pentru marile
finane.
1922-1923 criz financiar fr precedent n Germania postbelic, cu o inflaie att de mare nct
muncitorii erau pltii chiar de dou ori pe zi, pentru a putea s-i cumpere cele necesare
traiului.

12
 1920-1929 perioada de mare nflorire a speculaiilor, determinat de creterea masei monetare
de catre FED. Apar speculaii cu pmnt n Florida, apoi ncepe speculaia la burs: populaia
cumpr aciuni; acestea au o cretere constant, deoarece FED relaxeaz politica creditelor
odat cu reducerea ratei dobnzilor de la 4 la 3,5% . Creditele snt folosite la cumprarea de
aciuni.
1929-1930 marele crah financiar i de burs. Un val de falimente afecteaz toate sectoarele
economice (micii fermieri i pierd pmnturile, micii afaceriti falimenteaz, falimenteaz
marea majoritate a bncilor americane). n loc s combat criza, FED restrnge masa monetar
i restricioneaz acordarea de credite, stimulnd falimentele. Productia naional neta scade la
jumatate.
1931 criza financiar american se propag mai departe n Europa
1932: preedintele Hoover nfiinteaz Reconstruction Finance Corporation, pentru a finana
agricultura, industria i comerul.
Acest organism scoate America din criz (nu actiunile FED!), lansnd proiecte majore de
infrastructura (de exemplu barajul pe riul Colorado care mai trziu i va purta numele -
Hoover Dam), proiecte continuate n timpul preedintelui Roosevelt care implementeaz
New Deal - proiectul de ieire a Americii din criza financiar.
1933: se creeaza US Federal Deposit Insurance Corporation, organism care garanteaz
depozitele individuale ale cetaenilor n bnci (i i protejeaza de falimentul bncilor).
Dac priveti cu atenie, vei vedea un flux-reflux permanent n istorie ntre tentativele
bncilor de a manipula economia producnd crize i statul care prin legi va ncerca s
reglementeze sistemul bancar, pentru a nu permite pe viitor producerea crizelor prin
acelasi mecanism. De fiecare dat, puterea financiar va gasi noi metode de a-i promova
interesele.
1939-1945: al doilea Razboi Mondial, un nou prilej pentru finanele internaionale s se
mbogateasca. Datoria public american (catre FED) crete de la 16 miliarde US$ n 1930 la
269 miliarde US$ n 1946
1945-1946: naionalizarea bncilor centrale din Marea Britanie i Franta (bnci private) dup ce
detinatorii particulari de aciuni snt despagubii.
1944 acordul de la Bretton Woods . El reprezint o nou etap n expansiunea finanelor
internaionale, deoarece pune bazele Bancii Internaionale de reconstrucie i dezvoltare i a
Fondului Monetar Internaional , organisme supranaionale de reglementare monetar.
Miscarea anti-globalizare i diferii autori independeni acuz aceste organisme ca ar fi uneletele
prin care se implementeaza planul de dominaie mondial al finanelor internaionale asupra
statelor naionale.
statele din America Latin se organizeaza ntr-o comunitate de interese pentru a se distana de
sistemul financiar impus de IMF i Banca Mondial (continuatoarea Bncii pentru reconstrucie
i Dezvoltare), ncercnd s se ndeparteze de dominaia financiar american (SUA are cea mai
mare contribuie n cadrul acestor dou organizaii, deci cea mai mare putere de decizie. SUA,
prin FED )

13
 n primii ani de dup razboi rile europene sufer o inflaie galopant.
apare planul Marshall, plan de mprumut financiar american pentru reconstrucie european.
Finanele americane ctig bani att n timpul rzboiului ct i dup ncheierea acestuia.
1948-1958 printr-o serie de acte succesive (Organization for European Economic Cooperation,
The European Payments Union, The European Coal and Steel Community) se pun bazele
Uniunii Economice Europene, ce va prefigura Comunitatea European (tratatul de la Roma
din 1957). Aceasta tendin de creare a unor organisme supranaionale va restrnge libertatea de
decizie financiar a statelor membre pn la dispariia monedelor naionale care vor fi nlocuite
de Euro.
nu fr motiv, Marea Britanie se ine deoparte fa de iniiativa financiar european, Lira
sterlina ramnnd n circulaie i astazi
1965-1987: expansiunea internaional a bncilor americane care i cresc prezena peste granie
(de la 13 la 200 bnci i de la 200 la 800 de filiale)
ncet dar sigur, majoritatea rilor i ntrerup susinerea monedelor naionale cu depozite de aur.
Banii devin pure instrumente de plat. Concomitent apare SDR (Special Drawing Rights), o
modalitate de plat inventat de FMI n 1969, ca moned internaional pentru finanrile
rilor ce fac parte din acest mecanism.
1960-zilele noastre: FMI i Banca Mondial prin sistemul de finanare ctre rile srace sau
rile n curs de dezvoltare au dus la cretea astronomic a datoriei acestor ari.
Se prefigureaz un nou mod de control asupra rilor, cu ajutorul datoriei financiare.
n ciuda multiplelor sisteme de reglementare, naionale i internaionale, economia nord-
american experimenteaz periodic perioade de cretere fulminant urmat de perioade
de prbusire exagerat. Unele crize au fost determinate de factori globali (precum crizele
petroliere din 1974 i 1978-1980), altele au fost generate de situaii economico-financiare
interne ( criza de credit imobiliar din 1985, marea criz bursier din 1987 care lovete bursa
american i apoi cea engleza, cderea bursier din 1999-2000 (internet bubble) i ultima n
ordine cronologic, criza subprime din SUA declanat n 2007) duc la introducerea de msuri
de reglementare de ctre statul american (de exemplu US Financial Institutions Reform,
Recovery and Enforcement Act), cum s-a ntmplat de multe ori n trecut
nu numai SUA beneficiaz de acest mecanism explozie-implozie (boom-bust) ci i alte
economii dezvoltate ( colapsul boom-ului imobiliar din Anglia din deceniul al optulea al
secolului trecut)
Romania se nscrie n aceleai tendine mondiale. Atept cu interes cderea dup boom-ul
imobiliar i cderea dup boom-ul bursier (care e posibil s fi nceput n 2007, an n care s-a
declanat cderea BVB i care se pare c nu s-a ncheiat n momentul de fa)

