You are on page 1of 17

Creditele imobiliare

Creditul imobiliar este un mprumut garantat cu ipotec, ce poate fi utilizat pentru


achiziionarea, construcia sau modernizarea unei locuine, precum i pentru refinan area
unui alt credit similar.

Diferenele dintre un credit imobiliar i un credit ipotecar


Se deosebete de un credit ipotecar prin faptul c nu exist obligaia pentru bnci de a
stabili c dobnzile variabile se ajusteaz doar n func ie de un indice monetar de
referin.

Ambele credite, ipotecar i imobiliar, pot fi folosite pentru achiziionarea sau renovarea
de locuine. Diferenele dintre cele dou tipuri de credite sunt date de trei factori: garan ia
solicitat, mrimea cotei finanate i asigurrile solicitate.

mprumutul ipotecar se garanteaz numai cu imobilul finanat, proprietatea viitoare care


se ipotecheaz n favoarea bncii, iar cel imobiliar se poate garanta cu alte locuin e, aflate
n proprietatea solicitantului sau a unei alte persoane.

Creditul ipotecar este varianta cea mai simpl pentru cei care nu au o locuin n
proprietate i au suma necesar pentru avans, sau au deja o locuin i vor s
achiziioneze o alt proprietate, pe care s o nchirieze ulterior.Acetia pot s gireze cu
apartamentul pe care l au i s cumpere locuina cu suma obinut, dar pot s ia creditul
i dac o alt persoan gireaz cu apartamentul. Pe de alt parte, este important deoarece
nu presupune nstrinarea unei locuine pentru achiziionarea uneia mai mari, ci permite
ipotecarea acesteia i obinerea diferenei de bani pentru noua investiie.

n ceea ce privete asigurrile solicitate, n cazul creditului ipotecar asigurarea de via i


cea a imobilului sunt obligatorii, n timp ce pentru creditele imobiliare unele bnci au
devenit mai permisive, nesolicitnd asigurri de via.1

1 http://imobiliare.topestate.ro/lumea-imobiliara/dictionar-de-termeni/credit-
imobiliar/
Fiind un credit acordat pe termen lung, trebuie s se ia n considerare foarte atent
moneda n care se acord creditul: LEI, EUR sau USD (mai nou, au aprut pe pia
creditele n franci eleveieni sau yeni japonezi)

Fluctuaiile cursurilor de schimb EUR/RON, USD/RON, etc. pot provoca


creteri/scderi semnificative ale ratelor i datoriei totale la creditele n valut, prin
raportare la moneda naional RON. De aceea, e important de vzut ce tipuri de venituri
exist pentru rambursarea ratelor, la ce moned se raporteaz ele, pentru a evita/controla
asumarea acestui risc suplimentar. Deoarece, n cazul creditelor n valut, unde
rambursarea se face n RON, un cost adiional este cel de schimb valutar, trebuie s se
tie la ce curs se calculeaz schimbul valutar aferent fiecrei rate.

Rata dobnzii este costul principal al creditului. Ea se aplic la soldul creditului


(partea nerambursat din capitalul mprumutat iniial), fiind calculat la perioade de timp
clar stipulate n contractul de credit. Din pacate, nc exist instituii financiar nebancare
(firme de leasing, credite de consum n magazin) care anun o anumit rat a dobnzii,
dar o aplic la suma iniial mprumutat, nu la soldul creditului. Acest calcul mre te
artificial dobnda de plat, rata real a dobnzii fiind mult mai mare dect cea comunicat
clienilor.

Comisionul de analiz este destul de des ntlnit. Atenie la pragurile minime stabilite
n valoare absolut (de exemplu: comisionul este de 0,3% din suma creditului, dar minim
50 EUR)! Acest comision minim, raportat la valoarea unui credit foarte mic, poate
reprezenta un procent semnificativ.

Comisionul de acordare este un procent din suma acordat care variaz de la banc la
banc. Atenie i n cazul stabilirii de ctre banc a unor valori minime ale comisionului!

