UNIVERSIDAD ESTATAL DE MILAGRO

FACULTAD CIENCIAS DE LA INGENIERIA

INGENIERIA EN SISTEMAS COMPUTACIONALES

TEMA:

Banco Nacional de Fomento

REALIZADO POR:

Miguel Figueroa
TUTOR:

Ing. Richard Ramírez A.

SEMESTRE:

7mo. C

FECHA DE ENTREGA:

28 de julio de 2010
 INDICE

CARATULA ……………………………………………………………………………… 1

INDICE ……………………………………………………………………………… 2

INTRODUCCION ……………………………………………………………………………… 3
VISION 3
………………………………………………………………………………
MISION
……………………………………………………………………………… 3
OBJETIVO
……………………………………………………………………………… 3
HISTORIA
3
CLASIFICACIÓN DE RIESGO SEGÚN BANKWATCH RATINGS S.A …………….

ANALISIS FODA ……………………………………………………………………………… 4

FORTALEZAS ………………………………………………………………… 4
OPORTUNIDADES
………………………………………………………………… 4
DEBILIDADES
………………………………………………………………… 4
AMENAZAS
………………………………………………………………… 4
ALIANZAS
SERVICIOS QUE BRINDA EL BNF …………………………………………………… 5
CONCLUSION ……………………………………………………………………………… 6
BIBLIOGRAFIA ……………………………………………………………………………… 7
REPORTES
……………………………………………………………………………… 8-11

2
Introducción

El Banco Nacional de Fomento es una institución financiera pública de fomento y desarrollo, autónoma, con
personería jurídica, patrimonio propio y duración indefinida; por ello, el Gobierno de la República garantiza
la autonomía del Banco en los aspectos económico, financiero, técnico y administrativo.

Cumple eficientemente la importante y delicada función que tiene dentro del desenvolvimiento económico
del país, cual es el apoyar a los sectores productivos con la aplicación de una política crediticia acorde con
las exigencias del desenvolvimiento económico y social del país, siempre orientados al mejoramiento de la
producción, a la explotación técnica y racionalizada de los recursos naturales y nuevas formas de
producción que creen fuentes de trabajo

Visión

Ser modelo de la Banca de Desarrollo e Instrumento que impacte a las personas insertándolas en el
desarrollo productivo, mejorando su calidad de vida, disminuyendo la migración, evitando la desintegración
familiar, sembrando juntos un mejor país.

Misión

Brindar productos y servicios financieros competitivos e intervenir como ejecutor de la política de gobierno
para apoyar a los sectores productivos y a sus organizaciones, contribuyendo al desarrollo socio –
económico del país.

Objetivo

Promover el desarrollo socio-económico del país, específicamente de los pequeños productores de bienes y
servicios y sus organizaciones jurídicas a través de actividades de intermediación Financiera

Historia

De acuerdo con la Ley promulgada el 28 de marzo de 1974, el Banco Nacional de Fomento es una entidad
financiera de desarrollo, autónoma, de derecho privado y finalidad social y pública, con personería jurídica y
capacidad para ejercer derechos y contraer obligaciones.

La autonomía del Banco Nacional de Fomento está plenamente garantizada en la Constitución política
vigente, y la Institución, en todas sus operaciones, sólo está sujeta al control de la Superintendencia de
Bancos.

Hasta el año 1999, el BANCO NACIONAL DE FOMENTO presentó una serie de dificultades cuya
problemática impidió asumir eficientemente su rol de Banca de Desarrollo, que se reflejó principalmente por
el estancamiento de la actividad crediticia, bajos niveles de recuperación y problemas de liquidez.

Clasificación de riesgo según BankWatch Ratings S.A

El Comité de Calificación de BankWatch Ratings S.A., con base en la gestión, los estados financieros
directos y demás información presentada por la institución con corte a diciembre 31 de 2008, decidió
mantener la calificación del BANCO NACIONAL DE FOMENTO de “BBB-”, que de acuerdo con la
Resolución No JB-2002-465 de la Junta Bancaria, contiene la siguiente definición: “Se considera que
claramente esta institución tiene buen crédito. Aunque son evidentes algunos obstáculos menores, éstos no
son serios y/o son perfectamente manejables a corto plazo”.

