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B Bienvenida

Bienvenido al curso sobre PREVENCIN DE BLANQUEO DE CAPITALES.

Al finalizar el curso debes saber:

Cmo detectar un blanqueo de capital.

Cmo actuar ante un blanqueo de capital.

Cul es t responsabilidad como personal de Correos ante una situacin


de estas caractersticas.

A lo largo del tema te propondremos algunas actividades muy sencillas para


que puedas comprobar si alcanzas los bjetivos al finalizar el curso.
M Mapa de contenidos

1. Introduccin a la prevencin de blanqueo de capitales

Qu es el blanqueo de dinero?

Cul es el proceso de blanqueo de capitales?

Quin vigila y controla el blanqueo de capitales en Espaa?

2. Marco legal de la prevencin de blanqueo de capitales

Qu medidas legales se han adoptado para prevenir esta prctica?

A quin afecta la normativa sobre prevencin de blanqueo de capitales?

3. La estructura de la prevencin en Correos

Quines forman parte de la estructura de prevencin de capitales?

Qu es la Comisin de Control?

Qu es el Grupo de Asistencia para la Prevencin de Blanqueo de


Capitales (GAPBC)?
Qu funcin tienen el personal de Oficina?

4. Nuestras obligaciones en materia de prevencin de blanqueo de capitales

Cmo afecta la nueva legislacin a nuestro trabajo diario?

Qu sucede cuando se comunica una operacin sospechosa?


1 Introduccin a la prevencin de blanqueo de capitales

Qu es el blanqueo de dinero?
El blanqueo de capitales es el proceso en virtud del cual los bienes de origen
delictivo se integran en el sistema econmico legal con apariencia de haber
sido obtenidos de forma lcita.

Cul es el proceso del blanqueo de capitales?


El blanqueo se utiliza para eliminar toda conexin entre el delito en s y el
dinero, ocultando de esa manera la fuente delictiva de los fondos. El proceso
utilizado tiene, por lo general, tres etapas:

1.- Etapa de COLOCACIN

El primer paso consiste en introducir el dinero en efectivo en el sistema


financiero.

Normalmente, se introducen pequeas cantidades de dinero con el fin


de evitar su deteccin. Ello es particularmente cierto en el caso de aquellos
pases que han impuesto requisitos de identificacin y/o notificacin oficial.

Quienes blanquean dinero usan diversos medios:

Depsitos, transferencias de dinero, compras de instrumentos monetarios,


tales como cheques de viaje, cheques o giros de fondos librados por
bancos, conversiones en moneda extranjera, etc.

Es probable tambin que usen compaas de seguros, cuentas de


intermediarios, tarjetas de crdito y otros servicios financieros.

2.- Etapa de ENCUBRIMIENTO

Se realizan muchas transacciones y conversiones para disipar los rastros


que puedan conducir a la identificacin del delito original.
1 Introduccin a la prevencin de blanqueo de capitales

Ello podra incluir las transferencias de dinero, las compras de bienes y


servicios, el canje de cheques, el uso de varios cheques de menor cuanta
para pagar una transferencia bancaria, etc.

3.- Etapa de INTEGRACIN

Integracin es la etapa final del proceso de blanqueo de dinero.

Se lleva a cabo cuando el delincuente vuelve a introducir los fondos en


la economa con una procedencia aparentemente legtima.

Entre los ejemplos de ello se pueden citar las inversiones en una empresa,
la adquisicin de bienes inmuebles, bienes suntuosos, etc.

Quin vigila y controla el blanqueo de capitales en Espaa?


En Espaa el control y vigilancia de los riesgos relacionados con el blanqueo
de capitales corresponde al Servicio Ejecutivo de la Comisin de Prevencin
del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC), rgano
dependiente del Ministerio de Economa y Hacienda.

www.sepblac.es
2 Marco legal de la prevencin de blanqueo de capitales

Qu medidas legales se han adoptado para prevenir esta


prctica?
En los ltimos aos se ha dictado una extensa normativa, tanto en el mbito
internacional como en el nacional, para luchar contra esta prctica delictiva.