Comisioane percepute anual sau lunar de o varietate foarte mare (de exemplu:
comision de administrare credit, de gestiune, de risc valutar, rezerva minim obligatorie),
dar care constituie o parte semnificativa a dobnzii, camuflat sub aceast form.

Primele de plat aferente asigurrilor solicitate de banc pot fi asigurri de via,


asigurarea imobilului ipotecat, asigurarea autovehiculului gajat, a echipamentelor sau a
stocului, n cazul persoanelor juridice.

Comisionul de rambursare anticipat - n cazul n care se dorete achitarea creditului


n avans fa de perioada din contractul de credit.

Costurile de schimb valutar n cazul creditelor n valut care sunt folosite/rambursate n


moned naional.

Comision de retragere a dosarului sau de renunare la creditul aprobat.


Bncile care pun la dispoziie aceste credite au de obicei diferite oferte ca s atrag mai
muli clieni, ca de exemplu:
- se poate achita creditul n avans, fr a se suporta comisioane suplimentare;

- ratele se pot achita direct din contul curent deschis la banc;

- pentru creditele pn la o anumit sum nu se solicit asigurare de via, iar pentru


creditele peste acea sum procentul de asigurare se aplic numai la un anumit procent din
valoarea creditului;

- vrsta maxim de acordare a mprumutului prelungit pn la o vrst mai naintat


clientului;

- perioada de graie de pn la mai muli ani n cazul construciilor de locuine

Avantaje i dezavantaje
Creditul ipotecar este varianta cea mai simpl pentru cei care nu au o locuin n
proprietate i au suma necesar pentru avans. Variantele existente la unele bnci n
cazul creditului imobiliar care nu solicit un avans obligatoriu reprezint un
avantaj, n primul rnd pentru cei care au deja o locuin i vor s achizi ioneze o
alt proprietate, pe care s o nchirieze ulterior, dar nu au suma necesar pentru
avans. Acetia pot s gireze cu apartamentul pe care l au i s cumpere locuin a cu
suma obtinu, dar pot s ia creditul i dac o alt persoan gireaz cu
apartamentul. Pe de alt parte, este important deoarece nu presupune nstrinarea
unei locuine pentru achiziionarea uneia mai mari, ci permite ipotecarea acesteia
i obinerea diferenei de bani pentru noua investiie.

Evoluia creditelor imobiliare n Romnia

Perioada Dec. 2008 Dec. 2009 Dec. 2010 Dec. 2011 Dec. 2012 Apr. 2013
Total populatie 99.517,61 100.542,75 102.360,08 104.531,42 104.723,74 102.161,50
37.168,19
Total locuinte 20.990,70 24.328,03 29.032,90 33.489,50 .323,78
3
% locuinte din
21,09% 24,20% 28,36% 32,04% 35,49% 36,53%
total creditepopulatie
Diferenta 3.337,33 4.704,86 4.456,61 3.678,68 155,59
Diferenta % 15,90% 19,34% 15,35% 10,98% 0,42%
1. BT - Banca Transilvania

Cnd alegi un credit imobiliar sau ipotecar de la Banca Transilvania beneficiezi de


urmtoarele avantaje:
perioada de graie de pn la 24 de luni n cazul construciilor de locuine
perioada de acordare de pn la 30 de ani
0 comision de rambursare anticipat pentru creditele cu dobnd variabil pe toat
perioada creditului
Poi alege dintre dou tipuri de credite:
credit imobiliar/ipotecar cu dobnd variabil pe toat perioada
credit imobiliar/ipotecar cu dobnd fix introductorie i apoi variabil
Cu dobnd variabil
Pentru un credit n lei, dobnda este de 4,090% (ROBOR6M + 2.40 pp) dac
primeti veniturile ntr-un cont Banca Transilvania, fa de dobnd 4,590%
(ROBOR6M + 2.9 pp) standard
Pentru un credit n euro, dobnda este de 4,337% (EURIBOR6M + 4.25 pp) dac
primeti veniturile ntr-un cont Banca Transilvania, fa de
dobnda 4,587% (EURIBOR6M + 4.5 pp) standard