14
 Istoria banilor: concluzii

Din analiza evoluiei istorice a banilor, a sistemelor financiare i bancare, se desprind cteva concluzii
care ne explic motivaia i mecanismele care stau n spatele situaiilor economice naionale i
internaional.
cei care dein controlul banilor dein controlul economiei i politicii deopotriv
controlul se realizeaz prin mecanismul modificrii masei monetare i a condiiilor de creditare
(prin stabilirea ratei dobnzilor i a condiiilor prin care se pot lua credite) precum i prin alte
prghii ce implic tactici de manipulare prin mass-media, influene asupra legislativului,
formarea de curente de opinii etc.
prin modificarea parametrilor monetari enunai mai sus se poate produce la nevoie att o
cretere a activitii economice ct i o criz de proporii
una dintre cele mai interesante modaliti de influenare este neintervenia; n prima etap se
stimuleaza dezvoltarea economic i se intervine cnd este prea trziu (se atinge pragul
psihologic al dezvoltrii, dincolo de care apare prbuirea datorit factorilor psihologici de
pia) sau intervenia se face n direcia accenturii prbuirii
aceste evoluii caracterizeaz economiile naionale i cea mondial chiar dac bncile naionale
i organizatiile internaionale financiare au tocmai rolul de a le mpiedica
apare evident c se realizeaz un ciclu artificial de explozie economic urmat de implozie
(criz) denumit de experi ciclul boom-bust
n perioada de boom se realizeaz o acumulare gradual a averii de ctre populaie n general i
afaceri n special
odat cu declanarea crizelor, aceasta avere este pierdut de cei care au produs-o; ea nu dispare
ci este TRANSFERAT celor care beneficiaz de pe urma crizei (fie datorit faptului ca au
declanat-o fie prin utilizarea contient a mecanismelor boom-bust)
aceste etape de crete urmate de crize las semne vizibile care pot fi decelate la o analiz atent
cine nelege aceast ciclicitate i recunoate fazele ei poate profita de pe urma ciclului
economic
Este esenial s nelegei c trebuie s urmai valul economiei. A te mpotrivi micrii flux-reflux este
sinucidere garantat. A folosi aceast micare te pune n poziia de a acumula resurse financiare.
Aceste concluzii, pe lnga promisiunea succesului financiar, mi lasa n gur un gust dezagreabil. mi
dau seama c noi toi sntem o mare mas de manevr care este la ndemna celor care cunosc legile
economice i financiare. Generaie dup generaie, populaia a fost manipulat, n mod repetat. Istoria
se rescrie cu aceleai cuvinte chiar n zilele noastre. Numai noi sntem de vin pentru c nu reuim s
nvam din istorie: din lene, indolen sau prostie.

15
PAPIRUSUL CU CITATE

tii c mi plac citatele. Am ales cteva pentru a ilustra concluziile care par s ias la iveal din analiza
istoriei banilor. Snt citate ale unor personaliti celebre: senatori i preedini americani, profesori de
economie, laureai ai premiului Nobel. mi cer scuze c nu le-am tradus.

Despre manipularea economiei cu ajutorul masei monetare:

Whosoever controls the volume of money n any country is absolute master of all industry and
commerce And when you realize that the entire system is very easily controlled, one way or
another, by a few powerful men at the top, you will not have to be told how periods of inflation
and depression originate.
US president James Garfield, 1881

On Sept 1st, 1894, we will not renew our loans under any consideration. On Sept 1st we will
demand our money. We will foreclose and become mortgagees n possession. We can take two-
thirds of the farms west of the Mississippi, and thousands of them east of the Mississippi as well,
at our own price Then the farmers will become tenants as n England
1891 American Bankers Association as printed n the Congressional Record of April 29, 1913

Despre crearea FED:

The financial system has been turned over to the federal reserve board. The system is
private, conducted for the sole purpose of obtaining the greatest possible profits from the use of
other peoples money.
Rep Charles A. Lindbergh (R-MN)

Most Americans have no real understanding of the operation of the internaional money
lenders The accounts of the Federal Reserve System have never been audited. It operates
outside the control of Congress and manipulates the credit of the United States.
Sen. Barry Goldwater (R-AZ)

16
Despre controlul marilor finante asupra tuturor zonelor economice i politice din SUA:

These internaional bankers and Rockefeller-Standard Oil interests control the majority of the
newspapers and magazines n this country. They use the columns of these papers to club into
submission or drive out of office public officials who refuse to do the bidding of the powerful
corrupt cliques which compose the invisible government. The warning of Theodore Roosevelt
has much timeliness today, for the real menace of our republic is this invisible government which
like a giant octopus sprawls its slimy length over City, State, and nation It seizes n its long and
powerful tentacles our executive officers, our legislative bodies, our schools, our courts, our
newspapers, and every agency created for the public protection To depart from mere
generalizations, let me say that at the head of this octopus are the Rockefeller-Standard Oil
interest and a small group of powerful banking houses generally referred to as the internaional
bankers. The little coterie of powerful internaional bankers virtually run the United States
government for their own selfish purposes. They practically control both parties, write political
platforms, make cats-paws of party leaders, use the leading men of private organizations, and
resort to every device to place n nomination for high public office only such candidates as will be
amenable to the dictates of corrupt big business These internaional bankers and Rockefeller-
Standard Oil interests control the majority of newspapers and magazines n this country.
John Hylan, Mayor of New York 1927, (Former New York City Mayor John Haylan speaking n
Chicago and quoted n the March 27, 1927, New York Times).

Despre Marea Criza din 1930 i cine a contribuit la declansarea ei:

The Federal Reserve definitely caused the Great depression by contracting the amount of
currency n circulation by one-third from 1929 to 1933.
Milton Friedman, Nobel Prize Winning Economist.