Las medidas adoptadas por la mayor parte de los pases para prevenir el
blanqueo de capitales persiguen dos objetivos:

1. Reducir el riesgo de que el sistema financiero y los dems sectores econmicos


obligados a colaborar puedan ser utilizados para el movimiento de fondos de
origen delictivo.

2. Apoyar a las autoridades en la lucha contra los delitos graves a travs de


la investigacin econmica.

Qu medidas legales se han adoptado para prevenir esta


prctica? > Normativa Internacional
Las disposiciones legales internacionales que se han utilizado como referencia
para la elaboracin de las leyes en la mayor parte de los pases son las
siguientes:

La Declaracin de Basilea, aprobada el 28 de diciembre de 1988, por el


Comit de Basilea sobre Regulacin y Supervisin Bancaria.

La Directiva del Consejo de las Comunidades Europeas, (91/308/CEE),


de 10 de junio de 1991, relativa a la prevencin de la utilizacin del
sistema financiero para el blanqueo de capitales.

El informe aprobado por el Grupo de Accin Financiera Internacional


(GAFI) el 6 de febrero de 1990, en Pars, con 40 recomendaciones para
prevenir el blanqueo de capitales, que fueron actualizadas en 1996.

Directiva 2001/97/CE (del parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de


diciembre), por la que se modifica la Directiva 91/308/CEE del Consejo,
relativa a la prevencin de la utilizacin del sistema financiero para
2 Marco legal de la prevencin de blanqueo de capitales

blanqueo de capitales.

El Convenio del Consejo de Europa sobre Blanqueo, Identificacin,


Embargo y Comiso de los Productos del Delito, abierto a la firma el 8 de
noviembre de 1990 en Estrasburgo.

Directiva 2005/60/CE (del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de


octubre de 2005), relativa a la prevencin de la utilizacin del sistema
financiero para el blanqueo de capitales y la financiacin del terrorismo.

Qu medidas legales se han adoptado para prevenir esta


prctica? > Normativa Nacional
En diciembre de 1988, Espaa como miembro de la Unin Europea, se adhiri
a la Declaracin de Basilea, comprometindose formalmente a combatir el
blanqueo de capitales.

Ley 19/93, de 28 de diciembre de 1993, sobre medidas de prevencin


del blanqueo de capitales, la cual traspone al Derecho Espaol de la
normativa vigente en la Unin Europea.

Real Decreto 925/95, de 9 de junio, desarrolla el Reglamento para la


aplicacin de la Ley 19/93.

Real Decreto 54/2005, de 21 de enero, por lo que se modifican el


Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de dicimenre, sobre determinadas
medidas de prevencin del blanqueo de capitales, aprobado por el Real
Decreto 925/1995, de 9 de junio, y otras normas de regulacin del sistema
bancario, financiero y asegurador.

Ley 19/2003, de 4 de julio, sobre rgimen jurdico de los movimientos de


los capitales y transacciones econmicas con el exterior y sobre
determinadas medidas de prevencin de blanqueo de capitales.
2 Marco legal de la prevencin de blanqueo de capitales

Qu medidas legales se han adoptado para prevenir esta


prctica? > Normativa Interna

Nota Importante
La normativa interna sobre prevencin de blanqueo de capitales, esta recogida
especficamente en el Manual Prevencin de Blanqueo de Capitales.

Slo nos afecta a nosotros la normativa sobre prevencin de


blanqueo de capitales?
No, la regulacin en materia de prevencin es muy ambiciosa y recoge, como
sujetos obligados al cumplimiento de sus normas, a:

Entidades de crdito.

Entidades aseguradoras autorizadas para operar en el ramo vida.

Sociedades y Agencias de Valores.

Sociedades de inversin.

Sociedades gestoras de Instituciones de Inversin Colectiva y Fondos


de Pensiones.