El BNF figura en el mercado como ejecutor de los programas de desarrollo gubernamental a partir del 2007,
por lo cual se triplicaron los aportes del Estado.

3
ANALISIS FODA

FORTALEZAS

• Cobertura de red bancaria a nivel nacional.

• Jurisdicción Coactiva para recuperar cartera.
• Corresponsal de depósitos judiciales y oficiales.
• Conocimiento y experiencia en áreas del negocio.

OPORTUNIDADES

• Proceso de fortalecimiento institucional.

• Posibilidad de interactuar en la compensación de cooperativas, en coordinación con el BCE
• Ejecutor de políticas del Estado para el desarrollo.
• Portafolio de inversiones disponible para cubrir las brechas acumuladas negativas de liquidez.
• Alta demanda de crédito para reactivación del sector productivo, no atendida por la banca tradicional.

DEBILIDADES

• Inestabilidad administrativa limita un proceso sistemático de planificación y desarrollo.

• Posición de liquidez frágil por creciente demanda de crédito de programas gubernamentales.
• Debilidades de control interno generan riesgo operativo.
• Falta de información financiera consolidada en línea, por debilidad tecnológica.
• Extensión del plazo para atender el Plan de Regularización por pérdidas recurrentes.
• Registro de pérdidas recurrentes, comprometen los aportes patrimoniales estatales.
• Absorción del margen de intermediación por una carga operativa pesada.
• Plataforma Tecnológica en proceso de desarrollo.
• Retraso en ejecutar herramientas automatizadas para control de riesgos.
• Contingencia por reclamo salarial y otras, no registradas contablemente.
• Problemas en el manejo del talento humano.
• Segmento de mercado expuesto a contingencias climáticas y situaciones de alto riesgo crediticio.
• Delegaciones gubernamentales distraen gestión de intermediación.
• Injerencia política en la re categorización de la infraestructura física y carga operativa.

AMENAZAS

• Entorno macroeconómico vulnerable por impacto de la crisis financiera internacional.

• Dependencia de la situación fiscal para obtener apoyo del Estado en momentos de estrés.
• Imagen con alto grado de injerencia política.
• Aplicación del sistema de pagos interbancarios-
• Depósitos monetarios que no generan intereses, de entidades oficiales, deban transferirse al BCE
• Riesgo sectorial afectaría la calidad de la cartera.
• Incertidumbre política económica limita decisiones de inversión en el país.
• Intervención estatal para regular márgenes y costos de servicios financieros, y efectuar inversiones.
• Contracción de depósitos del sector público por el Sistema de Pagos Interbancario.

ALIANZAS

CFN para financiamiento productivo, comercial y capital de trabajo

Banco Ecuatoriano de la Vivienda para la cobranza de cartera

Empresas privadas para capacitación y asistencia técnica

Entidades Financieras para pago de transferencias del Exterior provenientes de los emigrantes