It was not accidental. It was a carefully contrived occurrence The internaional bankers
sought to bring about a condition of despair here so that they might emerge as rulers of us all.
Rep. Louis T. McFadden (D-PA)

17
Despre manipularea economico-politica cu ajutorul puterii financiare:

We have come to be one of the worst ruled, one of the most completely controlled governments
n the civilized world , no longer a government of free opinion, no longer a government by a
vote of the majority, but a government by the opinion and duress of a small group of dominant
men. Some of the biggest men n the United States, n the field of commerce and manufacture,
are afraid of something. They know that there is a power somewhere so organized, so subtle, so
watchful, so interlocked, so complete, so pervasive, that they had better not speak above their
breath when they speak n condemnation of it.
US president Woodrow Wilson

[n Order] To cause high prices[,] all [that] the federal reserve board will [have to] do[,] will be
to lower the re-discount rate, producing an expansion of credit and a rising stock market; then
when business men are adjusted to these conditions, it can check prosperity n mid-career by
arbitrarily raising the rate of interest. It can cause the pendulum of a rising and falling market to
swing gently back and forth by slight changes n the discount rate, or cause violent fluctuations
by greater rate variation, and n either case it will possess inside information as to financial
conditions and advance knowledge of the coming change, either up or down. This is the strangest,
most dangerous advantage ever placed n the hands of a special privilege[d] class by any
Government that ever existed. The system is private, conducted for the sole purpose of obtaining
the greatest possible profits from the use of other peoples money. They know n advance when to
create panics to their advantage. They also know when to stop panic. Inflation and deflation
work equally well for them when they control finance
Rep. Charles Lindbergh (R-MN)

Despre tendina finanelor internaionale de a realiza o dominaie mondial:

The powers of financial capitalism had [a] far-reaching [plan], nothing less than to create a
world system of financial control n private hands able to dominate the political system of each
country and the economy of the world as a whole. This system was to be controlled n a feudalist
fashion by the central banks of the world acting n concert, by secret agreements arrived at n
frequent meetings and conferences. The apex of the system was to be the Bank for Internaional
Settlements n Basel, Switzerland, a private bank owned and controlled by the worlds central
banks which were themselves private corporations. Each central bank Sought to dominate its
government by its ability to control treasury loans, to manipulate foreign exchanges, to influence
the level of economic activity n the country, and to influence cooperative politicians by
subsequent economic rewards n the business world.

18
Carroll Quigley, Professor, Georgetown University (mentorul presedintelui Bill Clinton)

Power from any source tends to create an appetite for additional power It was almost
inevitable that the super-rich would one day aspire to control not only their own wealth, but the
wealth of the whole world. To achieve this, they were perfectly willing to feed the ambitions of the
power-hungry political conspirators who were committed to the overthrow of all existing
governments and the establishments of a central world-wide dictatorship.
W. Cleon Skousen (author, political commentator, and academic)

The very word secrecy is repugnant n a free and open society; and we are as a people
inherently and historically opposed to secret societies, to secret oaths and to secret proceedings.

For we are opposed around the world by a monolithic and ruthless conspiracy that relies
primarily on covert means for expanding its sphere of influenceon infiltration instead of
invasion, on subversion instead of elections, on intimidation instead of free choice, on guerrillas
by night instead of armies by day. It is a system which has conscripted vast human and material
resources into the building of a tightly knit, highly efficient machine that combines military,
diplomatic, intelligence, economic, scientific and political operations.

Its preparations are concealed, not published. Its mistakes are buried, not headlined. Its
dissenters are silenced, not praised. No expenditure is questioned, no rumor is printed, no secret
is revealed.

And so it is to the printing pressto the recorder of mans deeds, the keeper of his conscience, the
courier of his newsthat we look for strength and assistance, confident that with your help man
will be what he was born to be: free and independent.
President John F. Kennedy
The President and the Press: Address before the American Newspaper Publishers Association,
Waldorf-Astoria Hotel, New York City, April 27, 1961

19
 Esena acumulrii financiare: manipularea valorii

Am s v spun o poveste. O poveste pe care v recomand s-o spunei copiilor votri seara, la
culcare.
ntr-un sat de es, undeva, departe, tria odat un tnr pe nume Paul. Era un flcu pe cinste: nalt,
voinic, frumos de se opreau psrile din zbor cnd treceau pe lnga el.
Paul tria ntr-o casu mic mpreun cu mama lui. i pierduse tatl la opt ani, din cauza unei boli la
care nici un doctor nu i-a gsit leacul. Pe patul de moarte, tatl su i spuse biatului:
-Dragul meu, v ateapt, pe tine, i pe mama ta, vremuri grele. Tu tii, mama e i ea bolnav, nu poate
munci la cmp. Eu am inut casa. Iar acum Dumnezeu vrea s m ia la el. Gospodaria asta rmne n
minile tale, tu eti de-acum brbat n cas. Toata rspunderea cade pe umerii ti.
Apsat de vorbele tatlui, Paul se ntrista amarnic. O lacrim i se prelinse pe obraz.
-Nu plnge, biatul meu. tiu, vor veni peste voi ani grei. Dar ascult bine, pentru c i voi spune cum
s faci pentru a nu cdea n saracie.
n anii ce vin o s trii n nevoi. Asta nu nseamn c vei fi saraci. Avei pmntul pe care vi-l las. E
pmnt strmoesc, pe care eu l-am primit de la bunicul tu, care l-a rndul lui l-a primit de la tatl su.
Strbunicul tu, Andrei, a muncit din greu n America. A btut cu barosul, i-a undoit spatele crnd
ine de cale ferat. E pamnt cumprat cu sudoare i snge. S nu-l vinzi la nimeni. Chiar dac va trebui
s mncai mmlig cu ceap, chiar dac va trebui s v nclzii cu crengi adunate din pdure, s nu-l
dai. Ateapt cu rabdare pn cnd vei crete, pn cnd vei fi n putere i vei putea s-l munceti. El este
averea ta.
Vor veni muli oameni la voi. V vor spune c pmntul nu valoareaz nimic, acum cnd nu-l mai
muncete nimeni. V vor amgi cu bani muli, artndu-v cte lucruri scumpe poi cumpra cu banii pe
care o s-i primii. S nu le dai crezare. Ei nu vor dect s v ia singurul lucru cu adevarat de pre pe
care l avei. Pmntul este ansa voastr i mpreun cu el vei rzbi din nevoi. Promite-mi asta!
Cu lacrimi n ochi, Paul jurase pe patul de moarte al tatlui c nu va nstrina pmntul.
Timpul trecuse, greu, apstor. Paul crescuse. i tinuse promisiunea fa de tatl su. Pmntul
strbunilor era nc al lui. Dormea, cu brazdele nentoarse de atta timp. Acum un barbat n toata firea,
Paul trebuia s ia viaa n piept.
n cei zece ani de la moartea tatlui, Paul muncise mpreun cu mama sa, pe ici, pe colo, prin casele
oamenilor. Au strns ban cu ban, trudii din greu, pentru cnd vor avea nevoie. Sosise momentul.
Cu agoniseala n buzunar, Paul se duse la trg mpreuna cu unchiul su, George. Acesta era cunoscut n
sat ca cel mai vrednic mecanic. George era cel mai potrivit om pentru aceast treaba pentru c Paul
plecase la trg s-i cumpere un tractor.