Sociedades Gestoras de Cartera.

Sociedades emisoras de tarjetas de crdito.

Personas fsicas o jurdicas que ejerzan actividades de cambio de moneda


o gestin de transferencias, sea o no como actividad principal.

Casinos de juego.

Actividades de promocin inmobiliaria.


2 Marco legal de la prevencin de blanqueo de capitales

Las actividades de agencia, comisin o intermediacin en la compra-


venta de inmuebles.

Las personas fsicas o jurdicas que acten en el ejercicio de su profesin


de auditores, contables externos o asesores fiscales.

Los notarios, abogados y procuradores.

El comercio de joyas, piedras y metales preciosos.

El comercio de objetos de arte y antigedades.

La inversin filatlica y numismtica.

El transporte profesional de fondos y medios de pago.

El giro y transferencia internacional realizadas por los servicios postales.

La comercializacin de loteras en el cobro de premios.


3 Estructura de la prevencin en Correos

Todos formamos parte de la estructura de prevencin de capitales.

COMISIN DE CONTROL
Mximo rgano de control interno y comunicacin en Correos, encargado,
entre orden de cosas, de aplicar la poltica de Correos en materia de
Prevencin de Blanqueo de Capitales.

Grupo de Asistencia para la Prevencin de Blanqueo de Capitales


(GAPBC)
Unidad Operativa cuya finalidad es garantizar el cumplimiento de las
medidas sobre prevencin en materia de capitales. Recibe para su
anlisis y seguimiento las operaciones detectadas en las oficinas con
indicios de vinculacin en esta actividad.

OFICINAS
El personal que trabaja en oficinas es quin mantiene la relacin con
los clientes, quin realiza la labor comercial y ejecuta las operaciones
y, por lo tanto, una pieza fundamental en la materia de prevencin de
blanqueo de capitales en Correos.
4 Nuestras obligaciones en materia de prevencin de
blanqueo de capitales

Cmo afecta la nueva legislacin a nuestro trabajo diario?


La legislacin relativa a prevencin de blanqueo de capitales modifica
sustancialmente:

Por un lado, nuestra forma de relacionarnos con los clientes que realizan
transacciones de dinero con otros pases.

Por el otro la propia operativa en oficina de envo/pago internacional de


dinero.

Siete son las obligaciones que, conforme a la legislacin actual vigente, debemos
cumplir en todas las transacciones de giro internacional y Western Union:

1.- Identificar a nuestros clientes


2.- Conocer su actividad
3.- Investigar determinadas operaciones
4.- Comunicar operaciones sospechosas
5.- Abstenerse de ejecutar operaciones
6.- Deber de confidencialidad
7.- Conservar la documentacin

Obligaciones > 1. Identificar a nuestros clientes


Debemos exigir a todos los clientes en el momento de efectuar una transaccin
(pago o cobro) de dinero internacional la presentacin de documento de
identificacin vlido. Veamos la diferencia entre persona fsica y persona jurdica:

Cuando el cliente sea PERSONA FSICA deber presentar alguno de los


siguientes documentos:

DNI.

Permiso de Residencia expedido por el Ministerio del Interior.

Tarjeta de Asilo Poltico.

Pasaporte o Documento de identificacin vlido en el pas de procedencia


que incorpore fotografa de su titular.
4 Nuestras obligaciones en materia de prevencin de
blanqueo de capitales

Cuando el cliente sea PERSONA JURDICA deber presentar los siguientes


documentos:

CIF o NIE, segn los casos de acuerdo con las disposiciones vigentes.

Documento fehaciente acreditativo de su denominacin, forma jurdica,


domicilio y objeto social. Asimismo, debern acreditar los poderes y los
documentos de identificacin de las personas que acten en su nombre.

Conozcamos cules no sern documentos vlidos de identificacin:

Permiso de Conducir

Seamansbook o Libreta Martima


Es un documento no oficial, que da constancia simplemente del embarque
de personas bajo el pabelln de un buque proveniente de un pas
extranjero, por lo cual, no es un documento de identificacin vlido.