Cu dobnda fix n primii 2 ani i apoi variabil


Pentru un credit n lei dobnda fix n primii 2 ani este de 6.25%, ulterior
variabila 4,090% (ROBOR6M + 2.40 pp) dac primeti veniturile ntr-un cont BT,
fa de dobnda 4,590% (ROBOR6M + 2.9 pp) standard
Pentru un credit n euro dobnda fix n primul an este de 4,5%, ulterior
variabila 4,337% (EURIBOR6M + 4.25 pp) dac primeti veniturile ntr-un cont
BT, fa de dobnda 4,587% (EURIBOR6M + 4.5 pp) standard
Ce alte costuri sunt?
avans de minim 15% din valoarea creditului, la creditele n lei
comision de analiz dosar:
Credit imobiliar/ipotecar n lei: 250 lei, dac primeti veniturile ntr-
un cont la BT/450 lei standard
Credit imobiliar/ipotecar n euro: 50 euro, dac primeti veniturile
ntr-un cont la BT/100 euro standard
Credit imobiliar/ipotecar pentru refinanare: 0
comision anual de administrare: 150 lei/ an
comision de rambursare anticipat:
o dac ai un credit imobiliar/ ipotecar cu dobnd variabil, pe toat perioada:
0 lei
o dac ai un credit imobiliar/ ipotecar cu dobnd fix introductorie i apoi
variabil:
1% din creditul rambursat anticipat, dac perioada de timp dintre
rambursarea anticipat i data expirrii dobnzii fixe este mai mare de
un an
0,5% din creditul rambursat anticipat, dac perioada de timp dintre
rambursarea anticipat i data expirrii dobnzii fixe nu este mai mare
de un an
0 cnd dobnda devine variabil
comision unic pentru serviciile pe care le ofer la cererea clien ilor: 100 lei/
serviciu
costuri de evaluare a imobilului
costuri notariale
asigurarea imobilului venim n ajutorul tu i ii oferim posilibilitatea ncheierii
asigurrii fr s fie nevoie s te deplasezi n alte locuri
asigurare de via poi ncheia o asigurare n sistemul bancassurance: 0,09% pe
lun la 20% din valoarea creditului (disponibil doar pentru creditele care dep esc
suma de 25.000 euro)

Calculul costurilor

Pentru un credit imobiliar/ipotecar cu dobnd variabil pe toat perioada, dac ii


ncasezi veniturile ntr-un cont la Banca Transilvania, n valoare de 200000 lei, pe o
perioad de 360 de luni, rata n prima lun este de 965 lei, DAE (Dobanda Anuala
Efectiva) este de 4,27%, iar suma total de plat este 351.836 lei.

Pentru un credit imobiliar/ipotecar dobnda fix introductorie i apoi variabil, dac


i ncasezi veniturile ntr-un cont la Banca Transilvania, n valoare de 200000 lei, pe o
perioad de 360 de luni rata n prima lun este de 1.231lei, DAE (Dobanda Anuala
Efectiva) este de 4,64%, iar suma total pe care trebuie s o plteasc respectivul client
este de 361.992 lei.

Documentele necesare:
adeverin de salariu
copie dup contractul individual de munc, cu ultimul act adiional i extras din
registrul electronic al salariailor
adeverint privind veniturile realizate n anul anterior
certificat de cstorie (daca e cazul)
documente care s ateste existena avansului
documente din care s rezulte valoarea bunului pentru care se solicit creditul
(difer n funcie de destinaia creditului)
documentele de proprietate ale imobilului luat n garanie2

2. BRD Banca Romn pentru Dezvoltare Groupe Societe General

Creditul ipotecar/imobiliar Habitat este destinat unor proiecte diverse: achizi ie,
construcie, terminare, extindere, modernizare, reabilitare, consolidare. i ofer finanare
n LEI sau Euro pe o perioad de maximum 30 de ani, o dobnd avantajoas i
rambursare n rate constante sau descresctoare.

Avantajele
Perioad de graie de pn la 12 luni (pentru construcii)
Dobnda avantajoas fix pe 15 sau 30 de ani sau indexabil pe toat perioada
Perioada de creditare pn la 30 de ani
Credit suplimentar maximum 20% pentru cheltuieli notariale, de evaluare sau alte
costuri suplimentare
Avans minimum 5%

Ce i ofer Creditul Habitat?