20
S-au nvrtit cei doi ce s-au nvrtit. Au vazut trei maini, una mai artoas dect cealalt. George le-a
scrutat pe rnd, a pus mna pe ici, pe colo, a pornit tractoarele, le-a ascultat duduitul ptrunzator. Dup
bun chibzuial, s-a hotrt la unul dintre ele. Au dat banii i s-au ntors n sat, mulumii de trgul
fcut.
Cnd au ajuns acasa, unchiul George i-a spus:
- Paul drag, i-ai cumprat un lucru de valoare. Ai n mna unealta care te va hrni, pe tine i pe familia
ta. Preuiete-o ca lumina ochilor i ea va avea grij de tine precum o mama iubitoare. Tot ce trebuie s
faci este s fii chibzuit i s fii harnic.
Mai presus de orice, s nu cazi n greeala de crede c acest tractor este un lucru fr valoare. Indiferent
ce se va ntmpla n anii viitori, n orice problema te vei afla, s nu-l vinzi. Este o main de nadejde,
care ar trebui s te serveasc cu credin zeci de ani de acum ncolo.
Fr s vrea, Paul i aminti de promisiunea pe care o fcuse tatlui su. i ncredin unchiul c aa va
face.
Anii de munc grea din copilrie i apoi din adolescen l-au ajutat pa Paul ntr-un mod ciudat. S-ar fi
ateptat ca truda pmntului s-l doboare, s-l nving. Era singur i fr experien. Nu era nici pe
departe aa. Simea o putere luntric ce l mpingea s fac eforturi pe care nu ar fi crezut c poate s
le fac. i trgea energia din clipele minunate n care privea n urma tractorului cum se ntorc brazdele,
cum se ngroap seminele, cum se presc plantele, cum se recolteaz roadele. Simea promisiunea
ndestulrii cnd vedea cum se adun bucatele n podul casei, cum se umplu cmrile.
n duminici i n zilele de srbtoare obinuia s se duc pe cimp, la marea de griu care se unduia sub
vntul molatec. Privea pmntul pe care l motenise i parc i vedea tatl, bunicul i strbunicul
muncind din greu. Fantasmele lor erau acolo, printre spice i l priveau zmbitoare, mulumite c averea
familiei era n mini bune.
Zilele i anii treceau. Paul a prosperat. i-a cumparat o cas, i-a luat o nevast, a avut un copil.
Lucrurile pareau pornite pe un drum mbelugat, pentru totdeauna. Vremurile amare au rmas n urm,
acoperite de colbul uitrii.
Era doar o iluzie. n spatele aparenelor se adunau semnele furtunii. An de an, la nceput pe nesimite,
apoi ntr-un galop nebunesc, preurile au nceput s creasc n timp ce banii primii pe recolt se
mpuinau. La nceput, Paul strngea dup vinderea grului bani ct s-i acopere cheltuielile familiei i
s puna deoparte. Acum nu mai era aa. De la recolt la recolt banii, dei mai muli la numr,
cumprau tot mai puin motorin, ndestulau tot mai puine animale din grajduri. Lucrurile mergeau
din ru n dezastru.
n acest timp, ali rani au srcit. La nceput i-au vndut o parte din pmnt pentru a acoperi
chetuielile zilnice. Lovii de puterea tot mai mic a banilor de a cumpra lucruri, au fost nevoii s
vnd din nou. Curnd au rmas fr nimic. i-au vndut i casele, pe nimic i au plecat la ora sau n
ri strine pentru a gsi de lucru. ara era n criz.