Carn Consular
Unidad Operativa cuya finalidad es garantizar el cumplimiento de las
medidas sobre prevencin en materia de capitales. Recibe para su
anlisis y seguimiento las operaciones detectadas en las oficinas con
indicios de vinculacin en esta actividad.

Debemos tambin archivar una fotocopia de los documentos de


identificacin. No es necesario realizar una fotocopia por operacin, siempre
que se tenga la seguridad de que en la oficina se dispone de alguna procedente
de una operacin anterior, cuyo plazo de validez este vigente.

Nota Importante
Todos nuestros clientes de transacciones de dinero internacional deben
identificarse convenientemente.
4 Nuestras obligaciones en materia de prevencin de
blanqueo de capitales

Obligaciones > 2. Conocer su actividad


En las operaciones que, sumadas a otras realizadas por el mismo cliente
durante el ltimo trimestre natural, superen la cantidad de 3.000 ; o en
operaciones fuera de lo normal o sospechosas, debemos informar al cliente
que esta operacin est sujeta a medidas adicionales de identificacin que
determinen la procedencia de los fondos enviados:

El cliente deber cumplimentar el formulario Declaracin de Actividad


Econmica o Profesional (DAE)

Si en el documento de identificacin presentado por el cliente figura un


lugar de estancia en el extranjero, ste deber aportar cualquier documento
que acredite su domicilio permanente o temporal en Espaa. El documento
debe ser original e indicar el nombre completo y una direccin. No se
aceptar lista de correos como domicilio.

Algunos documentos acreditativos pueden ser: Certificado de


empadronamiento, contrato de alquiler de vivienda, escritura de vivienda,
permiso de conducir, etc.

Para ello contamos con la ayuda de las diferentes aplicaciones de envo/recepcin


de dinero internacional que, cuando detecten que el cliente en curso ha superado
el importe de 3000 en trimestre natural, informarn mediante una alerta que
debes solicitar al cliente la cumplimentacin de la DAE.

Nota Importante
La efectividad de este proceso requiere que los datos identificativos que se
incorporen a nuestras aplicaciones, recojan fielmente los datos que figuren en
documento acreditativo.

Obligaciones > 3. Investigar determinadas operaciones


La mayora de las transacciones se realizan por motivos simples, y debiera
haber alguna relacin legtima aparente entre el destinatario y el remitente, no
4 Nuestras obligaciones en materia de prevencin de
blanqueo de capitales

obstante, en ningn momento debemos limitar nuestro juicio crtico.

Si una operacin te parece inusual o poco coherente debemos preguntarnos:

El cliente participa en algn negocio en el que es ms lgico utilizar los


servicios de un banco en vez de los de Western Union o de Giro?

Pudiera haber algn propsito comercial ilegtimo o algn otro motivo


para la transaccin?

Se realizan transacciones relacionadas?

Tienen sentido las cantidades o la frecuencia de las transacciones para


este cliente en particular o para el objeto conocido de la transaccin?

Tiene sentido que se enve dinero a un determinado lugar o que el dinero


provenga de ese lugar?

Hay algn interrogante con respecto al origen de los fondos?

Examina cualquier operacin compleja, inusual o que no tenga un propsito


econmico o lcito aparente. En estos casos, el empleado, proceder a solicitar
la cumplimentacin del formulario DAE, por el cliente, aunque la transaccin
no supere los 3.000 .

Nota Importante
Recuerda que la falta de consistencia entre las actividades declaradas por el
cliente y su comportamiento en el envo/recepcin de dinero, es uno de los
principales indicios de identificacin de actividades vinculadas con el blanqueo
de capitales.