Ai posibilitatea s optezi pentru o dobnd:
- fix pe toat perioada de creditare (30 de ani). Astfel suma ta lunar de plat rmne
nemodificat pe toat perioada de creditare pentru ca tu s te poi bucura de noua ta
locuin fr a avea grija unei eventuale creteri a ratei.
- fix n primii 15 ani i ulterior indexabil;
- indexabil pe ntreaga perioad de creditare.

2 https://www.bancatransilvania.ro/pentru-tine/credite/credite-pentru-investitii-imobiliare/
Finanare n LEI, Euro sau USD (numai pentru dobnd indexabil) pe o perioad de
maximum 30 de ani
Rambursare se face n rate constante sau descresctoare
Venituri

n ce condiii pot obine mprumutul?

Se accept o gam larg de venituri: de la venituri din salarii, pensii, dividende, drepturi
de autor, chirii pn la venituri din activiti independente. Poi obine o sum mai mare
dac aduci i veniturile a maximum 3 co-mprumutai.

Garanii

Dac doreti s achiziionezi o locuin, poi garanta creditul cu imobilul pe care dore ti
s-l cumperi, sau cu un altul aflat n proprietatea ta sau a unui ter. n cazul construc iei
de imobile, garania creditului poate fi reprezentat de terenul i locuina pe care urmeaz
s o construieti.

Siguran

Eti n siguran pe ntreaga perioad de creditare, prin ncheierea unei asigurri de via
care ii ofer ie i familiei tale protecie n cazul unor evenimente neprevzute
(invaliditate total i permanent din accident sau deces din orice cauza).
Polia se ncheie n momentul semnrii contractului de credit, pentru ntreaga perioad de
creditare. Plata acestei prime presupune un efort minim, deoarece ea se plte te lunar,
mpreun cu rata de la credit.
De asemenea, pentru imobilul adus n garanie vei ncheia o poli de asigurare. n cazul
creditelor pentru construcie, modernizare, terminare construcie, se va ncheia i o
asigurare pentru riscul de nefinalizare a construciei.

Credite pentru investitii imobiliare Tarif / comision

1. Analiza creditelor : Credite imobiliare / ipotecare Habitat 500 LEI 200 EUR / 400 USD,
Creditul Punte Habitat Extra 1.000 LEI 400 EUR / 400 USD, Creditul ipotecar Prima Casa
IV (cumprare locuine finalizate sau construcie) gratuit

2. Administrarea creditelor Credite imobiliare / ipotecare Habitat gratuity Creditul Punte


Habitat Extra 0,16%/luna Creditul ipotecar Prima Casa IV (cumprare locuine finalizate sau
construcie) 0 nu se percepe comision pentru cererile de credit iniiate ncepnd cu data de
18.11.2013.Pentru creditele imobiliare/ipotecare Habitat n USD comisionul este de 0,16%/ luna
3. Rambursarea anticipat Credite cu dobnd indexabil (n Lei sau n valut) gratuit Credite
cu dobnd fix (n Lei sau n valut) dac perioada de timp dintre rambursara anticipat i data
convenit pentru ncetarea contractului de credit este mai mare de 1 an 1% , dac perioada de
timp dintre rambursara anticipat i data convenit pentru ncetarea contractului de credit este
mai mic de 1 an 0,5%

4. Alte comisioane aferente activitii de creditare punerea la dispoziie a creditului gratuit


Comision unic pentru servicii suplimentare prestate la cererea clientului, pe parcursul derulrii
contractului de credit 50 EUR (echivalent n valuta creditului) Comision de gestiune datorat
FNGCIMM pentru Creditul ipotecar Prima Casa IV (cumprare locuine finalizate sau
construcie) 0,49%/ an, calculat la valoarea garaniei (respectiv 50% din soldul creditului)
Comision unic de analiz pentru obinerea promisiunii de garantare din partea FNGCIMM,
pentru Prima Casa IV 0,15%, la valoarea promisiunii unilaterale de creditare