21
Preurile urcaser la cer, banii erau tot mai dificil de strns. Paul se lupta din greu. Motorina era mai
scump ca laptele, piesele de rezerv pentru tractorul su valorau o avere. Trebuia s vnda porci din
ograd pentru a putea repara herghelia mecanic ce ducea greul muncii sale.
n acest timp o mulime de oameni se perindau prin curile ranilor. Veneau de la ora, cu buzunarele
pline de bani i se ofereau s cumpere pmnt la pre de nimic. Le spuneau: Pentru ce v trebuie
pmntul? Nu vedei c nu mai valoreaz nimic? St n paragin, se sufoca umplut de buruieni pentru
c voi n-avei bani cu ce s-l muncii. Copii plng de foame i voi inei de pmntul sta care nu face
doi bani.
Au trecut astfel de oameni i prin curtea lui Paul. L-au momit cu tot felul de propuneri, l-au amgit
fluturndu-i bani prin faa nasului. i privea, amintindu-i de sacrificiile pe care le face, de lupta zilnic
pe care o duce cu nevoiele. Cu asemenea bani ar putea cumpra o cas la ora. Ar putea s se angajeze
acolo, s munceasc, doar opt ore pe zi i s-i ntrein familia, nu s asude de cum rasare soarele pn
noaptea trziu . Cnd l npdeau astfel de gnduri, de undeva din colul minii l mustra o amintire:
imaginea tatlui su, pe patul de moarte, care i spunea cu glas sfrit:Promite-mi. Promite-mi c n-ai
s vinzi pmntul, indiferent cte greuti te vor apsa!
n acele momente, amintindu-i de ochii nlacrimai, de durerea pierderii tatlui i de promisiunea dat,
Paul i alunga din minte ideea de a renuna. Frustrarea i ncrncenarea i aprindeau sufletul, i
provocau mintea. Sttea zile ntregi i se gndea cum s fac pentru a trece de vremurile crncene pe
care le tria.
Chiar dac la nceput nu a tiut cum va face, hotrrea de a ine pmntul l-a fcut s nu renune. A
nceput s triasc mai simplu, mulumindu-se cu puin, ca pe vremea cnd era doar un adolescent. A
muncit mai mult, zi i noapte, lucrnd pmntul pentru ali oameni pentru a ctiga un ban n plus. ncet,
pic cu pic, banii au nceput s se strng. Pe msur ce criza era tot mai mare, preul pmntului a sczut
i mai tare. Atunci Paul a nceput s cumpere i alte parcele. ranii i vindeau mai degraba lui,
mulumii c terenurile lor nu vor cdea pe mna unor strini. Munc, iar munc, greuti, bani strini,
pmnt cumprat. Paul a continuat s triasc aa, cu gndul c odat i odat timpurile putrede vor
ajunge s se termine.
i s-au terminat. Pe nesimite, aa cum ncepuse, criza s-a topic, cum se moaie zpada sub soarele cald
al primverii. Preurile la roadele pmntului au nceput s creasc, banii au nceput s se strng mai
uor. Cum avea mai mult pmnt dect putea s lucreze, Paul i-a anagajat un tractorist s-l ajute. n
timpul crizei cumparase doua tractoare, la pre de nimic. Atunci nu le putea folosi, pentru c nu avea
destui bani ca s cumpere motorin. Acum lucrurile stateau altfel. Tractoarele duduiau din greu, arnd
pmntul negru, din care ieseau aburi n soarele amiezii: promisiunea unor recolte bogate. Ca nainte,
Paul se oprea i privea n zare. Printre norii ce pluteau agale pe cer, putea jura c vede imaginea
bunicilor si, zmbind multumii: nepotul lor rzbise. Se puteau odihni linitii.

22
Aceste lucruri ar trebui s se nvee n coli.
Valoarea unui lucru este relativ. Ea ine de percepia fiecruia.
Ai n faa ta un teren n paragin, plin de buruieni. Aduci doi oameni. Unul vede evidena; un
teren n paragin, plin de buruieni. Altul, care zrete dincolo de aparene, simte esenialul: un
teren arabil pe care poate crete o recolt, un teren pe care se poate construi.
Valoarea unui lucru este relativ. Ea ine de perioada ciclului economic n care te afli.
O cas. Dac o priveti nainte ca ciclul economic s ajung la punctul de maxim cretere,
valoarea ei de pia este foarte mare. Mai ateapt. Economia ajunge la vrf, apoi o ia la vale.
Cade, tot cade, pn ce se oprete. Ce vezi atunci cnd priveti aceiai cas? O proprietate a crei
valoare de pia este ridicol de mic.
E vorba de acelai teren, e vorba de aceiai cas. S aib, ntr-adevr, dou valori diferite?
DA!
N OCHII A DOI OAMENI acelai lucru poate avea valori diferite, PRIN PRISMA PIEEI
lucrurile au valori diferite n funcie de perioada ciclului economic n care te afli.
AICI ESTE ESENTA ACUMULRII BOGAIEI.
Dac nelegi acest lucru eti pe jumtate bogat.
Trebuie doar s gseti un om care vede ntr-un lucru o valoare mai mica dect ea apare n ochii
altui om. l cumperi de la primul i l vinzi la al doilea.
Trebuie doar s cumperi lucruri cnd valoarea lor este mic deoarece ciclul economic i imprim
aceast valoare i s vinzi acele lucruri cnd valoarea lor este mare deoarece ciclul economic le
imprim aceasta valoare.
Aplica aceasta stratagem simpl n imobiliare i la burs, folosete-o regulat i fr greeal i
vei ajunge un om bogat.

23
 Manipularea valorii n imobiliare

Dificultatea majoritii oamenilor de a percepe noiunea de valoare i conceptul de relativitate a valorii

este una din cauzele pentru care att de putini oameni reuesc s se mbogeasc.
n afar de acest obstacol, mai au de depit unul i mai subtil. La nivel de subcontient, deoarece banii
snt privii ca o unitate de msur a valorii, ei snt conceptualizai ca avnd o valoare unitar fix. Dei
realitatea ne spune n mod repretat c nu e aa (prin inflaie i scderea capacitii de cumprare), n
subcontiet marea masa a oamenilor se gndesc la bani ca la o unitate de msur imuabila, neschimbat,
cum e metrul sau kilogramul.
Dac faci un pas n spate vei vedea c tocmai aceast relativitate a valorii monedei (ca unitate de
msur) i relativitatea valorii unui obiect (n funcie de sistemul de percepie uman sau de momentul
n care ne aflm ntr-un ciclu economic) reprezint dificultatea i n acelai timp oportunitatea cu care
ne confruntm n acumularea potenei financiare.
Valoarea n imobiliare are o caracteristic esenial, care nu trebuie s o trecei cu vederea. Aceasta
caracteristic este de fapt excepia de la regula de mai sus (valoarea unui imobil este relativ). Tocmai
pentru c este att de important, o voi scrie cu majuscule.
N CIUDA RELATIVITII VALORII N OCHII OAMENILOR SAU DE-A LUNGUL
CICLULUI ECONOMIC, PROPRIETILE IMOBILIARE SNT N CONTIN APRECIERE
A VALORII PROPRII.
Altfel spus, privite la scara istoriei, proprietile imobiliare au o cretere constanta a valorii i vor avea
n viitor o valoare cu cretere exponenial (mai ales pmntul arabil).
Pentru a v ilustra mai bine acest aspect, v parafrazez o vorb de duh a unui investitor imobiliar:
Dumnezeu a ales s creasc permanent numrul oamenilor dar pentru un motiv numai de el
cunoscut nu vrea s creasc suprafaa pmntului.
Aceast butad n sine ar trebui s fie pentru voi un argument suficient pentru a investiti n terenuri. Pe
termen lung i foarte lung, reprezint o metoda fr gre de a acumula resurse financiare. Mai ales n
urmtorii douazeci-treicezi de ani, cei care dein terenuri n proprietate vor fi ntr-o pozitie privilegiat.
Revenind la tema manipulrii valorii n imobiliare, voi enumera cteva din metodele cele mai ntilnite
de a realiza acest lucru:
CAUT PROPRIETI SUBEVALUATE
Orice proprietate imobiliar subevaluat este o bun investiie. Dac dup achiziionare vei reui s
modifici percepia general asupra ei, pentru a apare n ochii publicului la adevrata ei valoare, ai reuit
s obii un profit.