Negativa a cumplimentar la Declaracin de Actividad Econmica o


Profesional (DAE):
4 Nuestras obligaciones en materia de prevencin de
blanqueo de capitales

Emisin de remesas (Envo de dinero):

No se realizarn operaciones de envo de dinero al cliente que no


cumplimente la DAE. La operacin intentada, pese a no realizarse, con
los datos que hubieren podido obtenerse del cliente ser comunicada
al GAPBC como operacin sospechosa.

Recepcin de remesas (Pago de dinero):

Giro Internacional.- Ante la negativa por parte del receptor de remesas


a cumplimentar la DAE se proceder al pago de la operacin, se indicar
en la aplicacin y supondr la inmediata comunicacin a la Unidad
Operativa interna (GAPBC) de esta situacin, para incluir la misma en
la categora de operaciones sospechosas.

Western Union.- Se indicar en la aplicacin de Spider que el cliente no


cumplimenta la DAE y no ser posible realizar la transaccin. La no
realizacin de la transferencia supondr la inmediata comunicacin a la
Unidad Operativa interna (GAPBC) de esta situacin, para incluir la
misma en la categora de operaciones sospechosas.

En ningn caso se informar al cliente de la comunicacin de su operacin


a la Unidad Operativa interna (deber de confidencialidad).

Obligaciones > 4. Comunicar operaciones sospechosas


Debemos comunicar inmediatamente todas las operaciones que presenten
indicios o certeza de estar relacionadas con el blanqueo de capitales.

Para ello remitiremos al GAPBC, en el formulario habilitado, aquellos trminos


que se consideren de inters, a travs de:

Intranet>>Oficinas>>Prevencin Blanqueo Capitales>>


Operaciones Sospechosas>>Formulario de Operaciones Sospechosas
4 Nuestras obligaciones en materia de prevencin de
blanqueo de capitales

En particular comunicaremos:

Operaciones en las que se aprecie que el cliente fracciona la operacin


en varias para eludir el deber de identificacin adicional.

Cuando existan indicios o certeza de que los clientes no actan por


cuenta propia, intentando ocultar la identidad del cliente real.

Operaciones que aparentemente estn relacionadas con fondos


procedentes de actividades delictivas o que tengan como objeto su
ocultacin.

Operaciones en las que conociendo la actividad del cliente, no exista


una explicacin razonable sobre el origen o destino de las operaciones
realizadas.

Operaciones en las que el cliente declare una actividad o profesin


ilegal.

Operaciones en las que el cliente no disponga o rehse presentar la


documentacin justificante de domicilio permanente o temporal en
Espaa.

Operaciones de clientes que residan en parasos fiscales o territorios


no cooperantes en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiacin
del terrorismo.

Operaciones en las que el cliente ofrece algn regalo para evitar ciertos
requisitos de identificacin.

La obligacin que impone la Ley en cuanto a comunicaciones es de suma


importancia. Su cumplimiento exime de responsabilidad a todos los empleados,
sin embargo la no comunicacin puede considerarse como falta muy grave.
4 Nuestras obligaciones en materia de prevencin de
blanqueo de capitales

Nota Importante
Si tienes duda sobre si se ha de comunicar o no una operacin, dirgete al
Director o Responsable de la Oficina para que valore si procede su notificacin.

Obligaciones > 5. Abstenerse de ejecutar operaciones de


envo/recepcin de dinero
La Ley exige abstenerse de realizar cualquier operacin con indicios o certeza
de estar relacionada con el blanqueo de capitales.

No obstante, cuando esta abstencin no sea posible o pueda dificultar la


persecucin de los implicados en la operacin, la Ley aclara que sta se podr
realizar comunicando inmediatamente su realizacin.

Se tendr en cuenta que, Correos giro internacional- y Western Union, dentro


de su poltica de aceptacin de clientes por motivos de control de riesgo de
prevencin de blanqueo, no aceptan la siguiente categora de clientes en
operaciones de envo de dinero:

Clientes que rehsen entregar la documentacin que permita su


identificacin.