5. Garantii ntocmirea contractelor de garanie mobiliar i imobiliar n vederea autentificrii la


Notariat / nscrierii n Cartea Funciar sau n Arhiva Electronic gratuit.3

3. CEC

Avantaje
Suma maxim acordat: 2.800.000 lei

Perioada de creditare de pn la 30 ani

Perioada de graie stabilit n funcie de perioada de creditare

Posibilitatea rambursrii anticipate fr comision


Rescadenarea/reealonarea creditelor

La calculul venitului net se pot lua n calcul toate veniturile certe cu caracter de
permanen pe toat durata de creditare, ale familiei

Posibilitatea utilizrii serviciului de Internet Banking gratuit pentru primele 3 luni, pentru
vizualizarea situaiei creditului (sold, dobnzi, rate), dar i pentru operaiuni curente
(pli, depozite).

Caracteristici

3 https://www.brd.ro/persoane-fizice/credite/credite-locuinta
Se acord persoanelor fizice cu vrst de peste 18 ani, care realizeaz venituri certe cu
caracter de permanen pe durata de creditare

Vrsta maxim la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: 75 ani

Moneda: lei

Durata de creditare: maximum 30 ani

Perioada maxim de graie, n funcie de durata de creditare este de 360 zile

Nivel credit: maximum 2.800.000 lei

Aport propriu: minimum 15% din valoarea imobilului

Garanii: ipoteci imobiliare asupra bunurilor imobile. n completarea ipotecii imobiliare


asupra bunurilor imobile pot fi admise depozite colaterale cu destinaie special de
garantare a creditelor.

Dobanda:
- variabil 4,37% (ROBOR 3M + 2,90 p.p.)

Comisioane:
Comision de analiz dosar: 500 lei
Comision de rambursare anticipat: 0
Comision de administrare credit: 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului

Nivelul dobnzii ROBOR 3M se modific trimestrial la datele de 1 ianuarie, 1 aprilie, 1


iulie i 1 octombrie ale anului sau n prima zi lucrtoare imediat urmtoare zilei de nti a
trimestrului, n cazul n care data de nti a trimestrului este zi nelucratoare, conform
cotaiei afiate de B.N.R.
Nivelul dobnzii ROBOR 3M luat n calcul este n prezent de 1,47%, valabil la data de 1
aprilie 2015.
Valoarea valabil a indicilor la data modificrii este cea publicat de ctre organiza ia de
reglementare aferent, cu dou zile lucrtoare anterior.4
4. Raiffeisen Bank

3 motive ca s i iei un credit Casa TA n Lei:

4 https://www.cec.ro/home/persoane-fizice/credite/credite-pentru-investitii-imobiliare/alte-credite-pentru-
investitii-imobiliare.aspx
Dobnda fix 5 ani de 5,25% pentru clienii care aleg s ncaseze salariul/ pensia
pe card Raiffeisen Bank

Economiseti pltind preul imobilului n Euro la cursul de schimb BNR

Ai 3 luni pauz la plata ratelor, oricnd ai nevoie, ncepnd cu a 7-a luna pentru
creditele cu dobnd variabil i din anul 6 pentru cele cu dobnd fix

Caracteristici:

Valuta: Lei, Euro.

Destinaie: achiziie locuin sau teren, construcie, renovare

Valoare: ntre 5.000 i 200.000 de Euro (sau echivalentul n Lei).

Perioada: ntre 3 i 30 de ani.

Garanie: ipotec de rang I instituit asupra imobilului achiziionat sau asupra unor
bunuri imobile aflate n proprietatea solicitantului sau a unor teri.

Valoarea maxim finanat din valoarea imobilelor aduse n garanie: pn la 85%


pentru credite n Lei; pn la 75% pentru credite n Euro.

Asigurare: asigurarea imobilului, cesionat n favoarea bncii

Avantaje:

Aport propriu redus: finanare de pn la 85% din valoarea locuinei dorite n cazul
creditelor n Lei

Siguran i confort prin pre-aprobarea creditului, valabil 45 de zile

Acordarea creditului n ziua semnrii contractului de vnzare, cumprare i ipotec.