Organizaciones de productores para apoyar la producción

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SERVICIOS QUE BRINDA EL BNF

o Servicios Bancarios
 Cta. Corrientes y Ahorros
o Servicios Financieros
 Captaciones
 Depósitos a plazo
 Intermediación Financiera
o Corresponsalía
 Giros y transferencias
 Cuentas rotativas
 Trans. con Banco Central
 Bono Desarrollo Humano
 Depósitos Judiciales
 Cámara de Compensación
o Banca Electrónica
 Cajeros Automáticos
 Herramientas
 Banca virtual
o Créditos BNF
 Crédito Pecuario
 Créditos Transporte
 Crédito Pesquero
 Crédito Operaciones Banca de Segundo Piso
 Microcréditos
 Crédito Agrícola
 Crédito Para Compra de Tierras
 Crédito Pequeña Industria
 Crédito Compra de Maquinaria
 Crédito Forestal
o Otros
 Aperturas de Cuentas Corrientes, Cuentas de Ahorros
 Anulación de chequeras o cheques
 Certificación de cheques
 Certificación de no adeudar al Banco
 Certificados de Inversión
 Cheques de Gerencia
 Cobro de cartera BEV y BNF
 Créditos de Desarrollo
 Depósitos de Cuentas Corrientes y Ahorros
 Envío y pago de giros
 Pago a jubilados del IESS
 Pago cheques (superiores a $1000 necesita autorización)
 Pago y recepción de cuentas judiciales
 Recaudación de Impuestos
 Retiro ahorros, clientes misma sucursal (superiores a 1.000,00 necesita
autorización)
 Retiro ahorros, clientes otra sucursal (superiores a 400,00 necesita autorización)
 Revocatoria de cheques
 Solicitud de chequeras
 Solicitud de crédito 555
 Solicitud de Crédito Desarrollo Humano
 Solicitud de microcrédito
 Solicitud de Tarjeta de Débito y Tarjeta de Débito Adicional

5
 CONCLUSION
El banco nacional de fomento es una institucion bancaria publica encargada de prestar servicios a l sector
mas despreocupado del pais esta institucion ha pasado por varias etapas de evolucion teniendo en cuenta q
por los años 1997 y 1999 esta paso por una severa crisis, q puso en peligro su vigencia como entidad
financiera de desarrollo, esta institucion recibe un buen aporte del estado para fomentar el desarrollo de los
pequeños productores de bienes y servicios y sus negocios.

Esta entida ha sido catalogada en el grupo de instituciones financieras publicas “de primer piso” por la
Superintendencia de Bancos y Seguros el Banco Nacional de Fomento presta varios servicios de cararcter
financiero a nivel nacional

El Banco Nacional de Fomento busca la rehabilitación y modernización del banco nacional de fomento, de
manera tal que se convierta en una entidad sólida, solvente, autofinanciable y eficiente en la prestación de
sus servicios orientada básicamente hacia los pequeños productores

6
 BIBLIOGRAFIA

http://www.bnf.fin.ec/pdf/creditos/081231_Global_Completo_BNF%20%282%29.pdf?phpMyAdm
in=c3QyXhgAYWrvpYKsdCf7FrnrFA0

http://www.bnf.fin.ec/

http://www.superban.gov.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=1&vp_tip=2

http://www.explored.com.ec/noticias-ecuador/el-banco-nacional-de-fomento-comenzo-su-
restructuracion-92742-92742.html

7
 REPORTE GERENCIAL CORRESPONDIENTE AL PERIODO 2009

BANCO NACIONAL DE
Variación Variación
(miles de dólares y porcentajes) FOMENTO
Dic 07 - Dic Sep 08 -
Dic-06 Dic-07 Dic-08 Sep-07 Sep-08 Sep-09
INFORMACION GENERAL 08 Sep 09

ACTIVOS 404 942 625 441 832 260 33.07% 595 227 757 874 884 710 16.74%
CARTERA 245 799 395 724 616 821 55.87% 345 927 524 845 669 462 27.55%
CARTERA BRUTA DE MICROFINANZAS 1 665 27 654 86 527 212.90% 12 545 61 108 89 285 46.11%
PASIVOS 310 315 402 182 458 568 14.02% 393 182 468 013 475 359 1.57%
PATRIMONIO 94 628 223 259 373 692 67.38% 201 890 311 712 398 852 27.96%

MOROSIDAD DE 30 DIAS 12.31% 19.83% 38.11% 92.18% 17.08% 32.44% 39.77% 22.60%
PRESTAMOS CASTIGADOS / CARTERA BRUTA
TOTAL 1.90% 1.66% 1.23% -25.90% 1.71% 1.46% 1.23% -15.75%
COBERTURA DE CARTERA EN RIESGO > 30 DIAS 5.15% 173.53% 362.30% 108.78% 221.83% 340.50% 495.72% 45.59%