24
Proprietile pot fi subevaluate pentru c proprietatea are probleme de o anumit natur (la nivel de
localizare, structurare, exploatare, probleme financiare, de proprietate, de acte, etc.)
Prin rezolvarea problemelor poi aduce aceast proprietate la valoarea ei adevarat. Pentru detalii poi
studia gratuit ebook-ul Fixingul imobiliar
CAUT PROPRIETARI CU DIFICULTI FINANCIARE
Cnd proprietarul trebuie s vnd din cauza unor probleme financiare, el va fi nevoit s scad preul
imobilului.
O situatie special este imobilul la care are loc o prescriere a ipotecii. Cnd un creditor nu reuete s
plteasc ratele de la un credit ipotecar i este declarat n incapacitate de plat, banca preia imobilul i
l scoate la vnzare. De obicei aceasta vnzare se face sub valoarea reala a imobililui, ceea ce reprezint
o bun oportunitate de cumprare.
CAUT MOTENITORI I MOTENIRI
De obicei motenitorii nu au tendina de a menine n posesie imobilele motenite dac acestea se afl
ntr-o localitate la distan fa de domiciliul lor. Pentru a fructifica motenirea, ei vor vinde imobilul la
un pre mai mic dect valoarea acestuia.
INTETE PROPRIETI CARE I VOR SCHIMBA VALOAREA
Proprietatea este n iminen de a-i modifica valoarea, datorit unor factori ce in de mprejurri:
a intrat n cadrul unui plan de modernizare sau valorificare a zonei
se va construi un obiectiv de valoare n apropiere
se vor introduce mbunatiri de infrastructur (ap, gaz, canal, etc.)
s-au descoperit zcminte n subsol

Dac eti n posesia unei asemenea informaii, nu ezita s acionezi! Cumpr proprietatea n cauz i
i-ai asigurat profitul.
DEZVOLT PROPRIETATEA IMOBILIAR
De obicei, un dezvoltator investete o sum ntr-o proprietate imobiliar. La final, aceast proprietate
va nregistra o cretere a valorii mai mare dect suma investit. Diferena de valoare este profitul
dezvoltatorului.
Exemple de dezvoltare imobiliara:
schimbarea destinaiei terenului din arabil n teren bun pentru construcii, urmat de parcelare

25
 introducerea de utiliti ntr-o zon parcelat
construirea de imobile pe parcele de teren
orice mbuntire la un imobil (mansardare, supraetajare, etc.)
FOLOSETE-TE DE CICLUL ECONOMIC
n momentul de fa ne aflam spre vrful ciclului de dezvoltare a pietei imobiliare n Romania. Nu tiu
cnd se va sfri creterea i cnd va ncepe cderea, dar eu m pregatesc pentru aceast modificare de
trend. Cnd voi ncheia ciclul de investiie imobiliar n care m aflu, cred c nu voi mai putea s fac
investiii speculative bazate pe creterea pieei. M voi reorienta.
CAUT RI N CARE SE SCHIMB SISTEMUL POLITIC, N SENSUL DESCHIDERII
ACESTUIA CTRE ECONOMIA DE PIA
Cel mai bun exemplu a fost cderea comunismului. rile din estul Europei au constituit o oportunitate
senzaional pentru cei care au investit n imobiliare.
Mai snt i alte exemple sau variaii ale metodelor enuntate mai sus. Depinde de imaginaia voastr s
le gsii i s le exploatai. Ele reprezint modaliti cu risc minim de a profita de pe urma manipulrii
valorii n imobiliare.