Dobnzi prefereniale pentru clienii care i ncaseaz salariul / pensia pe card Raiffeisen
Bank

Gestionarea creditului imobiliar de la Raiffeisen Bank

Beneficiile i serviciile oferite pentru gestionarea optim a creditului tau:


Protectie financiara: poi amna plata a maximum 3 rate lunare, atunci cnd ai
nevoie, pentru a depi eventuale dificulti financiare. Poi folosi opiunea de
amnare a plii oricnd, ncepnd cu a aptea lun. Pentru creditele cu dobnd
fix 5 ani poi opta pentru pauza la plata ratelor ncepnd cu al aselea an de
creditare.

Confort la plata ratei: poi schimba scadena de plat a ratei lunare la cerere, n
mod gratuit, n funcie de data la care ncasezi veniturile.

Serviciul de Schimb Valutar Automat al ratei lunare: este folositor n cazul n


care ai creditul n alt moned dect cea n care i ncasezi veniturile. Schimbul
valutar se face automat i gratuit de ctre banc.

Administrezi usor creditul oricnd, la orice or.

- Prin serviciul de internet banking Raiffeisen Online i serviciul de


mobile banking Raiffeisen Smart Mobile ai acces securizat non-
stop la contul de credit, i poi plti rata lunar i chiar realiza
schimbul valutar n cazul n care rata creditului este n alt moned
dect salariul.
- n plus, pe orice tip de telefon mobil, prin serviciul SmartTel,
informaiile despre contul de credit i sunt disponibile 24 de ore din
24, 7 zile pe sptmn, sub forma unor mesaje de tip SMS.
- i stm la dispoziie, la doar un telefon distan, prin serviciul de
phone bankingRaiffeisen Direct: cu un simplu apel telefonic gratuit
i oferim informaiile necesare despre creditul tu i te ajutm n
efectuarea tranzaciilor.

Documente necesare:

Act de identitate, original i copie i pentru co-debitor.

Copia certificatului de cstorie (daca este cazul).

Adeverin de salariu (semnat i tampilat de ctre angajator).

Documente privind imobilul:

o acte de proprietate ale imobilului.

o documente necesare pentru procesul de evaluare (schie ale planului


cadastral, extras de carte funciar).
Documente din care rezult valoarea proiectului de investiii:
o pre-contract de vnzare-cumprare, n cazul achiziionrii de locuine i
terenuri.
o proiect tehnic al lucrrii, deviz general de lucrri, devize pe obiecte,
autorizaie de construcie, contract de construire sau antrepriz, grafic de
execuie a lucrrilor, n cazul creditelor de modernizare i construcie.
Dobnzi i comisioane

Comision analiz 400 EUR/1600 LEI n funcie de moneda creditului (se finaneaza din
credit)
Taxa standard evaluare garanii: 111,6 euro, echivalent n lei la cursul BNR de la data
plii
Comision unic post-acordare: 90 Euro/solicitare, sau echivalent n lei la cursul BNR de la
data plii, perceput pentru servicii prestate de Banc, dup acordarea creditului, la
solicitarea clientului (de ex schimbare garanii).
Comision de rambursare anticipat:
- credit cu dobnd variabil: 0%
- credit cu dobnd fix n primii 5 ani: 1% dac se ramburseaz n primele 48 luni de
creditare, 0,5% dac se ramburseaz ntre lunile 49 i 60 de creditare i 0% dac se
ramburseaz ncepnd cu luna 61 de creditare.

