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Tarea Semana 7; Crditos de corto plazo

Jos Marquez H

Finanzas

Instituto IACC

30/11/2016

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Desarrollo

El crdito comercial es una forma de financiamiento directa y que se encuentra a favor de la


empresa. Se establece como una manera de adquirir dineros frescos, sin tener que entregar
garantas, contratos de cualquier ndole que amarre a la empresa de formas legales, solamente
necesitan contar con una historia de finanzas limpio tener un plazo determinado en el negocio,
se debe cumplir con algunos condicionamientos de promocin y adems un mnimo de compra
en lo que se relaciona con el producto comercial que entrega el proveedor y que es el objeto
del crdito.
El Crditos Comercial especficamente son montos de dinero en moneda chilena o extranjera
que otorga el Banco a empresas de diverso tamao para satisfacer necesidades de Capital de
Trabajo, adquisicin de bienes, pago de servicios orientados a la operacin de la misma o para
refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es
pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (hasta 4,5 y 6 aos en algunos casos
dependiendo de los montos solicitados).
A travs de estos medios la empresa conseguir liquidez de manera rpida, es decir, trabaja
formalmente con dinero de terceros y con ello consigue ventas y ganancias con las cuales al
final de los tiempos de los vencimientos podr pagar lo prestado, lo que es muy ptimo para la
organizacin.
El crdito comercial es una forma comn de financiamiento a cortos plazos usuales en casi
todos los negocios. Es la ms grande fuente de fondos de corto plazo para la pequea
empresa, en forma principal debido a que los proveedores son usualmente ms liberales en el
otorgamiento de crdito que las compaas financieras.
Su diferencia con los crditos de consumo tiene relacin con la flexibilidad de pago,
permitiendo prorrogar el pago de las cuotas y utilizar los fondos para las actividades propias de
la empresa.
La opcin del tipo de financiamiento requerido no es menor ya que una decisin errnea podra
generar pagar ms de lo que se calcul o no poder cumplir con las obligaciones contratadas

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entonces para una buena toma de decisiones que se debe conocer las diferencias entre un
crdito comercial y un factoring.

Ventajas:
Medio equilibrado con menores costos para conseguir recursos.
Oportunidad para la organizacin para agilizar sus operaciones de comercio.
Manera usual de efectuar negocios, fciles e informales.
En ocasiones sustituye al crdito bancario que no es accesible.
Los montos del crdito varan con las compras.
Desventajas:
No es claro y exacto el valor extra en el cual se incursiona, ya que al ser un
procedimiento administrativo la entrega de este, es obligatorio solventar al personal que
lo administra y este valor se puede ocultar en los precios.
Ah es el riesgo que del acreedor no pague el compromiso, lo que posiblemente
generara una intervencin legal.
A efectuar una negociacin a crdito se debern pagar tasas pasivas.
Factoring de cuentas por pagar:
Esta es una cesin de derechos de un documento o pagare a una organizacin la cual a
cambio entregara la liquidez de este, deduciendo los costos del factor total.
Ventajas:
Permite la obtencin de crditos garantizados.
Este agrega la evaluacin de crditos y el traspaso ocasional del riesgo, estas funciones
que por lo general efecta el facto a menor costo que una empresa pequea o mediana.
Lo anterior por que el factor puede vender la evaluacin a varias empresas, por otra
parte una organizacin deber absorber todo el costo de su evaluacin.
Admite poseer mayor liquidez
Desventajas:
Perdida de un porcentaje de la utilidad percibida por el pago del servicio prestado
Si una empresa efecta factoring deja a la organizacin sin los activos ms lquidos y
otros acreedores no veran bien este ocasional debilitamiento de la posicin de la
empresa.
Es el evento que las facturas son pequeas y muchas, los gastos administrativos
podran subir el costo de esta forma de financiamiento.
Al poseer la informacin pertinente se puede concluir que se desprende de la situacin
particular de cada organizacin o solicitante que se puede decidir por algunos de estos
servicios, mas como toda transaccin comercial, las mejores prestaciones son para
beneficio de ellos a la ves son para la parte que tenga mayor capital y pueda controlar la

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situacin, sin excluir la posibilidad de que habiendo optado por uno se pueda derivar en
el otro.

Factoring se conoce adems como financiamiento de cuentas por cobrar, es decir, es la


venta de facturas u otros documentos comerciales por cobrar. Factoring no se puede
confundir con facturas u otros documentos comerciales por cobrar. Factoring envuelve la
venta de efectos a cobrar o sea. No ms en el balance contable y no se posee deuda
contra la empresa financiera. En contraste con un prstamo sus efectos a cobrar an son
parte de sus activos y la cantidad que se debe al banco aparece como deuda.
Las empresas de factoring antes de ofrecer el producto estudian detalladamente la
solvencia de los clientes obligados al pago de facturas, aspecto que condiciona tanto la
posibilidad de pactar la transaccin como su costo final, por ello, ha sido una operacin
usualmente reservada a organizaciones que poseen entre sus clientes con
administraciones pblicas o compaas que pertenecen a grupos de sociedades muy
solventes. Por otra parte, no es una eleccin disponible para determinadas ventas, como
son las que se relacionan con los productos de tipo perecible, o las que tienen vencimientos
largos en el tiempo.
El factoring es posible constituirse para todos los clientes de una organizacin o solo para
una parte de ellos, con referencia siempre a crditos comerciales de corto plazo que son
cedidos de manera continuada. Se organiza por medio de un contrato entre la empresa
cedente y la empresa de factoring o factor, que agrega una clusula de cesin de facturas
por la cual se autoriza a la empresa factor a efectuar la cobranza, cuestin que deber
notificarse a los clientes obligados ltimos a su cancelacin.
Esta relacin convenida regularmente se rige por los principios de exclusividad, por el cual
la empresa cedente no le es posible realizar un contrato de factoring sobre el mismo cliente
con dos empresas de factoring distintos y de globalidad, por el cual la empresa cedente
entregara todas las facturas de un cliente a la misma empresa de factoring.

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Imgenes, con explicaciones y diferencias entre el Factoring y el crdito Comercial

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Bibliografa

[Crditos de Corto Plazo, clase semana 7 IACC; http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet.]

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