Clientes que presenten documentos de identificacin que alberguen


dudas sobre su legalidad, legitimidad, nomanipulacin etc.

Clientes que faciliten datos falsos o errneos.

Clientes que ponen fin a la relacin al ser requeridos para que faciliten
informacin.

Especficamente, Westen Union prohbe las siguientes operaciones:

Clientes que utilicen el servicio para transferir fondos con fines de juego
desde o hacia EEUU.
4 Nuestras obligaciones en materia de prevencin de
blanqueo de capitales

Clientes que dividan transacciones en fracciones con el fin de encuadrarse


en las limitaciones legales establecidas.

Clientes que utilicen el servicio para compra de acciones, bonos, fondos


mutuos de inversin y contratos de seguro.

www.westernunion.com

Obligaciones > 6. Deber de confidencialidad


Es nuestra obligacin legal no revelar ni al cliente, ni a terceros, aspecto alguno
relacionado con cualquier actuacin que pudiera dar lugar a una comunicacin
al SEPBLAC. Y ello incluye:

La comunicacin al GAPBC sobre posibles operaciones sospechosas.

Cualquier aspecto relacionado con la peticin de informacin por parte


del GAPBC.

La posible existencia de comunicacin oficial del o al SEPBLAC.

Todas las comunicaciones o los anlisis de operaciones sospechosas que se


realicen tendrn un carcter confidencial, as como la identidad de los empleados
que las hayan efectuado.

Obligaciones > 7. Conservar documentacin


Cada oficina o departamento tendr que mantener todos los documentos de
sus clientes durante el perodo de seis aos, contados a partir de la realizacin
de la operacin.

Resguardo de la operacin realizada.


Copia de la identificacin del cliente.
4 Nuestras obligaciones en materia de prevencin de
blanqueo de capitales

Si procede:

Declaracin de Actividad Econmica (DAE).


Acreditacin de su domicilio permanente o temporal en Espaa.

Y adems,

Todas las comunicaciones realizadas.

Qu sucede cuando se comunica una operacin sospechosa?


Nuestra comunicacin ser atendida por el GAPBC donde se analizar toda
la documentacin remitida y se decidir si:

Existen indicios de que la operacin comunicada pudiera estar relacionada


con blanqueo de capitales y, consecuentemente, gestiona la
inmediatamente comunicacin al SEPBLAC.

Se desestima realizar cualquier accin ya que no parece haber relacin


de la operacin con un posible blanqueo de capitales, archivando el
caso.

Se marca al cliente como en seguimiento para valorar su comportamiento.


En este supuesto se realizar un control exhaustivo de los movimientos
de dinero realizados a fin de que, con la informacin obtenida, se decida
la comunicacin al SEPBLAC o se archive el expediente.

Se realizar, durante el tiempo que requiera cada caso, un


exhaustivo control de las operaciones realizadas por el cliente a
travs de la base de datos de las distintas aplicaciones (Giro
Electrnico y Spider).

Se recabar informacin de las oficinas donde se hayan realizado


operaciones, a fin de tratar de establecer el origen de los fondos
y documentar la razn de la actividad que lo motiva.
4 Nuestras obligaciones en materia de prevencin de
blanqueo de capitales

Se formalizar por escrito el resultado del seguimiento realizado.

Si, finalmente, hubiera indicios de blanqueo se enviar el dossier


al Presidente de la Comisin para su remisin al SEPBLAC,
archivando copia en la Unidad.

De no existir indicios de blanqueo se archivar el dossier en la


Unidad.

Y, en cualquiera de los casos anteriores, informarn a la oficina


las medidas adoptadas en relacin al cliente/operacin
comunicada.

Recuerda...
1 IDENTIFICA a tus clientes

2 CONOCE su actividad

3 INVESTIGA determinadas operaciones

4 COMUNICA operaciones sospechosas

5 ABSTENTE en ejecutar determinadas operaciones

6 Deber de CONFIDENCIALIDAD

7 CONSERVA la documentacin