Oferta aferent clienilor de cas se adreseaz doar clien ilor care de in un cont curent la
Raiffeisen Bank, n care i ncaseaz salariul/pensia.
DAE este calculat pentru un termen maxim de 30 de ani. 5
5. Millenium Bank

Caracteristici

Valoarea creditului: ntre 5.000 i 200.000 EUR (sau echivalentul n LEI)


Pentru acordarea creditului se va lua n calcul valoarea venitului net i gradul de
ndatorare al solicitantului/solicitanilor dup cum este cazul.
Moneda creditului: LEI
Perioada de rambursare: maxim 30 de ani.
Scopul creditului de investiii imobiliare n LEI:

Achiziionare imobil

Refinanare
5 http://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/credite
Diferena de pre ca urmare a schimbului de locuine

Finanarea unei cote pri din valoarea unui imobil

Finanarea unui rest de pre dintr-un imobil deja achiziionat

Avans pentru creditul de investiii imobiliare n LEI:

Minimum 15%
Co-debitori: maxim 2 (so/ soie, partener, prini, socri, copii, frai/ surori)
Venituri eligibile: salarii, bonusuri, comisioane din vnzari, venituri din participarea la
consilii de administraie i cenzori, drepturi de autor, venituri din chirii, dividende,
venituri din activiti independente, venituri obinute n strinatate, diurne navigatori, alte
diurne
Pentru un credit de 180.000 lei, cu dobnd variabil, acordat pe 30 ani, DAE este
4,93%, rata lunar 948 lei, valoarea total pltibil 341.161 lei, cu condiia virrii
veniturilor la banc; dobnda variabil este format din marj fix de 3,2% plus ROBOR
la 6 luni, a crui valoare este de 1,63% la 01.03.2015, comision de analiz 0 lei.
Avantaje

Perioad de rambursare a creditului de pn la 30 ani

Posibilitatea cumulrii mai multor venituri pentru obinerea unui credit mai mare
(maximum 3 venituri)

Gama larg de venituri acceptate

Posibilitatea rambursarii n avans, oricnd, pe parcursul perioadei de creditare

Alturi de acest produs de creditare poi beneficia de produse suplimentare cum ar fi:

Cont de salariu, fr comision de administrare, pentru gestionarea eficient a


venitului lunar;

Card de Credit cu acces la Planul de rate cu dobnd zero;


Serviciul de Internet Banking cu bonus 0,20% la dobnda pentru Depozitul Clasic
n lei, bonus 0,10% la dobnda pentru Depozitul Clasic n euro i cu bonus de pn la
0,25% la dobnda pentru Depozitul 12 luni ctigtoare.
Documente necesare
Credit ipotecar - achiziie

Document de identitate (BI, CI)

Cerere de credit

Acord interogare Persoane Fizice

Certificat de natere/ Certificat de cstorie (n cazul co-debitorului, pentru a


dovedi relaia de rudenie)

Factura de utiliti de la domiciliul stabil sau adresa de reziden (poate fi factura


de telefon fix, electricitate, cablu)

Documente de venit

Titlu de proprietate al imobilului care va fi achiziionat

Copia documentului de identitate a vnztorului

ncheierea de ntbulare la Cartea funciar

Raport de evaluare al imobilului

Taxe si comisioane

Cheltuieli precontractuale aferente ntocmirii dosarului de credit: 500 LEI, se


achit de client din surse proprii la data semnrii cererii de credit.
Comision de analiz: 0 lei pn la data de 30.06.2015; dup aceast dat, 1600 lei
Comision de administrare: 0%
Comision de rambursare n avans: 0%
Comision unic pentru servicii prestate la cererea clienilor: 150 LEI / solicitare
Eliberare adres privind rambursarea integral a creditului: gratuit6

6 http://ind.millenniumbank.ro/ro/public/credite/pages/credit-investitii-imobiliare.aspx
6. BCR Banca Comercial Romn

Creditul Casa Mea

1. Ratele sunt fixe n primii 3 ani sau 5 ani ulterior variabile


2. Ai costuri mici i transparente:
o - Zero comision de administrare credit
o - Zero comision de analiz dosar n cazul refinanrii creditelor de la alte
bnci
o 3. Reducere de dobnd de 0,5 p.p. dac ai deja salariul la BCR sau alegi s
vii cu salariul la BCR
o 4. Riscul valutar este zero
5. Ai 90 de zile la dispoziie, dup aprobarea creditului, s-i gseti locuina dorit
6. i poi refinana creditul pentru cas deinut la alte bnci

Caracteristici:

1. Destinaia creditului

- achiziia/construirea/reabilitarea/modernizarea/consolidarea/extinderea de locuine

- refinanarea altor credite imobiliare/ipotecare n derulare la BCR sau la alte bnci

2. Moneda de acordare: RON

- Pentru a te proteja mpotriva riscului de curs valutar, poi solicita un credit n euro dac
realizezi venituri n euro.