CARTERA BRUTA MICRO POR PERSONAL 1/ 1.07 16.86 36.56 116.79% 8.25 27.05 36.79 36.00%
CLIENTES DE CREDITO POR PERSONAL (número) 0.65 - 36.99 - 14.19 - 50.14 -

Fuente: superintendencia de bancos y seguros

8
 PRODUCTIVIDAD
VARIACION PRINCIPALES CUENTAS
(cartera=miles de dólares
(miles de dólares)
clientes de cred por personal=numero)
1 000 000
900 000 60 40

CARTERA BRUTA POR PERSONAL

800 000 35
50
700 000 30
40
600 000 25
500 000 30 20
400 000 15
20
300 000 10
200 000 10
5
100 000 0 -
-
Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09
Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09
CARTERA BRUTA MICRO POR
ACTIVOS PASIVOS PATRIMONIO PERSONAL 1/

INDICADORES DE CARTERA
(porcentajes)

600% 50%
500%
COBERTURA Y MOROSIDAD

40%
400%
30%
300%
20%
200%
100% 10%

0% 0%
Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09

COBERTURA DE CARTERA EN RIESGO > 30 DIAS

MOROSIDAD DE 30 DIAS
PRESTAMOS CASTIGADOS / CARTERA BRUTA TOTAL

9
(miles de dólares y porcentajes) Variación Variación
Dic 07 - Dic Sep 08 - Sep
INFORMACION GENERAL Ene-00 Dic-06 Dic-07 Dic-08 08 Sep-07 Sep-08 Sep-09 09

SOSTENIBILIDAD OPERACIONAL 88.69% 84.38% 59.92% -28.99% 87.25% 65.00% 98.84% 52.06%
R.O.A 0.00% -0.58% -4.53% 681.03% 0.04% -4.05% 1.64% -140.49%
R.O.E 0.00% -1.60% -9.16% 472.50% 0.14% -9.46% 3.47% -136.68%

TASA DE EFICIENCIA OPERATIVA 18.21% 14.85% 13.38% -9.90% 8.05% 6.67% 6.41% -3.90%
GASTOS OPERACIONALES Vs TOTAL ACTIVOS 0.08% 0.07% 0.07% 0.00% 0.06% 0.06% -0.03% -150.00%
GASTOS DE PERSONAL Vs TOTAL ACTIVOS 5.98% 4.93% 5.41% 9.74% 4.67% 4.86% 5.30% 9.05%

COSTO DE FONDEO 2.86% 2.73% 2.42% -11.36% 2.67% 2.54% 1.73% -31.89%
APALANCAMIENTO (PASIVOS / PATRIMONIO) 3.28 1.80 1.23 -31.88% 1.95 1.50 1.19 -20.62%
ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 1.44 1.66 1.79 8.10% 1.64 1.75 1.78 1.66%

Fuente: superintendencia de bancos y seguros

10
 RENTABILIDAD Y SOSTENIBILIDAD EFICIENCIA
(porcentajes) (porcentajes)
20% 0.00
120% 6% 18%
0.00
4% 16%
100%

GASTOS OPERACIONALES
SOSTNIBILIDAD OPERACIONAL

2% 14% 0.00

80% 0% 12%
0.00
-2% 10%
60% 0.00
-4% 8%

40% -6% 6% 0.00

-8% 4%
20% 0.00
2%
-10%
0% 0.00
0% -12%
Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09
Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09 TASA DE EFICIENCIA OPERATIVA
GASTOS DE PERSONAL Vs TOTAL ACTIVOS
SOSTENIBILIDAD OPERACIONAL R.O.A R.O.E GASTOS OPERACIONALES Vs TOTAL ACTIVOS

RENDIMIENTO Y COSTO
12 (número de veces y porcentajes) 0

10 0

0
8

COSTO DE FONDEO
0
6
0
4
0

2 0

0 0
Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09
APALANCAMIENTO (PASIVOS / PATRIMONIO)
ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO
COSTO DE FONDEO
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