26
 Manipularea valorii n trading
Procesul i mecanismul de manipulare a valorii n imobiliare este mult mai intuitiv, mai ancorat n real.
i poi da seama de ce un teren nu e perceput ca o bun investiie cnd economia e n cdere liber,
nelegi cum va crete valoarea unei cldiri prin extindere i reamenajare. Cu tradingul e mai greu.
Bursa reprezint esena conceptului de inefabil, distilarea noiunii de valoare perceputa. La bursa
TOTUL este imagine, percepie i psihologie de turm. Pieele locale i mondiale, indiferent c
tranzacioneaz aciuni, derivate, valute sau materii prime snt n plin proces de democratizare. Cnd
spun asta m refer la faptul c micului speculator i s-au deschis porile marilor piete financiare. Cu un
cont de cteva mii de dolari poi tranzaciona aproape orice.
Cine este micul speculator? ncepnd de la intelectuali i terminnd cu gospodinele care acceseaz
wireless internetul cu laptopul, pus pe masa din buctrie, alturi de punga cu fina i pachetul cu
drojdie. Aceast febr a investiiilor a fost determinat de mirajul banilor fcui repede i uor, imagine
promovat agresiv de brokeri i guru ai tradingului deopotriv.
Acetia nu mint cnd spun c potenialul de profit n trading este teoretic nelimitat. Dar ne amgesc cu
discursuri despre ct de uor se fac banii la burs. Datorit acestui cumul de factori tot mai muli
oameni se ndreapt cu veselie spre burs, n sperana marilor ctiguri. Din pcate ei vor deveni masa
de manevr din care vor scoate profit cei care cunosc i respect regulile jocului.
De ce? Din acelai motiv pentru care majoritatea dintre noi nu se vor mbogii n timpul vieii: pentru
c nu stpnesc arta percepiei relativitii i manipulrii valorilor. ntr-un joc de zeci de ori mai subtil
dect realitatea: piaa financiar.
Instrumentele financiare tranzactionate pe bursa, indiferent de natura lor, snt n esen simboluri,
reprezentri. Ia n mn un document care i spune c deii 100 de aciuni la firma X i ncearc s-i
imaginezi ce posezi. Dac n cazul unei cldiri poi s-i faci o idee asupra valorii acesteia, eventual s
chemi un specialist s i-o evalueze, cu aciunile e altfel. O sut de aciuni pot valora n acest moment
10.000 de dolari sau 1000 de dolari n viitoarele cinci minute. Dac reuesti s nelegi care snt legile
care guverneaz acest proces, te asigur c poi avea ci bani doreti. i nc pe att.
Variaia valorii pe pieele financiare se realizeaz fulgerator. Aici e sursa eecurilor cutremuratoare i a
succeselor fenomenale. Atunci cnd valoarea unui lucru se modific n secunde, se pot face i se pot
pierde averi n secunde. De aceea tradingul reprezint cel mai rapid mijloc de transport spre bogaie sau
ruin.
Te invit s priveti cotaiile n timp real ale unei perechi valutare, la un broker cu acces la level 2. Aici
vei vedea cu ochii ti furtuna financiar care se desfoara n plina for pe una din cele mai
competitive piee ale lumii. E fascinant s vezi magia cifrelor care se schimb hipnotic. La nceput
acest spectacol nu-i spune nimic. Dar dac ncerci s nelegi, vei fi ocat, pentru n dreapta i n stnga
cotaiilor de ask (cerere) i bid (ofert) vei vedea valoarea tranzaciilor. Zeci de milioane de dolari se
cumpr i se vnd n secunde, miliarde de dolari i schimb stpnul n cteva minute. Ai ineles? Poi

27
s realizezi ce nseamn aceste valori? Rezerva valutar a Romaniei, ce cuprinde cteva zeci de
miliarde de dolari, este tranzacionat pe o singura pereche valutara activa cum este GBP/USD sau
EUR/USD n cursul unei edinte. i snt zeci de perechi valutare tranzacionate mondial.
Oportunitile n trading snt enorme, riscurile la fel. Dar esena este aceiai, ca n orice domeniu
financiar: manipularea valorii. Iat citeva exemple de modificare i manipulare a valorii n trading.
CUTTORUL DE AUR SAU CUM S DEVII WARREN BUFFET
Legendarul investitor american nu este altceva dect un cuttor de aur n nisipul pieelor financiare. El
a fcut avere identificnd companii cu mare potenial de cretere, la care a cumparat aciuni. Dac
numele de Gillette, Washington Post i Coca Cola i spun ceva, s tii c Warren a investit n ele n
vremea cnd nu erau vedetele de astzi.
Buffet a pornit de jos, a muncit mult i a devenit cel mai bogat om din lume. Tehnica lui de investiie
este simpl: gsete o companie mic, ce are atuuri i posibiliti de cretere, intervine n
managementul ei i propulseaz-o n top. Cu alte cuvinte, cumpr la o valoare de pia mic un viitor
star. Lucrurile geniale snt simple.
STAI LA PIND CND APAR VETILE
Piaa reacioneaz emoional cnd apar informaii legate de instrumentele financiare. Fiecare dintre
acestea au date bine stabilite cnd snt difuzate publicului. De aici apare oportunitatea de cstig, mai ales
pentru cei care dein informaia nainte de publicare dar i pentru cei care tiu s o tranzacioneze. Iat
cteva exemple:
aciunile firmelor variaz puternic la anunul datelor economice de performan sau a valorii
dividentelor (aa-numitele earnings); dac ai investit n direcia n care se mic titlul, poi face
bani frumoi
perechile valutare nregistreaz o volatilitate extrem n timpul anunurilor datelor economice;
cele mai cunoscute anunuri snt schimbarea ratei dobnzilor de ctre bncile naionale sau a
parametrilor economici (de exemplu Non Farm Payroll la perechile de implic dolarul
american)
materiile prime i schimb puternic cotaiile la anunuri ale cartelurilor ce exploateaz aceste
resurse (de exemplu OPEC pentru petrol), al marilor consumatori (SUA) sau la anunul unor
catastrofe naturale
URMARETE CICLURILE
Pieele financiare nregistreaz cicluri pe diferite paliere de timp, de la cele multianuale, la cele anuale,
sezoniere, sptmnale, zilnice sau orare. Dac le cunoti, poi profita de pe urma lor. Eu folosesc la
forex ciclul de variaie a valorilor de tranzacionare ntre perioada cnd marile piee valutare snt nchise
i perioada cnd ele se pregatesc pentru deschidere. tiu c n aceast zon de grani apar primele
variaii de pre i m strdui s le folosesc, zi de zi.

28
FOLOSETE STARTUL
IPO sau Initial Public Offer sau oferta publica initiala este lansarea la bursa a unor firme. Daca i
alegi cu atenie firmele, poi paria pe calul ctigtor.
Deschiderea unor noi burse este un moment prielnic. Cine a investit n SIF-uri la lansarea lor i a
lichidat pozitiile anul trecut nainte de cderea bursei romneti, a fcut o groaz de bani.
FOLOSETE-I IMAGINAIA!
Nu exist limit n a imagina modaliti de manipulare a valorii n trading. Gsete un domeniu care i
place, n care te simti stpn, studiaz-l, gsete metodele imaginate de altii, modific-le, inventeaz
altele. ncearc, regleaz, modific, ncearc din nou. Fii original, fii eficient i te vei mbogii.
n trading e esenial s gseti piaa care i se potrivete i metoda care te avantajeaz. Lucreaz
sinergic i rezultatele te vor impresiona pozitiv. Ai ncredere n intuiie, dar numai dup ce ai acumulat
suficiente informaii i ani de experient. Dac nvei i respeci regulile jocului, eti condamnat la
succes.