- Suma minim: 22.000 RON


- Suma maxim: i oferim pn la 85% din valoarea garaniei imobilului, fr a
depi:
- 1.760.000 RON dac valoarea creditului reprezint mai mult de 75% din valoarea
garaniilor
- 4.300.000 RON dac valoarea creditului reprezint cel mult 75% din valoarea
garaniilor

3. Termen maxim: 30 ani


4. Avans minim: 15%
Garanii i Asigurri:

Garanii: creditul se acord n baza:

1. Ipotecrii n favoarea bncii a imobilului achiziionat din credit i, n


completare, dac este cazul, a unui alt imobil aflat n proprietatea ta sau a unor tere
persoane (n cazul creditelor ipotecare)
2. Ipotecrii n favoarea bncii a unui alt imobil dect cel achiziionat din credit,
aflat n proprietatea ta sau a unor tere persoane (n cazul creditelor imobiliare)

Asigurri:

1. Asigurarea facultativ a imobilului/imobilelor ce constituie garania creditului,


cesionat n favoarea bncii; banca i ofer gratuit polia de asigurare facultativ a
imobilului, pe toat perioada de creditare, la OMNIASIG VIG, dar poi opta pentru
asigurarea facultativ a imobilului i la o alt societate de asigurri, costul poliei fiind
suportat n acest caz de ctre tine
2. Asigurare de omaj (opional, contra cost). Astfel, n caz de pierdere involuntar
a locului de munc, invaliditate total i permanent sau incapacitate temporar de
munc, creditul nu devine o povar. mpreun cu asigurarea de omaj i se va emite i o
asigurare de via, de care beneficiezi gratuity

Etape n derularea procesului de analiz a solicitrii de credit:

Iat care sunt paii pe care trebuie s-i urmezi pentru obinerea creditului:

1. S prezini documentele privind veniturile, n vederea analizei


2. Verificare dac ndeplineti condiiile pentru suma solicitat
3. Dup ce depui toate actele (inclusiv documentele privind imobilul ce se
achiziioneaz, i furnizm documentul Informaii standard la nivel european privind
creditul pentru consumatori i semnezi cererea de credit
4. Dup plata taxei de evaluare, un evaluator extern i va evalua imobilul pe care
l aduci n garanie
5. Te informm dac mprumutul a fost aprobat sau respins
6. Dup aprobarea creditului, semnezi contractul de credit, contractele de garanie,
poliele de asigurare ale imobilului etc.
7. i punem banii la dispoziie n contul curent, de unde se vor transfera, ntr-o
singur tran sau mai multe, conform contractului de credit, n contul vnztorului,
constructorului, furnizorului de materiale, prestatorului de servicii etc., dup caz
n cazul n care nu ai gsit imobilul pe care doreti s-l achiziionezi, i aprobm nti
creditul i apoi ai la dispoziie 90 zile de la semnarea contractului de credit pentru gsirea
imobilului.

Documente necesare:

o 1. Acte de identitate (pentru tine, membrii familiei i, dup caz, pentru


persoanele care particip cu veniturile lor la credit)
o 2. Documente care atest realizarea de venituri (pentru tine i, dup caz,
pentru copltitori; documentele difer n funcie de tipul de venit realizat)
o 3. Factur de utiliti (cu cel mult 3 luni anterioar solicitrii creditului)
numai n cazul n care nu deii credite la BCR sau la alte instituii financiare
o 4. Acte de proprietate ale imobilului adus n garanie - difer n funcie de
destinaia creditului (ex. copii dup actul de proprietate nregistrat la Biroul de Carte
Funciar, copii dup documentaia cadastral)
o Solicit consilierului BCR lista complet a documentelor necesare pentru
obinerea creditului, personalizat n funcie de destinaia creditului tu!7

7 https://www.bcr.ro/ro/persoane-fizice/credite/credite-pentru-casa