29
 Eu nu vreau s schimb sistemul!

Eu nu vreau s schimb sistemul. Filosofia mea se bazeaza pe ideea c e mai uor s

m schimb eu dect s schimb sistemul.
Robert T. Kiyosaky despre sistemul de taxe i impozite american, n cartea Crete-i IQ-ul financiar
Cnd am citit aceast propoziie a lui Kiyosaki mi-au trecut prin minte, fulgerator: FED, sistemul de
taxe american intrat n vigoare dup constituirea FED, succesul enorm al carilor lui Kiyosaky,
publicate de Warner Brothers (consoriu de pres din proprietatea corporaiilor multinaionale), toate
carile lui Kiyosaki pe care le-am citit n care nu se sufla o vorba despre sistem.
Mi-am spus: La nivelul la care se lucreaz, e o prostie s te gndeti c i-ar da voie lui Kiyosaki mcar
s aminteasc de aceste aspecte att de puin ntilnite n mass-media. E un pact? I-au publicat carile dar
l-au obligat s tac? Sau i e fric s spun?
M-am oprit. Suna a conspiraie ieftin din tabloidele englezeti.
ntotdeauna mi-a placut s citesc crti care mi-au stimulat inteligena, care au ncercat s puna istoria
ntr-o lumin noua, inedita. Snt multe teorii conspiraioniste care rezist la o privire critic, cel puin
superficial.
Dar la baza deciziei lui Kiyosaki nu cred c stau teoriile conspiraioniste. Nu cred c-i este fric s fie
asasinat. Nu cred c e antajat. Pur i simplu a ales aceast cale pentru c poate profita de pe urma ei.
Kiyosaki, fa de ali autori de finane personale, a reusit s sintetizeze cteva idei de valoare legate de
modul n care funcioneaz crearea averii n lume. Cel mai important mi se pare conceptul de cadran al
banilor. A ajuns s cunoasc sistemul, s-i gseasc breele i s le foloseasc. n carile sale, scrise
pentru publicul american, snt o mulime de exemple, poate unele dintre ele nefunctionale, despre cum
s foloseti poticnelile sistemului de taxe i impozite n favoarea ta.
Aici e puterea exemplului su. Te nva c se poate, i arat direcia i te ndeamn s-i creezi calea.
E mai uor s foloseti sistemul dect s-l schimbi. Kiyosaki nu e un activist, e un educator.
Cnd mi-am dat seama de acest lucru, am neles c, fr s vreau, am urmat acest exemplu. Pe masur
ce citeam tot mai mult despre cum e alcatuit i cum funcioneaz lumea finanelor, gseam detalii
suprinzatoare, ocante chiar. Am nceput s fac verificri ncruciate. Am cutat informaii din surse
diferite. Informaiile se confirmau. i mai mult, probitatea celor care fceau afirmaiile era aproape fr
cusur.
Cnd s-a limpezit imaginea, cnd am nceput s vd rotiele mecanismului micndu-se ntr-o
ngemnare logica, mi-a fost mil. Mil de noi toi, ignoranii, care credem c trim n democraie, care
credem c deinem puterea. Mi-am amintit de un citat a lui Goebbels (sau a lui Lenin, cum spun alii):
O minciun spus de suficient de multe ori devine adevr.

30
Dup ocul iniial, dup ce am realizat dimensiunea realitii care m nconjoar, revolta mea s-a
transformat n ceva ciudat. Nu aveam acea pornire, poate normal, s schimb ceva. n locul ei prima
idee care mi-a venit n minte a fost s spun celor care vor s asculte, cum s fac. Ce s fac pentru a
folosit sistemul n avantajul lor.
Mi-am petrecut ultimii optsprezece ani din viat citind cari de dezvoltare personal i educaie
financiar, apoi ncercnd metode de a face bani. Am ajuns s cunosc sistemul, s-l folosesc n scop
personal. Ar fi o prostie, dup atta efort, s ncerc s schimb sistemul. Acum, cnd am ajuns s fac bani
folosindu-l.
Eu nu vreau s schimb sistemul. Vreau doar s va nva cum s-l folosii. E mult mai uor s v
schimbai pe voi dect s schimbai sistemul!
Acum e momentul n care trebuie s ne dm seama c, hei, nu conteaz ce fac politicienii i
Congresul [Congresul american - n.n.], e timpul s zici pentru tine: Ce trebuie s fac eu pentru a
schimba ceva n finanele mele, pentru a nvaa i pentru a prelua controlul fr s depind de guvern,
fr s depind de politica de ajutor financiar a statului?
Kim Kiyosaki n emisiunea lui Larry King, Larry King Live, CNN, 8 februarie 2008
foto: Robert i Kim Kiyosaki
sursa: richdadcoaching.com

31
 Concluzii

Dincolo de toate articolele pe care le scriu n Milionarul Mioritic, dincolo de exemplele din
viaa real i trucurile pe care le-am folosit pentru a-mi uura drumul spre profit, pe care
le-am mprtit cu voi, st un principiu simplu: manipularea valorii.
Lumea cere, de fiecare dat, reete. Modaliti de a face bani, descrise n amnunt, scheme
clare, uor de neles. Lumea nu i d seama c o schem, indiferent ct de bun, nu face doi
bani dac nu nelegi legile i procesele care stau la baza ei.
Daca poi nelege ce pune n micare lumea finanelor, ce st n spatele multitudinii tehnicilor
de a face bani, indiferent de domeniul n care activezi, eti un om bogat. Pentru c din esena
unei legi, care expune cu claritate un princiu universal, pot izvor nenumarate posibiliti
practice.
Poi s iei de la alii, poi creea metode noi chiar tu. Atta timp ct cunoti mecanismul care
pune n micare cutiua muzical, eti stpnul muzicii.

32
 ATENIONARE

Aceast carte electronic are scop pur informativ. Coninutul ei nu trebuie considerat a fi un
material pe baza cruia se pot lua decizii financiare. Pentru aceasta v recomand s studiai
literatura de specialitate i s consultai un specialist n domeniul financiar contabil.

Dreptul de copyright asupra textului acestei cri electronice aparine n totalitate deintorului blogului Milionarul Mioritic. Reproducerea s,
parial sau n ntregime, pe orice tip de suport se poate face numai cu acordul proprietarului.

33